नमस्ते सर, मैं कृतिका हूं। मैं 25 साल की हूं। यह मेरी पहली नौकरी है, मैं 4.5 लाख रुपये प्रति वर्ष कमाती हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे बचत कैसे शुरू करनी चाहिए? मैं एक बेहतरीन बी-स्कूल से एमबीए करना चाहती हूं। मैं शिक्षा ऋण का आधा हिस्सा चुकाने के लिए पैसे बचाना चाहती हूं।

Ans: रिटायरमेंट के लिए बचत शुरू करने में कभी देर नहीं होती, और 34 की उम्र में यह महत्वपूर्ण कदम उठाने के लिए आपको बधाई! इस पर कैसे ध्यान दें:

1. अपनी स्थिति का आकलन करें:

अपने खर्चों पर नज़र रखें: एक महीने तक, ट्रैक करें कि आपका पैसा कहाँ खर्च होता है। इससे आपको बचत करने और बचत करने के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि: आपातकालीन स्थितियों के लिए आसानी से सुलभ बचत खाते में 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों का लक्ष्य रखें।

2. बचत शुरू करें:

स्वचालित बचत: म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करें। छोटी शुरुआत करें, यहाँ तक कि ₹1,000 प्रति माह से भी, और धीरे-धीरे जैसे-जैसे आप सहज होते जाएँ, इसे बढ़ाते जाएँ।

3. सेवानिवृत्ति योजना:

नियोक्ता लाभ: जाँच करें कि क्या आपका नियोक्ता भविष्य निधि (PF) जैसी सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता है। कर लाभ और दीर्घकालिक बचत के लिए अधिकतम अनुमत राशि का योगदान करें।

व्यक्तिगत विकल्प: दीर्घकालिक विकास के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) या इक्विटी लिंक्ड बचत योजना (ELSS) जैसे विकल्पों पर विचार करें। अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी पंजीकृत निवेश सलाहकार (RIA) से बात करें।
यहाँ आपकी आय के आधार पर विवरण दिया गया है:

आपने ₹40 लाख की औसत वार्षिक आय का उल्लेख किया है। अपनी आय का कम से कम 10-15% बचाने का लक्ष्य रखें, जो कि ₹4,000-₹6,000 प्रति माह है।
याद रखें: निरंतरता महत्वपूर्ण है! कम राशि से भी जल्दी शुरुआत करने से, चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के माध्यम से आपकी बचत को बढ़ने का समय मिलता है। यदि आप शुरुआत में बहुत अधिक बचत नहीं कर पाते हैं, तो निराश न हों। हर छोटी-छोटी चीज़ मायने रखती है!

Ans: आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है। आपके मासिक खर्च 35,000 रुपये हैं। आप अभी तक कुछ भी नहीं बचा पाए हैं। आपके दो बच्चे भी हैं और आप अपनी बचत से उनकी शिक्षा का खर्च उठाना चाहते हैं।

अपनी स्थिति को समझना
मैं समझता हूँ कि खर्चों को प्रबंधित करने और बचत करने की कोशिश करते समय आप कितना दबाव महसूस करते हैं। आप अकेले नहीं हैं, कई लोग इस चुनौती का सामना करते हैं। आइए एक ऐसी योजना पर काम करें जो आपको बचत करने और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करे।

खर्चों का मूल्यांकन
सबसे पहले, आइए अपने खर्चों की जाँच करें। आपकी मासिक आय 50,000 रुपये में से 35,000 रुपये है। इससे संभावित बचत के रूप में 15,000 रुपये बचते हैं। उन क्षेत्रों की पहचान करना जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं, आपकी बचत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

व्यय का विवरण
आइए अपने व्यय को वर्गीकृत करें:

आवश्यक व्यय: किराया, किराने का सामान, उपयोगिताएँ, शिक्षा शुल्क।

गैर-आवश्यक व्यय: बाहर भोजन करना, मनोरंजन, विलासिता की वस्तुएँ।

एक महीने के लिए अपने व्यय पर नज़र रखने से गैर-आवश्यक व्यय को कम करने के लिए क्षेत्रों पर प्रकाश डाला जाएगा।

बजट बनाना
बजट बनाना ज़रूरी है। प्रत्येक श्रेणी के लिए एक विशिष्ट राशि आवंटित करें:

आवश्यक: 25,000 रुपये

गैर-आवश्यक: 5,000 रुपये

बचत: 10,000 रुपये

इस बजट पर टिके रहें और नियमित रूप से निगरानी करें।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। अल्पकालिक लक्ष्यों में आपातकालीन निधि बनाना शामिल है। दीर्घकालिक लक्ष्यों में आपके बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाना शामिल है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण है। 3-6 महीने के जीवन-यापन के व्यय का लक्ष्य रखें। 10,000 रुपये से शुरू करें। 1,000 प्रति माह से शुरू करें और धीरे-धीरे इसे बढ़ाएँ।

बच्चों की शिक्षा निधि
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके बच्चों की शिक्षा के लिए आपकी बचत में वृद्धि हो सकती है। म्यूचुअल फंड जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड: एक अवलोकन
श्रेणियाँ: इक्विटी, डेट, हाइब्रिड फंड हैं। इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं, डेट फंड बॉन्ड में, हाइब्रिड दोनों में।

लाभ: वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता प्रदान करते हैं। वे समय के साथ अच्छा रिटर्न दे सकते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति: जल्दी निवेश करने से मदद मिलती है। आपके निवेश पर रिटर्न मिलता है, जिससे आपकी संपत्ति तेजी से बढ़ती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक फंड मैनेजर होता है जो निवेश के फैसले लेता है। इंडेक्स फंड एक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड की फीस कम होती है लेकिन वे बाजार को मात नहीं देते। वे इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न प्राप्त करने का लक्ष्य प्राप्त होता है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह मिलती है। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाने वाले फंड चुनने में मदद करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
एसआईपी नियमित, अनुशासित निवेश की अनुमति देता है। आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। इससे खरीद लागत औसत हो जाती है और जोखिम कम हो जाता है। अपने लक्ष्यों के अनुरूप म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।

बीमा पॉलिसियों की समीक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यूएलआईपी जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा योजनाओं से बचें। शुद्ध टर्म बीमा कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

कर्ज कम करना
यदि आपके पास कोई कर्ज है, तो उसे चुकाने को प्राथमिकता दें। उच्च ब्याज वाला कर्ज आपकी बचत को खत्म कर सकता है। व्यवस्थित तरीके से कर्ज चुकाने की योजना बनाएं।

जीवनशैली में बदलाव
जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलाव से महत्वपूर्ण बचत हो सकती है:

घर पर खाना बनाना: बाहर खाने का खर्च कम होता है।

सार्वजनिक परिवहन: ईंधन और रखरखाव पर बचत होती है।
थोक खरीद: किराने का सामान खरीदने की लागत कम हो जाती है।

अतिरिक्त आय के स्रोत
आय बढ़ाने के लिए साइड जॉब या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। इस अतिरिक्त आय को बचत और निवेश की ओर निर्देशित किया जा सकता है।

वित्तीय साक्षरता पर बच्चों को शिक्षित करना
अपने बच्चों को पैसे का मूल्य सिखाएँ। उन्हें बचत करने और समझदारी से खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करें। यह छोटी उम्र से ही वित्तीय जिम्मेदारी को बढ़ावा देता है।

प्रगति पर नज़र रखना
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। अपने खर्चों और बचत पर नज़र रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए ज़रूरत के हिसाब से अपने बजट को समायोजित करें।

पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपको सलाह दे सकता है। वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने और आपके निवेश का मार्गदर्शन करने में मदद कर सकते हैं।

