विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

कौन सा निवेश सबसे अधिक रिटर्न देता है?

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 10, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Feb 09, 2025English

नमस्ते, मैं 42 वर्षीय कामकाजी व्यक्ति हूँ। मेरे पास निवेश करने के लिए वर्तमान में 5 लाख रुपये अधिशेष हैं। मुझे किस साधन में निवेश करना चाहिए? कृपया ध्यान दें कि मुझे FD या स्टॉक में कोई दिलचस्पी नहीं है क्योंकि मैं नियमित रूप से मासिक आधार पर इन साधनों में निवेश करता हूँ। मेरा निवेश क्षितिज 5-10 वर्षों में है। धन्यवाद।

Ans: आपके 5 लाख सरप्लस और आपके 5-10 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके पास FD और स्टॉक को छोड़कर कई अच्छे विकल्प हैं। चूंकि आप पहले से ही इनमें नियमित रूप से निवेश कर रहे हैं, इसलिए हम ऐसे विकल्पों की खोज कर सकते हैं जो लंबी अवधि में बेहतर संभावना प्रदान करते हैं। यहाँ उपलब्ध विकल्पों पर गहन नज़र डाली गई है।

म्यूचुअल फंड (एक्टिव फंड)
एक्टिव फंड में निवेश क्यों करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके दीर्घकालिक क्षितिज के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं, क्योंकि समय के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की उनकी क्षमता है। 5-10 साल के क्षितिज के साथ, आपके पास बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने और फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ उठाने का समय है।
लाभ:
फंड मैनेजर बेहतर रिटर्न के लक्ष्य के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं।
क्षेत्रों और उद्योगों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है।
ऐतिहासिक रूप से, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर जब बाजार की स्थिति अस्थिर होती है।
निवेश दृष्टिकोण: आप इक्विटी-केंद्रित म्यूचुअल फंड (विकास के लिए) और हाइब्रिड फंड (स्थिरता के लिए) के संयोजन में निवेश कर सकते हैं। यह मिश्रण जोखिम नियंत्रण के स्तर को बनाए रखते हुए पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता है। कराधान: इक्विटी म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड: किसी पेशेवर प्लेटफ़ॉर्म या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करना उचित है। यह सुनिश्चित करता है कि आपको उचित सलाह मिले, विशेषज्ञ फंड चयन तक पहुँच हो, और सीधे कई फंडों को संभालने की परेशानी के बिना अपने निवेश को प्रबंधित करने में मार्गदर्शन मिले। कॉर्पोरेट बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड कॉर्पोरेट बॉन्ड या डेट फंड क्यों: चूंकि आप FD में रुचि नहीं रखते हैं, इसलिए आप एक निश्चित आय विकल्प के रूप में उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं। ये पारंपरिक FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं और सुरक्षा बनाए रख सकते हैं, खासकर अगर आप निवेश-ग्रेड बॉन्ड या सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले डेट फंड चुनते हैं। लाभ: कॉर्पोरेट बॉन्ड आमतौर पर सरकारी प्रतिभूतियों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। अगर सावधानी से चुना जाए तो डेट म्यूचुअल फंड मध्यम जोखिम के साथ आकर्षक रिटर्न दे सकते हैं। इन निवेशों से उत्पन्न नियमित आय स्ट्रीम आपात स्थिति में तरलता भी प्रदान कर सकती है। कराधान: डेट म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है। PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) PPF क्यों: आपके 5-10 साल के निवेश क्षितिज के साथ, PPF विचार करने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। यह भारत में सबसे सुरक्षित और सबसे अधिक कर-कुशल निवेश विकल्पों में से एक है। लाभ: कर-मुक्त रिटर्न, क्योंकि अर्जित ब्याज कर से मुक्त है। निवेश की गई मूल राशि भी धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। पीपीएफ एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जो आपको लंबी अवधि में अपने रिटर्न के बारे में निश्चितता प्रदान करता है। विचार: 15 साल की लॉक-इन अवधि लंबी लग सकती है, लेकिन आप किसी आपात स्थिति में 6 साल के बाद आंशिक रूप से फंड निकाल सकते हैं। पीपीएफ रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श है जो कर बचत और पूंजी सुरक्षा चाहते हैं। कराधान: पीपीएफ से अर्जित ब्याज और निकासी कर-मुक्त हैं। सोना (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या ईटीएफ) सोने में निवेश क्यों करें: आपके पास पहले से ही कुछ भौतिक सोना है। जबकि भौतिक सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) या गोल्ड ईटीएफ दीर्घकालिक विकास के लिए एक बेहतर विकल्प हैं। लाभ: एसजीबी भौतिक सोने के विपरीत वार्षिक ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं। एसजीबी पर रिटर्न कर योग्य है, लेकिन वे 8 साल तक रखने के बाद पूंजीगत लाभ-कर-मुक्त भी हैं। सोने ने ऐतिहासिक रूप से मूल्य के भंडार के रूप में अच्छा प्रदर्शन किया है, खासकर उच्च मुद्रास्फीति या आर्थिक अनिश्चितता की अवधि में। विचार: जबकि सोना विविधता प्रदान करता है, यह आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए। इसकी भूमिका विकास चालक की तुलना में बचाव के रूप में अधिक है। कराधान: एसजीबी पर अर्जित ब्याज कर योग्य है। हालांकि, 8 वर्षों तक रखे गए एसजीबी से पूंजीगत लाभ कर से मुक्त हैं। रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) REIT क्यों: हालांकि रियल एस्टेट को निवेश के लिए अनुशंसित नहीं किया जाता है, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो संपत्ति के स्वामित्व की कमियों के बिना रियल एस्टेट में निवेश करना चाहते हैं। लाभ: REIT लाभांश के माध्यम से नियमित आय प्रदान करते हैं, आमतौर पर अंतर्निहित संपत्तियों द्वारा एकत्र किए गए किराए से। वे अत्यधिक तरल, विविध तरीके से रियल एस्टेट में निवेश की पेशकश करते हैं। भौतिक रियल एस्टेट के विपरीत, REIT अधिक लचीले होते हैं और कम पूंजी की आवश्यकता होती है। विचार: जबकि वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, REIT अस्थिर हो सकते हैं और उनका रिटर्न संपत्ति बाजार के प्रदर्शन पर बहुत अधिक निर्भर करता है। मजबूत संपत्ति पोर्टफोलियो और लगातार लाभांश भुगतान वाले REIT चुनना आवश्यक है। अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधीकरण महत्वपूर्ण है: आपके पास पहले से ही FD और स्टॉक में महत्वपूर्ण निवेश है। आगे विविधता लाने के लिए, म्यूचुअल फंड, डेट फंड, PPF और गोल्ड के मिश्रण पर विचार करें। यह लंबी अवधि में विकास की संभावना और सुरक्षा दोनों प्रदान करेगा।
लंबी अवधि पर ध्यान दें: अपने 5-10 साल के क्षितिज को देखते हुए, ऐसे निवेशों का लक्ष्य रखें जो समय के साथ बढ़ते रहें। विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में विकास के मुख्य चालक होंगे।
नियमित रूप से मूल्यांकन करें: चूंकि आप नियमित मासिक निवेश कर रहे हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर किसी पेशेवर के साथ समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
इन रणनीतियों को अपनाकर, आपको अगले दशक में अपनी संपत्ति बढ़ाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में होना चाहिए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.