नमस्ते सर, मैं 37 साल का हूँ और मेरी पत्नी 35 साल की है और मेरी बेटी 1.5 साल की है। हम दोनों सामूहिक रूप से करों के बाद 305000 प्रति माह कमाते हैं (निजी नौकरी) मेरे पास 80 लाख में से 51 लाख का कुल बकाया (2.5 साल पहले लिया गया) का एक सक्रिय गृह ऋण है और वर्तमान में मैं उस पर 81000 ईएमआई का भुगतान कर रहा हूँ। मैंने पिछले 18 महीनों में लगभग 20 लाख का पुनर्भुगतान किया है। कुल ऋण अवधि लगभग 7.5 वर्ष शेष है। मेरे पास परिवार के सदस्यों से 8 लाख का ऋण (ब्याज रहित) है जिसे लचीलेपन के अनुसार चुकाया जा सकता है। मेरे पास 4 एलआईसी पॉलिसियाँ हैं जिनके लिए मैं सालाना 110000 का भुगतान कर रहा हूँ और एक एचडीएफसी यूलिप योजना है जो सालाना 15 हजार का भुगतान करती है। मेरे पास बचत में लगभग 20 लाख रुपए (सभी एफडी) हैं, हमारे पास सामूहिक पीएफ बैलेंस 8 लाख रुपए है और हाल ही में मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। एसआईपी विवरण इस प्रकार हैं 10K एसआईपी - एक्सिस मिड कैप 5K एसआईपी - एक्सिस स्मॉल कैप 5K एसआईपी - एचडीएफसी मिड कैप अवसर 2K एसआईपी - एक्सिस मल्टी कैप मुझे अगले 15 वर्षों में 3.5 करोड़ के अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के बारे में आपके सुझाव की आवश्यकता होगी। मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूं कि मेरे पास अपने बच्चे की शिक्षा/विवाह के लिए और रिटायर होने पर खुद के लिए पर्याप्त धन होगा। कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आय और व्यय
मासिक आय: 3,05,000 रुपये (करों के बाद)।
मासिक व्यय: 2,05,000 रुपये, हाथ में 1,00,000 रुपये।
वर्तमान देनदारियाँ
गृह ऋण: 51 लाख रुपये बकाया, 81,000 रुपये EMI, शेष अवधि: 7.5 वर्ष।
पारिवारिक ऋण: 8 लाख रुपये, कोई ब्याज नहीं, लचीला पुनर्भुगतान।
वर्तमान निवेश
बचत (FD): 20 लाख रुपये।
सामूहिक PF शेष: 8 लाख रुपये।
LIC पॉलिसियाँ: 1,10,000 रुपये सालाना।
HDFC ULIP योजना: 15,000 रुपये सालाना।
SIP: एक्सिस मिड कैप में 10,000 रुपये, एक्सिस स्मॉल कैप में 5,000 रुपये, HDFC मिड कैप अवसर में 5,000 रुपये और एक्सिस मल्टी कैप में 2,000 रुपये।
वित्तीय लक्ष्य
लक्ष्य: बच्चे की शिक्षा/विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए 15 वर्षों में 3.5 करोड़ रुपये।
अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
वर्तमान SIP और म्यूचुअल फंड
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना दीर्घकालिक विकास के लिए एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है।
एक्सिस मिड कैप, एक्सिस स्मॉल कैप, HDFC मिड कैप ऑपर्चुनिटी और एक्सिस मल्टी कैप अच्छे विकल्प हैं।
विभिन्न श्रेणियों से अधिक फंड शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।
LIC पॉलिसियाँ और ULIP
LIC पॉलिसियाँ बीमा प्रदान करती हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकती हैं।
ULIP प्लान बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं, लेकिन अक्सर इनके शुल्क अधिक होते हैं।
इन पॉलिसियों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और विचार करें कि क्या म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटन करना फायदेमंद है।
बचत और सावधि जमा
FD में 20 लाख रुपये सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न वाला निवेश है।
म्यूचुअल फंड जैसे उच्च रिटर्न वाले साधनों में एक हिस्सा स्थानांतरित करने पर विचार करें।
