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Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 12, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 33 साल है और मेरे ऊपर 21.50 लाख का होम लोन है, जिसकी मासिक ईएमआई 17676 है और ब्याज दर 8.75% है। मैं अपना होम लोन जल्द से जल्द चुकाना चाहता हूँ। मेरी कुल आय 42 हज़ार है। मासिक खर्च 10 हज़ार है और म्यूचुअल फंड की एसआईपी 7 हज़ार है। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं अपना लोन जल्दी कैसे चुका सकता हूँ। धन्यवाद।

Ans: आप अपने होम लोन को जल्दी चुकाने के बारे में सोचकर पहले से ही अच्छा कर रहे हैं।
आपका अनुशासित खर्च और निवेश पर ध्यान एक अच्छी शुरुआत है।
आपकी वर्तमान आयु और संख्या को देखते हुए, लोन की अवधि को काफ़ी कम करने की गुंजाइश है।

"अपने वर्तमान नकदी प्रवाह को समझें"
"आपकी मासिक आय 42,000 रुपये है।
"खर्च 10,000 रुपये है, जो काफी उचित है।
"आप ईएमआई के रूप में 17,676 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
"आप म्यूचुअल फंड एसआईपी में 7,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
"इससे आपके पास हर महीने लगभग 7,324 रुपये का अधिशेष बचता है।
"यह अधिशेष आपके लोन को तेज़ी से चुकाने का मुख्य साधन है।

"ऋण पूर्व भुगतान में अधिशेष की भूमिका"
"पूर्व भुगतान के लिए उपयोग किया जाने वाला अधिशेष ऋण मूलधन को कम करता है।
"कम मूलधन ब्याज के बोझ को कम करता है।
" आप जितनी जल्दी पूर्व-भुगतान करेंगे, उतना ही ज़्यादा ब्याज बचाएंगे।
– समय से पहले किए गए छोटे पूर्व-भुगतान समय के साथ बड़ा प्रभाव डालते हैं।

» अपनी ईएमआई बनाम पूर्व-भुगतान पद्धति का मूल्यांकन करें
– केवल ईएमआई जारी रखने का मतलब है कि आप ज़्यादा कुल ब्याज चुकाते हैं।
– आंशिक पूर्व-भुगतान के रूप में ईएमआई में अधिशेष जोड़ने से ऋण अवधि कम हो जाती है।
– आप मासिक या वार्षिक एकमुश्त पूर्व-भुगतान चुन सकते हैं।
– अगर नियमित रूप से किया जाए, तो दोनों ही तरीकों से ऋण जल्दी चुकाया जा सकता है।

» पूर्व-भुगतान के साथ-साथ म्यूचुअल फंड एसआईपी का प्रबंधन
– आपका एसआईपी भविष्य के लक्ष्यों के लिए पहले से ही धन संचय कर रहा है।
– लेकिन होम लोन की दर औसत डेट फंड रिटर्न से ज़्यादा होती है।
– इक्विटी फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम और बाज़ार चक्र होते हैं।
– अगर ऋण चुकाना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है, तो आप एसआईपी को आंशिक रूप से पूर्व-भुगतान की ओर मोड़ सकते हैं।
– सभी एसआईपी बंद करने से बचें; लंबी अवधि की संपत्ति के लिए कम से कम कुछ एसआईपी चालू रखें।

» लक्ष्य स्पष्टता का महत्व
– अगर होम लोन से मुक्ति आपका सर्वोच्च लक्ष्य है, तो इसे सर्वोच्च प्राथमिकता दें।
– अगर अन्य लक्ष्यों के लिए धन वृद्धि ज़रूरी है, तो SIP की राशि ज़्यादा रखें।
– आपको अपनी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के अनुसार दोनों में संतुलन बनाए रखना चाहिए।

» अधिशेष को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करें
– अपने 7,324 रुपये के अधिशेष का मासिक उपयोग आंशिक पूर्व-भुगतान के लिए करें।
– आप मूलधन कम करने के लिए सीधे पूर्व-भुगतान कर सकते हैं।
– तिमाही पूर्व-भुगतान भी बहुत बड़ा अंतर पैदा करता है।
– बोनस या उपहारों से साल में एक बार बड़ी एकमुश्त राशि मिलने से मदद मिलेगी।

» अपनी ब्याज दर की समीक्षा करें
– 8.75% का वर्तमान ROI ज़्यादा है।
– जाँच करें कि क्या आप पुनर्वित्त कर सकते हैं या कम दर पर स्विच कर सकते हैं।
– दर में थोड़ी सी गिरावट से ऋण अवधि के दौरान ब्याज में काफ़ी बचत होती है।
– स्थानांतरण से पहले बेहतर शर्तों के लिए अपने बैंक से बातचीत करें।

» वार्षिक पूर्व-भुगतान योजना बनाना
– पहले से तय कर लें कि सालाना कितना अतिरिक्त भुगतान करना है।
– अनुशासन के लिए इन तिथियों को अपने कैलेंडर में चिह्नित करें।
– इन भुगतानों को अपनी ईएमआई की तरह अपरक्राम्य समझें।
– इन भुगतानों के लिए कर वापसी, प्रोत्साहन या आकस्मिक लाभ का उपयोग करें।

» आपातकालीन निधि और पूर्व-भुगतान में संतुलन
– कम से कम 6 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
– इसका उपयोग ऋण पूर्व-भुगतान के लिए न करें।
– यह आपको अप्रत्याशित नौकरी या स्वास्थ्य संबंधी झटकों से बचाता है।
– आपातकालीन निधि की ज़रूरतों से परे केवल अधिशेष से ही पूर्व-भुगतान करें।

» कर लाभ और निर्णय लेना
– आपके गृह ऋण की ईएमआई के ब्याज वाले हिस्से पर कर कटौती मिलती है।
– पूर्व-भुगतान करने से समय के साथ यह लाभ कम हो जाएगा।
– लेकिन बचाया गया ब्याज आमतौर पर बचाए गए कर से बड़ा होता है।
– केवल कर लाभों पर ही नहीं, बल्कि शुद्ध बचत पर भी ध्यान दें।

» तेज़ी से निवेश के लिए जीवनशैली में अनुशासन
– आपके खर्चे पहले से ही कम हैं, जो अच्छी बात है।
– आय बढ़ने पर जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचें।
– वेतन में किसी भी वृद्धि का कुछ हिस्सा ऋण के पूर्व भुगतान में जाना चाहिए।
– जब तक यह ऋण पूरा न हो जाए, नई ईएमआई या ऋण लेने से बचें।

» एसआईपी आवंटन का मूल्यांकन
– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में औसत रिटर्न से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
– ये पेशेवर शोध और समय पर पोर्टफोलियो समायोजन प्रदान करते हैं।
– डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए स्व-निगरानी और गहन शोध की आवश्यकता होती है।
– ज़्यादातर लोग बाज़ारों पर नियमित रूप से नज़र नहीं रख पाते।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजना के माध्यम से निवेश करने से अनुशासन और मार्गदर्शन मिलता है।
– डायरेक्ट फंड चुनने के बजाय अपने एसआईपी के लिए इसी रास्ते का इस्तेमाल करते रहें।

» जल्दी निवेश के भावनात्मक लाभ
– ऋण मुक्त जीवन जीने से वित्तीय तनाव कम होता है।
– यह जीवन के अन्य लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करता है।
– यह आपके परिवार के लिए आत्मविश्वास और वित्तीय सुरक्षा का निर्माण करता है।

» अगले 5 वर्षों के लिए संभावित रोडमैप
– वर्ष 1: मासिक अधिशेष और वार्षिक एकमुश्त राशि का पूर्व भुगतान करें।
– वर्ष 2-3: वेतन वृद्धि के साथ पूर्व भुगतान बढ़ाएँ।
– वर्ष 4-5: शेष राशि को चुकाने के लिए SIP आवंटन को अस्थायी रूप से कम करें।
– इस तरह, आप विकास और ऋण में कमी के बीच संतुलन बना सकते हैं।

» प्रगति की नियमित निगरानी करें
– हर 6 महीने में अपने बकाया ऋण पर नज़र रखें।
– अपनी लक्षित समापन तिथि से तुलना करें।
– यदि आप समय से पीछे रह जाते हैं, तो पूर्व भुगतान राशि समायोजित करें।
– शेष राशि को तेज़ी से कम होते देखकर प्रेरणा बनाए रखें।

» सामान्य गलतियों से बचें
– पूर्व भुगतान के लिए सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग न करें।
– बाजार में गिरावट के दौरान दीर्घकालिक इक्विटी निवेश को भुनाने से बचें।
– जब तक नकदी प्रवाह बहुत कम न हो, SIP को पूरी तरह से न रोकें।
– पूर्व-भुगतान में ज़रूरत से ज़्यादा खर्च करने और फिर जीवन-यापन के खर्चों में कमी करने से बचें।

» बोनस और अतिरिक्त आय का प्रबंधन
– किसी भी बोनस का कम से कम 50-70% ऋण पूर्व-भुगतान में लगाएँ।
– बाकी का उपयोग आनंद या व्यक्तिगत ज़रूरतों के लिए करें।
– यह कर्ज़ मुक्ति की तलाश में जीवन को संतुलित रखता है।

» ऋण अवधि के दौरान अपने परिवार की सुरक्षा
– अपनी ऋण राशि के बराबर या उससे अधिक का टर्म इंश्योरेंस रखें।
– यह आपके साथ कुछ अनहोनी होने पर ऋण चुकौती सुनिश्चित करता है।
– बीमा और निवेश को एक ही उत्पाद में न मिलाएँ।

» ऋण से आगे देखें
– ऋण चुकाने के बाद, ईएमआई राशि को धन-सृजन पर लगाएँ।
– इससे आपकी वित्तीय संपत्ति बहुत तेज़ी से बढ़ेगी।
– इससे आपको सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को जल्दी पूरा करने में भी मदद मिलती है।

» अंत में
– आपके कम खर्च और अच्छा अधिशेष तेज़ी से भुगतान को यथार्थवादी बनाते हैं।
– नियमित रूप से पूर्व भुगतान और ब्याज दरों की जाँच आपके सबसे मज़बूत हथियार हैं।
- लंबी अवधि के लिए SIP का कुछ हिस्सा चालू रखें।
- अतिरिक्त पूर्व भुगतान करने से पहले आपातकालीन निधि बनाए रखें।
- अनुशासित रहें और प्रगति पर नज़र रखें।
- धैर्य और अतिरिक्त धन के अत्यधिक उपयोग का मिश्रण आपको वर्षों पहले ही कर्ज़ मुक्त कर देगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 18, 2025

Question by ramakrushna - Aug 12, 2025English

Money

मेरी उम्र 36 साल है और मुझ पर पर्सनल लोन, गोल्ड लोन और LAP के रूप में कुल 44 लाख रुपये का कर्ज है। मासिक EMI 75 हज़ार रुपये है और मेरे अन्य फिक्स खर्च 20 हज़ार रुपये हैं और मेरी मासिक आय 30 हज़ार रुपये है। क्या आप बता सकते हैं कि मैं जल्द से जल्द अपना लोन कैसे चुका सकता हूँ?

