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Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Javed on May 30, 2024English

Money

नमस्ते। मुझे HDFC बैंक ने सालाना 25,000 निवेश करके HDFC लाइफ़ सम्पूर्ण निवेश योजना खोलने के लिए मजबूर किया। मैं अनिच्छुक था, लेकिन उन्होंने कहा कि अगर मुझे लॉकर सुविधा चाहिए, तो मुझे Hdfc लाइफ़ सम्पूर्ण निवेश में निवेश करना होगा। उन्होंने मुझे बताया कि विभिन्न शुल्कों के रूप में केवल 1400 काटे जाएँगे, लेकिन ऑनलाइन दस्तावेज़ प्राप्त करने के बाद, लगभग 3000 रुपये काटे गए और 5 साल की लॉक इन अवधि है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या Hdfc लाइफ़ सम्पूर्ण निवेश अच्छा विकल्प है। मैं इससे बहुत ज़्यादा रिटर्न पाने का लक्ष्य नहीं रखता, लेकिन कम से कम बैंक फ़िक्स्ड डिपॉज़िट के बराबर तो मेरे लिए ठीक है। क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या वापस ले लेना चाहिए क्योंकि निकासी के लिए 30 दिनों की कूलिंग अवधि है। कृपया सुझाव दें।

Ans: एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण निवेश योजना का मूल्यांकन
आप पर एचडीएफसी बैंक द्वारा लॉकर सुविधाओं को सुरक्षित करने के लिए एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण निवेश योजना खोलने का दबाव डाला गया है। आप शुल्क और लॉक-इन अवधि के बारे में चिंतित हैं। आइए इस योजना का मूल्यांकन करें और निर्धारित करें कि क्या यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण निवेश योजना को समझना
एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण निवेश योजना एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) है जो निवेश और बीमा को जोड़ती है। यह निवेश और विभिन्न बीमा लाभों के लिए कई फंड विकल्प प्रदान करता है। हालांकि, प्रतिबद्ध होने से पहले लागत और लाभों को समझना आवश्यक है।

शुल्क और फीस
आपको सूचित किया गया था कि विभिन्न शुल्कों के रूप में केवल 1,400 रुपये काटे जाएंगे, लेकिन आपको पता चला कि इसके बजाय 3,000 रुपये काटे गए हैं। यह विसंगति पारदर्शिता और योजना की वास्तविक लागत के बारे में चिंता पैदा करती है। यूलिप में आम तौर पर कई शुल्क शामिल होते हैं, जिनमें शामिल हैं:

प्रीमियम आवंटन शुल्क: आपके प्रीमियम से पहले ही काट लिया जाता है।

पॉलिसी प्रशासन शुल्क: पॉलिसी के प्रबंधन के लिए नियमित कटौती।

फंड प्रबंधन शुल्क: नियमित रूप से फंड मूल्य का एक प्रतिशत काटा जाता है।

मृत्यु दर शुल्क: जीवन बीमा प्रदान करने के लिए काटा जाता है।

ये शुल्क आपके निवेश रिटर्न को काफी हद तक कम कर सकते हैं, खासकर शुरुआती वर्षों में।

लॉक-इन अवधि

इस योजना में पाँच साल की लॉक-इन अवधि है। इस अवधि के दौरान, आप अपना पैसा नहीं निकाल सकते हैं, और यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपको काफी जुर्माना देना होगा। यदि आपको आपात स्थिति या बेहतर निवेश अवसरों के लिए अपने फंड तक पहुँच की आवश्यकता है, तो यह तरलता की कमी एक कमी हो सकती है।

निवेश रिटर्न

आपने उल्लेख किया है कि आप बड़े रिटर्न का लक्ष्य नहीं रखते हैं, लेकिन कम से कम बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बराबर स्वीकार्य है। HDFC लाइफ़ सम्पूर्ण निवेश सहित यूलिप आमतौर पर बाज़ार से जुड़े उपकरणों में निवेश करते हैं। रिटर्न बाज़ार के जोखिमों के अधीन हैं और इसकी गारंटी नहीं है। जबकि FD निश्चित, अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं, ULIP अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा FD रिटर्न से मेल नहीं खा सकते हैं, खासकर विभिन्न शुल्कों को ध्यान में रखते हुए।

म्यूचुअल फंड के साथ तुलना
म्यूचुअल फंड एक ऐसा विकल्प है जो लचीलापन, कम लागत और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करता है। ULIP के विपरीत, म्यूचुअल फंड बीमा और निवेश को संयोजित नहीं करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अलग-अलग बीमा और निवेश उत्पाद चुन सकते हैं।

कम लागत: ULIP के संयुक्त शुल्क की तुलना में म्यूचुअल फंड में कम व्यय अनुपात होता है।

तरलता: म्यूचुअल फंड बेहतर तरलता प्रदान करते हैं। आप बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के अपने निवेश को भुना सकते हैं।

पारदर्शिता: म्यूचुअल फंड लागत और रिटर्न के बारे में स्पष्ट जानकारी प्रदान करते हैं।

कूलिंग-ऑफ अवधि
कूलिंग-ऑफ अवधि (या फ्री-लुक अवधि) आपको पॉलिसी की समीक्षा करने और बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के इसे रद्द करने की अनुमति देती है। आप अपने निर्णय पर पुनर्विचार करने के लिए इस अवधि का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपको योजना अनुपयुक्त लगती है, तो आप इसे सरेंडर कर सकते हैं और बेहतर निवेश विकल्पों की तलाश कर सकते हैं।

सुझाव
उच्च शुल्क, लॉक-इन अवधि और अपेक्षा से कम रिटर्न की संभावना को देखते हुए, यदि आप बैंक एफडी के बराबर रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण निवेश सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। आप ये कर सकते हैं:

फ्री-लुक अवधि के दौरान सरेंडर करें: बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के पॉलिसी को रद्द करने के लिए 30-दिन की कूलिंग-ऑफ अवधि का उपयोग करें। इससे आप अपनी निवेश की गई अधिकांश राशि वापस पा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें: वापस मिली राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें। म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन, पारदर्शिता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

अलग बीमा और निवेश: पर्याप्त जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें। टर्म प्लान किफ़ायती होते हैं और पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए शेष राशि का उपयोग करें।

निष्कर्ष
जबकि एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण निवेश योजना बीमा और निवेश को जोड़ती है, यह उच्च शुल्क और बाजार से जुड़े रिटर्न के कारण आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप नहीं हो सकती है। पॉलिसी को रद्द करने के लिए फ्री-लुक अवधि का उपयोग करना और म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनना बेहतर वित्तीय विकास और लचीलापन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Mar 19, 2021

