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Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ। और 28 लाख प्रति वर्ष कमा रहा हूँ। वर्तमान में मैं 6 SIP (31k) मासिक, 5k NPS में, 26k पर्सनल लोन, 17k कार EMI में निवेश कर रहा हूँ और हर महीने 15k स्टॉक खरीद रहा हूँ। मैंने स्टॉक खरीदना जनवरी 2024 से शुरू किया। मेरे SIP फंड में लगभग 25 लाख और अन्य फंड में 10 लाख हैं। अब मैं एक घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ जिसकी कीमत लगभग 90 लाख है। तो मेरा सवाल यह है कि क्या मैं 80% होम लोन ले सकता हूँ और अपना SIP रख सकता हूँ। या अपना पूरा SIP फंड निकाल सकता हूँ और होम लोन की राशि कम कर सकता हूँ। वैसे मेरा पर्सनल लोन इस साल के अंत तक पूरा हो जाएगा। कृपया सुझाव दें कि SIP फंड निकालना अच्छा विकल्प है या होम लोन लेना अच्छा विकल्प है।

Ans: ऐसा लगता है कि आप कुछ बड़े वित्तीय निर्णय ले रहे हैं, और यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने विकल्पों पर सावधानीपूर्वक विचार कर रहे हैं। अपने SIP को बरकरार रखते हुए होम लोन लेना एक रणनीतिक कदम हो सकता है। यह आपको अपने निवेश की गति को बनाए रखने के साथ-साथ समय के साथ अपने घर की खरीद की लागत को फैलाने की अनुमति देता है।

हालांकि, होम लोन की राशि को कम करने के लिए अपने SIP फंड को निकालना भी एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। यह आपके कर्ज के बोझ को कम करेगा और संभावित रूप से आपको लंबे समय में ब्याज भुगतान पर बचत कराएगा।

निर्णय लेने से पहले, होम लोन पर ब्याज दरों बनाम आपके SIP निवेश पर संभावित रिटर्न जैसे कारकों पर विचार करें। साथ ही, अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सोचें और प्रत्येक विकल्प उनके साथ कैसे संरेखित होता है।

एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर कार्रवाई के सर्वोत्तम तरीके के बारे में मूल्यवान जानकारी मिल सकती है। सावधानीपूर्वक योजना बनाने के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हुए घर के मालिक बनने के अपने सपने को साकार करने की राह पर होंगे।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - May 03, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 31 साल का हूं, मेरा मासिक वेतन 1 लाख है, बिना उचित योजना के मैंने 50 लाख के होम लोन के साथ एक घर खरीदा, जिसकी मासिक ईएमआई 45444 है, और मैं निवेश कर रहा हूं 1. क्वांट ईएलएस टैक्स सेवर फंड - 5000, पराग प्रतीक ईएलएस टैक्स सेवर फंड -2500 3. क्वांट स्मॉल कैप फंड -1000 4. गोल्ड -1000, अब मुझे अपने घर के फैसले पर पछतावा हो रहा है इसलिए अब मैं मासिक ईएमआई से बचने के लिए घर बेचने की योजना बना रहा हूं ताकि मैं उस पैसे को एसआईपी में निवेश कर सकूं क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि मेरा निर्णय सही है या नहीं कृपया मुझे सलाह दें अग्रिम धन्यवाद

Ans: मैं समझता हूँ कि आप घर खरीदने और एक बड़ा होम लोन लेने के अपने फ़ैसले को लेकर अनिश्चित महसूस कर रहे हैं। आइए अपनी स्थिति का विश्लेषण करें और अपने विकल्पों पर विचार करें:

घर बेचना:
मासिक EMI के बोझ को कम करने के लिए घर बेचना एक समझदारी भरा फ़ैसला हो सकता है, ख़ास तौर पर तब जब आप वित्तीय तनाव का सामना कर रहे हों।
घर बेचकर, आप पैसे बचा पाएँगे जिन्हें SIP जैसे निवेशों में लगाया जा सकता है, जो लंबी अवधि में वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।
SIP में निवेश करना:
SIP म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है और समय के साथ आपको धन अर्जित करने में मदद कर सकता है।
अपने घर की बिक्री से मिलने वाले पैसे को SIP में लगाने से, आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने और संभावित रूप से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का अवसर मिलेगा।
विचार:
घर बेचने से पहले, मौजूदा रियल एस्टेट बाज़ार की स्थितियों का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि आप अनुकूल बिक्री मूल्य प्राप्त कर सकते हैं।
अपने होम लोन पर ब्रोकरेज फीस, टैक्स और प्रीपेमेंट पेनाल्टी जैसी किसी भी संबंधित लागत को ध्यान में रखें।
SIP में निवेश करना आपके उद्देश्यों के अनुरूप है या नहीं, यह निर्धारित करने के लिए अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं और दीर्घकालिक लक्ष्यों का आकलन करें।
पेशेवर सलाह लेना:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं घर बेचने के फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार या रियल एस्टेट विशेषज्ञ से परामर्श करने की सलाह देता हूँ।
एक पेशेवर आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।
आखिरकार, SIP में निवेश करने के लिए घर बेचना एक अच्छा निर्णय है या नहीं, यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समग्र वित्तीय स्वास्थ्य सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। विकल्पों को ध्यान से तौलने के लिए अपना समय लें और यदि आवश्यक हो तो सलाह लें। याद रखें, अपनी वित्तीय भलाई को प्राथमिकता देना और ऐसे निर्णय लेना महत्वपूर्ण है जो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हों।

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Question by V.VIJAYAKUMAR - Nov 14, 2024English

Money

प्रिय महोदय यह सलाह लेने के लिए है कि होम लोन (126 किश्तें 57000 रुपये प्रति माह) चुकाया जाए या SIP का विकल्प चुना जाए। मुझे जल्द ही रिटायरमेंट लाभ के रूप में लगभग 40 लाख रुपये मिलने वाले हैं। कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है। इसके अलावा या किसी भी जिम्मेदारी के अलावा मेरी कोई अन्य वित्तीय प्रतिबद्धता नहीं है। मैं बस मन की शांति चाहता हूँ। और कुछ नहीं।

Ans: आपकी आगामी सेवानिवृत्ति और ऋण-मुक्त, जिम्मेदारी-मुक्त स्थिति प्राप्त करने पर बधाई। यहाँ प्रत्येक विकल्प के पक्ष और विपक्ष का विवरण दिया गया है, ताकि आप यह तय कर सकें कि आपको होम लोन चुकाना चाहिए या SIP में निवेश करना चाहिए। प्रत्येक दृष्टिकोण के अपने गुण हैं, लेकिन चूँकि आप मन की शांति को सबसे अधिक महत्व देते हैं, इसलिए हम दोनों को समग्र दृष्टिकोण से परखेंगे।

1. होम लोन चुकाना
तत्काल ऋण-मुक्त स्थिति: अपने होम लोन को चुकाने के लिए 40 लाख रुपये का उपयोग करके, आप तुरंत ऋण-मुक्त हो सकते हैं। इससे 57,000 रुपये की मासिक EMI की बाध्यता समाप्त हो जाएगी, जिससे आपको वित्तीय राहत मिलेगी।

ब्याज बचत: ऋण का समय से पहले भुगतान करने से आपको ब्याज में काफी बचत होगी। 126 शेष EMI में, ऋण को बंद करके बचाया गया ब्याज आपके होम लोन की ब्याज दर के आधार पर संभावित SIP रिटर्न से अधिक हो सकता है।

भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक राहत: मन की शांति चाहने वालों के लिए, ऋण-मुक्त होना अक्सर अमूल्य होता है। अगर लोन का बोझ न उठाना आपकी प्राथमिकता है, तो यह विकल्प मासिक किस्तों से मुक्ति सुनिश्चित करता है, जिससे आप अपनी सेवानिवृत्ति का चिंता मुक्त आनंद ले सकते हैं।

वित्तीय लचीलापन: 57,000 रुपये मासिक EMI के बिना, आपके पास अतिरिक्त लचीलापन होगा। यह आपको अपने रिटायरमेंट वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने या समय के साथ छोटे, कम जोखिम वाले निवेश करने में मदद कर सकता है।

