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Can I reach my 5 crore retirement goal with my current investments?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7337 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 18, 2024English
Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 46 वर्ष है, सभी कटौतियों के बाद मेरी आय लगभग 2.35 लाख प्रति माह है और मुझ पर होम लोन जैसी कोई देनदारी नहीं है, वर्तमान में मैं MF (HDFC मिडकैप ऑपर्चुनिटी, क्वांट एक्टिव, क्वांट फ्लेक्सीकैप, निप्पॉन स्मॉलकैप, HDFC टॉप 100 ग्रोथ) में 55 हजार प्रति माह निवेश कर रहा हूँ और मेरे पास MF में लगभग 10 लाख हैं। PPF, NPS और PF में लगभग 50 लाख हैं। अगले 10 से 12 वर्षों में 5 करोड़ के कोष की आवश्यकता है। कृपया रिटायरमेंट के लिए बेहतर योजना बनाने का सुझाव दें।

Ans: 46 साल की उम्र में, आपके पास एक स्पष्ट लक्ष्य है: अगले 10 से 12 सालों में 5 करोड़ रुपये का कोष। आपके मौजूदा निवेश और आय एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं, लेकिन अपनी रणनीति को बेहतर बनाने से आपको अपने लक्ष्य तक कुशलतापूर्वक पहुँचने में मदद मिलेगी।

वर्तमान निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड:

आप मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप, स्मॉल-कैप और लार्ज-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करते हुए म्यूचुअल फंड में हर महीने 55,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड कोष 10 लाख रुपये है, जो एक अच्छी शुरुआत है।
पीपीएफ, एनपीएस और पीएफ:

आपका संयुक्त पीपीएफ, एनपीएस और पीएफ 50 लाख रुपये है। ये सुरक्षित निवेश हैं, जो कर लाभ के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।
अपने लक्ष्यों का आकलन
10 से 12 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को देखते हुए, एक अनुशासित दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। आपके मौजूदा निवेश विविध हैं, लेकिन सही आवंटन पर ध्यान केंद्रित करना और अपने SIP को बढ़ाना एक महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

बेहतर योजना के लिए सुझाव
SIP योगदान बढ़ाएँ:

यदि संभव हो, तो अपने SIP को 55,000 रुपये से बढ़ाकर 70,000 रुपये प्रति माह करने पर विचार करें। इससे आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक अधिक आराम से पहुँचने में मदद मिलेगी।
इक्विटी फंड पर ध्यान दें:

अपने इक्विटी-केंद्रित म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखें, लेकिन समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।
सेक्टर-विशिष्ट फंड से बचें:

एक संतुलित पोर्टफोलियो रखें। अस्थिरता के जोखिम को कम करने के लिए किसी एक सेक्टर में अत्यधिक निवेश से बचें।
NPS योगदान:

यदि आपने अपनी कर-बचत सीमा को अधिकतम नहीं किया है, तो अपने NPS योगदान को बढ़ाएँ। NPS इक्विटी और डेट का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है, जो कुछ हद तक सुरक्षा के साथ दीर्घकालिक विकास में मदद करता है।
पीपीएफ योगदान:

अपने पीपीएफ योगदान को जारी रखें क्योंकि यह कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। यह आपके समग्र पोर्टफोलियो में एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा।
अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ट्रैक पर बना रहे, अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। बाजार के रुझान और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
कर दक्षता
कर नियोजन:

पीपीएफ, एनपीएस और ईएलएसएस फंड द्वारा दिए जाने वाले कर लाभों का उपयोग करें। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करेगा और आपके समग्र कोष को बढ़ाएगा।
पूंजीगत लाभ प्रबंधन:

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते समय दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के बारे में सावधान रहें। कर देयता को कम करने के लिए तदनुसार निकासी की योजना बनाएं।
आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें:

सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड फंड या बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि है। यह आपके दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों से आपकी रक्षा करेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। अपने एसआईपी को थोड़ा बढ़ाकर और कर-कुशल निवेश पर ध्यान केंद्रित करके, आप अगले दशक में आत्मविश्वास से अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और अनुशासित निवेश यह सुनिश्चित करेगा कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7337 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Money
मैं पीएसयू में काम करता हूं और अभी भी 20 साल की सेवा बाकी है। सालाना पैकेज 14 लाख है। मेरे पास लगभग 22 लाख का एनपीएस कॉर्पस है और रिटायरमेंट तक हर महीने 35000/- का जोड़ है। मेरे पास 40 लाख का हाउसिंग लोन और 5 लाख का कार लोन है और मैं 4 अलग-अलग स्मॉल कैप, गोल्ड फंड और डेब्ट फंड में 20000/- प्रति महीने म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूं। इसके अलावा बैंक एफडी, आरबीआई बॉन्ड और एसजीबी में निवेश किया है और बेटी के लिए 07 साल की सुकन्या योजना में 30000/- प्रति साल निवेश किया है। मेरे पास पेंशन योजना नहीं है जिसे सरकार ने हटा दिया है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए आगे की योजना कैसे बना सकता हूं।
Ans: अपने वित्तीय विवरण और लक्ष्य साझा करने के लिए धन्यवाद। यह बहुत अच्छा है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में पहले से सोच रहे हैं। एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, आप एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें और एक व्यापक योजना तैयार करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपका वार्षिक पैकेज 14 लाख रुपये है, और आपके पास अपनी सार्वजनिक क्षेत्र की नौकरी (PSU) में 20 साल की सेवा शेष है। यहाँ आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का सारांश दिया गया है:

NPS कॉर्पस: 22 लाख रुपये और सेवानिवृत्ति तक हर महीने 35,000 रुपये।

हाउसिंग लोन: 40 लाख रुपये।

कार लोन: 5 लाख रुपये।

म्यूचुअल फंड निवेश: स्मॉल-कैप, गोल्ड फंड और डेट फंड में 20,000 रुपये प्रति माह।

बैंक FD, RBI बॉन्ड और SGB: अतिरिक्त निवेश।

सुकन्या समृद्धि योजना: आपकी बेटी के लिए 30,000 रुपये प्रति वर्ष।

कोई पेंशन योजना नहीं: सरकारी पेंशन योजना हटा दी गई।

रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
एक आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करने के लिए, इन रणनीतिक चरणों का पालन करें:

1. NPS योगदान बढ़ाएँ
आपका NPS योगदान काफी है, लेकिन इसे अधिकतम करने से आपकी रिटायरमेंट राशि बढ़ सकती है। NPS कर लाभ प्रदान करता है और यह कम लागत वाला निवेश विकल्प है। चक्रवृद्धि की शक्ति को देखते हुए, यदि संभव हो तो अपने मासिक योगदान को बढ़ाने से आपकी रिटायरमेंट बचत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

2. अपने ऋणों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करें
अपने आवास और कार ऋणों को कुशलतापूर्वक चुकाने पर ध्यान दें। उच्च ब्याज वाले ऋण आपकी बचत को खा सकते हैं। इन रणनीतियों पर विचार करें:

अपने ऋणों का पूर्व भुगतान करें: अपने ऋणों के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने के लिए किसी भी अधिशेष धन या बोनस का उपयोग करें। इससे मूल राशि और ब्याज का बोझ कम हो जाता है।

