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Ramalingam Kalirajan |9024 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 26, 2024English

मैं गुमनाम रूप से पूछें पर टिक करना भूल गया। क्या आप मेरे पिछले प्रश्न को गुमनाम अनुरोधकर्ता के रूप में मान सकते हैं नमस्ते महेशजी आपकी सेवा मुझे बहुत पसंद आई। धन्यवाद। यहाँ मेरा प्रश्न है। मैं लगभग 25 वर्षों और 58 वर्षों से अमेरिका में हूँ। मैं एक अमेरिकी नागरिक हूँ और भारत में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। यहाँ मेरी आय के स्रोत हैं 1. कंपनी पेंशन - $36,000/वर्ष 2. ब्रोकरेज से लाभांश - $26,000/वर्ष 3. 401k (कर स्थगित खाता) से लाभांश - $23,000/वर्ष 4. अमेरिकी किराया (आय और व्यय का शुद्ध नकद प्रवाह) - $27,000/वर्ष व्यय 1. मेरे पास ब्लोर में एक सशुल्क घर है जहाँ मैं रहने की योजना बना रहा हूँ। मैं सेवानिवृत्त होने के बाद 250K में इसका नवीनीकरण करूँगा। मेरे पास उपयोगिताएँ + किराने का सामान होगा 2. मुझे अपनी पत्नी (50 वर्ष) और मेरे लिए चिकित्सा बीमा की आवश्यकता होगी मान लें कि यह आय हर साल होगी या मामूली रूप से बढ़ेगी, सिवाय इसके कि जब मैं 65 वर्ष का हो जाऊँगा और बाद में जब मेरी पत्नी 65 वर्ष की हो जाएगी, तो हम सामाजिक सुरक्षा आय निकालना शुरू कर सकते हैं यदि यह तब मौजूद है। उत्सुकता है, सूचीबद्ध आय और व्यय के लिए चालू वित्तीय वर्ष के लिए भारत में मेरे कर क्या होंगे। (मुझे पता है, मुझ पर अमेरिका में भी कर लगाया जाएगा और अमेरिका/भारत में डीटीएए है। यदि आप अमेरिकी करों में मदद कर सकते हैं तो बहुत बढ़िया। यदि नहीं, तो केवल भारत में करों में मेरी मदद करें) आपकी सेवा के लिए धन्यवाद। सादर आपका पाठक

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय स्रोत
कंपनी पेंशन: $36,000/वर्ष
ब्रोकरेज लाभांश: $26,000/वर्ष
401k लाभांश: $23,000/वर्ष
अमेरिका में किराए पर घर: $27,000/वर्ष
खर्च
बेंगलुरु में घर का नवीनीकरण: $250,000
उपयोगिताएँ और किराने का सामान
आप और आपकी पत्नी के लिए चिकित्सा बीमा
भारत में कराधान
कंपनी पेंशन से आय
आपकी कंपनी पेंशन भारत में कर योग्य है। कर की दर आपकी कुल आय पर निर्भर करती है।

ब्रोकरेज और 401k से लाभांश
भारत में 401k से लाभांश पर कर लगता है। इंडेक्सेशन के साथ दर 20% है। अपने भारतीय कर रिटर्न में इन्हें घोषित करना सुनिश्चित करें।

अमेरिका में किराए पर घर
विदेश से किराये की आय भारत में कर योग्य है। आपको भारतीय कर कानूनों के अनुसार कर का भुगतान करना होगा।

दोहरा कराधान बचाव समझौता (DTAA)
भारत और अमेरिका में DTAA है। यह दोहरे कराधान से बचने में मदद करता है। दोनों देशों में सभी आय घोषित करें। आप DTAA के तहत राहत का दावा कर सकते हैं।

चिकित्सा बीमा
महत्व
चिकित्सा बीमा महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करता है।

विकल्प
कई बीमा प्रदाता वरिष्ठ नागरिकों के लिए योजनाएँ प्रदान करते हैं। अपने और अपनी पत्नी के लिए एक व्यापक योजना चुनें।

नवीनीकरण लागत
बजट बनाना
अपना नवीनीकरण बजट बनाएँ। सुनिश्चित करें कि यह आपकी वित्तीय क्षमता के भीतर फिट बैठता है। किसी भी अतिरिक्त लागत पर विचार करें जो उत्पन्न हो सकती है।

रहने का खर्च
उपयोगिताएँ और किराने का सामान
अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलाव को ध्यान में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी आय के स्रोत विविध हैं। यह स्थिरता प्रदान करता है। दंड से बचने के लिए अपने करों की योजना बनाएँ। अपने नवीनीकरण के बजट पर ध्यान दें। सही चिकित्सा बीमा चुनें। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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