Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मुझे 49 वर्ष की उम्र में 5 करोड़ रुपये से अधिक की संपत्ति और बिना किसी कर्ज के सेवानिवृत्त हो जाना चाहिए?

Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 11, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Money

नमस्ते, मेरी वर्तमान संपत्तियाँ हैं: - आनंद राठी द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगभग 1.5 करोड़ - आनंद राठी द्वारा प्रबंधित मार्केट लिंक डिबेंचर में 50 लाख - इक्विटी शेयरों में 45 लाख, - मेरी पत्नी और बेटी के बीच 40 लाख पीपीएफ निवेश, - 20 लाख ईएसओपी (कर्मचारी स्टॉक विकल्प) - कर्मचारी भविष्य निधि में 58 लाख - आपातकालीन जरूरतों के लिए लगभग 5-7 लाख की नकद बचत - मैं अपने फ्लैट में रहता हूँ जिसकी कीमत लगभग (1 करोड़ रुपये) है - मेरे पास एक और फ्लैट (1 करोड़ रुपये) है जो किराए पर दिया गया है। देयताएँ: - कोई देयता नहीं। बीमा कवरेज: - लगभग 2 करोड़ का टर्म बीमा है। आज के हिसाब से 35 हजार प्रति वर्ष का प्रीमियम। - परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा (फ्लोटिंग)। आज के हिसाब से प्रति वर्ष लगभग 65k का प्रीमियम। - मैं स्वास्थ्य बीमा जारी रखने और अगले 5 वर्षों में टर्म बीमा बंद करने की योजना बना रहा हूँ। व्यय: - मेरा मासिक व्यय अधिकतम 80k से 1 लाख के आसपास है। - भविष्य के व्यय में मेरी बेटी की शादी शामिल है जिसके लिए मुझे लगभग 80L से 1 Cr खर्च की उम्मीद है। - मैं कुछ विदेश पारिवारिक यात्रा (शायद अगले 10 वर्षों में दो या तीन बार) करने की योजना बना रहा हूँ, जिसके लिए मुझे लगता है कि मुझे प्रति यात्रा लगभग 15-20 लाख खर्च करने होंगे। भविष्य की आय: - मुझे अपनी एक संपत्ति से लगभग 25k किराया आय प्राप्त होती है (जिसकी कीमत लगभग 1 CR होगी)। मुझे उम्मीद है कि यह साल दर साल मानक किराया वृद्धि के साथ जारी रहेगा। - 2034 से 100 वर्ष की आयु तक LIC पॉलिसी योजना में से किसी एक से 40k प्रति माह की आवर्ती पेंशन की उम्मीद है। - मुझे अपनी LIC पॉलिसी परिपक्वता से लगभग 30L प्राप्त होने की भी उम्मीद है। (वर्ष 2027 में 12.5L, 2026 में 2.5L, 2029 में 3.5L, 2034 में 13.5L) - मैं भविष्य में पूर्णकालिक व्यापारी बनने की योजना बना रहा हूं और उम्मीद करता हूं कि मैं इससे कुछ नियमित आय उत्पन्न कर पाऊंगा। हालांकि, इसके आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति (प्राथमिक नौकरी से) के निर्णय की योजना नहीं बनाना चाहता। मैं वर्तमान में 49 वर्ष का हूं और मासिक आय के रूप में लगभग 4.5L प्राप्त करता हूं; क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि क्या मैं अगले 2-3 महीनों में अपनी प्राथमिक नौकरी से सेवानिवृत्त हो सकता हूं।

Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो है:

1. MFs-1.5 करोड़

2. MLDs-0.5 करोड़

3. इक्विटी- 0.45 करोड़

5. PPF-0.4 करोड़

6. ESOP-0.2 करोड़

7. EPF-0.58 करोड़

कुल योग -3.63 करोड़

शादी के लक्ष्य के लिए माइनस 1 करोड़ -2.63 करोड़

विदेश यात्रा के लक्ष्य के लिए माइनस 0.6 करोड़ -2.00 करोड़

यदि आप 2 करोड़ के अपने नेट कॉर्पस के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो आप लगभग 85 हजार (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

आप अपने और जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा।

इसमें अपनी 25 हजार की किराये की आय जोड़ें, तो आपकी शुद्ध मासिक आय अब 1.10 लाख प्रति माह होगी।

एलआईसी पॉलिसी की परिपक्वता आय का उपयोग मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए आपके वार्षिकी कोष को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

इसके अलावा 2034 से शुरू होने वाली एलआईसी पेंशन (40 हजार) आपकी सेवानिवृत्ति आय को बढ़ावा देगी।

आपातकालीन निधि (7 लाख) पर विचार नहीं किया गया है और इसे अधिमानतः अछूता रखा जाना चाहिए।

आपके वित्तीय नियोजन के बारे में सबसे अच्छी बात जो मुझे सावधानीपूर्वक निवेश के अलावा पसंद आई, वह है पर्याप्त अवधि और स्वास्थ्य बीमा कवर।

हालांकि ट्रेडिंग से नियमित आय उत्पन्न करने में सक्षम होने के बारे में कोई मिथक न रखें।

सेबी डेटा व्यक्तिगत व्यापारियों के बहुत कम प्रतिशत की ओर इशारा करता है जो वास्तविक लाभ कमा पाते हैं।

अन्य विश्वसनीय एजेंसियों द्वारा जारी किए गए डेटा से यह पुष्ट होता है।

यदि आप अभी भी इसे आगे बढ़ाना चाहते हैं तो प्रतिष्ठित एजेंसियों से उचित कोचिंग लें, अपनी रणनीतियों के बारे में परीक्षण करने के लिए कुछ मॉक ट्रेडिंग असाइनमेंट करें और उसके बाद ही स्पष्ट रूप से परिभाषित जोखिम पूंजी के साथ ट्रेडिंग के लिए आगे बढ़ें, जो आपकी अन्य संपत्तियों और आय से ठीक से अलग हो।

अंतिम महत्वपूर्ण बिंदु, ट्रेडिंग के लिए सख्ती से उधार न लें।

खुशहाल निवेश;
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Asked by Anonymous - Jul 21, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 43 साल का हूँ और मेरी पत्नी और 2 बच्चे (10 साल और 7 साल) हैं। मैं अगले 7-10 सालों में रिटायर होना चाहता हूँ। मैंने 8 साल तक निजी क्षेत्र में काम किया और अब मैं व्यवसाय में हूँ। मेरे निवेश इस प्रकार हैं:- • न्यूनतम 7-10 साल के निवेश क्षितिज के साथ MF में 4.37 करोड़। • बैंक FD और बचत खाते में लगभग 32 लाख। • प्रत्येक अस्पताल में भर्ती होने की घटना के लिए 50 लाख कवर के साथ स्वास्थ्य बीमा और पूर्ण विकलांगता के खिलाफ 90 लाख दुर्घटना कवर के साथ 1 करोड़ की टर्म प्लान। संपत्ति:- • एक आवासीय प्लॉट जो पूरी तरह से भुगतान किया गया है और जिसकी कीमत 2.5 करोड़ है। • एक फ्लैट जिसकी कीमत 45 लाख है और जो पूरी तरह से भुगतान किया गया है। • 20-25 लाख के करीब सोने के आभूषण • 2 कारें पूरी तरह से चुकाई जा चुकी हैं, और अगले 10 सालों तक मेरी ज़रूरतें पूरी करेंगी। • विरासत में मिला एक घर, जिसका हाल ही में जीर्णोद्धार किया गया है और जहाँ मैं 15 साल बाद बस सकता हूँ। • 3 करोड़ के करीब की कीमत की एक व्यावसायिक इमारत जिसका मासिक किराया 65 हज़ार है। • एक बजट होटल (1/3 मालिक) जिसकी कीमत लगभग 8-10 करोड़ है और जिस पर 1.4 करोड़ का लोन है। इसकी EMI इनफ्लो से तय की गई है और अगले 7 सालों में पूरी तरह से चुका दी जाएगी। • 3 करोड़ के करीब की कीमत की 2 ज़मीन के टुकड़े जिनमें बहुत ज़्यादा व्यावसायिक संभावना है, इसलिए भविष्य में संभावित विकास के लिए इन्हें रखने का इरादा है। • इसके अलावा, मुझे कुछ ज़मीन के टुकड़े विरासत में मिले हैं जिन्हें मैं अगली पीढ़ी को देना चाहता हूँ, इसलिए उनका मूल्य नहीं बढ़ा रहा हूँ। • होटल के अलावा, मैंने 3 अन्य व्यवसायों में निवेश किया है, जो शानदार रिटर्न दे रहे हैं। खर्चों के बाद, मेरे पास एक उचित राशि बचती है जिसे मैं MF और रियल एस्टेट में निवेश कर रहा हूँ। देयताएँ:- • होटल ऋण को छोड़कर शून्य। व्यय: - 1.2 से 1.5 लाख। आय/आगमन • 2-3 लाख मासिक - वाणिज्यिक भवन से 65 हजार और व्यवसाय से 2-2.5 लाख। चिंता/मुद्दा:- मेरी मुख्य आय उन व्यवसायों से है जिन्हें मैं “उच्च जोखिम-उच्च लाभ” की तरह मानता हूँ। और वे विदेश में होने के कारण मुझे साल में 6 महीने परिवार से दूर रहना पड़ता है। मैं अपने परिवार के साथ भारत वापस जाने के बारे में सोच रहा हूँ। इसलिए, अगर मैं बाहर निकलता हूँ तो मैं कम से कम 3.5-4 करोड़ रुपये तक पहुँच जाऊँगा। अब मान लें कि मैंने बाहर निकल लिया और मेरी कोई भी भारतीय परियोजना पूरी नहीं हुई। तब मेरे पास ऊपर बताई गई संपत्तियां और 3.5 से 4 करोड़ रुपये का निकास मुआवजा बचेगा। मुझे अगले 30-35 वर्षों के लिए अपने मासिक खर्चों और अन्य जरूरतों का ख्याल रखने के लिए अपने निवेश की रणनीति कैसे बनानी चाहिए?
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
निवेश
म्यूचुअल फंड: 7-10 साल की अवधि के लिए 4.37 करोड़ रुपये।
बैंक एफडी और बचत खाता: लगभग 32 लाख रुपये।
बीमा
स्वास्थ्य बीमा: अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में 50 लाख रुपये का कवर।
टर्म प्लान: 1 करोड़ रुपये और 90 लाख रुपये का दुर्घटना कवर।
संपत्ति
आवासीय प्लॉट: 2.5 करोड़ रुपये का, पूरी तरह से भुगतान किया हुआ।
फ्लैट: 45 लाख रुपये का, पूरी तरह से भुगतान किया हुआ।
सोने के आभूषण: 20-25 लाख रुपये का।
कार: पूरी तरह से भुगतान किया हुआ, 10 और साल तक चलेगा।
विरासत में मिला घर: हाल ही में पुनर्निर्मित, 15 साल में बस जाएगा।
वाणिज्यिक भवन: 3 करोड़ रुपये का, 65 हजार रुपये प्रति माह किराया आय।
बजट होटल: 1/3 मालिक, 1.5 लाख रुपये का। 8-10 करोड़, 1.4 करोड़ रुपये का लोन, 7 साल के लिए EMI का प्रबंध।
भूमि पार्सल: 3 करोड़ रुपये मूल्य, उच्च व्यावसायिक क्षमता के साथ।
विरासत में मिली भूमि पार्सल: कोई मूल्य निर्धारित नहीं, अगली पीढ़ी के लिए।
देनदारियाँ
होटल लोन: 1.4 करोड़ रुपये।
मासिक व्यय
मासिक व्यय: 1.2 से 1.5 लाख रुपये।
आय/आगमन
मासिक आय: 2-3 लाख रुपये (व्यावसायिक भवन से 65 हजार रुपये और व्यवसाय से 2-2.5 लाख रुपये)।
जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
मुख्य विचार
जोखिम प्रबंधन
व्यवसाय जोखिम को कम करने के लिए विविधता लाएँ।
खर्चों के लिए एक स्थिर आय धारा सुनिश्चित करें।
संपत्ति आवंटन
विकास, आय और सुरक्षा के बीच संतुलन।
मौजूदा निवेश और निकासी से नए फंड का अनुकूलन करें।
मुद्रास्फीति संरक्षण
सुनिश्चित करें कि निवेश मुद्रास्फीति से आगे बढ़े।
लंबी अवधि के खर्चों और स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाएँ।
निवेश की रणनीति बनाने के चरण
मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें
म्यूचुअल फंड:

मौजूदा निवेशों को जारी रखें।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
बैंक एफडी और बचत:

तरलता और आपातकालीन निधि बनाए रखें।
बेहतर रिटर्न के लिए डेट फंड जैसे उच्च-ब्याज वाले विकल्पों पर विचार करें।
निकास मुआवजे से नए निवेश
ऋण आवंटन:

स्थिर रिटर्न के लिए डेट इंस्ट्रूमेंट्स में एक हिस्सा आवंटित करें।
डेट म्यूचुअल फंड, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे विकल्पों पर विचार करें।
इक्विटी आवंटन:

विकास के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
संतुलित निवेश के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल करें।
हाइब्रिड फंड:

संतुलित विकास और स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
ये फंड इक्विटी और डेट घटकों को मिलाते हैं।
एसडब्लूपी योजनाएँ:

नियमित नकदी प्रवाह के लिए एसडब्लूपी में निवेश करें।
म्यूचुअल फंड में विकल्पों की खोज करें।
वाणिज्यिक संपत्ति:

वाणिज्यिक भवन से किराये की आय जारी रखें।
संभावित रूप से किराये की आय को म्यूचुअल फंड या अन्य परिसंपत्तियों में पुनर्निवेशित करें।
सोना:

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में सोना रखने पर विचार करें।
तरलता के लिए गोल्ड ईटीएफ जैसे विकल्पों का पता लगाएं।
रियल एस्टेट:

भविष्य के विकास के लिए भूमि पार्सल की क्षमता का मूल्यांकन करें।
तरलता बनाए रखने के लिए आगे रियल एस्टेट निवेश से बचें।
आकस्मिक योजना पर ध्यान दें
आपातकालीन निधि:

6-12 महीने के खर्चों को तरल रूप में बनाए रखें।
अप्रत्याशित जरूरतों के लिए फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करें।
स्वास्थ्य बीमा:

परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवर सुनिश्चित करें।
यदि आवश्यक हो तो कवर की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।
संपत्ति नियोजन:

विरासत का प्रबंधन करने के लिए वसीयत बनाएँ।
संपत्ति सुरक्षा के लिए ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक योजनाबद्ध निकास रणनीति के साथ भारत वापस जाना स्थिरता प्रदान कर सकता है। विकास, आय और सुरक्षा को संतुलित करने के लिए निवेश में विविधता लाएं। बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Listen
Money
सर मेरी उम्र अभी 38 साल है। पुणे शहर में व्यवसाय चला रहा हूँ। नीचे मेरी संपत्ति और देनदारियाँ दी गई हैं। वर्तमान मूल्य - संपत्ति। खुद का औद्योगिक प्लॉट - रु. 2.0 करोड़ व्यावसायिक आय वार्षिक रु. 24.00 लाख खुद की कंपनी में निवेश (मशीनरी, देनदार आदि) - रु. 2.40 करोड़ म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश रु. 2.10 करोड़ बैंक एफडी - रु. 50.00 लाख पुणे में 3 फ्लैट - रु. 75 लाख, 50 लाख और 35 लाख (वर्तमान मूल्य) सोना - रु. 25.00 लाख भूमि - कृषि - रु. 50.00 लाख टर्म इंश्योरेंस - रु. 20.00 लाख (अभी तक प्रीमियम का भुगतान) देनदारियाँ। हाउस लोन - रु. 30.00 लाख (ईएमआई 26500.00 प्रति माह) ऋण 17 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। कार ऋण - रु. 6.35 लाख (ईएमआई 12500.00 प्रति माह) ऋण 5 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। यह संपत्ति और निवेश 7 परिवार के सदस्यों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त है। सेवानिवृत्ति के बाद खर्च? (4 वयस्क + 3 बच्चे (5 वर्ष से कम))। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।
Ans: नमस्ते;

औद्योगिक भूखंड और मशीनरी से अपेक्षित मासिक किराया क्या है?

क्या आप वर्तमान में यहाँ बताए गए फ्लैटों में से किसी एक में रह रहे हैं या सभी किराए पर दिए गए हैं?

साथ ही आपका टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बहुत कम है। आपके पास न्यूनतम 2.4 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए।

आपके पास कृषि भूमि, औद्योगिक भूमि, सोना, रियल एस्टेट में अच्छी संपत्ति है, लेकिन ज़रूरत पड़ने पर वे अपेक्षाकृत कम तरल होते हैं, इसलिए क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर बिल्कुल ज़रूरी है!

17 साल की होम लोन अवधि और परिवार में 3 छोटे बच्चों की शिक्षा और सभ्य जीवनशैली के लिए सहायता को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि आप अब से 7 साल की समय सीमा में रिटायर हो सकते हैं।

हालाँकि, मैं 7 साल की समय सीमा में आपकी सेवानिवृत्ति के बारे में अपना दृढ़ विचार देने से पहले, ऊपर दिए गए मेरे प्रश्नों के उत्तर की सराहना करूँगा।

शुभकामनाएँ;

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Money
सर मेरी उम्र अभी 38 वर्ष है। पुणे शहर में व्यवसाय चला रहा हूँ। नीचे मेरी संपत्ति और देनदारियां हैं। वर्तमान मूल्य - संपत्ति। खुद का औद्योगिक प्लॉट - रु. 2.0 करोड़, व्यावसायिक आय वार्षिक रु. 24.00 लाख, खुद की कंपनी निवेश (मशीनरी, देनदार आदि) - रु. 2.40 करोड़, म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार निवेश रु. 2.10 करोड़, बैंक एफडी - रु. 50.00 लाख, पुणे में 3 फ्लैट्स के मालिक - रु. 75 लाख, 50 लाख और 35 लाख (वर्तमान मूल्य), सोना - रु. 25.00 लाख, भूमि - कृषि - रु. 20.00 लाख, टर्म इंश्योरेंस - रु. 20.00 लाख (आज तक का प्रीमियम भुगतान) देनदारियां। हाउस लोन - रु. 30.00 लाख (ईएमआई 26500.00 पीएम) ऋण 17 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। कार ऋण - रु. 6.35 लाख (ईएमआई 12500.00 पीएम) ऋण 5 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। यह संपत्ति और निवेश 7 परिवार के सदस्यों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त है। सेवानिवृत्ति के बाद खर्च? (4 वयस्क + 3 बच्चे (5 वर्ष से कम))। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति सराहनीय है, जिसमें विविध निवेश और महत्वपूर्ण संपत्तियां हैं। आइए आपके पोर्टफोलियो का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और रिटायरमेंट के लिए इसकी पर्याप्तता निर्धारित करें।

संपत्ति मूल्यांकन
औद्योगिक प्लॉट: औद्योगिक प्लॉट आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है। हालाँकि, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकता है।

व्यावसायिक आय: 24 लाख रुपये की वार्षिक आय बचत और वर्तमान व्यय दोनों का समर्थन करती है। हालाँकि, यह आय रिटायरमेंट के बाद बंद हो जाएगी।

