31 वर्षीय सरकारी कर्मचारी जिसकी मासिक आय 1.6 लाख रुपये है: 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि के लिए ऋण पूर्व भुगतान या बढ़ी हुई एसआईपी?

Ans: घर खरीदने और जल्दी रिटायर होने के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना आवश्यक है। 31 साल की उम्र में एक मजबूत मासिक आय और पर्याप्त निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और अगले पाँच वर्षों में 1 करोड़ रुपये का घर खरीदने और 10 करोड़ रुपये के कोष के साथ 50 साल की उम्र तक रिटायर होने के अपने लक्ष्यों को पूरा करने की रणनीति बनाएँ।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आय और निवेश
आपका मासिक टेक-होम वेतन 1 लाख रुपये है। यहाँ आपके वर्तमान निवेशों का विवरण दिया गया है:

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD): 6 लाख रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF): 2.5 लाख रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): 1 लाख रुपये
म्यूचुअल फ़ंड (MF): विभिन्न फ़ंड में 8 लाख रुपये
मासिक SIP: 1 लाख रुपये 55,000
आपका अनुशासित निवेश दृष्टिकोण सराहनीय है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक ठोस आधार तैयार करता है।

लक्ष्य 1: 5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना
वर्तमान SIP विश्लेषण
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपका वर्तमान SIP 55,000 रुपये प्रति माह आपको पांच वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने में मदद कर सकता है, आइए अपने निवेश की संभावित वृद्धि पर विचार करें। अपने म्यूचुअल फंड पर 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके SIP के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाया जा सकता है।

55,000 रुपये प्रति माह की लगातार SIP के साथ, आप पर्याप्त वृद्धि प्राप्त करने की राह पर हैं। हालाँकि, बाजार के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

अतिरिक्त रणनीतियाँ
यदि आपका वर्तमान SIP 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य से कम है, तो इन रणनीतियों पर विचार करें:

SIP योगदान बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो प्रत्येक वर्ष अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। 10-15% वार्षिक वृद्धि आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

एकमुश्त निवेश: अपनी FD या अन्य बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश के लिए आवंटित करें। यह पारंपरिक बचत साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है।

पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लक्ष्य 2: 10 करोड़ रुपये के कोष के साथ 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य का आकलन
10 करोड़ रुपये के कोष के साथ 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके निवेश स्वस्थ दर से बढ़ रहे हैं। यह देखते हुए कि आपके पास 50 वर्ष तक पहुँचने तक 19 वर्ष हैं, आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपके वर्तमान SIP और निवेश पर्याप्त हैं।

आवश्यक SIP वृद्धि की गणना
अपने म्यूचुअल फंड पर 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए अपने वर्तमान SIP के भविष्य के मूल्य और आवश्यक अतिरिक्त योगदान का अनुमान लगाएं:

प्रति माह 55,000 रुपये का वर्तमान SIP:

19 वर्षों में 12% वार्षिक रिटर्न पर अनुमानित भविष्य का मूल्य (FV) महत्वपूर्ण हो सकता है, लेकिन इसे बढ़ावा देने की आवश्यकता हो सकती है।
SIP योगदान को सालाना बढ़ाना:

SIP मूल्य में भारी वृद्धि से बचने के लिए, आप प्रति वर्ष 10-15% की व्यवस्थित वृद्धि का विकल्प चुन सकते हैं। यह दृष्टिकोण चक्रवृद्धि और वृद्धिशील वृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है।
अतिरिक्त निवेश और रणनीतियाँ
किसी भी अंतर को पाटने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करते हैं, निम्नलिखित पर विचार करें:

वार्षिक बोनस और वेतन वृद्धि का उपयोग करें: अपने निवेश कोष के लिए किसी भी वार्षिक बोनस, वेतन वृद्धि या आकस्मिक लाभ को आवंटित करें।

कर बचत को अनुकूलित करें: PPF, NPS और ELSS जैसे कर-बचत साधनों में अधिकतम योगदान करें। इससे न केवल आपकी कर देयता कम होती है, बल्कि आपके निवेश कोष में भी वृद्धि होती है।