Question by Neeraj - Mar 19, 2021English

Money

2. मैं दीर्घकालिक या जीवन भर गारंटीशुदा आय के लिए एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस पेंशन योजना पर आपकी सलाह चाहता हूं। यह दावा किया जाता है कि भुगतान किया गया कुल प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद वापस कर दिया जाएगा और अर्जित आय कर मुक्त होगी। क्या मुझे यह पॉलिसी खरीदनी चाहिए? क्या यह संभव होगा? क्या मुझे अपने म्यूचुअल फंड से धनराशि का उपयोग करना चाहिए?</p>

Ans: वार्षिक आय के 10 गुना से अधिक और म्यूचुअल फंड मार्ग के माध्यम से निवेश के साथ एक टर्म प्लान रखना हमेशा बेहतर होता है। बीमा के माध्यम से निवेश उचित नहीं है.  <br /> <br />

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Nov 29, 2019

Question by Animesh - Nov 29, 2019English

Money

मैं जानना चाहता हूं कि मैं एचडीएफसी टॉप 100 फंड-रेगुलर प्लान में एसआईपी के रूप में मासिक आधार पर 1500 रुपये का निवेश कर रहा हूं। कृपया मुझे बताएं कि क्या यह मध्यम अवधि के आधार पर निवेश के लिए एक अच्छा मंच है या क्या मुझे इसे अन्य योजना में बदलना चाहिए? मेरी उम्र 30 साल है, मैं सिलचर, असम से हूं। आपकी बहुमूल्य प्रतिक्रिया का इंतजार है।</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी टॉप 100 फंड- नियमित योजना</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>आप इस फंड को जारी रख सकते हैं।</p>

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Narra - Apr 23, 2024English

Money

प्रिय निकुंज, क्या एचडीएफसी निफ्टी रियलिटी इंडेक्स फंड खरीदना उचित है?

Ans: एचडीएफसी निफ्टी रियल्टी इंडेक्स फंड में निवेश करना कई कारणों से सबसे विवेकपूर्ण निर्णय नहीं हो सकता है। जबकि सेक्टोरल फंड रियल एस्टेट जैसे विशिष्ट उद्योगों को लक्षित जोखिम प्रदान करते हैं, वे विविध फंडों की तुलना में अंतर्निहित नुकसान के साथ आते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में सेक्टोरल सहित इंडेक्स फंडों में भी अपनी कमियाँ हैं।

सेक्टोरल फंडों के नुकसान
केंद्रित जोखिम
सेक्टोरल फंड एक विशिष्ट उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि एचडीएफसी निफ्टी रियल्टी इंडेक्स फंड के मामले में रियल एस्टेट। यह एकाग्रता जोखिम को बढ़ाती है क्योंकि फंड का प्रदर्शन उस क्षेत्र के प्रदर्शन से निकटता से जुड़ा हुआ है। रियल एस्टेट क्षेत्र में कोई भी प्रतिकूल घटनाक्रम फंड के रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

चक्रीय प्रकृति
रियल एस्टेट एक चक्रीय उद्योग है जो आर्थिक स्थितियों, सरकारी नीतियों और बाजार की भावनाओं के आधार पर उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण है। केवल रियल एस्टेट इंडेक्स फंड में निवेश करने से आप अन्य उद्योगों में विविधीकरण के लाभ के बिना क्षेत्र की चक्रीयता के संपर्क में आते हैं।

विविधीकरण का अभाव
विविधीकरण अच्छे निवेश का एक प्रमुख सिद्धांत है। सेक्टोरल फंड में मल्टी-कैप या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड द्वारा दिए जाने वाले विविधीकरण लाभों का अभाव होता है, जो विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश फैलाते हैं। यह विविधीकरण किसी एक क्षेत्र के प्रदर्शन से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जैसे कि इस मामले में निफ्टी रियल्टी इंडेक्स। उनमें बदलती बाजार स्थितियों पर प्रतिक्रिया करने या निवेश के अवसरों का फायदा उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के लचीलेपन का अभाव होता है। नतीजतन, वे कुछ बाजार चरणों के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

बेहतर प्रदर्शन करने में असमर्थता
चूंकि इंडेक्स फंड अपने अंतर्निहित इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराने का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च प्रदर्शन करने वाले स्टॉक या सेक्टर का चयन करके अल्फा उत्पन्न करने की क्षमता होती है, जिससे बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन होता है।

सेक्टोरल जोखिम बढ़े हुए
जबकि इंडेक्स फंड किसी विशिष्ट सेक्टर, जैसे कि रियल एस्टेट को एक्सपोजर प्रदान करते हैं, वे उस सेक्टर से जुड़े जोखिमों को बढ़ाते हैं। एचडीएफसी निफ्टी रियल्टी इंडेक्स फंड के मामले में, रियल एस्टेट सेक्टर में कोई भी मंदी सीधे तौर पर फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करेगी, बिना विविधीकरण के।

निष्कर्ष
संक्षेप में, जबकि एचडीएफसी निफ्टी रियल्टी इंडेक्स फंड रियल एस्टेट सेक्टर को एक्सपोजर प्रदान करता है, यह अपने क्षेत्रीय फोकस और निष्क्रिय प्रबंधन दृष्टिकोण के कारण अंतर्निहित जोखिमों के साथ आता है। विविध इक्विटी फंड में निवेश कई क्षेत्रों में निवेश फैलाने और एक सक्रिय प्रबंधन रणनीति अपनाने से बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करता है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकता है, और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2024

Question by Vishal - Aug 04, 2024English

Money

नमस्ते, मैंने एचडीएफसी संचय रिटायरमेंट कॉम्बो प्लान में 2 लाख प्रति वर्ष निवेश किया है। 1 लाख पूंजी गारंटी योजना के लिए है, जहां मुझे 2042 में 20 लाख मिलेंगे। और 1 लाख मार्केट लिंक्ड प्लान में निवेश किया गया है, जहां मुझे वादा किया गया था कि मुझे 18 साल बाद हर महीने 1 लाख मिलेंगे। क्या यह योजना अच्छी है? या एक घोटाला?? मैं 28 साल का हूँ और 45 साल तक रिटायर होना चाहता हूँ

Ans: वर्तमान निवेश अवलोकन
निवेश साधन: एचडीएफसी संचय रिटायरमेंट कॉम्बो प्लान
वार्षिक निवेश: 2 लाख रुपये (पूंजी गारंटीकृत योजना में 1 लाख रुपये और बाजार से जुड़ी योजना में 1 लाख रुपये)
पूंजी गारंटीकृत योजना: 2042 में 20 लाख रुपये का वादा
बाजार से जुड़ी योजना: 18 साल बाद हर महीने 1 लाख रुपये का वादा
आयु: 28 साल
सेवानिवृत्ति लक्ष्य: 45 साल तक सेवानिवृत्त होना
एचडीएफसी संचय रिटायरमेंट कॉम्बो प्लान का विश्लेषण
पूंजी गारंटीकृत योजना
वादा: 2042 में 20 लाख रुपये
अवधि: 18 साल
वार्षिक योगदान: 1 लाख रुपये
मूल्यांकन:

रिटर्न दर: रिटर्न का मूल्यांकन करने के लिए चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) की गणना करें।
मुद्रास्फीति: 2042 में 20 लाख रुपये की मुद्रास्फीति के कारण क्रय शक्ति कम हो सकती है।
लचीलापन: योजना की तरलता और समय से पहले निकासी के लिए दंड की जाँच करें।
बाजार से जुड़ी योजना
वादा: 18 साल बाद 1 लाख रुपये प्रति माह

अवधि: 18 साल

वार्षिक योगदान: 1 लाख रुपये

मूल्यांकन:

प्रदर्शन: बाजार से जुड़ी योजनाएँ अंतर्निहित परिसंपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करती हैं।
जोखिम: गारंटीकृत योजनाओं की तुलना में अधिक जोखिम।
पारदर्शिता: अंतर्निहित निवेश और संबंधित शुल्क को समझें।
चिंताएँ और विचार
पूंजी गारंटीकृत योजना
कम रिटर्न: ऐसी योजनाएँ अक्सर म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश साधनों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।
मुद्रास्फीति प्रभाव: निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं, जिससे वास्तविक मूल्य कम हो जाता है।
लॉक-इन अवधि: लंबी लॉक-इन अवधि वित्तीय लचीलेपन को सीमित कर सकती है।
बाजार से जुड़ी योजना
अनिश्चित रिटर्न: रिटर्न की गारंटी नहीं है और यह बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
वादे: उच्च रिटर्न के वादों से सावधान रहें। दस्तावेज़ीकृत नियमों और शर्तों से सत्यापित करें।
उच्च शुल्क: बाजार से जुड़ी योजनाओं में उच्च प्रबंधन शुल्क और प्रभार हो सकते हैं।
बेहतर विकल्प
विविध म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि की विकास संभावनाओं के साथ उच्च संभावित रिटर्न।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न, पूंजी संरक्षण के लिए आदर्श।
संतुलित फंड: संतुलित विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट का संयोजन।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
मासिक निवेश: रुपए की लागत औसत के लिए मासिक रूप से छोटी राशि का निवेश करें।
लचीलापन: वित्तीय स्थिति के आधार पर आसानी से समायोज्य योगदान।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
कर लाभ: धारा 80C के तहत कर-मुक्त रिटर्न और मूलधन।
सुरक्षा: सरकार द्वारा समर्थित और सुरक्षित।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड मैनेजर उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
गतिशील आवंटन: इष्टतम प्रदर्शन के लिए बाजार की स्थितियों को समायोजित करता है।
विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान योजना का पुनर्मूल्यांकन करें: एचडीएफसी संचय रिटायरमेंट कॉम्बो प्लान कम रिटर्न और लंबी लॉक-इन अवधि को देखते हुए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकता है।
विकल्प तलाशें: बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए विविध म्यूचुअल फंड, एसआईपी और पीपीएफ पर विचार करें।
सीएफपी से परामर्श करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको उचित सलाह दे सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Asked by Anonymous - Aug 15, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम सर, मुझे एचडीएफसी बैंक के व्यक्ति ने मई 2024 में लॉकर सुविधा के लिए एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण निवेश योजना खोलने के लिए मजबूर किया। मुझे अब एहसास हो रहा है कि मैंने बड़ी गलती की है। क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि अब मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: सबसे पहले, यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय निर्णयों का पुनर्मूल्यांकन कर रहे हैं। जल्दी गलती का एहसास होने से आप दीर्घकालिक वित्तीय समस्याओं से बच सकते हैं। एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण निवेश एक बीमा-सह-निवेश योजना है, जो शायद हर किसी के वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित न हो। आइए जानें कि इस स्थिति को संबोधित करने के लिए आप अभी क्या कदम उठा सकते हैं।

एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण निवेश योजना का मूल्यांकन
पहला कदम यह समझना है कि आपने किस लिए साइन अप किया है:

योजना की प्रकृति: यह योजना बीमा और निवेश का संयोजन है। हालाँकि यह जीवन बीमा प्रदान करती है, लेकिन निवेश पर मिलने वाला रिटर्न आमतौर पर अन्य शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम होता है।

शुल्क और फीस: बीमा-सह-निवेश योजनाओं में अक्सर अधिक शुल्क होते हैं। इनमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं, जिससे आपके निवेश की समग्र वृद्धि कम हो सकती है।

लॉक-इन अवधि: ऐसी अधिकांश योजनाओं में लॉक-इन अवधि होती है, आमतौर पर पाँच साल। इस दौरान, पॉलिसी सरेंडर करने से काफी नुकसान हो सकता है, क्योंकि सरेंडर शुल्क अधिक है, और आपको मिलने वाली राशि आपके द्वारा भुगतान की गई राशि से कम हो सकती है।

निवेश रिटर्न: ऐसी योजनाओं पर रिटर्न आम तौर पर मामूली होता है। दिए गए फंड विकल्पों में निवेश किया गया पैसा म्यूचुअल फंड या डायरेक्ट इक्विटी जैसे अन्य निवेश विकल्पों जितना नहीं बढ़ सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
अब जब आप योजना को समझ गए हैं, तो इसे अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें:

बीमा की ज़रूरतें: क्या आपको जीवन बीमा की ज़रूरत है? अगर हाँ, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान कम लागत पर बेहतर कवरेज प्रदान करेगा। मूल्यांकन करें कि क्या इस योजना द्वारा प्रदान किया गया जीवन कवर आपकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

निवेश लक्ष्य: अगर आपका प्राथमिक लक्ष्य निवेश है, तो अन्य विकल्पों पर विचार करें। म्यूचुअल फंड, खासकर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, समय के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार निवेश करने की सुविधा भी प्रदान करते हैं।

लॉक-इन चिंताएँ: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँचने की क्षमता को सीमित करती है। विचार करें कि क्या आप इस निवेश को लॉक इन रख सकते हैं या आपको लिक्विडिटी की ज़रूरत है।

पॉलिसी सरेंडर करना
अगर आपको लगता है कि यह प्लान आपकी ज़रूरतों के हिसाब से नहीं है, तो आप ये कर सकते हैं:

सरेंडर शुल्क: सरेंडर शुल्कों के बारे में जानकारी रखें। अगर आप पहले कुछ सालों के अंदर सरेंडर करते हैं, तो ये शुल्क बहुत ज़्यादा हो सकते हैं। सरेंडर मूल्य, भुगतान किए गए प्रीमियम से कम हो सकता है।

फ्री-लुक पीरियड: अगर आप अभी भी फ्री-लुक पीरियड (आमतौर पर पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त करने से 15-30 दिन) के अंदर हैं, तो आप बिना किसी दंड के पॉलिसी रद्द कर सकते हैं। प्रशासनिक शुल्क काटने के बाद आपको प्रीमियम का रिफंड मिलेगा।