EMI भुगतान बढ़ाएँ: यदि संभव हो तो, ऋण अवधि को छोटा करने और समग्र ब्याज को कम करने के लिए अपने EMI भुगतान बढ़ाएँ।

3. अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएँ
म्यूचुअल फंड में आपका वर्तमान निवेश एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। यहाँ एक सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी फंड: लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। ये स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
डेब्ट फंड: स्थिरता और कम जोखिम के लिए डेब्ट फंड में निवेश जारी रखें।
गोल्ड फंड: मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक अच्छा बचाव है, लेकिन अपने पोर्टफोलियो के 5-10% तक ही निवेश सीमित रखें।
4. अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन और पुनर्संतुलन करें
अपने निवेश के प्रदर्शन का नियमित रूप से मूल्यांकन करें। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है। कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने का लक्ष्य रखें।
5. कर बचत को अधिकतम करें
धारा 80सी और 80सीसीडी के तहत सभी उपलब्ध कर-बचत साधनों का उपयोग करें:
पीपीएफ: कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न के लिए पीपीएफ में अतिरिक्त निवेश पर विचार करें।
ईएलएसएस फंड: इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं कर लाभ और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करती हैं।
6. धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ाएँ। म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी और पीपीएफ और एनपीएस में योगदान बढ़ाने का लक्ष्य रखें। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके निवेश कोष में स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करता है।

7. आपातकालीन निधि
अपने 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस निधि को बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे तरल, आसानी से सुलभ रूप में रखें।

8. बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए योजना
सुकन्या समृद्धि योजना आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक शानदार शुरुआत है। इसके अतिरिक्त, उसकी शिक्षा और विवाह के खर्चों के लिए चाइल्ड एजुकेशन प्लान या समर्पित म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

भविष्य की राशि की गणना
अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप एक पर्याप्त राशि बना सकते हैं। आइए अपने NPS कॉर्पस और म्यूचुअल फंड निवेशों को प्रोजेक्ट करें:

NPS कॉर्पस ग्रोथ
8% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मानते हुए और 35,000 रुपये का अपना मासिक योगदान जारी रखते हुए:

आपका NPS कॉर्पस 20 वर्षों में काफी बढ़ सकता है।
म्यूचुअल फंड ग्रोथ
म्यूचुअल फंड से 12% के औसत वार्षिक रिटर्न के साथ:

रुपये की आपकी मासिक SIP। 20,000 से 20 वर्षों में पर्याप्त राशि जमा की जा सकती है।
अतिरिक्त निवेश
पीपीएफ, एफडी, आरबीआई बॉन्ड और एसजीबी में आपके निवेश भी आपकी सेवानिवृत्ति राशि में योगदान देंगे। सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करना
सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए, एक विविध आय धारा बनाएँ:

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।
वार्षिक योजनाएँ: स्थिर आय के लिए अपनी राशि का एक हिस्सा वार्षिकी योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें।
ब्याज और लाभांश: सावधि जमा, बॉन्ड और एसजीबी से आय आपके मासिक नकदी प्रवाह में जुड़ जाएगी।
नियमित निगरानी और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपकी रणनीति प्रभावी बनी रहे और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।
पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करने के लिए अनुकूलित सलाह दे सकता है। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आप सूचित निर्णय लें, जोखिम का प्रबंधन करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करें।

निष्कर्ष
आप अपने वर्तमान निवेश और वित्तीय अनुशासन के साथ सही रास्ते पर हैं। अपने NPS योगदान को बढ़ाकर, ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और कर बचत को अधिकतम करके, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन वित्तीय सुरक्षा को और सुनिश्चित करेगा। एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप 2 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवन का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Sunil

Sunil Lala  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Aug 04, 2024

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7337 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 19, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 40 वर्ष की उम्र में नौकरी करता हूँ, कटौती के बाद लगभग 1.40 लाख प्रति माह कमाता हूँ, वर्तमान में क्वांट एमएफ (स्मॉल कैप - 10 हजार / मिड कैप-12.5 हजार) पराग पारीख फ्लेक्सी कैप-12.5 हजार / एचडीएफसी डिफेंस फंड-10 हजार, निप्पॉन लार्ज कैप-10 हजार / मिराए एसेट इमर्जिंग इक्विटी-5 हजार) में एसआईपी के माध्यम से 60 हजार मासिक निवेश कर रहा हूँ, एमएफ में 40 लाख, पीपीएफ-24 लाख 15 वर्षों में परिपक्व, ईपीएफ बैलेंस-30 लाख, होम लोन ईएमआई 62 हजार (167 महीने शेष), रियल एस्टेट की कीमत - पिता के साथ संयुक्त रूप से 6.5 करोड़, एनपीएस-11 लाख, डायरेक्ट स्टॉक-18 लाख। खर्च 50 हजार है.. पिताजी को भी 50 हजार पेंशन मिल रही है और वे लगभग 25 हजार मासिक खर्च में मदद कर रहे हैं... मैं रिटायरमेंट प्लानिंग को और बेहतर कैसे बना सकता हूं?
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें:

मासिक आय: 1.40 लाख रुपये (कटौतियों के बाद)
मासिक खर्च: 50,000 रुपये (अपने पिता की पेंशन से 25,000 रुपये की सहायता के साथ)
मासिक एसआईपी निवेश: विभिन्न म्यूचुअल फंड में 60,000 रुपये
होम लोन ईएमआई: 62,000 रुपये (167 महीने शेष)
कुल म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स: 40 लाख रुपये
पीपीएफ बैलेंस: 24 लाख रुपये (15 साल बाद परिपक्व)
ईपीएफ बैलेंस: 30 लाख रुपये
एनपीएस बैलेंस: 11 लाख रुपये
डायरेक्ट स्टॉक: 18 लाख रुपये
रियल एस्टेट: 6.5 करोड़ रुपये (अपने पिता के साथ संयुक्त रूप से)
पिता की पेंशन: 1.5 करोड़ रुपये 50,000 प्रति माह (घरेलू खर्चों के लिए 25,000 रुपये का योगदान)
सेवानिवृत्ति योजना अवलोकन
आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल विविधतापूर्ण परिसंपत्ति आधार के साथ मज़बूत है। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें और पता लगाएँ कि आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे अनुकूलित कर सकते हैं:

**1. मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें
म्यूचुअल फंड:

आपके SIP विभिन्न फंडों में फैले हुए हैं, जिनमें स्मॉल-कैप, मिड-कैप, लार्ज-कैप और HDFC डिफेंस फंड जैसे सेक्टोरल फंड शामिल हैं।

सिफारिश: हर फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें। लंबी अवधि के प्रदर्शन (5+ साल) और रिटर्न की स्थिरता पर विचार करें। ऐसे फंड में निवेश करना जारी रखें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

डायरेक्ट स्टॉक:

आपने डायरेक्ट स्टॉक में 18 लाख रुपये निवेश किए हैं, जो आपके इक्विटी एक्सपोजर में इजाफा करता है।

सिफारिश: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें। अगर किसी स्टॉक ने काफी कम प्रदर्शन किया है, तो उसे पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

