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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Adarsh Question by Adarsh on May 17, 2024English
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नमस्कार सर, मैं आदर्श हूं, मेरी उम्र 21 साल है और मैंने 2014 की उम्र में SIP शुरू किया था। अब मेरे म्यूचुअल फंड में लगभग 80 हजार रुपये हैं। सर, मैं अब इंजीनियरिंग के तीसरे वर्ष में हूं और अगले 20 सालों में मैं एक अमीर व्यक्ति बनना चाहता हूं। इसके लिए मासिक कितना पैसा पर्याप्त है?

Ans: जल्दी शुरू करना: एक सराहनीय कदम
आदर्श, 21 साल की उम्र में SIP शुरू करना एक सराहनीय फैसला है। आप पहले से ही कई साथियों से आगे हैं। आपकी जल्दी शुरुआत आपको एक लंबा निवेश क्षितिज प्रदान करती है, जो धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
20 साल में अमीर बनने के लिए, आपको स्पष्ट लक्ष्य चाहिए। परिभाषित करें कि आपके लिए "अमीर" का क्या मतलब है। क्या यह घर का मालिक होना, यात्रा करना या रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना है? विशिष्ट लक्ष्य प्रभावी ढंग से योजना बनाने में मदद करते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि आपका सबसे अच्छा दोस्त है। आपका पैसा न केवल आपके मूलधन पर बढ़ता है, बल्कि इससे मिलने वाले रिटर्न पर भी बढ़ता है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा। इसका मतलब है कि समय के साथ आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होगी।

मासिक निवेश राशि
मासिक निवेश करने के लिए सटीक राशि निर्धारित करना आपके लक्ष्यों और अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करता है। हालांकि, एक बड़ी राशि से शुरू करना और इसे सालाना बढ़ाना आपके धन को काफी प्रभावित कर सकता है। SIP के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण आवश्यक है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश संबंधी निर्णय लेने वाला एक पेशेवर प्रबंधक होता है। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है, जो केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करता है। सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, लागत प्रभावी होते हुए भी, अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के मामले में उनमें लचीलापन नहीं होता। निरंतर निगरानी की आवश्यकता वाले डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने की क्षमता सुनिश्चित होती है।

एसआईपी बढ़ाने का महत्व
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ। इससे न केवल आपके निवेश कोष में वृद्धि होती है, बल्कि चक्रवृद्धि की शक्ति का भी लाभ मिलता है। यहां तक ​​कि छोटी वृद्धिशील वृद्धि भी 20 वर्षों में काफी प्रभाव डाल सकती है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण निवेश जोखिमों के प्रबंधन में महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और फंड के प्रकारों में फैलाने से जोखिम कम होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड यह विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे किसी एक क्षेत्र में संभावित नुकसान कम होता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक CFP इस प्रक्रिया में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

आम गलतियों से बचना
भावनात्मक निर्णय या जोखिमों को समझे बिना उच्च रिटर्न का पीछा करने जैसे आम निवेश गलतियों से बचें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

वित्तीय ज्ञान का निर्माण
अपने वित्तीय ज्ञान को बढ़ाने से आप बेहतर निवेश निर्णय लेने में सक्षम होंगे। किताबें पढ़ें, सेमिनार में भाग लें और एक CFP से सलाह लें। एक जानकार निवेशक एक सफल निवेशक होता है।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इस निधि से 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपको ज़रूरत के समय निवेश वापस लेने से रोकता है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
आदर्श, 20 वर्षों में अमीर बनने की आपकी यात्रा संभव है। अपने SIP के साथ अनुशासित रहें, अपनी आय बढ़ने के साथ निवेश बढ़ाएँ और पेशेवर मार्गदर्शन लें। रियल एस्टेट से बचें और विविधतापूर्ण, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। आपकी प्रतिबद्धता और शुरुआती शुरुआत एक समृद्ध वित्तीय भविष्य की नींव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 20, 2019

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मैं 48 साल का हूं और निम्नलिखित म्यूचुअल फंड एसआईपी चला रहा हूं और निवेश का वर्तमान कुल मूल्य 61.5 लाख रुपये है।</p> <ul> <li>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35: रु 3000</li> <li>मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25: रु 12000</li> <li>कोटक स्टैंडर्ड मल्टी कैप: रु 13000</li> <li>UTI इक्विटी: रु 5000</li> <li>एसबीआई हेल्थकेयर: रु 5000</li> <li>HDFC हाइब्रिड इक्विटी: रु 8000</li> </ul> <p>मैं 2021 तक 85 लाख रुपये चाहता हूं और अगले 25 वर्षों तक 35,000 रुपये प्रति माह अर्जित करने के लिए सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। आशा है कि उपरोक्त पर्याप्त होगा।</p>
Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलालओसवालमल्टीकैप 35</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवालफोकस्ड 25</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटकस्टैंडर्ड मल्टी कैप</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI इक्विटी</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई हेल्थकेयर</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - फार्मा और amp;amp; स्वास्थ्य देखभाल</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>5</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>सेक्टोरल फंड को छोड़कर, जिसे फिलहाल टाला जाना चाहिए, बाकी फंड ठीक हैं; कृपया जारी रखें। दोनों उद्देश्य अब तक के निवेश और संचित कोष के अनुरूप हैं।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

