नमस्ते सर मैं 33 साल का हूँ और SIP में निवेश करना चाहता हूँ लेकिन मुझे इसकी कोई जानकारी नहीं है। मैं हर महीने 50 हज़ार निवेश कर सकता हूँ। कृपया मेरी मदद करें

Ans: फंड आपकी भविष्य की आवश्यकताओं और आपके निवेश की समयावधि पर निर्भर करेगा।
आम तौर पर कम आयु वर्ग के लिए, जिनकी समय सीमा 7 वर्ष से अधिक है, कोई स्मॉल कैप, मिड कैप और थीमैटिक फंड में निवेश कर सकता है।

Ans: नमस्ते धर्मीश. आपके आयु कारक को ध्यान में रखते हुए & आवश्यकता के अनुसार, मैं लार्ज कैप, मल्टीकैप, मिड कैप और स्मॉल कैप जैसी श्रेणियों में सिप शुरू करने का सुझाव दूंगा। आप 12% सीएजीआर के साथ अगले 10 वर्षों में 34-45 लाख का कोष प्राप्त कर सकते हैं।

Ans: आप तुरंत शुरू कर सकते हैं. आप किसी पेशेवर से संपर्क कर सकते हैं जो आपके जोखिम वापसी उद्देश्यों का मूल्यांकन कर सकता है और आपको उचित धन की सिफारिश कर सकता है।

Ans: 19 साल की उम्र में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। आपके पास समय है, जो आपके पैसे को सालों तक बढ़ने देता है। 100 रुपये मासिक से शुरू करना छोटा लग सकता है, लेकिन निरंतरता से बहुत फर्क पड़ेगा।

कंपाउंडिंग की ताकत
कंपाउंडिंग क्या है?

कंपाउंडिंग तब होती है जब आपके रिटर्न खुद ही अपना रिटर्न जेनरेट करते हैं। यह एक बीज बोने जैसा है जो एक पेड़ बन जाता है, जो फिर साल दर साल फल देता है।

आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके निवेश को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।

नियमित रूप से निवेश करने पर छोटी रकम भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।

समय का महत्व

आपके पास निवेश का लंबा क्षितिज है, जो आपका सबसे बड़ा फायदा है।

समय के साथ, आपके 100 रुपये मासिक कंपाउंडिंग के कारण एक महत्वपूर्ण राशि में बढ़ सकते हैं।

धैर्य रखना बहुत जरूरी है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, कंपाउंडिंग के लाभ उतने ही अधिक होंगे।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) से शुरुआत करें
SIP क्यों चुनें?

SIP निवेश शुरू करने का एक शानदार तरीका है, खासकर शुरुआती लोगों के लिए।

वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे बचत की आदत बनाना आसान हो जाता है।

SIP लचीले होते हैं। आप 100 रुपये से शुरू कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ राशि बढ़ा सकते हैं।

SIP के लाभ

SIP कई लाभ प्रदान करते हैं:

स्थिरता: आप बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करते हैं।

वहनीयता: आप 100 रुपये जैसी छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं।

रुपया लागत औसत: जब कीमतें कम होती हैं तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम यूनिट खरीदते हैं, जो समय के साथ लागत का औसत निकालता है।

सही फंड चुनना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

आपकी उम्र में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो आपकी ओर से निवेश निर्णय लेते हैं।

इनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जो आपके निवेश को तेज़ी से बढ़ने में मदद कर सकता है।

अभी इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, और वे छोटे निवेश के साथ शुरुआती के रूप में आपको आवश्यक उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल प्रबंधन के माध्यम से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना बेहतर है।

सीएफपी आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सही फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

प्रत्यक्ष फंड में कम शुल्क हो सकता है, लेकिन नियमित फंड द्वारा दिए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाना
छोटी शुरुआत करें, बड़ा करें

100 रुपये से शुरू करना बढ़िया है, लेकिन जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएं।

हर साल एक निश्चित प्रतिशत से अपने निवेश को बढ़ाने का लक्ष्य निर्धारित करें।

इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

अपने रिटर्न को फिर से निवेश करें

जब भी आपके निवेश से रिटर्न मिले, तो उसे फिर से निवेश करें।

फिर से निवेश करने से आपकी संपत्ति और भी अधिक बढ़ती है।

यह आपके पेड़ पर लगे फलों से और बीज बोने जैसा है।

जोखिम प्रबंधन
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें
19 वर्ष की आयु में, आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं क्योंकि आपके पास किसी भी नुकसान से उबरने का समय होता है।
हालाँकि, जोखिम के साथ अपने सहजता स्तर को समझना महत्वपूर्ण है।
ऐसे फंड से शुरुआत करें जिनमें मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल हो और जैसे-जैसे आपको अनुभव प्राप्त होता है, धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले विकल्पों की खोज करें।
अपने निवेश में विविधता लाएं
छोटी राशि के साथ भी, विभिन्न प्रकार के फंड में अपने निवेश में विविधता लाने का प्रयास करें।
इससे जोखिम कम होता है और लगातार रिटर्न मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
विविधीकरण का अर्थ है अपना सारा पैसा एक ही प्रकार के निवेश में न लगाना।
वित्तीय अनुशासन का निर्माण
लगातार बने रहें
धन निर्माण के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है।
अपने SIP पर टिके रहें और अपने निवेश को वापस लेने के प्रलोभन से बचें।
समय के साथ, यह अनुशासन आपको महत्वपूर्ण वृद्धि के साथ पुरस्कृत करेगा।
अनावश्यक खर्चों से बचें
इस अवस्था में, जितना हो सके उतना बचत करने का प्रयास करें।
बचाया और निवेश किया गया प्रत्येक रुपया आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।
अनावश्यक खर्चों से बचें और अपनी निवेश आदत बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।
सीखना और बढ़ना
खुद को शिक्षित करें

जब आप अपनी निवेश यात्रा शुरू करते हैं, तो अलग-अलग निवेश विकल्पों के बारे में जानने के लिए समय निकालें।

किताबें पढ़ें, सेमिनार में भाग लें या विश्वसनीय वित्तीय वेबसाइटों का अनुसरण करें।

ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और अपनी संपत्ति बढ़ाने में सक्षम बनाएगा।

मार्गदर्शन लें

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।

CFP आपके निवेश को आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में आपकी मदद कर सकता है।

किसी पेशेवर से नियमित रूप से संपर्क करने से आप ट्रैक पर बने रह सकते हैं और ज़रूरत के हिसाब से अपनी रणनीति को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम जानकारी
19 साल की उम्र में 100 रुपये मासिक से शुरुआत करना एक शानदार शुरुआत है। महत्वपूर्ण बात यह है कि लगातार बने रहें, समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाते रहें और धैर्य रखें। याद रखें, जब आप समय देते हैं तो चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है।

नियमित रूप से बचत और निवेश करने की आदत बनाने पर ध्यान दें।

अपने फंड को समझदारी से चुनें और पेशेवर मार्गदर्शन लेने में संकोच न करें।

अनुशासित रहें, अनावश्यक खर्चों से बचें और अपने रिटर्न को फिर से निवेश करें।

समय और धैर्य के साथ, आज आपका छोटा सा निवेश भविष्य में एक बड़ी राशि में बदल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in