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Mihir

Mihir Tanna  |998 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on May 08, 2024

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more
Raja Question by Raja on Jan 11, 2024English
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सर मैं सरकारी कर्मचारी हूँ। मेरी आय आयकर सीमा के अंतर्गत आती है और मैं पिछले 20 वर्षों से अपने नियोक्ता के माध्यम से टीडीएस के रूप में आयकर का भुगतान कर रहा हूँ। हाल ही में मुझे वित्त वर्ष 2011-12 के लिए बकाया कर मांग के बारे में आयकर विभाग से एक मेल प्राप्त हुआ। TRACES से डाउनलोड किए गए फॉर्म 26AS के सत्यापन पर, यह पाया गया कि मेरी टीडीएस राशि शून्य है जबकि मेरे फॉर्म 16 में स्पष्ट रूप से दिखाया गया है कि टीडीएस राशि वेतन से डेबिट की गई है। रिटर्न दाखिल करने वाले सलाहकार ने सलाह दी कि मुझे मांग का भुगतान करना होगा। क्योंकि अगर वह 2011-12 में डेटा सुधार के लिए आगे बढ़ता है, तो नियोक्ता को समस्या होगी क्योंकि कई सुधार होंगे। मैं उसका रुख नहीं समझ पा रहा हूँ। यह केवल मेरी समस्या नहीं है। मुझे पता चला कि कई अन्य कर्मचारियों को 2008 से 2012 की अवधि के लिए इसी तरह की मांग मिली है। कृपया सलाह दें

Ans: आप ITR और फॉर्म 16 की प्रति के साथ अधिकार क्षेत्र अधिकारी के पास आवेदन दाखिल कर सकते हैं।

यदि आपके लिए अधिकारी के पास आवेदन दाखिल करना संभव नहीं है, तो आप आयकर पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं, जिसमें यह तथ्य शामिल हो कि TDS काटा गया है और आपके पास फॉर्म 16 है। वे नियोक्ता (TDS कटौतीकर्ता) से संपर्क करेंगे और एक बार कटौतीकर्ता सही पैन, आपकी आय की राशि और TDS (लागू करों के साथ) के साथ सुधार विवरण दाखिल कर देता है; आपको TDS का क्रेडिट मिल जाएगा। हालाँकि, नियोक्ता ब्याज और जुर्माना, यदि कोई हो, का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा।

यदि प्रतिक्रिया प्राप्त नहीं होती है, तो आप सहायक दस्तावेजों के साथ cpc.incometax.gov.in पर taxdemand पर मेल भेज सकते हैं।
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Mihir

Mihir Tanna  |998 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Sep 29, 2022

