Will My Rs. 2.50 Lacs Investment Get Me Rs. 50 Lacs After 30 Years?

Ans: आपके पास 1 करोड़ रुपये के कवरेज के साथ एक अच्छी तरह से संरचित बीमा पोर्टफोलियो है। इसमें टर्म और पारंपरिक प्लान शामिल हैं। आपने जिस प्लान का उल्लेख किया है, वह 5.5% वार्षिक उत्तरजीविता लाभ, 100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा और परिपक्वता लाभ प्रदान करता है। इन पॉलिसियों को मासिक बीमित राशि का 5.5% प्राप्त करके पेंशन के रूप में उपयोग करने का विचार विचारशील है।

आपकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए—कोई आश्रित नहीं और विरासत बनाने की कोई आवश्यकता नहीं—आपका ध्यान सुरक्षा से हटकर रिटर्न को अनुकूलित करने पर केंद्रित हो जाता है। प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के साथ, आपको आगे कोई वित्तीय प्रतिबद्धताओं का सामना नहीं करना पड़ता है। आपकी योजना अब नियमित आय का स्रोत है, और अवधि के अंत में, आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% बोनस मिलेगा।

पॉलिसी जारी रखने या सरेंडर करने की आवश्यकता का मूल्यांकन
पॉलिसी जारी रखने के लाभ
नियमित आय: 5.5% उत्तरजीविता लाभ एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है। यह विशेष रूप से उपयोगी है यदि आपको एक पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह की आवश्यकता है।

100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा: जबकि आपको जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है, यह सुनिश्चित करता है कि सुरक्षा जाल मौजूद है। अगर कुछ भी होता है, तो आपके नामांकित व्यक्ति को पर्याप्त राशि मिलती है।

परिपक्वता लाभ: पॉलिसी 100 वर्ष की आयु में बीमित राशि और संचित बोनस का वादा करती है। यह एक महत्वपूर्ण राशि है जो आपके बाद के वर्षों में आपकी वित्तीय सुरक्षा में वृद्धि करती है।

कोई और प्रतिबद्धता नहीं: प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के साथ, आपको इस पॉलिसी में कोई और पैसा निवेश करने की आवश्यकता नहीं है। आप अभी लाभ उठा रहे हैं।

पॉलिसी जारी रखने के नुकसान
कम रिटर्न: 5.5% रिटर्न मामूली है, जो फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट फंड से मिलने वाले रिटर्न के समान है। समय के साथ, मुद्रास्फीति इस आय की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

अवसर लागत: यदि आप पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आप संभावित रूप से अधिक-उपज वाले निवेशों में सरेंडर मूल्य का निवेश कर सकते हैं। यह समय के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

सीमित लचीलापन: इस तरह की बीमा पॉलिसियाँ कठोर होती हैं। आप बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को आसानी से समायोजित नहीं कर सकते।

क्या आपको पॉलिसी सरेंडर कर देनी चाहिए?

सरेंडर के पक्ष में कारक

उच्च रिटर्न अनलॉक करना: पॉलिसी सरेंडर करके, आप सरेंडर मूल्य को अधिक आकर्षक विकल्पों में फिर से निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

जीवन बीमा की कोई आवश्यकता नहीं: आश्रितों के न होने पर, जीवन बीमा पहलू आवश्यक नहीं हो सकता है। मृत्यु लाभ प्रदान करने के बजाय अपने वित्तीय रिटर्न को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

वित्तीय स्वतंत्रता को अधिकतम करना: सरेंडर मूल्य को फिर से निवेश करने से आपको अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण मिलता है। आप अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना सकते हैं।

सरेंडर के खिलाफ कारक

गारंटीकृत आय: यदि आप 5.5% उत्तरजीविता लाभ की निश्चितता को महत्व देते हैं, तो पॉलिसी जारी रखना फायदेमंद है। यह विशेष रूप से सच है यदि आप कम जोखिम वाली, अनुमानित आय स्ट्रीम पसंद करते हैं।