EPF और PPF
8 लाख रुपये का EPF बैलेंस सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करता है।
लंबी अवधि की वृद्धि और सुरक्षा के लिए ईपीएफ में योगदान जारी रखें।
वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की रणनीति
एसआईपी बढ़ाना
खर्चों के बाद 1,00,000 रुपये बचने पर आप अपनी एसआईपी बढ़ा सकते हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
म्यूचुअल फंड में कम से कम 50,000 रुपये मासिक निवेश करने का लक्ष्य रखें।
म्यूचुअल फंड में विविधता लाना
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए अलग-अलग एएमसी से फंड जोड़ने पर विचार करें।
बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें
अपनी एलआईसी पॉलिसियों और यूलिप योजना की समीक्षा करें।
यदि रिटर्न संतोषजनक नहीं है, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि आपके पास जीवन बीमा के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस है।
देनदारियों का प्रबंधन
होम लोन
ब्याज के बोझ को कम करने के लिए होम लोन चुकाने पर ध्यान दें।
81,000 रुपये की ईएमआई के साथ, अगले 7.5 वर्षों के भीतर पुनर्भुगतान को प्राथमिकता दें।
बोनस या अतिरिक्त बचत का उपयोग एकमुश्त भुगतान करने के लिए करें।
पारिवारिक ऋण
लचीली पुनर्भुगतान शर्तें आपको अन्य देनदारियों को प्राथमिकता देने की अनुमति देती हैं।
जैसे-जैसे आपकी वित्तीय स्थिति सुधरती है, पारिवारिक ऋण को धीरे-धीरे चुकाएँ।
आपातकालीन निधि
कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
दीर्घकालिक निवेश रणनीति
चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड में नियमित SIP चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हैं।
15 वर्षों में, लगातार निवेश काफी बढ़ सकता है।
निवेशित रहें और समय से पहले निकासी से बचें।
समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।
कर नियोजन
बेहतर रिटर्न और कर लाभ के लिए ELSS फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
अतिरिक्त कर बचत के लिए EPF में योगदान करना जारी रखें।
बच्चों की शिक्षा और विवाह
अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए समर्पित SIP शुरू करें।
बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या इक्विटी फंड पर विचार करें, जो कि लंबी अवधि के लिए हों।
अंतिम जानकारी
अनुशासित रहें
निवेश में निरंतरता लंबी अवधि के लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।
बाजार में समय की गणना करने से बचें और अपने वित्तीय उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।
सीएफपी आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप ट्रैक पर रहें।
दीर्घकालिक दृष्टिकोण
दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर निर्णय लेने से बचें।
कंपाउंडिंग की शक्ति धैर्य और नियमित निवेश के साथ सबसे अच्छी तरह से काम करती है।
वित्तीय सुरक्षा
देनदारियों का प्रबंधन करके और बुद्धिमानी से निवेश करके, आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।
आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप और आपकी पत्नी हर महीने 1.95 लाख रुपये कमाते हैं। आपके पास 35 लाख रुपये का होम लोन है जिसकी EMI 50 हजार रुपये है। लोन की अवधि 4.5 साल बची है। आप हर महीने 40 हजार रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। आपके पास 8 लाख रुपये MF में और 2.5 लाख रुपये इक्विटी में हैं।

वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की भविष्य की शिक्षा: बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं और बचत करें।

रिटायरमेंट फंड: रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाएं।

बचत और निवेश रणनीति

1. म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें

लगातार निवेश: छोटे, मध्यम और बड़े कैप फंड में SIP में 40 हजार रुपये/महीना निवेश जारी रखें।

विविधीकरण: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविधीकरण करें।

2. धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ

स्टेप-अप SIP: ग्रोथ बढ़ाने के लिए सालाना SIP राशि बढ़ाएँ।

बोनस और वेतन वृद्धि: बोनस और वेतन वृद्धि का कुछ हिस्सा SIP में आवंटित करें।

3. बच्चों की शिक्षा निधि
समर्पित निधि: बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
शिक्षा लागत: भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएँ और उसके अनुसार योजना बनाएँ।
दीर्घकालिक विकास: दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें।
4. सेवानिवृत्ति योजना
लक्ष्य कोष: वांछित सेवानिवृत्ति कोष का निर्धारण करें।
दीर्घकालिक SIP: सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक SIP में निवेश करें।
विविध पोर्टफोलियो: इक्विटी, ऋण और संतुलित फंड का मिश्रण बनाए रखें।
5. इक्विटी शेयर
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
दीर्घकालिक विकास: अल्पकालिक लाभ के बजाय दीर्घावधि विकास पर ध्यान दें।
6. ऋण प्रबंधन
गृह ऋण पूर्व भुगतान: जब संभव हो तो गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।
कम ब्याज: समय से पहले पुनर्भुगतान ब्याज के बोझ को कम करता है।
पेशेवर मार्गदर्शन
1. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
व्यक्तिगत योजना: CFP से एक अनुकूलित निवेश योजना प्राप्त करें।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
2. सक्रिय फंड प्रबंधन
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।
बेहतर रिटर्न: इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखें।
विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक विकास
चक्रवृद्धि की शक्ति: नियमित SIP समय के साथ चक्रवृद्धि से लाभान्वित होते हैं।
बाजार के रुझान: इक्विटी बाजार आमतौर पर लंबे समय में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न फंडों में निवेश फैलाएं।
पेशेवर सलाह: एक CFP बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप और आपकी पत्नी के पास एक ठोस वित्तीय आधार है। अपने SIP जारी रखें और धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ। बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए समर्पित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। ब्याज कम करने के लिए अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। यह अनुशासित दृष्टिकोण एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सबसे पहले, मैं आपकी मेहनती बचत और आपके होम लोन पर महत्वपूर्ण पुनर्भुगतान के लिए आपकी सराहना करता हूँ। एक छोटे बच्चे के साथ अपने वित्त का प्रबंधन करना और भविष्य की योजना बनाना दूरदर्शिता और अनुशासन की आवश्यकता है, जिसे आपने अच्छी तरह से प्रदर्शित किया है।

आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें:

आय: 3,05,000 रुपये प्रति माह (संयुक्त)।

होम लोन: 81,000 रुपये की ईएमआई के साथ 51 लाख रुपये बकाया।

फैमिली लोन: 8 लाख रुपये (ब्याज मुक्त)।

बीमा प्रीमियम: LIC पॉलिसियों के लिए सालाना 1,10,000 रुपये और HDFC ULIP के लिए 15,000 रुपये।

बचत: सावधि जमा में 20 लाख रुपये।

भविष्य निधि: संयुक्त रूप से 8 लाख रुपये।

म्यूचुअल फंड एसआईपी: 22,000 रुपये प्रति माह।

मासिक खर्च: 50,000 रुपये।

आप अपने बच्चे की शिक्षा, विवाह और अपने रिटायरमेंट के लिए 15 साल में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। आपकी आय और व्यय को देखते हुए, रणनीतिक वित्तीय योजना के साथ यह लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

मौजूदा निवेशों का अनुकूलन
बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें
आपके पास चार LIC पॉलिसियाँ और एक HDFC ULIP योजना है। जबकि बीमा महत्वपूर्ण है, ये पारंपरिक और ULIP पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

सरेंडर या कन्वर्ट: इन पॉलिसियों के सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करें। उन्हें सरेंडर करना और उन फंडों को अधिक-उपज वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करना फायदेमंद हो सकता है।

प्रीमियम का पुनर्निवेश करें: बेहतर रिटर्न के लिए 1,25,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करना
आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 20 लाख रुपये हैं। जबकि FD सुरक्षित हैं, उनका रिटर्न आमतौर पर मुद्रास्फीति से कम होता है। अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