Ans: आप एक ज़िम्मेदार और समय पर उठाया गया कदम उठा रहे हैं।
यह आपकी वित्तीय स्थिति के प्रति गहरी जागरूकता को दर्शाता है।
यह निर्णय अपने आप में एक अच्छा पहला कदम है।

आइए अब आपके लिए एक विस्तृत और व्यावहारिक कार्य योजना तैयार करें।

"वर्तमान वित्तीय स्थिति"

आपकी आयु 36 वर्ष है।

आप वर्तमान में 30,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं।

आपका कुल बकाया ऋण 44 लाख रुपये है।

इसमें पर्सनल लोन, गोल्ड लोन और LAP शामिल हैं।

आपकी वर्तमान EMI का बोझ हर महीने 75,000 रुपये है।

आपके हर महीने 20,000 रुपये के निश्चित खर्च भी हैं।

आपकी वर्तमान आय इस EMI को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

आप हर महीने नकदी प्रवाह में गंभीर असंतुलन का सामना कर रहे हैं।

आय और व्यय के बीच का अंतर तनाव पैदा कर सकता है।

तत्काल सुधारात्मक कार्रवाई बेहद ज़रूरी है।

"पहला कदम: प्रत्येक ऋण की श्रेणी को समझें

पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर ऊँची होती हैं।

गोल्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर मध्यम होती हैं।

LAP (संपत्ति पर ऋण) की ब्याज दरें थोड़ी कम हो सकती हैं।

आपको अलग-अलग ऋण राशि और दरों की जाँच करनी होगी।

उन्हें अलग-अलग सूचीबद्ध करें।

इससे यह तय करने में मदद मिलेगी कि कौन सा ऋण पहले चुकाना है।

सबसे ज़्यादा ब्याज वाले ऋण का भुगतान पहले करना होगा।

दूसरा चरण: एक विस्तृत नकदी प्रवाह पत्रक तैयार करें

एक कॉलम में अपना मासिक वेतन लिखें।

दूसरे कॉलम में, प्रत्येक ऋण की ईएमआई राशि लिखें।

अपने 20,000 रुपये के निश्चित खर्च जोड़ें।

आपको नकारात्मक नकदी प्रवाह आसानी से दिखाई देगा।

यह मौजूदा तनाव की गंभीरता को उजागर करेगा।

हालांकि, इसे स्पष्ट रूप से लिखने से आपको अधिक नियंत्रण मिलता है।

तीसरा चरण: पुनर्गठन के लिए सभी ऋणदाताओं से बात करें

सभी ऋण प्रदाताओं से तुरंत संपर्क करें।

वर्तमान आय से ईएमआई का भुगतान करने में आने वाली कठिनाई के बारे में बताएँ।

प्रत्येक ऋण के लिए विस्तारित अवधि या कम ब्याज का अनुरोध करें।

अधिकांश ऋणदाता पहले संपर्क करने पर पुनर्गठन को स्वीकार कर लेते हैं।

खासकर LAP ऋणदाता EMI कम करने के लिए अवधि बढ़ा सकते हैं।

इससे मासिक दबाव अस्थायी रूप से कम हो जाएगा।

"चरण चार: कई ऋणों को एक समेकित ऋण में मिलाएँ"

अब आप विभिन्न ऋणों पर 75,000 रुपये की EMI चुका रहे हैं।

सभी ऋणों को एक ही ऋण में मिलाने पर विचार करें।

एक समेकित ऋण कम EMI प्रदान करेगा।

ऐसा इसलिए है क्योंकि नई अवधि लंबी हो सकती है।

व्यक्तिगत ऋण की तुलना में ब्याज दर भी थोड़ी कम हो सकती है।

किसी बैंक से संपर्क करें और LAP सुरक्षा के साथ ऋण समेकन ऋण का अनुरोध करें।

यह उच्च ब्याज वाले अल्पकालिक ऋणों को एक दीर्घकालिक ऋण में बदल देता है।

EMI में उल्लेखनीय कमी आएगी।

इससे मासिक नकदी मुक्त होगी।

उपभोग के लिए कोई नया ऋण न लें।

"चरण पाँच: सभी गैर-ज़रूरी खर्चों पर रोक लगाएँ"

आपके निश्चित खर्च 20,000 रुपये प्रति माह हैं।

आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि जीवनशैली में कोई मुद्रास्फीति न हो।

कुछ महीनों के लिए रेस्टोरेंट जाने से बचें।

ऑनलाइन शॉपिंग या निजी मनोरंजन के खर्चों से बचें।

छुट्टियों या सप्ताहांत की यात्राओं से बचें।

बड़ी और अनावश्यक खरीदारी टाल दें।

केवल ज़रूरी खर्चों पर ध्यान दें।

छठा चरण: एक सख्त मासिक बजट योजना बनाएँ

अपने सभी ज़रूरी खर्चों को लिख लें।

किराने के सामान, बिजली और स्कूल की फीस के लिए एक निश्चित राशि आवंटित करें।

एक निश्चित साप्ताहिक खर्च सीमा तय करें।

उस राशि को नकद के रूप में निकालें।

केवल उसी नकदी से खर्च करें।

यह तरीका आवेगपूर्ण खर्चों को नियंत्रित करने में मदद करता है।

केवल नकद रखने से अनियोजित खरीदारी से बचा जा सकता है।

सातवाँ चरण: समानांतर स्रोतों से मासिक आय बढ़ाएँ

75,000 रुपये की ईएमआई और 20,000 रुपये के खर्च के साथ, अतिरिक्त आय के बिना ऋण चुकाना मुश्किल है।

आय बढ़ाने के लिए सप्ताहांत में अंशकालिक काम करने का विकल्प चुनें।

ऑनलाइन ट्यूशन या शिक्षण पर विचार करें।

आप काम के घंटों के बाद स्कूली छात्रों को पढ़ा सकते हैं।

अगर आपके पास तकनीकी ज्ञान है, तो आप फ्रीलांस काम कर सकते हैं।

सप्ताहांत में डेटा एंट्री या ग्राहक सहायता की भूमिकाएँ देखें।

आप अपने मौजूदा कौशल का उपयोग फ्रीलांस प्रोजेक्ट्स के लिए कर सकते हैं।

अतिरिक्त मासिक आय का उपयोग केवल लोन की ईएमआई पर ही किया जाना चाहिए।

प्रति माह 15,000 रुपये की अतिरिक्त आय भी तनाव को काफी कम कर देगी।

"चरण आठ: पुनर्भुगतान रणनीति को प्राथमिकता दें"

पुनर्भुगतान के लिए "एवलांच विधि" का उपयोग करें।

सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज दर वाले लोन का भुगतान करें।

यह आमतौर पर पर्सनल लोन होता है।

एक बार जब वह लोन चुका दिया जाता है, तो बची हुई ईएमआई राशि का उपयोग अगले लोन के लिए किया जा सकता है।

पर्सनल लोन चुकाने के बाद, गोल्ड लोन चुकाएँ।

अंत में, एलएपी चुकाएँ।

इस विधि से ब्याज लागत बचती है और लोन का भुगतान जल्दी होता है।

"चरण नौ: विवेकाधीन निवेश कम करें या रोकें"

यदि आप वर्तमान में कहीं भी निवेश कर रहे हैं, तो उन्हें अस्थायी रूप से रोक दें।

अभी कोई नया एसआईपी शुरू न करें।

किसी भी सोने या संपत्ति में निवेश न करें।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेश न करें क्योंकि ये नकदी को फँसा देंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड लचीलापन और बेहतर प्रदर्शन प्रदान करते हैं।

लेकिन निवेश तभी शुरू करें जब कर्ज़ नियंत्रण में आ जाए।

पहली प्राथमिकता कर्ज़ मुक्ति होनी चाहिए।

"चरण दस: आंशिक पूर्व भुगतान के लिए छोटी एकमुश्त राशि का उपयोग करें"

जब भी आपको कोई बोनस या प्रोत्साहन मिले, उसे खर्च न करें।

इसका उपयोग सबसे ज़्यादा ब्याज वाले ऋण के आंशिक पूर्व भुगतान के लिए करें।

पूर्व भुगतान के दौरान हमेशा "मूलधन कम करें" विकल्प चुनें।

इससे कुल ब्याज का बोझ काफ़ी कम हो जाएगा।

रसीदें रखें और कम हुई मूल राशि पर नज़र रखें।

"चरण ग्यारह: धन जुटाने के लिए अप्रयुक्त संपत्तियाँ बेचें"

यदि आपके पास कोई अप्रयुक्त स्कूटर, कार या इलेक्ट्रॉनिक उपकरण है, तो उसे बेच दें।

बिक्री से प्राप्त राशि का पूरा उपयोग ऋण पूर्व भुगतान के लिए करें।

अगर आपके पास छोटे सोने के आभूषण हैं जिनकी ज़रूरत नहीं है, तो उन्हें बेचकर गोल्ड लोन चुकाने पर विचार करें।

लोन बैलेंस कम करने से मानसिक शांति बढ़ेगी।

बारहवाँ चरण: अनियमित ऋणदाताओं से मदद लेने से बचें

बिना लाइसेंस वाले ऋणदाताओं से छोटे, अल्पकालिक ऋण न लें।

उनकी ब्याज दरें बहुत ज़्यादा होती हैं।

इससे आपकी आर्थिक स्थिति और खराब हो सकती है।

पंजीकृत बैंकों और NBFC से ही जुड़ें।

तेरहवाँ चरण: ज़रूरी बीमा कवरेज सुनिश्चित करें

कम से कम 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर रखें।

यह कवरेज आपके परिवार की सुरक्षा करेगा अगर कोई अनहोनी हो जाए।

अगर आपके पास पहले से ही पारंपरिक बीमा या ULIP है, तो उसकी समीक्षा करें।

ULIP या एंडोमेंट स्कीम पर्याप्त रिटर्न नहीं देंगी।

अगर आप इन्हें रखते हैं, तो सावधानीपूर्वक विश्लेषण के बाद इन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

ज़्यादा ब्याज वाले पर्सनल लोन को कम करने के लिए सरेंडर वैल्यू का इस्तेमाल करें।

सुरक्षा के लिए सिर्फ़ टर्म इंश्योरेंस का ही इस्तेमाल करें।

तेरहवाँ चरण: ज़रूरी बीमा कवरेज सुनिश्चित करें चरण चौदह: एक लक्ष्य समय-सीमा बनाएँ

प्रत्येक ऋण और लक्ष्य की समय-सीमा लिखें।

उदाहरण: व्यक्तिगत ऋण - अगले 12 महीनों में बंद हो जाएगा।

स्वर्ण ऋण - अगले 16 महीनों में बंद हो जाएगा।

LAP - अगले 48 महीनों में बंद हो जाएगा।

मासिक लक्ष्य निर्धारित करें।

इसे दीवार पर या अपने फ़ोन स्क्रीन पर प्रदर्शित करें।

यह दृश्य संदर्भ आपको प्रतिदिन प्रेरित करेगा।

"चरण पंद्रह: अस्थायी रूप से कम प्रोफ़ाइल वाली जीवनशैली बनाए रखें"

त्योहारों, समारोहों या समारोहों पर खर्च करने के लिए साथियों के दबाव से बचें।

आवश्यकता पड़ने पर विनम्रतापूर्वक मना कर दें।

सबसे पहले वित्तीय स्थिरता पर ध्यान दें।

परिवार के सदस्यों को वर्तमान योजना के बारे में समझाएँ।

उनका सहयोग आपको निरंतर बने रहने में मदद करेगा।

"चरण सोलह: जीवनसाथी और परिवार के साथ चर्चा करें"

अपने जीवनसाथी के साथ सटीक आय, ईएमआई और व्यय के आंकड़े साझा करें।

बजट प्रबंधन में जीवनसाथी को शामिल करें।

अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए एक स्पष्ट पारिवारिक समझौता बनाएँ।

सभी को नियमित रूप से छोटी-छोटी बचत करने के लिए प्रोत्साहित करें।

रोज़ाना बचाई गई छोटी-छोटी रकम ईएमआई भुगतान में सहायक हो सकती है।

"चरण सत्रह: आय बढ़ने के बाद भी अनुशासन बनाए रखें

यदि आपकी वेतन वृद्धि होती है, तो उसी बजट अनुशासन का पालन करते रहें।

पूरी वेतन वृद्धि राशि का उपयोग ऋण पूर्व भुगतान के लिए करें।

आय बढ़ने के तुरंत बाद खर्च न बढ़ाएँ।

"चरण अठारह: क्रेडिट कार्ड का उपयोग पूरी तरह से बंद करें

रोज़मर्रा की खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।

इससे आपका कर्ज़ का बोझ बढ़ेगा और जुर्माना भी लगेगा।

केवल नकद या डेबिट कार्ड का उपयोग करें।

इससे आपको वास्तविक समय में खर्चों पर नज़र रखने में मदद मिलती है।

"चरण उन्नीस: ऋण विवरणों की नियमित रूप से समीक्षा करें

हर महीने ऋण खाता विवरण देखें।

सत्यापित करें कि ईएमआई ठीक से कट रही है या नहीं।

पुष्टि करें कि सभी आंशिक पूर्व-भुगतान मूलधन में समायोजित किए गए हैं।

प्रगति पर नज़र रखने के लिए बकाया राशि के आंकड़ों की समीक्षा करें।

"चरण बीस: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करें"

एक सीएफपी-प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक आपके नकदी प्रवाह की समीक्षा करने में मदद कर सकता है।

योजनाकार एक व्यक्तिगत ऋण पुनर्गठन रणनीति बना सकता है।

वे आपको इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचने के लिए मार्गदर्शन करेंगे।

पेशेवर वितरण चैनलों के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।

योजनाकार आपके नकदी प्रवाह को दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकता है।

"चरण इक्कीस: ऋण चुकाने के बाद भविष्य के निवेश की योजना बनाएँ"

सभी ऋण चुकाने के बाद, ईएमआई राशि को एसआईपी में पुनर्निर्देशित करें।

इक्विटी और हाइब्रिड फंड में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें।

इससे आपकी संपत्ति तेज़ी से बढ़ेगी।

लंबी अवधि (कम से कम 10 साल) के लिए एसआईपी जारी रखें।

यह आदत चुपचाप एक सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करेगी।

" चरण बाईस: मानसिक तैयारी और सकारात्मकता

ऋण मुक्ति केवल एक वित्तीय यात्रा नहीं है।

यह एक भावनात्मक और व्यवहारिक प्रतिबद्धता भी है।

हर दिन खुद को ऋण मुक्ति के लाभों की याद दिलाएँ।

सकारात्मक रहें और प्रगति धीमी लगने पर भी निरंतर बने रहें।

"अंततः"

आपका वर्तमान ऋण स्तर आपकी आय की तुलना में अधिक है।

फिर भी, आप संरचित कार्यों के माध्यम से इस चुनौती से पार पा सकते हैं।

सभी व्यक्तिगत ऋणों को उनकी ब्याज दरों के साथ पहचानें और सबसे महंगे ऋण से शुरुआत करें।

जहाँ तक संभव हो, ईएमआई कम करने के लिए ऋणों का पुनर्गठन और समेकन करें।

सभी गैर-ज़रूरी खर्चों में तुरंत कटौती करें।

अंशकालिक नौकरियों के माध्यम से आय बढ़ाएँ।

हर अतिरिक्त रुपये का उपयोग सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए करें।

कोई भी नया अनावश्यक ऋण न लें।

इस चरण के दौरान इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।

ऋण चुकाने के बाद, CFP प्रमाणित MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

वर्तमान निर्णय लेते समय अपने दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य को ध्यान में रखें।

अनुशासित रहें और अपनी प्रगति की मासिक समीक्षा करें।

धैर्य और एकाग्रता से, ऋण मुक्ति संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Naveenn Kummar |234 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 11, 2025

Asked by Anonymous - Aug 16, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 43 साल है और मेरे ऊपर 30 लाख का होम लोन है, जिसकी मासिक ईएमआई 23024 है और ब्याज दर 9.1% है। मैं अपना होम लोन जल्द से जल्द चुकाना चाहता हूँ। मेरी कुल आय 48 हज़ार है। मासिक खर्च 23 हज़ार है। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं अपना लोन जल्दी कैसे चुका सकता हूँ।

Ans: प्रिय महोदय,

अपनी जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें।

वर्तमान झलक

उम्र: 43

आय: ₹48,000/माह

खर्च: ₹23,000/माह

गृह ऋण: ₹30 लाख, ईएमआई ₹23,024, निवेश पर ब्याज 9.1%

अवलोकन:

आपकी ₹23,024 की ईएमआई, खर्चों के बाद आपकी खर्च करने योग्य आय के लगभग बराबर है (₹48,000 - ₹23,000 = ₹25,000)।

आपके पास सीमित अधिशेष (लगभग ₹2,000/माह) है, इसलिए वेतन से नियमित पूर्व-भुगतान संभव नहीं हो सकता है।

ऋण जल्दी चुकाने के विकल्प

पूर्व-भुगतान के लिए एकमुश्त राशि/बोनस का उपयोग करें ✅ अनुशंसित

कोई भी बोनस, बचत या आकस्मिक लाभ मूलधन के पूर्व-भुगतान में जाना चाहिए।

लोन की अवधि और कुल ब्याज में उल्लेखनीय कमी आती है।

ईएमआई धीरे-धीरे बढ़ाएँ

यदि संभव हो, तो अपनी अतिरिक्त आय का उपयोग ईएमआई बढ़ाने के लिए करें।

थोड़ी सी भी वृद्धि अवधि और ब्याज को कम कर देती है।

खर्च कम करें / अधिक बचत करें

किसी भी संभावित कटौती के लिए मासिक खर्चों की जाँच करें।

बचाए गए प्रत्येक अतिरिक्त ₹1,000 का उपयोग ईएमआई या पूर्व-भुगतान में किया जा सकता है।

पुनर्वित्त / शेष राशि स्थानांतरण

होम लोन पर कम ब्याज दरों के लिए अन्य बैंकों से संपर्क करें।

1-2% कम आरओआई भी महत्वपूर्ण ब्याज बचा सकता है और अवधि कम कर सकता है।

सुझाया गया तरीका

₹23,024 की नियमित ईएमआई जारी रखें।

सभी बोनस/अतिरिक्त धनराशि को पूर्व-भुगतान के लिए आवंटित करें।

आवश्यक खर्चों में भारी कटौती करने से बचें, लेकिन अतिरिक्त पूर्व-भुगतान के लिए मासिक रूप से छोटी राशि बचाने का प्रयास करें।

यदि कम ब्याज दर उपलब्ध हो तो बैलेंस ट्रांसफर पर विचार करें - ईएमआई या अवधि कम हो जाती है।

सारांश:

आपकी वर्तमान आय और व्यय के साथ, वेतन अधिशेष सीमित है।

एकमुश्त भुगतान या बोनस से ही शीघ्र समापन संभव है।

पूर्व भुगतान करते समय वित्तीय स्थिरता बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

Naveenn Kummar |234 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 09, 2025

Asked by Anonymous - Aug 16, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 43 साल है और मेरे ऊपर 30 लाख का होम लोन है, जिसकी मासिक ईएमआई 23024 है और ब्याज दर 9.1% है। मैं अपना होम लोन जल्द से जल्द चुकाना चाहता हूँ। मेरी कुल आय 48 हज़ार है। मासिक खर्च 23 हज़ार है। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं अपना लोन जल्दी कैसे चुका सकता हूँ।

Ans: प्रिय महोदय,

अपनी जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। 43 साल की उम्र में, 9.1% ब्याज दर पर ₹30 लाख के होम लोन और ₹23,024 की ईएमआई के साथ, एक संरचित योजना के साथ लोन को जल्दी चुकाने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

1. वर्तमान विवरण

होम लोन: ₹30 लाख, ईएमआई ₹23,024, आरओआई 9.1%, शेष अवधि?

आय: ₹48,000/माह

खर्च: ₹23,000/माह

उपलब्ध अधिशेष: ₹25,000/माह

2. अवलोकन

आपका मासिक अधिशेष (~₹25,000) आपकी ईएमआई से थोड़ा ज़्यादा है। इससे आपको जल्दी भुगतान करने की सुविधा मिलती है।

9.1% की ब्याज दर मध्यम है; पूर्व भुगतान से अवधि के दौरान ब्याज लागत में उल्लेखनीय बचत होगी।

होम लोन का पूर्व-भुगतान आंशिक रूप से या एकमुश्त किया जा सकता है, जिससे अवधि कम हो जाती है।

3. सुझाई गई रणनीतियाँ

चरण 1: नियमित रूप से आंशिक पूर्व-भुगतान करें

अतिरिक्त ₹25,000/माह का उपयोग ईएमआई के साथ अतिरिक्त मूलधन का भुगतान करने के लिए करें।

प्रति माह अतिरिक्त ₹10,000-15,000 का भुगतान करने से भी अवधि और ब्याज में उल्लेखनीय कमी आएगी।

चरण 2: एकमुश्त पूर्व-भुगतान

कोई भी बोनस, बचत या अप्रत्याशित आय सीधे मूलधन में जोड़ दी जानी चाहिए।

अपने ऋण में पूर्व-भुगतान शुल्क की जाँच करें। अधिकांश बैंक 12-24 महीनों की ईएमआई के बाद बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के आंशिक पूर्व-भुगतान की अनुमति देते हैं।

चरण 3: अवधि कम करने का विकल्प

पूर्व-भुगतान के बाद बैंक से ईएमआई/अवधि की पुनर्गणना करने के लिए कहें; ईएमआई कम करने की तुलना में अवधि कम करना अधिक प्रभावी है।

चरण 4: बजट नियंत्रण

हर महीने अधिशेष को अधिकतम करने के लिए खर्चों पर सख्ती से नज़र रखें।

होम लोन का भुगतान होने तक नई देनदारियों से बचें।

4. अनुमानित प्रभाव

यदि आप लगातार ₹10,000/माह अतिरिक्त भुगतान करते हैं, तो ऋण मूल अवधि के बजाय लगभग 8-9 वर्षों में चुकाया जा सकता है (शेष वर्षों पर निर्भर करता है)।

बड़े पूर्व-भुगतान या बोनस का उपयोग करके इसे और कम किया जा सकता है।

सारांश

आपका आय-व्यय संतुलन त्वरित पुनर्भुगतान की अनुमति देता है।

नियमित अतिरिक्त भुगतान और किसी भी एकमुश्त निवेश से अवधि काफ़ी कम हो जाएगी और कुल ब्याज कम हो जाएगा।

ऋण चुकौती के लिए सारा अधिशेष देने से पहले एक छोटा आपातकालीन कोष (लगभग 3-6 महीने का खर्च) बनाए रखें।

कृपया ध्यान दें कि वर्तमान ब्याज दर 7-8 प्रतिशत गिर गई है, आप अभी भी 9.1 प्रतिशत पर हैं। कृपया ऋणदाता या बैंक से जाँच करें, वे कुछ शुल्क के साथ ब्याज दर कम कर देंगे और सिबिल स्कोर के आधार पर ब्याज दर में कमी के लिए पूछें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
www.alenova.in

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 18, 2025

Asked by Anonymous - Aug 17, 2025English

Money

मेरे ऊपर 33 लाख का होम लोन है - 29 हज़ार की ईएमआई और 93 हज़ार का मासिक वेतन। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं - 20 हज़ार मासिक, पीपीएफ में 3 लाख, बेटी की शिक्षा के लिए 3 लाख रुपये बचाए हैं - 10 हज़ार मासिक बचत एक अलग खाते में। मैं अपना होम लोन जल्दी चुकाना चाहता हूँ। कृपया मदद करें।

Ans: आप वित्तीय स्वतंत्रता के प्रति दृढ़ संकल्प दिखा रहे हैं।
नियमित रूप से बचत करना और साथ ही होम लोन का प्रबंधन करना आसान नहीं है।
आप दोनों काम कर रहे हैं, जो सराहनीय है।

अब, आइए अपनी आय, लोन और निवेश को समझदारी से व्यवस्थित करें।

"वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा"

"होम लोन बकाया: 33 लाख रुपये
"ईएमआई: 29,000 रुपये/माह
"शुद्ध मासिक वेतन: 93,000 रुपये
"म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 10 लाख रुपये
"म्यूचुअल फंड एसआईपी: 20,000 रुपये/माह
"पीपीएफ बैलेंस: 3 लाख रुपये
"बेटी के लिए बचत: 3 लाख रुपये + 10,000 रुपये/माह

आप अपनी आय का 30% से अधिक मासिक बचत कर रहे हैं।
"यह एक बहुत ही अच्छी आदत है।"

हालाँकि, लोन की ईएमआई आपके वेतन का लगभग 31% होती है।
यह ज़्यादा है।

आइए इस पर धीरे-धीरे काम करें कि इसे कैसे कम किया जाए।

"होम लोन जल्दी चुकाने की रणनीति"

"पहला लक्ष्य ब्याज की निकासी को कम करना है"
"फिर धीरे-धीरे 4 से 6 साल में लोन चुकाएँ"
"लेकिन अपने निवेश को पूरी तरह से बंद न करें"
"संपत्ति सृजन और कर्ज़ कम करने के बीच संतुलन ही कुंजी है"

आपको 3-चरणीय दृष्टिकोण की आवश्यकता है:

"चरण 1" - पहले ईएमआई बैकअप फंड बनाएँ"

"6 महीने की ईएमआई लिक्विड फंड में रखें"
"29 हज़ार रुपये x 6 = 1.75 लाख रुपये"
"यह आपात स्थिति या नौकरी के जोखिम के लिए है"
"इसके लिए पीपीएफ या म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल न करें"
"ज़रूरत पड़ने पर बेटी के लिए 6 महीने तक बचत रोक दें"
" इस बफर को अभी से बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

एक बार ऐसा हो जाने पर, आपकी ऋण चुकौती यात्रा आसान हो जाएगी।

"चरण 2 - आंशिक पूर्व-भुगतान योजना"

"आपका म्यूचुअल फंड कोष 10 लाख रुपये है।
"पूरी राशि का उपयोग ऋण चुकाने में न करें।
"अभी केवल 20% से 25%, यानी 2 से 2.5 लाख रुपये, का उपयोग करें।
"इससे ब्याज का बोझ तुरंत कम हो जाएगा।
"शेष MF निवेश को दीर्घकालिक विकास के लिए रखें।

फिर, EMI को वर्तमान 29,000 रुपये से बढ़ाकर 35,000 रुपये प्रति माह कर दें।
"इसके लिए अतिरिक्त 6,000 रुपये प्रति माह का उपयोग करें।
"इससे ऋण अवधि कुछ वर्षों तक कम हो जाती है।

अगले 3 वर्षों तक जारी रखें।

"चरण 3 - 3 वर्षों के बाद, बड़ा धक्का।

"आपका वेतन 3 वर्षों में बढ़ जाएगा।
" म्यूचुअल फंड का कोष भी बढ़ेगा
– पीपीएफ या म्यूचुअल फंड से बोनस, प्रोत्साहन और परिपक्वता राशि को एक साथ मिलाएँ
– 3 साल बाद एकमुश्त पूर्व-भुगतान करें
– इस समय, एक ही बार में पूरा ऋण चुकाने पर विचार करें

5 से 6 साल में पूरा ऋण चुकाने का लक्ष्य रखें
अर्थात आदर्श रूप से 50 वर्ष की आयु से पहले

इस तरह आप लाखों रुपये ब्याज में बचा सकते हैं
लेकिन आपके निवेश की वृद्धि भी नहीं रुकेगी

"म्यूचुअल फंड एसआईपी पूरी तरह से बंद न करें

"20,000 रुपये का एसआईपी आपके दीर्घकालिक धन में मदद कर रहा है
– यदि नकदी प्रवाह कम है तो इसे अस्थायी रूप से घटाकर 10,000 रुपये कर दें
– लेकिन इसे पूरी तरह से बंद न करें
– म्यूचुअल फंड आपको तरलता और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं
– समय से पहले रोक लगाने से चक्रवृद्धि ब्याज पर असर पड़ता है

ऋण चुकाने से भावनात्मक राहत मिलती है
लेकिन धन सृजन के लिए नियमित चक्रवृद्धि ब्याज की आवश्यकता होती है
दोनों को समझदारी से संतुलित करें

"पीपीएफ" ऋण के लिए उपयोग न करें

– पीपीएफ में 3 लाख रुपये की राशि को बरकरार रखना चाहिए
– इसे दीर्घकालिक कर-मुक्त निधि के रूप में उपयोग करें
– सेवानिवृत्ति या बेटी के भविष्य के लिए उपयोग करें
– पीपीएफ से कोई पूर्व भुगतान नहीं

यह तरल नहीं है और बाद में इसके बेहतर उपयोग हो सकते हैं

"बेटी की शिक्षा" - अलग लक्ष्य को प्राथमिकता दें

– पहले से ही बचाए गए 3 लाख रुपये
– उसकी शिक्षा के लिए 10,000 रुपये प्रति माह खर्च किए जा रहे हैं
– यदि आवश्यक हो, तो ईएमआई का प्रबंधन करने के लिए आप इसे 6 महीने के लिए रोक सकते हैं
– लेकिन बाद में इसे फिर से शुरू करें और 12,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ा दें
– इसे किसी समर्पित म्यूचुअल फंड या चाइल्ड प्लान में रखें

शिक्षा निधि को ऋण समापन राशि के साथ कभी न मिलाएँ
दोनों लक्ष्यों को हमेशा अलग रखें

– क्या न करें

– एक ही बार में लोन चुकाने के लिए सभी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल न करें
– पीपीएफ या बीमा पॉलिसियों को न तोड़ें
– सभी एसआईपी अचानक बंद न करें
– बेटी की शिक्षा निधि को न छुएं
– होम लोन चुकाने के लिए रिश्तेदारों या पर्सनल लोन से उधार न लें
– जल्दी दोगुना होने की उम्मीद में शेयर बाजार में एकमुश्त निवेश न करें

इस यात्रा में स्थिर, लक्ष्य-केंद्रित और रूढ़िवादी रहें

» इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

– इंडेक्स फंड तेज़ चक्रवृद्धि में मदद नहीं करेंगे
– वे बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं
– गिरावट से बचाने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं है
– आपको औसत नहीं, बल्कि मज़बूत प्रदर्शन की ज़रूरत है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से भी बचें।
वे लक्ष्य जोड़ने में मार्गदर्शन या मदद नहीं देते।
गलत फंड या गलत समय पर निवेश करने से मूल्य नष्ट हो सकता है।

सीएफपी सपोर्ट वाले एमएफडी के ज़रिए नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
आपको नियमित ट्रैकिंग, रीबैलेंसिंग और सलाह मिलती है।

"बोनस और उपहारों का समझदारी से इस्तेमाल करें।

"हर साल जब आपको बोनस मिले, तो उसका कुछ हिस्सा पूर्व भुगतान के लिए इस्तेमाल करें।
"मान लीजिए 50% लोन के लिए, 50% म्यूचुअल फंड में।
"त्योहारों के उपहार, रिफंड, मैच्योरिटी के लिए भी इसी तरह इस्तेमाल किया जा सकता है।
"यह तरीका लोन और निवेश दोनों को समानांतर रूप से बढ़ने में मदद करता है।

छोटे-छोटे अतिरिक्त भुगतान भी ब्याज और लोन की अवधि को जल्दी कम कर देते हैं।

"एसआईपी स्टेप-अप रणनीति अपनाएँ।

"लोन चुकाने के बाद, ईएमआई की राशि को एसआईपी में स्थानांतरित करें।
"तो 29,000 रुपये या 35,000 रुपये मासिक आपकी रिटायरमेंट एसआईपी बन सकते हैं।
"आपको बोझ महसूस नहीं होगा।
" लेकिन धन तेज़ी से बढ़ेगा
– आप ब्याज में जितना खोएँगे, उससे ज़्यादा पाएँगे

ऋण को धन में बदलने का यह सबसे स्मार्ट तरीका है

» अंतिम अंतर्दृष्टि

आप सही रास्ते पर हैं
आपकी बचत की सोच मज़बूत है
आपको बस कर्ज़ कम करने और धन सृजन में संतुलन बनाने की ज़रूरत है