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वर्तमान वेतन 50k आयु 29. मेरा प्रति माह MF आवंटन इस प्रकार है: SBI स्मॉल कैप- 8k Hsbc मिड कैप- 2k एक्सिस ब्लूचिप- 1k क्वांट एक्टिव फंड- 80k लंपसम क्वांट टैक्स फंड- 2k कोटक इंडिया EQ कॉन्ट्रा फंड- 1k मेरा विचार 5, 15 और 30 वर्ष है। 60 वर्ष की आयु में 10 लाख मासिक आय प्राप्त करने के लिए मुझे आगे कितना SIP अनुमान लगाना चाहिए। साथ ही वर्तमान NPS कटौती 9k है जो आय और नौकरी के वर्षों के अनुसार बढ़ती है। कृपया सुझाव दें
Ans: अपनी मौजूदा निवेश रणनीति को समझना

युवा उम्र में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आपका विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और लगातार योगदान वित्तीय विकास के प्रति एक रणनीतिक दृष्टिकोण दर्शाता है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपके मौजूदा निवेश में स्मॉल-कैप, मिड-कैप, ब्लू-चिप और कॉन्ट्रा फंड का मिश्रण शामिल है। यह विविधता जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद करती है। आपका एकमुश्त निवेश और SIP एक संतुलित रणनीति को दर्शाते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन

आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु तक 10 लाख रुपये मासिक आय प्राप्त करना है। इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य के लिए सावधानीपूर्वक योजना और लगातार निवेश की आवश्यकता होती है। आइए देखें कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

आवश्यक मासिक SIP का अनुमान लगाना

60 वर्ष की आयु में 10 लाख रुपये मासिक प्राप्त करने के लिए, आपके पोर्टफोलियो में उल्लेखनीय वृद्धि होनी चाहिए। इसके लिए एक आक्रामक लेकिन विवेकपूर्ण निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है, जिसमें आपके SIP को बढ़ाना भी शामिल है। सटीक SIP राशि अपेक्षित रिटर्न, मुद्रास्फीति और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है।

अपने मासिक SIP को बढ़ाना

आपके मौजूदा SIP की कुल राशि 14,000 रुपये प्रति माह है। अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको संभवतः इस राशि को बढ़ाने की आवश्यकता होगी। अपने SIP की नियमित समीक्षा और समायोजन आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

फंड चयन का अनुकूलन

जबकि आपके वर्तमान फंड अच्छी तरह से चुने गए हैं, लगातार प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात के इतिहास वाले फंड पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, खासकर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन के साथ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निरीक्षण प्रदान करते हैं, संभावित रूप से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं और रिटर्न को अनुकूलित करते हैं, जो दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में एक महत्वपूर्ण कारक है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं, जो संभावित रिटर्न को सीमित कर सकता है। उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जिससे वे अस्थिर बाजारों में कम लचीले होते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास को बढ़ाने के लिए अनुरूप रणनीति प्रदान करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और व्यक्तिगत रणनीति सुनिश्चित होती है। वे आपको बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और अपने पोर्टफोलियो के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) पर विचार करना

आपका वर्तमान NPS योगदान 9,000 रुपये है जो दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए फायदेमंद है। NPS कर लाभ और एक स्थिर सेवानिवृत्ति कोष प्रदान करता है, जो आपके म्यूचुअल फंड निवेश को पूरक बनाता है।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बने रहें। यह सक्रिय दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करता है और जोखिम का प्रबंधन करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

SIP और एकमुश्त निवेश से परे, आपातकालीन निधि, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

पेशेवर सलाह लेना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने निवेश को अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप बनाने के लिए अनुकूलित सलाह मिले। उनकी विशेषज्ञता आपको दीर्घकालिक विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करती है।

निष्कर्ष

निवेश के प्रति आपका समर्पण प्रभावशाली है। अपने एसआईपी को रणनीतिक रूप से बढ़ाकर, फंड चयन को अनुकूलित करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप 60 वर्ष की आयु तक 10 लाख रुपये मासिक आय का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