2. SIP में निवेश
उच्च रिटर्न की संभावना: लंबी अवधि में, इक्विटी SIP आमतौर पर लोन चुकाने पर मिलने वाले ब्याज की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। 8-10 साल की अवधि के लिए, एक विविध पोर्टफोलियो में SIP संभावित रूप से 40 लाख रुपये की राशि बढ़ा सकते हैं, जिससे एक बड़ा रिटायरमेंट कुशन बन सकता है।

लिक्विडिटी एडवांटेज: SIP में निवेश करने से आपका पैसा सुलभ रहता है। अगर आपको बाद में फंड की जरूरत पड़ती है, तो आप SIP भुना सकते हैं, जबकि लोन चुकाने के लिए इस्तेमाल किए गए फंड बंधे रहेंगे।

कर लाभ और चक्रवृद्धि: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश चक्रवृद्धि से लाभान्वित होते हैं और, यदि लंबे समय तक रखा जाए, तो अनुकूल पूंजीगत लाभ कराधान (1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर) प्रदान करते हैं। इसके परिणामस्वरूप शुद्ध रिटर्न ऋण ब्याज से अधिक हो सकता है, लेकिन बाजार के जोखिमों पर विचार किया जाना चाहिए।

मासिक खर्चों को संतुलित करना: ऋण जारी रखने का मतलब है 57,000 रुपये का एक निश्चित मासिक बहिर्वाह। सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति आय आपकी जीवनशैली और मासिक खर्चों को आराम से पूरा कर रही है, इससे पहले कि आप पूरे 40 लाख रुपये के साथ SIP में निवेश करें।

मन की शांति का आकलन
चूंकि मन की शांति आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है, इसलिए संतुलित समाधान के लिए निम्नलिखित दृष्टिकोण पर विचार करें:

आंशिक ऋण चुकौती और आंशिक SIP निवेश: आप अपने ऋण पर बकाया मूलधन को कम करने के लिए 40 लाख रुपये का एक हिस्सा उपयोग कर सकते हैं। इससे आपका EMI बोझ कम होगा, जिससे हर महीने कुछ नकदी प्रवाह मुक्त होगा। शेष राशि SIP में जा सकती है, जिससे प्रबंधनीय EMI के साथ-साथ धन वृद्धि की अनुमति मिलती है।

आपातकालीन निधि पर विचार: 40 लाख रुपये का एक हिस्सा सुरक्षित, लिक्विड साधनों (जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड) में रखने से आपको आपातकालीन बैकअप फंड मिलेगा। यह संभावित SIP वृद्धि की अनुमति देते हुए मन की शांति सुनिश्चित करता है।

अपने जोखिम आराम का मूल्यांकन करें: यदि बाजार में उतार-चढ़ाव आपके मन की शांति के लक्ष्य के अनुरूप नहीं है, तो होम लोन का पूरा भुगतान करना बेहतर हो सकता है। हालाँकि, यदि आप मध्यम जोखिम और उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं, तो SIP लंबे समय में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
चूँकि आपकी प्राथमिकता मन की शांति है, इसलिए एक संतुलित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम कर सकता है: होम लोन को कम करने के लिए एक हिस्से का उपयोग करें, और शेष को SIP या सुरक्षित निवेशों के लिए आवंटित करें। इस तरह, आप ऋण दायित्वों को कम करते हुए विकास की क्षमता बनाए रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Mihir Tanna |964 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Dipak - Nov 15, 2024English

Money

आदरणीय महोदय मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। वित्त वर्ष 24-25 के दौरान मेरी सकल आय लगभग 7.5 लाख रुपये है, जिसमें से 5 लाख रुपये बैंक ब्याज से हैं। उपरोक्त के अलावा, वित्त वर्ष 24-25 के दौरान मेरी LTCG आय 3.4 लाख रुपये है नई कर व्यवस्था के तहत मेरी कुल कर देयता कितनी होगी? मेरी मानक कटौती के रूप में 50,000 रुपये। सादर डी चक्रवर्ती दिल्ली