भावनात्मक स्वास्थ्य
वित्तीय तनाव आम बात है। अपने मानसिक स्वास्थ्य का ख्याल रखना याद रखें। जीवन का आनंद लेने के साथ बचत को संतुलित करें। छोटी वित्तीय उपलब्धियों का जश्न मनाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
खर्चों का प्रबंधन करते हुए अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। बजट बनाने, गैर-ज़रूरी खर्चों को कम करने और समझदारी से निवेश करने पर ध्यान दें। म्यूचुअल फंड का उपयोग उनके संभावित रिटर्न और चक्रवृद्धि की शक्ति के लिए करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पक्ष में इंडेक्स फंड से बचें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलाव महत्वपूर्ण बचत की ओर ले जा सकते हैं। इस यात्रा के दौरान अपने भावनात्मक स्वास्थ्य का ख्याल रखना याद रखें। आप सही रास्ते पर हैं, और लगातार प्रयासों से आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: जबकि आपका मासिक वेतन 1 लाख रुपये है, खर्चों के बाद उपलब्ध अधिशेष ज्ञात नहीं है। लेकिन आपको यह अनुमान देने के लिए कि दोनों बच्चों के लिए निवेश की कितनी आवश्यकता होगी, हम एक सिमुलेशन चला सकते हैं।

13 वर्ष की आयु के बड़े बच्चे के लिए, आपके पास पैसे बचाने के लिए लगभग 5 वर्ष हैं। यदि हम 20 लाख रुपये (आज के मूल्य में) का लक्ष्य लागत मानते हैं और अगले 5 वर्षों में इसे 10% मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करते हैं, तो 5 वर्षों में आवश्यक कोष लगभग 32 लाख रुपये होगा। और चूंकि मौजूदा बचत का विवरण उपलब्ध नहीं है, तो 50:50 इक्विटी:ऋण आवंटन पर, आपको प्रति माह 37,500 रुपये का निवेश शुरू करना होगा। और इस राशि को अगले 10 वर्षों के लिए प्रत्येक वर्ष कम से कम 5% (आय में समान वृद्धि मानते हुए) बढ़ाने की आवश्यकता है।

इसी तरह 8 वर्ष की आयु के छोटे बच्चे के लिए, आपके पास पैसे बचाने के लिए लगभग 10 वर्ष हैं। अगर हम 20 लाख रुपये (आज के मूल्य में) का लक्ष्य लागत मान लें और इसे अगले 10 वर्षों में 10% मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें, तो 10 वर्षों में आवश्यक कोष लगभग 52 लाख रुपये होगा। और चूंकि मौजूदा बचत का विवरण उपलब्ध नहीं है, तो 75:25 इक्विटी:ऋण आवंटन पर, आपको प्रति माह 20,500 रुपये का निवेश शुरू करना होगा। और इस राशि को अगले 10 वर्षों के लिए हर साल कम से कम 5% (आय में समान वृद्धि मानते हुए) बढ़ाने की आवश्यकता है।

हमें आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में जानकारी नहीं है। लेकिन यह मानते हुए कि यह कम से कम मध्यम रूप से आक्रामक है, तो आप लार्जकैप इंडेक्स फंड, फ्लेक्सीकैप फंड, मिडकैप फंड के संयोजन में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

धन्यवाद
देव आशीष,
सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार (केवल शुल्क वाले आरआईए)
संस्थापक, स्टेबलइन्वेस्टर.कॉम
ट्विटर (@स्टेबलइन्वेस्टर)