पेड-अप विकल्प: अगर आप फ्री-लुक पीरियड से बाहर निकल चुके हैं, लेकिन फिर भी बाहर निकलना चाहते हैं, तो आप पॉलिसी को पेड-अप बनाने पर विचार कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आप आगे प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, और पॉलिसी परिपक्वता तक कम लाभ के साथ जारी रहती है।

पूर्ण सरेंडर: अगर आप सरेंडर करना चुनते हैं, तो आपको शुल्क काटने के बाद सरेंडर मूल्य मिलेगा। अपनी वित्तीय ज़रूरतों और वैकल्पिक निवेश विकल्पों के हिसाब से इसका मूल्यांकन करें।

आय का पुनर्निवेश
यदि आप पॉलिसी को सरेंडर करना या भुगतान करना चुनते हैं, तो इस बारे में सोचें कि पैसे का पुनर्निवेश कैसे करें:

म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न और लचीलापन प्रदान करते हैं। वे बीमा-सह-निवेश योजनाओं की तुलना में कम शुल्क के साथ अधिक पारदर्शी भी होते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको ऐसे फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों से मेल खाते हों।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): यदि आप कर लाभ के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो PPF एक अच्छा विकल्प है। यह गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है और सरकार द्वारा समर्थित है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): SIP में निवेश करने से अनुशासित बचत सुनिश्चित होती है। यह आपको समय के साथ खरीद लागत का औसत निकालकर बाजार में उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने में भी मदद करता है।

आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि में आय का कुछ हिस्सा अलग रखने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके पास तरलता हो।

गलत बिक्री के खिलाफ कार्रवाई करना
अगर आपको यह पॉलिसी खरीदने के लिए मजबूर किया गया था, तो आप इस समस्या को हल करने के लिए कदम उठा सकते हैं:

बैंक से संपर्क करें: सबसे पहले, एचडीएफसी बैंक से संपर्क करें और अपनी स्थिति बताएं। वे समाधान सुझा सकते हैं, खासकर अगर बिक्री के दौरान आपको गुमराह किया गया था।

बीमाकर्ता से शिकायत करें: अगर बैंक आपकी समस्या का समाधान नहीं करता है, तो सीधे एचडीएफसी लाइफ़ में शिकायत दर्ज करें। उनके पास शिकायत निवारण तंत्र है।

आईआरडीएआई से संपर्क करें: अगर आप बीमाकर्ता के जवाब से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप मामले को भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) तक बढ़ा सकते हैं। वे जांच कर सकते हैं और अगर कोई कदाचार शामिल था, तो कार्रवाई कर सकते हैं।

उपभोक्ता फोरम: अंतिम उपाय के रूप में, आप उपभोक्ता फोरम से संपर्क कर सकते हैं। इसमें समय लग सकता है, लेकिन अगर अन्य सभी रास्ते विफल हो जाते हैं, तो यह एक विकल्प है।

भविष्य में खुद को सुरक्षित रखना
भविष्य में ऐसी ही स्थितियों से बचने के लिए, निम्नलिखित बातों पर विचार करें:

अपना शोध करें: कोई भी वित्तीय उत्पाद खरीदने से पहले, शोध करने के लिए समय निकालें। उत्पाद, उसके लाभ और कमियों को समझें। बिक्री के दबाव के आधार पर निर्णय लेने में जल्दबाजी न करें।

पेशेवर सलाह लें: कोई भी महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से निष्पक्ष सलाह दे सकते हैं।

अपने अधिकारों को समझें: एक उपभोक्ता के तौर पर अपने अधिकारों को जानें। आपको सूचना का अधिकार है, चुनने का अधिकार है और अगर आपको झूठे बहाने से कोई उत्पाद बेचा जाता है, तो आपको निवारण का अधिकार है।

क्रॉस-सेलिंग से सावधान रहें: बैंक अक्सर बीमा और निवेश उत्पादों को क्रॉस-सेल करते हैं। जब कोई बैंक आपको कोई ऐसा उत्पाद बेचने की कोशिश करता है, जिसके लिए आपने कहा ही नहीं है, तो सावधान रहें। याद रखें, लॉकर सुविधा जैसी सेवा का लाभ उठाने के लिए आपको कोई भी वित्तीय उत्पाद खरीदने की ज़रूरत नहीं है।

अंत में
आपने यह पहचान कर पहला कदम उठाया है कि एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण निवेश योजना आपके लिए सही नहीं हो सकती है। अब, यह सूचित कार्रवाई करने के बारे में है। चाहे आप पॉलिसी को सरेंडर करना चाहें, इसे पेड-अप बनाना चाहें या इसे सक्रिय रखना चाहें, सुनिश्चित करें कि निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो। व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। आपकी वित्तीय भलाई महत्वपूर्ण है, और अभी सही निर्णय लेने से आपको लंबे समय में लाभ होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |161 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Money

मेरे एक करीबी रिश्तेदार ने अपनी कृषि भूमि 80 लाख रुपये में बेची है। वह अपनी बेटी की शादी के लिए 25 लाख रुपये अलग रखना चाहता है। शेष राशि वह इस तरह निवेश करना चाहता है कि उसे अपने खर्चों के लिए हर महीने लगभग 50,000 रुपये की आय हो और साथ ही नकदी भी बनी रहे। कृपया सुझाव दें।

Ans: वह इक्विटी सेविंग्स फंड (मध्यम रूप से उच्च जोखिम) (उदाहरण के लिए मिराए एसेट इक्विटी सेविंग्स फंड-ग्रोथ, अपनी श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ 5 वर्षीय रिटर्न) में 8 वर्षों के लिए एकमुश्त/चरणबद्ध निवेश कर सकता है। 11% के रूढ़िवादी रिटर्न को मानते हुए उसका कोष 8 वर्षों के बाद 1.27 करोड़ तक बढ़ जाएगा। फिर वह 5% की दर से एक SWP शुरू कर सकता है, जिससे उसे लगभग 53 K का मासिक भुगतान मिलेगा।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश!!

