विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 13, 2025English
नमस्ते सर, मैं 28 साल का हूँ, पिछले 6 महीनों से निफ्टी 50, निफ्टी नेक्स्ट 50, मिडकैप 150, स्मॉल कैप 250 और माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड में 5K प्रति फंड के हिसाब से SIP कर रहा हूँ, जिसमें ETF के ज़रिए सोने और चांदी में करीब 20k निवेश किया है। अभी तक कोई वित्तीय लक्ष्य नहीं है, लेकिन मैं खुद को किसी भी विपरीत परिस्थिति के लिए वित्तीय रूप से तैयार रखना चाहता हूँ। कृपया पोर्टफोलियो समायोजन का सुझाव दें, यदि कोई हो। क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो में एक समर्पित डेट MF या मल्टी/डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड के ज़रिए डेट एक्सपोज़र जोड़ना चाहिए? मेरे पास लंबे समय तक निवेश करने की क्षमता है और मैं मध्यम जोखिम लेने की क्षमता रखता हूँ।
Ans: आपने 28 साल की उम्र में शुरुआत की है। यह एक बहुत अच्छा कदम है। जल्दी शुरू करने से बहुत फर्क पड़ता है। आपके पास पहले से ही SIP हैं। यह जिम्मेदारी को दर्शाता है। इस आदत को मजबूत बनाए रखें।
आप आगे की भी सोच रहे हैं। भविष्य की अनिश्चितता के लिए तैयारी करना बुद्धिमानी है। यह परिपक्वता को दर्शाता है। आइए अब अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें। आइए देखें कि क्या बदलाव की जरूरत है।
वर्तमान पोर्टफोलियो आकलन
आप हर महीने 25,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी रकम है। हम यह देखते हैं:
100% इंडेक्स-आधारित इक्विटी फंड में।
20,000 रुपये गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ में।
अभी तक कोई डेट फंड आवंटन नहीं।
कोई स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य नहीं।
हालांकि इरादा अच्छा है, लेकिन डिजाइन में सुधार की जरूरत है। आइए जानें क्यों।
पूर्ण इंडेक्स एक्सपोजर में जोखिम
आप केवल इंडेक्स फंड में निवेश कर रहे हैं। इसमें कुछ समस्याएं हैं:
इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं। वे इसे मात देने की कोशिश नहीं करते।
जब बाजार गिरता है, तो इंडेक्स फंड पूरी तरह से गिर जाते हैं।
नुकसान को कम करने के लिए कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं है।
अस्थिर चरणों के दौरान कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है।
आपका सारा इक्विटी पैसा अप्रबंधित है।
निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 के बीच ओवरलैप मौजूद है।
यहां तक कि मिडकैप, स्मॉलकैप और माइक्रोकैप इंडेक्स में भी ओवरलैप है।
ये सेक्टर करेक्शन के दौरान बहुत तेजी से गिर सकते हैं।
आप बिना किसी सक्रिय सुरक्षा के बाजार जोखिम के संपर्क में हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों काम करते हैं
फंड मैनेजर रिसर्च करते हैं और होल्डिंग्स को एडजस्ट करते हैं।
वे कमजोर कंपनियों को हटाते हैं और मजबूत कंपनियों को जोड़ते हैं।
वे गुणवत्ता वाले व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
जरूरत पड़ने पर उनके पास नकदी रखने की लचीलापन होती है।
उनका लक्ष्य बाजार को मात देना है, न कि सिर्फ उसकी नकल करना।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के दौरान आपकी बेहतर सुरक्षा करते हैं।
मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, आपको इस सुरक्षा की आवश्यकता होती है।
गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ - सावधानी का एक नोट
यह अच्छा है कि आपने थोड़ा विविधतापूर्ण निवेश किया है। लेकिन सोने और चांदी के ईटीएफ में निवेश की अपनी सीमाएँ हैं:
कीमती धातुएँ नियमित आय नहीं देती हैं।
वे अस्थिर हैं और वैश्विक घटनाओं पर निर्भर हैं।
वे व्यवसायों की तरह लाभ नहीं देते हैं।