Ans: मान लें कि FD से 5 लाख रुपये का ब्याज मिलता है और पहली तिमाही में 3.4 लाख रुपये LTCG मिलता है, तो नई कर व्यवस्था के तहत कर देयता 24960 रुपये होगी। कृपया ध्यान दें कि 50k मानक कटौती वेतन/पेंशन आय के लिए है और धारा 80TTB की 50k कटौती नई कर व्यवस्था के लिए उपलब्ध नहीं है। आप https://eportal.incometax.gov.in/iec/foservices/#/TaxCalc/calculator पर उपलब्ध आयकर कैलकुलेटर का उपयोग करके भी इसकी गणना कर सकते हैं।

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Sanjeev - Nov 16, 2024English

Money

मैं संजीव कुमार हूँ, उम्र 58 साल, एक प्रतिष्ठित पब्लिक लिमिटेड कंपनी में वरिष्ठ स्तर पर काम करता हूँ। हमारी कंपनी दिल्ली के प्रतिष्ठित अस्पतालों से सालाना स्वास्थ्य जांच अनिवार्य करती है और मैं फ्लोटर मेडिकल बीमा योजना के अंतर्गत आता हूँ। मुझे कुछ साल पहले एट्रियल फिब्रिलेशन का पता चला था और डॉक्टर के अनुसार एहतियात के तौर पर मैं प्रतिदिन दो गोलियाँ (एक बीटा ब्लॉकर और एक ब्लड थिनर) ले रहा हूँ। अन्यथा मैं शारीरिक रूप से स्वस्थ और सक्रिय हूँ (मैं पिछले 10 सालों से सफलतापूर्वक हाफ मैराथन दौड़ता हूँ)। मैं एक और मेडिकल बीमा लेने का इरादा रखता हूँ क्योंकि मैं रिटायरमेंट की उम्र के करीब पहुँच रहा हूँ लेकिन बीमा कंपनियाँ मुझे यह देने में अनिच्छुक हैं। कृपया सलाह दें कि मुझे किस तरह का मेडिकल बीमा कवर लेना चाहिए (स्वयं और मेरी पत्नी के लिए, 55 वर्ष) और किस कंपनी से! क्या ऑनलाइन योजना ठीक है?

Ans: नमस्ते;

यदि आपको हृदय की कोई ज्ञात बीमारी है, तो दुर्भाग्य से कोई भी सामान्य बीमा कंपनी अन्य सकारात्मकताओं के बावजूद आपको कवर करने के लिए आगे नहीं आएगी।

क्योंकि बीमा संभावना पर काम करता है और जब उन्हें लगता है कि वर्तमान जानकारी के आधार पर भविष्य में दावे की संभावना अधिक हो सकती है, तो वे ऐसे जोखिमों को कम करने से इनकार कर देते हैं।

चूंकि आप एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी के कर्मचारी हैं, इसलिए मुझे लगता है कि आपके नियोक्ता के पास सेवानिवृत्त लोगों के लिए कुछ समूह मेडिक्लेम योजना या कवरेज हो सकता है।

भले ही आपको भुगतान करना पड़े और प्रतीक्षा अवधि से गुजरना पड़े, फिर भी उस कवरेज को लें।

वैकल्पिक रूप से आप अपने लिए चिकित्सा आकस्मिक निधि के रूप में 8-10 लाख की कुछ निश्चित राशि निर्धारित कर सकते हैं।

अपने जीवनसाथी के लिए आपको एचडीएफसी एर्गो, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड, बजाज एलियांज, एसबीआई जनरल आदि जैसी कंपनियों से न्यूनतम 25 लाख का हेल्थकेयर कवर चुनना चाहिए, जो केवल व्यवसाय खंड के रूप में हेल्थकेयर बीमा पर पूरी तरह निर्भर नहीं हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by narbir - Nov 11, 2024English

Money

मैं 66 साल से व्यवसाय में हूँ.. मैं 5 साल में सक्रिय व्यवसाय से रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ. मेरा मासिक खर्च 2.5 लाख रुपये प्रति माह है. मुझे कितने कोष की आवश्यकता है और उस कोष का निवेश कैसे करना है.. कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते;

आपको 8 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

आप अपने कोष के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको 2.8 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है। कुछ कंपनियाँ उच्च वार्षिकी दर प्रदान कर सकती हैं।