PPF और EPF:

आपके PPF और EPF बैलेंस आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। ये निवेश सुरक्षित हैं और कर लाभ प्रदान करते हैं।

सिफारिश: अपने नियोक्ता के माध्यम से अपने EPF में योगदान करना जारी रखें और अपने PPF योगदान की समीक्षा करें। चूँकि आपका PPF परिपक्व हो चुका है, इसलिए आप कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाने के लिए एक बार में 5 साल के लिए खाते में फिर से निवेश कर सकते हैं या उसे जारी रख सकते हैं।

NPS:

आपका NPS बैलेंस 11 लाख रुपये रिटायरमेंट की ओर एक अच्छी शुरुआत है। NPS इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है।

सिफारिश: NPS में कर लाभ और समय के साथ बढ़ने की क्षमता के लिए योगदान करना जारी रखें। सुनिश्चित करें कि इक्विटी और ऋण के बीच आपका आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

**2. देनदारियों का प्रबंधन

होम लोन:

आपका होम लोन EMI 62,000 रुपये है, जिसमें 167 महीने बाकी हैं।

सिफारिश: जब भी संभव हो अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें। रिटायरमेंट से पहले अपने कर्ज को कम करने से आपका वित्तीय बोझ कम होगा। चूँकि आपके पिता खर्चों में मदद करते हैं, इसलिए आपके पास समय से पहले भुगतान करने के लिए कुछ अधिशेष हो सकता है।

**3. एसेट आवंटन को अनुकूलित करना
अपने विविध पोर्टफोलियो को देखते हुए, एसेट क्लास में संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें:

इक्विटी (म्यूचुअल फंड + स्टॉक): वर्तमान में, आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी (म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक के माध्यम से) में है। यह वृद्धि के लिए अच्छा है, लेकिन समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन करें।
ऋण (पीपीएफ + ईपीएफ + एनपीएस): आपका पीपीएफ, ईपीएफ और एनपीएस आवश्यक ऋण जोखिम प्रदान करते हैं। ये उपकरण स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
रियल एस्टेट: रियल एस्टेट आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा है। यह एक अद्रव्यमान संपत्ति है, लेकिन पर्याप्त है।
सिफारिश:

ऐसी एसेट आवंटन का लक्ष्य रखें जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों से मेल खाता हो। आम तौर पर, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले निवेशों (जैसे स्मॉल-कैप इक्विटी) से सुरक्षित, आय-उत्पादक परिसंपत्तियों की ओर शिफ्ट होते हैं।
**4. **रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना बनाना
एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए, आपको जिस कॉर्पस की आवश्यकता है उसका अनुमान लगाएं:

रिटायरमेंट की ज़रूरतों की गणना करें:

रिटायरमेंट के बाद अपने अपेक्षित मासिक खर्चों पर विचार करें (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित)।

पेंशन या किराये की आय (यदि लागू हो) जैसे अन्य आय स्रोतों को ध्यान में रखें।

अपना कॉर्पस बनाएँ:

अपनी मौजूदा बचत और निवेश के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। अपनी SIP जारी रखें और अगर आपकी आय बढ़ती है तो उन्हें बढ़ाने पर विचार करें।

कर दक्षता के लिए अपने EPF और NPS में योगदान को अधिकतम करें।

**5. जोखिम प्रबंधन और बीमा

जीवन बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा है। टर्म इंश्योरेंस उच्च कवरेज हासिल करने का एक किफ़ायती तरीका है।

स्वास्थ्य बीमा:

सुनिश्चित करें कि आप और आपका परिवार व्यापक स्वास्थ्य बीमा से आच्छादित हैं। यह चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आपकी बचत को सुरक्षित रखेगा।

**6. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड या आसानी से सुलभ रूप में होना चाहिए।

**7. नियमित निगरानी और समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। इसमें आपके एसेट एलोकेशन को पुनर्संतुलित करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर फिर से विचार करना शामिल है।
पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। वे आपके रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने के लिए व्यक्तिगत रणनीति प्रदान कर सकते हैं।
**8. अंत में
आपके वित्तीय अनुशासन और विविध निवेश ने सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार तैयार किया है। अपनी देनदारियों के प्रबंधन, अपने एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करने और भविष्य की जरूरतों के लिए योजना बनाने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप एक आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।
अपने मौजूदा निवेशों को जारी रखें और अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7337 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 24, 2024

Money
मेरी उम्र 53 साल है, मैं मार्च 2025 तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ, मैंने म्यूचुअल फंड में 2 करोड़, 2 करोड़ एफडी, पोस्ट ऑफिस में 45 लाख निवेश किए हैं। जीवन शांति में 25 लाख, हर महीने 12250 मिल रहे हैं। बचत में 50 लाख, खुद का घर होने के कारण मुझे हर महीने 2.5 लाख की जरूरत है। कृपया मेरी रिटायरमेंट योजनाओं के बारे में सलाह दें
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आपने रिटायरमेंट के करीब आते ही कई तरह के निवेश करके सराहनीय काम किया है। आपकी मौजूदा संपत्तियों में शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड में 2 करोड़ रुपये का निवेश

फिक्स्ड डिपॉजिट में 2 करोड़ रुपये

पोस्ट ऑफिस स्कीम में 45 लाख रुपये

जीवन शांति में 25 लाख रुपये, जिससे हर महीने 12,250 रुपये मिलते हैं

बचत में 50 लाख रुपये

आपका अपना घर है, इसलिए किराए या लोन की कोई बाध्यता नहीं है

आपकी मासिक आवश्यकता 2.5 लाख रुपये है, और आप मार्च 2025 तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आइए आकलन करें कि इन निवेशों को कैसे संरचित किया जाए, ताकि आपको अपनी ज़रूरत के हिसाब से आय हो, साथ ही आपकी रिटायरमेंट के दौरान वित्तीय सुरक्षा भी बनी रहे।

वित्तीय लक्ष्य: हर महीने 2.5 लाख रुपये की रिटायरमेंट आय

अपनी 2.5 लाख रुपये की मासिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए, हमें स्थिर नकदी प्रवाह और दीर्घकालिक स्थिरता के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो की सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, विकास और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण महत्वपूर्ण होगा।

आपकी मौजूदा वित्तीय परिसंपत्तियाँ सही रणनीति के साथ एक आरामदायक आय धारा उत्पन्न कर सकती हैं। आइए प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग पर विचार करें और उन्हें संरचित करने के लिए इष्टतम तरीके की योजना बनाएँ।

अपने निवेश का मूल्यांकन
1. म्यूचुअल फंड (2 करोड़ रुपये)
आपने म्यूचुअल फंड में 2 करोड़ रुपये निवेश किए हैं। म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट में आय का एक मजबूत स्रोत हो सकते हैं, लेकिन फंड का प्रकार मायने रखता है। नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड विकास और आय दोनों प्रदान कर सकते हैं।

नियमित निकासी योजना: आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित की जा सकती है। SWP आपको हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपकी पूंजी निवेशित और बढ़ती हुई रहती है और साथ ही तरलता भी मिलती है।

