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Ramalingam Kalirajan |4047 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - May 22, 2024English
नमस्ते सर, मेरी उम्र 28 साल है। मैंने निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड में 10,500/माह की एसआईपी शुरू की है, और अगले 20-25 साल तक निवेशित रहने का इरादा रखता हूँ। मैं हर साल एसआईपी की राशि बढ़ाने की भी योजना बना रहा हूँ। अगर मैं 25 साल तक निवेशित रहूँ और क्या कुल राशि 20 करोड़ के करीब हो सकती है, तो मुझे कितने रिटर्न की उम्मीद करनी चाहिए?
Ans: सबसे पहले, कम उम्र में SIP की यात्रा शुरू करने के लिए बधाई। 20-25 साल की लंबी अवधि के लिए निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड में हर महीने 10,500 रुपये का निवेश करना एक सराहनीय निर्णय है। हर साल SIP की राशि बढ़ाने की आपकी योजना धन सृजन के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाती है।
SIP और अपेक्षित रिटर्न को समझना
SIP क्या है?
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है। यह विधि वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देती है और समय के साथ निवेश की लागत को औसत करने में मदद करती है।
अपेक्षित रिटर्न दर
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से फ्लेक्सी कैप फंड जैसे इक्विटी-उन्मुख फंड, आमतौर पर लंबी अवधि में 12% से 15% के बीच वार्षिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। हालाँकि, ये रिटर्न गारंटीकृत नहीं हैं और बाजार के जोखिमों के अधीन हैं।
भविष्य की कॉर्पस का अनुमान लगाना
चक्रवृद्धि ब्याज और चक्रवृद्धि की शक्ति
लंबी अवधि में धन सृजन में चक्रवृद्धि एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आप जितना अधिक समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के माध्यम से उतना ही अधिक आपके लिए काम करेगा।
कॉर्पस अनुमान
यदि हम 12% से 15% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हैं, तो 25 वर्षों में आपका कॉर्पस महत्वपूर्ण हो सकता है। नियमित रूप से अपनी SIP राशि (स्टेप-अप SIP) बढ़ाने से इस वृद्धि की संभावना और बढ़ जाती है।
स्टेप-अप SIP के लाभ
अपना निवेश बढ़ाना
स्टेप-अप SIP में आपकी SIP राशि को सालाना बढ़ाना शामिल है। यह दृष्टिकोण समय के साथ बढ़ती आय का लाभ उठाता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश तेज़ दर से बढ़े।
मुद्रास्फीति बचाव
अपनी SIP बढ़ाने से मुद्रास्फीति से निपटने में मदद मिलती है। यह सुनिश्चित करता है कि जीवन की बढ़ती लागत से आपका वास्तविक रिटर्न कम न हो।
20 करोड़ रुपये का कॉर्पस हासिल करना
यथार्थवादी अपेक्षाएँ
20 करोड़ रुपये का कॉर्पस हासिल करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित दृष्टिकोण से हासिल किया जा सकता है। अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाना और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना प्रमुख रणनीतियाँ हैं।
परिदृश्य विश्लेषण
यदि आप 100 रुपये से शुरू करते हैं, तो आप 100 रुपये से शुरू कर सकते हैं। 10,500 प्रति माह से शुरू करके और इसे सालाना 10% बढ़ाकर, 12% से 15% का औसत रिटर्न मानकर, आपका कोष संभावित रूप से 25 वर्षों में 20 करोड़ रुपये के करीब या उससे अधिक हो सकता है।
नियमित निगरानी और समीक्षा
आवधिक समीक्षा का महत्व
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
समय के साथ बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखता है, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करना आपको अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों पर बने रहने और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने में मदद करते हैं।
आम गलतियों से बचना
सीएफपी आपको आम निवेश गलतियों से बचने में मदद कर सकता है, जैसे कि बाजार की अस्थिरता पर आवेगपूर्ण प्रतिक्रिया करना या पर्याप्त रूप से विविधता लाने में विफल होना।
निष्कर्ष
निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। लंबे समय तक निवेशित रहने और नियमित रूप से अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने से, आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की प्रबल संभावना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करेगा कि आप एक महत्वपूर्ण कोष बनाने की दिशा में आगे बढ़ते रहें, जो संभवतः 20 करोड़ रुपये के करीब हो सकता है।
अनुशासित निवेश रणनीति बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपको समय के साथ वित्तीय सुरक्षा और धन सृजन प्राप्त करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
SIP और अपेक्षित रिटर्न को समझना
SIP क्या है?