आप अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा।

अच्छे सॉल्वेंसी अनुपात और बेहतर विश्वसनीयता वाले बड़े जीवन बीमाकर्ता का चयन करें।

शुभकामनाएँ;

Radheshyam Zanwar |1045 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 16, 2024English

Career

Sir kya 12th examination ka medium jee mains ke form mein matter karta hai

Ans: नमस्ते।
इसका उत्तर है हाँ। आप अपनी पसंदीदा भाषा में JEE (मेन) दे सकते हैं। जिन भाषाओं में आप JEE दे सकते हैं उनकी सूची JEE (मेन) के ब्रोशर और NTA की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है। आपकी जानकारी के लिए, आप निम्नलिखित में से कोई भी भाषा चुनकर JEE (मेन) दे सकते हैं: असमिया, बंगाली, कन्नड़, मलयालम, मराठी, उड़िया, पंजाबी, तमिल, तेलुगु, उर्दू के अलावा हिंदी अंग्रेजी और गुजराती।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

Money

मैं 40 साल का हूँ, मेरी सैलरी 1.5 लाख है और 1 करोड़ FD में हैं। मेरा 8 साल का बेटा है। फिलहाल मेरे पास कोई EMI नहीं है, लेकिन मैं 2 करोड़ का नया घर खरीदना चाहता हूँ, जिसमें लगभग 1 करोड़ का लोन हो और बाकी 1 करोड़ मैं मौजूदा घर बेचकर जुटाना चाहता हूँ। साथ ही, मैं 60 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। अगर मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और फिर भी SWP और FD आय का उपयोग करके EMI का भुगतान करने में सक्षम होना चाहता हूँ, तो मैं क्या कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

सामान्य टिप्पणियाँ:
आजकल लोग सोशल मीडिया पर FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता जल्दी रिटायर) के चलन में आ जाते हैं और रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना के लिए SM पर दिए गए नियमों का पालन करते हैं।

कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या रिटायरमेंट सलाहकार से सलाह लें जो इन मामलों में पेशेवर रूप से आपका मार्गदर्शन कर सके।

विशिष्ट टिप्पणियाँ:
अपना गणित करें। यदि आप 45 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं तो आपके पास 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट में 35 वर्ष हैं। आपको किस कॉर्पस की आवश्यकता होगी:

1. आपकी मुद्रास्फीति अनुक्रमित रिटायरमेंट आय

2. होम लोन EMI के कारण रिटायरमेंट आय पर प्रभाव।

3. बेटे की उच्च शिक्षा के लिए अलग से प्रावधान

यदि 3% SWP करने से कर के बाद आपकी मासिक आय की आवश्यकता पूरी हो सकती है तो यह ठीक है लेकिन यदि आप SWP दर को 3% से अधिक बढ़ा रहे हैं तो आप अपने फंड द्वारा फ्लैट या नकारात्मक रिटर्न की अवधि के दौरान अपने कॉर्पस को खत्म करने का जोखिम उठाते हैं।

साथ ही रिटायरमेंट में SWP के लिए शुद्ध इक्विटी फंड सख्त मनाही है।

केवल हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी बचत या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम के साथ उपयुक्त हो सकते हैं।

यदि आज आपके नियमित खर्च 50 हजार हैं, तो 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए 10 साल में वे 90 हजार और 20 साल में 1.6 लाख हो जाएंगे।

यदि आप 5 साल तक 60 हजार मासिक सिप जारी रखते हैं, तो आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने पर 50 लाख का कोष मिल सकता है, जिसे आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए निर्धारित कर सकते हैं।

क्या आपके पास कोई ईपीएफ/एनपीएस कोष है?

