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42 Year Old Entrepreneur with a New Luxury Apartment: Sell for Investment Now?

Ramalingam Kalirajan |6733 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by samiran on Jul 12, 2024English

नमस्ते सर, मैं अब 42 साल का हूँ। मेरे पास एक निर्माणाधीन लक्जरी अपार्टमेंट है जिसे मैंने अपने बैंक खातों से पैसे निकालकर (म्यूचुअल फंड, ईपीएफ, बचत निकालकर) लिया है और इसकी कीमत मुझे लगभग 1.65 करोड़ रुपये पड़ी है। वर्तमान बाजार मूल्य 3.25 करोड़ है और यह मार्च 2025 तक 4 करोड़ रुपये तक जा सकता है और यह निकट भविष्य में अधिकतम हो सकता है। मैंने 3 साल पहले अपनी नौकरी छोड़ दी है और अपना व्यवसाय शुरू किया है जहाँ मैं वर्तमान में औसतन 2 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ (अभी तक स्थिर नहीं है) जो अगले साल तक बढ़कर 5 लाख प्रति माह हो जाएगा। मैंने बीमा (जीवन, स्वास्थ्य, अवधि) के अलावा कोई अन्य बचत नहीं की है। मेरा वर्तमान व्यय लगभग 1.5 लाख प्रति माह है (किराए के अपार्टमेंट में रहना और कम से कम अगले 4 वर्षों तक नए अपार्टमेंट में जाने की कोई योजना नहीं है क्योंकि मेरा बच्चा (कक्षा 7) हाई स्कूल चल रहा है और उसके यहाँ मित्र मंडली है)। मेरा प्रश्न है 1. क्या मुझे अभी अपना अपार्टमेंट बेचना चाहिए और 2 लाख प्रति माह के SWP के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए? क्योंकि हमारी वहां जाने की कोई योजना नहीं है।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति स्मार्ट निर्णयों और संभावित अवसरों का मिश्रण है। आपने एक आलीशान अपार्टमेंट में निवेश किया है जिसकी कीमत में काफी वृद्धि हुई है। हालाँकि, इस निवेश ने आपकी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा भी बाँध दिया है। आपका व्यवसाय, अभी भी स्थिर होने के साथ-साथ, महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना रखता है, और आपने आवश्यक बीमा कवरेज के साथ अपने मासिक खर्चों पर अच्छा नियंत्रण बनाए रखा है।

अपार्टमेंट बेचना क्यों समझदारी है
आपकी वर्तमान परिस्थितियों को देखते हुए, अभी अपार्टमेंट बेचना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक रणनीतिक कदम हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

अधिकतम वृद्धि क्षमता: अपार्टमेंट का वर्तमान बाजार मूल्य 3.25 करोड़ रुपये है, और यह मार्च 2025 तक 4 करोड़ रुपये तक पहुँच सकता है। हालाँकि, उसके बाद, विकास की संभावना सीमित लगती है। अभी बेचने से आप पहले से प्राप्त की गई वृद्धि को भुना सकते हैं और अपने पैसे को उच्च संभावित रिटर्न वाले निवेशों में लगा सकते हैं।

तरलता की आवश्यकता: रियल एस्टेट एक अत्यधिक तरल संपत्ति है। अपार्टमेंट बेचने से आपको काफी मात्रा में पूंजी मिलेगी, जिससे आपको अधिक लिक्विड एसेट में निवेश करने की सुविधा मिलेगी। यह लिक्विडिटी बहुत महत्वपूर्ण है, खासकर तब जब आपकी व्यावसायिक आय अभी भी स्थिर हो रही हो।

स्थिर आय स्ट्रीम: आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करके और एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का विकल्प चुनकर, आप प्रति माह 2 लाख रुपये की स्थिर आय स्ट्रीम बना सकते हैं। यह आय आपको अपने व्यवसाय की आय में कटौती किए बिना अपने मासिक खर्चों को आराम से कवर करने में मदद कर सकती है।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने के लाभ
अपार्टमेंट की बिक्री से प्राप्त आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विविधीकरण: रियल एस्टेट के विपरीत, म्यूचुअल फंड आपको विभिन्न एसेट क्लास में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने की अनुमति देते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिर रिटर्न की संभावना को बढ़ाता है।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यह पेशेवर प्रबंधन आपको इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