होम लोन धीरे-धीरे चुकाएँ
पूरी म्यूचुअल फंड राशि एक बार में खर्च न करें
एसआईपी जारी रखें, भले ही अभी कम हो
बच्चे की शिक्षा की बचत अलग रखें
बोनस और अतिरिक्त आय का इस्तेमाल आंशिक पूर्व भुगतान के लिए करें
मार्गदर्शन के साथ नियमित म्यूचुअल फंड में निवेशित रहें
इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से बचें
चरण-दर-चरण योजना बनाएँ और प्रतिबद्ध रहें

आपकी ऋण मुक्ति और धन वृद्धि, दोनों ही होंगी
आपको बस धैर्य और निरंतर कार्यान्वयन की आवश्यकता है

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |6740 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

Hello sir maine intermediate me pcb se thi aur ab mujhe present me math ki need hai to main math ka exam kaise de sakti hu

Ans: अगर आपने पीसीबी में पढ़ाई की है और अब आपको गणित की ज़रूरत है, तो आपको अपने राज्य बोर्ड या एनआईओएस के माध्यम से निजी परीक्षार्थी के रूप में गणित की परीक्षा देनी होगी। अधिक और सटीक सहायता के लिए स्कूल/कॉलेज प्रशासन से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Naveenn Kummar |234 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Dec 09, 2025

Question by Surander - Dec 08, 2025English

Money

प्रिय नवीन सर, मेरी उम्र 55 साल है और मेरी सेवानिवृत्ति की आयु अभी पाँच साल बाकी है। मेरी मासिक आय लगभग 6 लाख रुपये प्रति माह है। मैंने म्यूचुअल फंड में 2 करोड़, पीएफ में 1.5 करोड़, एफडी, एनपीएस और एलआईसी में 1 करोड़ रुपये जमा किए हैं, जो कुल मिलाकर लगभग 50 लाख रुपये होंगे और भुगतान 2028 से शुरू होगा। मैंने अभी एक 4 BHK अपार्टमेंट बुक किया है और कंस्ट्रक्शन लिंक्ड प्लान के तहत होम लोन लिया है। 2029 में मुझे घर मिलेगा। मेरी बेटी और बेटा शादी के योग्य हैं, लेकिन दोनों अच्छी कमाई भी कर रहे हैं क्योंकि वे 30% आयकर स्लैब में हैं। मेरे पास लगभग 1.5 करोड़ रुपये की पैतृक संपत्ति है जो मुझे समय आने पर मिल जाएगी। मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये ही है। कृपया अगले 5 वर्षों के लिए आगे का रास्ता बताएँ... मैं कैसे और कहाँ निवेश शुरू करूँ...

Ans: प्रिय महोदय
एक व्यापक QPFP स्तर की वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति मूल्यांकन के लिए, हम निम्नलिखित विवरण चाहते हैं। ये जानकारी वित्तीय योजनाकार को जोखिम सुरक्षा, आय स्थिरता, निवेश रणनीति और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को कवर करते हुए एक सटीक मुद्रास्फीति-समायोजित रोडमैप तैयार करने में सक्षम बनाएगी।
________________________________________
1. व्यक्तिगत और पारिवारिक विवरण
आपकी आयु और नियोजित सेवानिवृत्ति वर्ष।
जीवनसाथी की आयु, कार्यशील स्थिति और भविष्य की आय अपेक्षाएँ।
आश्रितों की संख्या और आप पर उनकी वित्तीय निर्भरता।
परिवार में कोई भी गंभीर चिकित्सा समस्या।
________________________________________
2. माता-पिता का स्वास्थ्य और वित्तीय निर्भरता
माता-पिता की वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति।
क्या उनके पास अपना चिकित्सा बीमा कवर है।
बीमा राशि और पॉलिसी का प्रकार।
कोई गंभीर बीमारी या पहले से मौजूद बीमारियाँ।
यदि कोई हो, तो आप उन्हें मासिक वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।
अपेक्षित भविष्य के चिकित्सा या देखभाल करने वाले खर्च।
________________________________________
3. आय और नकदी प्रवाह
मासिक घर ले जाने वाली आय।
अगले पाँच वर्षों के लिए अपेक्षित वेतन वृद्धि या बोनस।
मासिक घरेलू खर्च संरचना।
मौजूदा ईएमआई और वित्तीय प्रतिबद्धताएँ।
निवेश के लिए उपलब्ध मासिक अधिशेष।
मुद्रास्फीति या जीवनशैली में बदलाव के कारण बढ़ने वाले संभावित खर्च।
________________________________________
4. गृह ऋण और देनदारियाँ
स्वीकृत गृह ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि।
निर्माणाधीन लिंक्ड योजना के तहत वर्तमान संवितरण स्थिति।
ईएमआई सेवा और आंशिक पूर्व भुगतान के लिए आपकी योजना।
कोई अन्य ऋण या वित्तीय देनदारियाँ।
________________________________________
5. रियल एस्टेट प्रोफ़ाइल
क्या यह 4 BHK आपका पहला घर है या आपके पास अन्य संपत्तियाँ हैं?
मौजूदा संपत्तियों से कोई किराये की आय।
सेवानिवृत्ति के बाद नए 4 BHK का उद्देश्य स्वयं, माता-पिता या बच्चों के लिए।
पैतृक घर के लिए आपकी योजना। इसे बनाए रखना, बेचना या किराए पर देना।
सेवानिवृत्ति के बाद आप कहाँ बसने की योजना बना रहे हैं?
________________________________________
6. निवेश पोर्टफोलियो
वर्तमान म्यूचुअल फंड कोष और श्रेणी-वार विभाजन।
एसआईपी राशि और निवेश क्षितिज।
पीएफ, ईपीएफ, पीपीएफ और अन्य सेवानिवृत्ति योजना शेष।
DICGC सुरक्षा के लिए सावधि जमा राशि, परिपक्वता अवधि और स्वामित्व संरचना।
NPS आवंटन टियर 1 और टियर 2।
LIC पॉलिसियाँ जिनमें समर्पण मूल्य और परिपक्वता वर्ष शामिल है।
कोई भी बॉन्ड, NCD, PMS, प्राइवेट इक्विटी या इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक्सपोज़र।
________________________________________
7. आपातकालीन तैयारी
वर्तमान आपातकालीन निधि मूल्य।
MF या FD पर ऋण सुविधा उपलब्ध है।
चिकित्सा या अचानक होने वाले खर्चों के लिए कोई क्रेडिट लाइन।
________________________________________
8. बीमा सुरक्षा (स्वयं और जीवनसाथी)
टर्म बीमा कवरेज और पॉलिसी विवरण।
स्वास्थ्य बीमा बीमित राशि और बीमाकर्ता।
टॉप-अप या सुपर टॉप-अप कवर विवरण।
गंभीर बीमारी और दुर्घटना कवर की स्थिति।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए बीमा की पर्याप्तता।
________________________________________
9. बच्चों के लक्ष्य और योजना
क्या आप अपने बच्चों की योजना में आर्थिक रूप से योगदान दे रहे हैं?
उनकी शादी के लिए अलग से रखी गई कोई धनराशि।
बच्चों का अपना निवेश और बीमा सेटअप।
उनसे जुड़े कोई भी भविष्य के लक्ष्य।
________________________________________
10. सेवानिवृत्ति की दृष्टि और आय योजना
अपेक्षित सेवानिवृत्ति जीवनशैली और मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित मासिक लागत।
आपकी पसंदीदा सेवानिवृत्ति आय संरचना
म्यूचुअल फंड से SWP
वार्षिकी या पेंशन उत्पाद
PF ब्याज
NPS वार्षिकी
किराये की आय
ज़रूरत पड़ने पर अचल संपत्ति का मुद्रीकरण या आकार घटाने की योजनाएँ।
सेवानिवृत्ति के बाद कोई भी यात्रा, चिकित्सा या जीवनशैली संबंधी लक्ष्य।
________________________________________
11. संपत्ति और उत्तराधिकार योजना
वसीयत की उपलब्धता और अंतिम अद्यतन तिथि।
MF, PF, NPS, FD, LIC, डीमैट और बैंक खातों में नामांकन।
संपत्ति वितरण के लिए कोई भी निर्देश।
________________________________________
अगला चरण
केवल एक बार जब आप ये विवरण साझा कर देते हैं, तो वित्तीय योजनाकार संपत्ति आवंटन, मुद्रास्फीति-समायोजित कोष अनुमान, ऋण रणनीति, बीमा पर्याप्तता, चिकित्सा तैयारी, पेंशन और SWP योजना, तरलता प्रबंधन और सेवानिवृत्ति के बाद आय स्थिरता को कवर करते हुए एक संपूर्ण पाँच वर्षीय रोडमैप तैयार कर सकता है।

अस्वीकरण/मार्गदर्शन:
उपरोक्त विश्लेषण सामान्य प्रकृति का है और साझा किए गए सीमित आंकड़ों पर आधारित है। सटीक अनुमानों के लिए - जिसमें मुद्रास्फीति, कर प्रभाव, पेंशन संरचना और शिक्षा लागत में वृद्धि शामिल है - किसी योग्य QPFP/CFP या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से परामर्श करने की दृढ़ता से सलाह दी जाती है। वे आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप एक व्यापक सेवानिवृत्ति और लक्ष्य-आधारित नकदी प्रवाह योजना तैयार करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
वित्तीय नियोजन केवल रिटर्न के बारे में नहीं है; यह मन की शांति सुनिश्चित करने और अपने धन को जीवन के लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के बारे में है। एक पेशेवर योजनाकार आपकी आदर्श सेवानिवृत्ति के लिए एक सुरक्षित, कुशल और यथार्थवादी रोडमैप तैयार करने में आपकी सहायता कर सकता है।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
044-31683550

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2025

Question by Ethiraj - Dec 08, 2025English

Money

मेरी उम्र 40 साल है और मेरे पति की उम्र 48 साल है। हमारा एक बेटा 8 साल का और एक बेटी 12 साल की है। हम दोनों ही व्यवसाय में हैं। 18 साल की उम्र में दोनों बच्चों की शिक्षा के लिए आदर्श राशि कितनी होनी चाहिए? वर्तमान व्यावसायिक आय से हम हर महीने ₹50,000 बचा सकते हैं।

Ans: आप जल्दी सोच रहे हैं। यह अपने आप में एक समझदारी भरा कदम है। कई माता-पिता योजना बनाने में देरी करते हैं और बाद में कर्ज़ के लिए संघर्ष करते हैं। आप उस स्थिति में नहीं हैं। इसलिए आपके दृष्टिकोण की सराहना करते हैं।

आपने उच्च शिक्षा के लिए आदर्श कोष के बारे में पूछा था। शिक्षा का खर्च तेज़ी से बढ़ रहा है। इसलिए जल्दी योजना बनाने से बाद में वित्तीय दबाव से बचा जा सकता है।

