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48-Year Old Investor Needs Help Building Corpus, Funding Education, and Minimizing Taxes
Ramalingam Kalirajan |6335 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Rohit on Jul 04, 2024English
नमस्ते सर, मैं 48 साल का हूँ, और मैं 2017 से निम्नलिखित MF में निवेश कर रहा हूँ। ये मेरे वर्तमान में एकमात्र निवेश हैं। एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड रेगुलर - 3k मासिक निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड - 3k मासिक आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड - 3k मासिक एक्सिस मिडकैप फंड - 3k मासिक एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - 3k मासिक फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड - 4k मासिक आदित्य बिड़ला सन लाइफ मिडकैप फंड - 3k मासिक निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रा फंड - 3k मासिक एचडीएफसी टॉप 100 फंड - 2K मासिक कृपया सलाह दें कि क्या ये MF लंबे समय तक व्यवहार्य हैं। मैं 60 साल की उम्र तक (12 साल में) 2 करोड़ का फंड जमा करना चाहता हूँ। साथ ही, इनका उपयोग मेरे बेटे की शिक्षा के लिए किया जाएगा, जिसके लिए मुझे उम्मीद है कि यह राशि लगभग 20 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए (वह वर्तमान में 10वीं कक्षा में है)। इनका उपयोग हमारी वार्षिक छुट्टियों (3 लोगों के परिवार) के लिए भी किया जाएगा। कृपया सलाह दें कि मैं अधिकतम रिटर्न कैसे प्राप्त कर सकता हूं, अगर कोई और चीज है जिसमें मैं निवेश कर सकता हूं, और हर बार जब मैं MF से निकासी करता हूं तो कर की मार को कैसे कम से कम करूं (वर्तमान में मेरा अनुमान है कि यह एक लाख के लिए 10% है, जिसमें पहला लाख कर मुक्त है)।
Ans: वर्तमान निवेश विश्लेषण
आपके निवेश विभिन्न म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण हैं। आप नौ अलग-अलग फंड में हर महीने 27,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपके ज़्यादातर फंड मिड-कैप पर केंद्रित हैं, जो लंबी अवधि में वृद्धि के लिए अच्छा है। आइए मूल्यांकन करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति सुझाएँ।
निवेश व्यवहार्यता
आपके मौजूदा फंड ज़्यादातर मिड-कैप फंड हैं। मिड-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं। अलग-अलग तरह के फंड में विविधता लाना ज़रूरी है। आपको लंबी अवधि में स्थिरता और वृद्धि के लिए संतुलित दृष्टिकोण की ज़रूरत है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड, खास तौर पर मिड-कैप फंड, में ज़्यादा रिटर्न की संभावना होती है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण के साथ आगे बढ़ें। लार्ज-कैप फंड स्थिरता देते हैं, मिड-कैप फंड वृद्धि देते हैं और मल्टी-कैप फंड दोनों को संतुलित करते हैं।
डेट फंड
डेट फंड में निवेश करने से जोखिम कम हो सकता है। डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। अपने पोर्टफोलियो का 20-30% हिस्सा डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें। इससे आपके निवेश में कुछ स्थिरता सुनिश्चित होती है।
संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो का 20% हिस्सा संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें। इससे विकास और स्थिरता का अच्छा मिश्रण मिल सकता है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।
कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कर दक्षता मिलती है। प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-मुक्त हैं। 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगता है। कर हिट को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं। निकासी को कई वर्षों में फैलाने पर विचार करें।
अतिरिक्त निवेश विकल्प
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
लगातार निवेश के लिए अपने SIP जारी रखें। SIP बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं। अपनी आय बढ़ने के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अपने बेटे की शिक्षा और पारिवारिक छुट्टियों के दौरान नियमित निकासी के लिए SWP का उपयोग करें। SWP नकदी प्रवाह और कर दक्षता को प्रबंधित करने में मदद करता है।
बीमा समीक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस और एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के कोष तक पहुँचने के लिए, समझदारी से विविधता लाएँ। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण के साथ जारी रखें। स्थिरता के लिए डेट और बैलेंस्ड फंड जोड़ें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। लगातार निवेश के लिए SIP और कुशल निकासी के लिए SWP का उपयोग करें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपके निवेश विभिन्न म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण हैं। आप नौ अलग-अलग फंड में हर महीने 27,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपके ज़्यादातर फंड मिड-कैप पर केंद्रित हैं, जो लंबी अवधि में वृद्धि के लिए अच्छा है। आइए मूल्यांकन करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति सुझाएँ।
निवेश व्यवहार्यता
आपके मौजूदा फंड ज़्यादातर मिड-कैप फंड हैं। मिड-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं। अलग-अलग तरह के फंड में विविधता लाना ज़रूरी है। आपको लंबी अवधि में स्थिरता और वृद्धि के लिए संतुलित दृष्टिकोण की ज़रूरत है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड, खास तौर पर मिड-कैप फंड, में ज़्यादा रिटर्न की संभावना होती है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण के साथ आगे बढ़ें। लार्ज-कैप फंड स्थिरता देते हैं, मिड-कैप फंड वृद्धि देते हैं और मल्टी-कैप फंड दोनों को संतुलित करते हैं।
डेट फंड
डेट फंड में निवेश करने से जोखिम कम हो सकता है। डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। अपने पोर्टफोलियो का 20-30% हिस्सा डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें। इससे आपके निवेश में कुछ स्थिरता सुनिश्चित होती है।
संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो का 20% हिस्सा संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें। इससे विकास और स्थिरता का अच्छा मिश्रण मिल सकता है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।
कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कर दक्षता मिलती है। प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-मुक्त हैं। 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगता है। कर हिट को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं। निकासी को कई वर्षों में फैलाने पर विचार करें।
अतिरिक्त निवेश विकल्प
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
लगातार निवेश के लिए अपने SIP जारी रखें। SIP बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं। अपनी आय बढ़ने के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अपने बेटे की शिक्षा और पारिवारिक छुट्टियों के दौरान नियमित निकासी के लिए SWP का उपयोग करें। SWP नकदी प्रवाह और कर दक्षता को प्रबंधित करने में मदद करता है।
बीमा समीक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस और एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के कोष तक पहुँचने के लिए, समझदारी से विविधता लाएँ। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण के साथ जारी रखें। स्थिरता के लिए डेट और बैलेंस्ड फंड जोड़ें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। लगातार निवेश के लिए SIP और कुशल निकासी के लिए SWP का उपयोग करें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है।
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