नमस्ते, मैं 45 वर्षीय व्यक्ति हूँ और रिटायरमेंट प्लानिंग सलाह चाहता हूँ। मेरे पास 4 करोड़ की शुद्ध बचत है (MF में 2.75 करोड़, FD में 1 करोड़ और बाकी PPF और सुकन्या योजना में। अगर मैं 5 साल तक 3 लाख/माह निवेश करता रहूँ तो मैं किस तरह का कोष बनाना...

नमस्ते, मैं 45 वर्षीय व्यक्ति हूँ और रिटायरमेंट प्लानिंग सलाह चाहता हूँ। मेरे पास 4 करोड़ की शुद्ध बचत है (MF में 2.75 करोड़, FD में 1 करोड़ और बाकी PPF और सुकन्या योजना में। अगर मैं 5 साल तक 3 लाख/माह निवेश करता रहूँ तो मैं किस तरह का कोष बनाना चाहूँगा। मेरे MF पोर्टफोलियो में शामिल हैं: एक्सिस मिड कैप, DSP इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज, एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज, एडलवाइस मिडकैप, HDFC स्मॉल कैप, HSBC मिडकैप, इन्वेस्को इंडिया मिडकैप, इन्वेस्को इंडिया स्मॉल कैप, कोटक इमर्जिंग इक्विटी, कोल फ्लेक्सीकैप, मिराए एसेट्स लार्ज एंड मिडकैप, SBI बैलेंस्ड एडवांटेज, टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज, टाटा मिड कैप, व्हाइटओक कैपिटल। अग्रिम धन्यवाद

Ans: प्रिय मित्र,
यह जानकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने निवेशों के प्रति समर्पित हैं और अपनी सेवानिवृत्ति योजना संबंधी शंकाओं का समाधान पाने के लिए उत्सुक हैं। यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने वित्त का प्रबंधन सक्रिय रूप से कर रहे हैं। बहुत कम लोग अपने वित्त का प्रबंधन स्वयं कर रहे हैं। मैं हमेशा अपने ग्राहकों को सलाह देता हूँ कि वे अपने वित्त को संभालें और किसी अन्य व्यक्ति या सलाह पर निर्भर न रहें। आइए देखें कि पाँच वर्षों के बाद आप किस तरह के कोष की अपेक्षा कर सकते हैं, साथ ही आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए कुछ सुझाव भी। अनुमानित वार्षिक रिटर्न 6% फिक्स्ड डिपॉज़िट, अनुमानित वार्षिक रिटर्न:** PPF और सुकन्या योजना के लिए 7.5%। म्यूचुअल फंड पर अनुमानित वार्षिक रिटर्न 10%। आप 5 वर्षों के बाद लगभग ₹8.45 करोड़ की उम्मीद कर सकते हैं। आपका निवेश इक्विटी से संबंधित म्यूचुअल फंड पर अत्यधिक निर्भर है जो उच्च जोखिम पर विचार करते हैं।
कुछ सुझाव, समान फंडों को समेकित करें, एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड होने से ओवरलैपिंग निवेश हो सकते हैं और विविधीकरण में महत्वपूर्ण वृद्धि नहीं होती है। मार्केट कैप में विविधता लाएं सुनिश्चित करें कि संतुलित विकास के लिए आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड हैं। वे कम लागत वाले विविधीकरण की पेशकश करते हैं और बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। बेंचमार्क के मुकाबले अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप 50 के करीब पहुंच रहे हैं, अपने निवेश का एक हिस्सा धीरे-धीरे कम अस्थिर साधनों जैसे डेट फंड या फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में स्थानांतरित करने पर विचार करें। इंडेक्स फंड या ईटीएफ पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड है। अपने निवेश के कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें, खासकर जब रिडीम या रीबैलेंसिंग करते हैं। एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लें सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, स्मॉल-कैप और मिड-कैप म्यूचुअल फंड का मिश्रण शामिल है। आपने जो उद्देश्य बताया है, वह 60 वर्ष की आयु तक रिटायरमेंट के लिए धन इकट्ठा करना है, जो सराहनीय है।

आपके पोर्टफोलियो में फंड की विभिन्न श्रेणियों का संयोजन एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। आप लार्ज-कैप स्थिरता और मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट की उच्च विकास क्षमता दोनों के लिए जोखिम सुनिश्चित कर रहे हैं। हालाँकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आपके दीर्घकालिक रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सुधार की आवश्यकता हो सकती है, विशेष रूप से आपके रिटायरमेंट के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए।

आइए अपने पोर्टफोलियो के तत्वों को तोड़ें।

लार्ज-कैप फंड आवंटन
लार्ज-कैप फंड आमतौर पर मजबूत बाजार उपस्थिति वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। आपके पोर्टफोलियो में, 10,000 रुपये लार्ज-कैप फंडों को आवंटित किए गए हैं।

लार्ज-कैप फंड के लाभ:

बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करता है।

मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में आमतौर पर कम अस्थिर।
संभावित चिंताएँ:

मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में विकास की संभावना सीमित है।

समय के साथ, रिटर्न अन्य आक्रामक निवेशों से पीछे रह सकता है।

17 साल के आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, जबकि लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, उन पर बहुत अधिक निर्भर रहना आपके विकास को सीमित कर सकता है। हर 3-5 साल के बाद अपने जोखिम की समीक्षा करने का सुझाव दिया जाता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड आवंटन

फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजरों को बाजार पूंजीकरण (लार्ज, मिड और स्मॉल कैप) में निवेश करने की स्वतंत्रता देते हैं। यहां 10,000 रुपये का आपका आवंटन एक अच्छा कदम है क्योंकि यह विविधीकरण प्रदान करता है और विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश फैलाकर जोखिम को कम करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड के लाभ:

बाजार की स्थितियों के आधार पर, बाजार कैप में नेविगेट करने की लचीलापन।

लार्ज-कैप स्थिरता बनाए रखते हुए मिड और स्मॉल कैप में उच्च विकास को पकड़ने की क्षमता।

संभावित चिंताएँ:

प्रदर्शन फंड मैनेजर की विशेषज्ञता पर अत्यधिक निर्भर है।

अत्यधिक अस्थिरता के दौरान बाजार जोखिमों से अछूता नहीं।

आपका फ्लेक्सी-कैप एक्सपोजर ठोस है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसका मूल्यांकन किया जाना चाहिए कि यह आपके विकसित जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड आवंटन
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड, आपके पोर्टफोलियो में कुल 20,000 रुपये के आवंटन के साथ, उच्च-विकास क्षमता पर लक्षित हैं। ये फंड लंबी अवधि में आपके रिटर्न को काफी बढ़ा सकते हैं।

स्मॉल और मिड-कैप फंड के लाभ:

लार्ज-कैप फंड की तुलना में उच्च विकास क्षमता।

लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त जो अल्पकालिक अस्थिरता को झेल सकते हैं।

संभावित चिंताएँ:

उच्च अस्थिरता और जोखिम।

बाजार में गिरावट के दौरान प्रदर्शन अनिश्चित हो सकता है।

आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड को शामिल करना सकारात्मक है। हालाँकि, इन फंडों पर बारीकी से नज़र रखी जानी चाहिए। हो सकता है कि आप रिटायरमेंट के करीब आने पर इनमें निवेश कम करना चाहें और अधिक स्थिर निवेश का विकल्प चुनें।

निफ्टी 50 फंड आवंटन
हालाँकि आपने निफ्टी 50-आधारित फंड में निवेश का उल्लेख किया है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि निफ्टी 50 फंड सहित इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। इसका मतलब है कि वे इंडेक्स की नकल करते हैं और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता के लिए बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोई गुंजाइश नहीं देते हैं।

इंडेक्स फंड की कमियाँ:

वे बाजार का अनुसरण करते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।
अस्थिर या मंदी के बाजारों में, वे कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
इन नुकसानों को देखते हुए, उसी श्रेणी में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक विकास क्षमता और बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं। बेहतर प्रदर्शन के लिए इस निवेश के कुछ हिस्से को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। जबकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, नियमित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं।

नियमित फंड के लाभ:

आपको सीएफपी से निरंतर पेशेवर सलाह और पोर्टफोलियो समीक्षा मिलती है।
सीएफपी रणनीतिक फंड चयन, पुनर्संतुलन और कर नियोजन में मदद कर सकता है।
बेहतर सेवा और सहायता द्वारा थोड़ा अधिक व्यय अनुपात उचित है।
प्रत्यक्ष निधियों के नुकसान:

व्यक्तिगत मार्गदर्शन और रणनीति का अभाव।
बिना जानकारी के निवेश निर्णय लेने का जोखिम।
अधिक समय लेने वाला, क्योंकि आपको सब कुछ खुद ही ट्रैक और प्रबंधित करना होता है।
लंबे समय में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से बेहतर रिटर्न और प्रभावी जोखिम प्रबंधन की संभावना होगी।

कर संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। नवीनतम नियमों के आधार पर यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।
कर देनदारियों को कम करने के लिए आपको अपनी निकासी या व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) की योजना सेवानिवृत्ति के करीब बनानी चाहिए। एक सीएफपी आपको यह बता सकता है कि कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए इकाइयों को कब भुनाया जाए।

समीक्षा और निगरानी
म्यूचुअल फंड को समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। आपको अपने पोर्टफोलियो का हर 2-3 साल में मूल्यांकन करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करने में आपकी मदद कर सकता है और आपको सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यक समायोजन सुझा सकता है।

समीक्षा करने के लिए मुख्य पहलू:

साथियों के सापेक्ष फंड का प्रदर्शन।

अति-संकेन्द्रण से बचने के लिए क्षेत्रीय आवंटन।

बाजार चक्रों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में पुनर्संतुलन।

जोखिम और इनाम संतुलन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्थिरता (बड़े और फ्लेक्सी-कैप फंड) और विकास (छोटे और मध्यम-कैप फंड) के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाता है। हालांकि, छोटे और मध्यम-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, और जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उनके आवंटन को समायोजित किया जाना चाहिए। जैसे-जैसे आप अपने 50 के दशक में पहुँचते हैं, लार्ज-कैप या संतुलित फंड जैसे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर रुख करना, रिटर्न पर बहुत अधिक बलिदान किए बिना जोखिम को कम करेगा।

मुद्रास्फीति और सेवानिवृत्ति
चूँकि आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, इसलिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। बढ़ती कीमतों के बावजूद आपकी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि पर्याप्त होनी चाहिए।

निम्नलिखित पर विचार करें:

मुद्रास्फीति से निपटने के लिए समय-समय पर अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।
मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद भी अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा विकास-उन्मुख फंड में रखें।

आपातकालीन निधि और बीमा
चूँकि आपका ध्यान सेवानिवृत्ति पर है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि हो। यह आपके निवेश को किसी भी अप्रत्याशित खर्च से बचाएगा और अनावश्यक निकासी से बचाएगा। एक सामान्य दिशानिर्देश यह है कि 6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड एसेट या बचत खातों में रखें।

साथ ही, अपने बीमा कवरेज की जाँच करें। यदि आपके पास शुद्ध टर्म बीमा योजना नहीं है, तो अपने परिवार को किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचाने के लिए एक लेना उचित है। चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान अपने सेवानिवृत्ति निधि में से पैसे निकालने से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित है और इसमें स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण है। हालाँकि, यह महत्वपूर्ण है:

अपने निफ्टी 50 फंड का पुनर्मूल्यांकन करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड की ओर जाने पर विचार करें।
बाजार की स्थितियों और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि और अपनी सेवानिवृत्ति बचत की सुरक्षा के लिए आवश्यक बीमा कवरेज है।
याद रखें, निरंतरता और आवधिक समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आप जोखिम को कम करते हुए अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: डॉ., यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में अपनी बेटी के दाखिले की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

जनवरी JEE Main सत्र के नतीजे घोषित होने के बाद, कई छात्र और JEE आवेदक अपने प्रतिशत, श्रेणी, पसंदीदा शाखा और गृह राज्य के आधार पर विशिष्ट संस्थानों (NIT, IIIT, GFTI, आदि) के लिए पात्रता के बारे में सामान्य प्रश्न पूछना शुरू कर देते हैं।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपनी बेटी के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपनी बेटी के मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के अनुसार एक-एक करके अपनी पसंद की शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपकी बेटी के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।