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कम जोखिम के साथ 30-40 हजार प्रति माह कैसे निवेश करें? (28 वर्षीय, 33 लाख निवेश, 4 लाख गृह ऋण)
Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
नमस्ते सर मैं 28 साल का हूँ और मेरे पास फिक्स्ड डिपॉज़िट में लगभग 8 लाख, म्यूचुअल फ़ंड में 14 लाख, स्टॉक में 5 लाख, पीएफ में 6 लाख और एनपीएस में 2 लाख हैं। मेरे पास होम लोन है, जिसका भुगतान 4 लाख बाकी है। मैं हर महीने टैक्स के बाद 170 हज़ार कमाता हूँ। मैं वर्तमान में म्यूचुअल फ़ंड (इंडेक्स, ईएलएसएस और क्वांट) में 50 हज़ार प्रति महीने, आरडी में 20 हज़ार, स्टॉक में 10 हज़ार और होम लोन की ईएमआई के रूप में 22 हज़ार प्रति महीने निवेश करता हूँ। इसके अलावा मेरा औसत मासिक खर्च 25 हज़ार है। मैं जानना चाहता था कि क्या कोई ऐसा अच्छा साधन है, जिसमें मैं 30-40 हज़ार प्रति महीने निवेश कर सकूँ, जो मेरे मौजूदा निवेशों के साथ-साथ बहुत जोखिम भरा न हो। वर्तमान में मैं अतिरिक्त राशि बचा रहा हूँ और होम लोन चुका रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे इस बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
Ans: आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 8 लाख रुपये हैं। यह एक सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न वाली संपत्ति है।
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 14 लाख रुपये का है। यहां विविधता महत्वपूर्ण है।
आपके पास 5 लाख रुपये के शेयर हैं। शेयरों में लंबी अवधि में वृद्धि की संभावना है।
आपका पीएफ बैलेंस 6 लाख रुपये है। यह रिटायरमेंट सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
आपका एनपीएस निवेश 2 लाख रुपये है। इसमें रिटायरमेंट तक लॉक-इन है।
आपका होम लोन बैलेंस 4 लाख रुपये है। इसे जल्दी चुकाने से ब्याज लागत कम हो जाती है।
आपका वेतन कर के बाद 1.70 लाख रुपये प्रति माह है। इससे आपको बचत की मजबूत संभावना मिलती है।
वर्तमान निवेश आवंटन
म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये प्रति माह। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
आरडी में 20,000 रुपये प्रति माह। इसका कुछ हिस्सा उच्च रिटर्न वाले विकल्पों में लगाने पर विचार करें।
शेयरों में 10,000 रुपये प्रति माह। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है।
होम लोन की EMI के रूप में 22,000 रुपये प्रति माह। एक बार भुगतान करने के बाद, आपके पास अधिक अधिशेष होगा।
जीवन-यापन के खर्च के रूप में 25,000 रुपये प्रति माह। यह आपकी आय के आधार पर अच्छी तरह से नियंत्रित है।
होम लोन रणनीति
आपका ऋण शेष कम है। इसे चुकाने से ब्याज की बचत होती है।
हालांकि, समय से पहले भुगतान करने से आपकी आपातकालीन या निवेश निधि कम नहीं होनी चाहिए।
यदि ऋण ब्याज कम है, तो जल्दी चुकाने की तुलना में निवेश करना बेहतर हो सकता है।
अतिरिक्त बचत जारी रखें और बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लें।
अतिरिक्त 30,000-40,000 रुपये प्रति माह के लिए निवेश विकल्प
डेट म्यूचुअल फंड
ये अल्पकालिक जरूरतों के लिए FD और RD से बेहतर हैं।
वे बेहतर कर दक्षता और तरलता प्रदान करते हैं।
जोखिम कम करने के लिए अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले फंड चुनें।
संतुलित फंड
ये इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
वे कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त जो स्थिर रिटर्न की तलाश में हैं।
कॉर्पोरेट बॉन्ड
उच्च रेटिंग वाले बॉन्ड फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देते हैं।
सुनिश्चित करें कि आप सुरक्षा के लिए AAA-रेटेड विकल्प चुनें।
वे कम जोखिम के साथ निश्चित आय प्रदान करते हैं।
सरकारी बॉन्ड और SDL
ये सुरक्षित हैं और अनुमानित रिटर्न देते हैं।
आप RBI रिटेल डायरेक्ट के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
वे दीर्घकालिक कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
PPF योगदान
PPF कर-मुक्त रिटर्न और दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करता है।
आप सीमा के भीतर योगदान बढ़ा सकते हैं।
यह जोखिम-मुक्त और अनुशासित निवेश है।
गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
सोना आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करता है।
SGB पूंजी वृद्धि के साथ ब्याज प्रदान करते हैं।
ETF भंडारण की चिंता के बिना तरलता प्रदान करते हैं।
आपातकालीन निधि पर विचार
कम से कम छह महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखना सुनिश्चित करें।
आपकी FD आपातकालीन रिजर्व के रूप में काम कर सकती है।
सभी फंड को दीर्घकालिक निवेश में लॉक करने से बचें।
कर नियोजन
आपके निवेश कर-कुशल होने चाहिए।
दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड और बॉन्ड कर प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं।
इंडेक्सेशन लाभ वाले डेट म्यूचुअल फंड FD से बेहतर हैं।
अत्यधिक लॉक-इन से बचने के लिए ELSS निवेश की उचित योजना बनाएँ।
अंत में
