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Ramalingam Kalirajan |8068 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 14, 2024English

नमस्ते सर, मेरी आयु 34 वर्ष है और मैंने पिछले ढाई वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश किया है और इसका वर्तमान मूल्य 2.5 लाख है तथा पीपीएफ का मूल्य 3 लाख है और स्टॉक का मूल्य 2 लाख है। मैंने 5 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 1 लाख यूलिप में भी निवेश किया है और इसका वर्तमान मूल्य 7.2 लाख है। यदि मैं 55 वर्षों तक म्यूचुअल फंड (प्रति माह 10000) में निवेश करता हूँ तो मुझे कितना कोष मिलेगा?

Ans: निवेश करने और अपने भविष्य के लिए धन संचय करने के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, स्टॉक और यूलिप के प्रति आपकी प्रतिबद्धता एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो को दर्शाती है।

अपने मौजूदा निवेश को समझना

म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, स्टॉक और यूलिप से युक्त आपका निवेश पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों का एक संतुलित मिश्रण प्रदर्शित करता है, जो धन सृजन के प्रति एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है।

म्यूचुअल फंड निवेश का मूल्यांकन

55 वर्ष की आयु तक म्यूचुअल फंड में प्रति माह ₹10,000 का निवेश करके, आप एक अनुशासित बचत दृष्टिकोण अपना रहे हैं जो संभावित रूप से लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकता है।

अपेक्षित कोष का विश्लेषण

अपने मासिक म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से 55 वर्ष की आयु तक आपके द्वारा संचित किए जा सकने वाले कोष का अनुमान लगाने के लिए, हमें कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है:

निवेश अवधि: आपके 55 वर्ष की आयु तक लगभग 21 वर्ष शेष हैं, आपके मासिक निवेश में वृद्धि के लिए काफी समय है।

रिटर्न की दर: आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर रिटर्न की अपेक्षित दर अंतिम कॉर्पस निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं देता है, ऐतिहासिक डेटा संभावित रिटर्न के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): SIP के माध्यम से निवेश करने से आप समय के साथ नियमित रूप से निश्चित राशि का निवेश करके चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं।

भविष्य के कॉर्पस का अनुमान लगाना

55 वर्ष की आयु तक आपके द्वारा जमा की जाने वाली कॉर्पस का अनुमान प्रदान करने के लिए, हम आपके म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न धारणा का उपयोग कर सकते हैं।

ऐतिहासिक बाजार प्रदर्शन को ध्यान में रखते हुए और एक मध्यम वार्षिक रिटर्न दर मानते हुए, हम अगले 21 वर्षों में आपके मासिक निवेश की वृद्धि का अनुमान लगा सकते हैं। आपके निवेश को सालाना चक्रवृद्धि करके, हम आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के भविष्य के मूल्य की गणना कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड या ईटीएफ की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं:

पेशेवर प्रबंधन: कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के रुझानों की निगरानी करते हैं और विकास के अवसरों को भुनाने के लिए पोर्टफोलियो आवंटन को समायोजित करते हैं, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिलता है।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए रणनीतियों का उपयोग करते हैं, जिससे निवेशकों को संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल मिलती है।

अंतिम शब्द

जबकि एक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और एक अनुशासित बचत दृष्टिकोण होना आवश्यक है, बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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