कृपया पुष्टि करें।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by nagamani - Nov 14, 2024English

Money

मैंने अलग-अलग म्यूचुअल फंड (सिप और वनटाइम) में 2,50,000 रुपये निवेश किए थे। सालाना रिटर्न 30% तक था। लेकिन अब मौजूदा बाजार की स्थिति के कारण यह घटकर 15% रह गया है। बाजार में सुधार होने तक इंतजार करना चाहिए या आगे नुकसान से बचने के लिए आंशिक रूप से निवेश वापस ले लेना चाहिए। शेयरों में भी मुझे निवेश की गई राशि में लगभग 5% का नुकसान हुआ है।

Ans: नमस्ते;

यदि आपके निवेश का समय क्षितिज दीर्घकालिक (7 वर्ष+) है, तो आप इन काल्पनिक नुकसानों को अनदेखा कर सकते हैं और निवेशित रह सकते हैं तथा अपने निवेश को जारी रख सकते हैं।

यदि आपका लक्ष्य निकट है या निवेश मूल्य में गिरावट आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर रही है, तो आपको बाहर निकल जाना चाहिए तथा अन्य निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Money

सर, मैंने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा था। एसआई 2.82 लाख है और वार्षिक प्रीमियम 32k है। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। 4 साल तक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, मैं पॉलिसी को सरेंडर करने के बारे में सोच रहा हूँ क्योंकि यह अब मुझे इसके लाभों से संतुष्ट नहीं करती है। हालाँकि, 4 साल में 1.28 लाख रुपये का प्रीमियम चुकाने के बाद, सरेंडर वैल्यू केवल 82k रुपये आ रही है। क्या मुझे इस पॉलिसी को जारी रखना चाहिए या सरेंडर करके राशि कहीं और निवेश करनी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: आपने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा है। यह प्लान बीमा और बचत को एक साथ जोड़ता है। बीमित राशि 2.82 लाख रुपये है और वार्षिक प्रीमियम 32,000 रुपये है।

आप चार वर्षों में पहले ही 1.28 लाख रुपये का भुगतान कर चुके हैं। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। वर्तमान में सरेंडर मूल्य 82,000 रुपये है, जिसका अर्थ है 46,000 रुपये का नुकसान।

अब, आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि इस योजना को जारी रखें या सरेंडर करके कहीं और निवेश करें।

एंडोमेंट प्लान का मूल्यांकन
एंडोमेंट प्लान आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
अधिकांश एंडोमेंट प्लान में रिटर्न दर 4-6% होती है।
मुख्य लाभ बीमा कवरेज है, जो अक्सर अपर्याप्त होता है।
इस प्लान को जारी रखने से, आपका पैसा शायद बहुत ज़्यादा न बढ़े। यह आपके फंड को लंबी अवधि के लिए लॉक भी कर देता है।

सरेंडर करने के फायदे
सरेंडर करने से, आप 82,000 रुपये मुक्त कर लेते हैं।
आप आगे प्रीमियम भुगतान रोक देते हैं, जिससे कम रिटर्न वाले उत्पाद में अतिरिक्त आवंटन से बचा जा सकता है।
आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले निवेश विकल्पों में फंड को फिर से आवंटित कर सकते हैं।
सरेंडर करने के नुकसान
आप अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम से 46,000 रुपये खो देते हैं।
समय से पहले सरेंडर करने से अक्सर रिटर्न कम हो जाता है।
योजना के दीर्घकालिक गारंटीकृत रिटर्न अब लागू नहीं होंगे।
वैकल्पिक निवेश
यदि आप सरेंडर करते हैं, तो अगला कदम समझदारी से पुनर्निवेश करना है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करता है। ये फंड लंबी अवधि में एंडोमेंट प्लान से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम उठाने की क्षमता के लिए, यह बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त। स्थिर और अनुमानित रिटर्न के लिए आदर्श।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय फंड अक्सर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के अवसरों की निगरानी करते हैं।
आप विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं।
जब तक आप अनुभवी निवेशक न हों, सीधे फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक बेहतर मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।
बीमा को अलग क्यों होना चाहिए
एंडोमेंट जैसी बीमा-सह-निवेश योजनाएँ आदर्श नहीं हैं।
टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
प्रीमियम से बचाए गए पैसे का इस्तेमाल शुद्ध निवेश के लिए करें।
कर निहितार्थ
सरेंडर करने पर कर निहितार्थ हो सकते हैं। जाँच करें कि क्या आपके प्रीमियम सेक्शन 80सी के लिए योग्य हैं।
निवेश से नए लाभ पर कर लग सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
360-डिग्री वित्तीय मूल्यांकन
वित्तीय लक्ष्य: अपने लक्ष्यों (जैसे, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा) के साथ निवेश को संरेखित करें।
जोखिम उठाने की क्षमता: जोखिम के साथ अपने आराम के स्तर से मेल खाने वाले निवेश चुनें।
आपातकालीन निधि: वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिक्विड फंड बनाए रखें।
ऋण प्रबंधन: निवेश करने से पहले उच्च-ब्याज देनदारियों को साफ़ करें।
पोर्टफ़ोलियो समीक्षा: इक्विटी, ऋण और निश्चित आय के बीच निवेश को संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निर्णय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यदि योजना आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप नहीं है, तो समर्पण करना बेहतर है। अधिकतम रिटर्न के लिए बुद्धिमानी से पुनर्वितरण करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English

