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Ramalingam Kalirajan |7337 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Prahlad on Jun 23, 2024English
मेरे पास 2.5 करोड़ का कोष है और कोई देनदारी नहीं है, मैं कहां निवेश करूं ताकि मैं हर महीने 1.5 लाख रुपये निकाल सकूं?
Ans: बिना किसी देनदारी के 2.5 करोड़ रुपये का कोष जमा करने पर बधाई। उचित योजना और निवेश रणनीति के साथ हर महीने 1.5 लाख रुपये निकालने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। आइए जानें कि आप इस स्थिर आय को उत्पन्न करने के लिए अपने कोष को रणनीतिक रूप से कैसे निवेश कर सकते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना
मासिक निकासी की आवश्यकता:
आपको हर महीने 1.5 लाख रुपये की आवश्यकता है, जो कि हर साल 18 लाख रुपये है।
कोष:
आपके पास 2.5 करोड़ रुपये की बचत है।
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए निवेश रणनीति
1. म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):
नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक म्यूचुअल फंड से SWP के माध्यम से है। SWP आपको अपने निवेश को बरकरार रखते हुए हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
SWP के लाभ:
नियमित आय प्रदान करता है।
निवेश को बढ़ाता रहता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कर-कुशल।
2. डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटन:
डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के बीच संतुलित आवंटन स्थिरता और विकास सुनिश्चित कर सकता है।
डेट फंड:
स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
नियमित आय सृजन के लिए उपयुक्त।
इक्विटी फंड:
मुद्रास्फीति से निपटने के लिए विकास प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त।
सुझाई गई आवंटन योजना
1. डेट म्यूचुअल फंड:
डेब्ट म्यूचुअल फंड में लगभग 60% (1.5 करोड़ रुपये) आवंटित करें। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। यह हिस्सा सुनिश्चित करेगा कि आपकी पूंजी संरक्षित रहे और साथ ही एक स्थिर आय प्रदान करे।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड:
इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगभग 40% (1 करोड़ रुपये) आवंटित करें। यह हिस्सा मुद्रास्फीति से निपटने के लिए विकास सुनिश्चित करेगा और समय के साथ आपके कोष को बढ़ाएगा।
व्यवस्थित निकासी योजना को लागू करना
1. SWP सेट अप करना:
अपने डेट म्यूचुअल फंड निवेश से SWP सेट अप करें। आप इन फंड से हर महीने 1.5 लाख रुपये निकालने का विकल्प चुन सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी पूंजी जल्दी खत्म हुए बिना आपको नियमित आय होती रहे।
2. पुनर्संतुलन:
अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें। अगर आपके इक्विटी निवेश अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो 60-40 आवंटन को बनाए रखने के लिए कुछ लाभ को डेट फंड में स्थानांतरित करें। इससे जोखिम प्रबंधन और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करने में मदद मिलती है।
जोखिम प्रबंधन और वृद्धि सुनिश्चित करना
1. विविधीकरण:
डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। जोखिम को फैलाने के लिए अलग-अलग श्रेणियों और क्षेत्रों से फंड चुनें।
2. नियमित समीक्षा:
अपने निवेश की तिमाही समीक्षा करें। प्रदर्शन की निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें। नियमित समीक्षा आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने में मदद करती है।
3. पेशेवर मार्गदर्शन:
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। वे आपको सलाह दे सकते हैं और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
कर दक्षता
1. SWP पर कर:
म्यूचुअल फंड से SWP निकासी पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में अधिक कर-कुशल है। केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है।
2. दीर्घ अवधि बनाम अल्प अवधि लाभ:
दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ कर दरों से लाभ उठाने के लिए अपने इक्विटी निवेश को एक वर्ष से अधिक समय तक बनाए रखें, जो अल्प अवधि दरों से कम हैं।
आकस्मिक योजना
1. आपातकालीन निधि:
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको बाजार में गिरावट के दौरान अपने निवेश से निकासी न करनी पड़े।
2. स्वास्थ्य बीमा:
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के कारण आपकी बचत को कम होने से रोकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 2.5 करोड़ रुपये को रणनीतिक रूप से निवेश करने से आपको मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। ऋण और इक्विटी म्यूचुअल फंड के संतुलित पोर्टफोलियो से SWP का उपयोग करें। जोखिम को प्रबंधित करने और अपने कोष को बढ़ाने के लिए विविधीकरण, नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करें। अनुशासित योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, आप एक स्थिर आय और वित्तीय सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना
मासिक निकासी की आवश्यकता:
आपको हर महीने 1.5 लाख रुपये की आवश्यकता है, जो कि हर साल 18 लाख रुपये है।
कोष:
आपके पास 2.5 करोड़ रुपये की बचत है।
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए निवेश रणनीति
1. म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):
नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक म्यूचुअल फंड से SWP के माध्यम से है। SWP आपको अपने निवेश को बरकरार रखते हुए हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
SWP के लाभ:
नियमित आय प्रदान करता है।
निवेश को बढ़ाता रहता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कर-कुशल।
2. डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटन:
डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के बीच संतुलित आवंटन स्थिरता और विकास सुनिश्चित कर सकता है।
डेट फंड:
स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
नियमित आय सृजन के लिए उपयुक्त।
इक्विटी फंड:
मुद्रास्फीति से निपटने के लिए विकास प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त।
सुझाई गई आवंटन योजना
1. डेट म्यूचुअल फंड:
डेब्ट म्यूचुअल फंड में लगभग 60% (1.5 करोड़ रुपये) आवंटित करें। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। यह हिस्सा सुनिश्चित करेगा कि आपकी पूंजी संरक्षित रहे और साथ ही एक स्थिर आय प्रदान करे।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड:
इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगभग 40% (1 करोड़ रुपये) आवंटित करें। यह हिस्सा मुद्रास्फीति से निपटने के लिए विकास सुनिश्चित करेगा और समय के साथ आपके कोष को बढ़ाएगा।
व्यवस्थित निकासी योजना को लागू करना
1. SWP सेट अप करना:
अपने डेट म्यूचुअल फंड निवेश से SWP सेट अप करें। आप इन फंड से हर महीने 1.5 लाख रुपये निकालने का विकल्प चुन सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी पूंजी जल्दी खत्म हुए बिना आपको नियमित आय होती रहे।
2. पुनर्संतुलन:
अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें। अगर आपके इक्विटी निवेश अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो 60-40 आवंटन को बनाए रखने के लिए कुछ लाभ को डेट फंड में स्थानांतरित करें। इससे जोखिम प्रबंधन और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करने में मदद मिलती है।
जोखिम प्रबंधन और वृद्धि सुनिश्चित करना
1. विविधीकरण:
डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। जोखिम को फैलाने के लिए अलग-अलग श्रेणियों और क्षेत्रों से फंड चुनें।
2. नियमित समीक्षा:
अपने निवेश की तिमाही समीक्षा करें। प्रदर्शन की निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें। नियमित समीक्षा आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने में मदद करती है।
3. पेशेवर मार्गदर्शन:
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। वे आपको सलाह दे सकते हैं और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
कर दक्षता
1. SWP पर कर:
म्यूचुअल फंड से SWP निकासी पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में अधिक कर-कुशल है। केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है।
2. दीर्घ अवधि बनाम अल्प अवधि लाभ:
दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ कर दरों से लाभ उठाने के लिए अपने इक्विटी निवेश को एक वर्ष से अधिक समय तक बनाए रखें, जो अल्प अवधि दरों से कम हैं।
आकस्मिक योजना
1. आपातकालीन निधि:
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको बाजार में गिरावट के दौरान अपने निवेश से निकासी न करनी पड़े।
2. स्वास्थ्य बीमा:
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के कारण आपकी बचत को कम होने से रोकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 2.5 करोड़ रुपये को रणनीतिक रूप से निवेश करने से आपको मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। ऋण और इक्विटी म्यूचुअल फंड के संतुलित पोर्टफोलियो से SWP का उपयोग करें। जोखिम को प्रबंधित करने और अपने कोष को बढ़ाने के लिए विविधीकरण, नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करें। अनुशासित योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, आप एक स्थिर आय और वित्तीय सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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