फंड के प्रकारों की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड निवेश ऐसे फंड में विविधतापूर्ण हैं जो विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड यह संतुलन प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपको जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिलती है और साथ ही मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न भी मिलते हैं।

केवल इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड पर निर्भर रहने से बचें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निरीक्षण के कारण अस्थिर बाजार में बेहतर रिटर्न देंगे।

2. फिक्स्ड डिपॉजिट (2 करोड़ रुपये)
फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके 2 करोड़ रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। समय के साथ, इस पैसे का वास्तविक मूल्य कम हो सकता है।

अधिक रिटर्न के लिए आंशिक पुनर्वितरण: अपने फिक्स्ड डिपॉजिट के एक हिस्से को संतुलित या रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। यह सुरक्षा बनाए रखते हुए रिटर्न बढ़ाने में मदद करेगा। उदाहरण के लिए, आप इसका एक हिस्सा लगातार, मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में आवंटित कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट लैडरिंग: यदि आप एफडी में कुछ हिस्सा रखना पसंद करते हैं, तो आप अलग-अलग परिपक्वता वाले एफडी में निवेश करके "सीढ़ी" बना सकते हैं। यह रणनीति आपको रिटर्न को अधिकतम करते हुए तरलता की जरूरतों को प्रबंधित करने में मदद करेगी।

3. पोस्ट ऑफिस निवेश (45 लाख रुपये)
पोस्ट ऑफिस योजनाओं में आपके 45 लाख रुपये एक और सुरक्षित निवेश है, और इनके जोखिम-मुक्त स्वभाव के कारण इन्हें बनाए रखना उचित है।

स्थिरता के लिए बनाए रखें: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और मासिक आय योजना (MIS) जैसी डाकघर की योजनाएँ सेवानिवृत्त लोगों के लिए बहुत बढ़िया हैं। वे एक स्थिर मासिक आय प्रदान करते हैं और अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं। निश्चित मासिक आय के लिए इन्हें बनाए रखें।

4. जीवन शांति पॉलिसी (12,250 रुपये प्रति माह)
जीवन शांति पॉलिसी आपको 12,250 रुपये प्रति माह प्रदान करती है। यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह आपकी मासिक ज़रूरतों का केवल एक छोटा हिस्सा ही कवर करती है।

आय अनुपूरक: जीवन शांति से मासिक आय का उपयोग छोटे आवर्ती खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। हालाँकि, आपको अपनी 2.5 लाख रुपये की मासिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए अपने अन्य निवेशों से अतिरिक्त आय की आवश्यकता होगी।

5. बचत (50 लाख रुपये)
आपके पास बचत में 50 लाख रुपये हैं। हालाँकि तरलता होना अच्छा है, बचत खाते कम रिटर्न देते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।

आपातकालीन निधि: इस 50 लाख रुपये (लगभग 6 से 12 महीने के खर्च) का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें। यह किसी भी अचानक या अप्रत्याशित खर्च को कवर करेगा।

अतिरिक्त बचत का पुनर्निवेश करें: आपातकालीन निधि से अधिक किसी भी अतिरिक्त राशि को संतुलित म्यूचुअल फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं जैसे विकास-उन्मुख निवेशों में पुनः आवंटित किया जा सकता है। यह बेहतर रिटर्न प्रदान करेगा और ज़रूरत पड़ने पर फंड तक पहुँच बनाए रखेगा।

अपनी सेवानिवृत्ति आय की संरचना
आपको हर महीने 2.5 लाख रुपये कमाने की ज़रूरत है, और यहाँ बताया गया है कि आपका पोर्टफोलियो कैसे संरचित किया जा सकता है:

जीवन शांति आय: 12,250 रुपये प्रति माह

डाकघर योजनाएँ: आप यहाँ निवेश किए गए 45 लाख रुपये से अतिरिक्त निश्चित मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं। SCSS या MIS आपको नियमित भुगतान प्रदान कर सकते हैं।

इससे आपकी 2.5 लाख रुपये की ज़रूरत का एक हिस्सा पूरा हो जाना चाहिए, लेकिन शेष राशि आपके म्यूचुअल फंड और FD पोर्टफोलियो से आनी चाहिए।

मासिक नकदी प्रवाह के लिए रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP सेट करें। म्यूचुअल फंड में 2 करोड़ रुपये के साथ, आप हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं जबकि मूलधन को निवेशित रख सकते हैं। यह आसानी से आपकी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा उत्पन्न कर सकता है।

FD लैडरिंग: अपनी आय की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने FD का उपयोग करें। FD लैडर बनाकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके FD का एक हिस्सा हर साल परिपक्व हो, जिससे लिक्विडिटी और लगातार आय दोनों मिलती रहे।

मुद्रास्फीति संरक्षण और विकास
जबकि वर्तमान आय उत्पन्न करना महत्वपूर्ण है, मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए आपके निवेश को बढ़ने की आवश्यकता है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति से कैसे बचा सकते हैं:

म्यूचुअल फंड में इक्विटी एक्सपोजर: सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा इक्विटी-आधारित फंड में है, क्योंकि वे दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं। एक संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड कम जोखिम के साथ इक्विटी एक्सपोजर प्रदान कर सकता है।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: इक्विटी और ऋण के बीच सही संतुलन बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट की ओर बढ़ते हैं, आप धीरे-धीरे इक्विटी हिस्से को कम कर सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति से बचने के लिए इसे कभी भी शून्य नहीं करना चाहिए।

जोखिम और तरलता का प्रबंधन
सेवानिवृत्ति योजना केवल आय सृजन के बारे में नहीं है, बल्कि जोखिम प्रबंधन के बारे में भी है। आपको विकास के साथ सुरक्षा और तरलता को संतुलित करने की आवश्यकता है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे प्रबंधित कर सकते हैं:

विविधीकरण: एक विविध पोर्टफोलियो रखें। आपके पास पहले से ही कई साधनों में निवेश है - म्यूचुअल फंड, सावधि जमा, डाकघर योजनाएँ और जीवन शांति। इससे जोखिम कम होता है।

स्वास्थ्य बीमा: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, चिकित्सा व्यय बढ़ सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति निधि में कटौती किए बिना चिकित्सा आपात स्थिति को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

संपत्ति नियोजन: भविष्य में आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जाएगी, इसकी योजना बनाएँ। यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजनों की कानूनी जटिलताओं के बिना देखभाल की जाए।

कर दक्षता
सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करना कर को आकर्षित कर सकता है, इसलिए अपनी निकासी को कर-कुशल तरीके से संरचित करना महत्वपूर्ण है।

कर-बचत निवेश: भले ही आप रिटायरमेंट के करीब हों, लेकिन धारा 80सी के तहत कर-बचत म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। इससे आपका कर बोझ कम हो सकता है।

पूंजीगत लाभ कर: अपने म्यूचुअल फंड से इस तरह से निकासी करें कि पूंजीगत लाभ कर कम से कम हो। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर कम है, इसलिए इसका लाभ उठाने के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक निवेश बनाए रखने का प्रयास करें।

