विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Siddharth
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 12, 2025
Asked on - Oct 26, 2025English
मुझे अपने लक्ष्यों के लिए वर्तमान मूल्यांकन और मार्गदर्शन हेतु पेशेवर सहायता चाहिए:-
पुरुष, 33 वर्ष। अहमदाबाद में रहता हूँ। 2013 से आईटी क्षेत्र में कार्यरत हूँ। विवाहित हूँ और कोई बच्चा नहीं है (बच्चे की योजना नहीं बना रहा हूँ)। माता-पिता हमारे साथ रहते हैं और हम पर निर्भर हैं।
कर के बाद मेरा वेतन 1.40 लाख रुपये है और मेरी पत्नी का मासिक वेतन 42,000 रुपये है। उसने इस्तीफा दे दिया है और नवंबर 2025 से 42,000 रुपये मिलना बंद हो जाएँगे (वह अपना खुद का फ्रीलांसिंग व्यवसाय शुरू करना चाहती है)।
कोई गृह ऋण नहीं, कोई वित्तीय देनदारी नहीं।
मैं 2020 से हर साल फरवरी में 10% वृद्धि की योजना के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ।
फिलहाल, मैं हर महीने म्यूचुअल फंड में 27.5,000 रुपये का निवेश करता हूँ:-
1. एक्सिस मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ -> ₹2000
2. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ -> ₹2000
3. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ -> ₹3,500
4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ -> ₹5,000
5. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ -> ₹2,500
6. क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ -> ₹5,000
7. क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ -> ₹4,500
8. एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ -> ₹3,000
=> नियोक्ता द्वारा सकल आय का 14% और स्वैच्छिक योगदान से 4200% एनपीएस में जाता है।
=> नियोक्ता द्वारा 1800 पीएफ।
हमने नकदी के लिए 62 हज़ार रुपये अलग रखे हैं क्योंकि हम दिसंबर में पुणे शिफ्ट होने की योजना बना रहे हैं और हमें शिफ्टिंग, जमा और अन्य खर्चों के लिए उस पैसे की ज़रूरत होगी।
संपत्तियाँ:-
हमारे गृहनगर में घर - लगभग 70 लाख
अहमदाबाद में अपार्टमेंट लगभग 55 लाख
एमएफ - लगभग 18.3 लाख निवेशित
स्टॉक - लगभग 2.2 लाख (एसजीबी सहित)
एनपीएस - लगभग 4.3 लाख
पीएफ - लगभग 2 लाख
पिता के कैंसर के इलाज/आपातकाल के लिए एफडी - लगभग 11 लाख
एलआईसी - लगभग 15 लाख (2037 में परिपक्वता)
मैंने नई कर व्यवस्था चुनी है।
हमारा लक्ष्य 60 साल की उम्र तक काम करना है और हम अपने स्वास्थ्य का बहुत गंभीरता से ध्यान रखते हैं। हम ज़मीन खरीदना चाहते हैं और अपना रिटायरमेंट होम बनाना चाहते हैं।
60 साल की उम्र में आराम से अपना बाकी जीवन जीने के लिए हमें कितने पैसों की ज़रूरत होगी?
Ans: नमस्ते सिद्धार्थ,
आपकी उम्र में आपकी आर्थिक स्थिति बहुत अच्छी है। आइए चरण-दर-चरण विस्तार से देखें:
1. आपकी वर्तमान घरेलू आय - 1.4 लाख (क्योंकि आपकी पत्नी ने काम करना बंद कर दिया है)। आपको इसी राशि में अपना घर चलाना है। हम अभी उनकी व्यावसायिक आय पर विचार नहीं करेंगे, इसलिए 1.4 लाख के भीतर बजट बनाने की पूरी कोशिश करें।
2. चूँकि आप पुणे जा रहे हैं, इसलिए आपके कुल खर्चे बढ़ जाएँगे। इसलिए आपके मामले में अतिरिक्त बचत पर भी विचार किया जाना चाहिए।
3. आपके पास अपने पिता के इलाज के लिए अलग से मेडिकल इमरजेंसी फंड है। इसके अलावा, आपके परिवार के लिए भी लगभग 4 लाख का एक अलग इमरजेंसी फंड होना चाहिए। यह किसी भी अनिश्चित स्थिति में मदद करेगा।
4. एक टर्म इंश्योरेंस खरीदें और सुनिश्चित करें कि आपके और परिवार के लिए एक समर्पित स्वास्थ्य बीमा हो।
5. वर्तमान एनपीएस और पीएफ - जैसे हैं वैसे ही चलते रहें। अच्छे डेट इंस्ट्रूमेंट।
6. स्टॉक - जारी रख सकते हैं, लेकिन किसी भी तरह की बेतरतीब सलाह के जाल में न फँसें। इसलिए अपना योगदान न्यूनतम रखें।
