मैं 40 साल का प्रोफेशनल हूं. मैंने निवेश के लिए नीचे उल्लिखित फंडों को शॉर्टलिस्ट किया है। मेरा लक्ष्य अगले 20 वर्षों में 2 करोड़ का कोष बनाना है।&nbsp;मेरी मासिक एसआईपी राशि कितनी होनी चाहिए?</p> <ul> <li>ICICI प्रूडेंशियल थीमैटिक एडवांटेज फंड (FOF) - ग्रोथ</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड ग्रोथ&nbsp;</li> <li>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - नियमित योजना विकास विकल्प</li> <li>UTI फ्लेक्सीकैप-ग्रोथ</li> <li>एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - ग्रोथ</li> <li>एचडीएफसी रिट्रमंट सेविंग्स इक्विटी रेग</li> </ul>

Ans: कृपया जारी रखें</p>

Ans: हाय पद्मेश. हालाँकि चयनित योजनाएँ अच्छी तरह से चुनी गई लगती हैं, एक्सिस एएमसी के साथ एक स्पष्ट ओवरलैप है। नतीजतन, मेरा सुझाव है कि आप बेहतर सहकर्मी योजनाओं के लिए एक्सिस ब्लूचिप और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड पर पुनर्विचार करें। आप 12% सीएजीआर के साथ 5-7 वर्षों में 40-65 लाख का कोष प्राप्त कर सकते हैं।</p>

Ans: - आपकी रकम एसआईपी लक्ष्य के लिए काफी है
- फ्रैंकलिन फोकस्ड, एचडीएफसी मिडकैप, मिर्रे मल्टीकैप, निप्पॉन मल्टीकैप से बाहर निकलें
- कोटक इमर्जिंग इक्विटी जोड़ें
- प्रयास करें & amp; शेष सभी में समान निवेश रखें & amp; नये फंड

Ans: आइए आपके प्रश्नों का उत्तर दें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए संभावित समायोजन और सुझावों के साथ-साथ अपने वर्तमान SIP का मूल्यांकन करें।

10 वर्षों में अनुमानित कॉर्पस
आपके वर्तमान SIP को देखते हुए और 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 10 वर्षों में आपके अनुमानित कॉर्पस की मोटे तौर पर गणना की जा सकती है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बाजार में उतार-चढ़ाव और फंड का प्रदर्शन वास्तविक परिणाम को प्रभावित कर सकता है।

₹1 करोड़ के लक्ष्य के लिए अतिरिक्त निवेश
10 वर्षों में ₹1 करोड़ के लक्ष्य कॉर्पस तक पहुँचने के लिए, आपको अपने मासिक निवेश को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। वित्तीय कैलकुलेटर या ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश क्षितिज के आधार पर आवश्यक अतिरिक्त राशि निर्धारित कर सकते हैं।

