नमस्ते, मेरी उम्र 35 साल है। मैं SIP का नया चक्र शुरू करने की योजना बना रहा हूँ और मेरी आकांक्षा अगले 10 वर्षों में 1.5 करोड़ का कोष बनाने की है। मासिक SIP 50,000 है। नीचे मेरे द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड हैं: क्वांट मिडकैप फंड: 10,000, ICICI...

नमस्ते, मेरी उम्र 35 साल है। मैं SIP का नया चक्र शुरू करने की योजना बना रहा हूँ और मेरी आकांक्षा अगले 10 वर्षों में 1.5 करोड़ का कोष बनाने की है। मासिक SIP 50,000 है। नीचे मेरे द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड हैं: क्वांट मिडकैप फंड: 10,000, ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: 10,000, क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड: 10,000, SBI स्मॉल कैप फंड: 2,000, SBI PSU फंड: 8,000। कृपया सुझाव दें: - क्या ऊपर चुने गए म्यूचुअल फंड इस धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं, हालांकि, यदि नहीं, तो कृपया विकल्प सुझाएँ और यह भी सलाह दें कि क्या चुनी गई राशि यथार्थवादी है। - क्या यह SIP राशि वांछित कोष बनाने के लिए पर्याप्त है? सभी प्रत्यक्ष विकास योजनाएँ हैं। क्या मुझे पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड को भी शामिल करना चाहिए? सादर, पुनीत

Ans: मैं इस सीमित जानकारी के साथ सुझाव नहीं दे सकता। मुझे आपकी स्थिति का मूल्यांकन करने और सुझाव देने के लिए अवधि, वर्तमान निवेश मूल्य, लक्ष्य, जोखिम प्रोफ़ाइल जानने की आवश्यकता है।

पुनीत ने पूछा - जून 16, 2024 नमस्ते, मैं 35 साल का हूँ। मैं SIP का एक नया चक्र शुरू करने की योजना बना रहा हूँ और मेरी आकांक्षा अगले 10 वर्षों में 1.5 करोड़ का कोष बनाने की है। मासिक SIP 50,000 है। नीचे मेरे द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड हैं: क्वांट मिडकैप फंड: 10,000, ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: 10,000, क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड: 10,000, SBI स्मॉल कैप फंड: 2,000, SBI PSU फंड: 8,000। कृपया सुझाव दें: - यदि उपरोक्त चुने गए म्यूचुअल फंड इस धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं, हालाँकि, यदि नहीं, तो कृपया विकल्प सुझाएँ और यह भी सलाह दें कि क्या चुनी गई राशि यथार्थवादी है। - क्या यह SIP राशि वांछित कोष बनाने के लिए पर्याप्त है? सभी प्रत्यक्ष विकास योजनाएँ हैं। क्या मुझे पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड को भी शामिल करना चाहिए? सादर, पुनीत

Ans: पुनीत,

10 साल में 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाने की आपकी आकांक्षा सराहनीय है। आइए आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड विकल्पों और आवंटन का मूल्यांकन करें।

वर्तमान आवंटन

क्वांट मिडकैप फंड: 10,000 रुपये

ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: 10,000 रुपये

क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड: 10,000 रुपये

SBI स्मॉल कैप फंड: 2,000 रुपये

SBI PSU फंड: 8,000 रुपये

फंड का मूल्यांकन

विविधीकरण: आपने लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टर फंड का मिश्रण चुना है। यह एक विविध पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है।

जोखिम प्रबंधन: लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड को शामिल करने से मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टर फंड से उच्च जोखिम को संतुलित करने में मदद मिलती है।

विकास की संभावना: मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, हालांकि उनमें जोखिम अधिक होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: बाजार की स्थितियों के लिए बेहतर अनुकूलनशीलता प्रदान करते हैं। बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से पेशेवरों द्वारा प्रबंधित।

इंडेक्स फंड: विशिष्ट सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट प्लान के लिए स्व-शोध और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।

उच्च जोखिम: पेशेवर सलाह के बिना गलतियों की अधिक संभावना।

समय लेने वाला: निरंतर निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं के लाभ

विशेषज्ञ सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।

समग्र योजना: सीएफपी आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों और स्थिति पर विचार करते हैं।

निरंतर समर्थन: आपकी रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन।

क्या आपकी एसआईपी राशि पर्याप्त है?

यह आकलन करने के लिए कि क्या 50,000 रुपये मासिक SIP पर्याप्त है:

अपेक्षित रिटर्न: 12-15% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है।

स्थिरता: पूरे 10 वर्षों तक निवेशित रहना कंपाउंडिंग के काम करने के लिए महत्वपूर्ण है।

पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड जोड़ना

फ्लेक्सी कैप फंड: वे मार्केट कैप में निवेश करके जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

मूल्यांकन: एक और फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में और विविधता आ सकती है।

सुझाए गए समायोजन

सेक्टर फंड आवंटन की समीक्षा करें: यदि आप अधिक संतुलित पोर्टफोलियो चाहते हैं तो सेक्टर फंड आवंटन को कम करने पर विचार करें।

लार्ज-कैप आवंटन में वृद्धि: आप अधिक स्थिरता के लिए लार्ज-कैप आवंटन बढ़ा सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

पुनीत, आपके वर्तमान फंड विकल्प विविधीकरण और विकास क्षमता का अच्छा मिश्रण दिखाते हैं। अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षाओं के साथ, 10 वर्षों में अपने 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करना यथार्थवादी है। अनुकूलित सलाह और निरंतर सहायता के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in