प्रिय महोदय मेरी उम्र 34 वर्ष है। मैं पिछले 10 वर्षों से काम कर रहा हूँ और मेरी औसत कुल आय आज तक 40 लाख न्यूनतम है। फिर भी मैंने अब तक 1 रुपये भी नहीं बचाए हैं। मैं आपसे अनुरोध करता हूँ कि कृपया सलाह दें कि बचत कैसे शुरू करें और भविष्य की सेवानिवृत्ति योजना कैसे बनाएँ। मेरी अपेक्षित सेवानिवृत्ति आयु 55 वर्ष है।

Ans: बचत करना बहुत आसान है। बजट बनाएं। बजट के आधार पर देखें कि आप अपनी आय कैसे बढ़ा सकते हैं या अपने खर्च कैसे घटा सकते हैं। दोनों ही तरह से बचत होगी। यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपनी आय का कम से कम 10% बचाएं।

Ans: यह सराहनीय है कि आप वित्तीय बाधाओं का सामना करने के बावजूद अपनी बचत यात्रा शुरू करने के लिए उत्सुक हैं। आइए अपनी बचत योजना को शुरू करने और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए व्यावहारिक रणनीतियों का पता लगाएं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

बचत रणनीतियों में गोता लगाने से पहले, आइए अपने वर्तमान वित्तीय परिदृश्य का आकलन करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अपने संसाधनों का अनुकूलन कर सकते हैं।

वित्तीय स्थिति का आकलन:

29 वर्ष की आयु में और ₹900 प्रति माह की आय के साथ, आप अपनी वित्तीय यात्रा की शुरुआत में हैं। भविष्य के लिए एक ठोस आधार तैयार करने के लिए अपनी आय के स्तर को पहचानना और विवेकपूर्ण वित्तीय आदतों को प्राथमिकता देना आवश्यक है।

1. बजट बनाने की अनिवार्यताएँ:

आय के स्तर से परे, बजट बनाना और उसका पालन करना प्रभावी वित्तीय प्रबंधन के लिए मौलिक है।

आय का मूल्यांकन: वेतन, भत्ते और किसी भी अतिरिक्त आय सहित अपने मासिक आय स्रोतों का मानचित्रण करके शुरुआत करें।
व्यय विश्लेषण: विवेकाधीन और गैर-विवेकाधीन व्यय श्रेणियों की पहचान करने के लिए अपने व्ययों पर सावधानीपूर्वक नज़र रखें। इससे उन क्षेत्रों को पहचानने में मदद मिलेगी जहाँ आप कटौती कर सकते हैं और बचत की ओर धन को पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।
बचत को प्राथमिकता दें: अपनी आय का एक हिस्सा गैर-परक्राम्य व्यय के रूप में बचत के लिए आवंटित करें। समय के साथ एक मामूली राशि भी जमा हो सकती है और आपकी वित्तीय सुरक्षा में योगदान दे सकती है।
2. बचत की आदतें विकसित करना:

अपनी आय के स्तर की परवाह किए बिना, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत की आदतें विकसित करना महत्वपूर्ण है।

छोटी शुरुआत करें: अपनी आय और व्यय के साथ संरेखित प्राप्त करने योग्य बचत लक्ष्य निर्धारित करके शुरुआत करें। नियमित रूप से मामूली राशि की बचत भी मितव्ययिता और वित्तीय अनुशासन की आदत को बढ़ावा दे सकती है।
बचत को स्वचालित करें: अपनी बचत प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए विकल्पों का पता लगाएँ, जैसे कि निर्दिष्ट बचत खाते में आवर्ती स्थानान्तरण सेट करना। यह खर्च करने के प्रलोभन को दूर करता है और आपके बचत लक्ष्यों के प्रति निरंतर योगदान सुनिश्चित करता है।
प्रगति को ट्रैक करें: नियमित रूप से अपनी बचत प्रगति की निगरानी करें और इस दौरान मील के पत्थर का जश्न मनाएँ। अपनी बचत को बढ़ता हुआ देखना आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने के लिए प्रेरित कर सकता है।
3. आय वृद्धि के अवसरों की खोज:

जबकि आपकी वर्तमान आय सीमित हो सकती है, अपनी आय बढ़ाने के लिए रास्ते तलाशना आपकी बचत क्षमता को बढ़ा सकता है।

कौशल विकास: नए कौशल हासिल करने या मौजूदा कौशल को बढ़ाने में निवेश करें जो आपकी रोजगार क्षमता और कमाई की क्षमता को बढ़ा सकते हैं। ऑनलाइन पाठ्यक्रम, व्यावसायिक प्रशिक्षण कार्यक्रम या फ्रीलांस अवसरों पर विचार करें।