Milind Vadjikar |161 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 17, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मेरा एक और प्रश्न है: मैं पिछले पांच वर्षों से बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योरेंस प्लान में निवेश कर रहा हूं, जो बीमा और निवेश का संयोजन है। कुल प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है, जिसमें प्रति माह 10,000 रुपये का एसआईपी है, इसके बाद अतिरिक्त 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि है। अब तक, 10,000 रुपये का मेरा मासिक योगदान 9.40 लाख रुपये हो गया है, जिसमें लगभग 16% का सीएजीआर है, हालांकि बीमा कवरेज 12 लाख रुपये पर बना हुआ है। शुरुआत में, मुझे ज्यादा जानकारी नहीं थी लेकिन योजना की बाजार से जुड़ी संरचना के कारण मैंने निवेश करना जारी रखा। पहले पांच वर्षों के लिए, मेरे फंड को प्योर स्टॉक II और इक्विटी ग्रोथ फंड्स में आवंटित किया गया था जो मूल रूप से लार्ज-कैप थे। अब जबकि मैंने लार्ज-कैप घटकों में निवेश के 5 वर्ष पूरे कर लिए हैं, मैं SIP बढ़ाए बिना, शेष 5 वर्ष मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार कर रहा हूँ। यह लार्ज-कैप से मिड-कैप और स्मॉल-कैप में फंड स्विच के माध्यम से या आवंटन को समान रूप से विभाजित करके किया जाएगा - शुद्ध-स्टॉक, इक्विटी ग्रोथ, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में से प्रत्येक में 25%। क्या आप इस रणनीति की अनुशंसा करेंगे जबकि पहले 5 वर्षों से लार्ज-कैप कॉर्पर्स को अपनी गति से बढ़ने दिया जाए और शेष 5 वर्ष मिड-कैप/स्मॉल-कैप में स्विच किए जाएं। चूंकि पॉलिसी 2034 में परिपक्व होगी, इसलिए इससे मुझे निवेश को बढ़ने के लिए पर्याप्त समय मिल जाएगा, जिससे शेष वर्षों में कॉर्पस में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकेगी।

Ans: चूंकि आप 10 साल की समयावधि की तलाश कर रहे हैं, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप आवंटन को शुद्ध स्टॉक, इक्विटी ग्रोथ, मिडकैप इंडेक्स और स्मॉल कैप क्वालिटी इंडेक्स फंड में समान रूप से (25%) विभाजित करें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Milind Vadjikar |161 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Meenakshi - Sep 18, 2024English

Money

सर्वश्रेष्ठ 5 म्यूचुअल फंड

Ans: नमस्ते; यह उचित होगा कि आप कृपया अपना वित्तीय लक्ष्य साझा करें जिसके लिए आप सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की पहचान करने का प्रयास कर रहे हैं। साथ ही आपकी आयु, जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश के लिए समय सीमा, किसी भी ऋण देयता आदि के बारे में जानकारी हमें आपका बेहतर मार्गदर्शन करने में मदद करेगी।

मदद करने में खुशी होगी!

Milind Vadjikar |161 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Sapna - Sep 18, 2024English

Money

मैं 42 साल का हूँ... मैं अभी निवेश करना चाहता हूँ ताकि 10 साल बाद मेरी बेटी और बेटे दोनों को उनके खाते में हर महीने 20,000 रुपये मिलें... कृपया मुझे ऐसी निवेश योजनाएँ सुझाएँ

Ans: आप 10 साल के लिए मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड (अपनी श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ 10 वर्षीय रिटर्न) में 33 हजार का एसआईपी करने पर विचार कर सकते हैं।

13% का मामूली रिटर्न मानकर 10 साल बाद आपको 81.40 लाख का कोष मिल सकता है।

आप अपनी बेटी और बेटे के नाम पर बीमा कंपनियों से 40 लाख रुपये में तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं। 6% की दर मानकर उन्हें हर महीने 20 हजार का भुगतान मिलेगा।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें @mars_invest पर X पर फॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!!

Radheshyam Zanwar |892 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by aprk - Sep 18, 2024

Career

I am bsc cbz(chemistry botany zoology) 2nd semester student in bikaner rajasthan and my age is 22 and general category and want to pursue research msc than phd but confused about the scope in india in research field i am from middle class family . I dont want to become a school/ coaching teacher but can look for assistant professor and i am not interested in doing msc in chemistry or physics want to do in biotechnology microbiology etc. please help me ????????

Ans: Hello APRK.
You can pursue an M.Sc. and aim to go for P.Hd. There is a lot of scope for research field in India. To become an assistant professor, you must have a minimum qualification of M.Sc. If you are not interested in M.Sc. Chemistry / Physics, then you can go with Biotechnology Microbiology. This is also a good option for you.
In my opinion, there is no point in diversifying yourself without any reason. The correct path is B.Sc. then M.Sc. and then P.Hd. Join as an assistant professor in any college and even though you don't want to join any school/college, you can join any big coaching center or start your coaching. Without any confusion at this stage, just focus on your B.Sc. and try to excel In it with a high %tile for a better future in PG and P.Hd. While pursuing a B.Sc., if possible join some computer courses related to AI, Website development, Mastering Excel, Business Automation, etc. to have an added advantage from a job placement point of view.

If you are dissatisfied with the reply, please ask again without hesitation.
If satisfied, please like and follow me.
Thanks.

Radheshyam

Radheshyam Zanwar |892 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Career

Namaste ji Maine+2art English ke sath Kiya or pcb nios se ki Kya mai neet ka exam de sakta hu

Ans: नमस्ते।
चूंकि आपने NIOS से PCB किया है, इसलिए आप NEET परीक्षा में बैठने के लिए पात्र हैं।

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Money

सर, कैसे पता करें कि भारतीय सरकार कहाँ निवेश करने की योजना बना रही है? पहले योजना आयोग ने 5-वर्षीय योजनाएँ प्रकाशित की थीं। चूँकि 5-वर्षीय योजनाएँ अब नहीं हैं, इसलिए सरकार की निवेश रणनीति को समझने के लिए कहाँ देखना चाहिए? धन्यवाद।

Ans: भारतीय सरकार की मौजूदा निवेश रणनीति को समझने के लिए:

नीति आयोग की रिपोर्ट: दीर्घकालिक नीति निर्देश प्रदान करती है।

केंद्रीय बजट: प्रमुख क्षेत्र और निधि आवंटन।

आर्थिक सर्वेक्षण: आगामी नीतियों की जानकारी।

राष्ट्रीय अवसंरचना पाइपलाइन (एनआईपी): अवसंरचना निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

मंत्रालय की वेबसाइटें: क्षेत्र-विशिष्ट रणनीतियाँ और योजनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Money