सोने के ईटीएफ को लंबे समय तक रखने से नकदी प्रवाह नहीं बढ़ता है।
वे केवल छोटे निवेश के लिए अच्छे हैं। कुल निवेश के 10% से अधिक न बढ़ाएँ।
डायरेक्ट प्लान की समस्या
यदि आपकी वर्तमान एसआईपी डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया इन मुद्दों पर ध्यान दें:
कोई प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता नहीं।
बाजार में गिरावट के समय कोई सहायता नहीं।
कोई व्यक्तिगत पोर्टफोलियो समीक्षा नहीं।
डर या लालच के दौरान कोई व्यवहारिक मार्गदर्शन नहीं।
कोई परिसंपत्ति आवंटन सलाह नहीं।
निवेशक अक्सर भावनात्मक रूप से डायरेक्ट मोड में फंड चुनते हैं।
डायरेक्ट प्लान कम लागत वाले लग सकते हैं। लेकिन सलाह का मूल्य गायब है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में स्विच करें। आपको मिलता है:
व्यक्तिगत फंड चयन।
आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुसार एसेट आवंटन।
निरंतर समीक्षा और पुनर्संतुलन।
बाजार में शोर के दौरान भावनात्मक समर्थन।
छोटी अतिरिक्त लागत बड़ी कीमत लाती है।
आपको ऋण जोखिम की आवश्यकता है
सभी मौसम के पोर्टफोलियो में हमेशा कुछ ऋण होता है। ऋण लाता है:
गिरते इक्विटी बाजारों में स्थिरता।
आपात स्थितियों के लिए तरलता।
अस्थिरता के दौरान भी स्थिर वृद्धि।
जब बाजार में उतार-चढ़ाव होता है तो मन की शांति।
लंबी अवधि के साथ भी, ऋण एक भूमिका निभाता है। यह भावनाओं और रिटर्न को संतुलित करता है।
शुद्ध ऋण फंड बनाम डायनेमिक फंड के माध्यम से ऋण
आपने पूछा कि क्या आपको शुद्ध ऋण फंड या डायनेमिक एसेट आवंटन फंड के माध्यम से ऋण में निवेश करना चाहिए। आइए दोनों की जांच करें।
शुद्ध ऋण फंड:
केवल निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करें।
अल्पावधि में इक्विटी से सुरक्षित।
आपातकालीन निधि निर्माण के लिए अच्छा है।
अल्पावधि पार्किंग के लिए अच्छा है।
लेकिन:
लंबी अवधि में रिटर्न कम है।
वे मुद्रास्फीति से ज़्यादा नहीं बढ़ते।
आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य।
फिर भी, अल्पकालिक ज़रूरतों और सुरक्षा के लिए उपयोगी।
डायनेमिक या मल्टी एसेट फंड:
वे इक्विटी, डेट और गोल्ड के बीच शिफ्ट होते हैं।
स्वचालित पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।
पूर्ण इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता।
मध्यम जोखिम प्रोफाइल के लिए आदर्श।
शुद्ध डेट की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक विकास।
ये फंड लचीलापन और संतुलन प्रदान करते हैं।
आप दोनों को मिला सकते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध डेट फंड का उपयोग करें। मध्यम अवधि के विकास के लिए डायनेमिक फंड का उपयोग करें।
अब अपने पोर्टफोलियो को कैसे समायोजित करें
यहाँ एक अधिक संतुलित दृष्टिकोण है:
इंडेक्स फंड में निवेश को धीरे-धीरे कम करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी शुरू करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड जोड़ें।
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए एक डेट फंड भी शामिल करें।
सोने और चांदी को कुल के 10% से कम पर लाएँ।
इससे आपको मिलेगा:
इक्विटी से विकास।
ऋण से स्थिरता।
एसेट मिक्स से सुरक्षा।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता।
एसेट आवंटन सुझाव
मध्यम जोखिम और लंबी अवधि के साथ:
इक्विटी: 60% से 65%
ऋण: 25% से 30%
सोना/चांदी: 5% से 10%
इक्विटी के भीतर, धीरे-धीरे सक्रिय फंड की ओर बढ़ें।
लक्ष्य के बिना निवेश में जोखिम है
अभी, आपके पास कोई लक्ष्य नहीं है। यह ठीक है। लेकिन समय के साथ:
सेवानिवृत्ति, घर, शिक्षा या स्वतंत्रता के लिए लक्ष्य निर्धारित करें।
यह स्पष्टता और उद्देश्य देता है।