साइड हसल्स: पार्ट-टाइम या फ्रीलांस गिग्स की खोज करें जो आपके कौशल और रुचियों को पूरक बनाते हैं। फ्रीलांस लेखन से लेकर ट्यूशन तक, आपकी प्राथमिक नौकरी के अलावा अतिरिक्त आय अर्जित करने के असंख्य अवसर हैं।

4. पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना:

अपने वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं के साथ संरेखित एक अनुकूलित बचत रणनीति तैयार करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक वित्तीय योजनाकार आपकी अनूठी परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष

सीमित आय पर बचत शुरू करना कठिन लग सकता है, लेकिन रणनीतिक योजना, अनुशासन और दृढ़ता के साथ, यह पूरी तरह से प्राप्त करने योग्य है। बजट को प्राथमिकता देकर, बचत की आदतें विकसित करके, आय वृद्धि के अवसरों की खोज करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी मौजूदा स्थिति का आकलन करें
आप हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं। आपकी लोन देनदारी 40,000 रुपये प्रति महीने है। बिना किसी बचत के, वित्तीय स्थिरता बनाना बहुत ज़रूरी है। 37 साल की उम्र में शुरुआत करना सही समय है। जितनी जल्दी आप कदम उठाएंगे, उतना ही बेहतर होगा।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
सबसे पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों की रूपरेखा बनाएँ। इनमें शामिल हो सकते हैं:

आपातकालीन निधि: 6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

ऋण चुकौती: अपने 40,000 रुपये के ऋण को जल्दी से चुकाने पर ध्यान दें।

सेवानिवृत्ति योजना: बाद में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करें।

बच्चों की शिक्षा: अगर आपके बच्चे हैं, तो उनके भविष्य की शिक्षा के खर्चों पर विचार करें।

जीवन शैली लक्ष्य: बड़ी खरीदारी, छुट्टियाँ मनाने या अन्य जीवनशैली लक्ष्यों के बारे में सोचें।

बजट बनाना और नकदी प्रवाह प्रबंधन
आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है। ऋण भुगतान के बाद, आपके पास 60,000 रुपये बचते हैं। इसे मैनेज करने का तरीका इस प्रकार है:

निश्चित व्यय: अपनी मासिक आवश्यक वस्तुओं की सूची बनाएं - किराया, उपयोगिताएँ, किराने का सामान, आदि।

बचत आवंटन: अपनी आय का 20-30% बचाएँ। इसका मतलब है कि 20,000-30,000 रुपये बचत और निवेश में खर्च होने चाहिए।

विवेकाधीन व्यय: बाकी को बाहर खाने, मनोरंजन और खरीदारी जैसे जीवनशैली संबंधी खर्चों के लिए आवंटित करें। अधिक खर्च से बचने के लिए इसे नियंत्रण में रखें।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि बहुत महत्वपूर्ण है। अप्रत्याशित खर्चों के लिए बफर के रूप में 3-6 लाख रुपये बचाने का लक्ष्य रखें। हर महीने एक छोटी राशि अलग रखकर शुरुआत करें।

बचत को स्वचालित करें: एक लिक्विड बचत खाते में हर महीने 10,000-15,000 रुपये का स्वचालित हस्तांतरण सेट करें।

अनुशासित रहें: गैर-आपातकालीन स्थितियों के लिए इस निधि में से पैसे न निकालें।

ऋण चुकौती रणनीति
आपके पास 40,000 रुपये का ऋण है। इसे चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। इन चरणों पर विचार करें:

स्नोबॉल या एवलांच विधि: ऋण स्नोबॉल विधि (सबसे छोटा ऋण पहले चुकाना) या एवलांच विधि (सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण का पहले भुगतान करना) का उपयोग करें। चुनें कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है।

पूर्व भुगतान विकल्प: जाँच करें कि क्या आपका ऋण पूर्व भुगतान की अनुमति देता है। अपने ऋण के बोझ को कम करने के लिए किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए अभी से बचत शुरू करना महत्वपूर्ण है। समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति सबसे अच्छी तरह काम करती है। इन चरणों पर विचार करें:

सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों की गणना करें: अनुमान लगाएँ कि आपको आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी। इसमें रहने का खर्च, स्वास्थ्य सेवा और कोई अन्य लक्ष्य शामिल होना चाहिए।

सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करें: विविध निवेश विकल्पों पर ध्यान दें। नियमित रूप से अपने सेवानिवृत्ति कोष में योगदान दें।