7. म्यूचुअल फंड - 18.3 लाख जमा और 10% स्टेप-अप के साथ 27.5 हज़ार की मासिक एसआईपी। आप पिछले 5 सालों से ऐसा कर रहे हैं और यह सराहनीय है। इसी अनुशासन को जारी रखें और आपका भविष्य और सेवानिवृत्ति सुरक्षित हो जाएगी।
8. आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड अच्छे हैं, लेकिन कुल मिलाकर पोर्टफोलियो में स्टॉक ओवरलैप हो गए हैं। इसका कोई फायदा नहीं है। सभी फंड डायरेक्ट फंड होते हैं और हालांकि डायरेक्ट फंड अच्छे होते हैं, लेकिन किसी सलाहकार की मदद से नियमित फंड में निवेश करने से डायरेक्ट फंड पोर्टफोलियो से मिलने वाले रिटर्न से बेहतर रिटर्न मिलता है। इसलिए आपको किसी पेशेवर की मदद लेनी चाहिए और अपने लक्ष्यों और जोखिम व्यवहार के अनुसार अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का पुनर्वितरण करना चाहिए।
मैं समझता हूँ कि आप अपना रिटायरमेंट होम बनाना चाहते हैं और रिटायर होने में अभी 27 साल बाकी हैं। अगर आप अपनी मौजूदा आय से अतिरिक्त बचत कर सकते हैं, तो उस राशि को अपने रिटायरमेंट होम के लिए एक आक्रामक म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। और भविष्य में, आपकी पत्नी से होने वाली कमाई को भी इसी लक्ष्य की ओर पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।
जल्दबाजी में किसी भी लोन में न डूबें। निवेश शुरू करें और धीरे-धीरे आगे बढ़ें।
इसलिए, आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
आपकी उम्र में आपकी आर्थिक स्थिति बहुत अच्छी है। आइए चरण-दर-चरण विस्तार से देखें:
1. आपकी वर्तमान घरेलू आय - 1.4 लाख (क्योंकि आपकी पत्नी ने काम करना बंद कर दिया है)। आपको इसी राशि में अपना घर चलाना है। हम अभी उनकी व्यावसायिक आय पर विचार नहीं करेंगे, इसलिए 1.4 लाख के भीतर बजट बनाने की पूरी कोशिश करें।
2. चूँकि आप पुणे जा रहे हैं, इसलिए आपके कुल खर्चे बढ़ जाएँगे। इसलिए आपके मामले में अतिरिक्त बचत पर भी विचार किया जाना चाहिए।
3. आपके पास अपने पिता के इलाज के लिए अलग से मेडिकल इमरजेंसी फंड है। इसके अलावा, आपके परिवार के लिए भी लगभग 4 लाख का एक अलग इमरजेंसी फंड होना चाहिए। यह किसी भी अनिश्चित स्थिति में मदद करेगा।
4. एक टर्म इंश्योरेंस खरीदें और सुनिश्चित करें कि आपके और परिवार के लिए एक समर्पित स्वास्थ्य बीमा हो।
5. वर्तमान एनपीएस और पीएफ - जैसे हैं वैसे ही चलते रहें। अच्छे डेट इंस्ट्रूमेंट।
6. स्टॉक - जारी रख सकते हैं, लेकिन किसी भी तरह की बेतरतीब सलाह के जाल में न फँसें। इसलिए अपना योगदान न्यूनतम रखें।
7. म्यूचुअल फंड - 18.3 लाख जमा और 10% स्टेप-अप के साथ 27.5 हज़ार की मासिक एसआईपी। आप पिछले 5 सालों से ऐसा कर रहे हैं और यह सराहनीय है। इसी अनुशासन को जारी रखें और आपका भविष्य और सेवानिवृत्ति सुरक्षित हो जाएगी।
8. आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड अच्छे हैं, लेकिन कुल मिलाकर पोर्टफोलियो में स्टॉक ओवरलैप हो गए हैं। इसका कोई फायदा नहीं है। सभी फंड डायरेक्ट फंड होते हैं और हालांकि डायरेक्ट फंड अच्छे होते हैं, लेकिन किसी सलाहकार की मदद से नियमित फंड में निवेश करने से डायरेक्ट फंड पोर्टफोलियो से मिलने वाले रिटर्न से बेहतर रिटर्न मिलता है। इसलिए आपको किसी पेशेवर की मदद लेनी चाहिए और अपने लक्ष्यों और जोखिम व्यवहार के अनुसार अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का पुनर्वितरण करना चाहिए।
मैं समझता हूँ कि आप अपना रिटायरमेंट होम बनाना चाहते हैं और रिटायर होने में अभी 27 साल बाकी हैं। अगर आप अपनी मौजूदा आय से अतिरिक्त बचत कर सकते हैं, तो उस राशि को अपने रिटायरमेंट होम के लिए एक आक्रामक म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। और भविष्य में, आपकी पत्नी से होने वाली कमाई को भी इसी लक्ष्य की ओर पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।
जल्दबाजी में किसी भी लोन में न डूबें। निवेश शुरू करें और धीरे-धीरे आगे बढ़ें।
इसलिए, आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/