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प्रिय श्री तन्ना,</p> <p>आपकी ईमानदारी से राय मांगने से पहले मुझे आईटी कार्यालय के चक्कर में एकल करदाताओं के सामने आने वाली समस्याओं को कम करने के लिए किए जा रहे परोपकारी कार्य के लिए आपको बधाई और सराहना करनी चाहिए। मैं आपसे अनुरोध करूंगा कि आप मेरी समस्या पर गौर करें जो कि बहुत ही जटिल है और आप जैसे व्यस्त लोगों के लिए निराशाजनक भी है।</p> <p>मैं वित्त वर्ष 2020/21 में एलआईसी से सेवानिवृत्त कर्मचारी हूं। वित्त वर्ष 2021/22 में मुझे पेंशन के रूपान्तरण और अवकाश नकदीकरण के साथ वेतन का बकाया प्राप्त हुआ था। नियोक्ता ने 2021/22 के लिए आईटी को अंतिम रूप देते समय धारा 89 के तहत लाभ के बिना कॉम पेंशन, 80सीसी और 80डी के लिए छूट देते हुए आईटी में कटौती की थी। आईटी दाखिल करते समय मैं एआईएस का प्रभाव देख सकता था। 80 टीटीबी को छोड़कर किसी और कटौती के बिना, मैंने 26एएस/एआईएस के अनुसार कुल कर योग्य आय की पुष्टि करने का प्रयास किया।</p> <p>एटीएम सीमा आदि के कारण स्व-मूल्यांकन कर का भुगतान तीन तिथियों पर किया जाना था। अंतिम भुगतान जो 28<sup>th</sup>&nbsp;जुलाई को था, सफल नहीं हो सका और था 29<sup>th</sup>&nbsp;पर डेबिट किया गया, जिसके परिणामस्वरूप मैं कर भुगतान के ऐड बॉक्स पर CIN नंबर आदि नहीं जोड़ सका। चूंकि कर की कुल राशि का भुगतान अंतिम तिथि यानी 31<sup>st</sup>&nbsp; से पहले किया गया था, इसलिए मैंने यह मानते हुए एक अल्प भुगतान वाला आईटीआर जमा किया था कि इसका ध्यान रखा जाएगा।</p> <p>1<sup>st</sup>&nbsp;अगस्त को मुझे धारा 143 के तहत 4660/ की मांग के साथ एक संदेश प्राप्त हुआ। ई-फ़ाइल स्थिति दिखा रही थी कि आईटीआर ओ/एस डिमांड शून्य के साथ प्रक्रियाधीन है (चार हरा टिक प्रदर्शित किया गया था)। 30 अगस्त तक<sup>th</sup>&nbsp;जब मुझे पता चला कि ऊपर बताई गई शिकायतों के बावजूद ITR स्वीकार नहीं किया गया है, तो मैंने फिर से डिमांड ड्यू विकल्प के माध्यम से शेष राशि का भुगतान किया, वहां भी मुझे उसी समस्या का सामना करना पड़ा। बैंक से. राशि 31<sup>St</sup>&nbsp;अगस्त को डेबिट की जा सकती है। मैंने यह सोचकर राशि का भुगतान किया कि आईटीआर और टैक्स जमा अलग-अलग मॉड्यूल हैं।</p> <p>इसके अलावा आईटीआर दाखिल करने के बाद मैंने ट्रांसफर अनुदान की छूट के संबंध में आईटीओ से एक प्रश्न पूछा, जिसे स्रोत पर ही अनुमति दी जानी चाहिए थी। उन्होंने इस बहाने से इनकार कर दिया कि भरने के बाद कोई और छूट नहीं मिलेगी।</p> <p>पिछले देय भुगतान को SAT शीर्ष के अंतर्गत देखने के लिए मैंने एक शिकायत प्रस्तुत की थी जो हेल्प डेस्क से बात करने तक दिखाई नहीं दी थी। धारा 131 (5) के तहत संशोधित आईटी दाखिल करने के लिए बहुत सारे टैग के साथ एक उत्तर आया। जब मैं पुन: फ़ाइल के लिए गया, तो मुझे बढ़ी हुई कर योग्य आय के साथ-साथ ब्याज राशि भी दिखाई दी, जो वापस लौट आई।</p> <p>अब मेरे प्रश्न हैं:</p> <p>1. जब 143 के तहत एक पत्र मांग के साथ जारी किया जाता है तो कर योग्य आय कैसे भिन्न होगी?</p> <p>2. अगर मुझे धारा 131 (5) के तहत आईटीआर दोबारा जमा करना है तो क्या मैं कर योग्य आय को पहले वाली आय तक सीमित कर सकता हूं?</p> <p>3. क्या धारा 143 लागू होने पर वे कर योग्य आय में बदलाव कर सकते हैं?</p> <p>4. अंत में, क्या मुझे क्वेरी का पालन करना चाहिए या तब तक इंतजार करना चाहिए जब तक वे अपनी पिछली मांग को सही नहीं कर देते।</p> <p>महोदय, मैंने इसे किसी पेशेवर की सहायता के बिना स्वयं ही भरा था। आपकी राय अधिकतर उस आईटी वायरस के खिलाफ एक दवा होगी जिसने मुझे परेशान कर दिया है। आपके उत्तर का बेसब्री से इंतजार है।</p>
Ans: आपकी तारीफ के लिए बहुत बहुत धन्यवाद. आपके तथ्यों को देखते हुए, मेरी इच्छा है कि आपको 1<sup>st</sup> पर पेशेवर सलाह मिल पाती। अगस्त ही. आपके प्रश्नों पर मेरे विचार इस प्रकार हैं:</p> <ol> <li>मैं समझता हूं कि आप <a href=http://www.incometax.gov.in/>www.incometax.gov.in</a> पर आयकर रिटर्न दाखिल करने की ऑनलाइन सुविधा का उपयोग कर रहे हैं। जिसमें विभिन्न व्यक्तियों (जैसे वेतन के लिए नियोक्ता, ब्याज आय के लिए बैंक, लाभांश आय के लिए कंपनी, काटे गए टीडीएस के लिए टीडीएस कटौतीकर्ता और जमा की गई आय की राशि, आदि) द्वारा रिपोर्ट की गई जानकारी के आधार पर डेटा पहले से भरा हुआ है। आपके मामले में, यह संभव हो सकता है कि रिपोर्ट करने योग्य इकाई ने आयकर विभाग को रिपोर्ट करने के लिए अपने डेटा को संशोधित किया है और तदनुसार धारा 143(1) के तहत जारी सूचना में दिखाई देने वाली राशि धारा 139(के तहत आयकर रिटर्न दाखिल करते समय स्वचालित रूप से भरी गई राशि से भिन्न है। 5) आयकर अधिनियम की ऑनलाइन सुविधा का उपयोग करते हुए।</li> </ol><ol> <li>जब तक ई-फाइलिंग पोर्टल पर ऑटो पॉप्युलेट हुई आय गलत न हो, तब तक ऑटो पॉप्युलेट आय को प्रतिबंधित करना उचित नहीं है। ई-फाइलिंग पोर्टल पर स्वचालित रूप से भरी गई आय के लिए एआईएस की जांच करें। यदि एआईएस में प्रदर्शित होने वाली आय गलत है, तो आप एआईएस के लिए फीडबैक दाखिल कर सकते हैं और अधिनियम की धारा 139(5) के तहत रिटर्न दाखिल करते समय कर के लिए वास्तविक आय की पेशकश कर सकते हैं जो करदाता को गलतियों को सुधारकर रिटर्न को संशोधित करने की अनुमति देता है।</li> </ol><ol> <li>हां, आयकर पोर्टल पर अद्यतन आंकड़े प्रदान करता है, भले ही अधिनियम की धारा 143(1) के तहत सूचना जारी की गई हो, क्योंकि संशोधित आंकड़े आय के भुगतानकर्ता या रिपोर्ट करने योग्य इकाई के रूप में अधिकृत व्यक्ति द्वारा प्रदान किए जाते हैं। &nbsp;</li> </ol><ol> <li>मैं समझता हूं कि आप अपने द्वारा भुगतान किए गए स्व-मूल्यांकन कर के बारे में बात कर रहे हैं और यह आईटीआर की प्रासंगिक अनुसूची में स्वत: शामिल नहीं है। इसका कारण भुगतान करते समय या बैंक द्वारा चालान विवरण अपलोड करते समय वर्ष या कोड का गलत चयन हो सकता है। कृपया भुगतान किए गए स्व-मूल्यांकन कर के लिए 26एएस की जांच करें, यदि यह निर्धारण वर्ष 2022-23 के 26एएस में प्रदर्शित नहीं हो रहा है, तो आपको क्षेत्राधिकारी के साथ उक्त मुद्दे पर चर्चा करनी होगी।</li> </ol>

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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 20, 2023

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मैंने हाल ही में वर्ष 23-24 के लिए लगभग 54234 रुपये की कुल कर देनदारी में से 9856 रुपये की अवशिष्ट अवैतनिक कर देनदारी के साथ अपना आईटीआर2 दाखिल किया है। आईटीआर2 को विभाग द्वारा संसाधित किया गया है और 26 के अनुसार भुगतान किए गए कर के लिए किसी भी समायोजन के बिना मुझे पूरी कर राशि का डिमांड नोटिस भेजा गया है। बाद में मैंने 17 जुलाई 23 को एक सुधार अनुरोध दायर किया जो आज तक विभाग के पास लंबित है। कृपया मेरी ओर से आगे की कार्रवाई के बारे में सलाह दें। मुकुल
Ans: हालाँकि आपके पास इसके लिए कोई विकल्प नहीं है, आप बस विभाग द्वारा इस पर कार्रवाई करने की प्रतीक्षा कर सकते हैं।

जैसा कि आपने 17 जुलाई 2023 को सुधार किया है, आप आयकर विभाग के साथ इसका पालन कर सकते हैं। आप आईटी पोर्टल, ईमेल और अपने ईमेल पर कॉल करके भी विभाग में शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