आप लक्ष्य समय के आधार पर एसेट मिक्स की योजना बना सकते हैं।
आप प्रगति को बेहतर तरीके से ट्रैक कर सकते हैं।
भले ही अभी अनिश्चित हों, अपने निवेश को लचीला रखें। जैसे-जैसे आपका जीवन बदलता है, आपके निवेश को उसका समर्थन करना चाहिए।
फंड में ओवरलैप से बचें
बहुत सारे समान फंड में निवेश करने से भ्रम की स्थिति पैदा होती है। अब आप इनमें से किसी एक में निवेश कर रहे हैं:
निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 - दोनों ही लार्ज कैप हैं।
मिडकैप 150, स्मॉलकैप 250 और माइक्रोकैप 250 - सभी आक्रामक हैं।
यह एक ही शैली में बहुत अधिक निवेश को बढ़ावा देता है। इसके बजाय:
एक या दो सक्रिय फ्लेक्सीकैप या मल्टीकैप फंड चुनें।
इंडेक्स फंड की संख्या धीरे-धीरे कम करें।
इससे दोहराव खत्म होता है और सही मायने में विविधता आती है।
बहुत सारे फंड ट्रैकिंग को भी मुश्किल बनाते हैं।
टैक्स के बारे में जागरूक होना ज़रूरी है
म्यूचुअल फंड के लाभ पर टैक्स फंड के प्रकार और अवधि पर निर्भर करता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
एक साल में 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है।
1 साल से कम के लाभ पर 20% टैक्स लगता है।
डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए:
सभी लाभों पर आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएं। टैक्स प्लानिंग के लिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।
इमरजेंसी फंड जरूरी है
3 से 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। इससे:
नौकरी छूटने या मेडिकल जरूरत पड़ने पर मानसिक शांति मिलती है।
इक्विटी से जबरन निकासी नहीं होती।
इसे न छोड़ें। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा है।
बीमा को अलग रखना चाहिए
निवेश + बीमा प्लान न खरीदें। टर्म इंश्योरेंस को केवल सुरक्षा के लिए रखें।
अगर आपके पास कोई LIC, ULIP या पारंपरिक बीमा-लिंक्ड निवेश है:
उनका वास्तविक रिटर्न देखें।
वे कम रिटर्न देते हैं।
अगर वे उद्देश्य की पूर्ति नहीं कर रहे हैं तो सरेंडर करने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।
बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
व्यवहारिक अनुशासन सबसे ज्यादा मायने रखता है
धैर्य के बिना सबसे अच्छी योजना भी विफल हो जाती है। बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। घबराएं नहीं। जल्दी जश्न न मनाएं।
निवेशित रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें। भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करने से बचें।
अंत में
आपने एक शानदार शुरुआत की है।
लेकिन पूर्ण इंडेक्स फंड रणनीति में जोखिम है।
धीरे-धीरे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करें।
स्थिरता के लिए डेट एक्सपोजर जोड़ें।
संतुलन के लिए मल्टी एसेट या डायनेमिक फंड का उपयोग करें।
डायरेक्ट प्लान से दूर रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से आगे बढ़ें।
समान इंडेक्स फंड को दोहराने से बचें।
धीरे-धीरे लक्ष्य निर्धारित करें।
अपने सोने और चांदी के निवेश को कम रखें।
बिना देरी किए आपातकालीन फंड बनाएं।
अनुशासित और केंद्रित रहें।
यह 360-डिग्री दृश्य आपको जीवन की अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहने में मदद करेगा। आप सच्ची वित्तीय ताकत का निर्माण करेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आप आगे की भी सोच रहे हैं। भविष्य की अनिश्चितता के लिए तैयारी करना बुद्धिमानी है। यह परिपक्वता को दर्शाता है। आइए अब अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें। आइए देखें कि क्या बदलाव की जरूरत है।
वर्तमान पोर्टफोलियो आकलन
आप हर महीने 25,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी रकम है। हम यह देखते हैं:
100% इंडेक्स-आधारित इक्विटी फंड में।
20,000 रुपये गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ में।
अभी तक कोई डेट फंड आवंटन नहीं।
कोई स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य नहीं।
हालांकि इरादा अच्छा है, लेकिन डिजाइन में सुधार की जरूरत है। आइए जानें क्यों।
पूर्ण इंडेक्स एक्सपोजर में जोखिम
आप केवल इंडेक्स फंड में निवेश कर रहे हैं। इसमें कुछ समस्याएं हैं:
इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं। वे इसे मात देने की कोशिश नहीं करते।
जब बाजार गिरता है, तो इंडेक्स फंड पूरी तरह से गिर जाते हैं।
नुकसान को कम करने के लिए कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं है।
अस्थिर चरणों के दौरान कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है।
आपका सारा इक्विटी पैसा अप्रबंधित है।
निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 के बीच ओवरलैप मौजूद है।
यहां तक कि मिडकैप, स्मॉलकैप और माइक्रोकैप इंडेक्स में भी ओवरलैप है।
ये सेक्टर करेक्शन के दौरान बहुत तेजी से गिर सकते हैं।
आप बिना किसी सक्रिय सुरक्षा के बाजार जोखिम के संपर्क में हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों काम करते हैं
फंड मैनेजर रिसर्च करते हैं और होल्डिंग्स को एडजस्ट करते हैं।
वे कमजोर कंपनियों को हटाते हैं और मजबूत कंपनियों को जोड़ते हैं।
वे गुणवत्ता वाले व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
जरूरत पड़ने पर उनके पास नकदी रखने की लचीलापन होती है।
उनका लक्ष्य बाजार को मात देना है, न कि सिर्फ उसकी नकल करना।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के दौरान आपकी बेहतर सुरक्षा करते हैं।
मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, आपको इस सुरक्षा की आवश्यकता होती है।
गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ - सावधानी का एक नोट
यह अच्छा है कि आपने थोड़ा विविधतापूर्ण निवेश किया है। लेकिन सोने और चांदी के ईटीएफ में निवेश की अपनी सीमाएँ हैं:
कीमती धातुएँ नियमित आय नहीं देती हैं।
वे अस्थिर हैं और वैश्विक घटनाओं पर निर्भर हैं।
वे व्यवसायों की तरह लाभ नहीं देते हैं।
सोने के ईटीएफ को लंबे समय तक रखने से नकदी प्रवाह नहीं बढ़ता है।
वे केवल छोटे निवेश के लिए अच्छे हैं। कुल निवेश के 10% से अधिक न बढ़ाएँ।
डायरेक्ट प्लान की समस्या
यदि आपकी वर्तमान एसआईपी डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया इन मुद्दों पर ध्यान दें:
कोई प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता नहीं।
बाजार में गिरावट के समय कोई सहायता नहीं।
कोई व्यक्तिगत पोर्टफोलियो समीक्षा नहीं।
डर या लालच के दौरान कोई व्यवहारिक मार्गदर्शन नहीं।
कोई परिसंपत्ति आवंटन सलाह नहीं।
निवेशक अक्सर भावनात्मक रूप से डायरेक्ट मोड में फंड चुनते हैं।
डायरेक्ट प्लान कम लागत वाले लग सकते हैं। लेकिन सलाह का मूल्य गायब है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में स्विच करें। आपको मिलता है:
व्यक्तिगत फंड चयन।
आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुसार एसेट आवंटन।
निरंतर समीक्षा और पुनर्संतुलन।
बाजार में शोर के दौरान भावनात्मक समर्थन।
छोटी अतिरिक्त लागत बड़ी कीमत लाती है।
आपको ऋण जोखिम की आवश्यकता है
सभी मौसम के पोर्टफोलियो में हमेशा कुछ ऋण होता है। ऋण लाता है:
गिरते इक्विटी बाजारों में स्थिरता।
आपात स्थितियों के लिए तरलता।
अस्थिरता के दौरान भी स्थिर वृद्धि।
जब बाजार में उतार-चढ़ाव होता है तो मन की शांति।
लंबी अवधि के साथ भी, ऋण एक भूमिका निभाता है। यह भावनाओं और रिटर्न को संतुलित करता है।
शुद्ध ऋण फंड बनाम डायनेमिक फंड के माध्यम से ऋण