लचीलापन: म्यूचुअल फंड बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने की सुविधा प्रदान करते हैं। यह अनुकूलनशीलता रियल एस्टेट के साथ उपलब्ध नहीं है।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के लिए विचार
एक SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है। यहाँ बताया गया है कि यह आपके लिए क्यों कारगर हो सकता है:

नियमित आय: एक SWP आपको 2 लाख रुपये की एक सुसंगत मासिक आय प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके व्यवसाय की आय पर निर्भर किए बिना आपके जीवन-यापन के खर्च पूरे हो जाएँ।

पूंजी संरक्षण: यदि आप फंड के सही मिश्रण में निवेश करते हैं, तो पूंजी वृद्धि निकासी की भरपाई कर सकती है, जिससे नियमित आय प्रदान करते हुए आपके शुरुआती निवेश को संरक्षित करने में मदद मिलती है।

कर दक्षता: SWP सावधि जमा या नियमित निकासी की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं, क्योंकि कर केवल लाभ पर लगाया जाता है, न कि पूरी निकासी राशि पर।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
आपके मामले में, इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प होंगे। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

उच्च रिटर्न क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जो उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करता है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि आपको अपने निवेश से एक स्थिर आय उत्पन्न करने की आवश्यकता है।

अनुकूलनशीलता: ये फंड बाजार की बदलती परिस्थितियों के अनुसार जल्दी से समायोजित हो सकते हैं, जोखिम को कम कर सकते हैं और नए अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

पेशेवर निरीक्षण: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता मूल्य जोड़ती है, क्योंकि वे रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समायोजन करते हैं।

अपने बीमा कवरेज को मजबूत करना
आपने बुद्धिमानी से जीवन, स्वास्थ्य और टर्म बीमा सुरक्षित किया है। हालाँकि, जब आप अपार्टमेंट बेचते हैं और फिर से निवेश करते हैं, तो यह आपकी बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करने का एक अच्छा समय है। सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी आपके परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है, आपकी वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं और भविष्य की योजनाओं पर विचार करते हुए।

बिक्री आय का रणनीतिक उपयोग
यहाँ बताया गया है कि आप अपार्टमेंट की बिक्री से प्राप्त आय का रणनीतिक उपयोग कैसे कर सकते हैं:

एक विविध पोर्टफोलियो बनाएँ: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के संयोजन में निवेश करें। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करेगा, जिससे विकास और आय दोनों सुनिश्चित होंगे।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ: आय का एक हिस्सा आपातकालीन निधि में आवंटित करें। यह फंड सुरक्षा जाल के रूप में काम करेगा, खासकर व्यापार अस्थिरता के किसी भी दौर के दौरान।

अपने व्यवसाय में फिर से निवेश करें: अपने व्यवसाय में कुछ फंड फिर से निवेश करने पर विचार करें। जैसे-जैसे आपका व्यवसाय बढ़ता है, यह आपकी आय और समग्र वित्तीय स्थिरता को महत्वपूर्ण बढ़ावा दे सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपार्टमेंट बेचना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक रणनीतिक कदम है जो आपके वर्तमान वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है। यह तरलता, विविधीकरण और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है। एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाकर और एक व्यवस्थित निकासी योजना का लाभ उठाकर, आप अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थिर आय सुनिश्चित कर सकते हैं।

यह दृष्टिकोण आपको अपने व्यवसाय में फिर से निवेश करने की लचीलापन भी देता है, जो आपकी भविष्य की आय को काफी बढ़ा सकता है। सुनिश्चित करें कि आपका बीमा कवरेज पर्याप्त है, और ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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