समीक्षा करें और समायोजित करें: समय-समय पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें और आय, व्यय या लक्ष्यों में परिवर्तन के आधार पर समायोजन करें।

बच्चों की शिक्षा
यदि आपके बच्चे हैं, तो उनकी शिक्षा के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है। शिक्षा की लागत बढ़ रही है। बोझ कम करने के लिए जल्दी शुरू करें:

शिक्षा निधि: एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके बच्चे का भविष्य सुरक्षित है।

व्यवस्थित निवेश: समय के साथ शिक्षा कोष बनाने के लिए व्यवस्थित निवेश का उपयोग करें।

प्रगति की समीक्षा करें: अपने शिक्षा कोष की प्रगति की नियमित समीक्षा करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

निवेश रणनीति
मासिक निवेश करने के लिए 20,000-30,000 रुपये के साथ, यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

विविध पोर्टफोलियो: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करें। इससे जोखिम और रिटर्न का संतुलन बना रहेगा।

सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। यह अस्थिर बाजार में विशेष रूप से सच है।

नियमित निगरानी: अपने निवेश पर नज़र रखें। प्रदर्शन और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

बीमा और सुरक्षा
बीमा आपके परिवार और संपत्तियों की सुरक्षा के लिए ज़रूरी है। निम्नलिखित बातों पर विचार करें:

जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यह किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके परिवार को सहायता प्रदान करेगा।

स्वास्थ्य बीमा: स्वास्थ्य व्यय महत्वपूर्ण हो सकते हैं। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में निवेश करें।

टर्म बीमा: टर्म बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन से आप पैसे बचा सकते हैं। निम्नलिखित बातों पर विचार करें:

कटौतियों का उपयोग करें: निवेश, स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम और गृह ऋण ब्याज सहित सभी उपलब्ध कर कटौतियों का उपयोग करें।

कर-लाभकारी निवेश: ऐसे कर-बचत साधनों में निवेश करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। इससे आपकी कर देयता कम होगी।

पहले से योजना बनाएँ: कर नियोजन वित्तीय वर्ष की शुरुआत में ही कर लेना चाहिए। इससे आपको अंतिम समय की भागदौड़ से बचने में मदद मिलेगी।

अंतिम जानकारी
आपकी वित्तीय यात्रा अभी शुरू होती है। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप अपने लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। छोटे, सुसंगत कदमों से शुरुआत करें। समय के साथ, ये महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा में बदल जाएंगे। हमेशा अपनी योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: मैं लक्ष्यों और आय पर आपकी स्पष्टता की सराहना करता हूँ। आइए हम इसे एक स्पष्ट 360-डिग्री योजना में ध्यान से देखें।
SIP शुरू करने के लिए आपका अनुशासन एक अच्छा पहला कदम है।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आप 52 वर्ष के हैं और आपकी वार्षिक आय 12 लाख रुपये है।

आपके पास कोई मौजूदा ऋण नहीं है। इससे लचीलापन बढ़ता है।

आपके पास दो SIP हैं, जिनकी कुल राशि 3,500 रुपये मासिक है।

आप 10 वर्षों में 30 लाख रुपये बचाने का लक्ष्य रखते हैं।

आपको बड़ी बेटी की शादी और छोटी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता है।

ये महत्वपूर्ण पारिवारिक लक्ष्य हैं। अभी से बचत करने का आपका इरादा सराहनीय है।

लक्ष्य विभाजन: विवाह और शिक्षा लागत
10 वर्षों में बेटी की शादी

विवाह लागत अक्सर मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ती है।

लेकिन आपके पास एक स्पष्ट समयसीमा है।

छोटी बेटी की उच्च शिक्षा

8-12 वर्षों में शुरू हो सकती है।

व्यावसायिक शिक्षा की लागत बहुत अधिक है और बढ़ती जा रही है।

प्रत्येक के लिए अलग-अलग कोष रखना बुद्धिमानी है।

इसलिए, हम प्रत्येक लक्ष्य के लिए 30 लाख रुपये को दो भागों में विभाजित कर सकते हैं। इससे आपकी निवेश योजना पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है।

आपातकाल और सुरक्षा का महत्व
लक्ष्य-वार कोष बनाने से पहले, सुनिश्चित करें कि सुरक्षा जाल मौजूद हैं:

आपातकालीन निधि के रूप में 6 महीने के रहने के खर्च को बनाए रखें।

इस निधि को तरल और सुलभ होना चाहिए।

परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा लें।

अपने लिए टर्म इंश्योरेंस आपकी बेटियों के भविष्य की सुरक्षा कर सकता है।

ये कदम वित्तीय जोखिम को कम करते हैं। इससे आपके निवेश अप्रत्याशित जरूरतों से सुरक्षित रहते हैं।