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो प्लेटफ़ॉर्म में दिए गए हैं या पूछे गए प्रश्नों में दिए गए हैं। और ऊपर व्यक्त किए गए विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा अनुशंसा नहीं की गई है और यहाँ दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्तता और इसी तरह के सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ans: आपकी नई सरकारी नौकरी के लिए बधाई! आप बचत और अपने भविष्य की योजना बनाने के बारे में सोचकर पहले से ही एक बेहतरीन रास्ते पर हैं। आइए अपनी स्थिति का विश्लेषण करें और भविष्य के लिए बचत करते हुए अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के तरीके खोजें।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आप प्रति माह 29,555 रुपये कमाते हैं। आप अपने परिवार को खर्च के लिए 20,000 रुपये भेजते हैं, जिसमें आपकी छोटी बहन की शिक्षा का खर्च भी शामिल है। इसके बाद, आपके पास 9,555 रुपये बचते हैं।

आपके मासिक खर्च हैं:

बस पास के लिए 2,500 रुपये

पेट्रोल के लिए 1,000 रुपये

विविध खर्चों के लिए 1,500 रुपये

इस तरह हर महीने के अंत में आपके पास 4,555 रुपये बचते हैं।

बजट बनाना
बजट बनाना बहुत ज़रूरी है। यह आपको अपने खर्चों पर नज़र रखने और हर महीने पैसे बचाने में मदद करेगा। आइए एक सरल बजट योजना बनाएँ।

निश्चित व्यय
पारिवारिक व्यय: 20,000 रुपये

बस पास: 2,500 रुपये

पेट्रोल: 1,000 रुपये

विविध: 1,500 रुपये

कुल निश्चित व्यय: 25,000 रुपये

बचत
आपातकालीन निधि: 1,000 रुपये

दीर्घकालिक बचत: 1,555 रुपये

इस तरह, आप भविष्य के लिए पैसे अलग रखते हुए वित्तीय सुरक्षा का निर्माण शुरू कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का होना बहुत ज़रूरी है। यह आपकी वित्तीय योजनाओं को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में आपकी मदद करता है। हर महीने कम से कम 1,000 रुपये बचाने का लक्ष्य रखें। भले ही यह छोटा लगे, लेकिन समय के साथ यह बढ़ता जाएगा। इस पैसे को आसानी से निकालने के लिए बचत खाते में रखें।

दीर्घकालिक बचत और निवेश
दीर्घकालिक बचत के लिए 1,555 रुपये बचे होने पर, म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) से शुरुआत करें। यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो कि 500 ​​रुपये प्रति माह जितनी कम हो सकती है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। इससे जोखिम कम होता है और समय के साथ उच्च रिटर्न मिल सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आपको विशेषज्ञ सलाह और व्यक्तिगत निवेश योजनाएँ मिलती हैं।

वित्तीय लक्ष्य
अल्पकालिक लक्ष्य
आपातकालीन निधि: अगले वर्ष आपात स्थितियों के लिए कम से कम 20,000 रुपये बचाएँ।

छोटी खरीदारी के लिए बचत: हर महीने एक छोटी राशि अलग रखें, उन चीज़ों के लिए जिन्हें आप निकट भविष्य में खरीदना चाहते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य
सेवानिवृत्ति बचत: सेवानिवृत्ति बचत योजना शुरू करें। नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।

बहन की शिक्षा: अपनी बहन की शिक्षा का समर्थन करना जारी रखें। एक बार जब वह स्नातक हो जाती है, तो आप इस पैसे को अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

पैसे बचाने के लिए सुझाव
अपने खर्चों पर नज़र रखें: अपने दैनिक खर्चों पर नज़र रखने के लिए बजटिंग ऐप या एक साधारण नोटबुक का उपयोग करें। इससे अनावश्यक खर्चों की पहचान करने में मदद मिलती है।

अनावश्यक लागतों में कटौती करें: अपने खर्चों की समीक्षा करें और गैर-ज़रूरी वस्तुओं पर कटौती करें। छोटी-छोटी बचतें समय के साथ बढ़ती जाती हैं।

सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करें: आप अपने बस पास के साथ पहले से ही ऐसा कर रहे हैं। यह पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है।

