मैं 34 वर्षीय व्यक्ति हूँ और मेरे बचत खाते में 1.75 करोड़ रुपये शेष हैं। अभी तक मेरे पास कोई अन्य निवेश नहीं है, साथ ही मेरे पास कोई बकाया ऋण भी नहीं है और मैं इस राशि को समझदारी से निवेश करना चाहता हूँ।
मेरे निवेश लक्ष्य दो हैं: पहला, अपनी बेटी के 18 वर्ष की होने पर उसके भविष्य के लिए 1 करोड़ रुपये सुरक्षित करना, और दूसरा, अपने खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक आय उत्पन्न करना, जो वर्तमान में 85,000 रुपये प्रति माह है। मैं अपने निवेश को विभिन्न जोखिम प्रोफाइल में इस प्रकार आवंटित करने के लिए तैयार हूँ: उच्च जोखिम वाले निवेशों में 25 लाख रुपये, मध्यम जोखिम वाले निवेशों में 50 लाख रुपये और शेष 1 करोड़ रुपये मध्यम जोखिम वाले निवेशों में।
क्या आप कृपया मेरे लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल पर विचार करते हुए एक व्यापक निवेश रणनीति पर मुझे सलाह दे सकते हैं? विशेष रूप से, मैं पूंजी वृद्धि और आय सृजन दोनों को प्राप्त करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन, निवेश साधनों और किसी भी अन्य विचार पर मार्गदर्शन चाह रहा हूँ।
Ans: अपनी पर्याप्त बचत और स्पष्ट लक्ष्यों के साथ, आप एक व्यापक निवेश रणनीति तैयार करने की अच्छी स्थिति में हैं। आइए एक अनुकूलित दृष्टिकोण पर विचार करें।
अपनी बेटी के भविष्य के लिए 1 करोड़ रुपये सुरक्षित करने के लिए, मध्यम से कम जोखिम वाले निवेशों का मिश्रण आदर्श हो सकता है। विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और संभवतः उसकी शिक्षा निधि के लिए पीपीएफ या सुकन्या समृद्धि योजना जैसी सरकारी योजनाओं में कुछ हिस्सा लगाने पर विचार करें। ये रास्ते लंबी अवधि में स्थिरता और उचित रिटर्न प्रदान करते हैं।
85,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, हमें आय-उत्पादक परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। इक्विटी फंड वास्तव में आपकी निवेश रणनीति में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं, खासकर पूंजी वृद्धि के लिए। इक्विटी के लिए आपकी प्राथमिकता को देखते हुए, आइए आवंटन को तदनुसार समायोजित करें।
उच्च जोखिम वाले निवेशों के लिए, आप विविधतापूर्ण इक्विटी फंड या सेक्टर-विशिष्ट इक्विटी फंड में एक बड़ा हिस्सा आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। इनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इनमें अधिक अस्थिरता होती है।
मध्यम जोखिम वाली श्रेणी में, आप संतुलित फंडों के मिश्रण के साथ विविधता लाना जारी रख सकते हैं, जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के संयोजन में निवेश करते हैं। ये विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान कर सकते हैं। मध्यम जोखिम वाले निवेशों के लिए, आप लार्ज-कैप इक्विटी फंड शामिल कर सकते हैं, जो स्थिर आय वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। इसके अतिरिक्त, उच्च जोखिम के साथ संभावित उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड पर विचार करें। याद रखें, जबकि इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे बाजार जोखिम भी उठाते हैं। जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना महत्वपूर्ण है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके आवंटन को ठीक करने और आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सही इक्विटी फंड चुनने में मदद मिल सकती है। अन्य निवेश साधनों के साथ इक्विटी फंड को शामिल करके, आप पूंजी वृद्धि और आय सृजन दोनों को प्रभावी ढंग से आगे बढ़ा सकते हैं।