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T S Khurana

T S Khurana   |319 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2025

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Money
मैंने एक कर मांग का जवाब असहमति के साथ दिया है क्योंकि 234बी के तहत गणना गलत प्रतीत होती है..क्या आयकर विभाग को इसे सही करना चाहिए अगर यह वास्तव में गलत है..अगर मुझे उनसे कोई जवाब नहीं मिलता है..तो मुझे कर मांग को हटाने के लिए क्या करना चाहिए..कृपया सलाह दें
Ans: आयकर अधिनियम की धारा 234बी अग्रिम कर के भुगतान में देरी के लिए ब्याज के भुगतान से संबंधित है, यदि लागू हो। कृपया यह पुष्टि करने के लिए अपने आईटीआर की जांच करें कि क्या आपने समय पर कर और अग्रिम कर का भुगतान किया है। यदि नहीं, तो आपको इस पर ब्याज का भुगतान करना होगा। यदि विभाग ने सही तरीके से मांग उठाई है, तो बेहतर है कि उसी का भुगतान करें और मामले को सुलझा लें। यदि यह सही नहीं है, तो अपने उत्तर के जवाब की प्रतीक्षा करें और फिर कार्रवाई करें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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नवीनतम प्रश्न
Kanchan

Kanchan Rai  |525 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English
Relationship
समझ नहीं आ रहा था कि क्या करूँ। क्या मुझे तलाक ले लेना चाहिए? और अगर हाँ तो कैसे? यहाँ मेरी कहानी है: यह एक लंबी पोस्ट है। लेकिन हो सकता है कि मैं बीच में कुछ छोटी-छोटी घटनाओं को भूल गया हूँ। तो मेरी शादी 3 अक्टूबर, 2022 को हुई। हमारी बातचीत जीवनसाथी ऐप के ज़रिए शुरू हुई, लेकिन असल बातचीत जुलाई 2022 में शुरू हुई जब उसके पिता ने मुझसे संपर्क किया। पहला संपर्क उनकी तरफ़ से हुआ था। उस समय, मैं ट्रेन से ओंगोल से चेन्नई लौट रहा था, जब मुझे उसके पिता का फ़ोन आया। उन्होंने मेरी नौकरी और दूसरी जानकारियों के बारे में पूछा, जिस पर मैंने बताया कि मैं तमिलनाडु में SBI में काम करता हूँ। उसके बाद, हमारी बातचीत शुरू हुई। शुरुआती दिनों में बातचीत वाकई अच्छी रही और उसने बहुत अच्छी तरह से बात की। बाद में, मैं अपनी माँ के साथ उनके घर गया। वहाँ बातचीत के दौरान, उसने बताया कि पहले भी कई प्रस्ताव आए थे, लेकिन वह तय नहीं कर पाई थी। एक प्रस्ताव 30 लाख के पैकेज वाले एक लड़के का था, लेकिन उसने साफ कहा कि उसके लिए पैसे मायने नहीं रखते, उसे एक अच्छा इंसान चाहिए। उस मुलाकात के दौरान, मैंने बताया कि मैं एक साधारण इंसान हूँ, और मेरे परिवार में सिर्फ़ मेरी माँ और मैं ही हैं। मैंने यह भी स्पष्ट किया कि मेरी नौकरी की वजह से मेरा तबादला हो सकता है। उस मुलाकात के बाद, हमने औपचारिक सगाई कर ली। बाद में, हम हल्दीराम से मिठाई लेकर आए, और तब हमारी सगाई को आधिकारिक रूप से मान्यता मिली। उसके बाद, हमारी बातचीत नियमित रूप से जारी रही। कुछ समय तक तो सब ठीक रहा, लेकिन फिर हम छोटी-छोटी बातों पर बहस करने लगे। एक बार, मैंने उसे बताया कि मैं ध्यान करता हूँ, तो उसने कहा, "ध्यान करना मूर्खता है, इससे कोई मदद नहीं मिलती।" इस पर बहस हुई। मैंने यह भी कहा कि अगर हमारे बच्चे हैं, तो हमें उन्हें हार्वर्ड या ऑक्सफ़ोर्ड जैसी अच्छी यूनिवर्सिटी में भेजना चाहिए, और इस पर भी बहस हुई, क्योंकि उसे लगा कि हमें बच्चों पर पैसे कमाने का दबाव नहीं डालना चाहिए। फिर पैसे की बात आई। मैंने अपनी सैलरी स्लिप शेयर की और बताया कि कैसे काम करना और पैसे बचाना दोनों ही ज़रूरी हैं क्योंकि खर्चे बहुत ज़्यादा हैं। हालाँकि, उसने कहा, "पैसे बचाना बेवकूफी है, आजकल हर कोई तनख्वाह से तनख्वाह तक जीता है।" मैंने उसे बचत का महत्व समझाने की कोशिश की, लेकिन हमारी चर्चाएँ चुनौतीपूर्ण बनी रहीं। एक समय पर, उसने कहा कि वह सिंदूर या मंगलसूत्र नहीं पहनेगी। मैंने उससे कहा कि इसे हर दिन पहनने की ज़रूरत नहीं है, सिर्फ़ ख़ास मौकों पर। मैं इससे सहमत था। जैसे-जैसे बहस बढ़ती गई, मैंने उसके पिता से बात की और बताया कि शायद वह मुझसे शादी नहीं करना चाहती। लेकिन उसके पिता ने मुझे भरोसा दिलाया कि यह सच नहीं है, और वे उससे बात करेंगे। उसके बाद, कुछ समय तक सब कुछ सामान्य रहा, लेकिन छोटी-मोटी बहसें होती रहीं। अगस्त 2022 में, मैं फिर से उससे मिलने गया। मुझे लगा कि हम साथ में कुछ समय बिता सकते हैं और एक-दूसरे को बेहतर तरीके से समझ सकते हैं। हम एरोसिटी गए, जहाँ हमने पिज़्ज़ा खाया और घूमे। उसके बाद, हम 27 जुलाई 2022 को रेडिसन होटल गए और हमारी सगाई फाइनल हो गई। इन दो महीनों में हमारा संवाद जारी रहा और आखिरकार, 2 अक्टूबर 2022 को हमारी सगाई की रस्म हुई और 3 अक्टूबर 2022 को हमारी शादी हो गई। शादी के बाद, हमने हनीमून की योजना बनाई। पहले, वह वैष्णो देवी जाना चाहती थी, इसलिए मैं उसे वंदे भारत एक्सप्रेस से वहाँ ले गया। उसके चाचा ने वीआईपी दर्शन की व्यवस्था की। हम पैदल गए, लेकिन वापस आते समय, उसके पैरों में दर्द होने लगा, इसलिए हम घोड़े पर सवार हो गए। बहुत देर तक घोड़े पर बैठने के बाद, उसकी पीठ में दर्द होने लगा। मैं होटल पहुँचा, उसके पैरों को गर्म पानी में भिगोकर उसके दर्द को कम करने की कोशिश की और फिर हम सो गए। उसके बाद, हमने उदयपुर