नमस्कार सर, सबसे पहले इस कॉलम में अपने बहुमूल्य इनपुट साझा करने के लिए धन्यवाद। मेरी उम्र 42 वर्ष है और मैं वर्तमान में 5000 रुपये प्रत्येक के SIP के माध्यम से 4 फंड में निवेश कर रहा हूँ। यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप 150 इंडेक्स फंड और क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड। इसके अलावा मैंने FD, शेयर और SGB (प्रत्येक 30% और 10% आपातकालीन निधि) में कुछ छोटे निवेश किए हैं। मेरी योजना अगले 3 वर्षों के लिए नियमित SIP के माध्यम से निवेश करने और गिरावट पर कुछ और यूनिट जोड़ने की है। 3 वर्षों के बाद मैं SIP बंद कर दूंगा (क्योंकि 45 वर्ष की आयु तक मेरी नौकरी जा सकती है) और संचित निधि को अगले 8 वर्षों तक ऐसे ही रखूंगा। कृपया इस पर अपने विचार साझा करें, यदि फंड मेरी आयु, अवधि आदि को देखते हुए ठीक हैं या आप कोई अतिरिक्त/संशोधन सुझा सकते हैं। साथ ही मैं इस पोर्टफोलियो से कितने रिटर्न (प्रति वर्ष) की उम्मीद कर सकता हूँ। मेरे पोर्टफोलियो के संबंध में कोई अन्य सुझाव। फिर से धन्यवाद।

Ans: आपकी निवेश रणनीति आपकी आयु, निवेश क्षितिज और संभावित भविष्य की नौकरी छूटने को ध्यान में रखते हुए अच्छी तरह से सोची-समझी प्रतीत होती है। आपके पोर्टफोलियो के लिए यहाँ कुछ अंतर्दृष्टि और सुझाव दिए गए हैं:

फंड चयन: आपके द्वारा चुने गए फंड एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जिसमें विभिन्न मार्केट कैप में इंडेक्स फंड और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दोनों शामिल हैं। यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप 150 इंडेक्स व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जबकि पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड और क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड लचीलापन और अल्फा जेनरेशन की क्षमता प्रदान करते हैं।

अवधि और एसआईपी रणनीति: अगले 3 वर्षों के लिए एसआईपी जारी रखने और उसके बाद के 8 वर्षों के लिए संचित फंड को रखने की आपकी योजना आपके निवेश क्षितिज और संभावित नौकरी अनिश्चितता के साथ संरेखित है। व्यवस्थित रूप से निवेश करना और लागत औसत से लाभ उठाने के लिए बाजार में गिरावट के दौरान अधिक यूनिट खरीदने पर विचार करना बुद्धिमानी है।

पोर्टफोलियो समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें। इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्तियों के वांछित मिश्रण को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।

अपेक्षित प्रतिफल: बाजार में उतार-चढ़ाव और कई अन्य कारकों के कारण सटीक प्रतिफल की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है। हालांकि, ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश ने निश्चित आय वाले निवेशों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक प्रतिफल दिया है। आपके जैसे विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप लगभग 10-12% के औसत वार्षिक प्रतिफल का लक्ष्य रख सकते हैं, हालांकि वास्तविक प्रतिफल भिन्न हो सकते हैं।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन निधि कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। चूंकि आप संभावित नौकरी छूटने की आशंका करते हैं, इसलिए पर्याप्त आपातकालीन निधि होने से अनिश्चित समय के दौरान वित्तीय स्थिरता मिलेगी।

नियमित समीक्षा और निगरानी: बाजार के विकास और आर्थिक रुझानों के बारे में जानकारी रखें। अपने निवेश के प्रदर्शन पर नज़र रखें और अपने पोर्टफोलियो के प्रतिफल को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

जोखिम प्रबंधन: जबकि इक्विटी निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे उच्च अस्थिरता और जोखिम भी रखते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका परिसंपत्ति आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें।

कुल मिलाकर, आपकी परिस्थितियों को देखते हुए आपका निवेश दृष्टिकोण उचित लगता है। सूचित निर्णय लेने के लिए व्यक्तिगत वित्त और निवेश सिद्धांतों के बारे में खुद को लगातार शिक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in