बोनस भुगतान: अवधि के अंत में, आपको भुगतान किए गए प्रीमियम के 80% के बराबर बोनस मिलता है। पॉलिसी सरेंडर करने का मतलब है इस लाभ को खोना।

भावनात्मक आराम: कभी-कभी, रिटर्न की परवाह किए बिना, गारंटीड आय होने का आराम कहीं और उच्च रिटर्न की संभावना से अधिक हो सकता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। अनुभवी फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट कर सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। यह जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

पुनर्निवेश लचीलापन: आपके पास लाभांश या पूंजीगत लाभ को पुनर्निवेश करने की लचीलापन है, जिससे चक्रवृद्धि वृद्धि की अनुमति मिलती है।

प्रत्यक्ष फंड से बचना
पेशेवर प्रबंधन की कमी: प्रत्यक्ष फंड के लिए व्यावहारिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप संभावित लाभ से चूक सकते हैं या अनावश्यक जोखिम उठा सकते हैं।

जटिलता: प्रत्यक्ष फंड अधिक समय और ज्ञान की मांग करते हैं। जब तक आप विशेषज्ञ न हों, इससे उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आप नियमित फंड तक पहुँच प्राप्त करते हैं। ये एक फंड मैनेजर की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो आपको बाजार की स्थितियों को नेविगेट करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।

बीमा रणनीति: टर्म प्लान बनाम पारंपरिक प्लान
टर्म प्लान के लाभ
लागत-प्रभावी: टर्म प्लान कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं। इससे अन्य निवेशों के लिए अधिक फंड मुक्त हो जाते हैं।

धन निर्माण पर ध्यान दें: आश्रितों के बिना, आप सुरक्षा के बजाय धन संचय पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम से बचाए गए पैसे को उच्च-रिटर्न वाले विकल्पों में निवेश किया जा सकता है।

पारंपरिक योजनाओं के नुकसान
कम रिटर्न: पारंपरिक योजनाएं अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करती हैं। वे मुख्य रूप से धन सृजन के लिए नहीं, बल्कि सुरक्षा के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

लचीलेपन की कमी: पारंपरिक योजनाएँ कठोर होती हैं। एक बार जब आप इसमें फंस जाते हैं, तो बदलती वित्तीय ज़रूरतों या बाज़ार की स्थितियों के अनुकूल होना मुश्किल होता है।

क्या आपको अपना टर्म प्लान बनाए रखना चाहिए? न्यूनतम लागत: यदि आपकी टर्म प्लान प्रीमियम कम है, तो इसे बनाए रखना एक अच्छा विचार हो सकता है। यह नगण्य लागत पर मन की शांति प्रदान करता है।

अन्य निवेशों पर ध्यान दें: अपनी प्राथमिक सुरक्षा के साथ, आप अन्य निवेश विकल्पों के माध्यम से अपनी संपत्ति बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी स्थिति में, अपने वित्तीय रिटर्न को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है। पारंपरिक पॉलिसी एक स्थिर आय प्रदान करती है, लेकिन दीर्घकालिक रूप से सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकती है। पॉलिसी को सरेंडर करना और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना बेहतर परिणाम दे सकता है। यह रणनीति आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार अपने निवेश को तैयार करने की अनुमति देती है।

कोई आश्रित न होने पर, आपका प्राथमिक ध्यान धन संचय और अपनी वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लेने पर होना चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास के लिए अनुकूलित हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: मैं नियमित भुगतान की आवश्यकता को पूरा करने के लिए लाभांश (IDCW) फंड की अनुशंसा नहीं करता क्योंकि इसके बारे में कोई आश्वासन नहीं है।

यदि आप इस राशि को ग्रोथ प्लान वाले इक्विटी फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं तो 30 वर्षों के बाद आपकी राशि बढ़कर ~1 करोड़ हो सकती है (~13% रिटर्न माना जाता है)।