वरिष्ठ नागरिक कर लाभ: एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में, आप उच्च कर कटौती के लिए पात्र हैं। धारा 80डी (स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए) और 80टीटीबी (ब्याज आय के लिए) के तहत लाभ का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने 4.7 करोड़ रुपये के निवेश के साथ एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है। 2.5 लाख रुपये मासिक आय के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए, हम एक संतुलित दृष्टिकोण की सलाह देते हैं। अपनी जीवन शांति, डाकघर योजनाओं और सावधि जमाओं से आय अर्जित करना जारी रखें। अतिरिक्त आय और वृद्धि के लिए, अपने म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें, और बेहतर रिटर्न के लिए अपने FD के एक हिस्से को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश मुद्रास्फीति के साथ-साथ स्थिर, विश्वसनीय आय प्रदान करते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Pushpa

Pushpa R  |37 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Dec 27, 2024

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Health
मुझे कब्ज की समस्या है इस समस्या से छुटकारा पाने के लिए आसन करें
Ans: कब्ज से परेशानी हो सकती है, लेकिन योग पाचन को उत्तेजित करने और इस समस्या से राहत पाने का एक बेहतरीन तरीका है। यहाँ कुछ सरल आसन दिए गए हैं जिन्हें आप नियमित रूप से आज़मा सकते हैं ताकि मल त्याग में सुधार हो सके:

1. पवनमुक्तासन (वायु-मुक्ति मुद्रा)
अपनी पीठ के बल लेट जाएँ और एक घुटने को अपनी छाती पर लाएँ, इसे अपने हाथों से पकड़ें।
अपने घुटने को धीरे से अपने पेट में दबाएँ जबकि दूसरा पैर सीधा रखें।
पैर बदलें और दोहराएँ, या दोनों घुटनों को एक साथ करें।
यह मुद्रा आपके पेट के अंगों की मालिश करती है और पाचन को बढ़ावा देती है।

2. मार्जरीआसन-बिटिलासन (बिल्ली-गाय मुद्रा)
चारों पैरों पर खड़े होकर शुरू करें।
जैसे ही आप साँस लें, अपनी पीठ को मोड़ें (गाय मुद्रा) और ऊपर देखें।
जैसे ही आप साँस छोड़ें, अपनी पीठ को गोल करें (बिल्ली मुद्रा) और अपनी ठुड्डी को अपनी छाती से सटाएँ।
अपने पाचन अंगों की मालिश करने और आंत की गतिशीलता में सुधार करने के लिए 8-10 साँसों तक धीरे-धीरे दोहराएँ।
3. मालासन (माला मुद्रा)
अपने पैरों को चौड़ा करके और हथेलियों को अपनी छाती पर एक साथ रखकर बैठ जाएँ।
अपनी रीढ़ को सीधा रखें और कुछ साँसों के लिए इस मुद्रा को बनाए रखें।
यह मुद्रा श्रोणि क्षेत्र को खोलने में मदद करती है, पाचन और उत्सर्जन में सहायता करती है।
4. पश्चिमोत्तानासन (बैठकर आगे की ओर झुकना)
अपने पैरों को सीधा करके बैठें और अपने कूल्हों से आगे की ओर झुकें, अपने पंजों तक पहुँचें।
यह पेट के क्षेत्र को फैलाता है और पाचन को उत्तेजित करता है।
सुझाव:

बहुत सारा पानी पिएँ और अपने आहार में फाइबर युक्त खाद्य पदार्थ शामिल करें।
इन मुद्राओं का प्रतिदिन अभ्यास करें, लेकिन अपने शरीर को किसी भी स्थिति में मजबूर करने से बचें।
यदि कब्ज बनी रहती है, तो डॉक्टर से परामर्श करें और व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए योग प्रशिक्षक के साथ काम करने पर विचार करें।
आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगा वाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7337 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2024English
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Money
सबसे अच्छी ईटीएफ रणनीति क्या है?
Ans: एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) सरलता और कम लागत प्रदान करते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ हैं।

ETF सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जिसका लक्ष्य सूचकांक की तुलना में अधिक रिटर्न प्राप्त करना होता है।

सक्रिय फंड का लाभ

वे बाजार के रुझान और क्षेत्रीय बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।

ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि सक्रिय फंड अक्सर लंबी अवधि में ETF से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और निगरानी सुनिश्चित करते हैं।

धन सृजन के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड गतिशील रणनीति के लिए बेहतर विकल्प हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ravi

Ravi Mittal  |475 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 26, 2024

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Relationship
मैं एक लड़के से अरेंज मैरिज के लिए बात कर रही हूँ। उसने मुझसे कहा कि बैंगलोर आ जाओ, तुम्हारा करियर अच्छा रहेगा। लेकिन वह मुझसे यह भी पूछ रहा है कि अगर मुझे जीवन में कोई जिम्मेदारी मिलती है तो क्या मैं अपनी नौकरी छोड़ सकती हूँ, जिसके लिए मैंने हाँ कहा। फिर मैंने कहा कि मुझे खुद का पकाया हुआ खाना ज़्यादा पसंद है, न कि खुद का पकाया हुआ खाना। फिर उसने मुझसे पूछा कि क्या मैं दो लोगों के लिए खाना बना सकती हूँ, जिसके लिए मैंने कहा कि मुझे देखना होगा कि मैं ऐसा कर सकती हूँ या नहीं। जब वह फ़ोन पर बात करता है तो वह सहायक लगता है। क्या वह मेरा दिमाग धो रहा है, मुझे हाँ कहना चाहिए या नहीं। क्या वह एक खतरे की घंटी है। मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: प्रिय मौमिता,
कुछ दिनों की बातचीत से किसी को रेड फ्लैग के रूप में लेबल करना उचित नहीं है; महिलाओं को घर की ज़िम्मेदारियाँ उठाते और अपने करियर या ज़रूरतों की अनदेखी करते देखना शायद वह है जो उसने बड़े होते हुए देखा है और यह जानबूझकर रेड फ्लैग नहीं है। बहुत कुछ परवरिश से जुड़ा है। मैं विश्वास के साथ यह सुझाव दे सकती हूँ कि अगर आपको अपनी नौकरी और अपनी वित्तीय स्वतंत्रता पसंद है तो कृपया इसके बारे में मुखर रहें। सिर्फ़ इसलिए कि वह आपको अपनी नौकरी छोड़ने के लिए कह रहा है इसका मतलब यह नहीं है कि आपको ऐसा करना ही होगा- आप सिर्फ़ बातचीत के दौर में हैं। आप अभी शादीशुदा नहीं हैं। आपके पास अपनी पसंद पर पुनर्विचार करने के लिए पर्याप्त समय है। खाना बनाना और घर का काम सिर्फ़ आपकी ज़िम्मेदारी नहीं होनी चाहिए, ठीक वैसे ही जैसे कमाना और भरण-पोषण सिर्फ़ उसकी ज़िम्मेदारी नहीं होनी चाहिए। यह भार को समान रूप से साझा करने के बारे में है। ऐसा कहने के बाद, मुझे यह भी उल्लेख करना चाहिए कि हर रिश्ता अलग होता है और हर जोड़ा चीज़ों को संतुलित करने का अपना तरीका ढूँढ़ लेता है। अंततः, सब कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस चीज़ के साथ सहज हैं - कृपया इसे समझने के लिए कुछ समय लें और उसके बाद ही निर्णय लें कि इस रिश्ते को आगे बढ़ाना है या नहीं।