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपकी बचत दर बहुत अच्छी है।
ऐसे निवेशों को प्राथमिकता दें जो स्थिरता और उचित रिटर्न प्रदान करते हों।
कम रिटर्न वाली सावधि जमाओं में अत्यधिक निवेश से बचें।
डेट फंड, संतुलित फंड और कॉर्पोरेट बॉन्ड आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं।
अपने आपातकालीन फंड को सुरक्षित रखें लेकिन सुनिश्चित करें कि अतिरिक्त नकदी आपके लिए काम कर रही है।
होम लोन प्रीपेमेंट एक अच्छा विकल्प है लेकिन इससे लिक्विडिटी पर असर नहीं पड़ना चाहिए।
अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें और समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 14 लाख रुपये का है। यहां विविधता महत्वपूर्ण है।
आपके पास 5 लाख रुपये के शेयर हैं। शेयरों में लंबी अवधि में वृद्धि की संभावना है।
आपका पीएफ बैलेंस 6 लाख रुपये है। यह रिटायरमेंट सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
आपका एनपीएस निवेश 2 लाख रुपये है। इसमें रिटायरमेंट तक लॉक-इन है।
आपका होम लोन बैलेंस 4 लाख रुपये है। इसे जल्दी चुकाने से ब्याज लागत कम हो जाती है।
आपका वेतन कर के बाद 1.70 लाख रुपये प्रति माह है। इससे आपको बचत की मजबूत संभावना मिलती है।
वर्तमान निवेश आवंटन
म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये प्रति माह। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
आरडी में 20,000 रुपये प्रति माह। इसका कुछ हिस्सा उच्च रिटर्न वाले विकल्पों में लगाने पर विचार करें।
शेयरों में 10,000 रुपये प्रति माह। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है।
होम लोन की EMI के रूप में 22,000 रुपये प्रति माह। एक बार भुगतान करने के बाद, आपके पास अधिक अधिशेष होगा।
जीवन-यापन के खर्च के रूप में 25,000 रुपये प्रति माह। यह आपकी आय के आधार पर अच्छी तरह से नियंत्रित है।
होम लोन रणनीति
आपका ऋण शेष कम है। इसे चुकाने से ब्याज की बचत होती है।
हालांकि, समय से पहले भुगतान करने से आपकी आपातकालीन या निवेश निधि कम नहीं होनी चाहिए।
यदि ऋण ब्याज कम है, तो जल्दी चुकाने की तुलना में निवेश करना बेहतर हो सकता है।
अतिरिक्त बचत जारी रखें और बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लें।
अतिरिक्त 30,000-40,000 रुपये प्रति माह के लिए निवेश विकल्प
डेट म्यूचुअल फंड
ये अल्पकालिक जरूरतों के लिए FD और RD से बेहतर हैं।
वे बेहतर कर दक्षता और तरलता प्रदान करते हैं।
जोखिम कम करने के लिए अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले फंड चुनें।
संतुलित फंड
ये इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
वे कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त जो स्थिर रिटर्न की तलाश में हैं।
कॉर्पोरेट बॉन्ड
उच्च रेटिंग वाले बॉन्ड फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देते हैं।
सुनिश्चित करें कि आप सुरक्षा के लिए AAA-रेटेड विकल्प चुनें।
वे कम जोखिम के साथ निश्चित आय प्रदान करते हैं।
सरकारी बॉन्ड और SDL
ये सुरक्षित हैं और अनुमानित रिटर्न देते हैं।
आप RBI रिटेल डायरेक्ट के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
वे दीर्घकालिक कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
PPF योगदान
PPF कर-मुक्त रिटर्न और दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करता है।
आप सीमा के भीतर योगदान बढ़ा सकते हैं।
यह जोखिम-मुक्त और अनुशासित निवेश है।
गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
सोना आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करता है।
SGB पूंजी वृद्धि के साथ ब्याज प्रदान करते हैं।
ETF भंडारण की चिंता के बिना तरलता प्रदान करते हैं।
आपातकालीन निधि पर विचार
कम से कम छह महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखना सुनिश्चित करें।
आपकी FD आपातकालीन रिजर्व के रूप में काम कर सकती है।
सभी फंड को दीर्घकालिक निवेश में लॉक करने से बचें।
कर नियोजन
आपके निवेश कर-कुशल होने चाहिए।
दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड और बॉन्ड कर प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं।
इंडेक्सेशन लाभ वाले डेट म्यूचुअल फंड FD से बेहतर हैं।
अत्यधिक लॉक-इन से बचने के लिए ELSS निवेश की उचित योजना बनाएँ।
अंत में
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपकी बचत दर बहुत अच्छी है।
ऐसे निवेशों को प्राथमिकता दें जो स्थिरता और उचित रिटर्न प्रदान करते हों।
कम रिटर्न वाली सावधि जमाओं में अत्यधिक निवेश से बचें।
डेट फंड, संतुलित फंड और कॉर्पोरेट बॉन्ड आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं।
अपने आपातकालीन फंड को सुरक्षित रखें लेकिन सुनिश्चित करें कि अतिरिक्त नकदी आपके लिए काम कर रही है।
होम लोन प्रीपेमेंट एक अच्छा विकल्प है लेकिन इससे लिक्विडिटी पर असर नहीं पड़ना चाहिए।
अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें और समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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