आपने पूछा कि क्या आपको शुद्ध ऋण फंड या डायनेमिक एसेट आवंटन फंड के माध्यम से ऋण में निवेश करना चाहिए। आइए दोनों की जांच करें।
शुद्ध ऋण फंड:
केवल निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करें।
अल्पावधि में इक्विटी से सुरक्षित।
आपातकालीन निधि निर्माण के लिए अच्छा है।
अल्पावधि पार्किंग के लिए अच्छा है।
लेकिन:
लंबी अवधि में रिटर्न कम है।
वे मुद्रास्फीति से ज़्यादा नहीं बढ़ते।
आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य।
फिर भी, अल्पकालिक ज़रूरतों और सुरक्षा के लिए उपयोगी।
डायनेमिक या मल्टी एसेट फंड:
वे इक्विटी, डेट और गोल्ड के बीच शिफ्ट होते हैं।
स्वचालित पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।
पूर्ण इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता।
मध्यम जोखिम प्रोफाइल के लिए आदर्श।
शुद्ध डेट की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक विकास।
ये फंड लचीलापन और संतुलन प्रदान करते हैं।
आप दोनों को मिला सकते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध डेट फंड का उपयोग करें। मध्यम अवधि के विकास के लिए डायनेमिक फंड का उपयोग करें।
अब अपने पोर्टफोलियो को कैसे समायोजित करें
यहाँ एक अधिक संतुलित दृष्टिकोण है:
इंडेक्स फंड में निवेश को धीरे-धीरे कम करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी शुरू करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड जोड़ें।
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए एक डेट फंड भी शामिल करें।
सोने और चांदी को कुल के 10% से कम पर लाएँ।
इससे आपको मिलेगा:
इक्विटी से विकास।
ऋण से स्थिरता।
एसेट मिक्स से सुरक्षा।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता।
एसेट आवंटन सुझाव
मध्यम जोखिम और लंबी अवधि के साथ:
इक्विटी: 60% से 65%
ऋण: 25% से 30%
सोना/चांदी: 5% से 10%
इक्विटी के भीतर, धीरे-धीरे सक्रिय फंड की ओर बढ़ें।
लक्ष्य के बिना निवेश में जोखिम है
अभी, आपके पास कोई लक्ष्य नहीं है। यह ठीक है। लेकिन समय के साथ:
सेवानिवृत्ति, घर, शिक्षा या स्वतंत्रता के लिए लक्ष्य निर्धारित करें।
यह स्पष्टता और उद्देश्य देता है।
आप लक्ष्य समय के आधार पर एसेट मिक्स की योजना बना सकते हैं।
आप प्रगति को बेहतर तरीके से ट्रैक कर सकते हैं।
भले ही अभी अनिश्चित हों, अपने निवेश को लचीला रखें। जैसे-जैसे आपका जीवन बदलता है, आपके निवेश को उसका समर्थन करना चाहिए।
फंड में ओवरलैप से बचें
बहुत सारे समान फंड में निवेश करने से भ्रम की स्थिति पैदा होती है। अब आप इनमें से किसी एक में निवेश कर रहे हैं:
निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 - दोनों ही लार्ज कैप हैं।
मिडकैप 150, स्मॉलकैप 250 और माइक्रोकैप 250 - सभी आक्रामक हैं।
यह एक ही शैली में बहुत अधिक निवेश को बढ़ावा देता है। इसके बजाय:
एक या दो सक्रिय फ्लेक्सीकैप या मल्टीकैप फंड चुनें।
इंडेक्स फंड की संख्या धीरे-धीरे कम करें।
इससे दोहराव खत्म होता है और सही मायने में विविधता आती है।
बहुत सारे फंड ट्रैकिंग को भी मुश्किल बनाते हैं।
टैक्स के बारे में जागरूक होना ज़रूरी है
म्यूचुअल फंड के लाभ पर टैक्स फंड के प्रकार और अवधि पर निर्भर करता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
एक साल में 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है।
1 साल से कम के लाभ पर 20% टैक्स लगता है।
डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए:
सभी लाभों पर आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएं। टैक्स प्लानिंग के लिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।
इमरजेंसी फंड जरूरी है