नमस्ते सर। मैं 46 वर्ष का हूँ और सलाह की तलाश में हूँ। मैं अगले एक वर्ष में अपने 50 लाख के म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाकर 1 करोड़ करना चाहता हूँ और मेरा अंतिम लक्ष्य 10 वर्षों में 5 से 7 करोड़ हासिल करना है। मैं अगले 5 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 12 लाख रुपये के सिप पर निवेश करूँगा। मुझे अगले 6 से 9 महीनों में 32 लाख रुपये नकद मिलेंगे। मैं विभिन्न म्युचुअल फंडों में वितरित करके हर तिमाही में 8 लाख रुपये अतिरिक्त एकमुश्त निवेश करने की सोच रहा हूँ। मेरे म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज कैप 3 हैं जिसमें 1 इंडेक्स फंड 23%, मिडकैप 3 23% और स्मॉल कैप 3 23% और फ्लेक्सीकैप 2 8% और सेक्टोरियल 2 10% हाइब्रिड 2 13% शामिल हैं। ओवरलैपिंग फंड के आधार पर मैं लार्ज कैप को संतुलन की क्षमता के रूप में देखता हूँ क्योंकि इसमें 54% ओवरलैपिंग स्टॉक हैं मैं जानना चाहता हूँ कि क्या तिमाही आधार पर एकमुश्त राशि वितरित करने की मेरी रणनीति सही है? मैं अधिकतर एक ही प्रतिशत वितरित करूँगा? कृपया मुझे लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कोई अन्य तरीका बताएँ। साथ ही, मैं जो भी mf रख रहा हूँ, वे 5 या 4 रेटेड फंड हैं, जो लगातार 15 से 20% का रिटर्न देते हैं, जिनका अल्फा 1 से अधिक है। मैं अल्फा 1 फंड से नीचे के 3 रेटेड फंड में निवेश कम कर रहा हूँ। कृपया दृष्टिकोण की पुष्टि करें और आपका मार्गदर्शन वास्तव में सराहनीय होगा।

Ans: 46 साल की उम्र में, आप म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपका लक्ष्य इसे एक साल के भीतर 1 करोड़ रुपये और अगले 10 सालों में 5 से 7 करोड़ रुपये तक बढ़ाना है। आप अगले पाँच सालों के लिए SIP के ज़रिए हर साल 12 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं, और आपको अगले 6 से 9 महीनों में 32 लाख रुपये नकद भी मिलेंगे, जिसे आप चरणों में निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, सेक्टोरल और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल है।

अब, आइए सभी कोणों से अपनी रणनीति का मूल्यांकन करें और यह सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

अपने पोर्टफोलियो की संरचना का मूल्यांकन
वर्तमान आवंटन: आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड की एक विविध श्रेणी शामिल है। आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 23%, फ्लेक्सी-कैप में 8%, सेक्टोरल में 10% और हाइब्रिड फंड में 13% है।

लार्ज-कैप ओवरलैप: आपने बताया कि आपके 54% लार्ज-कैप फंड ओवरलैप हैं, जो कुछ हद तक अतिरेक को दर्शाता है। ओवरलैप को कम करने से आपका पोर्टफोलियो सुव्यवस्थित होगा और विविधीकरण में सुधार होगा।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 23% आवंटित होने के साथ, आप उच्च विकास क्षमता से लाभ उठाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। हालाँकि, यह उच्च अस्थिरता के साथ भी आता है, जिसके बारे में हम बाद के अनुभाग में चर्चा करेंगे।

सेक्टोरल फंड: सेक्टोरल फंड आपके पोर्टफोलियो का 10% बनाते हैं। ये फंड जोखिम भरे हो सकते हैं क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं। यहाँ जोखिम को सीमित करना बुद्धिमानी है।

हाइब्रिड फंड: 13% पर हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता की एक परत जोड़ता है। यह एक संतुलित दृष्टिकोण है और आपके आक्रामक इक्विटी निवेशों का पूरक है।

एकमुश्त रणनीति: तिमाही वितरण
आपकी योजना: आप अगले वर्ष में अपने 32 लाख रुपये के नकद प्रवाह से हर तिमाही में 8 लाख रुपये वितरित करने की योजना बनाते हैं। तिमाही आधार पर एकमुश्त निवेश वितरित करना बाजार समय जोखिम को कम करने का एक विवेकपूर्ण तरीका है।

चरणबद्ध दृष्टिकोण: अपने एकमुश्त निवेश को चरणबद्ध करके, आप रुपया लागत औसत का लाभ उठा सकते हैं। यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है, जो बाजारों की अनिश्चित प्रकृति को देखते हुए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

संभावित जोखिम: एकमुश्त निवेश के साथ एक चिंता बाजार की ऊंचाई के दौरान निवेश करने का प्रलोभन है। बाजार का समय निर्धारित करना मुश्किल है, और एक अनुशासित चरणबद्ध दृष्टिकोण, जैसा कि आपने चुना है, इस जोखिम को कम करने में मदद करता है।

लगातार विकास के लिए SIP
वार्षिक SIP प्रतिबद्धता: आप अगले पाँच वर्षों में SIP में सालाना 12 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक बेहतरीन रणनीति है, क्योंकि SIP बाजार की अस्थिरता से लाभान्वित होते हैं। आप अनुशासित हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

पुनर्संतुलन रणनीति: आप फंड की रेटिंग और अल्फा के आधार पर समीक्षा कर रहे हैं। कम अल्फा वाले 3-रेटेड फंड में निवेश कम करना और 4- और 5-रेटेड फंड पर ध्यान केंद्रित करना समझदारी है। फंड के प्रदर्शन की लगातार निगरानी करना आवश्यक है, लेकिन अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण बदलाव करने से बचें।

लार्ज-कैप फंड में ओवरलैप
ओवरलैप का मुद्दा: आपने अपने लार्ज-कैप फंड में 54% ओवरलैप देखा, जो काफी अधिक है। यह नए अवसरों के लिए आपके जोखिम को सीमित कर सकता है और विविधीकरण को कम कर सकता है। इस ओवरलैप को कम करने के लिए अपने लार्ज-कैप होल्डिंग्स के समेकन पर विचार करना उचित है।

कार्य योजना: आप कुछ ओवरलैपिंग लार्ज-कैप फंड को उच्च-गुणवत्ता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदल सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न के बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठा सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें: जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाला एक्सपोजर प्रदान कर सकते हैं, वे अक्सर बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करते हैं और उनसे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। चूंकि आप उच्च विकास दर का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक फायदेमंद होने की संभावना है। इंडेक्स फंड में बदलती बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने में लचीलापन भी नहीं होता, जो उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: अनुकूल और लचीला
फ्लेक्सी-कैप आवंटन: फ्लेक्सी-कैप फंड में आपका 8% आवंटन ठोस है। फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार के अवसरों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश करने में लचीलेपन का लाभ प्रदान करते हैं।

संतुलन अधिनियम: ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, और अधिक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड में अपना आवंटन बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो की लचीलापन और बढ़ सकती है। ये फंड विकास के अवसरों का लाभ उठाते हुए अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: अस्थिरता के साथ विकास
विकास की संभावना: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर भी हैं।

वर्तमान आवंटन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आपका 23% प्रत्येक का आवंटन उच्च जोखिम लेने की क्षमता को दर्शाता है। हालांकि ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अल्पावधि में इनमें तेज गिरावट भी आ सकती है।

