How should I start investing at 23 with a monthly income of Rs.49,000?

Ans: हाय विदिता, क्या आप कृपया मुझे यह समझने में मदद कर सकती हैं कि आपके निवेश की अवधि क्या होगी और इस निवेश के पीछे का लक्ष्य क्या है?

Ans: अपनी पर्याप्त बचत और स्पष्ट लक्ष्यों के साथ, आप एक व्यापक निवेश रणनीति तैयार करने की अच्छी स्थिति में हैं। आइए एक अनुकूलित दृष्टिकोण पर विचार करें।

अपनी बेटी के भविष्य के लिए 1 करोड़ रुपये सुरक्षित करने के लिए, मध्यम से कम जोखिम वाले निवेशों का मिश्रण आदर्श हो सकता है। विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और संभवतः उसकी शिक्षा निधि के लिए पीपीएफ या सुकन्या समृद्धि योजना जैसी सरकारी योजनाओं में कुछ हिस्सा लगाने पर विचार करें। ये रास्ते लंबी अवधि में स्थिरता और उचित रिटर्न प्रदान करते हैं।

85,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, हमें आय-उत्पादक परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। इक्विटी फंड वास्तव में आपकी निवेश रणनीति में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं, खासकर पूंजी वृद्धि के लिए। इक्विटी के लिए आपकी प्राथमिकता को देखते हुए, आइए आवंटन को तदनुसार समायोजित करें।

उच्च जोखिम वाले निवेशों के लिए, आप विविधतापूर्ण इक्विटी फंड या सेक्टर-विशिष्ट इक्विटी फंड में एक बड़ा हिस्सा आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। इनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इनमें अधिक अस्थिरता होती है।

मध्यम जोखिम वाली श्रेणी में, आप संतुलित फंडों के मिश्रण के साथ विविधता लाना जारी रख सकते हैं, जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के संयोजन में निवेश करते हैं। ये विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान कर सकते हैं। मध्यम जोखिम वाले निवेशों के लिए, आप लार्ज-कैप इक्विटी फंड शामिल कर सकते हैं, जो स्थिर आय वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। इसके अतिरिक्त, उच्च जोखिम के साथ संभावित उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड पर विचार करें। याद रखें, जबकि इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे बाजार जोखिम भी उठाते हैं। जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना महत्वपूर्ण है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके आवंटन को ठीक करने और आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सही इक्विटी फंड चुनने में मदद मिल सकती है। अन्य निवेश साधनों के साथ इक्विटी फंड को शामिल करके, आप पूंजी वृद्धि और आय सृजन दोनों को प्रभावी ढंग से आगे बढ़ा सकते हैं।

Ans: कम उम्र में निवेश करने की पहल करने के लिए बधाई! आइए अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप एक विविध निवेश रणनीति का पता लगाएं।

निवेश आवंटन का आकलन
म्यूचुअल फंड (MF):

दीर्घकालिक विकास और विविधीकरण लाभों के लिए उनकी क्षमता को ध्यान में रखते हुए, अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगाएं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड में अपने मासिक निवेश राशि का लगभग 60-70% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

बीमा:

जबकि वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा आवश्यक है, अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा बीमा प्रीमियम के लिए आवंटित करें।

पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस जैसी बीमा पॉलिसियों में अपने मासिक निवेश राशि का लगभग 10-20% निवेश करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएं।

अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा धीरे-धीरे अपने आपातकालीन निधि को बनाने के लिए आवंटित करें जब तक कि यह वांछित स्तर तक न पहुंच जाए।

अन्य निवेश:

स्थिर रिटर्न और कर लाभ के लिए सावधि जमा, आवर्ती जमा या सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) जैसे अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए अपने मासिक निवेश का एक छोटा सा हिस्सा, लगभग 10-20%, इन रूढ़िवादी निवेश विकल्पों के लिए आवंटित करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए फंड के निवेशों का सक्रिय रूप से चयन और प्रबंधन करते हैं।
इन फंडों में बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने और निवेश के अवसरों का लाभ उठाने की लचीलापन है, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है।
इंडेक्स फंड के विपरीत, जो निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन और सुरक्षा चयन के माध्यम से अल्फा उत्पन्न कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड निवेश के लिए विचार
जबकि डायरेक्ट फंड नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, उन्हें अनुसंधान, निगरानी और पोर्टफोलियो प्रबंधन में सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता होती है।
डायरेक्ट फंड निवेशकों के पास उपयुक्त फंड चुनने और अपने निवेश पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आवश्यक ज्ञान और विशेषज्ञता होनी चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत निवेश सलाह तक पहुंच मिलती है, जिससे समग्र निवेश अनुभव में वृद्धि होती है।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते,
आप युवा हैं और आपके पास लंबी अवधि के लिए निवेश करने का समय है। हमारी सलाह है कि आप अगले 10-15 वर्षों में अपने निवेश को बढ़ाकर 15-20 हजार प्रति माह (अपनी आय के आधे से भी कम) करने का प्रयास करें ताकि एक अच्छा कॉर्पस प्राप्त किया जा सके। आप मिड और स्मॉल-कैप फंडों में अधिक आवंटन के साथ लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंडों के मिश्रण में निवेश करने की योजना बना सकते हैं।

शुभकामनाएं,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स