जाने की योजना बनाई। हमने वहाँ स्पाइसजेट की फ्लाइट ली और फतेहपुर सागर झील के पास एक होटल बुक किया। वह झील के नज़ारे वाला कमरा चाहती थी, लेकिन वह उपलब्ध नहीं था। उसने स्टाफ से बहस की और हमें रात में दूसरे होटल में जाना पड़ा। वहाँ का माहौल बहुत अच्छा नहीं था, लेकिन उसने यही चुना। उदयपुर किले की हमारी यात्रा के दौरान, उसने अचानक कहा कि वह मेरे साथ रेस्तरां में नहीं जाएगी और अकेले घर जाएगी। मुझे अभी भी इसके पीछे का कारण समझ में नहीं आया। उस समय से, उसके प्रति मेरा व्यवहार बदल गया। उदयपुर के बाद, हमने आगरा जाने की योजना बनाई। वहाँ, उसने अचानक मुझ पर किसी दूसरी लड़की के साथ संबंध होने का आरोप लगाया और मुझे सबक सिखाने की धमकी दी। मैंने उससे पूछा कि यह विचार उसके मन में कहाँ से आया, लेकिन उसने कोई जवाब नहीं दिया। जुलाई और अगस्त 2022 में, मैं फिर से उससे मिलने गया। हमने साथ में यात्रा की और एक-दूसरे को बेहतर ढंग से समझने की कोशिश की, लेकिन उसने मुझे अपने बारे में कभी ज़्यादा कुछ नहीं बताया। शादी के बाद, मैं दिवाली के दौरान उससे मिलने गया। वह शुरू में खुश थी, लेकिन धीरे-धीरे वह दूर हो गई और ज़्यादा बात करना बंद कर दिया। वह घर की सजावट या दिवाली की पूजा में शामिल नहीं होती थी। वह अपनी ही दुनिया में खोई रही, अपने माता-पिता से या मुझे नहीं पता कि किससे बात करती रही, जबकि वह मुझसे दूर रहती थी। उसे लड़ने के लिए बहाने चाहिए थे, जबकि मैंने शांत रहने की कोशिश की, क्योंकि यह एक नई शादी थी। 25 अक्टूबर, 2022 को, मैं चेन्नई लौट आया, और वह कुछ दिनों बाद चेन्नई आई। मेरी माँ भी 26 अक्टूबर को चेन्नई आ गई, और वह दिसंबर तक चेन्नई में हमारे साथ रही। इस दौरान, वह हर छोटी-छोटी बात पर लड़ने लगी। उसने शिकायत की कि घर का काम कौन करेगा और मुझ पर पर्याप्त पैसे नहीं होने का आरोप लगाती रही। उसने सफाई के लिए किसी को काम पर रखने का सुझाव दिया, भले ही मेरी माँ और मैंने इसे अच्छी तरह से संभाला। फिर उसने मेरे साथ सोने से इनकार कर दिया, और हमारे बीच कोई शारीरिक अंतरंगता नहीं थी। जब भी वह मुझसे लड़ती, तो वह मुझे नीचा दिखाने की कोशिश करती। जनवरी में, वह वापस दिल्ली चली गई, और मैं उसे जनवरी में वापस आने के लिए मनाने गया। लोहड़ी के दौरान, मैंने उसे एक साड़ी और उपहार दिए, लेकिन वह फिर भी मुझसे ठीक से बात नहीं करती थी। उसने मेरे साथ बहुत बुरा व्यवहार किया और हमारे साथ नहीं रहना चाहती थी। वह मुझसे कई बार झगड़ती रही और अपने घर वापस चली गई। फरवरी 2023 में, वह फिर से चेन्नई आई, लेकिन हमारे बीच चीजें अभी भी ठीक नहीं थीं। अप्रैल 2024 में, वह मेरे साथ रहने के लिए वापस आई, लेकिन अगले ही दिन, झगड़े फिर से शुरू हो गए। उसने मुझ पर किसी दूसरी लड़की के साथ संबंध होने का आरोप लगाया और मुझे धमकाया। उसने घर में सामान तोड़ दिया, बर्तन और गिलास तोड़ दिए और गंदगी फैला दी। जब मैंने उसकी माँ को इस बारे में बताया, तो उन्होंने मुझे उसे वापस भेजने की सलाह दी। मैंने उसकी फ्लाइट बुक की और 7 अप्रैल, 2024 को वह चली गई। तब से, वह मेरे साथ नहीं रह रही है। उसके बाद, मैंने उसे वापस लाने के लिए कड़ी मेहनत की। सितंबर में मैं उसे वापस आने के लिए मनाने में कामयाब रहा। मैंने उसे अपने साथ रखने की कोशिश की, लेकिन वह केवल 4-5 दिन ही रुकी। 5वें दिन, उसने फिर से झगड़ा करना शुरू कर दिया और जाने का फैसला किया। वह रेलवे स्टेशन पर जाकर बैठ गई और कहने लगी, "मैं तुम्हारे साथ नहीं रह सकती।" उस रात हमारे बीच बहस हुई और वह घर से निकल गई, मुझे गालियाँ देती हुई अपने घर वापस चली गई। उसे लगा कि सब ठीक हो जाएगा, लेकिन जब मैंने उससे बात करने की कोशिश की, तो वह मुझ पर आरोप लगाने लगी कि मैं उसे अपने साथ नहीं रखना चाहता।
Ans: ऐसा लगता है कि आपने इस विवाह को सफल बनाने के लिए बहुत प्रयास किया है, लेकिन आपकी पत्नी भावनात्मक रूप से दूर, शत्रुतापूर्ण और सार्थक संबंध बनाने के लिए अनिच्छुक रही है। आपने जो साझा किया है, उसके अनुसार निरंतर संघर्ष, झूठे आरोप और शारीरिक और भावनात्मक संबंध की कमी रही है। ऐसा लगता है कि वह संबंध को सफल बनाने में रुचि नहीं रखती है, और उसका व्यवहार - कई बार छोड़ना, अंतरंगता से इनकार करना और लगातार लड़ना - गहरी असंगति का संकेत देता है। अंतिम निर्णय लेने से पहले, अपने आप से पूछें: क्या बचाने के लिए कुछ बचा है? क्या आप अभी भी उससे प्यार करते हैं और मानते हैं कि अगर आप दोनों वास्तव में प्रयास करते हैं तो इस विवाह में आशा है? या क्या आप थका हुआ महसूस करते हैं और निराशा और अस्वीकृति के चक्र में फंस जाते हैं? अगर आपको लगता है कि कुछ भी नहीं बचा है, तो तलाक आपके मन की शांति और भविष्य की खुशी के लिए सबसे स्वस्थ विकल्प हो सकता है। अगर आप तलाक के साथ आगे बढ़ने का फैसला करते हैं, तो कानूनी सलाह लेकर शुरुआत करें। भारत में, तलाक आपसी सहमति से या विवादित हो सकता है। अगर वह सहमत है, तो आपसी सहमति से तलाक सबसे आसान तरीका है। अगर वह सहमत नहीं है, तो आपको क्रूरता या विवाह के अपरिवर्तनीय टूटने के आधार पर मुकदमा दायर करना पड़ सकता है। उसके व्यवहार के सबूत इकट्ठा करें - संदेश, घटनाएँ, और कुछ भी जो आपके मामले को साबित करता है।