आशा है कि यह मददगार होगा।

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Kanchan

Kanchan Rai  |447 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 26, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024
Relationship
Hi, My GF of last 2.5 years gets attracted to men very often and shares her feelings with me as well. She developed feelings for a guy a year back and he kissed her once when they were drunk. She said she didn't had time to react and Later they had a talk, she informed me that they chose to be friends, she doesn't seems to in talking terms any more with him. She talks to lot of male friends who she claims are from LGBTQ community which I doubt whether all are or not. I always say she has the freedom to move on any given day but she can't cheat but she doesn't think getting attracted to multiple men and acting on it as cheating . She says, she is free spirited and she is ok even if I visit a prostitute house. She is in her early 30s. She had a crush another guy on insta and said she will definitely try him if he wasn't lot younger than her but later said he is her best friend and she is in constant touch. Lately, she says vibe doesn't match and have problem saying I am her BF. I tried to move on from relationship 2-3 times because of her above traits and now stopped talking since few days. She had both mental and medical issues. Can I trust her and will she have any mental issues again?
Ans: While it’s commendable that she is honest about her feelings and gives you the freedom to make your choices, it’s equally important to consider whether her values and actions align with what you need in a partner. Relationships thrive when there’s mutual respect, understanding, and agreement on boundaries. If her actions or mindset make you feel undervalued or emotionally unsafe, it’s crucial to reflect on whether this relationship is truly serving your well-being.

The fact that you’ve tried to move on multiple times suggests that there is a deeper discomfort within you about the dynamics between you two. Trust is not just about fidelity; it’s about emotional safety, reliability, and mutual respect. If her behavior consistently makes you question her commitment or your place in her life, that erosion of trust can become difficult to rebuild.

As for her mental and medical challenges, it’s important to approach those with empathy, but also with a clear understanding that you cannot "fix" or "heal" someone unless they are actively seeking and working toward their own well-being. If she has not addressed her mental health or continues behaviors that affect the relationship without taking responsibility, it can lead to ongoing strain for you. Her mental health challenges are not excuses for harmful behavior, nor should they become reasons for you to sacrifice your own emotional health.

You’ve already shown patience and willingness to work through these challenges, but the repeated cycles of doubt and frustration may be a sign that the relationship is taking more from you than it’s giving. Ask yourself if you feel supported, valued, and emotionally safe in this partnership. Relationships should bring out the best in you and your partner, not leave you questioning your worth or constantly trying to accommodate behavior that feels unfair.

Taking a step back, as you’ve done now, can give you the clarity to evaluate what you truly want and need in a relationship. If trust feels irreparably broken or if her behaviors and values are fundamentally misaligned with yours, it may be time to consider whether staying in this relationship is the healthiest choice for you. You deserve a partner who respects your boundaries and builds a connection based on mutual trust and understanding.

If you decide to stay, open communication and possibly couples’ therapy could help bridge the gaps. If you choose to move on, trust that this decision is about prioritizing your well-being and finding a relationship that aligns with your values and needs. Either way, your happiness and emotional health should come first.

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Kanchan

Kanchan Rai  |447 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 26, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English
Relationship
नमस्ते अनु, मेरा पति अप्रैल से दूसरे देश में किसी दूसरी महिला के साथ रह रहा है। साथ ही, उसने मुझे अपने देश में पीएचडी करने के लिए स्वार्थी बताया और मौखिक रूप से आरोप लगाकर मुझे मानसिक आघात पहुँचाया। साथ ही, वह बहुत चालाक था, उसने धीरे-धीरे हमारे रिश्ते से जुड़ी सभी चीज़ों को खत्म कर दिया और मेरे नाम पर सारा बैंक फंड ले लिया। उसके बाद उसने मुझे ब्लॉक कर दिया। मुझे उसके विवाहेतर संबंधों पर संदेह था और मैंने उससे 1000 बार पूछा। लेकिन उसने बस मुझे अपमानित किया और आखिरकार मुझे सभी सोशल मीडिया से ब्लॉक कर दिया। पीएचडी प्री सबमिशन खत्म करने के बाद, जब मैं उससे मिलने उसके घर गई। मैंने उसे ढूँढ़ लिया, दूसरे अपार्टमेंट में शिफ्ट हो गई। लेकिन किसी तरह, मैंने उसे ढूँढ़ लिया और वहाँ मुझे पता चला कि वह पिछले कुछ महीनों से वहाँ एक महिला के साथ रह रहा है। मैं टूट गई और उसके सभी दोस्तों को इस बारे में बताया। अब वह मुझे आपसी सहमति से हस्ताक्षर करने के लिए धमका रहा है, नहीं तो वह झूठे आरोप लगाएगा और मेरा नाम खराब करेगा..वह पहले ही आंशिक रूप से ऐसा कर चुका है। जब मैंने उसके दोस्तों से बात की, तो वह इतना कुटिल था कि उसने उनसे कहा, मैं एक पागल, जिद्दी, कैरियर उन्मुख महिला हूँ। मैंने उससे कहा कि एक बार जब हम व्यक्तिगत रूप से मिलेंगे तो मैं उसे आपसी सहमति से तलाक देने के लिए तैयार हूँ। मैं उससे पूछना चाहती हूँ कि उसने मुझे धोखा क्यों दिया। लेकिन वह मिलने के लिए तैयार नहीं है, वह मुझसे अपने वकील से बात करने के लिए कह रहा है। अब मैं क्या करूँ?
Ans: जबकि जवाब और समापन की चाहत होना स्वाभाविक है, कभी-कभी ऐसे लोग जो हमें इस तरह से धोखा देते हैं, वे वह जवाबदेही देने से इनकार कर देते हैं जिसकी हम तलाश करते हैं। समापन हमेशा दूसरे व्यक्ति से नहीं आता है। यह इस बात को पहचानने से आ सकता है कि उनके कार्य उनकी अपनी खामियों और असफलताओं से उपजते हैं, न कि आप में किसी कमी के कारण। यह स्पष्टीकरण की आवश्यकता को छोड़ने और इसके बजाय अपनी शांति और उद्देश्य की भावना के पुनर्निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने से आ सकता है।

आपने पहले ही उसके सामने खड़े होकर और उसके दोस्तों के सामने सच्चाई को उजागर करके अविश्वसनीय ताकत का प्रदर्शन किया है। इसके लिए साहस की आवश्यकता होती है। लेकिन यह आपके आंतरिक लचीलेपन पर भरोसा करने और यह सुनिश्चित करने का भी समय है कि आपको ऐसे पेशेवरों का समर्थन प्राप्त है जो कानूनी और भावनात्मक जटिलताओं के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। एक पारिवारिक वकील से बात करना जो आपकी स्थिति की बारीकियों को समझता है, आपको उसकी धमकियों से निपटने और अपने अधिकारों की रक्षा करने के लिए सशक्त महसूस करने में मदद करेगा। साथ ही, एक परामर्शदाता या चिकित्सक से जुड़ना आपकी भावनाओं को संसाधित करने और इस आघात से उबरने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है।