360-डिग्री निवेश योजना तैयार करना
1. आपातकालीन निधि बनाएँ

6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या बैंक FD में रखें।

SIP या एकमुश्त निवेश बढ़ाने से पहले ऐसा करें।

2. परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करें

अपनी वार्षिक आय के 8-10 गुना के बराबर टर्म इंश्योरेंस कवर लें।

पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

यह सुनिश्चित करता है कि प्रतिकूल परिस्थितियों में भी आपके लक्ष्य सुरक्षित रहें।

लक्ष्य-वार निवेश योजना को अलग करना
हमारे पास 10 वर्षों में दो लक्ष्य हैं। आइए आवंटित करें:

बड़ी बेटी की शादी - 15 लाख रुपये

छोटी बेटी की उच्च शिक्षा - 15 लाख रुपये

आप दो अलग-अलग निवेश बकेट शुरू कर सकते हैं।

सही निवेश वाहन चुनना
आपने म्यूचुअल फंड एसआईपी से शुरुआत की है। यह अच्छा है।

लेकिन मैं सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने की सलाह देता हूं।

डायरेक्ट प्लान लागत प्रभावी लग सकते हैं। लेकिन उनमें पेशेवर निगरानी का अभाव है।

सीएफपी सलाह के तहत नियमित फंड कई लाभ लाते हैं:

आपकी बदलती जरूरतों से मेल खाने वाला एसेट एलोकेशन

रणनीतिक पुनर्संतुलन

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवहार संबंधी कोचिंग

लक्ष्यों के अनुरूप स्पष्ट निकास योजना

यह मानवीय मार्गदर्शन विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जब समय क्षितिज सीमित हो।

इक्विटी बनाम डेट आवंटन
आप अपने लक्ष्यों से 8-10 साल दूर हैं। इक्विटी और डेट का मिश्रण ऐसे क्षितिज के लिए उपयुक्त है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50-60% से शुरू करें

डेट-ओरिएंटेड फंड में 40-50%

यह मिश्रण क्यों?

इक्विटी लंबी अवधि में वृद्धि देती है

डेट लक्ष्य तिथि के करीब स्थिरता और सुरक्षा लाता है

हर 2 साल में अपने आवंटन की समीक्षा करते रहें। जैसे-जैसे आप लक्ष्य वर्ष के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे डेट की ओर बढ़ते जाएँ।

SIP संरचना और एकमुश्त जोड़
आप वर्तमान में 3,500 रुपये प्रति माह निवेश करते हैं। इसे बढ़ाने की आवश्यकता है।

मासिक SIP को 3,500 रुपये से बढ़ाकर 5,000 रुपये करें

इसे दो लक्ष्य बकेट में विभाजित करें:

शादी के लिए 2,500 रुपये

शिक्षा के लिए 2,500 रुपये

इसके अतिरिक्त, वर्षों में एकमुश्त टॉप-अप के लिए किसी भी अतिरिक्त फंड या अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करें।
टॉप-अप से बाद में ज़्यादा बचत करने का दबाव कम होता है।

विचार करने योग्य फंड श्रेणियाँ
इक्विटी भाग के लिए:

स्थिरता और कोर ग्रोथ के लिए लार्ज-कैप फंड

संतुलित निवेश के लिए मल्टी-कैप या मिड-लार्ज कैप ब्लेंड

कुछ कुशन के साथ ग्रोथ के लिए एग्रेसिव हाइब्रिड फंड

डेट भाग के लिए:

गुणवत्तापूर्ण शॉर्ट-टर्म या मीडियम-टर्म डेट फंड में निवेश करें

अपनी आपातकालीन कॉर्पस के लिए लिक्विड फंड पर विचार करें

इंडेक्स फंड से बचें। वे कोई डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं। फंड मैनेजर के साथ सक्रिय फंड बाजारों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं।

कॉर्पस निकासी का समय
जैसे-जैसे प्रत्येक लक्ष्य करीब आता है, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि पैसा सुरक्षित और उपलब्ध है:

लक्ष्य से चौथे वर्ष पहले इक्विटी से डेट में फंड शिफ्ट करना शुरू करें।

यह क्रमिक बदलाव बाजार जोखिम को कम करता है।

अंतिम वर्ष में, लिक्विडिटी के लिए मुख्य रूप से डेट/लिक्विड श्रेणियों में फंड रखें।

यह टाइमिंग दृष्टिकोण आपके पैसे को सुरक्षित रखता है जबकि शुरुआती दौर में इक्विटी ग्रोथ से लाभ प्राप्त करता है।