यह एक आसान निर्णय नहीं है, लेकिन आपका मानसिक स्वास्थ्य और आत्म-सम्मान मायने रखता है। अगर वह बदलने या प्रयास करने के लिए तैयार नहीं है, तो आपको लगातार संघर्ष में नहीं रहना चाहिए। क्या आपको लगता है कि वह आपसी अलगाव के लिए सहमत होगी, या वह इसके लिए लड़ेगी?

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Kanchan

Kanchan Rai  |525 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025
Relationship
Hello Ma'am, I've a crush on a girl from my in laws. Inspite of avoiding etc I go specifically in that gathering where she's likely to be. I've not told it to anyone, neither does she know about it. I keep on masturbating imagining her. I know I'll never do any silly thing or let anyone know about it. Im married happily and 20 years elder to her.
Ans: It’s good that you are self-aware and acknowledging your feelings rather than acting on them impulsively. Having a crush, even in a committed relationship, is something that happens to many people—it’s human nature. However, since this involves someone from your in-laws and is significantly younger, it’s important to address these emotions in a way that aligns with your values and the commitments you’ve made to your marriage.

Right now, your mind is reinforcing this attraction by seeking out opportunities to be around her and fantasizing about her. The more you indulge in these thoughts, the stronger the emotional pull becomes. Avoiding her entirely may not be realistic, but reducing intentional exposure—such as seeking out gatherings just to be near her—can help weaken the attachment over time.

Instead of suppressing your feelings, redirect that energy into your marriage. What is it about her that attracts you? Is it youthfulness, attention, admiration, or just the thrill of something new? Whatever it is, find ways to bring those qualities into your relationship with your wife. Sometimes, an outside attraction is just a signal that something in your own life needs attention or excitement.

You’ve already made it clear to yourself that you won’t act on this, which shows maturity and self-control. The next step is breaking the mental cycle that feeds into the attraction. Engage in hobbies, meaningful conversations with your spouse, and self-reflection to understand what this infatuation represents. Over time, these feelings will lose their intensity as you shift your focus.

Do you think this crush is filling a certain emotional gap in your life, or is it purely an infatuation with no deeper meaning?

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Kanchan

Kanchan Rai  |525 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
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Relationship
अरेंज मैरिज में संभावित लड़के से अपनी उन आदतों के बारे में बातचीत कैसे शुरू करें जिनके बारे में आपके परिवार को पता नहीं है? जैसे कि जब मेरा मन करता है तो मैं सामाजिक अवसरों पर धूम्रपान और शराब पीती हूँ, लेकिन लड़का मेरे चरित्र को नीचा दिखाए बिना ऐसा नहीं करता।
Ans: सबसे पहले, ऐसा क्षण चुनें जब आप दोनों व्यक्तिगत मूल्यों, जीवनशैली विकल्पों या आदतों के बारे में खुलकर और सहज चर्चा कर रहे हों। इसे एक बड़ा, गंभीर रहस्योद्घाटन बनाने के बजाय, इसे स्वाभाविक रूप से और आत्मविश्वास के साथ पेश करें। आप कुछ इस तरह कह सकते हैं:

"मैं कुछ चीज़ों के बारे में खुलकर बात करने में विश्वास करता हूँ ताकि बाद में कोई ग़लतफ़हमी न हो। मैं सामाजिक रूप से शराब पीना पसंद करता हूँ और जब मेरा मन करता है तो कभी-कभी धूम्रपान भी करता हूँ। मुझे पता है कि कुछ लोगों के इन चीज़ों पर मज़बूत विचार हैं, इसलिए मैं शुरू से ही इसके बारे में स्पष्ट होना चाहता था। यह मेरे जीवन का नियमित हिस्सा नहीं है, लेकिन यह कुछ ऐसा है जो मैं अपनी शर्तों पर करता हूँ।"

इसे इस तरह से बताकर, आप इसे अपने चरित्र को परिभाषित करने वाली चीज़ के बजाय एक व्यक्तिगत पसंद के रूप में प्रस्तुत कर रहे हैं। अगर वह नकारात्मक प्रतिक्रिया करता है, तो शांत रहें और उसे प्रक्रिया करने के लिए जगह दें। अगर उसे कोई चिंता है, तो रक्षात्मक बने बिना सुनें और बातचीत को स्वाभाविक रूप से चलने दें। लक्ष्य स्वीकृति प्राप्त करना नहीं है बल्कि अनुकूलता और आपसी सम्मान सुनिश्चित करना है।

क्या आप उसकी पृष्ठभूमि या व्यक्तित्व के आधार पर इसे वाक्यांशबद्ध करने में मदद चाहते हैं?