रिश्ते और विश्वासघात का दुख मनाना ठीक है। कभी-कभी गुस्सा, उदासी या यहां तक ​​कि सुन्नपन महसूस करना भी ठीक है। ये सभी भावनाएँ आगे बढ़ने की प्रक्रिया का हिस्सा हैं। बिना किसी निर्णय के खुद को उन्हें महसूस करने दें, लेकिन खुद को यह भी याद दिलाएँ कि यह दर्द अस्थायी है और यह आपको परिभाषित नहीं करता है। आप उससे कहीं बढ़कर हैं जो आपके साथ किया गया है।

जब आप तैयार महसूस करें, तो अपना ध्यान उससे और उसके कार्यों से हटाकर अपनी भलाई और भविष्य पर केंद्रित करने का प्रयास करें। आपने अपनी पीएचडी पर बहुत मेहनत की है और संभावनाओं और संभावनाओं से भरा जीवन बनाया है। इस अध्याय को आपकी कहानी के बाकी हिस्सों को परिभाषित करने की आवश्यकता नहीं है। आप एक ऐसा जीवन बनाने में सक्षम हैं जो हेरफेर से मुक्त हो और आत्म-सम्मान, खुशी और उस तरह की शांति से भरा हो जो प्रामाणिक रूप से जीने से आती है।

उन लोगों पर भरोसा करें जो आप पर विश्वास करते हैं, जो आपकी कीमत समझते हैं, और जो आपको अनिश्चित महसूस होने पर आपकी ताकत की याद दिला सकते हैं। याद रखें, आपको इसे अकेले नहीं संभालना है। चाहे वह पेशेवर मार्गदर्शन के माध्यम से हो या भरोसेमंद प्रियजनों से भावनात्मक समर्थन के माध्यम से, आगे बढ़ने के लिए ऐसे रास्ते हैं जो आपको इस स्थिति से ऊपर उठने में मदद करेंगे। आप एक ऐसे जीवन के हकदार हैं जहाँ आपकी योग्यता का सम्मान किया जाता है, आपकी सीमाओं का सम्मान किया जाता है, और आपकी खुशी केंद्र में होती है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |447 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 26, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं मनाली की 35 वर्षीय महिला हूँ, तीन साल से तलाकशुदा हूँ। मेरा परिवार लगातार मुझे दोबारा शादी करने के लिए दबाव डाल रहा है, कह रहा है कि यह 'मेरे अपने भले के लिए' है। लेकिन ईमानदारी से कहूँ तो मुझे दोबारा शादी करने की ज़रूरत महसूस नहीं होती। मैं आर्थिक रूप से स्थिर हूँ, मेरे बहुत अच्छे दोस्त हैं और मैं अपनी आज़ादी का पूरा आनंद लेती हूँ। अपने परिवार को कई बार समझाने के बावजूद, वे शादी के बारे में बात करते रहते हैं और यहाँ तक कि मुझे दोषी भी ठहराते हैं, जैसे कि 'जब तुम बड़ी हो जाओगी तो तुम्हारी देखभाल कौन करेगा?' या 'समाज क्या सोचेगा?' मैं इन बहसों से थक चुकी हूँ और मुझे लगता है कि मैं किसी ऐसी चीज़ में फंस गई हूँ जो मैं नहीं चाहती। मैं अपने परिवार के साथ अपने रिश्ते को बनाए रखते हुए अपने फैसले पर कैसे अडिग रहूँ? मैं उन्हें यह कैसे समझाऊँ कि सिंगल रहना एक विकल्प है, कोई समस्या नहीं जिसे ठीक किया जा सके?
Ans: अपने परिवार से बात करते समय, सहानुभूति के साथ बातचीत करने की कोशिश करें। उन्हें बताकर उनके इरादों को स्वीकार करें कि आप उनकी चिंताओं को समझते हैं और वे वही चाहते हैं जो उन्हें लगता है कि आपके लिए सबसे अच्छा है। उनकी देखभाल के लिए आभार व्यक्त करें—यह अक्सर उनकी रक्षात्मकता को कम करने में मदद करता है। हालाँकि, यह धीरे से लेकिन दृढ़ता से कहना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि आपकी खुशी पुनर्विवाह पर निर्भर नहीं है। अपनी वर्तमान ज़िंदगी से आप कितने संतुष्ट हैं, इस बारे में बताएँ, अपनी वित्तीय स्थिरता, दोस्ती को पूरा करने और व्यक्तिगत विकास पर ज़ोर दें।

कभी-कभी परिवार पारंपरिक मानदंडों से अलग विकल्पों को स्वीकार करने के लिए संघर्ष करते हैं, जो अक्सर सामाजिक धारणाओं या कल्पित भविष्य के बारे में डर से प्रेरित होते हैं। उन्हें आश्वस्त करें कि आपका निर्णय विचारशील विचार और आत्म-जागरूकता पर आधारित है, और आपने एक ऐसा जीवन बनाया है जो आपको शांति और खुशी देता है। यदि वे अकेलेपन या बुढ़ापे जैसी चिंताओं को सामने लाते हैं, तो आप यह बताकर इनका समाधान कर सकते हैं कि आपने कैसे मजबूत समर्थन प्रणाली विकसित की है और आपकी स्वतंत्रता आपको चुनौतियों का सामना करने के लिए कैसे तैयार करती है।

यह कोमल सीमाएँ निर्धारित करने में भी मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, आप कह सकते हैं, "मैं आपकी परवाह करता हूँ, लेकिन मैं चाहता हूँ कि हम साथ में बिताए समय में पुनर्विवाह पर चर्चा करने के बजाय एक-दूसरे की संगति का आनंद लें।" जब आप खुद को घिरा हुआ महसूस करते हैं, तो बातचीत को दूसरी दिशा में मोड़ना या उससे ब्रेक लेना ठीक है।

अंत में, याद रखें कि गहरी जड़ें जमाए हुए विश्वासों को बदलने में समय लगता है। हो सकता है कि आपका परिवार तुरंत आपके दृष्टिकोण को न समझ पाए, लेकिन समय के साथ स्थिरता और शांत संचार मदद करेगा। अगर ऐसा करने से आपकी खुद की भावना कम होती है, तो उनकी अपेक्षाओं के अनुरूप होना आपकी ज़िम्मेदारी नहीं है। उनकी चिंताओं के प्रति करुणा दिखाते हुए अपने मूल्यों के प्रति सच्चे रहकर, आप आपसी सम्मान और समझ का मार्ग प्रशस्त कर रहे हैं।

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Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |36 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Dec 26, 2024

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Health
नमस्ते डॉक्टर मैं 18 साल की हूँ, मैंने अपने पीरियड से चार दिन पहले आपातकालीन गर्भनिरोधक लिया था और चार दिन पूरे हो गए हैं और 8 दिन होने वाले हैं, मुझे अभी तक अपना पीरियड नहीं आया है
Ans: नमस्ते! अगर आपने पीरियड्स से 4 दिन पहले आपातकालीन गर्भनिरोधक लिया है, तो इस बात की बहुत संभावना है कि आपके पीरियड्स में देरी हो सकती है। मॉर्निंग-आफ्टर पिल, जिसे आई-पिल के नाम से भी जाना जाता है, आपके पीरियड्स में एक हफ़्ते तक की देरी कर सकती है। हालाँकि, दुर्लभ मामलों में, आपके पीरियड्स में कई हफ़्तों की देरी हो सकती है। अगर आपके पीरियड्स में एक हफ़्ते से ज़्यादा की देरी हो रही है या यह सामान्य से कम है, तो आपको प्रेगनेंसी टेस्ट करवाना चाहिए और डॉक्टर से बात करनी चाहिए। आई-पिल एक आपातकालीन गर्भनिरोधक टैबलेट है जिसमें प्रोजेस्टेरोन की नकल करने वाला सिंथेटिक हार्मोन होता है। इसे जन्म नियंत्रण की एक नियमित विधि के रूप में इस्तेमाल करने का इरादा नहीं है।