कंपनी निवेश (मशीनरी, देनदार, आदि): व्यावसायिक संपत्तियों में 2.4 करोड़ रुपये की संभावना है, लेकिन यह तरलता पर निर्भर करता है। सुनिश्चित करें कि आपकी व्यावसायिक उत्तराधिकार योजना अच्छी तरह से संरचित है।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक मार्केट निवेश: इक्विटी निवेश में 2.1 करोड़ रुपये की शानदार वृद्धि क्षमता प्रदान करता है। आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट: 50 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इसे आपात स्थिति या अल्पकालिक जरूरतों के लिए रखा जा सकता है।

रियल एस्टेट (3 फ्लैट): आपके फ्लैटों का संयुक्त मूल्य रु। 1.6 करोड़। रिटायरमेंट के बाद किराये की आय आपके खर्चों का समर्थन कर सकती है।

सोना: 25 लाख रुपये का सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोना एक मजबूत आरक्षित संपत्ति है, लेकिन आय पैदा करने वाली नहीं है।

कृषि भूमि: कृषि भूमि में 20 लाख रुपये की सीमित तरलता हो सकती है। भविष्य में मूल्यवृद्धि बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है।

टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस में 20 लाख रुपये कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन यह निवेश नहीं है।

देयता मूल्यांकन
हाउस लोन: 17 साल शेष रहने पर 30 लाख रुपये का हाउस लोन। यह देयता रिटायरमेंट तक जारी रहेगी, जब तक कि इसे जल्दी चुकाया न जाए।

कार लोन: पाँच साल शेष रहने पर 6.35 लाख रुपये का कार लोन। नकदी प्रवाह के दबाव से बचने के लिए इस देयता का प्रबंधन करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग विचार
7 सदस्यों के लिए खर्च: आपके परिवार का आकार रिटायरमेंट के बाद की लागतों को बढ़ाता है। इसमें बच्चों और वयस्कों की शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा शामिल है।

रिटायरमेंट की आयु 45 वर्ष: समय से पहले रिटायरमेंट लेने से आपके काम करने के वर्ष कम हो जाते हैं और फंड के टिकने का समय बढ़ जाता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: लंबी सेवानिवृत्ति अवधि के लिए जीवन की बढ़ती लागत पर विचार किया जाना चाहिए।

कॉर्पस उपयोग: आपके मौजूदा निवेशों को मुद्रास्फीति को मात देने के लिए बढ़ते हुए नियमित सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करने की आवश्यकता है।

एसेट आवंटन के लिए सुझाव
इक्विटी निवेश: विकास के लिए म्यूचुअल फंड और स्टॉक में इक्विटी निवेश जारी रखें। बेहतर रिटर्न के लिए कम प्रदर्शन करने वाले फंड को समेकित करें और सक्रिय फंड पर विचार करें।

रियल एस्टेट प्रबंधन: यदि किराये की आय पर्याप्त नहीं है, तो कम प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को बेचने पर विचार करें। विविध वित्तीय साधनों में आय का पुनर्निवेश करें।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विड फंड या एफडी में 6-8 लाख रुपये बनाए रखें।

ऋण चुकौती रणनीति: ब्याज के बहिर्वाह को कम करने के लिए अधिशेष धन से कार और गृह ऋण का पूर्व भुगतान करें।

सोना और कृषि भूमि: आरक्षित के रूप में रखें लेकिन यहां अतिरिक्त आवंटन से बचें।

व्यवसाय निरंतरता योजना: व्यवसाय की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक स्पष्ट उत्तराधिकार योजना बनाएं। यह आपकी संपत्तियों की रक्षा करेगा और स्थिरता प्रदान करेगा।

अतिरिक्त सुझाव
म्यूचुअल फंड समीक्षा: लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएं। एक ही श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचें।

जीवन बीमा समीक्षा: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करता है। बेहतर सुरक्षा के लिए कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा: परिवार के सभी सदस्यों को पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा से कवर करें। 20-25 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर योजना चुनें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करके इन लक्ष्यों के लिए समर्पित निवेश शुरू करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन: एक ऐसे कॉर्पस को लक्षित करें जो मासिक 3 लाख रुपये कमाए। मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न और खर्च शामिल करें।

रिटायरमेंट इनकम प्लान बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय उत्पन्न करने के लिए इक्विटी फंड का एक हिस्सा डेट-ओरिएंटेड SWP में निवेश करें।

किराये की आय: खर्चों के एक हिस्से को कवर करने के लिए रियल एस्टेट संपत्तियों से स्थिर किराये की आय उत्पन्न करें।

ऋण निधि: स्थिर रिटर्न के लिए ऋण निधि में एक हिस्सा आवंटित करें। इससे इक्विटी जोखिमों को संतुलित करने में मदद मिलती है।

लाभांश उपज वाले स्टॉक: नियमित आय स्ट्रीम के लिए उच्च-लाभांश वाले स्टॉक में निवेश करें।

आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा: बदलते लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी और समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान संपत्ति और निवेश महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। ऋण का पूर्व भुगतान करने और निवेश को अनुकूलित करने पर ध्यान दें। पर्याप्त बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें और एक मजबूत सेवानिवृत्ति आय योजना बनाएँ।

अनुशासित निवेश और समायोजन के साथ, 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 03, 2025English
Money
व्यक्तिगत स्थिति वर्तमान आयु - 35 वर्ष पुरुष पेशा - एम्बेडेड इंजीनियर निपटान आय - 1.6 लाख/माह मासिक व्यय - 50 हजार/माह वार्षिक एकमुश्त व्यय - 3 लाख/वर्ष (स्कूल फीस, प्रीमियम, व्यक्तिगत) वार्षिक निपटान आय - 19,20,000 वार्षिक व्यय - 9,00,000 वित्तीय स्थिति (1) टर्म इंश्योरेंस - 1 करोड़ (2) स्वास्थ्य बीमा (1) कंपनी बीमा - 3 लाख (स्वयं, जीवनसाथी, 2 बच्चे, पिता और माता) (2) व्यक्तिगत बीमा - 25 लाख (स्टार हेल्थ एश्योर फ्लोटर पॉलिसी - स्वयं, जीवनसाथी, 2 बच्चे) (3) आपातकालीन निधि - ऋण निधि में 5 लाख (आईसीआईसीआई ऑल सीजन बॉन्ड) वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन: (1) रियल एस्टेट - 46% (2) इक्विटी - 20% (3) सोना - 11% (4) ऋण - 9% (5) सेवानिवृत्ति - 16% निवेश योजना: (1) ऋण - 25% (2) पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप एमएफ - 20% (3) एक्सिस मिड कैप एमएफ - 17% (4) क्वांट हेल्थकेयर एमएफ - 9% (5) टाटा डिजिटल एमएफ - 6% (6) ग्लोबल फंड - 5% (7) यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स - 10% (8) स्टॉक - 8% अन्य निवेश (सेवानिवृत्ति योजना): एसएसवाई - 1.5 लाख/वर्ष पीएफ - 2.5 लाख/वर्ष निवेश अवधि: अगले 15 वर्ष कृपया मार्गदर्शन करें मुझे निम्नलिखित प्रश्नों में शामिल करें (1) MF में आवंटन ठीक है या इसमें संशोधन की आवश्यकता है? (2) क्या आप ग्लोबल स्टॉक्स MF में आवंटन का सुझाव दे सकते हैं? (3) ग्लोबल फंड सुझाव यदि कोई हो यदि मुझे किसी अन्य चीज़ पर विचार करने या संशोधन करने की आवश्यकता है तो मैं आभारी रहूँगा। अग्रिम धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

मेरी प्रतिक्रिया नीचे दी गई है:

1. सबसे पहले, आपका टर्म लाइफ कवर पर्याप्त नहीं है। इसे बढ़ाकर
2-3 करोड़ किया जाना चाहिए।

2. आपके माता-पिता के लिए हेल्थकेयर कवरेज अपेक्षाकृत कम है, क्योंकि वे अधिक आयु वर्ग में हो सकते हैं, इसलिए चिकित्सा जोखिम की अधिक संभावना है।

3. आपातकालीन निधि को ओवरनाइट/लिक्विड या आर्बिट्रेज फंड में रखा जाना चाहिए। मैकाले अवधि 3-4 वर्ष वाले डायनेमिक बॉन्ड फंड में कभी नहीं। आपातकालीन निधि के लिए रिटर्न उतना महत्वपूर्ण नहीं है, जितना कि लिक्विडिटी और कम जोखिम।

4. आपकी आयु को देखते हुए इक्विटी में आवंटन काफी कम है। यह मानते हुए कि आपका जोखिम प्रोफाइल रूढ़िवादी है, फिर भी आपको कम से कम 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड (प्रत्यक्ष स्टॉक नहीं) में आवंटन करना चाहिए और सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने पर इसे धीरे-धीरे कम करना चाहिए।

मेरा मतलब सक्रिय रूप से प्रबंधित या निष्क्रिय इक्विटी म्यूचुअल फंड से है, न कि क्षेत्रीय और विषयगत फंड से (यह आपके इक्विटी आवंटन का 10-15% से अधिक नहीं होना चाहिए)।

5. आपके पास अपने फ्लेक्सीकैप फंड के माध्यम से पहले से ही वैश्विक स्टॉक में निवेश है। इसके अलावा, आपके पास वैश्विक स्टॉक MF में 5% आवंटन है जिसे बढ़ाकर 8% किया जा सकता है।

इस फोरम की तटस्थता बनाए रखने के लिए हम फंड हाउस की प्राथमिकता या सिफारिश को इंगित करने से बचने के लिए बाध्य हैं।