वर्तमान SIP का मूल्यांकन
ताकत
विविधीकरण: आपके SIP में लार्ज-कैप, मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड सहित कई परिसंपत्ति वर्ग शामिल हैं, जो बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदान करते हैं।
लक्ष्य-उन्मुख: सेवानिवृत्ति लाभ और रूढ़िवादी हाइब्रिड फंडों को शामिल करना एक लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण को दर्शाता है, जो आपकी दीर्घकालिक वित्तीय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता को पूरा करता है।
विचार
ओवरलैपिंग: कई फंडों में कुछ क्षेत्रों या शेयरों में ओवरलैपिंग एक्सपोजर हो सकता है, जिससे एकाग्रता जोखिम हो सकता है।
फंड चयन: कुछ फंडों में उच्च व्यय अनुपात या असंगत प्रदर्शन हो सकता है, जिसकी समीक्षा और बेहतर प्रदर्शन वाले विकल्पों के साथ संभावित प्रतिस्थापन की आवश्यकता होती है।
संशोधन और अतिरिक्त SIP के लिए सुझाव
संशोधन
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने पर विचार करें और मूल्यांकन करें कि क्या आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कोई बदलाव या प्रतिस्थापन की आवश्यकता है।
समेकन: मूल्यांकन करें कि क्या कुछ फंड समान उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और दोहराव को कम करने के लिए अपने निवेशों को समेकित करने पर विचार करें।
अतिरिक्त SIP सुझाव
स्मॉल-कैप एक्सपोजर: उच्च विकास क्षमता के लिए अपने पोर्टफोलियो में एक स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें, बशर्ते आप संबंधित जोखिम के साथ सहज हों।
अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण: भौगोलिक रूप से अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अंतरराष्ट्रीय बाजारों में विकास के अवसरों को प्राप्त करने के लिए अंतरराष्ट्रीय इक्विटी या वैश्विक फंड के विकल्पों का पता लगाएं।
क्षेत्रीय जोखिम: आकलन करें कि क्या आपके पास विशिष्ट क्षेत्रों या थीम में निवेश है जो आपके निवेश दृष्टिकोण के साथ संरेखित हैं और तदनुसार क्षेत्रीय फंड जोड़ने पर विचार करें।
निष्कर्ष
आपका वर्तमान एसआईपी पोर्टफोलियो धन सृजन और सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक विविध दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। हालांकि, आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं। संशोधनों, अतिरिक्त एसआईपी पर विचार करके और एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप एक स्मार्ट और स्पष्ट लक्ष्य बना रहे हैं - 20 साल में रिटायरमेंट के लिए 5 करोड़ रुपये। यह लगातार SIP और अनुशासित निवेश के साथ हासिल किया जा सकता है। आइए अब हम चरण-दर-चरण एक 360-डिग्री निवेश योजना बनाते हैं।

यह योजना आपकी रिटायरमेंट आयु, समय सीमा और लक्ष्य राशि को ध्यान में रखते हुए बनाई गई है।

SIP लक्ष्य - मासिक कितना निवेश करें
आप 20 साल में 5 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होना चाहते हैं।

आपको 20 साल तक हर महीने एक निश्चित SIP राशि निवेश करने की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड से उचित रिटर्न (लगभग 11-12% प्रति वर्ष) मानते हुए।

आपको लगभग 40,000 से 45,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू करने की आवश्यकता है।

यदि आप पहले निवेश करते हैं और सालाना SIP बढ़ाते हैं, तो आपका लक्ष्य आसान हो जाता है।

अभी जो संभव है, उससे शुरुआत करें और सालाना 10% बढ़ाएँ।

यह कदम मुद्रास्फीति और आय वृद्धि को मिलाने में मदद करता है। इक्विटी-डेट आवंटन - सही मिश्रण ढूँढना आप युवा हैं और आपके पास समय है। इसलिए, इक्विटी एक मजबूत भूमिका निभा सकती है। यहाँ आपके लिए एक आदर्श परिसंपत्ति मिश्रण है: 70% इक्विटी म्यूचुअल फंड - विकास और धन सृजन के लिए। 25% डेट म्यूचुअल फंड - स्थिरता और कम अस्थिरता के लिए। 5% गोल्ड म्यूचुअल फंड - मुद्रास्फीति को कम करने और सुरक्षा जोड़ने के लिए। यह मिश्रण विकास देता है और जोखिम को कम करता है। यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए संतुलित है। जैसे-जैसे आप 58 वर्ष की आयु के करीब पहुँचेंगे, हम इसे समायोजित करेंगे। रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आदर्श म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ इक्विटी हिस्सा (70%) - समय के साथ उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें। इसे तीन प्रकार के इक्विटी फंड में विभाजित करें: 40% फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में - वे सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। 20% लार्ज और मिड-कैप फंड में - स्थिर और तेजी से बढ़ने वाले शेयरों का मिश्रण।

अंतर्राष्ट्रीय फंडों में 10% - वैश्विक जोखिम और मुद्रा विविधीकरण के लिए।

ये सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।

ये बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा भी प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। ये इंडेक्स की आँख मूंदकर नकल करते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों को संभाल नहीं पाते।

इनमें खराब स्टॉक भी शामिल होते हैं, सिर्फ़ वज़न के कारण।

डेट पोर्शन (25%) - बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपको शांत रहने में मदद करता है।

