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How can a 12th pass student with zero income plan finances for a future startup?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Aman Question by Aman on Jul 31, 2024English
Money

नमस्ते सर! मैं अमन शर्मा हूँ, 12वीं पास छात्र हूँ, इंजीनियरिंग में एडमिशन लेने जा रहा हूँ, जो 10 साल की इंजीनियरिंग के बाद स्टार्ट-अप करना चाहता है। मैंने बहुत से लोगों को आपके द्वारा दिए गए बहुत से सुझाव पढ़े, जिससे मुझे यह सवाल पूछने का मन हुआ। मेरी वित्तीय आय अभी शून्य है क्योंकि मैं एक छात्र हूँ। बहुत जल्द मैं एक हैकाथॉन में सफल हो जाऊँगा ताकि मैं इंटर्नशिप के ज़रिए अपनी आय शुरू कर सकूँ और उसके बाद नौकरी के ज़रिए क्योंकि मुझे उसके ज़रिए PPO मिलेगा। क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरी वित्तीय योजना क्या होनी चाहिए (कहाँ निवेश करना चाहिए) ताकि उस निवेश के ज़रिए निष्क्रिय आय हो, जो मुझे भविष्य में स्टार्ट-अप करने में मदद करेगी। सर वित्तीय योजना के नाम के साथ-साथ उसकी ब्याज दर और उससे जुड़े जोखिम का भी उल्लेख करें। सर कृपया ध्यान दें कि मुझे वित्तीय योजना के बारे में बिल्कुल भी जानकारी नहीं है।

Ans: अमन,

इतनी कम उम्र में ही अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने में आपकी रुचि देखकर बहुत अच्छा लगा। मैं आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिनका पालन करके आप अपने भविष्य के स्टार्ट-अप के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार बना सकते हैं और निष्क्रिय आय प्राप्त कर सकते हैं।

वित्तीय नियोजन को समझना
वित्तीय नियोजन आपके जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपके पैसे का प्रबंधन करने के बारे में है। इसमें बचत, निवेश और जोखिमों का प्रबंधन शामिल है।

शुरुआती कदम
आपातकालीन निधि: कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर बचत करें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान मदद करेगा।

शिक्षा और कौशल विकास: पाठ्यक्रमों और प्रमाणन में निवेश करें। यह आपकी रोजगार क्षमता और आय क्षमता को बढ़ाएगा।

निवेश विकल्प
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

ब्याज दर: लगभग 7.1% प्रति वर्ष

जोखिम: कम

लाभ: कर-मुक्त रिटर्न और दीर्घकालिक बचत।

म्यूचुअल फंड

ब्याज दर: भिन्न होती है (औसतन 10-15%)

जोखिम: मध्यम से उच्च

लाभ: पेशेवर प्रबंधन, विविध पोर्टफोलियो, और उच्च रिटर्न की संभावना।

आवर्ती जमा (आरडी)

ब्याज दर: लगभग 5-6% प्रति वर्ष

जोखिम: कम

लाभ: गारंटीड रिटर्न के साथ नियमित बचत।

निष्क्रिय आय रणनीतियाँ
लाभांश-उपज वाले स्टॉक

ब्याज दर: 2-6% लाभांश उपज

जोखिम: मध्यम से उच्च

लाभ: नियमित आय और संभावित पूंजी वृद्धि।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी)

ब्याज दर: भिन्न होती है (औसतन 8-12%)

जोखिम: मध्यम

लाभ: अनुशासित निवेश, रुपया लागत औसत, और चक्रवृद्धि लाभ।

जोखिम प्रबंधन
स्वास्थ्य बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। यह आपको उच्च चिकित्सा लागतों से बचाएगा।
टर्म इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें। यह आपके परिवार के भविष्य को असामयिक निधन की स्थिति में सुरक्षित करेगा।
दीर्घकालिक लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना

सेवानिवृत्ति योजनाओं में जल्दी से योगदान करना शुरू करें। यह आपके बाद के वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेगा।
शैक्षणिक बचत

उच्च शिक्षा और किसी भी भविष्य के पाठ्यक्रम के लिए बचत करें। यह आपके कौशल और ज्ञान को बढ़ाने में मदद करेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी शुरू करने से आपको एक महत्वपूर्ण लाभ मिलता है। अपनी आय और लक्ष्यों के विकसित होने के साथ-साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
Asked on - Aug 02, 2024 | Answered on Aug 02, 2024
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जोखिम=मध्यम से उच्च का मतलब है कि मुझे म्यूचुअल फंड पर नज़र रखने की ज़रूरत है, चाहे वे घट रहे हों या फल-फूल रहे हों जोखिम=मध्यम या कम का मतलब है कि उन पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन हाँ, हर महीने के अंत में उनकी जाँच करनी चाहिए
Ans: अमन, म्यूचुअल फंड जैसे मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेशों के लिए, उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना अच्छा है। हालांकि, कम जोखिम वाले निवेशों के लिए, आपको लगातार निगरानी रखने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन मासिक आधार पर उनकी समीक्षा करना बुद्धिमानी है। अधिक विस्तृत मार्गदर्शन के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Vivek

Vivek Lala  |301 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on May 10, 2023

Asked by Anonymous - Apr 28, 2023English
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Money
नमस्ते मेरा वेतन 120000 नकद है और नीचे मेरे प्रति माह खर्च हैं। अभी मेरे पास कोई निवेश नहीं है, क्या आप मेरी आय और व्यय के अनुसार कोई योजना सुझा सकते हैं? घर का किराया = 22000, स्कूल फीस 11000, ईएमआई 24000।
Ans: मेरी समझ के अनुसार आपके पास निम्नलिखित फंड हो सकते हैं
मिड कैप - 20%
स्मॉल कैप - 20%
लार्ज और मिड कैप - 15%
उपभोग निधि - 10%
मल्टी कैप - 10%
एसबीआई चिल्ड्रन फंड निवेश योजना - 10%
शॉर्ट टर्म फंड - 10%
सावधि और चिकित्सा बीमा - 5% - चूँकि आपके बच्चे हैं और आपने ऋण लिया है।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 15, 2024

Asked by Anonymous - Jun 14, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 24 साल से अविवाहित हूँ और हर महीने 50 हजार कमाता हूँ। मेरे पास दिसंबर तक के लिए कर्ज है, जिसमें हर महीने 50 हजार का लोन 14000 और घर का 22000 और बैचलर के लिए मेरा किराया और हर महीने 15 हजार खर्च है। फिर भी मैं दिसंबर तक इस वेतन से गुजारा कर सकता हूँ.. सब कुछ पूरा हो जाएगा। इसलिए अगले जनवरी से मैं भविष्य के लिए कुछ पैसे निवेश करना चाहता हूँ। क्या आप कृपया मुझे इसके बारे में विस्तृत योजना दे सकते हैं। सादर गणेश
Ans: प्रिय गणेश,

अपने ऋण दायित्वों के अंत के करीब पहुंचने पर बधाई। यह सराहनीय है कि आप आगे की योजना बना रहे हैं और अपने भविष्य के लिए निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं। 24 साल की उम्र में, आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने का एक शानदार अवसर है। जनवरी से निवेश शुरू करने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक विस्तृत योजना दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आप प्रति माह 50,000 रुपये कमाते हैं। वर्तमान में, आपके खर्च इस प्रकार हैं:

ऋण चुकौती: 14,000 रुपये
गृह ऋण: 22,000 रुपये
किराया और मासिक खर्च: 15,000 रुपये
आपके कुल मासिक खर्च 51,000 रुपये हैं। आप इन खर्चों को अच्छी तरह से प्रबंधित कर रहे हैं और दिसंबर तक अपने ऋणों को चुका देंगे। जनवरी से, आपके पास निवेश करने के लिए अधिक डिस्पोजेबल आय होगी।