जोखिम प्रबंधन: चूंकि आप दीर्घकालिक वृद्धि का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए इन फंड को होल्ड करना समझदारी है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका पोर्टफोलियो इन उच्च जोखिम वाली श्रेणियों में अत्यधिक केंद्रित न हो। जोखिम को कम करने के लिए आप अपने जोखिम को थोड़ा कम करने पर विचार कर सकते हैं, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों।

क्षेत्रीय फंड: रणनीतिक लेकिन जोखिम भरा
क्षेत्रीय आवंटन: क्षेत्रीय फंड बड़े रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक जोखिम भरे भी होते हैं क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

एक्सपोजर सीमित करना: क्षेत्रीय फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% पर रखना उचित है। हालांकि, इस आवंटन को और बढ़ाने के बारे में सतर्क रहें, क्योंकि ये फंड क्षेत्र-विशिष्ट मंदी के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।

हाइब्रिड फंड: स्थिरता और सुरक्षा
हाइब्रिड आवंटन: हाइब्रिड फंड में आपका 13% आवंटन आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने का एक अच्छा तरीका है। हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं।

स्थिरता का महत्व: ये फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन ये स्थिरता भी प्रदान करते हैं, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। अपनी समग्र रणनीति के हिस्से के रूप में हाइब्रिड फंड में इस आवंटन को बनाए रखना एक अच्छा विचार है।

फंड रेटिंग और अल्फा की निगरानी
फंड चयन: आप रेटिंग और अल्फा के आधार पर फंड का चयन कर रहे हैं। यह दृष्टिकोण प्रभावी है क्योंकि यह खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को फ़िल्टर करने में मदद करता है।

लगातार समीक्षा: अपने फंड के प्रदर्शन की लगातार निगरानी करना महत्वपूर्ण है। हालांकि, अल्पकालिक प्रदर्शन के आधार पर बार-बार बदलाव करने से बचें। लंबी अवधि की स्थिरता और फंड के समग्र प्रक्षेपवक्र पर ध्यान दें।

3-रेटेड फंड कम करना: आप 1 से कम अल्फा वाले 3-रेटेड फंड में अपने निवेश को कम कर रहे हैं। यह एक अच्छा निर्णय है क्योंकि ये फंड खराब प्रदर्शन कर रहे हैं। उच्च गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें जिन्होंने लगातार मजबूत रिटर्न दिया है।

अपना 5 से 7 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना
5 से 7 करोड़ का लक्ष्य: 15 लाख रुपये हासिल करने का आपका लक्ष्य 10 साल में 5 से 7 करोड़ रुपये कमाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन इसे हासिल किया जा सकता है। अनुशासित SIP, एकमुश्त राशि के दृष्टिकोण और रणनीतिक फंड चयन के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।

रणनीतिक पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें, ओवरलैप को कम करें और अपनी विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए इंडेक्स फंड से बचें।

संगति: अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी स्थिरता होगी। अपने SIP शेड्यूल पर टिके रहें, अपने एकमुश्त फंड को समझदारी से निवेश करें और अल्पकालिक लाभ के पीछे भागने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी रणनीति मजबूत है: कुल मिलाकर, आपकी रणनीति ठोस है। आपने अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधतापूर्ण बनाया है, और SIP और एकमुश्त निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है।

लार्ज-कैप ओवरलैप पर ध्यान दें: अपने लार्ज-कैप फंड में ओवरलैप को कम करने से विविधीकरण में सुधार होगा और विकास के नए अवसर मिलेंगे।

प्रदर्शन की निगरानी जारी रखें: अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें, लेकिन अल्पकालिक रुझानों के आधार पर जल्दबाजी में बदलाव करने से बचें। दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।

अनुशासित रहें: सफलता की कुंजी अनुशासन है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें, और आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by KRISHNA - Sep 10, 2024English

Money

श्री विवेक लाला, सुप्रभात। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं, 1) हम SWP में कहाँ-कहाँ निवेश कर सकते हैं। 2) क्या SWP के लिए कोई आयु सीमा है। 3) क्या NPS में भी SWP सुविधा है? 4) SWP में निवेश करने की कोई ऊपरी सीमा है? धन्यवाद।

Ans: सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) कई म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली सुविधा है। यह निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। आइए विस्तृत जानकारी प्रदान करने के लिए आपके प्रश्न के प्रत्येक भाग में गोता लगाएँ।

1. SWP के लिए निवेश विकल्प

SWP मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड से जुड़े होते हैं। यहाँ विभिन्न विकल्प दिए गए हैं जहाँ आप SWP के माध्यम से निवेश कर सकते हैं:

डेट म्यूचुअल फंड: ये SWP के लिए सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक हैं। वे कम जोखिम वाले रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: SWP को इक्विटी म्यूचुअल फंड में भी किया जा सकता है। यह विकल्प जोखिम भरा है, लेकिन यह लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड में SWP जोखिम को विविधता प्रदान करने में मदद कर सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये डायनेमिक फंड हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट होते हैं। इन फंड में SWP अधिक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

विशेष रूप से, एसडब्लूपी प्रत्यक्ष इक्विटी, बॉन्ड या अन्य ऐसे पारंपरिक निवेशों में उपलब्ध नहीं हैं। वे मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड से जुड़े हैं। यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक सरल और लचीला विकल्प है।

2. एसडब्लूपी के लिए आयु सीमा

एसडब्लूपी में निवेश करने के लिए कोई आयु सीमा नहीं है। चाहे आप युवा हों और अतिरिक्त आय उत्पन्न करना चाहते हों, या आप सेवानिवृत्त हो चुके हों, कोई भी एसडब्लूपी का विकल्प चुन सकता है। आप अपने जीवन के किसी भी चरण में एसडब्लूपी शुरू कर सकते हैं, जब तक कि आपके पास म्यूचुअल फंड निवेश हो।

युवा निवेशकों के लिए, इसका उपयोग शिक्षा, यात्रा या अन्य व्यक्तिगत खर्चों जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। सेवानिवृत्त लोगों के लिए, यह जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए आय के एक नियमित स्रोत के रूप में कार्य करता है।

3. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में एसडब्लूपी

दुर्भाग्य से, एनपीएस में एसडब्लूपी सुविधा उपलब्ध नहीं है। एनपीएस की संरचना म्यूचुअल फंड से अलग है। यह एक पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत है। एनपीएस से निकासी विशिष्ट नियमों द्वारा नियंत्रित होती है, और यह एसडब्लूपी की तरह लचीलापन प्रदान नहीं करती है।

एनपीएस आंशिक निकासी विकल्प प्रदान करता है, लेकिन ये सीमित हैं। परिपक्वता पर, आप अपनी कॉर्पस का 60% निकाल सकते हैं, लेकिन शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। इसलिए, एनपीएस में म्यूचुअल फंड में एसडब्लूपी के समान निकासी लचीलापन नहीं है।