Money

मैं 31/12/2024 को सेवानिवृत्त हो रहा हूं, नाम की स्पेलिंग में गड़बड़ी के कारण मेरे विभाग ने मेरी पेंशन बढ़ाने के लिए मेरे दस्तावेज अग्रेषित नहीं किए हैं। मेरा नाम वही है, लेकिन स्पेलिंग अलग है, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते;

आप अपने नाम को पैन के अनुसार सही करवाने के लिए अपने नियोक्ता के साथ संयुक्त घोषणा और सहायक दस्तावेज क्षेत्रीय पीएफ आयुक्त को प्रस्तुत कर सकते हैं। उचित पावती लें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका अनुरोध समय पर संसाधित किया जा रहा है, संबंधित अधिकारियों के साथ नियमित रूप से संपर्क करें।

ईपीएफओ को नाम परिवर्तन अनुरोध को संसाधित करने में आमतौर पर 15-30 दिन लगते हैं। क्षेत्रीय ईपीएफ कार्यालय की दक्षता के आधार पर प्रसंस्करण समय भिन्न हो सकता है।

नाम आपके पैन, आधार, बैंक के अनुसार बिल्कुल समान होना चाहिए और यहां तक कि वर्तनी परिवर्तन भी ईपीएफ प्रणाली के अनुसार चिह्नित किया जाता है।

शुभकामनाएं;

Radheshyam Zanwar |1045 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Aashish - Nov 15, 2024English

Career

मैं फार्मेसी में फ्रेशर हूं और क्लिनिकल रिसर्च में प्रवेश स्तर की स्थिति की तलाश कर रहा हूं, इसलिए क्या क्लिनिकल रिसर्च में पोस्ट ग्रेजुएशन डिप्लोमा करना अनिवार्य है?

Ans: नमस्ते आशीष।
अभी पीजी करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन अगर आप क्लिनिकल रिसर्च में अपना करियर बढ़ाना चाहते हैं और अपनी नौकरी में स्थिरता चाहते हैं तो आपको ऐसा करने की सलाह दी जाती है। आपके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1045 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Ak - Nov 16, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने इस साल 12वीं बोर्ड की परीक्षा दी है और अगले साल अगर मैं उसी राज्य बोर्ड से गणित की अतिरिक्त परीक्षा देता हूं तो क्या मैं जेईई मेन पेपर 2 बी.आर्क के लिए पात्र हो जाऊंगा? क्या जोसा काउंसलिंग के दौरान कोई समस्या होगी क्योंकि 2 अलग-अलग प्रमाण पत्र होंगे? क्या एसपीए और एनआईटी 2 प्रमाण पत्र स्वीकार करते हैं? अब मुझे जेईई मेन फॉर्म में क्या भरना होगा - उपस्थित होना या उत्तीर्ण होना?

Ans: नमस्ते ए.के.
(1) आप जेईई (मेन) पेपर-2 यानी बी.आर्क के लिए उपस्थित हो सकते हैं।
(2) जेओएसएए काउंसलिंग में कोई समस्या नहीं होगी।
(3) चूंकि आप इस वर्ष "गणित" विषय में उपस्थित हो रहे हैं, तो कृपया "उपस्थित" के रूप में भरें।
(4) यदि आप जेईई (मेन) में आवश्यक प्रतिशत स्कोर करते हैं तो एसपीए और एनआईटी में प्रवेश में कोई समस्या नहीं होगी।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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