इसलिए मैं आपको ग्रोथ फंड के साथ जाने की सलाह देता हूं।

Ans: आपने जीवन बीमा के लिए टर्म प्लान चुनकर समझदारी भरा फैसला किया है। टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं, जिससे आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा मिलती है। टर्म प्लान का मुख्य दोष परिपक्वता लाभ या बोनस की अनुपस्थिति है। हालाँकि, प्राथमिक लक्ष्य सुरक्षा है, और आपने उस प्रतिबद्धता को सुनिश्चित करने पर सही ढंग से ध्यान केंद्रित किया है। आपका 25,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम प्रबंधनीय है, लेकिन भविष्य के लिए रिटर्न उत्पन्न करने के लिए एक बड़ी राशि अलग रखना एक दिलचस्प रणनीति है।

आइए अपने प्रीमियम प्रतिबद्धता को निधि देने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये निवेश करने के आपके दृष्टिकोण का विश्लेषण करें।

निवेश रणनीति का आकलन
आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। इक्विटी फंड ने ऐतिहासिक रूप से दीर्घकालिक विकास प्रदान किया है, जो आपके 30-वर्षीय निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। इस निवेश को बिना किसी बाधा के छोड़ने की योजना आदर्श है, क्योंकि इक्विटी निवेश को बाजार की अस्थिरता को दूर करने और सार्थक रिटर्न उत्पन्न करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।

हालांकि, म्यूचुअल फंड में लाभांश विकल्प, विशेष रूप से इक्विटी स्कीम के तहत, आपके प्रीमियम को कवर करने के लिए वार्षिक आय का सबसे विश्वसनीय स्रोत नहीं हो सकता है।

यहाँ कारण है:

लाभांश भुगतान अनिश्चित हैं: जैसा कि आपने उल्लेख किया है, लाभांश की गारंटी नहीं है। म्यूचुअल फंड सालाना लाभांश का एक निश्चित प्रतिशत देने का वादा नहीं करते हैं। भले ही किसी फंड ने अतीत में लाभांश का भुगतान किया हो, लेकिन भविष्य के भुगतान बाजार के प्रदर्शन और फंड के निर्णयों के आधार पर काफी भिन्न हो सकते हैं।

लाभांश योजना बनाम विकास योजना: लाभांश योजनाओं में, म्यूचुअल फंड लाभ का एक हिस्सा लाभांश के रूप में वितरित करता है, जिसका अर्थ है कि फंड में बढ़ने के लिए कम पूंजी बची है। विकास योजना में, सभी लाभों को फिर से निवेश किया जाता है, जिससे संभावित रूप से अधिक महत्वपूर्ण दीर्घकालिक चक्रवृद्धि की अनुमति मिलती है।

लाभांश का कराधान: लाभांश अब आपके कर स्लैब के अनुसार आपके हाथों में कर योग्य हैं। यह लाभांश से आपके शुद्ध रिटर्न को कम कर सकता है, जिससे यह शुरू में प्रत्याशित की तुलना में कम कुशल हो जाता है।

जबकि लाभांश कुछ वर्षों में आपके प्रीमियम भुगतान को पूरक कर सकते हैं, लेकिन उन वर्षों के लिए बैकअप योजना रखना महत्वपूर्ण है जब लाभांश अपेक्षा से कम हो। आपने इस अनिश्चितता को स्वीकार किया है और प्रीमियम भुगतान का सम्मान करने का इरादा किया है, जो एक अच्छा दृष्टिकोण है।

30-वर्षीय निवेश क्षितिज का मूल्यांकन
आपका 30-वर्षीय समय क्षितिज इक्विटी निवेश के लिए उत्कृष्ट है। इतनी लंबी अवधि में, इक्विटी म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। जबकि बाजार में उतार-चढ़ाव होगा, वे आम तौर पर लंबी अवधि में बराबर हो जाते हैं, जो धैर्यवान निवेशकों के पक्ष में है।

हालांकि, आपने 30 साल बाद 50 लाख रुपये हासिल करने का लक्ष्य रखा है, जो संभव है लेकिन इसकी गारंटी नहीं है। आइए उन कारकों की समीक्षा करें जो इस लक्ष्य को प्रभावित कर सकते हैं:

बाजार की स्थिति: 30 वर्षों में, बाजार उतार-चढ़ाव के चक्र से गुजरते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी बाजार बढ़े हैं, लेकिन सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना मुश्किल है। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करने की आवश्यकता हो सकती है कि यह आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर है।

फंड का प्रदर्शन: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड फंड मैनेजर के निर्णयों के आधार पर बेहतर या खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड को चुनना और समय-समय पर बेंचमार्क के मुकाबले उसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करना ज़रूरी है।

मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति को न भूलें। 30 वर्षों में, पैसे की क्रय शक्ति में काफ़ी कमी आ सकती है। आप जिस 50 लाख रुपये का लक्ष्य बना रहे हैं, उसका भविष्य में उतना मूल्य नहीं हो सकता। इसलिए, समान क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए ज़्यादा कोष का लक्ष्य रखना समझदारी हो सकती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प क्यों हैं
आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड का विकल्प चुना है, जो लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए एक अच्छा निर्णय है। यहाँ कुछ मुख्य लाभ दिए गए हैं:

उच्च संभावित रिटर्न: इक्विटी फंड, विशेष रूप से विविध फंड, ने ऐतिहासिक रूप से डेट या फिक्स्ड-इनकम विकल्पों की तुलना में ज़्यादा रिटर्न दिया है। यह उन्हें आपके जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाता है।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप अपनी ओर से निवेश निर्णय लेने के लिए एक पेशेवर फंड मैनेजर पर भरोसा कर रहे हैं। यह फायदेमंद हो सकता है, क्योंकि उनके पास सूचित विकल्प बनाने के लिए विशेषज्ञता और संसाधन होते हैं।

विविधीकरण: इक्विटी म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों में विभिन्न प्रकार के शेयरों में निवेश करते हैं, जिससे किसी एक क्षेत्र या कंपनी के खराब प्रदर्शन के जोखिम को कम किया जा सकता है, जो आपके समग्र निवेश को प्रभावित करता है।

हालांकि, आय के स्रोत के रूप में केवल ऐतिहासिक लाभांश पर निर्भर रहने से बचना महत्वपूर्ण है। लाभांश की गारंटी नहीं है, और इक्विटी फंड मुख्य रूप से नियमित आय के बजाय विकास के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

विचार करने के लिए वैकल्पिक रणनीतियाँ
चूँकि म्यूचुअल फंड से मिलने वाले लाभांश अप्रत्याशित हो सकते हैं, इसलिए लाभांश योजना के बजाय विकास योजना पर विचार करना बुद्धिमानी है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

चक्रवृद्धि की शक्ति: विकास योजना में, रिटर्न को फिर से निवेश किया जाता है, जिससे आपका निवेश समय के साथ अधिक प्रभावी ढंग से बढ़ता है। चक्रवृद्धि प्रभाव 30 वर्षों में बढ़ जाता है, जिससे आपको अपने 50 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने का बेहतर मौका मिलता है।

कर दक्षता: विकास योजनाएँ लाभांश योजनाओं की तुलना में अधिक कर-कुशल भी हैं। आपको हर साल लाभांश पर कर का भुगतान करने की चिंता नहीं करनी होगी। इसके बजाय, आप केवल तभी पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करेंगे जब आप अपना निवेश भुनाएँगे, और इक्विटी पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है।

अधिक लचीलापन: ग्रोथ प्लान के साथ, आप चुन सकते हैं कि कब अपने निवेश को भुनाना है, जिससे आपको इस बात पर अधिक नियंत्रण मिलता है कि आप कब कर का भुगतान करते हैं और पैसे का उपयोग करते हैं।

ग्रोथ प्लान में 3 लाख रुपये अलग रखने और हर कुछ वर्षों में इसकी समीक्षा करने पर विचार करें। इससे आपको ज़रूरत पड़ने पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने की अनुमति मिलेगी, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने 50 लाख रुपये के लक्ष्य के लिए ट्रैक पर बने रहें।