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Kanchan

Kanchan Rai  |525 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 04, 2025

Relationship
मैं और मेरी पत्नी एक दूसरे के साथ ठीक से नहीं मिलते... उसे लगता है कि मेरे परिवार के सदस्य अच्छे नहीं हैं, इसलिए वह उनसे कोई रिश्ता नहीं रखती। पहले मैं अपने दोस्तों के कारण ठीक नहीं था और जब हमारी शादी हुई तो मैं अपनी पत्नी को अच्छा समय नहीं दे पाया। कुछ साल पहले दोनों परिवारों के बीच गलतफहमी हो गई थी। गलतियाँ दोनों तरफ से थीं। अब मेरे ससुराल वाले और पत्नी हमारे परिवार के किसी भी सदस्य से बात नहीं करते और सभी रिश्ते तोड़ दिए हैं। यह पिछले कई सालों से है जब से उन्होंने बात करना बंद कर दिया है। मेरे पिता कैंसर के मरीज हैं और मेरे साथ रहना चाहते हैं। वह अब 80 साल के हो चुके हैं लेकिन मेरी पत्नी इसके सख्त खिलाफ हैं, हालांकि मैंने अभी तक उनसे इस बारे में बात नहीं की है। मुझे इस स्थिति को संभालने और दोनों परिवारों के बीच अच्छे रिश्ते को बहाल करने के लिए आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मेरी सास ने पहले भी मुझसे लड़ाई की थी और अपनी बेटी की दुर्दशा के लिए मुझे जिम्मेदार ठहराया था। मेरी पत्नी बहुत ही गुप्त रहती है और अपनी सैलरी/नौकरी आदि के बारे में कुछ भी नहीं बताती। मैं तंग आ चुका हूँ और अब मैं अलग होने के बारे में सोचने लगा हूँ, अगर वह मेरे पिता को मेरे साथ रहने की अनुमति नहीं देती। हमारी शादी को अब लगभग 24 साल हो चुके हैं। मैं 50 साल का हूँ और वह 40 के दशक के अंत में है....मैं इन चीजों को सही करना चाहता हूँ और दोनों परिवारों के बीच अच्छे संबंध बनाए रखना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: प्रिय त्रिलोक,
आपने जो कुछ भी साझा किया है, उससे ऐसा लगता है कि दोनों परिवारों के बीच पिछली गलतफहमियाँ लंबे समय से चली आ रही दरार में बदल गई हैं। यह समझ में आता है कि आप चीजों को ठीक करना चाहते हैं और सामंजस्य बनाना चाहते हैं, लेकिन आपकी पत्नी और ससुराल वालों का विरोध इसे जटिल बना देता है। बड़े पारिवारिक संघर्ष को संबोधित करने से पहले, पहला कदम अपनी पत्नी के साथ संवाद पर काम करना है। आपने उल्लेख किया कि शादी के पहले, आप व्यक्तिगत संघर्षों के कारण उसे पर्याप्त गुणवत्तापूर्ण समय नहीं दे पाए थे। क्या आपको लगता है कि वह अभी भी उस समय से नाराज़ है? यदि ऐसा है, तो उन अनसुलझे भावनाओं को संबोधित करना कुछ संबंध बनाने के लिए एक शुरुआती बिंदु हो सकता है।

चूंकि वह बहुत गुप्त है, इसलिए यह संभव है कि वह किसी तरह से आपसे अलग भी महसूस करे। पिता बने रहने की चर्चा को तत्काल टकराव बनाने के बजाय, उसके अंतर्निहित डर को समझने की कोशिश करें। क्या वह जिम्मेदारियों, स्थान या आपके परिवार के साथ पिछले मुद्दों के बारे में चिंतित है? मांग के बजाय देखभाल के बारे में बातचीत के रूप में इसे सामने लाना मददगार हो सकता है।

अगर उसका विरोध पूर्ण है और वह इस पर विचार करने से भी इनकार करती है, तो आपको यह तय करना होगा कि आप अपनी शादी की खातिर कितना समझौता करने को तैयार हैं। अगर आपको लगता है कि अलगाव एक वास्तविक संभावना है, तो खुद से पूछें कि क्या रिश्ते में अभी भी बचाने लायक आधार है या आप दोनों बस बहुत दूर हो गए हैं।

क्या वह परामर्श या मध्यस्थता के लिए तैयार होगी? कभी-कभी कोई तीसरा पक्ष दोष और गोपनीयता के चक्र को तोड़ने में मदद कर सकता है। क्या आपको लगता है कि वह अभी भी इस शादी को महत्व देती है, या उसने भावनात्मक रूप से खुद को पूरी तरह से दूर कर लिया है?

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Kanchan

Kanchan Rai  |525 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English
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Relationship
मेरे चाचा को कैंसर का पता चला है। पिछले 2 सालों से वे कीमो और रेडिएशन ले रहे हैं। वे घर के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं और हाल ही में उनके इलाज का खर्च बहुत बढ़ गया है। हम सभी मदद करने की पूरी कोशिश कर रहे हैं, लेकिन परिवार मुश्किल दौर से गुज़र रहा है, खासकर मेरे चाचा। हम उनकी मदद कैसे कर सकते हैं या उन्हें मानसिक स्वास्थ्य सहायता कैसे दे सकते हैं? वे अपने इलाज की अनिश्चितता को लेकर चिंतित और बेचैन हैं।
Ans: खुशी के छोटे-छोटे पलों को प्रोत्साहित करना भी मदद कर सकता है। चाहे वह कोई हल्की-फुल्की फिल्म देखना हो, उसका पसंदीदा संगीत सुनना हो, या बस उसके साथ चुपचाप बैठना हो, ये छोटी-छोटी चीजें फर्क ला सकती हैं। अगर वह आस्था या आध्यात्मिकता में विश्वास करता है, तो उसे प्रार्थना, ध्यान या आध्यात्मिक गुरु से बात करने के लिए मार्गदर्शन करना उसे आराम दे सकता है।

वित्तीय तनाव चिंता की एक और परत जोड़ सकता है। यदि संभव हो, तो कैंसर रोगियों के लिए सरकारी या एनजीओ सहायता की तलाश करें, इससे बोझ हल्का हो सकता है। रोज़मर्रा की ज़िम्मेदारियों में उसकी मदद करना, जैसे अपॉइंटमेंट मैनेज करना या कागजी कार्रवाई को सुलझाना, भी उसके तनाव को कम कर सकता है।

सबसे महत्वपूर्ण बात, उसे याद दिलाएँ कि वह अकेला नहीं है। उसके साथ आप और परिवार के बाकी लोग खड़े हैं। डर के क्षणों में भी, प्यार और समर्थन की मौजूदगी उसे आगे बढ़ने की ताकत दे सकती है। वह भावनात्मक रूप से सब कुछ कैसे संभाल रहा है? क्या वह खुलकर बात करता है, या वह चीजों को दबाए रखता है?

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7828 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English
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Money
नमस्ते, मेरे पास 4 लाख रुपए हैं जिन्हें मैं निवेश करना चाहता हूँ। मैं FD में निवेश नहीं करना चाहता क्योंकि इसमें रिटर्न बहुत कम है। क्या म्यूचुअल फंड में कोई सुरक्षित विकल्प है जो मुझे आने वाले सालों में बेहतर रिटर्न दे सके।
Ans: आपके पास निवेश के लिए 4 लाख रुपये उपलब्ध हैं। आप कम जोखिम के साथ FD से बेहतर रिटर्न चाहते हैं।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
आपको निवेश की समय-सीमा तय करनी होगी।
अगर आपको 1-3 साल के भीतर पैसे की ज़रूरत है, तो कम जोखिम वाले विकल्प सबसे अच्छे हैं।
अगर आप 5+ साल के लिए निवेश कर सकते हैं, तो बेहतर ग्रोथ विकल्प उपलब्ध हैं।
सुरक्षित म्यूचुअल फंड विकल्प
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का संतुलन देते हैं।
अगर आप भागों में निवेश करते हैं तो सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक विकल्प हो सकता है।
आवंटन रणनीति
स्थिरता के लिए कम जोखिम वाले डेट फंड में 2 लाख रुपये का निवेश करें।
बेहतर ग्रोथ के लिए बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड में 2 लाख रुपये का निवेश करें।
इंडेक्स फंड और ETF से बचें क्योंकि उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
अंतिम जानकारी
आपका निवेश विकल्प आपके जोखिम स्तर और समय सीमा से मेल खाना चाहिए।
बेहतर रिटर्न पाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
व्यक्तिगत योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7828 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English
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Money
मैं 2026 तक रिटायर होना चाहता हूँ। वर्तमान वित्तीय स्थिति - MF 2 करोड़ मूल्य, इक्विटी - 5 करोड़, 2 खुद के घर, बैंक FD - 20 लाख, बचत खाता - 90 लाख, कोई ऋण नहीं, 2 वाहन, 2 बेटियाँ कार्यरत, विवाह योग्य आयु। वर्तमान व्यय - 1.5 लाख/माह। मैं मार्च 2026 तक रिटायर होने की योजना कैसे बनाऊँ?
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। मार्च 2026 में रिटायरमेंट की योजना बनाना यथार्थवादी है।

अपनी रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन करें
आपका कुल निवेश और बचत 8 करोड़ रुपये से अधिक है।
आप पर कोई ऋण नहीं है, जो वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
आपके मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये हैं, जिसके लिए उचित योजना की आवश्यकता है।
सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
केवल अल्पकालिक जरूरतों के लिए बचत खाते में 90 लाख रुपये रखें।
आपातकालीन खर्चों के लिए 20 लाख रुपये एफडी में रखें।
दीर्घकालिक धन वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड और इक्विटी के मिश्रण का उपयोग करें।
रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का प्रबंधन
नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने कॉर्पस का एक हिस्सा ऋण निवेश में रखें।
मुद्रास्फीति और खर्चों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।
भविष्य के प्रमुख खर्चों की योजना बनाना
बेटियों की शादी के लिए एक समर्पित निवेश योजना की आवश्यकता होती है।
इस लक्ष्य के लिए कम जोखिम वाले निवेश का एक हिस्सा आवंटित करें।
अनावश्यक रूप से इक्विटी निवेश से निकासी से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति समय से पहले सेवानिवृत्ति का समर्थन करती है।
दीर्घकालिक निवेश को बरकरार रखते हुए तरलता सुनिश्चित करें।
विस्तृत निष्पादन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7828 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 29 साल का हूँ, मेरी मासिक आय 20 हजार है, मेरे निवेश इस प्रकार हैं: 1) क्वांट स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड -1000 2) एसबीआई पीएसयू फंड -1000, 3) आदित्य बिड़ला पीएसयू -500 और 4) मोतीलाल ओसवाल मिडकैप (इसी महीने शुरू हुआ)। साथ ही मैंने टाटा एआई यूलिप - 2200 रुपये प्रति माह (65 लाख बीमा राशि, दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता के लिए 50 लाख प्रत्येक के साथ) लिया है। अभी तक मेरा कुल निवेश 60000 रुपये (सिप में) है। यूलिप 2 साल पुराना है। कृपया मुझे मेरे भविष्य के लिए आगे की सलाह दें। धन्यवाद,
Ans: आप धन सृजन की दिशा में शुरुआती कदम उठा रहे हैं। 29 की उम्र में निवेश करने से आपको बहुत फ़ायदा मिलता है। नीचे आपकी वित्तीय योजना को बेहतर बनाने के लिए विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय - 20,000 रुपये
म्यूचुअल फंड एसआईपी - 3,500 रुपये
यूलिप प्रीमियम - 2,200 रुपये प्रति माह
अब तक कुल एसआईपी निवेश - 60,000 रुपये
यूलिप पॉलिसी - 2 साल पूरे
यूलिप कवरेज - 65 लाख रुपये की बीमित राशि
राइडर लाभ - आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता के लिए 50-50 लाख रुपये
आपकी बचत की आदत अच्छी है, लेकिन आपके निवेश विकल्पों को अनुकूलन की आवश्यकता है।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ।
जीवनशैली स्थिरता बनाए रखते हुए निवेश बढ़ाएँ।
सही उत्पादों के साथ पर्याप्त बीमा कवरेज सुरक्षित करें।
एक संरचित दृष्टिकोण के साथ दीर्घकालिक धन सृजन की योजना बनाएँ।
आपके मौजूदा निवेशों से जुड़ी समस्याएं
1. सेक्टोरल फंड्स में अत्यधिक निवेश
आपके पोर्टफोलियो में दो पीएसयू फंड हैं।
सेक्टोरल फंड्स में सीमित विविधता के कारण जोखिम अधिक होता है।
ये फंड लंबी अवधि तक खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।
2. बैलेंस के बिना स्मॉल और मिडकैप फोकस
आपके स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन अस्थिर होते हैं।
उन्हें लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड्स के साथ संतुलित किया जाना चाहिए।
एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो लगातार और स्थिर रिटर्न देता है।
3. यूलिप एक आदर्श निवेश नहीं है
यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जो समग्र रिटर्न को कम करता है।
प्रीमियम आवंटन, मृत्यु दर और प्रशासनिक शुल्क जैसे शुल्क निवेश वृद्धि को कम करते हैं।
म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप में निवेश के विकल्प सीमित हैं।
एक शुद्ध टर्म प्लान + म्यूचुअल फंड एसआईपी एक बेहतर विकल्प है।
चूंकि आपका यूलिप केवल 2 साल पुराना है, इसलिए इसे सरेंडर करने और फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।
अपनी निवेश योजना को बेहतर बनाने के लिए कदम
1. सबसे पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम 6 महीने की बचत करें' अलग बैंक खाते या लिक्विड फंड में खर्च करें।
बाजार आधारित साधनों में सब कुछ निवेश करने से बचें।
यह आपको आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय तनाव से बचाएगा।
2. धीरे-धीरे एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
आपकी वर्तमान एसआईपी आपकी आय का 20% से कम है।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, एसआईपी बढ़ाएँ।
समय के साथ कम से कम 30-40% निवेश आवंटन का लक्ष्य रखें।
3. अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
पीएसयू और सेक्टोरल फंड में अत्यधिक निवेश से बचें।
संतुलन के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।
नियंत्रित आवंटन के साथ स्मॉल-कैप और मिड-कैप निवेश जारी रखें।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।
4. यूएलआईपी को शुद्ध टर्म प्लान से बदलें
1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान कम लागत पर बेहतर कवरेज प्रदान करेगा।
उच्च वृद्धि के लिए यूएलआईपी प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
आपको बेहतर जीवन सुरक्षा और धन संचय अलग-अलग मिलेगा।
5. स्पष्ट दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें
घर खरीदना, रिटायरमेंट आदि जैसे प्रमुख वित्तीय मील के पत्थर तय करें।
प्रत्येक लक्ष्य के समय क्षितिज के साथ निवेश को संरेखित करें।
अनुशासित दीर्घकालिक निवेश रणनीति का पालन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आय बढ़ने पर अपने SIP को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएँ।
सेक्टर-हैवी फंड के बजाय एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।
ULIP को छोड़ दें और टर्म प्लान + म्यूचुअल फंड रणनीति पर स्विच करें।
जोखिम जोखिम बढ़ाने से पहले एक आपातकालीन निधि सुरक्षित करें।
इन चरणों का पालन करके, आप वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7828 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English
Money
मैं 34 साल का हूँ और मुझे 27000 का वेतन मिलता है, 500000 की EMI पर काम हुआ, EMI 11300 है (2.3 साल से लंबित), कुल क्रेडिट कार्ड बिल 20000 है, मासिक SIP 3500, वार्षिक 3500 LIC, मासिक ऑटोल पेंशन 350, कमरे का किराया 6000, किराने का सामान का चार्ज, यात्रा व्यय 6000. मैं शादीशुदा हूँ और मेरा 3.5 साल का बच्चा है, इस साल वह स्कूल जाएगा। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि जीवन को सुचारू रूप से कैसे चलाया जाए। भविष्य की बचत के साथ। और मेरे पास 45lk का टर्म इंश्योरेंस है, माता-पिता सहित पारिवारिक बीमा
Ans: आपकी मासिक आय 27,000 रुपये है, जिसमें EMI और घरेलू ज़रूरतों जैसे महत्वपूर्ण निश्चित खर्च शामिल हैं। यहाँ इसका ब्यौरा दिया गया है:

EMI: 11,300 रुपये
कमरे का किराया, किराने का सामान, रिचार्ज और यात्रा: 6,000 रुपये
SIP: 3,500 रुपये
LIC प्रीमियम: 3,500 रुपये सालाना (लगभग 292 रुपये मासिक)
अटल पेंशन योजना: 350 रुपये
क्रेडिट कार्ड बिल: 20,000 रुपये बकाया
आपका बच्चा जल्द ही स्कूल जाना शुरू कर देगा, जिससे मासिक खर्च बढ़ सकता है। इसके लिए ऋण, व्यय और बचत को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए एक स्पष्ट रणनीति की आवश्यकता होती है।

तत्काल वित्तीय प्राथमिकताएँ
1. ऋण चुकौती
सबसे पहले अपने क्रेडिट कार्ड बिल को चुकाने को प्राथमिकता दें, क्योंकि इस पर उच्च ब्याज दर होने की संभावना है।
जब तक मौजूदा बकाया पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता, तब तक क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।
इस ऋण को कम करने के लिए किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय को आवंटित करें।
2. EMI का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें
आपकी EMI आपकी आय का 42% है, जो कि बहुत ज़्यादा है। होम लोन का कुछ हिस्सा समय से पहले चुकाने का लक्ष्य रखें, ताकि अवधि और ब्याज़ कम हो सके।
क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाने के बाद, जब भी संभव हो, उसी राशि को EMI के पूर्व भुगतान में लगाएँ।
3. खर्चों पर नियंत्रण
मनोरंजन, बाहर खाने-पीने या अनावश्यक सब्सक्रिप्शन जैसे विवेकाधीन खर्चों की समीक्षा करें।
किराने और उपयोगिता बिलों के लिए कैशबैक ऐप और डिस्काउंट ऑफ़र का इस्तेमाल करें।
निवेश को बेहतर बनाएँ
1. अपनी LIC पॉलिसी की समीक्षा करें
LIC पॉलिसी अक्सर कम रिटर्न देती हैं। जाँच करें कि आपकी पॉलिसी ने अपनी लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है या नहीं।
अगर संभव हो, तो पॉलिसी सरेंडर करें और बेहतर रिटर्न के लिए किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
2. धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ
आपकी मौजूदा SIP 3,500 रुपये अच्छी है, लेकिन कर्ज चुकाने के बाद इसे बढ़ाया जा सकता है।
दीर्घावधि में संपत्ति निर्माण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें।
3. आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि के रूप में 6-9 महीने के खर्चों को बनाए रखें।
इस राशि को लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खाते में रखें।

4. रिटायरमेंट प्लानिंग

अटल पेंशन योजना में योगदान जारी रखें।

एक बार कर्ज चुकता हो जाने के बाद, रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश बढ़ाएँ।

5. बच्चे की शिक्षा योजना

अपने बच्चे की शिक्षा के खर्च के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।

किसी विश्वसनीय सलाहकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनें।

बीमा कवरेज

टर्म इंश्योरेंस: 45 लाख रुपये का कवरेज अच्छा है। सुनिश्चित करें कि नॉमिनी का विवरण अप-टू-डेट हो।

स्वास्थ्य बीमा: आपने माता-पिता सहित परिवार के कवरेज का उल्लेख किया है। सुनिश्चित करें कि यह चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है।

मासिक बजट अनुशंसा

ईएमआई: 11,300 रुपये

घरेलू खर्च: 6,000 रुपये

एसआईपी: 3,500 रुपये (कर्ज चुकता करने के बाद वृद्धि)

बच्चे की स्कूल फीस: शुरू में 2,000 रुपये आवंटित करें (वास्तविक फीस के आधार पर समायोजित हो सकता है)

आपातकालीन निधि बचत: 10,000 रुपये 1,000
अटल पेंशन योजना: 350 रुपये
इससे विविध खर्चों और ऋण चुकौती के लिए लगभग 2,850 रुपये बचते हैं।

अंतिम जानकारी
क्रेडिट कार्ड बकाया जैसे उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए।
खर्च में अनुशासन बनाए रखें और दीर्घावधि लक्ष्यों के लिए धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने और बेहतर निवेश रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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