कर जागरूकता
निकासी का समय करों को प्रभावित करता है। इसे ध्यान में रखें:

इक्विटी फंड में

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगेगा

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगेगा

डेट फंड में

आपके आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगेगा

इन नियमों के बारे में जानकारी के साथ निकासी की योजना बनाएँ। एक साल में बड़ी मात्रा में बेचने से बचें।

निगरानी और समीक्षा रणनीति
आपकी योजना को सालाना समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होगी। यह CFP-समर्थित MFD की भूमिका है:

फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें और बेंचमार्क के साथ तुलना करें

जाँचें कि क्या SIP सही फंड में चल रहे हैं

प्राथमिकताएँ बदलने पर लक्ष्य समयसीमा का पुनर्मूल्यांकन करें

वित्तीय जीवन की घटनाएँ होने पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें

यह सुनिश्चित करता है कि आपकी योजना 10 वर्षों तक ट्रैक पर रहे।

अनुक्रमिक कार्य योजना
वर्ष 1:

आपातकालीन निधि बनाएँ

स्वास्थ्य और टर्म बीमा खरीदें

प्रत्येक लक्ष्य के लिए दो नियमित-योजना SIP (प्रत्येक 2,500 रुपये) स्थापित करें

वर्ष 2-5:

अधिशेष या अप्रत्याशित लाभ के आधार पर SIP टॉप-अप बढ़ाएँ

प्रत्येक बकेट में सालाना एकमुश्त राशि जोड़ें

आवंटन 60% इक्विटी / 40% ऋण पर रखें

वर्ष 6-8:

प्रत्येक बकेट में इक्विटी से ऋण में 20-30% स्थानांतरित करना शुरू करें

इक्विटी फंड की निगरानी करते रहें प्रदर्शन

वर्ष 9-10:

इक्विटी घटाकर अधिकतम 20-30% कर दी गई

ऋण/तरल निधियों में अधिकांश कोष होता है

लक्ष्य वर्ष में निकासी के लिए तैयार रहें

शिक्षा और लोकाचार
यह अनुशासित, दीर्घकालिक दृष्टिकोण आपकी बेटियों को सिखाता है:

नियमित बचत और योजना का महत्व

धैर्य और विलंबित संतुष्टि

जिम्मेदारी और वित्तीय जागरूकता

आपकी यात्रा पैसे बचाने से कहीं अधिक है। यह जीवन के महत्वपूर्ण सबक भी सिखा रही है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप पर कोई ऋण नहीं है। इससे बचत करने की आज़ादी मिलती है

सबसे पहले आपातकालीन और सुरक्षा कवर बनाने पर ध्यान दें

लक्ष्य के हिसाब से अलग-अलग निवेश बकेट बनाएं

सीएफपी-आधारित एमएफडी के ज़रिए नियमित-योजना इक्विटी और डेट फंड का इस्तेमाल करें

एसआईपी + एकमुश्त निवेश रणनीति सबसे कारगर साबित होती है

लक्ष्य के नज़दीक आने पर धीरे-धीरे इक्विटी से डेट में बदलाव करें

कर जागरूकता और निगरानी से रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद मिलती है

हर साल योजना की समीक्षा करते रहें

अभी 360 डिग्री दृष्टिकोण अपनाने से आपको 10 साल में 30 लाख रुपये तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते,

आपके कुल खर्चे पूरी तरह नियंत्रण में हैं, लेकिन आपकी बचत आपकी कमाई के मुकाबले नगण्य है।
आपके मामले में कुल वर्तमान खर्च अधिकतम 1.5 लाख रुपये है। और आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए शेष 50,000 रुपये प्रति माह का विवेकपूर्ण निवेश कर सकते हैं।

- सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड फंड में 5 लाख रुपये की आपातकालीन राशि हो।
- अपने और परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
- अपनी आपातकालीन निधि जमा करने के लिए लिक्विड और डेट फंड में 15,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू करें। ऐसा 3 से 4 साल तक करें।
- शेष 35,000 रुपये (आपके 1.5 लाख रुपये के मासिक खर्च के बाद) इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इसे हर साल 10% बढ़ाते रहें। आपको 60 साल की उम्र में 12 करोड़ रुपये मिलेंगे जो आपकी सेवानिवृत्ति (मुद्रास्फीति समायोजित) के लिए पर्याप्त होंगे।

अगर आपका कोई और लक्ष्य है जिस पर आपको विचार करने की ज़रूरत है, तो ज़रूर बताएँ।

आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, सटीक आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/