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प्रिय महोदय, मैं 25 वर्ष का हूँ, मेरे पास 20 वर्षों के लिए SIP/म्यूचुअल फंड में 20000 प्रति माह निवेश करने की योजना है। मैं जानना चाहता हूँ कि 45 वर्ष की आयु में मुझे कितनी राशि मिलेगी। और क्या आप मुझे मेरे लक्ष्य और सेवानिवृत्त जीवन के लिए लाभदायक सुझाव दे सकते हैं...
Ans: 20 वर्षों के लिए SIP में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाने के लिए बधाई! जल्दी शुरुआत करना और लगातार निवेश करना, पर्याप्त संपत्ति बनाने की कुंजी है। आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

SIP की शक्ति को समझना
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती हैं। इस अनुशासित दृष्टिकोण के कई लाभ हैं:

रुपया लागत औसत: अलग-अलग कीमतों पर यूनिट खरीदना बाजार की अस्थिरता को औसत करता है।
चक्रवृद्धि: चक्रवृद्धि ब्याज के कारण दीर्घकालिक निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि होती है।
अनुशासित बचत: नियमित निवेश वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देते हैं।
अनुमानित रिटर्न
20 वर्षों के लिए हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने से पर्याप्त रिटर्न मिल सकता है। 12% (इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए सामान्य) का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, यहाँ आपके निवेश की वृद्धि का एक मोटा अनुमान दिया गया है:

निवेश अवधि: 20 वर्ष
कुल निवेश: 48 लाख रुपये
अनुमानित रिटर्न: लगभग। 1.5 से 2 करोड़ रुपये
यह अनुमान लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज और बाजार के प्रदर्शन की शक्ति को मानता है।

अपने निवेश में विविधता लाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड उच्च रिटर्न की संभावना के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। अपने निवेश में विविधता लाएँ:

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता के लिए स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड-कैप फंड: उच्च रिटर्न के लिए बढ़ती कंपनियों को लक्षित करें।

स्मॉल-कैप फंड: आक्रामक विकास के लिए उभरती कंपनियों में निवेश करें।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को जोड़ते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। यदि आप मध्यम जोखिम दृष्टिकोण पसंद करते हैं तो वे उपयुक्त हो सकते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: विकास के लिए उच्च इक्विटी एक्सपोजर।

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड: स्थिरता के लिए उच्च डेट एक्सपोजर।

सही फंड चुनना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिलता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित योजनाएँ
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ सलाह: अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ।
पोर्टफोलियो प्रबंधन: नियमित समीक्षा और समायोजन।
जोखिम प्रबंधन: अपनी प्रोफ़ाइल के अनुसार जोखिम को संतुलित करना।
अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन
अपने सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। अपने निवेश को निम्न के आधार पर समायोजित करें:

प्रदर्शन: फंड को कम प्रदर्शन करने वाली योजनाओं से बेहतर प्रदर्शन करने वाली योजनाओं में बदलें।
लक्ष्य: अपने लक्ष्यों के विकसित होने के साथ-साथ अपनी निवेश रणनीति को अपडेट करें।
बाजार की परिस्थितियाँ: बदलते बाजार की गतिशीलता के साथ तालमेल बिठाने के लिए पुनर्संतुलन करें।
जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण
विभिन्न फंड और परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण जोखिम को कम करता है। यह सुनिश्चित करता है कि एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन आपके समग्र पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है, जिससे आपके निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं:

इक्विटी फंड: 1 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक की राशि पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एक वर्ष से अधिक समय तक) पर 10% कर लगाया जाता है।

ऋण फंड: दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (तीन वर्षों से अधिक समय तक) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।

आम गलतियों से बचना
उच्च जोखिम वाले निवेशों पर अत्यधिक निर्भरता
अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए उच्च जोखिम वाले, उच्च लाभ वाले निवेशों को स्थिर विकल्पों के साथ संतुलित करें।

मुद्रास्फीति की अनदेखी करना
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति से आगे निकल जाएँ। इक्विटी फंड, अल्पकालिक अस्थिरता के बावजूद, आमतौर पर लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देते हैं।

स्पष्ट योजना न होना
एक अच्छी तरह से संरचित योजना पर टिके रहें। नियमित समीक्षा और समायोजन आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने में मदद करते हैं।

निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड के विविध मिश्रण में 20,000 रुपये मासिक निवेश करके, आप महत्वपूर्ण वित्तीय विकास प्राप्त कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित एसआईपी के माध्यम से अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करेगा कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करें। नियमित निगरानी और समायोजन आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखेंगे।

जल्दी शुरू करना और लगातार बने रहना आपको अपने भविष्य के लिए पर्याप्त कोष बनाने में मदद करेगा। आपके निवेश के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English
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मैं 40 साल का हूँ और केंद्र सरकार में काम करता हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि 18 साल में 2 करोड़ का रिटर्न पाने के लिए मुझे हर महीने कितनी म्यूचुअल फंड एसआईपी करनी चाहिए
Ans: लंबी अवधि के लिए धन संचय के लिए म्यूचुअल फंड SIP की योजना बनाना
अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना
यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना वित्तीय सफलता प्राप्त करने की दिशा में पहला कदम है।

निवेश क्षितिज और लक्ष्य कोष का विश्लेषण
18 वर्ष के निवेश क्षितिज और ₹2 करोड़ के लक्ष्य कोष के साथ, आपके पास काम करने के लिए एक उचित समय सीमा है।

आवश्यक SIP राशि का अनुमान लगाना
आवश्यक SIP राशि की गणना करने के लिए, हम अपेक्षित रिटर्न दर, मुद्रास्फीति और चक्रवृद्धि जैसे कारकों पर विचार करेंगे।

अपेक्षित रिटर्न दर को ध्यान में रखते हुए
आपके लक्ष्य की दीर्घकालिक प्रकृति को देखते हुए, इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उपयुक्त हो सकता है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश ने लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दिया है, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।

मुद्रास्फीति और चक्रवृद्धि पर विचार करना
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। इसलिए, अपने लक्ष्य कोष का अनुमान लगाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, विशेष रूप से लंबी अवधि में धन संचय में तेजी लाने में चक्रवृद्धि एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

एक काल्पनिक पोर्टफोलियो बनाना
आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर, हम इक्विटी और डेट फंड से युक्त एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

SIP राशि का आकलन
आवश्यक SIP राशि अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश की आवृत्ति के आधार पर भिन्न हो सकती है। SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करके, आप अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए इष्टतम SIP राशि निर्धारित कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें अनुभवी फंड मैनेजर सक्रिय रूप से शोध करते हैं और निवेश के अवसरों का चयन करते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन संभावित रूप से निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के जोखिम
प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के लिए एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए महत्वपूर्ण समय, विशेषज्ञता और शोध की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, व्यक्तिगत स्टॉक बाजार की अस्थिरता और कंपनी-विशिष्ट जोखिमों के अधीन होते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने वाले नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) मान्यता प्राप्त म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं, जिसमें व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो निगरानी और फंड की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच शामिल है। नियमित फंड में प्रत्यक्ष फंड की तुलना में थोड़ा अधिक व्यय अनुपात हो सकता है, लेकिन एमएफडी द्वारा प्रदान किया गया मार्गदर्शन इस अंतर को कम कर सकता है।

निष्कर्ष
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित म्यूचुअल फंड एसआईपी में व्यवस्थित रूप से निवेश करके, आप 18 वर्षों में ₹2 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन, साथ ही लंबी अवधि पर ध्यान केंद्रित करना, सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं धीरज डीएम हूं, मैं 48 साल का शादीशुदा हूं और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं, हमारे पास 1.5 करोड़ का फ्लैट है जो किराए पर दिया गया है, करीब 50 लाख इक्विटी और 20 लाख म्यूचुअल फंड हैं, हम अगले 3 सालों में रिटायर होना चाहते हैं, कृपया मार्गदर्शन करें। हम मेट्रो में रहते हैं, कोई देनदारी नहीं है, हम गिफ्टिंग व्यवसाय में हैं और अब अगले 3 सालों में रिटायर होना चाहते हैं।
Ans: आपकी सेवानिवृत्ति में बस तीन साल बाकी हैं। आपने रियल एस्टेट, इक्विटी और म्यूचुअल फंड के साथ एक मजबूत नींव तैयार की है। अब, लक्ष्य स्थिर आय, सुरक्षा और दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अपने निवेश को संरचित करना है।

1. अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
1.5 करोड़ रुपये का फ्लैट: इससे किराये की आय होती है, लेकिन तरलता सीमित है।
50 लाख रुपये का इक्विटी पोर्टफोलियो: उच्च रिटर्न की क्षमता वाले लेकिन अस्थिर बाजार से जुड़े निवेश।
20 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड: विविधीकरण और मध्यम जोखिम जोखिम प्रदान करते हैं।
कोई देनदारी नहीं: यह वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक मजबूत लाभ है।
व्यवसाय उपहार में देना: यदि बाहर निकलने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि सेवानिवृत्ति से पहले व्यवसाय से संबंधित वित्त व्यवस्थित हो।
2. सेवानिवृत्ति के बाद की आय आवश्यकताओं का अनुमान लगाना
चिकित्सा, यात्रा, जीवनशैली और आपातकालीन लागतों सहित अपेक्षित मासिक खर्चों की गणना करें।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, क्योंकि समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।
चिकित्सा देखभाल और घर के रखरखाव जैसी दीर्घकालिक लागतों पर विचार करें।
3. रिटायरमेंट आय की संरचना
किराये की आय को एक निश्चित स्रोत के रूप में
आपका फ्लैट किराये की आय उत्पन्न करता है, जो स्थिरता में मदद करता है।
इस आय को आगे की वृद्धि के लिए पुनर्निवेशित करने पर विचार करें।
स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
रिटायरमेंट के करीब इक्विटी एक्सपोजर फायदेमंद है, लेकिन जोखिम भरा है।
सुरक्षा के लिए कुछ फंड को कम जोखिम वाले साधनों में स्थानांतरित करें।
मुद्रास्फीति से निपटने के लिए इक्विटी में कुछ आवंटन रखें।
आपात स्थितियों के लिए तरलता बनाए रखना
तरल संपत्तियों में कम से कम 2 साल के खर्च के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
केवल उन निवेशों पर निर्भर रहने से बचें, जिन्हें अस्थिर बाजारों में बेचने की आवश्यकता होती है।
4. स्वास्थ्य और बीमा योजना
आप दोनों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें, कम से कम 15-20 लाख रुपये का कवरेज।
यदि आपके पास कम रिटर्न वाली कोई पुरानी बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें पुनर्गठित करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक चिकित्सा व्यय के लिए एक अलग हेल्थकेयर फंड बनाएँ।
5. रिटायरमेंट में कर दक्षता
पूंजीगत लाभ पर कर के बोझ को कम करने के लिए निकासी को समझदारी से संरचित करें।
जहां लागू हो, वहां कर-मुक्त साधनों का उपयोग करें।
किराये की आय कर योग्य है, इसलिए कर व्यय को कम करने के लिए रखरखाव व्यय घटाएँ।

6. सेवानिवृत्ति आय के लिए निवेश की योजना बनाना
निश्चित आय वाले साधनों पर पूरी तरह से निर्भर न रहें, क्योंकि वे मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।

म्यूचुअल फंड, ऋण साधन और व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का मिश्रण स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करेगा।

दशकों तक धन बनाए रखने के लिए कुछ निवेश वृद्धि-उन्मुख रखें।

7. संपत्ति और विरासत योजना

सुचारू संपत्ति हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें।

यदि आप दान करने या कारणों का समर्थन करने की योजना बनाते हैं, तो तदनुसार फंड की संरचना करें।

अंत में

अपने निवेश में तरलता और स्थिरता सुनिश्चित करें।

इक्विटी में जोखिम कम करें लेकिन वृद्धि के लिए जोखिम बनाए रखें।

एक समर्पित स्वास्थ्य सेवा निधि और मजबूत बीमा कवरेज बनाए रखें।

करों को कम करने और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए निवेश की संरचना करें।

भविष्य की जटिलताओं से बचने के लिए विरासत और उत्तराधिकार की योजना बनाएं।

क्या आप स्थिर सेवानिवृत्ति आय के लिए अपने निवेश को आवंटित करने के तरीके के बारे में एक विस्तृत योजना चाहते हैं?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Pushpa

Pushpa R  |49 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English
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Health
मेरी बहन को हाल ही में स्तन कैंसर के दूसरे चरण का पता चला है। वह हमेशा भावुक और मूडी रहती है। क्या मैं उसे योग या ध्यान सिखा सकता हूँ? क्या योग उसे डर और अनिश्चितता से निपटने में मदद कर सकता है?
Ans: मुझे आपकी बहन के निदान के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। यह एक चुनौतीपूर्ण समय है, और भावनात्मक समर्थन उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि चिकित्सा उपचार। हाँ, योग और ध्यान उसे मानसिक शांति, भावनात्मक शक्ति और विश्राम प्रदान करके भय, तनाव और अनिश्चितता से निपटने में मदद कर सकते हैं।

योग कैसे मदद कर सकता है:
चिंता और डर को कम करता है: कोमल योग और गहरी साँस लेने से पैरासिम्पेथेटिक तंत्रिका तंत्र सक्रिय होता है, जो विश्राम और भावनात्मक संतुलन में मदद करता है।
नींद में सुधार: कई कैंसर रोगी नींद से जूझते हैं। योग निद्रा और धीमी साँस लेने के व्यायाम आरामदायक नींद को बढ़ावा दे सकते हैं।
सकारात्मकता को बढ़ावा देता है: ध्यान और माइंडफुलनेस डर से ध्यान हटाकर आंतरिक शांति की ओर ध्यान केंद्रित करने में मदद करते हैं।
शरीर को मजबूत बनाता है: हल्का योग उपचार के दौरान थकान को कम करने और समग्र स्वास्थ्य को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।
आपकी बहन के लिए अनुशंसित अभ्यास:
श्वास (प्राणायाम): अनुलोम विलोम (वैकल्पिक नासिका श्वास) और भ्रामरी (गुनगुनाती हुई मधुमक्खी की सांस) मन को शांत करते हैं।
सौम्य योग मुद्राएँ: बाल मुद्रा, तितली मुद्रा, और लेग्स-अप-द-वॉल मुद्रा विश्राम को बढ़ावा देती हैं।
ध्यान और योग निद्रा: निर्देशित ध्यान भावनात्मक संकट को कम करने और आशा लाने में मदद कर सकता है।
उसे व्यक्तिगत सहायता के लिए योग प्रशिक्षक से परामर्श करने के लिए प्रोत्साहित करें। सही मार्गदर्शन के साथ, योग उसकी यात्रा में एक उपचार साथी बन सकता है।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

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Pushpa

Pushpa R  |49 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English
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Health
मैम, क्या योग महिलाओं में कैंसर को रोकने में मदद कर सकता है? कृपया सलाह दें
Ans: योग कैंसर की रोकथाम की गारंटी नहीं दे सकता, लेकिन यह समग्र स्वास्थ्य को बनाए रखने, जोखिम कारकों को कम करने और कल्याण में सुधार करने में सहायक भूमिका निभा सकता है। कई अध्ययनों से पता चलता है कि नियमित योग अभ्यास तनाव को कम करने, प्रतिरक्षा में सुधार करने, हार्मोन को संतुलित करने और विषहरण को बढ़ावा देने में मदद करता है—ये सभी महिलाओं में कैंसर के जोखिम को कम कर सकते हैं।

योग कैसे मदद कर सकता है:
तनाव कम करता है: पुराना तनाव प्रतिरक्षा प्रणाली को कमजोर करता है और सूजन को बढ़ाता है, जो बीमारी में योगदान दे सकता है। ध्यान, श्वास अभ्यास और विश्राम तकनीकों का अभ्यास शरीर को संतुलन में रखता है।
प्रतिरक्षा को बढ़ाता है: कोमल योग आसन रक्त परिसंचरण में सुधार करते हैं और लसीका प्रणाली का समर्थन करते हैं, जो शरीर से विषाक्त पदार्थों को निकालने में मदद करता है।
हार्मोन को संतुलित करता है: हार्मोनल असंतुलन स्तन और डिम्बग्रंथि के कैंसर जैसी स्थितियों के जोखिम को बढ़ा सकता है। नियमित योग एक स्वस्थ अंतःस्रावी तंत्र को बनाए रखने में मदद करता है।
विषहरण का समर्थन करता है: घुमावदार आसन और गहरी साँस लेने से शरीर से अपशिष्ट और विषाक्त पदार्थों को बाहर निकालने में मदद मिलती है।
अनुशंसित अभ्यास: प्राणायाम (श्वास क्रिया): अनुलोम विलोम और भ्रामरी तंत्रिका तंत्र को शांत करने में मदद करते हैं। योग आसन: कोबरा मुद्रा, ट्विस्ट और फॉरवर्ड बेंड पाचन और परिसंचरण में सुधार करते हैं। ध्यान और विश्राम: योग निद्रा और माइंडफुलनेस तनाव को कम करते हैं और उपचार को बढ़ावा देते हैं। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए, किसी योग प्रशिक्षक से परामर्श करें जो आपकी स्वास्थ्य आवश्यकताओं के अनुकूल अभ्यास बना सके। आर. पुष्पा, एम.एससी (योग) ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक रेडिएंट योगा वाइब्स https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |231 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और उसने पी.सी.बी. की परीक्षा दी है। उसे बोर्ड परीक्षा में 80-85 प्रतिशत अंक मिलने की उम्मीद है। वह मेडिकल की पढ़ाई के लिए अमेरिका जाना चाहती है। हम बहुत ही मध्यम वर्गीय परिवार हैं। क्या आप अच्छे कॉलेज और खर्चे के बारे में बता सकते हैं? और कृपया हमें यह भी बताएं कि क्या उसे इसके लिए कोई छात्रवृत्ति मिल सकती है?
Ans: नमस्ते सर,

आपका प्रश्न काफी अनोखा है। आपकी बेटी अन्य देशों के बजाय विशेष रूप से अमेरिका में चिकित्सा की पढ़ाई करना चाहती है। एक महत्वपूर्ण विचार यह है कि क्या वह अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद भारत लौटने की योजना बना रही है, जो संभवतः ऐसा नहीं है।

यदि वह भारत लौटने का विकल्प चुनती है, तो उसे NEET परीक्षा के माध्यम से पात्रता प्राप्त करने की आवश्यकता होगी, जो कि अधिकांश देशों के लिए आवश्यक है, अमेरिका के संबंध में कुछ अनिश्चितता के साथ। यदि वह अमेरिका में अपनी चिकित्सा शिक्षा जारी रखने का निर्णय लेती है, तो मेरा सुझाव है कि वह USMLE (यूनाइटेड स्टेट्स मेडिकल लाइसेंसिंग परीक्षा) पूरी करे। USMLE को सफलतापूर्वक पूरा करने पर वह अमेरिका में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए पात्र हो जाएगी।

राज्य विश्वविद्यालय सबसे अच्छे विकल्प हैं और छात्रवृत्ति की जानकारी के लिए उनकी वेबसाइट पर जाना आवश्यक है।

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Milind

Milind Vadjikar  |974 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 05, 2025

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Money
मुझे EPFO ​​से पेंशन की गणना करनी है। EPFO ​​के अनुसार "=पिछले 60 महीनों का औसत मासिक वेतन x सेवा के वर्षों की संख्या/70"। औसत वेतन पर अधिकतम सीमा 15000 रुपये है। मैं औसत मासिक वेतन की गणना "पिछले 60 महीनों के वेतन का योग/60"= 20000 के रूप में करता हूँ, जिसे अधिकतम सीमा पर रखा जाता है और 15000 EPFO ​​के रूप में माना जाता है। जबकि EPFO ​​कार्यालय पहले 15k से अधिक सभी वेतन को 15k बनाता है, फिर औसत की गणना करता है। इसलिए मुझे 15000 से कम मिलता है। मुझे EPFO ​​वेबसाइट पर कोई स्पष्टीकरण नहीं मिला। कृपया मुझे EPFO ​​के अनुसार सही दिशा-निर्देश दें
Ans: नमस्कार;

EPFO पोर्टल पर पेंशन कैलकुलेटर सुविधा है।

आप अपनी संभावित मासिक पेंशन का पता लगाने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Money
कृपया मुझे एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के बारे में कुछ स्पष्टता प्रदान करें क्योंकि पिछले कुछ दिनों से मेरा पोर्टफोलियो नकारात्मक हो रहा है।
Ans: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को समझना

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करते हैं। यह लचीलापन जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर रिटर्न का लक्ष्य रखने में मदद करता है।

हाल ही में प्रदर्शन से जुड़ी जानकारी

जब आपका पोर्टफोलियो नकारात्मक रिटर्न दिखाता है तो चिंतित होना स्वाभाविक है। याद रखें, निवेश में अल्पकालिक गिरावट आम बात है। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड अपने निवेश को समायोजित करके जोखिम को कम करने का लक्ष्य रखते हैं। यह रणनीति बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने में मदद करती है।

प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले कारक

कई तत्व आपके फंड के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं:

बाजार में उतार-चढ़ाव: बाजार में बदलाव रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: इक्विटी और डेट का मिश्रण एक भूमिका निभाता है।

ब्याज दर में बदलाव: उतार-चढ़ाव डेट निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।

आर्थिक संकेतक: मुद्रास्फीति और जीडीपी वृद्धि जैसे कारक महत्वपूर्ण हैं।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन

अपने फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए:

बेंचमार्क से तुलना करें: देखें कि यह मानक सूचकांकों के मुकाबले कैसा है।

ऐतिहासिक रिटर्न की समीक्षा करें: विभिन्न अवधियों में पिछले प्रदर्शन को देखें।

जोखिम-समायोजित रिटर्न पर विचार करें: लिए गए जोखिम के संबंध में रिटर्न का मूल्यांकन करें।

अपने लक्ष्य पर बने रहना

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर केंद्रित रहना सराहनीय है। अल्पकालिक बाजार परिवर्तनों को आपकी निवेश रणनीति को बाधित नहीं करना चाहिए। वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें

व्यक्तिगत सलाह के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम विचार

बाजार में उतार-चढ़ाव निवेश का एक हिस्सा है। संतुलित लाभ फंड इन उतार-चढ़ावों को प्रबंधित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। सूचित और धैर्यवान बने रहने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Money
नमस्ते, मेरी माँ 62 वर्षीय पेंशनभोगी हैं। उन्होंने सरकारी प्रतिभूतियों और डाक योजनाओं में धन निवेश किया है। 15H फॉर्म जमा करने और ITR (वरिष्ठ नागरिक व्यक्ति के रूप में) दाखिल करने के बावजूद, उनका कर कट रहा है। क्या आप कृपया समझा सकते हैं कि ऐसा क्यों हो रहा है?
Ans: फॉर्म 15H जमा करने और ITR दाखिल करने के बावजूद आपकी माँ के निवेश से TDS (स्रोत पर कर कटौती) काटे जाने के कुछ संभावित कारण हैं।

1. फॉर्म 15H का गलत या देर से जमा करना
फॉर्म 15H को वित्तीय वर्ष की शुरुआत में उन सभी संस्थानों में जमा किया जाना चाहिए जहाँ उनका निवेश है।
अगर TDS कटने के बाद जमा किया जाता है, तो यह काटे गए कर की वसूली के लिए पूर्वव्यापी रूप से लागू नहीं होगा।
सुनिश्चित करें कि फॉर्म प्रत्येक बैंक, डाकघर या वित्तीय संस्थान में अलग से जमा किया गया हो।

