हाय अनिल, मेरी उम्र 43 साल है। मैं हर महीने 35 हजार रुपये SIP करता हूँ। मैंने 2013 से म्यूचुअल फंड और SIP में निवेश करना शुरू किया है। म्यूचुअल फंड और SIP का कुल मौजूदा बाजार मूल्य 1 करोड़ 9 लाख रुपये है। मैं 7 से 8 साल तक हर महीने 35 हजार रुपये और निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, जब मैं नौकरी छोड़कर कुछ और करना चाहूँगा। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मौजूदा वैल्यूएशन और मैं जो निवेश जारी रखने जा रहा हूँ, उसे मिलाकर 7 से 8 साल बाद मेरा फंड कितना होगा? साथ ही, मेरे पास अपनी कंपनी और पेंशन फंड से स्वैच्छिक भविष्य निधि, ईपीएफ, पीपीएफ और ईएसओपी जैसे अन्य निवेशों में कुल 1 करोड़ रुपये हैं। यहाँ मैं टैक्स बचत के लिए कंपनी के माध्यम से लगभग 80 हजार रुपये का मासिक निवेश करता हूँ। तो 7 से 8 साल बाद मेरा कुल फंड कितना होगा। साथ ही, क्या यह रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, यह देखते हुए कि मेरा मौजूदा मासिक खर्च 1 लाख रुपये है।

Ans: एमएफ - अगले 8 वर्षों के लिए निवेश पर 12% रिटर्न मानकर लगभग 3.25 करोड़।
वीपीएफ, पीएफ, ईपीएफ कहना मुश्किल है क्योंकि रेट बदलता रहता है

Ans: यह देखना वाकई बहुत अच्छा है कि आपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए योजना बनाना शुरू कर दिया है और आपने अब तक पर्याप्त राशि जमा कर ली है।

यदि आप इसी तरह रुपये की मासिक एसआईपी जारी रखते हैं। 80,000, मुझे विश्वास है कि आपके पास सेवानिवृत्ति के दौरान अपना समर्थन देने के लिए पर्याप्त धनराशि होगी।

8 वर्षों में 80,000 के मासिक निवेश और वर्तमान मूल्य 1.09 करोड़ के साथ संचित निधि संभवतः 4.12 करोड़ होगी। गणना के लिए रिटर्न की दर 12% सीएजीआर है।

यह मानते हुए कि आप सेवानिवृत्ति में अपने वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख को बनाए रखना चाहते हैं, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है, जो समय के साथ आपके पैसे के मूल्य को कम कर देगा।

चूँकि आपके पास अपने खर्चों का समर्थन करने के लिए अन्य रास्ते भी हैं, इससे एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

सिफ़ारिशें:
&साँड़; अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिम कम करने के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।
&साँड़; अपनी आवश्यकता के अनुसार उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें।
&साँड़; एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

Ans: अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी निवेश यात्रा को आगे बढ़ाने और सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ हूँ।

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो और भविष्य का योगदान

आपने अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश और SIP के साथ सराहनीय प्रगति की है, कुल मिलाकर 1 करोड़ 9 लाख रुपये। अगले 7 से 8 वर्षों के लिए 35,000 रुपये प्रति माह की अपनी SIP जारी रखने से आपके कोष में पर्याप्त संभावनाएँ जुड़ जाती हैं।

7 से 8 वर्षों में अनुमानित कोष

लगभग 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके 35,000 रुपये के अतिरिक्त मासिक निवेश संभावित रूप से 7 से 8 वर्षों में एक महत्वपूर्ण राशि तक बढ़ सकते हैं।

जबकि सटीक अनुमानों के लिए विस्तृत गणना की आवश्यकता होती है, नियमित निवेश के माध्यम से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने से आपके समग्र कोष में काफी वृद्धि हो सकती है।