आपके दो बच्चे हैं। आपकी बेटी 12 साल की है और आपका बेटा 8 साल का है। आपकी बेटी के लिए लगभग छह साल और आपके बेटे के लिए लगभग दस साल हैं। इस समय सीमा को देखते हुए, आपको एक उचित संरचित योजना की आवश्यकता है।

"भविष्य की शिक्षा लागत को समझना"

भारत में शिक्षा मुद्रास्फीति बहुत अधिक है। यह साल दर साल बढ़ रही है। यहाँ तक कि व्यावसायिक पाठ्यक्रम भी महंगे होते जा रहे हैं। कॉलेज की फीस, छात्रावास की फीस, किताबें, डिजिटल उपकरण और परिवहन भी लागत बढ़ाते हैं।

आपको इस मुद्रास्फीति पर विचार करने की आवश्यकता है। उच्च शिक्षा की लागत आज के मूल्य पर नहीं रहेगी। यह बढ़ेगी।

इसलिए यदि आज एक मानक स्नातक कार्यक्रम की लागत कुछ लाख रुपये के आसपास है, तो छह से दस वर्षों में लागत बहुत अधिक हो सकती है। इसलिए कोष का अनुमान लगाते समय इस भविष्य की लागत को ध्यान में रखना चाहिए।

आज आपको सटीक आँकड़ों की ज़रूरत नहीं है। आपको योजना बनाने के लिए एक लक्ष्य सीमा की ज़रूरत है। एक आरामदायक सीमा स्पष्टता प्रदान करती है।

"उच्च शिक्षा के लिए विशिष्ट लागत संरचना"

उच्च शिक्षा की लागत इस पर निर्भर करती है:

"निजी या सरकारी संस्थान"
"पाठ्यक्रम का प्रकार"
"शहर या विदेश विकल्प"
"अवधि"

इंजीनियरिंग, मेडिकल, प्रबंधन या प्रौद्योगिकी पाठ्यक्रमों के लिए, लागत ज़्यादा होती है। सरकारी कॉलेजों के लिए लागत कम होती है, लेकिन सीटें सीमित होती हैं। निजी कॉलेज ज़्यादा सुलभ होते हैं, लेकिन महंगे होते हैं।

इसलिए केवल सरकारी कॉलेज की धारणा पर आधारित योजना बनाने से धन की कमी हो सकती है। निजी कॉलेजों की सीमा के आधार पर योजना बनाने से सुरक्षित मार्जिन मिलता है।

"दोनों बच्चों के लिए सुझाया गया कोष"

आपकी बेटी के लिए, अगले छह वर्षों के अंतराल और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, लक्ष्य सीमा ज़्यादा होनी चाहिए। आपके बेटे के लिए, आपके पास ज़्यादा समय है। इसलिए उसका कोष बेहतर ढंग से बढ़ सकता है क्योंकि समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज ज़्यादा काम करता है।

अधिकांश पाठ्यक्रमों को कवर करने वाले एक आरामदायक शिक्षा कोष के लिए, कई परिवार ज़्यादा संख्या के लिए योजना बनाते हैं। इससे बिना किसी तनाव के बेहतर कॉलेज चुनने की सुविधा मिलती है।

तो आप दोनों बच्चों के लिए इस तरह एक बड़ा लक्ष्य रख सकते हैं:

– बेटी: अगले छह सालों के लिए एक मज़बूत शिक्षा निधि का लक्ष्य रखें
– बेटा: अगले दस सालों के लिए एक समान या थोड़ा ज़्यादा निधि का लक्ष्य रखें क्योंकि भविष्य में खर्च ज़्यादा हो सकते हैं।

अगर आपका बच्चा कम खर्चीला रास्ता चुनता है, तो आपको पूरी राशि की ज़रूरत नहीं पड़ सकती है। लेकिन अतिरिक्त बचत से सुकून मिलता है।

» आपकी बचत क्षमता

आपने बताया कि आप हर महीने 50,000 रुपये बचा सकते हैं। यह एक मज़बूत बचत क्षमता है। लेकिन यह बचत पूरी तरह से एक ही लक्ष्य पर खर्च नहीं होनी चाहिए। आपको भविष्य की सेवानिवृत्ति योजना, आपातकालीन निधि और जीवन के अन्य लक्ष्यों की भी आवश्यकता होगी।

फिर भी, इस राशि का एक उचित हिस्सा शिक्षा योजना के लिए आवंटित किया जा सकता है। कुछ परिवार अपनी बचत को तात्कालिकता और समय के आधार पर बाँटते हैं। चूँकि बेटी का लक्ष्य निकट है, इसलिए उसे अधिक स्थिर आवंटन की आवश्यकता हो सकती है।

आपके बेटे का लक्ष्य दीर्घकालिक है। इसलिए उसका हिस्सा लंबे समय तक विकास संपत्ति में रह सकता है।

» सही निवेश शैली चुनना

आपके बेटे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए इक्विटी में निवेश ज़रूरी है। इक्विटी दीर्घकालिक विकास की बेहतर संभावनाएँ प्रदान करती है। यह सावधि जमाओं की तुलना में मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से मात देती है।

लेकिन आपकी बेटी के लिए, शुद्ध इक्विटी जोखिम पैदा कर सकती है क्योंकि लक्ष्य निकट है। बाजार में उतार-चढ़ाव अंतिम राशि को प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए उसे एक संतुलित परिसंपत्ति मिश्रण की आवश्यकता है।

इसलिए दोनों के लिए निवेश दृष्टिकोण अलग-अलग होना चाहिए।

"परिसंपत्ति आवंटन रणनीति"

छह साल की अवधि वाली आपकी बेटी के लिए:

"संतुलित प्रकार की श्रेणी में अधिक आवंटन"
"विविध श्रेणियों के माध्यम से इक्विटी में कुछ आवंटन"
"अंतिम तीन वर्षों में इक्विटी आवंटन में कमी"

यह संरचना बाद के वर्षों में पूँजी की सुरक्षा करती है।

दस साल की अवधि वाले आपके बेटे के लिए:

"शुरुआत में अधिक इक्विटी आवंटन"
"व्यवस्थित निवेश जारी रखें"
"लक्ष्य अवधि के करीब आते ही जोखिम आवंटन को धीरे-धीरे कम करें"

यह विकास और सुरक्षा में मदद करता है।

"गलत निवेश उत्पादों से बचें"

माता-पिता अक्सर शिक्षा के लिए पारंपरिक बीमा योजनाएँ या बच्चों की पॉलिसी खरीदते हैं। ये पॉलिसी कम रिटर्न देती हैं। ये पैसे को फँसा देती हैं और धन सृजन की संभावना को कम करती हैं।

इसलिए शिक्षा संबंधी लक्ष्यों के लिए पूरी तरह से बीमा आधारित उत्पादों से बचें। बीमा अलग है। निवेश अलग है। यह अलगाव स्पष्टता और बेहतर विकास सुनिश्चित करता है।

यदि आपके पास पहले से ही कोई यूलिप या निवेश बीमा उत्पाद है, तो यह कारगर नहीं हो सकता है। केवल तभी जब आपके पास ऐसी पॉलिसी हों, आप समीक्षा कर सकते हैं और विचार कर सकते हैं कि क्या सरेंडर की आवश्यकता है और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश कर सकते हैं। यदि आपके पास ऐसी पॉलिसी नहीं हैं, तो चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की भूमिका

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विशेषज्ञ प्रबंधन प्रदान करते हैं। इन्हें मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। सीएफपी समर्थन वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से एक नियमित योजना मार्गदर्शन में मदद करती है। वे आपके लक्ष्य पर नज़र रखते हैं और अस्थिर दौर में सलाह भी देते हैं।

प्रत्यक्ष फंड व्यय अनुपात के मामले में सस्ते लगते हैं। लेकिन इनमें सलाहकार सहायता का अभाव होता है। दीर्घकालिक निवेशक अक्सर प्रत्यक्ष निवेश में भावनात्मक गलतियाँ करते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं या गलत योजनाओं में बदलाव कर लेते हैं। इसलिए सलाहकार समर्थित निवेश महंगी व्यवहार संबंधी गलतियों से बचाता है।

इंडेक्स फंड सरल और कम लागत वाले लगते हैं। लेकिन वे केवल बाज़ार का अनुसरण करते हैं। वे गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते। कोई रणनीति या शोध नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार अनुसंधान और मूल्यांकन के आधार पर होल्डिंग्स को समायोजित करते हैं। शिक्षा जैसे जीवन लक्ष्यों के लिए, सुचारू विकास और रणनीति की आवश्यकता होती है।

इसलिए सलाहकार सहायता के साथ नियमित योजना आपको अनावश्यक भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करती है।

"व्यवस्थित निवेश का महत्व"

एक निश्चित मासिक SIP अनुशासन प्रदान करता है। यह बाज़ार की अस्थिरता से भी लाभान्वित होता है। जब बाज़ार गिरता है, तो SIP अधिक यूनिट खरीदता है। तेज़ी के दौर में, मूल्य बढ़ता है।

एक संरचित SIP दोनों लक्ष्यों में मदद करता है। बेटी के लिए, SIP को धीरे-धीरे कम अस्थिरता वाले फंडों की ओर स्थानांतरित करना चाहिए। बेटे के लिए, जोखिम कम करने से पहले SIP को विकास-उन्मुख फंडों में लंबे समय तक चलाया जा सकता है।

भविष्य की व्यावसायिक आय के आधार पर आपकी योगदान राशि बदल सकती है। लेकिन अभी से जो भी सुविधाजनक हो, उससे शुरुआत करें।

"बीमा के साथ लक्ष्य की सुरक्षा"

चूँकि आप दोनों व्यवसाय चला रहे हैं, इसलिए आय की स्थिरता में उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसलिए जीवन सुरक्षा सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। टर्म इंश्योरेंस सही विकल्प है। यह कम लागत और उच्च कवरेज वाला है।

इससे यह सुनिश्चित होता है कि आय बंद होने पर भी बच्चे की शिक्षा सुरक्षित रहे।

चिकित्सा बीमा भी महत्वपूर्ण है। किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति में शिक्षा की बचत में कोई कमी नहीं आनी चाहिए।

"योजना की समय-समय पर समीक्षा करें

एक निश्चित योजना अच्छी होती है। लेकिन बाज़ार और जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। इसलिए हर बारह महीने में एक बार समीक्षा करें।

समीक्षा के लिए बिंदु:

– क्या SIP समय पर चल रहे हैं?
– क्या लक्ष्य वर्ष के लिए आवंटन उपयुक्त है?
– क्या इक्विटी से सुरक्षित श्रेणी में जाने की ज़रूरत है?
– क्या किसी कर नियोजन लाभ की आवश्यकता है?