इन प्रकार के फंड का उपयोग करें:

शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड - टैक्स के बाद रिटर्न में FD से सुरक्षित और बेहतर।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड - उचित रिटर्न के साथ अच्छी क्रेडिट गुणवत्ता।

डायनेमिक बॉन्ड फंड - बाजार के रुझान के आधार पर परिपक्वता बदलते हैं।

डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं। ये बाजार के तनाव के दौरान पूंजी की सुरक्षा करने में मदद करते हैं।

नए नियमों के तहत अब आपके आय स्लैब के अनुसार रिटर्न पर टैक्स लगाया जाता है।

इसलिए कुशल अवधि और कम क्रेडिट जोखिम वाले फंड चुनें।

गोल्ड म्यूचुअल फंड (5%) - छोटा हिस्सा, लेकिन बड़ा मूल्य जोड़ता है।

सोना बाजार संकट और कमजोर रुपये के दौरान मदद करता है।

गोल्ड फंड या गोल्ड सेविंग फंड का उपयोग करें, भौतिक सोना नहीं।

गोल्ड फंड में एसआईपी समय के साथ औसत लागत सुनिश्चित करता है।

सोना आय नहीं कमाता है, लेकिन आपके पोर्टफोलियो में संतुलन जोड़ता है।

केवल 5% तक जोखिम सीमित करें। इसमें अधिक निवेश न करें।

कैसे शुरू करें - एसआईपी और एसटीपी दृष्टिकोण
मिश्रण के अनुसार सभी चयनित फंड में मासिक एसआईपी शुरू करें।

यदि आपके पास अभी एकमुश्त राशि है, तो एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में निवेश न करें।

इसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में डालें।

मासिक रूप से इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने के लिए एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करें।

यह बाजार में प्रवेश के जोखिम को कम करता है और रुपये की लागत औसत देता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी की भूमिका
डायरेक्ट प्लान हैंडहोल्डिंग की पेशकश नहीं करते हैं।

आप बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भ्रमित हो सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD व्यक्तिगत मार्गदर्शन देता है।

आपको पोर्टफोलियो समीक्षा, पुनर्संतुलन और भावनात्मक समर्थन मिलता है।

नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना महंगा लग सकता है, लेकिन इससे मन को शांति मिलती है।

आप कर बचाते हैं, गलतियों से बचते हैं और लक्ष्य-केंद्रित रहते हैं।

CFP सलाह से म्यूचुअल फंड का चयन, SIP ट्रैकिंग और कर नियोजन आसान हो जाता है।

कोई भी ऐप या रोबो-सलाहकार मानवीय मार्गदर्शन की जगह नहीं ले सकता।

म्यूचुअल फंड का कराधान - नए नियम फोकस में
इक्विटी म्यूचुअल फंड - 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर।

STCG (1 वर्ष से कम) पर 20% कर।

डेट म्यूचुअल फंड - अब सभी लाभों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

1 अप्रैल 2023 से कोई इंडेक्सेशन लाभ नहीं मिलेगा।

डेट फंड चुनते समय इस बात का ध्यान रखें।

लंबी अवधि तक होल्ड करें। इससे टैक्स का असर कम होगा।

टैक्स प्लानिंग भी SIP रणनीति का हिस्सा होनी चाहिए।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लिए कर-कुशल योजनाएँ बनाने में मदद करता है।

लक्ष्य समीक्षा योजना - ट्रैक पर बने रहें
हर साल अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

अल्पकालिक रिटर्न के आधार पर फंड न बदलें।

अपनी योजना पर टिके रहें। ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें।

साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। इससे अनुशासन आता है।

हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें। इससे मुद्रास्फीति को अच्छी तरह से संभाला जा सकता है।

50 की उम्र से, धीरे-धीरे इक्विटी से डेट में शिफ्ट होना शुरू करें।

58 की उम्र तक, आपके पास सुरक्षा के लिए 70-80% डेट होना चाहिए।

इस तरह, आप रिटायरमेंट से पहले कॉर्पस की सुरक्षा करते हैं।

आम गलतियाँ जिनसे आपको बचना चाहिए
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।