6. गोल्ड में आवंटन पोर्टफोलियो का अधिकतम 10% होना चाहिए।

7. रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS पर विचार करें। यह एक E-E-E प्रकार का निवेश है जिसमें 60 वर्ष से पहले बहुत कम निकासी की अनुमति है।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 25, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English
नमस्ते मेरे पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं: 4 करोड़ रुपये के म्यूचुअल फंड। मैं हर महीने 3.5 लाख रुपये निवेश कर रहा हूँ। यह साल दर साल औसतन 18% की दर से बढ़ रहा है। मैं अगले पाँच सालों तक निवेश करना जारी रखूँगा। 2.5 करोड़ का घर लगभग 40 लाख का अकाउंट बैलेंस 1 लाख रुपये की FD लगभग 70 लाख का जीवन बीमा (जिसे भुनाया जा सकता है)। मैं अगले पाँच सालों तक प्रीमियम देना जारी रखूँगा। लगभग 7.5 लाख का PPF। मैं हर साल प्रीमियम के तौर पर 75000 रुपये देना जारी रखूँगा। 5,00,000 रुपये का PF जो अभी तक निकाला नहीं गया है। 15,00,000 रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज। एक घर जो मुझे अपने माता-पिता से विरासत में मिलेगा जिसकी कीमत लगभग 5 करोड़ है। मैं अगले 5 सालों में भारत में पानी और समुद्र तट के साथ बहुत कम खर्च वाली जगह पर रिटायर होना चाहता हूँ। मैं धीमी गति से जीवन जीने वाले छोटे शहर को पसंद करता हूँ। कृपया बताएं कि क्या यह संभव है। मैं एक उत्साही यात्री भी हूँ। मैं यात्रा के लिए हर साल कम से कम 20 लाख रुपये आरक्षित करना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपने एक ठोस निवेश पोर्टफोलियो बनाया है और रिटायरमेंट के लिए योजना बनाई है। आपके पास स्पष्ट जीवनशैली लक्ष्य भी हैं।

आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपकी योजना व्यवहार्य है और इसे बेहतर बनाने के लिए सिफारिशें प्रदान करें।

1. आपकी वित्तीय योजना की ताकतें
धन सृजन के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण उल्लेखनीय है। यहाँ बताया गया है कि आप क्या सही कर रहे हैं:

मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - 3.5 लाख रुपये मासिक एसआईपी के साथ 4 करोड़ रुपये का निवेश दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है।

विविध संपत्तियाँ - आपके पास इक्विटी, सावधि जमा, पीपीएफ, पीएफ और जीवन बीमा है।

पर्याप्त लिक्विडिटी - बैंक खाते में 40 लाख रुपये वित्तीय लचीलापन प्रदान करते हैं।

कई आय स्रोत - म्यूचुअल फंड और विरासत में मिली संपत्ति वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

स्पष्ट सेवानिवृत्ति दृष्टि - आप 5 साल में रिटायर होने और कम लागत वाले शहर में स्थानांतरित होने की योजना बनाते हैं।

सुनियोजित यात्रा बजट - 10 लाख रुपये। 20 लाख प्रति वर्ष एक सुखद सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करता है।

आपका दृष्टिकोण वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है।

2. समय से पहले सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का आकलन
आपकी योजना प्राप्त करने योग्य है, लेकिन कुछ परिशोधन स्थिरता में सुधार करेंगे।

5 वर्षों में अनुमानित संपत्ति
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, जो सालाना 18% की दर से बढ़ रहा है, काफी हद तक चक्रवृद्धि होगा।

3.5 लाख रुपये प्रति माह की एसआईपी जारी रखने से आपकी जमा राशि और मजबूत होगी।

आपकी मौजूदा संपत्तियों का मूल्य बढ़ेगा, जिससे अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।

सेवानिवृत्ति तक, आपके पास अपनी जीवनशैली का समर्थन करने के लिए पर्याप्त धन होगा।

सेवानिवृत्ति व्यय और स्थिरता
कम लागत वाले शहर में स्थानांतरित होने से रहने का खर्च कम हो जाएगा।

20 लाख रुपये प्रति वर्ष का आपका यात्रा बजट उचित है।

अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको एक संरचित निकासी रणनीति की आवश्यकता है।

एक अच्छी तरह से नियोजित निकासी रणनीति यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि बनी रहे।

3. अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाना
आपका पोर्टफोलियो मजबूत है, लेकिन कुछ समायोजन दक्षता में सुधार करेंगे।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करें
अति-विविधीकरण से बचें और उच्च प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।

स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखें।

एक परिष्कृत फंड चयन नियंत्रित जोखिम के साथ रिटर्न को अधिकतम करेगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट का बुद्धिमानी से उपयोग करें
आपातकालीन रिजर्व के लिए FD में 1 लाख रुपये कम है।

बेहतर रिटर्न के लिए 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखने पर विचार करें।

बैंक FD को केवल अल्पकालिक जरूरतों के लिए ही रखा जाना चाहिए।

फंड को लिक्विड निवेश में स्थानांतरित करने से लिक्विडिटी और रिटर्न बढ़ेगा।

जीवन बीमा पॉलिसी को भुनाएँ
पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ कम रिटर्न देती हैं।