प्रीमियम प्रतिबद्धताओं के लिए बैकअप योजना
चूँकि लाभांश अनिश्चित हैं, इसलिए अपने 25,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम को कवर करने के लिए बैकअप योजना रखना बुद्धिमानी है। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

अतिरिक्त आय का उपयोग करें: यदि आपके पास अन्य स्रोतों से अधिशेष आय है, तो प्रीमियम को कवर करने के लिए हर साल इसका एक हिस्सा अलग रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रीमियम भुगतान कवर हो जाएँ, भले ही लाभांश कम पड़ जाएँ।

डेट फंड में SIP: आप डेट फंड या लिक्विड फंड में एक छोटा सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू करने पर विचार कर सकते हैं। यह किसी वर्ष में लाभांश अपर्याप्त होने की स्थिति में सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकता है। डेट फंड अधिक स्थिर होते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। आपातकालीन निधि: यदि आपके पास पहले से कोई नहीं है, तो आपातकालीन निधि बनाने पर विचार करें। यह आपको किसी भी वर्ष में वित्तीय कमी के मामले में अपने बीमा प्रीमियम भुगतान को पूरा करने के लिए तरलता प्रदान कर सकता है। निवेश की नियमित समीक्षा लंबी अवधि के लिए निवेश करना बहुत अच्छा है, लेकिन अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। आपको यह करना चाहिए: वार्षिक प्रदर्शन समीक्षा: हर साल अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की जाँच करें। यदि फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो बेहतर संभावनाओं वाले दूसरे फंड में स्विच करने पर विचार करें। यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें: समय के साथ, आपका जोखिम प्रोफ़ाइल बदल सकता है, या बाजार की स्थिति बदल सकती है। ऐसे मामलों में, आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में अपडेट रहें: जैसे-जैसे समय बीतता है, आपके वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं। आप तय कर सकते हैं कि आपको 50 लाख रुपये से ज़्यादा की ज़रूरत है, या आप इस लक्ष्य को उम्मीद से पहले हासिल कर सकते हैं। लचीला बनें और अपनी रणनीति को उसी हिसाब से समायोजित करें।

विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाना
जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए एक अच्छा विकल्प हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न डालें। विविधीकरण जोखिम को कम करने और आपके पोर्टफोलियो की स्थिरता को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे विविधता ला सकते हैं:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड में निवेश करना जारी रखें। हालाँकि, जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड (लार्ज-कैप, मिड-कैप, मल्टी-कैप) में विविधता लाने पर विचार करें।

डेट फंड: स्थिरता के लिए आप अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा डेट फंड में आवंटित कर सकते हैं। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में अधिक अनुमानित रिटर्न देते हैं।

सोना: सोने को अक्सर मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ़ बचाव माना जाता है। आप सुरक्षा का तत्व जोड़ने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा प्रतिशत सोने में आवंटित कर सकते हैं।

पीपीएफ या ईपीएफ: यदि आप पहले से ही पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) या कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) में योगदान नहीं कर रहे हैं, तो इन विकल्पों पर विचार करें। वे एक निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं और आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजना के एक स्थिर हिस्से के रूप में कार्य कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
30 वर्षों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये निवेश करने का आपका विचार एक अच्छा विचार है, बशर्ते आप लाभांश और बाजार के प्रदर्शन के बारे में अपेक्षाओं का प्रबंधन करें। ग्रोथ प्लान एक अधिक कुशल विकल्प हो सकता है, जो आपको कंपाउंडिंग की शक्ति के माध्यम से एक कोष बनाने की अनुमति देता है। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके पास प्रीमियम भुगतान के लिए एक बैकअप योजना है, जैसे कि अधिशेष आय का उपयोग करना या आपातकालीन निधि बनाए रखना।

याद रखें, सफल निवेश की कुंजी धैर्य, नियमित समीक्षा और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल बने रहना है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपको अभी शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में कम से कम 2.6 लाख एकमुश्त निवेश करना होगा, ताकि 30 साल बाद यह 13% के मामूली रिटर्न के साथ 1 करोड़ तक बढ़ जाए।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।