लेकिन हर हफ़्ते पोर्टफोलियो की जाँच करने से बचें। बार-बार जाँच करने से तनाव पैदा होता है।

"शिक्षा लक्ष्य निकासी योजना"

जैसे-जैसे बेटी का लक्ष्य करीब आता है:

– उच्च जोखिम वाली श्रेणी में SIP बंद करें
– व्यवस्थित स्थानांतरण के बजाय लाभ को ऋण प्रकार के फंड में स्थानांतरित करना शुरू करें
– अंतिम वर्ष के पैसे को तरल श्रेणी जैसे सुरक्षित विकल्प में रखें

जब आपके बेटे का लक्ष्य करीब आए तो उसके लिए भी यही फ़ॉर्मूला लागू करना चाहिए।

यह आखिरी मिनट में बाज़ार में आई गिरावट से बचाता है।

"योजना का भावनात्मक पक्ष"

शिक्षा एक भावनात्मक लक्ष्य है। माता-पिता बच्चों को सर्वश्रेष्ठ देने का दबाव महसूस करते हैं। लेकिन योजना बनाने से डर दूर हो जाता है।

लगातार बचत करने से आत्मविश्वास बढ़ता है। योजना बनाने से घबराहट में लिए गए फ़ैसलों से बचने में मदद मिलती है। इससे भविष्य के खर्चों के बारे में भी स्पष्टता आती है।

यह योजना आपके बच्चों के लिए वित्तीय अनुशासन भी स्थापित करती है।

"कराधान कारक"

शिक्षा के लिए धन निकालते समय, कर नियम लागू होंगे। इक्विटी फंड से निकासी पर, छूट से ऊपर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर वर्तमान नियमों के अनुसार 12.5% कर लगता है। एक वर्ष के भीतर अल्पावधि के लिए, कर अधिक होता है।

ऋण निवेश पर, लाभ पर आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए कर कम करने के लिए निकासी के समय की योजना बनाएँ।

लक्ष्य वर्ष के निकट कर नियोजन बहुत महत्वपूर्ण है।

"आप आगे क्या कर सकते हैं"

"प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग निवेश शुरू करें"
"अनुशासित निवेश के लिए SIP का उपयोग करें"
"बेटे के लिए विकासोन्मुखी संपत्ति चुनें"
" बेटी के लिए संतुलित और चरणबद्ध निवेश पद्धति चुनें
– हर साल आवंटन की समीक्षा करें
– बीमा कवर के साथ लक्ष्य की सुरक्षा करें

इन चरणों का पालन करने से लक्ष्य राशि आसानी से प्राप्त करने में मदद मिलती है।

» अंततः

आप पहले से ही सही दिशा में सोच रहे हैं। आपके पास दोनों लक्ष्यों के लिए समय है। आपकी बचत की आवृत्ति भी अच्छी है। इसलिए आप बिना किसी तनाव के एक मज़बूत शिक्षा निधि बना सकते हैं।

यदि आप एक संरचित और अनुशासित योजना के साथ आगे बढ़ते हैं, तो आपके बच्चों का भविष्य सुरक्षित रहेगा।

अपनी बचत में निरंतरता बनाए रखें। निवेश के विकल्प सावधानी से चुनें। समय के साथ शांति से समीक्षा करें और समायोजन करें।

यह यात्रा आपको दोनों बच्चों के लिए अपने आदर्श कोष तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 09, 2025English

Money

नमस्ते महोदय, वैश्विक आर्थिक स्थिति और रुझानों में हालिया उथल-पुथल, ट्रम्प के टैरिफ और एफआईआई की लगातार बिकवाली को देखते हुए, क्या मुझे अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में मौजूद मिडकैप, लार्ज और मिडकैप फंडों को लेकर चिंतित होना चाहिए? मैं पिछले 4 सालों से निवेश कर रहा हूँ और अगले 10 सालों तक ही निवेश करना चाहता हूँ। और फिर रिटायरमेंट लेकर SWP में जाने की योजना बना रहा हूँ। मैं अंततः 10%-11% रिटर्न का लक्ष्य रख रहा हूँ। और मैं FD से कम रिटर्न नहीं चाहता। क्या अब मिडकैप, लार्ज और मिडकैप से कंजर्वेटिव, लार्ज, फ्लेक्सी फंडों में स्विच करने का समय आ गया है? कृपया सुझाव दें।

Ans: आपने सही समय पर सही सवाल पूछा है। कई निवेशक नुकसान होने के बाद ही घबराते हैं। आप आगे की सोच रहे हैं। यह एक अच्छी आदत है।

आपको अपने लक्ष्य, समय सीमा और अपेक्षित रिटर्न के बारे में भी स्पष्टता है। यह मानसिकता आपको बाज़ार के उतार-चढ़ाव को बेहतर ढंग से संभालने में मदद करेगी।

"वर्तमान बाज़ार भावना और वैश्विक घटनाएँ"
वैश्विक अर्थव्यवस्था तनावग्रस्त है। व्यापारिक निर्णय, टैरिफ घोषणाएँ और भू-राजनीतिक मुद्दे हैं। विदेशी संस्थागत निवेशक बिकवाली कर रहे हैं। समाचारों का प्रवाह नकारात्मक दिख रहा है।
ये घटनाएँ अल्पकालिक अस्थिरता पैदा कर सकती हैं। मिडकैप और स्मॉलकैप आमतौर पर इन चरणों के दौरान तेज़ी से प्रतिक्रिया करते हैं। यहाँ तक कि लार्जकैप भी कुछ तनाव दिखाते हैं।
लेकिन बाज़ारों ने पहले भी कई संकट देखे हैं। चुनाव, सरकारें, संघर्ष, महामारी, वित्तीय संकट और टैरिफ युद्ध कोई नई घटनाएँ नहीं हैं। बाज़ार समय के साथ हमेशा उबरते हैं।
अल्पकालिक गतिविधियाँ अप्रत्याशित होती हैं। दीर्घकालिक धन सृजन धैर्य और परिसंपत्ति आवंटन पर अधिक निर्भर करता है।

"आपका समय क्षितिज बाज़ार के उतार-चढ़ाव से ज़्यादा मायने रखता है
आप 4 साल से निवेश कर रहे हैं। आप अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि आपकी शेष परिपक्वता अवधि दीर्घकालिक है।
10 साल के लक्ष्य के लिए, इक्विटी उपयुक्त है। मिडकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड दीर्घकालिक निवेशकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये छोटी अवधि के लिए नहीं हैं।
यदि आपका समय क्षितिज छोटा है, तो गिरावट के जोखिम के बारे में चिंता करना उचित है। लेकिन आगे 10 साल और होने के कारण, अस्थायी अस्थिरता सामान्य और अपेक्षित है।
अल्पकालिक भय को दीर्घकालिक निर्णयों का आधार नहीं बनाना चाहिए।

"क्या आपको अभी कंजर्वेटिव या लार्ज कैप में स्विच करना चाहिए?"
घबराहट या अस्थायी समाचार के आधार पर स्विच करना आदर्श नहीं है। जब आप अभी स्विच करते हैं, तो आप वर्तमान कम मूल्य को स्थायी रूप से लॉक कर देते हैं। आप रिकवरी चरण से भी चूक जाते हैं।
लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। लेकिन मिडकैप की तुलना में तेजी के दौरान इनमें विकास की संभावना कम होती है।
बाजार में गिरावट आने पर मिडकैप आमतौर पर और गिर जाते हैं। लेकिन वे तेजी से उबर भी जाते हैं और अक्सर अगले चक्र में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
अभी स्विच करने से भावनाओं की रक्षा हो सकती है, लेकिन दीर्घकालिक धन सृजन कम हो सकता है।

" 10% से 11% का लक्ष्य रिटर्न उचित है
10 साल के निवेश क्षितिज के साथ 10%-11% रिटर्न का लक्ष्य रखना यथार्थवादी है।
फिक्स्ड डिपॉजिट अभी लगभग 6.5% से 7.5% रिटर्न दे रहे हैं। टैक्स के बाद, रिटर्न कम हो जाता है।
इक्विटी फंड लंबी अवधि में FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। मिडकैप आवंटन इस रिटर्न क्षमता में योगदान देता है।
इसलिए पूरी तरह से कंजर्वेटिव फंडों की ओर रुख करने से मुद्रास्फीति को आराम से मात देने की आपकी क्षमता कम हो सकती है।

"एफआईआई बिकवाली का प्रभाव"
एफआईआई बिकवाली बाजार पर दबाव बनाती है। लेकिन एसआईपी प्रवाह सहित घरेलू निवेशक आज मजबूत हैं। भारत में मजबूत संरचनात्मक विकास देखने को मिल रहा है।
खुदरा निवेशक, म्यूचुअल फंड और व्यवस्थित प्रवाह स्थिरता प्रदान करने वाले कारक के रूप में कार्य करते हैं।
एफआईआई बिकवाली अस्थायी और चक्रीय है। यह स्थायी प्रवृत्ति नहीं है।

"आर्थिक मंदी अवसर पैदा करती है"
सुधार मूल्यांकन को उचित बनाते हैं। इससे लंबी अवधि के एसआईपी निवेशकों को लाभ हो सकता है।
मंदी के दौरान, आपका एसआईपी अधिक यूनिट खरीदता है। रिकवरी के दौरान, ये यूनिट बढ़ती हैं।
यह तरीका मिडकैप जैसी अस्थिर श्रेणियों में सबसे अच्छा काम करता है।
गिरावट के दौरान एसआईपी बंद करना या स्विच करना इस लाभ को रोक देता है।

"मिडकैप चक्र स्वाभाविक हैं"
मिडकैप फंड चक्रों में चलते हैं। इनमें मज़बूत वृद्धि के चरण होते हैं, जिसके बाद सुधार आता है। सुधार का दौर कष्टदायक लेकिन अस्थायी होता है।
हर चक्र भविष्य में बढ़त में योगदान देता है। सभी चरणों के दौरान निवेशित बने रहना ज़रूरी है।
कई निवेशक मंदी के दौरान निवेश से बाहर निकल जाते हैं और बाज़ार में तेज़ी आने के बाद फिर से निवेश करते हैं। यह व्यवहार म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की तुलना में कम रिटर्न देता है।

"पोर्टफोलियो बैलेंस की भूमिका"
पूरी तरह से निवेश से बाहर निकलने के बजाय, अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें। आप इनमें से कुछ का मिश्रण रख सकते हैं:
"लार्ज कैप"
"फ्लेक्सी कैप"
"मिडकैप"
"लार्ज और मिडकैप"
इससे स्थिरता और विकास की संभावना मिलती है।
"मिडकैप" आपकी उम्र और जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। चूँकि आपकी उम्र 36 वर्ष है, इसलिए मिडकैप में कुछ सार्थक निवेश ठीक है।
अगर मिडकैप में निवेश बहुत ज़्यादा है, तो आप उसे थोड़ा कम कर सकते हैं और व्यवस्थित ट्रांसफ़र के ज़रिए उस हिस्से को धीरे-धीरे फ्लेक्सी कैप या लार्ज कैप फंड में डाल सकते हैं। घबराहट में एकमुश्त निवेश न करें।