म्यूचुअल फंड में सरेंडर करके फिर से निवेश करने से विकास की संभावना में सुधार होगा।

ज़रूरत पड़ने पर आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ले सकते हैं।

बीमा आय का पुनर्निवेश करने से धन सृजन में वृद्धि होगी।

कर-मुक्त निवेश को अधिकतम करें
कर-मुक्त वृद्धि के लिए पीपीएफ में सालाना 75,000 रुपये का योगदान जारी रखें।

पीएफ को लंबी अवधि के चक्रवृद्धि के लिए निवेशित रखना चाहिए।

रिटायरमेंट के बाद म्यूचुअल फंड से कर-कुशल निकासी का उपयोग करें।

उचित कर नियोजन से रिटायरमेंट के बाद नकदी प्रवाह का अनुकूलन होगा।

4. स्वास्थ्य सेवा और जोखिम सुरक्षा का प्रबंधन
तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति के लिए आपके स्वास्थ्य सेवा और जोखिम सुरक्षा उपाय महत्वपूर्ण हैं।

स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ
15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा अच्छा है, लेकिन उच्च कवर की सिफारिश की जाती है।

कवरेज को किफायती तरीके से बढ़ाने के लिए सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करें।

एक मेडिकल इमरजेंसी फंड सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ देगा।

उच्च स्वास्थ्य कवरेज रिटायरमेंट में मन की शांति सुनिश्चित करता है।

दीर्घकालिक देखभाल के लिए योजना बनाएँ
मुद्रास्फीति के कारण भविष्य में स्वास्थ्य सेवा खर्च बढ़ सकता है।

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक कोष अलग रखना आवश्यक है।

इस उद्देश्य के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना उचित है।

एक मेडिकल फंड अप्रत्याशित स्वास्थ्य सेवा लागतों से सुरक्षा प्रदान करेगा।

5. सेवानिवृत्ति निकासी की संरचना
दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए एक संरचित निकासी योजना आवश्यक है।

अपने निवेश को विभाजित करें
अल्पकालिक (0-5 वर्ष): तत्काल खर्चों के लिए लिक्विड फंड और डेट म्यूचुअल फंड रखें।

मध्यम अवधि (5-10 वर्ष): स्थिर रिटर्न के लिए संतुलित फंड में निवेश करें।

दीर्घावधि (10+ वर्ष): पूंजी वृद्धि के लिए इक्विटी एक्सपोजर बनाए रखें।

उचित विभाजन सेवानिवृत्ति के बाद स्थायी नकदी प्रवाह सुनिश्चित करेगा।

कर-कुशल निकासी को प्राथमिकता दें
कर प्रभाव से बचने के लिए पहले बैंक खातों और एफडी से निकासी करें।

कर दक्षता बनाए रखने के लिए इक्विटी फंड से पूंजी वृद्धि का उपयोग करें।

पीपीएफ निकासी कर-मुक्त है और इसका रणनीतिक रूप से उपयोग किया जाना चाहिए।

कर-कुशल दृष्टिकोण आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अनुकूलित करेगा।

6. यात्रा और जीवनशैली लक्ष्यों की योजना बनाना
यात्रा के लिए आपका प्यार आपकी सेवानिवृत्ति का एक अभिन्न अंग है।

ट्रैवल फंड बनाना
लिक्विड और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण में 1 करोड़ रुपये अलग रखें।

यात्रा व्यय के लिए सालाना निकासी करें और फंड को बढ़ने दें।

अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए अंतर्राष्ट्रीय यात्रा बीमा पर विचार करें।

एक समर्पित ट्रैवल फंड निर्बाध छुट्टियों को सुनिश्चित करता है।

सही रिटायरमेंट स्थान चुनना
कम रहने की लागत और अच्छी स्वास्थ्य सेवा वाले तटीय शहरों की तलाश करें।

गुणवत्तापूर्ण अस्पतालों, हवाई अड्डों और बुनियादी सुविधाओं तक पहुँच सुनिश्चित करें।

अपने स्थायी निवास को अंतिम रूप देने से पहले किराए पर लेने पर विचार करें।

एक अच्छी तरह से शोध किया गया स्थान आपके रिटायरमेंट अनुभव को बढ़ाएगा।

अंत में
आपका रिटायरमेंट लक्ष्य यथार्थवादी है और उचित वित्तीय योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

विकास को अधिकतम करने के लिए एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखें।

जोखिम और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

बेहतर निवेश अवसरों के लिए जीवन बीमा सरेंडर करें।

स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ और एक मेडिकल फंड स्थापित करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक संरचित निकासी योजना बनाएँ।

तनाव मुक्त जीवन शैली के लिए यात्रा और रिटायरमेंट स्थान की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

इन सुधारों के साथ, आप 5 साल में पूरी वित्तीय आज़ादी के साथ रिटायर हो सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |3426 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 17, 2025

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |3426 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 17, 2025

Asked by Anonymous - Jun 17, 2025
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x