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Ans: अगले 5 से 7 वर्षों के लिए आपकी वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है। 2031 में रिटायरमेंट, लोन EMI और बढ़ती शिक्षा लागत के साथ, एक संरचित योजना आवश्यक है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय: रु. 80,000
लोन EMI: रु. 40,000
घरेलू खर्च: रु. 20,000
शुद्ध बचत क्षमता: रु. 20,000
कोई सावधि जमा या PPF निवेश नहीं
EPF कटौती: रु. 1,800 प्रति माह
परिवार के स्वामित्व वाले घर में रहना
मुख्य वित्तीय प्राथमिकताएँ
रिटायरमेंट से पहले व्यक्तिगत और कार ऋण चुकाना
बच्चों के लिए शिक्षा निधि बनाना
2031 के बाद के खर्चों के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करना
ऋण चुकौती रणनीति
ऋण आपकी आय का 50% हिस्सा लेते हैं।
व्यक्तिगत ऋण का पूर्व भुगतान प्राथमिकता होनी चाहिए।
कार ऋण रिटायरमेंट से पहले चुका दिया जाना चाहिए।
कर्ज कम करने से भविष्य में निवेश करने की क्षमता बेहतर होती है। आपातकालीन निधि निर्माण कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखे जाने चाहिए। इस निधि से लोन की EMI और ज़रूरी खर्चे पूरे होने चाहिए। सुरक्षित, लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करना आदर्श है। 5-7 साल के लिए निवेश योजना विकास और स्थिरता का मिश्रण ज़रूरी है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप में निवेश सीमित होना चाहिए। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं। डेट निवेश से छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए सुरक्षा सुनिश्चित होती है। इक्विटी और हाइब्रिड फंड का संयोजन जोखिम को संतुलित कर सकता है। बच्चों के लिए शिक्षा योजना आपके बेटे को 2-3 साल में फंड की ज़रूरत होगी। आपकी बेटी को 6-8 साल में फंड की ज़रूरत होगी। इक्विटी और डेट का मिश्रण स्थिरता के साथ विकास प्रदान कर सकता है। उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना लक्ष्य पूर्ति सुनिश्चित करता है। सेवानिवृत्ति योजना दृष्टिकोण आपका EPF योगदान न्यूनतम है। एक समर्पित सेवानिवृत्ति कोष बनाया जाना चाहिए। निवेश से ऐसे रिटर्न मिलने चाहिए जो मुद्रास्फीति को मात दें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से संरचित निवेश स्थिरता सुनिश्चित करता है। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचना
डायरेक्ट प्लान में पेशेवर निगरानी की कमी होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।
नियमित फंड विशेषज्ञ द्वारा संचालित निवेश विकल्प प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक सफलता के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन आवश्यक है।
कराधान संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण निधि कराधान आपके आयकर स्लैब पर निर्भर करता है।
कुशल कर नियोजन अधिकतम कर-पश्चात रिटर्न सुनिश्चित करता है।
अंत में
ऋण समाशोधन सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए।
शिक्षा निधि को संतुलित दृष्टिकोण के साथ सुरक्षित किया जाना चाहिए।
सेवानिवृत्ति निवेश को स्थिरता के लिए संरचित किया जाना चाहिए।
बाजार सुधारों का उपयोग अतिरिक्त निवेश के लिए किया जा सकता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना एक संरचित वित्तीय यात्रा सुनिश्चित करता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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