अन्य निवेशों सहित कुल कोष

आपके म्यूचुअल फंड निवेशों के अलावा, आपके पास लगभग 1.5 लाख रुपये हैं। 1 करोड़ रुपये स्वैच्छिक भविष्य निधि, ईपीएफ, पीपीएफ, ईएसओपी और पेंशन फंड जैसे अन्य स्रोतों में निवेश किए गए हैं।

इन निवेशों की वृद्धि क्षमता और आपके म्यूचुअल फंड को ध्यान में रखते हुए, 7 से 8 साल बाद आपकी कुल राशि काफी हो सकती है।

सेवानिवृत्ति की तैयारी का मूल्यांकन

अपने वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये को ध्यान में रखते हुए, यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या आपकी अनुमानित राशि आपकी सेवानिवृत्ति जीवनशैली का पर्याप्त रूप से समर्थन करेगी।

7 से 8 साल बाद आपकी अनुमानित राशि और आपके मासिक खर्चों के आधार पर, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

अंतिम विचार

बचत और निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। निवेश के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखते हुए और समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करते हुए, आप खुद को वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए तैयार कर रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप सही रास्ते पर हैं सुभो. दीर्घायु में वृद्धि हुई है. सेवानिवृत्ति के बाद जोखिम मुक्त ब्याज दर में कमी आई है। महंगाई बढ़ गई है.

इसलिए सेवानिवृत्ति कोष की योजना बनाते समय, लिफाफे के पीछे की गणना काम नहीं करेगी। आपको अपने वित्तीय जीवन को अब से सेवानिवृत्ति तक और सेवानिवृत्ति से जीवन प्रत्याशा तक प्रोजेक्ट करने की आवश्यकता है। यदि आपके लिए ऐसा करना संभव नहीं है, तो किसी वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें जो वित्तीय रोडमैप बनाने में सक्षम होगा।

Ans: वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो और भविष्य में योगदान

निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। 2013 से 35,000 रुपये के मासिक एसआईपी और म्यूचुअल फंड और एसआईपी में 1 करोड़ 9 लाख रुपये के वर्तमान बाजार मूल्य के साथ, आपने एक मजबूत नींव रखी है।

अगले 7 से 8 वर्षों के लिए प्रति माह 35,000 रुपये का निवेश जारी रखने की योजना आपके कोष में पर्याप्त संभावना जोड़ती है।

7 से 8 वर्षों में अनुमानित कोष

लगभग 12% के औसत वार्षिक रिटर्न के साथ, आपके अतिरिक्त मासिक निवेश निर्दिष्ट अवधि में आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं।

हालांकि सटीक अनुमानों के लिए विस्तृत गणना की आवश्यकता होती है, लेकिन नियमित निवेश के माध्यम से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने से आपकी समग्र संपत्ति में काफी वृद्धि हो सकती है।

अन्य निवेशों सहित कुल कोष

म्यूचुअल फंड के अलावा, आपने अपने पोर्टफोलियो को लगभग 1.5 लाख रुपये के साथ समझदारी से विविधता प्रदान की है। स्वैच्छिक भविष्य निधि, ईपीएफ, पीपीएफ, ईएसओपी और पेंशन फंड जैसे क्षेत्रों में 1 करोड़ का निवेश किया।

अपने म्यूचुअल फंड के साथ-साथ इन निवेशों की वृद्धि क्षमता को ध्यान में रखते हुए, 7 से 8 वर्षों के बाद आपका कुल कोष पर्याप्त हो सकता है।
सेवानिवृत्ति की तैयारी का मूल्यांकन

अपने वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये को ध्यान में रखते हुए, यह आकलन करना आवश्यक है कि आपका अनुमानित कोष आपकी सेवानिवृत्ति जीवनशैली का पर्याप्त रूप से समर्थन करेगा या नहीं।

7 से 8 वर्षों के बाद आपके अनुमानित कोष और आपके मासिक खर्चों के आधार पर, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

अंतिम विचार

बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण, एक विविध पोर्टफोलियो के साथ मिलकर, आपको वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। अपनी वित्तीय योजना की निरंतर निगरानी करें और सही रास्ते पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in