2. मूल छूट सीमा से अधिक होना
वरिष्ठ नागरिकों (60+ वर्ष) के लिए, 3 लाख रुपये तक की आय कर-मुक्त है।
अगर उनकी कुल कर योग्य आय (पेंशन + निवेश से ब्याज) 3 लाख रुपये से अधिक है, तो भी TDS लागू होगा।
अगर TDS काटा भी जाता है, तो वह अपना ITR दाखिल करते समय रिफंड का दावा कर सकती है, अगर उसकी कुल कर देयता शून्य है।
3. फॉर्म 15H की वैधता के नियम
फॉर्म 15H तभी वैध होता है जब कुल कर योग्य आय छूट सीमा से कम हो।
अगर उसकी कुल आय 3 लाख रुपये से ज़्यादा है, तो बैंक और डाकघर फॉर्म 15H को अनदेखा कर देंगे और TDS काट लेंगे।
4. निवेश के लिए अलग-अलग TDS सीमाएँ
बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD ब्याज पर TDS काटते हैं, अगर यह 50,000 रुपये प्रति वर्ष से ज़्यादा है।
पोस्ट ऑफिस स्कीम (जैसे SCSS) में ब्याज 50,000 रुपये प्रति वर्ष से ज़्यादा होने पर TDS काटा जाता है।
सरकारी प्रतिभूतियों में भी जारी करने वाले प्राधिकरण के आधार पर TDS नियम हो सकते हैं।
5. बैंक/डाकघर के साथ PAN अपडेट न होना
अगर PAN निवेश खातों से लिंक नहीं है, तो 20% ज़्यादा TDS काटा जाता है।
ज़रूरी TDS से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि सभी निवेशों में PAN अपडेट हो।
6. कर कटौती प्रणाली में त्रुटियाँ
कभी-कभी, बैंक TDS काट लेते हैं, भले ही फॉर्म 15H सही तरीके से जमा किया गया हो।
ऐसे मामलों में, वह ITR दाखिल कर सकती है और आयकर विभाग से रिफंड का दावा कर सकती है।
अब क्या करें?
यह पुष्टि करने के लिए कि क्या वह फॉर्म 15H के लिए योग्य है, कुल कर योग्य आय की जाँच करें।
बैंकों और डाकघरों में सभी फॉर्म 15H प्रस्तुतियों को सत्यापित करें।
सुनिश्चित करें कि सभी वित्तीय संस्थानों में PAN अपडेट है।
यदि TDS गलत तरीके से काटा गया है, तो ITR दाखिल करें और रिफंड का दावा करें।
क्या आप यह जाँचने में मदद चाहते हैं कि क्या वह रिफंड के लिए योग्य है?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Oct 18, 2024English
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7838 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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Money
मेरी बहन 2024-25 में घर बनाने के लिए जमीन खरीदने के लिए 49 लाख रुपये देना चाहती है, बाद में लेन-देन केवल बैंक के माध्यम से होगा क्या उपहार कर का भुगतान करना होगा? तो किसे भुगतान करना होगा
Ans: भारत में कोई उपहार कर नहीं है, लेकिन उपहार के रूप में प्राप्त राशि पर आयकर अधिनियम, 1961 के तहत "अन्य स्रोतों से आय" के रूप में कर लगाया जाता है, जब तक कि छूट न दी गई हो।

बहन से उपहार पर कर निहितार्थ
निर्दिष्ट रिश्तेदारों (भाई-बहन सहित) से उपहार आयकर अधिनियम की धारा 56(2)(x) के तहत कर से पूरी तरह मुक्त हैं।
चूंकि आपकी बहन एक निर्दिष्ट रिश्तेदार है, इसलिए आपके हाथों में 49 लाख रुपये का उपहार कर-मुक्त होगा।
आपकी बहन को उपहार में दी गई राशि पर कोई कर भी नहीं देना होगा, क्योंकि भारत में अलग से उपहार कर नहीं है।
कर अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण बिंदु
उचित रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए लेन-देन बैंक हस्तांतरण के माध्यम से किया जाना चाहिए।
लेन-देन को कानूनी रूप से प्रलेखित करने के लिए एक उपहार विलेख (स्टाम्प पेपर पर) की सिफारिश की जाती है।
दाता के लिए कोई कर कटौती नहीं है, जिसका अर्थ है कि आपकी बहन इस उपहार को व्यय के रूप में दावा नहीं कर सकती है।
अंतिम उत्तर
चूंकि राशि बहन से प्राप्त की गई है, इसलिए कोई उपहार कर लागू नहीं है।
आपको प्राप्त उपहार पर आयकर नहीं देना होगा।
आपकी बहन को भी उपहार में दी गई राशि पर कोई कर देयता नहीं होगी।
यदि आपको अधिक स्पष्टीकरण की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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