आंशिक परिसमापन: आपातकालीन निधियों के लिए FD में एक हिस्सा रखें, लेकिन एक महत्वपूर्ण राशि को म्यूचुअल फंड या अन्य उच्च-उपज वाले साधनों में पुनर्निवेशित करें।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को मजबूत करना
म्यूचुअल फंड SIP बढ़ाना
आपकी वर्तमान SIP कुल 22,000 रुपये प्रति माह है। अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

विविधता: सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में संतुलित वृद्धि और जोखिम प्रबंधन के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण हो।

स्टेप-अप SIP: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे रिटर्न में उल्लेखनीय वृद्धि करने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड में निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। यहाँ लाभ दिए गए हैं:

सक्रिय प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर इन फंडों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं, ताकि बाजार से बेहतर प्रदर्शन किया जा सके।

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

ऋण प्रबंधन
गृह ऋण रणनीति
आप पर 51 लाख रुपये का बकाया गृह ऋण है। इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने से आप महत्वपूर्ण ब्याज लागत बचा सकते हैं:

मूलधन का पूर्व भुगतान: अपनी सावधि जमा राशि का कुछ हिस्सा एकमुश्त पूर्व भुगतान करने के लिए उपयोग करें। इससे मूलधन और ब्याज का बोझ कम हो जाता है।

EMI या अवधि कम करें: यदि संभव हो तो अपने ऋण की अवधि कम करने का विकल्प चुनें। कम अवधि आपको पर्याप्त ब्याज बचा सकती है।

पारिवारिक ऋण चुकौती
8 लाख रुपये का पारिवारिक ऋण ब्याज मुक्त है, जिससे आपको पुनर्भुगतान में लचीलापन मिलता है। उच्च ब्याज वाले ऋण को संबोधित करने और निवेश को अधिकतम करने के बाद इसे प्राथमिकता दें।

बच्चे की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना
बाल शिक्षा निधि
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करें:

अलग SIP: शिक्षा व्यय के लिए विशेष रूप से एक अलग SIP शुरू करें। भविष्य की लागतों का अनुमान लगाएं और तदनुसार योगदान समायोजित करें।

शिक्षा बचत योजना: म्यूचुअल फंड द्वारा पेश की जाने वाली बाल शिक्षा योजनाओं पर विचार करें जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

बाल विवाह निधि
इसी तरह, अपने बच्चे की शादी के लिए योजना बनाएँ:

दीर्घकालिक SIP: इस लक्ष्य पर केंद्रित एक दीर्घकालिक SIP शुरू करें। अपने कोष को बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
सेवानिवृत्ति के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ:

सेवानिवृत्ति निधि SIP: सेवानिवृत्ति के लिए एक अलग SIP स्थापित करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित हो।

विविधता: संतुलित विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल करें।

भविष्य निधि
अपने भविष्य निधि में योगदान करना जारी रखें। यह आपके सेवानिवृत्ति कोष का एक स्थिर और सुरक्षित घटक प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इसे बनाने और प्रबंधित करने का तरीका यहाँ बताया गया है:

तरल निधि: अपनी सावधि जमा का एक हिस्सा तरल म्यूचुअल फंड में रखें। वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और आसानी से सुलभ होते हैं।

3-6 महीने का खर्च: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड EMI सहित आपके जीवन-यापन के 3-6 महीने के खर्चों को कवर करता हो।

अपनी योजना का मूल्यांकन और समायोजन
नियमित समीक्षा
वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें:

वार्षिक समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश सही दिशा में हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें।

SIP समायोजित करें: आय और व्यय में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने SIP योगदान को समायोजित करें।

जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है:

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाएँ।

बीमा: अप्रत्याशित घटनाओं से बचने के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी अनुशासित योजना और रणनीतिक निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके, SIP योगदान बढ़ाकर और अपनी योजना की नियमित समीक्षा करके, आप अपने बच्चे की शिक्षा, विवाह और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन सुरक्षित कर सकते हैं।

अपने निवेशों में विविधता लाने, ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने और आपातकालीन निधि बनाए रखने पर ध्यान दें। निरंतर प्रयासों और स्पष्ट रणनीति के साथ, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in