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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Mar 14, 2023

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more
Arnab Question by Arnab on Mar 09, 2023English
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हेलो सर, मैं अर्नब मजूमदार हूं और मेरी उम्र 39 साल है। मैं अगले 10 वर्षों के भीतर 1.5 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूं। तो कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि कौन सा फंड चुनना है और मेरी एसआईपी राशि क्या होगी?

Ans: अगले 10 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये का कोष हासिल करने के लिए, आपको प्रति माह 60,000 रुपये का एसआईपी शुरू करना होगा।

आप इसमें निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:
1-एडेलविस निफ्टी 100 क्वालिटी टीआरआई 30 इंडेक्स फंड-15,000 रुपये प्रति माह।
2-सैमको फ्लेक्सीकैप फंड-15,000 रुपये प्रति माह।
3-एचडीएफसी टॉप 100 फंड-15,000 रुपये प्रति माह।
4-डीएसपी क्वांट फंड-15,000 रुपये प्रति माह।

हर साल अपनी एसआईपी राशि को 10% या उससे अधिक बढ़ाने से आपको अपना लक्ष्य तेजी से हासिल करने और एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 07, 2022

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मेरी उम्र 42 साल है & मेरी पत्नी की उम्र 34 साल है. हम म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करना चाहते हैं, लेकिन वास्तव में काफी उलझन में हैं कि कौन सा फंड चुना जाए, जो हमारी आवश्यकता के लिए सबसे उपयुक्त होगा।</p> <p>मैं 15-17 वर्षों के अपने निवेश से सेवानिवृत्ति के लिए 1.5 करोड़, बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। 25 वर्षों के निवेश पर मेरी पत्नी को भी उतना ही रिटर्न मिला।<br /> <br /> मुझे वास्तव में किस फंड में और प्रत्येक फंड में कितना निवेश करने की आवश्यकता है, इस पर आपके बहुमूल्य मार्गदर्शन की आवश्यकता है ताकि उपरोक्त उद्देश्य पूरा हो सके।</p>
Ans: लक्ष्य</p> <p>लक्ष्य 1: 18 वर्षों में सेवानिवृत्ति रु.1.5 करोड़</p> <p>लक्ष्य 2: शिक्षा और विवाह 16 वर्षों में 2 करोड़ रु.</p> <p>लक्ष्य 3: 25 वर्षों में सेवानिवृत्ति 2 करोड़ रु.</p> <p>मासिक निवेश आवश्यक</p> <p>लक्ष्य 1: रु. 15000</p> <p>लक्ष्य 2: रु 27,500</p> <p>लक्ष्य 3: रु 7500</p> <p>कुल मासिक निवेश 50000 रुपये</p> <p>चुनी जा सकने वाली योजनाएं इस प्रकार हो सकती हैं (प्रत्येक लक्ष्य के लिए 2 योजनाएं)</p> <p>एचडीएफसी इंडेक्स फंड &ndash; सेंसेक्स योजना - विकास</p> <p>UTI फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</p> <p>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड &ndash; विकास</p> <p>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</p> <p>मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड - ग्रोथ</p> <p>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8891 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2024

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नमस्कार सर, मेरा नाम सुमंत चकमा है, मैं 26 साल का हूं, जैसा कि मैंने म्यूचुअल फंड के बारे में कई वीडियो देखे और 2000 / माह के साथ 10-15 साल के लिए लंबी अवधि के लिए एसआईपी शुरू करने का फैसला किया, क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि कौन सा फंड मेरे लिए उपयुक्त है ??
Ans: 10-15 साल के अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और 2000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी इच्छा को देखते हुए, आप एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड आम तौर पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम को फैलाते हुए लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

ऐसे फंड की तलाश करें जिनका लगातार प्रदर्शन का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो और एक मजबूत निवेश रणनीति वाला फंड मैनेजर हो। कुछ उपयुक्त विकल्पों में विकास पर ध्यान केंद्रित करने वाले और अपने बेंचमार्क सूचकांकों के सापेक्ष प्रतिस्पर्धी रिटर्न देने का इतिहास रखने वाले विविध इक्विटी फंड शामिल हो सकते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि फंड आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप है, गहन शोध करना या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना याद रखें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8891 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

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नमस्ते, मैं 31 साल का हूँ और हर महीने 2.5 लाख कमाता हूँ, मेरे पास 65000 होम लोन ईएमआई, 8000 टर्म इंश्योरेंस और अपने परिवार के लिए 15000 मेडिकल इंश्योरेंस है। मैं 100000 का निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि कौन सा फंड चुनना है
Ans: आपकी आय और वित्तीय प्रतिबद्धताओं को देखते हुए, यह बहुत अच्छी बात है कि आप SIP में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। फंड चुनने के लिए कुछ विचार इस प्रकार हैं:

जोखिम सहनशीलता: अपने निवेश लक्ष्यों, समय सीमा और सुविधा स्तर के आधार पर अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें। आम तौर पर, इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन डेट फंड की तुलना में अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।

निवेश लक्ष्य: अपने निवेश लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। क्या आप दीर्घकालिक धन संचय, सेवानिवृत्ति या किसी विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य के लिए निवेश कर रहे हैं? आपका निवेश क्षितिज फंड के चुनाव को प्रभावित करेगा।