आपातकालीन निधि बनाना
आपकी वित्तीय यात्रा में पहला कदम एक आपातकालीन निधि बनाना होना चाहिए। एक आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करती है। कम से कम छह महीने के रहने के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें।

लक्ष्य राशि: 90,000 रुपये (6 x 15,000 रुपये)
मासिक योगदान: इस लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा अलग रखें।
इस फंड को आसान पहुँच के लिए किसी लिक्विड एसेट जैसे कि बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

बजट बनाना और बचत करना
वित्तीय स्थिरता के लिए प्रभावी बजट बनाना बहुत ज़रूरी है। यहाँ बताया गया है कि आप जनवरी से अपनी मासिक आय 50,000 रुपये कैसे आवंटित कर सकते हैं:

बचत और निवेश: 30% (15,000 रुपये)
आपातकालीन निधि: 10% (5,000 रुपये)
किराया और रहने का खर्च: 30% (15,000 रुपये)
विवेकाधीन खर्च: 20% (10,000 रुपये)
बीमा और विविध: 10% (5,000 रुपये)
यह आवंटन सुनिश्चित करता है कि आप अपने खर्चों को कवर करते हुए एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाएँ और निवेश करें।

भविष्य के लिए निवेश
समय के साथ धन संचय करने के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ निवेश रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह धन संचय करने का एक अनुशासित तरीका है और समय के साथ निवेश की लागत को औसत करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न देते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड स्थिर आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करते हैं।

संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम के साथ वृद्धि प्रदान करते हैं।

SIP के माध्यम से निवेश करने से आपको बाजार की अस्थिरता को कम करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
जबकि इंडेक्स फंड कम लागत पर विविधीकरण प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन और प्रबंधन करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

विशेषज्ञ प्रबंधन: फंड मैनेजरों के पास उच्च-संभावित स्टॉक चुनने की विशेषज्ञता होती है। लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करके, आप पेशेवर मार्गदर्शन और अनुरूप निवेश रणनीतियों से लाभ उठा सकते हैं। बीमा और जोखिम प्रबंधन आपकी वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए बीमा आवश्यक है। यहाँ प्रमुख बीमा रणनीतियाँ दी गई हैं: स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा व्यय महत्वपूर्ण हो सकते हैं, और स्वास्थ्य बीमा वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। कवरेज राशि: कम से कम 5 लाख रुपये पारिवारिक कवरेज: यदि आपके आश्रित हैं तो फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें। जीवन बीमा यदि आपके आश्रित हैं तो जीवन बीमा महत्वपूर्ण है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। कवरेज राशि: आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना। टर्म इंश्योरेंस: अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। कर नियोजन प्रभावी कर नियोजन आपको पैसे बचाने और अपने निवल मूल्य को बढ़ाने में मदद कर सकता है। यहाँ कुछ कर-बचत रणनीतियाँ दी गई हैं:

धारा 80C
धारा 80C के तहत कटौती का लाभ उठाने के लिए कर-बचत साधनों में निवेश करें।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): तीन साल की लॉक-इन अवधि वाले म्यूचुअल फंड, जो उच्च रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

धारा 80D
धारा 80D के तहत अपने और अपने परिवार के लिए भुगतान किए गए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कटौती का दावा करें।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
स्पष्ट दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना आवश्यक है। यहाँ कुछ सामान्य लक्ष्य दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

सेवानिवृत्ति योजना
एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी से निवेश करना शुरू करें।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF): यदि आप कार्यरत हैं तो EPF में योगदान करें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): कर लाभ के साथ इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है।

घर खरीदना
यदि आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो डाउन पेमेंट के लिए जल्दी से बचत करना शुरू करें। इस उद्देश्य के लिए एक समर्पित खाते में बचत करने पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा
यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो जल्दी ही शिक्षा निधि शुरू करें। बच्चों के लिए विशेष योजनाओं या म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको उनकी शिक्षा के लिए एक कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

नियमित वित्तीय समीक्षा
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

वार्षिक समीक्षा: अपनी वित्तीय योजना की वार्षिक समीक्षा करें। अपनी प्रगति का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें।

जीवन में बदलाव: शादी, बच्चे के जन्म या नौकरी में बदलाव जैसे महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तनों के जवाब में अपनी वित्तीय योजना को अपडेट करें।

बाजार की स्थिति: बाजार की स्थितियों के बारे में जानकारी रखें और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें। पेशेवर सलाह पाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें।

आम वित्तीय नुकसानों से बचना
वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए, आम वित्तीय नुकसानों से बचना आवश्यक है:

उच्च ब्याज ऋण: उच्च ब्याज ऋण लेने से बचें। यह आपके वित्त पर दबाव डाल सकता है और आपकी बचत और निवेश करने की क्षमता को कम कर सकता है।
आवेगपूर्ण खरीदारी: अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और आवेगपूर्ण खर्च से बचें। दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के लिए अनुशासन महत्वपूर्ण है।
मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ करना: अपनी बचत और निवेश की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: विशेषज्ञ सलाह और व्यक्तिगत निवेश रणनीतियों तक पहुँच।
सक्रिय प्रबंधन: फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ उठाएँ जो सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन और प्रबंधन करते हैं।
सुविधा: एमएफडी आपके निवेश के प्रशासनिक पहलुओं को संभालते हैं, जिससे प्रक्रिया परेशानी मुक्त हो जाती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने वित्त की योजना बनाना एक सतत प्रक्रिया है जिसके लिए नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। अपने खर्चों का प्रबंधन करके, लगन से बचत करके, समझदारी से निवेश करके और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।
वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। वित्तीय मामलों पर खुद को शिक्षित करना जारी रखें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें। याद रखें, एक सुनियोजित वित्तीय रणनीति आपको मानसिक शांति और सुरक्षित भविष्य प्रदान कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 34 वर्ष का हूँ, मेरे पास 1.15 लाख शुद्ध आय है, ईपीएफ में 2 लाख तथा वर्तमान में ईपीएफ में 6 हजार मासिक योगदान दे रहा हूँ, 12 लाख में अपने पैसों से जेवर हवाई अड्डे के पास एक निजी बिल्डर के साथ जमीन खरीदी है, तथा वर्तमान में 1 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ तथा अब से हर महीने 20 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, चौथे चुनाव के दिन ऑप्शन ट्रेडिंग में अनिश्चित नुकसान के कारण मेरे पास केवल 1.5 लाख का ऋण है, इसलिए मैंने ऑप्शन ट्रेडिंग बंद कर दी है, एक एलआईसी पॉलिसी है जिसमें मैं 16 वर्षों के लिए 53 हजार का निवेश कर रहा हूँ तथा पॉलिसी 19वें वर्ष में परिपक्व होगी, यह प्रीमियम का 4वाँ वर्ष है, पीपीएफ में 1 लाख जो मैंने 2 वर्ष पहले निवेश किया था, मेरा तथा मेरे स्वास्थ्य बीमा में 1 करोड़ तथा मेरी माँ के लिए भी 1 करोड़ है, मुझे 45 वर्षों में अर्थात् अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ प्राप्त करने के लिए एक उचित योजना की आवश्यकता है।
Ans: आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करना है। यह एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए योजना को चरण दर चरण विभाजित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय और बचत

आप प्रति माह 1.15 लाख रुपये कमाते हैं और अपने EPF में हर महीने 6,000 रुपये का योगदान करते हैं। आपकी बचत में EPF में 2 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये, PPF में 1 लाख रुपये और ज़मीन में 12 लाख रुपये का निवेश शामिल है। आपके पास 53,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाली LIC पॉलिसी भी है।

ऋण और बीमा

आपके पास 1.5 लाख रुपये का ऋण है और आपके, आपकी पत्नी और आपकी माँ के लिए 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह एक ठोस आधार है जिस पर आगे बढ़ना है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
प्राथमिक लक्ष्य

45 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना, जो कि अब से 10 वर्ष बाद है।

द्वितीयक लक्ष्य

आपातकालीन स्थितियों, सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करना।

अपने निवेश को अनुकूलित करना
1. म्यूचुअल फंड

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह एक अच्छी रणनीति है। सुनिश्चित करें कि आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

2. ईपीएफ और पीपीएफ

ईपीएफ और पीपीएफ में अपना योगदान जारी रखें। ये सुरक्षित निवेश हैं जो स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

3. एलआईसी पॉलिसी

अपनी एलआईसी पॉलिसी का मूल्यांकन करें। बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। पॉलिसी को सरेंडर करने और प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

ऋण प्रबंधन
1. ऋण चुकाना

जितनी जल्दी हो सके अपने 1.5 लाख रुपये के ऋण को चुकाने पर ध्यान दें। ऋण आपके वित्तीय विकास में बाधा डाल सकता है।

2. भविष्य के ऋण से बचना

अटकलबाजी वाले व्यापार और उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। अनुशासित निवेश रणनीति पर टिके रहें।

आपातकालीन निधि बनाना
1. आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपको अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से बचाएगा।

2. लिक्विड एसेट

इस फंड को बचत खाते या अल्पकालिक सावधि जमा जैसी लिक्विड एसेट में रखें।

निवेश रणनीतियाँ
1. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। SIP निवेश की लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

2. विविधीकरण

अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

3. समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

कर योजना
1. कर-बचत निवेश

धारा 80सी के तहत अपने कर-बचत निवेशों को अधिकतम करें, जैसे कि पीपीएफ, ईपीएफ और ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)।

2. कर-कुशल रिटर्न

ऐसे निवेश चुनें जो कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हों। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अनुकूल कर लगाया जाता है।

सेवानिवृत्ति योजना
1. सेवानिवृत्ति कोष

जबकि आपका तत्काल लक्ष्य 3 करोड़ रुपये है, अपनी सेवानिवृत्ति के लिए भी योजना बनाएं। एक विविध पोर्टफोलियो आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद कर सकता है।

2. सेवानिवृत्ति खाते

ईपीएफ और पीपीएफ के साथ जारी रखें, और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में निवेश करने पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतें
1. शिक्षा कोष

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद कर सकते हैं।

2. भविष्य के खर्च

अपने बच्चों की शादी या किसी अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता जैसे भविष्य के खर्चों की योजना बनाएं। SIP और दीर्घकालिक निवेश इसमें सहायता कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की भूमिका

1. पेशेवर मार्गदर्शन

CFP से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। वे आपको सही फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

2. नियमित समीक्षा

CFP नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

1. विशेषज्ञ प्रबंधन

रेगुलर फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं, जिससे बेहतर निवेश निर्णय और अनुकूलित रिटर्न मिल सकते हैं।

2. सुविधा

आपका CFP सभी कागजी कार्रवाई, पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन को संभालता है, जिससे सुविधा और मन की शांति मिलती है।

3. लागत बनाम लाभ

नियमित फंडों का थोड़ा अधिक व्यय अनुपात उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन द्वारा उचित ठहराया जाता है।

अपना 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना
1. लगातार निवेश

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करें। 10 वर्षों के लिए 20,000 रुपये मासिक चक्रवृद्धि के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

2. उच्च रिटर्न

इक्विटी म्यूचुअल फंड एफडी या पीपीएफ जैसे पारंपरिक निवेशों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

3. अनुशासित दृष्टिकोण

निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें। उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने का आपका लक्ष्य एक संरचित और अनुशासित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें, अपना कर्ज चुकाएं और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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Money
युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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Money
नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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