घर पर खाना बनाएँ: अक्सर बाहर खाने से बचें। घर पर खाना बनाना सस्ता और स्वास्थ्यवर्धक होता है।

छूट की तलाश करें: खरीदारी करते समय हमेशा छूट और डील की तलाश करें। इससे आप समय के साथ बहुत बचत कर सकते हैं।

वित्तीय अनुशासन का महत्व
अपने वित्त के साथ अनुशासित होना एक सुरक्षित भविष्य बनाने की कुंजी है। अपने बजट पर टिके रहें, नियमित रूप से बचत करें और अनावश्यक ऋण से बचें। समय के साथ, ये आदतें फ़ायदेमंद साबित होंगी।

पेशेवर सलाह लेना
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश विकल्प चुनने में भी आपकी मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति कठिन लग सकती है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित बचत के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। बजट बनाकर, आपातकालीन निधि बनाकर और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करके शुरुआत करें। समय के साथ, आपकी बचत बढ़ेगी, और आप भविष्य के लिए बेहतर तरीके से तैयार होंगे।

याद रखें, बचत और निवेश की दिशा में आपका हर छोटा कदम मायने रखता है। निरंतर और धैर्यवान बने रहना महत्वपूर्ण है। आपके आज के प्रयास आपके और आपके परिवार के लिए एक उज्जवल वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: Starting to save and invest during MBA is a very good decision.

Thinking about loan repayment and investment together shows maturity and responsibility.

Planning early for life goals like marriage, home, and vacations is the right way forward.

It is very rare at 23 years to think about financial freedom, so you are on the right path.

You are planting the seed of a beautiful financial future today.

Understanding Your Current Financial Situation
You are 23 years old and pursuing MBA right now.

You have an education loan of around Rs 20 lakh at 7.5% interest.

Your future income is expected to be around Rs 12-13 lakh in hand.

You are a conservative investor by nature, preferring safety with some returns.

You want to build savings for marriage, house, car, and vacations.

You want to build the habit of investing from now itself.

Importance of Clearing Loan First
Your education loan has a high interest of 7.5% per year.

Any investment you do must beat 7.5% returns after tax to make sense.

Otherwise, it is better to repay the loan early to save on high interest.

Clearing loan gives peace of mind and improves your financial freedom.

It is better to first build an emergency fund and then partially focus on loan closure.

Emergency Fund Must Be Your First Step
Before investing anywhere, build an emergency fund for 6 months expenses.

Keep this fund in liquid mutual funds or simple bank fixed deposits.

Emergency fund gives you safety if job placement is delayed or salary is less.

Emergency fund must be untouched unless there is a real financial emergency.

This simple step protects you from taking unnecessary loans later.

How to Approach Loan Repayment and Investment Together
Allocate 70% of your first year salary towards clearing the education loan.

Allocate 30% towards building your emergency fund and starting investments.

Once loan becomes small, reverse the ratio to 30% loan and 70% investments.

Discipline and patience are your biggest friends here.

Always try to prepay at least once every 6 months.

You will save a lot of interest by small extra prepayments regularly.

Choosing the Right Investment Options for You
As a conservative investor, focus on balanced and diversified products.

Invest in a mix of conservative hybrid funds and multi-cap mutual funds.

Choose only actively managed mutual funds and not passive index funds.

Index funds just copy the market and give average returns only.

Active funds, managed by expert fund managers, aim to beat the market.

Certified Financial Planners can guide you to select right funds through trusted MFDs.

Investing through regular plans via MFDs helps you get proper reviews and service.

Direct funds miss this regular portfolio review and personalised hand-holding.

Regular review is needed at least once every 6 months.

It is better to pay a small fee for expert guidance and stay on track.

How Much to Invest Initially
Start small with Rs 5000 to Rs 8000 per month while studying.

Once you get placement and steady salary, increase it to Rs 20,000 monthly.

You can aim for 30% of your in-hand salary to go towards investments.

