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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Adarsh on May 17, 2024English
नमस्कार सर, मैं आदर्श हूं, मेरी उम्र 21 साल है और मैंने 2014 की उम्र में SIP शुरू किया था। अब मेरे म्यूचुअल फंड में लगभग 80 हजार रुपये हैं। सर, मैं अब इंजीनियरिंग के तीसरे वर्ष में हूं और अगले 20 सालों में मैं एक अमीर व्यक्ति बनना चाहता हूं। इसके लिए मासिक कितना पैसा पर्याप्त है?
Ans: जल्दी शुरू करना: एक सराहनीय कदम
आदर्श, 21 साल की उम्र में SIP शुरू करना एक सराहनीय फैसला है। आप पहले से ही कई साथियों से आगे हैं। आपकी जल्दी शुरुआत आपको एक लंबा निवेश क्षितिज प्रदान करती है, जो धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
20 साल में अमीर बनने के लिए, आपको स्पष्ट लक्ष्य चाहिए। परिभाषित करें कि आपके लिए "अमीर" का क्या मतलब है। क्या यह घर का मालिक होना, यात्रा करना या रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना है? विशिष्ट लक्ष्य प्रभावी ढंग से योजना बनाने में मदद करते हैं।
चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि आपका सबसे अच्छा दोस्त है। आपका पैसा न केवल आपके मूलधन पर बढ़ता है, बल्कि इससे मिलने वाले रिटर्न पर भी बढ़ता है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा। इसका मतलब है कि समय के साथ आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होगी।
मासिक निवेश राशि
मासिक निवेश करने के लिए सटीक राशि निर्धारित करना आपके लक्ष्यों और अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करता है। हालांकि, एक बड़ी राशि से शुरू करना और इसे सालाना बढ़ाना आपके धन को काफी प्रभावित कर सकता है। SIP के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण आवश्यक है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश संबंधी निर्णय लेने वाला एक पेशेवर प्रबंधक होता है। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है, जो केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करता है। सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, लागत प्रभावी होते हुए भी, अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के मामले में उनमें लचीलापन नहीं होता। निरंतर निगरानी की आवश्यकता वाले डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने की क्षमता सुनिश्चित होती है।
एसआईपी बढ़ाने का महत्व
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ। इससे न केवल आपके निवेश कोष में वृद्धि होती है, बल्कि चक्रवृद्धि की शक्ति का भी लाभ मिलता है। यहां तक कि छोटी वृद्धिशील वृद्धि भी 20 वर्षों में काफी प्रभाव डाल सकती है।
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण निवेश जोखिमों के प्रबंधन में महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और फंड के प्रकारों में फैलाने से जोखिम कम होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड यह विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे किसी एक क्षेत्र में संभावित नुकसान कम होता है।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक CFP इस प्रक्रिया में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
आम गलतियों से बचना
भावनात्मक निर्णय या जोखिमों को समझे बिना उच्च रिटर्न का पीछा करने जैसे आम निवेश गलतियों से बचें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।
वित्तीय ज्ञान का निर्माण
अपने वित्तीय ज्ञान को बढ़ाने से आप बेहतर निवेश निर्णय लेने में सक्षम होंगे। किताबें पढ़ें, सेमिनार में भाग लें और एक CFP से सलाह लें। एक जानकार निवेशक एक सफल निवेशक होता है।
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इस निधि से 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपको ज़रूरत के समय निवेश वापस लेने से रोकता है।
निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
आदर्श, 20 वर्षों में अमीर बनने की आपकी यात्रा संभव है। अपने SIP के साथ अनुशासित रहें, अपनी आय बढ़ने के साथ निवेश बढ़ाएँ और पेशेवर मार्गदर्शन लें। रियल एस्टेट से बचें और विविधतापूर्ण, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। आपकी प्रतिबद्धता और शुरुआती शुरुआत एक समृद्ध वित्तीय भविष्य की नींव है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आदर्श, 21 साल की उम्र में SIP शुरू करना एक सराहनीय फैसला है। आप पहले से ही कई साथियों से आगे हैं। आपकी जल्दी शुरुआत आपको एक लंबा निवेश क्षितिज प्रदान करती है, जो धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
20 साल में अमीर बनने के लिए, आपको स्पष्ट लक्ष्य चाहिए। परिभाषित करें कि आपके लिए "अमीर" का क्या मतलब है। क्या यह घर का मालिक होना, यात्रा करना या रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना है? विशिष्ट लक्ष्य प्रभावी ढंग से योजना बनाने में मदद करते हैं।
चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि आपका सबसे अच्छा दोस्त है। आपका पैसा न केवल आपके मूलधन पर बढ़ता है, बल्कि इससे मिलने वाले रिटर्न पर भी बढ़ता है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा। इसका मतलब है कि समय के साथ आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होगी।
मासिक निवेश राशि
मासिक निवेश करने के लिए सटीक राशि निर्धारित करना आपके लक्ष्यों और अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करता है। हालांकि, एक बड़ी राशि से शुरू करना और इसे सालाना बढ़ाना आपके धन को काफी प्रभावित कर सकता है। SIP के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण आवश्यक है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश संबंधी निर्णय लेने वाला एक पेशेवर प्रबंधक होता है। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है, जो केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करता है। सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, लागत प्रभावी होते हुए भी, अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के मामले में उनमें लचीलापन नहीं होता। निरंतर निगरानी की आवश्यकता वाले डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने की क्षमता सुनिश्चित होती है।
एसआईपी बढ़ाने का महत्व
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ। इससे न केवल आपके निवेश कोष में वृद्धि होती है, बल्कि चक्रवृद्धि की शक्ति का भी लाभ मिलता है। यहां तक कि छोटी वृद्धिशील वृद्धि भी 20 वर्षों में काफी प्रभाव डाल सकती है।
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण निवेश जोखिमों के प्रबंधन में महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और फंड के प्रकारों में फैलाने से जोखिम कम होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड यह विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे किसी एक क्षेत्र में संभावित नुकसान कम होता है।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक CFP इस प्रक्रिया में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
आम गलतियों से बचना
भावनात्मक निर्णय या जोखिमों को समझे बिना उच्च रिटर्न का पीछा करने जैसे आम निवेश गलतियों से बचें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।
वित्तीय ज्ञान का निर्माण
अपने वित्तीय ज्ञान को बढ़ाने से आप बेहतर निवेश निर्णय लेने में सक्षम होंगे। किताबें पढ़ें, सेमिनार में भाग लें और एक CFP से सलाह लें। एक जानकार निवेशक एक सफल निवेशक होता है।
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इस निधि से 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपको ज़रूरत के समय निवेश वापस लेने से रोकता है।
निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
आदर्श, 20 वर्षों में अमीर बनने की आपकी यात्रा संभव है। अपने SIP के साथ अनुशासित रहें, अपनी आय बढ़ने के साथ निवेश बढ़ाएँ और पेशेवर मार्गदर्शन लें। रियल एस्टेट से बचें और विविधतापूर्ण, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। आपकी प्रतिबद्धता और शुरुआती शुरुआत एक समृद्ध वित्तीय भविष्य की नींव है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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