निवेश में विविधता लाएं: इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण सुनिश्चित करें। इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और जोखिम शमन प्रदान करते हैं।

विस्तृत निवेश योजना और रणनीतियाँ
सावधि जमा (FD)
आपकी वर्तमान FD 6 लाख रुपये की है, जो एक सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न वाला निवेश है। इसका एक हिस्सा म्यूचुअल फंड या डायरेक्ट इक्विटी जैसे उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। आपातकालीन नकदी के लिए FD में कुछ राशि बनाए रखें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF कर लाभ के साथ एक दीर्घकालिक निवेश है। PPF में अपना वार्षिक योगदान जारी रखें, क्योंकि यह स्थिर रिटर्न और कर-मुक्त परिपक्वता प्रदान करता है। अपनी वार्षिक योगदान सीमा को अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS एक अच्छा सेवानिवृत्ति बचत उपकरण है। धारा 80सी और 80सीसीडी के तहत कर लाभों को ध्यान में रखते हुए एनपीएस में अपना योगदान जारी रखें। आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए समय-समय पर अपना योगदान बढ़ा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो फ्लेक्सी, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, बीएएफ और ईएलएसएस फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करने के लिए यहां एक विस्तृत रणनीति दी गई है:

फ्लेक्सी फंड: फ्लेक्सी फंड में अपना निवेश जारी रखें क्योंकि वे बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं, संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड और स्मॉल कैप फंड: इन फंड में उच्च विकास क्षमता है लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। संतुलित आवंटन बनाए रखें और समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF): BAF इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। जोखिम प्रबंधन और स्थिर रिटर्न के लिए BAF में अपना SIP जारी रखें।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS): ELSS धारा 80सी के तहत कर लाभ और अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। कर-कुशल विकास के लिए ELSS में अपना SIP जारी रखें।

भविष्य की रणनीति और SIP में वृद्धि
सेवानिवृत्ति तक 10 करोड़ रुपये के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, SIP में वार्षिक वृद्धिशील वृद्धि उचित है। SIP में 10-15% वार्षिक वृद्धि मानकर, आप अपने निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

वर्ष 1: 55,000 रुपये
वर्ष 2: 60,500 रुपये (10% वृद्धि)
वर्ष 3: 66,550 रुपये (10% वृद्धि)
वर्ष 4: 73,205 रुपये (10% वृद्धि)
वर्ष 5: 80,526 रुपये (10% वृद्धि)
इस वृद्धिशील दृष्टिकोण का पालन करके, आपके SIP योगदान में पर्याप्त वृद्धि होगी, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएगा।

जोखिम प्रबंधन और आकस्मिक योजना
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इस फंड को आसानी से प्राप्त किया जा सकता है और इसे बचत खातों या अल्पकालिक FD जैसी लिक्विड संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।

बीमा
जीवन बीमा: आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज आवश्यक है। कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके और आपके परिवार के पास चिकित्सा आपात स्थितियों और खर्चों से सुरक्षा के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

कर नियोजन और दक्षता
कर-बचत निवेश को अधिकतम करें
PPF, ELSS, NPS और अन्य योग्य निवेशों में योगदान करके धारा 80C के पूर्ण लाभों का उपयोग करें। कुशल कर नियोजन आपकी कर देयता को कम करता है और आपके निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा
प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें।

पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अधिक प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करना शामिल है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
सीएफपी को नियुक्त करने से विशेषज्ञ सलाह और अनुकूलित वित्तीय योजना मिल सकती है। सीएफपी आपको जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
घर खरीदने और जल्दी रिटायर होने के अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित योजना और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है। अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और कर-कुशल निवेश का लाभ उठाकर, आप पर्याप्त धन कमा सकते हैं।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करने से आपकी वित्तीय यात्रा में पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता सुनिश्चित होती है।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। सही रणनीतियों और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 44 साल की उम्र में, आपके मन में रिटायरमेंट का लक्ष्य है। आप 6 साल में 2 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होना चाहते हैं। वर्तमान में, आपके पास 30 लाख रुपये की राशि है। इसके अतिरिक्त, आपके पास 40,000 रुपये की EMI वाला होम लोन भी है। आपकी बचत और निवेश में शामिल हैं:

SIP: 15,000 रुपये प्रति माह
बीमा प्रीमियम: 56,000 रुपये प्रति वर्ष
NPS: 25,000 रुपये प्रति वर्ष
सुकन्या समृद्धि: 15,000 रुपये प्रति वर्ष
PPF: 5,000 रुपये प्रति वर्ष
PF: नियोक्ता योगदान सहित 23,000 रुपये प्रति वर्ष
यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन अगर आप अगले 6 वर्षों में अपने लक्ष्य तक पहुँचने का लक्ष्य रखते हैं, तो कुछ महत्वपूर्ण कमियाँ हैं जिन्हें दूर करने की आवश्यकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
6 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की राशि तक पहुँचने के लिए, आपको अपने मौजूदा निवेशों को आक्रामक तरीके से बढ़ाने की आवश्यकता है। अपनी मौजूदा बचत और निवेश को ध्यान में रखते हुए, इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना और संभवतः उसे फिर से संरेखित करना आवश्यक है। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:

वर्तमान कोष: 30 लाख रुपये
लक्ष्य कोष: 2 करोड़ रुपये
समय अवधि: 6 वर्ष
इन मापदंडों को देखते हुए, आपको अपने निवेश पर पर्याप्त वार्षिक रिटर्न की आवश्यकता है, जिसके लिए आपके वर्तमान निवेश योगदान में वृद्धि और अधिक विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों के लिए रणनीतिक आवंटन दोनों की आवश्यकता हो सकती है।

अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए निवेश रणनीति
1. अपने SIP योगदान की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ

आपका वर्तमान SIP योगदान 15,000 रुपये प्रति माह सराहनीय है। हालाँकि, अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको इस राशि को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने मासिक SIP को अधिक राशि तक बढ़ाएँ। इसमें आपकी वर्तमान बचत में से कुछ को पुनर्निर्देशित करना या अनावश्यक खर्चों को कम करना शामिल हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। पेशेवर प्रबंधकों द्वारा निर्देशित ये फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं और लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

2. बीमा प्रीमियम और निवेश योजनाएँ

आप वर्तमान में प्रति वर्ष 56,000 रुपये का बीमा प्रीमियम दे रहे हैं। यदि इसमें यूलिप जैसे निवेश-लिंक्ड बीमा उत्पाद शामिल हैं, तो इन पर पुनर्विचार करना उचित हो सकता है।

गैर-आवश्यक पॉलिसियों को सरेंडर करें: यदि आपके बीमा में यूलिप या अन्य निवेश-सह-बीमा योजनाएँ शामिल हैं, तो इन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। ऐसे उत्पादों पर रिटर्न आम तौर पर शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम होता है।

म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटित करें: बीमा प्रीमियम से बचाए गए पैसे को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। यह आपके रिटर्न को बढ़ाने और आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य के करीब लाने में मदद कर सकता है।

3. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) योगदान

आपका वार्षिक NPS योगदान 25,000 रुपये है। NPS एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है, खासकर रिटायरमेंट के लिए, इसके कर लाभ और मध्यम रिटर्न की संभावना के कारण।

NPS में उच्च इक्विटी आवंटन पर विचार करें: NPS के भीतर, आप इक्विटी में उच्च प्रतिशत आवंटित करना चुन सकते हैं। इससे आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस की ग्रोथ बढ़ सकती है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

4. सुकन्या समृद्धि योजना योगदान

सुकन्या समृद्धि योजना में आपका प्रति वर्ष 15,000 रुपये का योगदान आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक सुरक्षित निवेश है। हालाँकि, रिटर्न मामूली है।

सीमित लचीलापन: सुकन्या समृद्धि में योगदान करते रहें, लेकिन याद रखें कि यह सीमित लचीलेपन वाला एक लॉक-इन, दीर्घकालिक निवेश है।

5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) योगदान

PPF में प्रति वर्ष 5,000 रुपये का योगदान करके, आप कर-मुक्त रिटर्न प्राप्त कर रहे हैं। हालाँकि, इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम है।