4. एसडब्लूपी के लिए ऊपरी सीमा

एसडब्लूपी में निवेश करने के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आप म्यूचुअल फंड में जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं और उसके अनुसार एसडब्लूपी सेट कर सकते हैं। आपकी एसडब्लूपी राशि आपके कॉर्पस के आकार और उससे मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करती है।

हालांकि, सावधान रहना महत्वपूर्ण है। रिटर्न से अधिक निकासी आपकी पूंजी को खत्म कर सकती है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी पूंजी वांछित अवधि तक बनी रहे, एसडब्लूपी के माध्यम से आप कितनी राशि निकालना चाहते हैं, इसकी सावधानीपूर्वक गणना करना उचित है।

SWP के लाभ

SWP चुनने के मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

नियमित आय: SWP आय का एक स्थिर और नियमित स्रोत प्रदान करते हैं।

कर दक्षता: इक्विटी और हाइब्रिड फंड में SWP, फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक आय स्रोतों की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं।

अनुकूलन: SWP आपको निकासी राशि और आवृत्ति को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

लचीलापन: आप किसी भी समय SWP शुरू या बंद कर सकते हैं। आप आवश्यकतानुसार राशि बढ़ा या घटा भी सकते हैं।

पूंजी सुरक्षा: SWP आपको केवल रिटर्न निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपकी पूंजी सुरक्षित रहती है।

SWP के नुकसान

लाभों के बावजूद, SWP के कुछ नुकसान भी हैं:

पूंजी क्षरण: यदि आपकी निकासी रिटर्न से अधिक है, तो समय के साथ आपकी पूंजी कम हो सकती है।

बाजार जोखिम: इक्विटी-आधारित SWP में, बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर यदि आप नियमित रूप से निकासी कर रहे हैं।

डेट फंड में कम रिटर्न: डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

तुलना: SWP बनाम प्रत्यक्ष निवेश

कुछ निवेशक सीधे म्यूचुअल फंड निवेश को प्राथमिकता देते हैं। हालांकि, डायरेक्ट प्लान में कम व्यय अनुपात होने के बावजूद, पेशेवर सलाह की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) के पास व्यापक बाजार अनुभव होता है और वे आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं।

आमतौर पर प्रत्यक्ष फंड उन लोगों द्वारा चुने जाते हैं जो बाजारों को अच्छी तरह समझते हैं। हालांकि, कई निवेशक भावनात्मक या बिना जानकारी के निर्णय लेने से संभावित रिटर्न खो देते हैं। यहीं पर CFP क्रेडेंशियल वाले MFD द्वारा प्रबंधित नियमित फंड महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकते हैं। एक पेशेवर का मार्गदर्शन यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं

यदि आप SWP के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार कर रहे हैं, तो इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

बाजार को मात देने की क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न को ही दर्शा सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा चलाए जाते हैं जो अवसरों को भुनाने और जोखिमों को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।

अनुकूलन और लचीलापन: सक्रिय फंड फंड मैनेजरों को बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं, जबकि इंडेक्स फंड कठोर होते हैं।

जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले निवेश प्रदान करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह लचीलापन और संभावित वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं।

एसडब्लूपी निवेश पर कोई सीमा नहीं

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एसडब्लूपी में आप कितनी राशि निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि आप मासिक रूप से कितनी राशि निकाल रहे हैं। अधिक निकासी आपकी पूंजी को खत्म कर सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इष्टतम निकासी राशि की योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे सुनिश्चित करेंगे कि आपका कोष जल्दी खत्म न हो और साथ ही लगातार रिटर्न भी मिले।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SWP नियमित आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है, खासकर सेवानिवृत्त लोगों या स्थिर नकदी प्रवाह की तलाश करने वालों के लिए। लचीलापन और कर लाभ इसे कई निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

हालांकि, आपको यह याद रखना चाहिए कि इक्विटी फंड में SWP में बाजार जोखिम होता है, जबकि डेट फंड कम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। दोनों के बीच संतुलन, या हाइब्रिड फंड का विकल्प चुनना, दीर्घकालिक निकासी योजनाओं के लिए एक सुरक्षित दांव हो सकता है।

अंत में, यदि आप मन की शांति और पेशेवर प्रबंधन पसंद करते हैं तो डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, खासकर यदि आप SWP पर विचार कर रहे हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Dr Dipankar Dutta |612 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Career

मैंने इस वर्ष MSRIT (CSE साइबर) में प्रवेश लिया, मुझे मुख्य परीक्षा में 96 प्रतिशत अंक मिले, लेकिन रैंक 60k (ओपन) के आसपास थी, मेरे पास BMSCE CSE कोर में विकल्प था, लेकिन मैंने इसे छोड़ दिया क्योंकि CSE कोर में सीट इनटेक 300 से 1200 हो गया था, यहाँ MSRIT में कुछ लोगों ने मुझे बताया कि मुझे NITS में सिविल, मैकेनिकल, मेटलर्जी या NIT राउरकेला में लाइफ साइंस लेना चाहिए था, मुझे अब कोडिंग सीखने का बहुत शौक है, लेकिन क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मैंने सही निर्णय लिया है, मैं उस NITS टैग के बारे में भी सोच रहा था, लेकिन इस वर्ष से मई NITS में शाखा परिवर्तन प्रावधान बंद कर दिया गया है, इसलिए मैंने MSRIT लिया! मैं बहुत निराश हूँ कि मैंने सही निर्णय लिया या नहीं, कृपया विस्तार से बताएं सर/मैम

Ans: MSRIT एक सुस्थापित संस्थान है जिसकी इंजीनियरिंग, खास तौर पर कंप्यूटर विज्ञान और संबंधित शाखाओं में मजबूत प्रतिष्ठा है।
CSE साइबर विशेषज्ञता सबसे अधिक मांग वाले क्षेत्रों में से एक है, खास तौर पर डेटा सुरक्षा, नैतिक हैकिंग, साइबर सुरक्षा और AI में वृद्धि के साथ।
NIT टैग निश्चित रूप से प्रतिष्ठित है, लेकिन ध्यान रखें कि ऐसा क्षेत्र चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके जुनून के साथ संरेखित हो। जबकि NIT में सिविल, मैकेनिकल या धातु विज्ञान आपको NIT ब्रांड देगा, ये क्षेत्र CSE साइबर के समान विकास और अवसर प्रदान नहीं कर सकते हैं (कम से कम अल्पावधि में)।
कोडिंग, एल्गोरिदम, डेटा संरचना, साइबर सुरक्षा और अन्य प्रासंगिक क्षेत्रों में खुद को अपस्किल करें।
हैकथॉन, कोडिंग प्रतियोगिताओं और इंटर्नशिप में भाग लें।
कौशल हासिल करने के लिए NPTEL आदि से प्रासंगिक ऑनलाइन पाठ्यक्रम करें।

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