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है। यह विधि वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देती है और समय के साथ निवेश की लागत को औसत करने में मदद करती है।
अपेक्षित रिटर्न दर
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से फ्लेक्सी कैप फंड जैसे इक्विटी-उन्मुख फंड, आमतौर पर लंबी अवधि में 12% से 15% के बीच वार्षिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। हालाँकि, ये रिटर्न गारंटीकृत नहीं हैं और बाजार के जोखिमों के अधीन हैं।
भविष्य की कॉर्पस का अनुमान लगाना
चक्रवृद्धि ब्याज और चक्रवृद्धि की शक्ति
लंबी अवधि में धन सृजन में चक्रवृद्धि एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आप जितना अधिक समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के माध्यम से उतना ही अधिक आपके लिए काम करेगा।
कॉर्पस अनुमान
यदि हम 12% से 15% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हैं, तो 25 वर्षों में आपका कॉर्पस महत्वपूर्ण हो सकता है। नियमित रूप से अपनी SIP राशि (स्टेप-अप SIP) बढ़ाने से इस वृद्धि की संभावना और बढ़ जाती है।
स्टेप-अप SIP के लाभ
अपना निवेश बढ़ाना
स्टेप-अप SIP में आपकी SIP राशि को सालाना बढ़ाना शामिल है। यह दृष्टिकोण समय के साथ बढ़ती आय का लाभ उठाता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश तेज़ दर से बढ़े।
मुद्रास्फीति बचाव
अपनी SIP बढ़ाने से मुद्रास्फीति से निपटने में मदद मिलती है। यह सुनिश्चित करता है कि जीवन की बढ़ती लागत से आपका वास्तविक रिटर्न कम न हो।
20 करोड़ रुपये का कॉर्पस हासिल करना
यथार्थवादी अपेक्षाएँ
20 करोड़ रुपये का कॉर्पस हासिल करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित दृष्टिकोण से हासिल किया जा सकता है। अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाना और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना प्रमुख रणनीतियाँ हैं।
परिदृश्य विश्लेषण
यदि आप 100 रुपये से शुरू करते हैं, तो आप 100 रुपये से शुरू कर सकते हैं। 10,500 प्रति माह से शुरू करके और इसे सालाना 10% बढ़ाकर, 12% से 15% का औसत रिटर्न मानकर, आपका कोष संभावित रूप से 25 वर्षों में 20 करोड़ रुपये के करीब या उससे अधिक हो सकता है।
नियमित निगरानी और समीक्षा
आवधिक समीक्षा का महत्व
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
समय के साथ बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखता है, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करना आपको अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों पर बने रहने और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने में मदद करते हैं।
आम गलतियों से बचना
सीएफपी आपको आम निवेश गलतियों से बचने में मदद कर सकता है, जैसे कि बाजार की अस्थिरता पर आवेगपूर्ण प्रतिक्रिया करना या पर्याप्त रूप से विविधता लाने में विफल होना।
निष्कर्ष
निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। लंबे समय तक निवेशित रहने और नियमित रूप से अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने से, आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की प्रबल संभावना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करेगा कि आप एक महत्वपूर्ण कोष बनाने की दिशा में आगे बढ़ते रहें, जो संभवतः 20 करोड़ रुपये के करीब हो सकता है।
अनुशासित निवेश रणनीति बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपको समय के साथ वित्तीय सुरक्षा और धन सृजन प्राप्त करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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