सुरक्षा के लिए PPF बनाए रखें: सुरक्षा और स्थिरता के लिए अपने PPF योगदान को जारी रखें। हालाँकि, उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

6. प्रोविडेंट फंड (PF) योगदान

नियोक्ता योगदान सहित आपका PF प्रति वर्ष 23,000 रुपये है। यह आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

स्थिर, लेकिन धीमी वृद्धि: PF स्थिर रिटर्न देता है, लेकिन 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक आक्रामक वृद्धि को पूरा करने की संभावना नहीं है। इसे एक पूरक रिटायरमेंट फंड के रूप में लें।

अपने होम लोन को संबोधित करना
आपकी 40,000 रुपये की EMI एक महत्वपूर्ण आउटफ्लो है। यह सुनिश्चित करने के लिए इसे कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपकी रिटायरमेंट बचत में बाधा न बने।

प्रीपेमेंट रणनीति: यदि संभव हो, तो अपने होम लोन पर प्रीपेमेंट करने पर विचार करें। इससे आपका ब्याज बोझ कम हो सकता है और निवेश के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो सकता है।

निवेश और ऋण भुगतान को संतुलित करें: अपने ऋण का प्रीपेमेंट करने से ब्याज की बचत हो सकती है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके निवेश की वृद्धि की कीमत पर न आए। संतुलन महत्वपूर्ण है।

अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, आपको 6 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एक अच्छी रणनीति की आवश्यकता है।

आक्रामक विकास निवेश: मजबूत प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। ये फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जो आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं।

निवेश योगदान बढ़ाएँ: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, अपने SIP योगदान को बढ़ाना महत्वपूर्ण है। उच्च-विकास परिसंपत्तियों में जितना संभव हो उतना निवेश करने का लक्ष्य रखें।

नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन
जबकि आप उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

निवेश में विविधता लाएँ: अपना सारा पैसा एक ही परिसंपत्ति वर्ग में न लगाएँ। जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी, ऋण और अन्य निवेश विकल्पों में विविधता लाएँ।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से पैसे निकालने से बचाएगा।

उच्च जोखिम वाले उपक्रमों से बचें: त्वरित लाभ की उम्मीद में उच्च जोखिम वाले उपक्रमों में निवेश करने के प्रलोभन का विरोध करें। धीरे-धीरे और स्थिर होकर दौड़ जीत जाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
6 साल में 2 करोड़ रुपये की राशि तक पहुंचना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आपको अपने SIP योगदान को बढ़ाने, अपनी बीमा और निवेश से जुड़ी नीतियों पर पुनर्विचार करने और विकास-उन्मुख निवेश विकल्पों को चुनने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। जोखिम और इनाम को संतुलित करना आवश्यक है, और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपकी मौजूदा जमा पूंजी 16 साल बाद 92.6 लाख रुपए हो जाएगी।

साथ ही, अगर आप 16 साल तक 34 हजार रुपए की मौजूदा सिप जारी रखते हैं और सालाना 11% से ज़्यादा टॉप-अप करते हैं, तो आप करीब 4.08 करोड़ रुपए जमा कर सकते हैं

दोनों सिप को मिलाकर आप अपनी इच्छानुसार करीब 5 करोड़ रुपए का कॉर्पस बना सकते हैं (13% मामूली रिटर्न माना जाता है)।

अब समय आपके पक्ष में है, इसलिए सिप में अब से एक अच्छी रकम (11% प्रति वर्ष न्यूनतम) जोड़ने में संकोच न करें। इससे बेहतर कंपाउंडिंग होती है और बाद में लक्ष्य कॉर्पस तक पहुँचने के लिए कम सालों के लिए बड़ी रकम निवेश करने की परेशानी से भी छुटकारा मिलता है।

आपको सफल निवेश यात्रा की शुभकामनाएँ!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

Ans: नमस्ते;

51 हजार के अपने मौजूदा एसआईपी से आप 15 साल की समय-सीमा में 2.13 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं। (10% का मामूली रिटर्न मानते हुए)।

आप एनपीएस/ईपीएफ, यदि कोई हो, से आंशिक निकासी और एलआईसी पॉलिसी आय का उपयोग होम लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;