हर साल शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड का पीछा न करें।

बिना समर्थन या जानकारी के डायरेक्ट प्लान में निवेश न करें।

पुनर्संतुलन और समीक्षा को नज़रअंदाज़ न करें।

पूरा निवेश इक्विटी या पूरा निवेश डेट में न करें।

अन्य लक्ष्यों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति राशि को समय से पहले न निकालें।

धैर्यवान, सुसंगत और निर्देशित रहें।

आपातकालीन निधि और बीमा की भूमिका
6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।

इसे लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में रखें।

58 वर्ष की आयु तक टर्म इंश्योरेंस लें। यह आपके परिवार की सुरक्षा करता है।

अपने और अपने परिवार के लिए अलग से स्वास्थ्य बीमा लें।

SIP शुरू करने से पहले ये बुनियादी बातें हैं।

ये आपकी निवेश यात्रा की सुरक्षा करते हैं।

जोखिम प्रबंधन और भावनात्मक संतुलन
बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे। शांत रहें।

जब दूसरे लोग घबरा जाएँ तो SIP बंद न करें।

जब आप तनाव महसूस करें तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।

अपने रिटर्न की तुलना दोस्तों या सोशल मीडिया से न करें।

हर व्यक्ति के अलग-अलग लक्ष्य और समय-सीमाएँ होती हैं।

वित्तीय अनुशासन के साथ-साथ भावनात्मक मजबूती भी बनाएं।

SIP रणनीति साल-दर-साल - नमूना प्रगति योजना
आइए देखें कि व्यापक चरणों में आपकी SIP यात्रा कैसी दिख सकती है।

आयु 38-45:

आक्रामक SIP वृद्धि। उच्च इक्विटी। हर साल SIP बढ़ाएँ।

एसेट मिक्स को 70:25:5 (इक्विटी:ऋण:सोना) के रूप में रखें।

कोई निकासी नहीं। केवल वृद्धि पर ध्यान दें।

आयु 45-50:

लक्ष्यों की समीक्षा करें। धीरे-धीरे और ऋण जोड़ें।

SIP बनाए रखें। स्थिरता पर भी ध्यान दें।

जोखिम को नियंत्रित करने के लिए हर साल पुनर्संतुलन करें।

आयु 50-58:

निकासी चरण की तैयारी शुरू करें।

इक्विटी 40% तक कम हो जाती है, ऋण 50% तक बढ़ जाता है।

सेवानिवृत्ति के बाद SWP संरचना बनाना शुरू करें।

आप इस क्रमिक और निर्देशित दृष्टिकोण के साथ 5 करोड़ रुपये तक पहुँच जाते हैं।

आपको शांति और स्पष्टता भी मिलेगी।

रिटायरमेंट शांति में SIP की भूमिका
SIP आपको बोझ महसूस किए बिना धन बनाने में मदद करते हैं।

वे स्वाभाविक रूप से आय, बाज़ार और लक्ष्यों को समायोजित करते हैं।

वे पैसे की आदतों को सरल और स्वचालित बनाते हैं।

वे आपकी रिटायरमेंट निधि को पृष्ठभूमि में बढ़ने देते हैं।

SIP के साथ, आप शांति से सोते हैं और स्थिर रूप से निवेश करते हैं।

अंत में
20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य बहुत ही प्राप्त करने योग्य है।

अभी शुरू करें। देरी न करें। हर महीने मायने रखता है।

एक स्मार्ट एसेट मिक्स का उपयोग करें: इक्विटी, डेट और गोल्ड।

सालाना समीक्षा करें। पुनर्संतुलन करें। SIP बढ़ाएँ।

डायरेक्ट प्लान से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

आकर्षक फंड या ऐप के झांसे में न आएं।

अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें। शॉर्टकट की तलाश न करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग कोई उत्पाद नहीं है। यह जीवन भर की प्रक्रिया है।

आप सही रास्ते पर हैं। आत्मविश्वास और स्पष्टता के साथ आगे बढ़ें।

आज के अनुशासन के लिए आपका भविष्य आपको धन्यवाद देगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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