3 से 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। इससे:
नौकरी छूटने या मेडिकल जरूरत पड़ने पर मानसिक शांति मिलती है।
इक्विटी से जबरन निकासी नहीं होती।
इसे न छोड़ें। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा है।
बीमा को अलग रखना चाहिए
निवेश + बीमा प्लान न खरीदें। टर्म इंश्योरेंस को केवल सुरक्षा के लिए रखें।
अगर आपके पास कोई LIC, ULIP या पारंपरिक बीमा-लिंक्ड निवेश है:
उनका वास्तविक रिटर्न देखें।
वे कम रिटर्न देते हैं।
अगर वे उद्देश्य की पूर्ति नहीं कर रहे हैं तो सरेंडर करने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।
बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
व्यवहारिक अनुशासन सबसे ज्यादा मायने रखता है
धैर्य के बिना सबसे अच्छी योजना भी विफल हो जाती है। बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। घबराएं नहीं। जल्दी जश्न न मनाएं।
निवेशित रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें। भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करने से बचें।
अंत में
आपने एक शानदार शुरुआत की है।
लेकिन पूर्ण इंडेक्स फंड रणनीति में जोखिम है।
धीरे-धीरे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करें।
स्थिरता के लिए डेट एक्सपोजर जोड़ें।
संतुलन के लिए मल्टी एसेट या डायनेमिक फंड का उपयोग करें।
डायरेक्ट प्लान से दूर रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से आगे बढ़ें।
समान इंडेक्स फंड को दोहराने से बचें।
धीरे-धीरे लक्ष्य निर्धारित करें।
अपने सोने और चांदी के निवेश को कम रखें।
बिना देरी किए आपातकालीन फंड बनाएं।
अनुशासित और केंद्रित रहें।
यह 360-डिग्री दृश्य आपको जीवन की अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहने में मदद करेगा। आप सच्ची वित्तीय ताकत का निर्माण करेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
MoneyReply
आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं
Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow
Head, Rank MF - Answered on Sep 09, 2021
Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow
Head, Rank MF - Answered on May 25, 2021
.jpg "portfolio-o (2).jpg")
Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024
Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 20, 2024
Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024
नवीनतम प्रश्न
Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow
MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025
Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow
NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025
Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow
Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025
Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English
Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025
Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow
MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025
Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow
MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025
Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow
MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025
Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow
Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025
Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow
Dentist - Answered on Dec 05, 2025
Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow
Dentist - Answered on Dec 05, 2025