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Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |36 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Dec 26, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English
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Health
डॉ., मैं जामनगर की 35 वर्षीय महिला हूँ और मेरे पति और मैं पिछले एक साल से बच्चे के लिए प्रयास कर रहे हैं, लेकिन कुछ भी कारगर नहीं हो रहा है। मैं हाल ही में पड़ोस में एक प्रजनन क्लिनिक गई थी, और कुछ परीक्षणों के बाद, उन्होंने बताया कि मेरी फैलोपियन ट्यूब अवरुद्ध हो सकती है। स्त्री रोग विशेषज्ञ ने सर्जरी या आईवीएफ जैसे संभावित उपचारों के बारे में भी बात की, लेकिन मैं वास्तव में भ्रमित और चिंतित हूँ। क्या मुझे गंभीरता की जांच के लिए लेप्रोस्कोपी करवानी चाहिए, या क्या कोई अन्य विकल्प हैं जो मेरी मदद कर सकते हैं? मैं वास्तव में चिंतित हूँ और कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने विकल्पों को बेहतर ढंग से समझना चाहती हूँ।
Ans: इतिहास नोट किया गया।
आपकी उम्र 35 वर्ष है, एक साल से गर्भधारण करने की कोशिश कर रहे हैं और कुछ परीक्षण किए गए हैं, जिनमें से एक ट्यूबल ब्लॉकेज की संभावना का सुझाव देता है, उपचार के विभिन्न तरीके हैं।
सबसे पहले, आप रुकावट की गंभीरता को नोट करने के लिए लेप्रोस्कोपी कर सकते हैं और ट्यूबल कैनुलेशन कर सकते हैं।
ट्यूबल कैनुलेशन अक्सर अवरुद्ध फैलोपियन ट्यूब वाले रोगियों के लिए उपचार की पहली पंक्ति होती है क्योंकि यह एक गैर-आक्रामक प्रक्रिया है जो व्यापक रूप से उपलब्ध है।
ट्यूबल कैनुलेशन एक ऐसी प्रक्रिया है जो फैलोपियन ट्यूब को खोल सकती है और समीपस्थ ट्यूबल ब्लॉकेज के लिए अत्यधिक सफल है, जिसकी सफलता दर 80% से अधिक है। हालाँकि, यह सभी रोगियों के लिए सफल नहीं हो सकता है और डिस्टल ट्यूबल अवरोधों के लिए अनुशंसित नहीं है।
यदि यह प्रक्रिया सफल होती है तो आईवीएफ प्रक्रिया से बचा जा सकता है। लेप्रोस्कोपी में… हां, आईवीएफ से पहले अपने सभी रक्त परीक्षण, ईसीजी, 2 डी इको, छाती का एक्सरे करवा लें ताकि किसी भी बीमारी का पता लगाया जा सके। अपने पति के साथ भी ऐसा ही करवाएं ताकि वीर्य विश्लेषण और रक्त शर्करा के साथ वायरल मार्कर की जांच हो सके।

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Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |36 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Dec 26, 2024

Asked by Anonymous - Dec 17, 2024English
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Health
नमस्ते डॉक्टर, मेरी उम्र 20 के आखिरी पड़ाव पर है और हाल ही में मुझे ऐसा लग रहा है कि मेरे शरीर में कुछ गड़बड़ है। मेरे पीरियड्स या तो बहुत जल्दी आ जाते हैं या कभी-कभी महीनों तक आते ही नहीं। और, मेरा वजन भी बढ़ रहा है, जबकि मैंने अपना खान-पान या व्यायाम दिनचर्या नहीं बदली है। मेरी त्वचा भी मुंहासों से जंग का मैदान बन गई है, जो पहले कभी नहीं हुआ करते थे। मेरी चचेरी बहन, जो मेरी उम्र के आसपास है, को अभी पता चला है कि उसे PCOS है और उसकी माँ (मेरी मौसी) भी छोटी उम्र में कुछ इसी तरह से गुज़री थी। अब, मैं डरी हुई हूँ क्योंकि मैं ये सभी डरावनी कहानियाँ सुन रही हूँ कि यह प्रजनन क्षमता को कैसे प्रभावित कर सकता है और मेरी अभी तक शादी भी नहीं हुई है। क्या होगा अगर यह पारिवारिक मामला हो और मुझे भी वही समस्याएँ झेलनी पड़ें? मेरी माँ कहती है, "चिंता मत करो, सब ठीक हो जाएगा," लेकिन मैं इसके बारे में सोचना बंद नहीं कर सकता। क्या मुझे स्त्री रोग विशेषज्ञ से मिलना चाहिए, या क्या कोई और डॉक्टर है जिसके पास मुझे जाना चाहिए? इससे पहले कि यह और खराब हो जाए, मुझे इसकी तह तक पहुँचने के लिए कौन से परीक्षण करवाने चाहिए? ईमानदारी से कहूँ तो, मैं बहुत परेशान महसूस कर रहा हूँ और बस यह जानना चाहता हूँ कि क्या हो रहा है, इससे पहले कि बहुत देर हो जाए।
Ans: नमस्ते, आपकी चिंताएँ नोट कर ली गई हैं
आप 20 की उम्र के आखिरी पड़ाव पर हैं, अनियमित पीरियड्स, मुंहासे, वजन बढ़ना,
आप हार्मोनल असंतुलन से गुज़र रहे हैं
हमें कुछ रक्त परीक्षण करने की ज़रूरत है जैसे
सीबीसी, टीएसएच प्रोलैक्टिन फास्टिंग इंसुलिन लेवल
एचबीए1सी, टेस्टोस्टेरोन लेवल
डीएचईए, एलएच एफएसएच एस्ट्राडियोल लेवल
प्रजनन क्षमता की जाँच के लिए एएमडी एएमएच लेवल
पीसीओएस से बचने के लिए श्रोणि की जाँच
पीसीओएस का मुख्य उपचार। पीसीओएस के लिए जीवनशैली में बदलाव ज़रूरी है
1) रोज़ाना व्यायाम, टहलना। ज़ुम्बा, दौड़ना
2) प्रोटीन, विटामिन, मिनरल, कम कार्ब और वसा युक्त पौष्टिक भोजन
3) 7 से 8 घंटे की अच्छी पर्याप्त नींद
4) तनाव प्रबंधन: योग ध्यान, श्वास व्यायाम
5) पीसीओएस के प्रभावों को नियंत्रित करने के लिए सप्लीमेंट
6) चक्रों को नियमित करने के लिए कम खुराक वाली ओसी गोलियाँ

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