"व्यवहारिक अनुशासन, फंड चयन से ज़्यादा मायने रखता है।
बाजार चक्र निवेशकों के धैर्य की परीक्षा लेते हैं। एसआईपी में निरंतरता और गिरावट के दौरान निवेश बनाए रखने से संपत्ति बढ़ती है।
ज़्यादातर निवेशक खराब फंड के कारण असफल नहीं होते। वे डर से लिए गए फ़ैसलों के कारण असफल होते हैं।
आपका दृष्टिकोण व्यवस्थित होना चाहिए, भावनात्मक नहीं।

"सावधि जमा (एफडी) से बार-बार तुलना न करें।
एफडी अनुमानित रिटर्न देता है। इक्विटी अस्थिर लेकिन ज़्यादा संभावित रिटर्न देता है।
हर बार बाजार में गिरावट के समय एफडी रिटर्न की तुलना करने से गलत फ़ैसले लिए जाते हैं।
एफडी सुरक्षा के लिए है। इक्विटी विकास के लिए है। दोनों अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं।
आपकी सेवानिवृत्ति योजना और एसडब्लूपी योजना विकास पर निर्भर करती है। केवल इक्विटी ही वह विकास प्रदान कर सकती है।

"क्या आपको अपनी रणनीति बदलनी चाहिए क्योंकि सेवानिवृत्ति 10 साल दूर है?
अभी विकास वाले क्षेत्रों से बाहर निकलने का समय नहीं है। आप अभी भी संचय के चरण में हैं।
जब आप सेवानिवृत्ति से पहले के अंतिम 3 वर्षों में पहुँच जाते हैं, तो इक्विटी निवेश को चरणबद्ध तरीके से कम करना आवश्यक होता है।
उस चरण में, एक ग्लाइड पथ लाभ को बनाए रखने में मदद करता है। वह समय अभी नहीं आया है।
इसलिए अभी से धन संचय करना जारी रखें।

"बाजार का समय और बदलाव शायद ही कभी काम करते हैं
कई निवेशक बाजारों का अनुमान लगाने की कोशिश करते हैं। उनमें से अधिकांश असफल हो जाते हैं।
समाचारों के आधार पर बदलाव करना तर्कसंगत लगता है। लेकिन समाचार और बाजार का समय शायद ही कभी मेल खाता हो।
अपने एसेट एलोकेशन के साथ लगातार बने रहने से बार-बार बदलाव करने से बेहतर परिणाम मिलते हैं।

"पोर्टफोलियो समीक्षा दृष्टिकोण
आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
"सभी श्रेणियों में SIP जारी रखें
"अल्पकालिक आशंकाओं के आधार पर निवेश रोकने से बचें
"यदि मिडकैप एलोकेशन सहज स्तर से ऊपर है, तो धीरे-धीरे केवल एक छोटा हिस्सा ही निवेश करें।
"आवंटन की समीक्षा साल में एक बार करें, हर महीने नहीं।
यह संरचित दृष्टिकोण भावनात्मक निर्णयों से बचाता है।

"स्विच करते समय कर नियम मायने रखते हैं
इक्विटी फंडों के बीच स्विच करने पर कर प्रभाव पड़ता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर अधिक होता है।
" छूट सीमा से ऊपर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
बिना किसी उद्देश्य के निवेश बदलने से कर चोरी हो सकती है जिससे बचा जा सकता है।
इससे आपकी चक्रवृद्धि ब्याज दर कम हो जाती है।

"चिंता कब करें?
आपको पुनर्विचार तभी करना चाहिए जब:
"आपका लक्ष्य क्षितिज छोटा हो जाए
"आपकी जोखिम उठाने की क्षमता बदल जाए
"आपका आवंटन असंतुलित हो जाए
"सुर्खियों या अस्थायी सुधारों के कारण नहीं।

"आपकी सेवानिवृत्ति SWP योजना
एक बार आपका संचय चरण पूरा हो जाने पर, आप निम्न विकल्पों में जा सकते हैं:
"कंज़र्वेटिव हाइब्रिड
"फ्लेक्सी कैप
"संतुलित आवंटन
यह एक अधिक सुचारू SWP योजना को बढ़ावा देगा।
लेकिन यह बदलाव सेवानिवृत्ति की शुरुआत की तारीख के करीब ही होना चाहिए। अभी नहीं।

"SIP अशांत वर्षों के लिए डिज़ाइन किया गया है
SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब बाजार अस्थिर होते हैं। भावनाओं के लिए सबसे कठिन वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज दर के लिए सबसे शक्तिशाली होते हैं।
आपका दीर्घकालिक अनुशासन ही आपकी रणनीति है।
इसमें बाधा न डालें।

"SIP अशांत वर्षों के लिए डिज़ाइन किया गया है
"SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब बाजार अस्थिर होते हैं। भावनाओं के लिए सबसे कठिन वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज दर के लिए सबसे शक्तिशाली होते हैं।
"आपका दीर्घकालिक अनुशासन ही आपकी रणनीति है।
"इसे बाधित न करें।" अब आपको क्या करना चाहिए
– निवेशित रहें
– SIP जारी रखें
– घबराहट में बिकवाली से बचें
– साल में एक बार आवंटन की समीक्षा करें
– प्रतिक्रियाओं का नहीं, बल्कि एक स्थिर योजना का उपयोग करें
इससे आपको अपने लक्षित रिटर्न की सीमा तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

» अंततः
आप सही रास्ते पर हैं। वर्तमान अस्थिरता अस्थायी है। आपके 10 साल के क्षितिज में सुधार और विकास के लिए पर्याप्त समय है।
डर के कारण अभी निवेश बदलने से आपके भविष्य के रिटर्न कम हो सकते हैं। निवेशित बने रहना और SIP जारी रखना समझदारी भरा कदम है।
FD से बेहतर रिटर्न का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है। धैर्य के साथ इक्विटी इसे प्राप्त कर सकती है।
शांत और व्यवस्थित रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6740 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग में हुई इस विसंगति को बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे कौन से दस्तावेज़ों के साथ हलफनामा जमा करना चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: नहीं, इस मामूली "श्रीमान/श्रीमती" उपसर्ग विसंगति के कारण काउंसलिंग के लिए आपकी पात्रता रद्द नहीं की जाएगी। JoSAA सत्यापन के दौरान अपने कक्षा 10 के प्रमाण पत्र, आधार कार्ड, माता-पिता के पहचान प्रमाण और JEE आवेदन के प्रिंटआउट के साथ प्रत्येक अभिभावक के लिए अलग-अलग हलफनामे जमा करें ताकि किसी भी तरह की पूछताछ से बचा जा सके। चिंतामुक्त रहें और केवल आगामी JEE परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें। उपसर्गों वाली गलती को भूल जाइए। आपके पास इसे सुधारने और हलफनामा तैयार करने के लिए पर्याप्त समय है। आपके लिए समय अधिक महत्वपूर्ण है। यदि संभव हो, तो JEE के दूसरे प्रयास में, यदि वे आपको ऐसा करने की अनुमति देते हैं, सुधार कर लें। JEE के पहले सत्र के लिए, कुछ ही दिन शेष हैं। अपना पूरा समय केवल तैयारी में लगाएँ। आपको शुभकामनाएँ।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6740 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

Hello sir main intermediate me pcb se thi aur mujhe ki jarurat hai to kya mai math ka paper kaise du ? plz reply sir

Ans: अगर आपने पीसीबी में पढ़ाई की है और अब आपको गणित की ज़रूरत है, तो आपको अपने राज्य बोर्ड या एनआईओएस के माध्यम से निजी परीक्षार्थी के रूप में गणित की परीक्षा देनी होगी। अधिक और सटीक सहायता के लिए स्कूल/कॉलेज प्रशासन से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Nayagam P P |10853 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 09, 2025

Question by Mannan - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग में हुई इस विसंगति को बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे कौन से दस्तावेज़ों के साथ हलफनामा जमा करना चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: मन्नान, इस मामूली विसंगति के कारण आपका प्रवेश अस्वीकार नहीं किया जाएगा। उपसर्ग (श्रीमान/श्रीमती) जोड़ना मामूली नाम विसंगति माना जाता है। JOSAA ऐसे मुद्दों को स्पष्ट करने वाले हलफनामे स्वीकार करता है।

निम्नलिखित के साथ हलफनामा जमा करें: (क) कक्षा 10 की मार्कशीट/आधार कार्ड (सही नामों का प्रमाण) (ख) कक्षा 12 की मार्कशीट (ग) JEE मेन प्रवेश पत्र। महत्वपूर्ण: हलफनामों में यह स्पष्ट होना चाहिए कि उपसर्ग विसंगति केवल पंजीकरण में है, मूल दस्तावेजों में नहीं। JOSAA के किसी भी सत्यापन प्रश्न का तुरंत उत्तर दें; उत्तर न देने पर अयोग्य घोषित कर दिया जाएगा। कई उम्मीदवार प्रवेश संबंधी समस्याओं के बिना प्रतिवर्ष ऐसी विसंगतियों का समाधान कर लेते हैं। आपके JEE-2026 के लिए शुभकामनाएँ!

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Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग की विसंगति बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे हलफनामे किन दस्तावेज़ों के साथ जमा करने चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: नमस्ते
चिंता मत करो। इससे तुम्हारा आवेदन अस्वीकार नहीं होगा।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Nov 18, 2025English

Career

सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (PCMB + अंग्रेजी) से 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास Nios बोर्ड की एक मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं Neet 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं MBBS (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ??? क्या मैं राज्य बोर्ड (PCB) मार्कशीट + Nios (जीव विज्ञान मार्कशीट) को मिलाकर 50% PCB कुल अंक प्राप्त कर सकता हूँ?? मैं सामान्य EWS श्रेणी से हूँ, कृपया मेरे प्रश्न का समाधान करें

Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।

Asked on - Dec 08, 2025 | Answered on Dec 08, 2025

क्या मैं एमबीबीएस के लिए अयोग्य हूँ? क्या वे मुझे अस्वीकार कर देंगे?

Ans: हो सकता है कि आपने एमएस बोर्ड से पीसीएमबी पहले ही दे दिया हो। काउंसलिंग ब्रोशर में कोई ठोस जवाब नहीं है।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Nov 14, 2025English

Career

मेरा बेटा जेईई की तैयारी कर रहा है। वह आगे चलकर गणित विषय में पढ़ना चाहता है। मैं बस यह जानना चाहता था कि गणित के क्षेत्र में शोध के लिए कौन-कौन से प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय हैं, जहाँ वह जा सकता है? और क्या हमारे देश में शोध भी एक करियर विकल्प हो सकता है? धन्यवाद।

Ans: नमस्ते
आईआईटी सबसे अच्छे संस्थान हैं जहाँ आप एप्लाइड मैथ्स की पढ़ाई कर सकते हैं। इसके अलावा, भारतीय सांख्यिकी संस्थान, चेन्नई गणितीय संस्थान, आईआईएससी बैंगलोर, टाटा इंस्टीट्यूट ऑफ फंडामेंटल रिसर्च, आईआईएसईआर हमारे देश में अन्य अच्छे विकल्प हैं।

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