विविधीकरण: जोखिम को फैलाने के लिए विभिन्न प्रकार के फंड में अपने निवेश को विविधीकृत करने पर विचार करें। इसमें स्थिरता के लिए डेट फंड के साथ-साथ लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड का मिश्रण शामिल हो सकता है।

प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड: विभिन्न बाजार चक्रों में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। रिटर्न और फंड प्रबंधन गुणवत्ता में स्थिरता की तलाश करें।

व्यय अनुपात: व्यय अनुपात पर ध्यान दें, क्योंकि कम खर्च समय के साथ आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। अपनी श्रेणी के सापेक्ष उचित व्यय अनुपात वाले फंड चुनें।

फंड हाउस की प्रतिष्ठा: निवेशकों के पैसे को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित फंड में निवेश करें।
कर दक्षता: अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। इक्विटी-उन्मुख फंड डेट फंड की तुलना में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर लाभ प्रदान करते हैं।
आपकी मासिक SIP निवेश राशि ₹1,00,000 है, आप अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर इसे विभिन्न श्रेणियों में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड स्थिर प्रदर्शन और कम अस्थिरता वाली अच्छी तरह से स्थापित, बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम भी रखते हैं। वे उच्च जोखिम क्षमता और लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे कम अस्थिरता के साथ मध्यम विकास की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और अपनी वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजन करना ज़रूरी है। अपने विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत निवेश सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8891 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 25, 2024

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प्रिय महोदय, मैं SIP शुरू करना चाहता हूँ, इससे पहले कभी निवेश नहीं किया है। निवेश के लिए 5,000.00 रुपये हैं। उम्र 52 वर्ष है, कृपया सलाह दें कि कौन सा फंड चुनना चाहिए। निवेश लंबी अवधि के लिए नहीं है। महोदय
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप SIP निवेश शुरू करने पर विचार कर रहे हैं। 52 की उम्र में, अपने निवेश की योजना बनाना महत्वपूर्ण है, भले ही यह लंबी अवधि के लिए न हो। आइए अपने 5,000 रुपये मासिक SIP के लिए सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाएं ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त कर सकें।

अल्पकालिक निवेश का महत्व
आपकी उम्र और अल्पावधि निवेश के लिए प्राथमिकता को देखते हुए, ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है जो स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। आपके निवेश का लक्ष्य कम निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए सुरक्षा और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना होना चाहिए।

फंड विकल्पों का मूल्यांकन
अल्पकालिक निवेश के लिए, कुछ प्रकार के म्यूचुअल फंड अधिक उपयुक्त हैं। इनमें डेट फंड, बैलेंस्ड फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड शामिल हैं। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो अधिक अस्थिर हैं और दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

ऋण फंड
ऋण फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य ऋण साधनों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये फंड ज़्यादा स्थिरता और पूर्वानुमानित रिटर्न देते हैं, जो उन्हें अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श बनाता है।

लाभ:

इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।

स्थिर और पूर्वानुमानित रिटर्न।

अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

नुकसान:

इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न।

ब्याज दर में बदलाव के प्रति संवेदनशील।

संतुलित फंड

संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। इस संतुलन का उद्देश्य नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करना है।

लाभ:

संपत्ति वर्गों में विविधता।

उचित रिटर्न की संभावना के साथ मध्यम जोखिम।

मध्यम अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त।

नुकसान:

शुद्ध डेट फंड की तुलना में ज़्यादा अस्थिर।

रिटर्न की गारंटी नहीं है।

रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड
रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड मुख्य रूप से इक्विटी में एक छोटे हिस्से के साथ डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। उनका उद्देश्य न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करना है।

लाभ:

बेहतर रिटर्न के लिए कम इक्विटी जोखिम के साथ उच्च सुरक्षा।

रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

कुछ मामलों में शुद्ध डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न।

नुकसान:

शुद्ध डेट फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा जोखिम।

संतुलित फंड की तुलना में सीमित अपसाइड क्षमता।

अनुशंसित निवेश रणनीति
आपकी उम्र और अल्पकालिक निवेश लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, स्थिरता और मध्यम रिटर्न पर ध्यान देने के साथ एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण उचित है। यहाँ एक सुझाई गई रणनीति दी गई है:

रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड: 3,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें। ये फंड सुरक्षा और मध्यम वृद्धि का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

डेट फंड: 2,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें। यह स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करता है।

अपने निवेश की निगरानी करें
नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, भले ही निवेश क्षितिज छोटा हो। यह बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार समायोजन करने में मदद करता है।

पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जहां फंड मैनेजर रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं, निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इन फंडों का उद्देश्य कुशल प्रबंधन और समय पर समायोजन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
जबकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिले।

निष्कर्ष
अपने अल्पकालिक निवेश लक्ष्य और उम्र को देखते हुए, रूढ़िवादी दृष्टिकोण के साथ एसआईपी शुरू करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड और डेट फंड पर ध्यान केंद्रित करके, आप स्थिरता और मध्यम रिटर्न के बीच संतुलन प्राप्त कर सकते हैं। एक इष्टतम निवेश पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
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