If salary is Rs 1 lakh per month, target Rs 30,000 SIP after loan reduces.

Gradual increase in SIP amount every year with salary hike is very important.

This method is called 'Step-up SIP' and helps wealth grow faster.

Best Investment Areas for Your Goals
For marriage and car goals (2-5 years), invest in conservative hybrid funds.

For home purchase (7-10 years), invest in balanced advantage and multi-cap funds.

For vacations (2-3 years), invest very conservatively in short duration funds.

Always match your investment type with your goal’s time horizon.

Short term goals = safer products, long term goals = slightly aggressive products.

Taxation Awareness from Beginning
Equity mutual funds gains above Rs 1.25 lakh in a year are taxed at 12.5%.

Short term capital gains (holding period less than 1 year) taxed at 20%.

Debt mutual funds taxed as per your personal income tax slab.

Always invest knowing about tax rules to avoid surprises later.

Plan redemption smartly to minimise tax outgo and maximise returns.

Importance of Setting Goals Clearly
Write down each goal separately with approximate time and cost today.

Adjust the cost for 6%-7% inflation per year.

Goals must be divided into short, medium and long term.

Short term = next 3 years, medium term = 4 to 7 years, long term = 8 years+.

Clarity about goals will help you stay disciplined during market ups and downs.

Why Not to Invest in Real Estate Now
Real estate needs big capital and high maintenance cost.

Liquidity is very poor and selling property is not easy.

Loan for real estate will again create financial pressure.

In early career stage, it is better to stay flexible and liquid.

Mutual funds and SIPs give liquidity, diversification, and better growth potential.

Importance of Insurance Coverage
Once you get a job, buy a term insurance for Rs 1 crore at least.

Premium will be very low because of your young age and good health.

Take a simple term plan only, without any investment component.

Also buy a health insurance policy independent of employer’s coverage.

Having good insurance protects your wealth from unexpected emergencies.

Building the Habit of Saving and Investing
Start SIPs in mutual funds on salary day itself.

Make investment automatic so that you never miss it.

Track your expenses monthly and cut wasteful spending.

Increase SIP amount every year at least by 10%-15%.

Stay invested for long periods without withdrawing for small needs.

Investing is a slow and steady process, not a lottery ticket.

Emotional Discipline is Very Important
Markets will rise and fall many times in next 15 years.

Never stop your SIP during market falls.

In fact, during market fall, you should increase SIP if possible.

Time in market is more important than timing the market.

Stay connected with a Certified Financial Planner for guidance and motivation.

Regular reviews of your investments are necessary to stay aligned to goals.

Special Tips for You as a Beginner
Read basic finance books to increase your knowledge.

Avoid chasing fancy stocks, crypto, and unknown investment schemes.

Stick to simple, proven mutual fund strategies for wealth creation.

Save first, spend later should become your habit.

Enjoy life but without compromising on savings.

Start early, stay consistent, and let compounding do the magic.

Action Plan for You
Build Rs 1 lakh emergency fund in liquid mutual fund first.

Start SIP of Rs 5000 to Rs 8000 monthly till MBA completion.

Repay education loan aggressively after getting a job.

Gradually increase SIP to Rs 20,000 and later to Rs 30,000 monthly.

Stay invested for minimum 7-10 years for major goals.

Keep reviewing with a Certified Financial Planner once every year.

Finally
You are at the best age to build wealth safely and steadily.

Early action multiplies your wealth power hugely later.

Clearing your education loan fast should be your top priority now.

Saving and investing must become a habit, not a one-time thing.

Diversified mutual funds will help you balance safety and growth smartly.

Protect yourself with proper term and health insurance at the earliest.

Avoid distractions like real estate, direct stocks, crypto at early stage.

Focus on discipline, patience and simplicity in financial life.

15 years later, you will thank yourself for the seeds you plant today.

Wishing you a financially prosperous and peaceful journey ahead!

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment