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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 29, 2024English

Money

मैं 40 वर्ष की महिला हूँ। मेरा वर्तमान मासिक सकल वेतन 4.09 लाख है। मेरे पास एक घर की संपत्ति है जिसका वर्तमान बाजार मूल्य लगभग 1 करोड़ है और मेरे ऊपर 25 लाख का गृह ऋण लंबित है। मेरे पास NPS टियर 1 में 50k का वार्षिक निवेश, 1.5 लाख का ppf और 1.25 लाख का मासिक vpf है। मेरा गृह ऋण EMI 24.716k है। मैं शादीशुदा हूँ, मेरे पति भी अच्छे पद पर हैं और थोड़ा ज़्यादा कमाते हैं। हम मेरे घर में रहते हैं और अपने खर्चे बराबर बाँटते हैं। मेरे खर्चे EMI सहित 50k के भीतर हैं। दोनों के पास बूढ़े माता-पिता हैं लेकिन वे कमोबेश आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं। मेरा तत्काल लक्ष्य 2.5 से 3 करोड़ के आसपास दूसरा घर खरीदना है। मेरे पास लगभग 50 लाख की नकदी है। मैं अपने लक्ष्य को पूरा करने और भविष्य में धन बढ़ाने के लिए सुझाव माँगता हूँ

Ans: ऐसा लगता है कि आप एक स्पष्ट लक्ष्य के साथ एक ठोस वित्तीय स्थिति में हैं। आपकी स्थिर आय, मौजूदा निवेश और तरल नकदी भंडार को देखते हुए, आप दूसरा घर खरीदने की दिशा में काम करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

2.5 से 3 करोड़ के बीच मूल्य की संपत्ति प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आप कई रणनीतियों पर विचार करना चाह सकते हैं:

बचत का निर्माण जारी रखें: बचत के लिए अपने अनुशासित दृष्टिकोण को बनाए रखें और अपने निवेशों, जैसे NPS, PPF और VPF में योगदान करना जारी रखें। यह समय के साथ आपकी संपत्ति को बढ़ाने में मदद करेगा और आपकी संपत्ति खरीदने के लिए अतिरिक्त धन प्रदान करेगा।

बजट और खर्चों की समीक्षा करें: चूंकि आप और आपके पति समान रूप से खर्च साझा करते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपका बजट आपके संपत्ति लक्ष्य के लिए पर्याप्त बचत की अनुमति देता है। खर्चों को अनुकूलित करने और अपने बचत लक्ष्य की ओर धन को पुनर्निर्देशित करने के अवसरों की तलाश करें।
मौजूदा संपत्तियों का उपयोग करें: आपकी मौजूदा घर की संपत्ति, जिसका वर्तमान बाजार मूल्य 1 करोड़ है, संभावित रूप से संपार्श्विक के रूप में काम कर सकती है या आपके दूसरे घर के लिए डाउन पेमेंट में योगदान दे सकती है। इस संपत्ति का प्रभावी ढंग से लाभ उठाने के विकल्पों की खोज करें।
निवेश विविधीकरण: जबकि आपके वर्तमान निवेश ठोस हैं, जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। अपने जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित निवेश के रास्ते तलाशने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
बंधक विकल्प: अपने दूसरे घर की खरीद को वित्तपोषित करने के लिए उपलब्ध विभिन्न बंधक विकल्पों का मूल्यांकन करें। अपनी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए ब्याज दरों, ऋण शर्तों और पात्रता मानदंडों की तुलना करें।
पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी वित्तीय स्थिति की जटिलता और इसमें शामिल महत्वपूर्ण निवेश को देखते हुए, किसी वित्तीय सलाहकार या योजनाकार से मार्गदर्शन लें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपकी संपत्ति के स्वामित्व और धन वृद्धि के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित योजना विकसित करने में मदद कर सकते हैं।
विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन को रणनीतिक योजना के साथ जोड़कर, आप अपने भविष्य के लिए धन संचय करना जारी रखते हुए दूसरा घर खरीदने के अपने लक्ष्य को पूरा करने की दिशा में आगे बढ़ सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 24, 2024

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 38 साल का हूँ और मेरी पत्नी 36 साल की है, हमारे दो बच्चे हैं जिनकी उम्र 9 साल और 3 साल है। हमारी मासिक वेतन आय 2.6 लाख है और नीचे हमारी संपत्ति का संचय है। म्यूचुअल फंड (प्रत्यक्ष वृद्धि): 24 लाख इक्विटी वर्तमान मूल्यांकन: 70 लाख एफडी - 6 लाख पीएफ/पीपीएफ/एनपीएस/एसएसवाई: 46 लाख घर: 1 घर (60 लाख) - कोई होम लोन नहीं कार लोन - 5 लाख लंबित बीमा आदि - 10 हजार सालाना बचत - 40 लाख हमारा मासिक व्यय नीचे दिया गया है खर्च - लगभग 30 हजार एसआईपी - 56 हजार अतिरिक्त एनपीएस/पीपीएफ/एसएसवाई - 30 हजार कार लोन ईएमआई (7%)- 20 हजार और रिटायरमेंट के लिए लगभग 5-7 करोड़ की उम्मीद है (15-16 साल बाद) हम एक और (बड़ा) घर (स्वयं के रहने के लिए) में निवेश करना चाहते हैं और इसकी कीमत लगभग 1.75 करोड़ है। 35 लाख डाउन पेमेंट (1.4 करोड़ लोन राशि) के बारे में सोच रहे हैं। और हम इस घर में निवेश की गई किसी भी राशि का उपयोग करना बुद्धिमानी नहीं समझते हैं क्योंकि उसी फंड का उपयोग सेवानिवृत्ति में किया जा सकता है। कृपया सलाह दें कि घर में निवेश करना बुद्धिमानी है (क्योंकि हमें 1 की आवश्यकता है) और क्या यह सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित करेगा?

Ans: आपने अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बनाने में सराहनीय काम किया है। म्यूचुअल फंड, इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट और प्रोविडेंट फंड में आपके विविध निवेश धन संचय के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाते हैं। खुद के रहने के लिए एक बड़ा घर खरीदने की आपकी इच्छा समझ में आती है। हालाँकि, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि यह निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, विशेष रूप से आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं को कैसे प्रभावित करेगा। वर्तमान वित्तीय अवलोकन

आपकी मासिक वेतन आय 2.6 लाख रुपये है, और आपके पास महत्वपूर्ण बचत और निवेश हैं:

म्यूचुअल फंड (प्रत्यक्ष वृद्धि): 24 लाख रुपये

इक्विटी (वर्तमान मूल्यांकन): 70 लाख रुपये

सावधि जमा: 6 लाख रुपये

भविष्य निधि/सार्वजनिक भविष्य निधि/राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली/सुकन्या समृद्धि योजना: 46 लाख रुपये

घर (मूल्यांकन): 60 लाख रुपये (कोई गृह ऋण नहीं)

बचत: 40 लाख रुपये

बीमा प्रीमियम: 10,000 रुपये प्रति वर्ष

कार ऋण: 5 लाख रुपये लंबित

आपके मासिक खर्च अच्छी तरह से प्रबंधित हैं, जिसमें घरेलू खर्चों के लिए 30,000 रुपये, एसआईपी के लिए 56,000 रुपये, एनपीएस, पीपीएफ, एसएसवाई में अतिरिक्त निवेश के लिए 30,000 रुपये और कार ऋण ईएमआई के लिए 20,000 रुपये हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य विश्लेषण

आप 15-16 वर्षों में रिटायरमेंट के लिए 5-7 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं। आपके मौजूदा निवेश और बचत काफी हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ये बिना किसी रुकावट के बढ़ते रहें। आइए एक नया घर खरीदने के आपके वित्तीय लक्ष्यों पर पड़ने वाले प्रभाव को समझते हैं।

घर खरीदने का निर्णय

1.4 करोड़ रुपये के लोन और 35 लाख रुपये के डाउन पेमेंट के साथ 1.75 करोड़ रुपये में बड़ा घर खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

डाउन पेमेंट का प्रभाव

35 लाख रुपये का डाउन पेमेंट आपकी 40 लाख रुपये की बचत से आ सकता है। इससे आपकी लिक्विड बचत कम हो जाएगी, लेकिन आपके दूसरे निवेश पर इसका सीधा असर नहीं पड़ेगा। सुनिश्चित करें कि आप इस डाउन पेमेंट के बाद भी एक इमरजेंसी फंड रखें।

लोन EMI का प्रभाव

1.4 करोड़ रुपये के लोन के परिणामस्वरूप EMI का बोझ काफी बढ़ जाएगा। 7% ब्याज दर पर, EMI लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह हो सकती है। इससे आपके मासिक वित्तीय व्यय में काफी वृद्धि होगी। आपकी मौजूदा कार लोन की 20,000 रुपये की EMI कुछ सालों में खत्म हो जाएगी, लेकिन यह नया होम लोन EMI बहुत लंबे समय तक चलेगा।

मासिक बजट समायोजन

नए होम लोन EMI को समायोजित करने के लिए आपको अपने मासिक बजट का आकलन करने की आवश्यकता है:

वर्तमान व्यय: 30,000 रुपये

वर्तमान SIP: 56,000 रुपये

वर्तमान अतिरिक्त NPS/PPF/SSY: 30,000 रुपये

वर्तमान कार लोन EMI: 20,000 रुपये

कार लोन चुकाने के बाद, आपको होम लोन EMI के लिए अतिरिक्त 80,000 रुपये का प्रबंधन करना होगा। इसके लिए आपको अपनी बचत या जीवनशैली में समायोजन करने की आवश्यकता होगी।

निवेश रणनीति समायोजन

अपने SIP और अन्य निवेशों की समीक्षा करने पर विचार करें। जबकि म्यूचुअल फंड (प्रत्यक्ष वृद्धि) अच्छे हैं, आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड में स्विच करना चाह सकते हैं। एक CFP पेशेवर सलाह दे सकता है और आपको बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है। नियमित फंड अक्सर विशेषज्ञ प्रबंधन के साथ आते हैं जो लंबे समय में प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

भविष्य निधि योगदान

पीएफ, पीपीएफ, एनपीएस और एसएसवाई में आपका योगदान बुद्धिमानी भरा निर्णय है। ये साधन आपकी सेवानिवृत्ति के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि नए होम लोन ईएमआई के समायोजन के बाद भी आपका योगदान जारी रहे। इसके लिए आपके मासिक निवेशों का रणनीतिक पुनर्वितरण करना पड़ सकता है।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड, कम लागत वाले होते हुए भी, बाजार को दर्शाते हैं और मुद्रास्फीति को महत्वपूर्ण रूप से मात नहीं दे सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, हालांकि महंगे हैं, लेकिन पेशेवर प्रबंधन के कारण उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

इक्विटी निवेश

70 लाख रुपये का आपका इक्विटी निवेश आपके पोर्टफोलियो का एक मजबूत घटक है। इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अस्थिरता के साथ आते हैं। सेक्टर और कंपनी के आकार के अनुसार इक्विटी में विविधता लाने पर विचार करें। अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

बीमा

आपके पास 10,000 रुपये प्रति वर्ष का बीमा कवरेज है, जो एक मामूली राशि लगती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। पर्याप्त बीमा अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय व्यवधानों को रोक सकता है।

आपातकालीन निधि

नए घर के लिए डाउन पेमेंट के बाद, सुनिश्चित करें कि आप कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है और इसे तरल रूप में रखा जाना चाहिए।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों का आकलन

आपके बच्चों की शिक्षा और अन्य भविष्य के लक्ष्यों को भी आपकी वित्तीय योजना में शामिल किया जाना चाहिए। उच्च शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और इन लक्ष्यों के लिए समर्पित बचत या निवेश शुरू करना बुद्धिमानी है। शिक्षा योजनाएँ, बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या एक समर्पित बचत खाते पर विचार किया जा सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन

सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपने वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में व्यापक जानकारी मिल सकती है। एक CFP आपके लिए खास सलाह दे सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपके रिटायरमेंट के लक्ष्य बरकरार रहें और साथ ही आप अपने नए घर की खरीदारी को भी समायोजित कर सकें। CFP के साथ नियमित वित्तीय समीक्षा आपकी वित्तीय स्थिति के अनुसार आपकी रणनीतियों को समायोजित करने में मदद कर सकती है।

अंतिम जानकारी

नया घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय निर्णय है। इसे अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन नए होम लोन EMI के लिए महत्वपूर्ण समायोजन की आवश्यकता होगी।

निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

आपातकालीन निधि बनाए रखें: डाउन पेमेंट के बाद भी आपातकालीन निधि बनाए रखें।

मासिक बजट समायोजित करें: सुनिश्चित करें कि आपका मासिक बजट आवश्यक निवेशों से समझौता किए बिना नई EMI को समायोजित करता है।

पेशेवर सलाह लें: एक CFP आपके निवेश को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके रिटायरमेंट के लक्ष्यों से समझौता न हो।

बीमा की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है।

भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाएँ: अपने बच्चों की शिक्षा और अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाना शुरू करें।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। सावधानीपूर्वक समायोजन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर बने रहते हुए एक नए घर के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English

Money

मैं 41 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं। मेरे पास हर महीने 1.6 लाख की सैलरी है। मेरे नाम पर दो LIC हैं जो 20 साल के लिए हैं और 12-13 साल पूरे हो चुके हैं और प्रत्येक का बीमा 5 लाख है, PPF - 5 लाख, सुकन्या 5 लाख, टर्म इंश्योरेंस - 1 करोड़, मेरे और मेरे जीवनसाथी के लिए स्वास्थ्य बीमा 10 लाख। मैंने इस महीने 15 साल के लिए 15K/M का लक्ष्य रखते हुए MF शुरू किया है। मैं एक घर खरीदना चाहता हूँ जिसके लिए मुझे लगता है कि मुझे 60 लाख से ज़्यादा होम लोन की ज़रूरत होगी। क्या इस उम्र में होम लोन लेना समझदारी भरा विचार है? मैं 15 साल बाद 2-3 करोड़ की संपत्ति कैसे बना सकता हूँ।

Ans: आपने अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्य साझा किए हैं। यहाँ एक सिंहावलोकन दिया गया है:

आयु और परिवार: आप 41 वर्ष के हैं, विवाहित हैं और आपकी दो बेटियाँ हैं।

वेतन: आपका इन-हैंड वेतन 1.6 लाख रुपये प्रति माह है।

बीमा: आपके पास दो LIC पॉलिसियाँ हैं, जिनमें से प्रत्येक में 5 लाख रुपये की बीमा राशि है, 1 करोड़ रुपये की एक टर्म बीमा पॉलिसी है, और आपके और आपके जीवनसाथी के लिए 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

निवेश: आपके वर्तमान निवेशों में PPF में 5 लाख रुपये, सुकन्या समृद्धि योजना में 5 लाख रुपये और हाल ही में म्यूचुअल फंड में 15,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू की गई है।

होम लोन योजना: आप घर खरीदने के लिए 60 लाख रुपये का होम लोन लेने पर विचार कर रहे हैं।

धन सृजन लक्ष्य: आप अगले 15 वर्षों में 2-3 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाने का लक्ष्य रखते हैं।

होम लोन के निर्णय का आकलन
41 वर्ष की आयु में होम लोन लेना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। यहाँ कुछ मुख्य बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

होम लोन लेने के लाभ
संपत्ति निर्माण: घर खरीदने से एक ठोस संपत्ति बनती है। यह वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा की दिशा में एक कदम है।

कर लाभ: होम लोन मूलधन और ब्याज भुगतान पर कर कटौती प्रदान करते हैं, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है।

संपत्ति मूल्यवृद्धि: रियल एस्टेट आम तौर पर समय के साथ बढ़ता है, संभावित रूप से आपकी निवल संपत्ति में वृद्धि करता है।

ईएमआई वहनीयता: 1.6 लाख रुपये प्रति माह के वेतन के साथ, आपको आराम से ईएमआई का प्रबंधन करने में सक्षम होना चाहिए।

होम लोन लेने के नुकसान
दीर्घकालिक प्रतिबद्धता: होम लोन एक दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता है, जो आमतौर पर 15-20 वर्षों तक चलती है।

ब्याज का बोझ: ऋण अवधि के दौरान चुकाया जाने वाला ब्याज काफी अधिक हो सकता है, जिससे घर की कुल लागत बढ़ जाती है।

लिक्विडिटी संबंधी चिंताएँ: आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा EMI में चला जाएगा, जिससे आपकी लिक्विडिटी और अन्य जगहों पर निवेश करने की क्षमता प्रभावित होगी।

होम लोन पर सुझाव
आपकी वित्तीय स्थिरता और आय को देखते हुए, घर खरीदने के लिए होम लोन लेना एक समझदारी भरा फैसला हो सकता है। सुनिश्चित करें कि EMI आपकी मासिक आय के 40% से ज़्यादा न हो, ताकि नकदी प्रवाह बना रहे।

धन सृजन की रणनीति
15 साल में 2-3 करोड़ रुपये बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एक अनुशासित और अच्छी तरह से विविधतापूर्ण निवेश रणनीति महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

मौजूदा निवेश को अधिकतम करें
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): अपने PPF खाते में योगदान करना जारी रखें। यह कर-मुक्त रिटर्न देता है और एक सुरक्षित निवेश विकल्प है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): अपनी बेटियों के लिए SSY में निवेश करते रहें। यह आकर्षक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। 100 रुपये से शुरू करें। 15,000 प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है। चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए इसे सालाना 10-15% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

विविध पोर्टफोलियो: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं। वे डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। आपके 15 साल के क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी फंड उपयुक्त हैं।

कर-बचत निवेश का उपयोग करें
ELSS फंड: इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करती है और इसमें उच्च रिटर्न की संभावना है। इसकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): NPS सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह कर लाभ और इक्विटी और डेट के बीच चयन करने की सुविधा प्रदान करता है।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि आवश्यक है। 6-12 महीने के खर्च के बराबर लिक्विड फंड या बचत खाते में रखने का लक्ष्य रखें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपात स्थिति के दौरान अछूते रहें।

नियमित निगरानी और समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

प्रदर्शन ट्रैकिंग: अपने म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों के प्रदर्शन पर नज़र रखें। गहन शोध के बाद खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड से बदलें।

जोखिम प्रबंधन और बीमा
पर्याप्त बीमा: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म बीमा कवरेज दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। यदि पहले से कवर नहीं है तो गंभीर बीमारियों को शामिल करने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ। अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में लगाने से बचें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह योजना
शिक्षा निधि: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। इस उद्देश्य के लिए निर्धारित बाल शिक्षा योजनाओं या म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। विवाह निधि: इसी तरह, अपनी बेटियों की शादी के खर्चों के लिए एक अलग निवेश निधि शुरू करके योजना बनाएं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। सेवानिवृत्ति योजना ईपीएफ और एनपीएस: सेवानिवृत्ति बचत के लिए अपने कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में योगदान करना जारी रखें। सेवानिवृत्ति कोष: विविध निवेशों के माध्यम से पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने का लक्ष्य रखें। अन्य निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करने के बाद ही वार्षिकी योजनाओं पर विचार करें। म्यूचुअल फंड के लाभ म्यूचुअल फंड अपने विविध पोर्टफोलियो और पेशेवर प्रबंधन के कारण धन सृजन के लिए उत्कृष्ट हैं। यहाँ कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं: विविधीकरण: म्यूचुअल फंड प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। पेशेवर प्रबंधन: फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं। लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार यूनिट भुना सकते हैं। कर दक्षता: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-कुशल हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति: म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश समय के साथ चक्रवृद्धि हो सकता है, जिससे आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे कुछ नुकसानों के साथ आते हैं:

शोध और प्रबंधन: डायरेक्ट फंड में निवेश करने के लिए गहन शोध और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाली और चुनौतीपूर्ण हो सकती है।

पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की विशेषज्ञता के बिना, आप रणनीतिक निवेश के अवसरों से चूक सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ सलाह: आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप पेशेवर सलाह मिलती है।

सुविधा: एमएफडी सभी कागजी कार्रवाई और प्रशासनिक कार्यों को संभालता है, जिससे निवेश प्रक्रिया परेशानी मुक्त हो जाती है।

समग्र योजना: एक सीएफपी आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए एक व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ 15 वर्षों में 2-3 करोड़ रुपये का धन कोष बनाना संभव है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

अपने होम लोन के निर्णय पर सावधानीपूर्वक विचार करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप है।

मौजूदा निवेश को अधिकतम करने, अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी को बढ़ाने और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें।

नियमित रूप से अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

समर्पण और विवेकपूर्ण योजना के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 22, 2024

Asked by Anonymous - Oct 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 47 वर्षीय निजी क्षेत्र का कर्मचारी हूँ, जिसकी मासिक आय लगभग 125K + 40K (कुछ अन्य आय) है। वर्तमान में मेरे सभी ऋण चुक गए हैं, लेकिन मैं एक घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ, जिसके लिए मुझे 1.0 करोड़ के गृह ऋण के लिए प्रति माह 100K ऋण EMI का भुगतान करना होगा। अगले 2 वर्षों में बच्चों की शिक्षा की प्रतिबद्धताएँ भी हैं। वर्तमान में नीचे बताए अनुसार 2 लाख का MF निवेश है: 1. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड नियमित वृद्धि - 10K 2. SBI PSU फंड - वृद्धि -10K 3. HDFC स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि - 20K 4. ICICI प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर फंड वृद्धि - 10K 5. HDFC NIFTY Next50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट - 50K 6. HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड-DG - 50K 7. SBI निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड रेग - 40K 8. SBI सिल्वर ETF FoF रेग वृद्धि - 10K मान लें कि 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति हो जाएगी। कृपया सलाह दें कि मैं होम लोन को प्री-क्लोज करने और सेवानिवृत्ति पर 1 करोड़ बनाने के लिए अतिरिक्त धन कैसे बना सकता हूं।

Ans: आप अपने वेतन से 125,000 रुपये और अन्य स्रोतों से 40,000 रुपये कमा रहे हैं, जिससे आपको कुल 165,000 रुपये की मासिक आय होती है। अपने सभी ऋणों को चुकाने के बाद, अब आप 100,000 रुपये की EMI के साथ 1 करोड़ रुपये का होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं। आपके पास दो साल में अपने बच्चों की शिक्षा से संबंधित आगामी प्रतिबद्धताएँ भी हैं।

आपने विभिन्न योजनाओं में म्यूचुअल फंड (MF) में 2 लाख रुपये का निवेश किया है। आपका लक्ष्य अपने होम लोन को प्री-क्लोज करना और 60 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना है।

47 वर्ष की आयु में, आपके पास रिटायरमेंट से पहले 13 साल का समय है। इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, हमें 360-डिग्री दृष्टिकोण अपनाने की आवश्यकता है। आइए आपके वर्तमान निवेश, आय और भविष्य की प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन करें, और ऐसे कदम सुझाएँ जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

ध्यान देने योग्य मुख्य बिंदु
आपका होम लोन EMI 1.5 लाख रुपये है। 100,000 प्रति माह आपके नकदी प्रवाह को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगा।

बच्चों की शिक्षा लागत दो साल में होने की उम्मीद है, जिससे वित्तीय जिम्मेदारी और बढ़ जाएगी।

रिटायरमेंट से पहले आपके पास संपत्ति बनाने के लिए 13 साल हैं।

ये प्रतिबद्धताएं EMI, भविष्य के खर्चों और रिटायरमेंट के लिए अपनी संपत्ति बढ़ाने के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण की मांग करती हैं।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश का आकलन
2 लाख रुपये का आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में विविधतापूर्ण है। यहां आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का विश्लेषण दिया गया है:

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
आपका मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में उल्लेखनीय निवेश है। ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। चूंकि आपके पास दीर्घकालिक क्षितिज है, इसलिए यह ठीक है। हालांकि, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप इन फंडों में खुद को अधिक जोखिम में न डालें। मिड- और स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं, खासकर अल्पावधि में।

एक संतुलित पोर्टफोलियो अल्पकालिक बाजार के उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करेगा जबकि दीर्घकालिक विकास की संभावना को बरकरार रखेगा।

पीएसयू और सेक्टोरल फंड
आपने पीएसयू और इंफ्रास्ट्रक्चर फंड में भी निवेश किया है। सेक्टर-विशिष्ट फंड जोखिम भरे हो सकते हैं क्योंकि उनका प्रदर्शन विशेष सेक्टर की वृद्धि से जुड़ा होता है। ऐसे फंड बाजार चक्रों में लगातार प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। आप सेक्टोरल फंड में अपने निवेश को कम करने और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में पुनर्आवंटन करने पर विचार कर सकते हैं।

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड लंबी अवधि में समान वृद्धि क्षमता प्रदान करते हुए सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को कम कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड: एक उप-इष्टतम विकल्प
आपने इंडेक्स फंड में निवेश किया है, जो केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। हालांकि ये फंड कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं, लेकिन इनमें लचीलापन की कमी होती है। इंडेक्स फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं, क्योंकि वे इसे प्रतिबिंबित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। ये मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने और बाजार की स्थितियों के आधार पर सामरिक निर्णय लेने का लक्ष्य रखते हैं।

आपके लक्ष्यों को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड धन सृजन के लिए बेहतर विकल्प हैं। वे निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में समय के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट प्लान में भी निवेश किया है, जो अपने कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकता है। हालाँकि, डायरेक्ट फंड में आपको सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के माध्यम से रेगुलर फंड से मिलने वाला मार्गदर्शन और पेशेवर सलाह नहीं मिलती है। एक CFP आपको बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करने में मदद कर सकता है, जिससे आपको महंगी गलतियों से बचने में मदद मिलती है।

CFP के माध्यम से रेगुलर प्लान में निवेश करने से आपको बहुत ज़रूरी व्यक्तिगत सलाह और समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा मिल सकती है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही दिशा में बने रहें।

होम लोन को प्री-क्लोज करने के लिए अतिरिक्त संपत्ति बनाना
सही रणनीति के साथ होम लोन को प्री-क्लोज करने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। आइए कुछ मुख्य बिंदुओं पर नज़र डालें:

1. अपने SIP निवेश को बढ़ाएँ
आपको अपने सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) योगदान को बढ़ाना चाहिए। आप वर्तमान में विभिन्न फंड में 2 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। अपने लोन को प्री-क्लोज करने और 1 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने के लिए अतिरिक्त संपत्ति बनाने के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपको अपने मासिक SIP को बढ़ाने की आवश्यकता है। हर साल अपने SIP में 10-15% की वृद्धि करने पर विचार करें।

उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह अतिरिक्त 20,000 रुपये से शुरू करते हैं और इसे सालाना बढ़ाते हैं, तो आपका पोर्टफोलियो समय के साथ काफी बढ़ जाएगा।

2. बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें
चूंकि आपका मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में बहुत ज़्यादा निवेश है, इसलिए आपको अपने पोर्टफोलियो में बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ने पर विचार करना चाहिए। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से बदलते रहते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो को कुछ स्थिरता प्रदान करेगा, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब पहुंचेंगे।

बैलेंस्ड फंड जोखिम को कम करने में मदद करते हैं और लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देते हैं।

3. इक्विटी-ओरिएंटेड फंड को प्राथमिकता दें
आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड आपका प्राथमिक निवेश बने रहना चाहिए। वे 13 साल की अवधि में विकास की सबसे ज़्यादा संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, आपको लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाने की ज़रूरत है। ये फंड मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं लेकिन फिर भी अच्छा रिटर्न देते हैं।

एक विविध इक्विटी पोर्टफोलियो बनाए रखने से, आप अपने जोखिम प्रोफाइल को संतुलित रखते हुए बाजार की वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।

4. सेक्टोरल फंड एक्सपोजर कम करें
पीएसयू और इंफ्रास्ट्रक्चर फंड जैसे सेक्टोरल फंड में अपने एक्सपोजर को कम करने पर विचार करें। इसके बजाय, उन निवेशों को डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड या लार्ज-कैप फंड में पुनः आवंटित करें। ये फंड अधिक सुसंगत रिटर्न प्रदान करते हैं और सेक्टोरल फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन करेगा।

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
आपके बच्चों की शिक्षा का खर्च अगले दो वर्षों में एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। आपको इस लक्ष्य के लिए विशेष रूप से फंड अलग रखना शुरू करना होगा। आप ये कर सकते हैं:

1. शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड बनाएं
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक अलग SIP सेट करें। आप इस लक्ष्य के लिए एक कोष बनाने के लिए हाइब्रिड फंड या डेट-ओरिएंटेड फंड में निवेश कर सकते हैं। चूंकि यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है, इसलिए कम जोखिम वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।

हर महीने एक निश्चित राशि अलग रखकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चों की शिक्षा आपके अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित किए बिना पूरी हो जाए।

2. अल्पकालिक जरूरतों के लिए डेट फंड का उपयोग करें
शिक्षा जैसी अल्पकालिक प्रतिबद्धताओं के लिए, डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इसके अतिरिक्त, डेट फंड एफडी की तुलना में अधिक कर-कुशल होते हैं, क्योंकि तीन साल से अधिक समय तक रखने पर उन्हें इंडेक्सेशन का लाभ मिलता है।

आगामी शिक्षा व्यय के लिए बचत करने के लिए डेट फंड एक आदर्श विकल्प है।

1 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
आपका लक्ष्य 60 साल की उम्र में रिटायर होने तक 1 करोड़ रुपये बनाना है। इसे प्राप्त करने की एक रणनीति इस प्रकार है:

1. धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
आप वर्तमान में 47 वर्ष के हैं, और रिटायरमेंट में 13 साल बाकी हैं, आपको अगले 7-10 वर्षों के लिए उच्च इक्विटी एक्सपोजर बनाए रखना चाहिए। लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण में अपने इक्विटी निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। ये फंड अधिक स्थिर जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

समय के साथ, आप रिटायरमेंट के करीब आते ही अपने इक्विटी जोखिम को कम करना शुरू कर सकते हैं।

2. लाभांश का पुनर्निवेश करते रहें
यदि आपके फंड लाभांश विकल्प प्रदान करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप लाभांश का पुनर्निवेश करें। पुनर्निवेश आपके रिटर्न को बढ़ाने और आपकी संपत्ति को तेज़ी से बढ़ाने में मदद करता है। समय के साथ चक्रवृद्धि आपके कोष को काफ़ी हद तक बढ़ा सकती है।

3. कर-कुशल निवेश
अपने निवेश के कर निहितार्थों को ध्यान में रखें। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर होल्डिंग अवधि के आधार पर अलग-अलग तरीके से कर लगाया जाता है:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

रिटायरमेंट के दौरान निकासी की योजना बनाते समय, अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए करों का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करना आवश्यक है।

अपने होम लोन का प्रबंधन
100,000 रुपये प्रति माह के होम लोन की EMI का भुगतान करना एक महत्वपूर्ण खर्च होगा। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे मैनेज कर सकते हैं:

1. जब भी संभव हो EMI बढ़ाएँ
जब भी आपको वेतन वृद्धि या आपकी अन्य आय में वृद्धि मिले, तो अपने EMI भुगतान को बढ़ाने का प्रयास करें। इससे आपको ऋण अवधि कम करने और ब्याज लागत बचाने में मदद मिलेगी।

2. बोनस और विंडफॉल का उपयोग करें
यदि आपको कोई बोनस, प्रोत्साहन या विंडफॉल मिलता है, तो अपने होम लोन पर प्री-पेमेंट करने के लिए इनका एक हिस्सा उपयोग करने पर विचार करें। प्री-पेमेंट आपको ऋण को तेज़ी से चुकाने में मदद कर सकता है, जिससे ब्याज का बोझ कम हो सकता है।

अंतिम जानकारी
47 वर्ष की आयु में, आपका ध्यान अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के बीच संतुलन बनाने पर होना चाहिए। जबकि होम लोन आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ले लेगा, फिर भी आप अपने निवेश को रणनीतिक रूप से बढ़ाकर धन अर्जित कर सकते हैं।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समायोजित करके, अपने SIP को बढ़ाकर और कर-कुशल निवेश पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने होम लोन को प्री-क्लोज़ करने और 1 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैं 2020 में रूस से एमबीबीएस स्नातक हूँ, और 2021 में भारत में अपनी एफएमजीई परीक्षा उत्तीर्ण की है, मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मैं यूके में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहता हूँ या डॉक्टर के रूप में काम करना चाहता हूँ? क्या मेरे लिए पीएलएबी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है? या अगर मुझे किसी यूके से प्रायोजन मिलता है तो मैं वहाँ काम कर पाऊँगा और साथ ही साथ मैं पीएलएबी परीक्षा भी दे पाऊँगा? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, मैं बहुत उलझन में हूँ?

Ans: नमस्ते, मैं समझता हूँ कि आपने रूस (एक गैर-यूरोपीय देश) में चिकित्सा का कोर्स किया है और चूँकि आप भारत से हैं, इसलिए आपने FMGE पूरा कर लिया है। अब आप यू.के. में डॉक्टर के रूप में काम करना या प्रैक्टिस करना चाहते हैं?

आपके प्रश्न के आधार पर, आप अपनी इंटर्नशिप पूरी करने के बाद भारत में प्रैक्टिस करने के योग्य हैं (जिसका आपने उल्लेख नहीं किया है, लेकिन मुझे लगता है कि आपने इसे पूरा कर लिया है)। FMGE अनिवार्य रूप से भारतीय छात्रों के लिए एक लाइसेंस परीक्षा है, जिन्होंने विदेश में अपनी मेडिकल पढ़ाई पूरी की है, इसलिए आप केवल भारत में ही प्रैक्टिस करने के योग्य हैं।

यदि आप यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहते हैं, तो आपको पीएलएबी परीक्षा पूरी करनी होगी, क्योंकि आप यू.के./स्विट्जरलैंड/यूरोपीय देशों (ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, बुल्गारिया, क्रोएशिया, साइप्रस, चेक गणराज्य, डेनमार्क, एस्टोनिया, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, हंगरी, आइसलैंड, आयरलैंड, इटली, लातविया, लिथुआनिया, लक्जमबर्ग, माल्टा, नीदरलैंड, नॉर्वे, पोलैंड, पुर्तगाल, रोमानिया, स्लोवाकिया, स्लोवेनिया, स्पेन, स्वीडन, स्विट्जरलैंड) से बाहर से हैं।

आपने प्रायोजन के बारे में भी पूछताछ की। यहाँ यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए प्रायोजन से संबंधित जानकारी दी गई है।
(जनरल मेडिकल काउंसिल, यू.के. ऑर्ग से लिया गया) प्रायोजन का उपयोग करके पंजीकरण के लिए आवेदन करना
यदि आप प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आपको प्रायोजक को संतुष्ट करना होगा कि आपके पास यू.के. में पूरी तरह से पंजीकृत चिकित्सा व्यवसायी के रूप में अभ्यास करने के लिए आवश्यक ज्ञान, कौशल और अनुभव है। प्रत्येक प्रायोजक की अपनी योजना होती है जिसे हमने पहले से अनुमोदित कर रखा है। यदि आप उनकी योजना की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, तो वे आपको एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र (एसआरसी) जारी करेंगे, जिसकी आपको हमारे साथ अपने आवेदन के लिए आवश्यकता होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि यह जीएमसी पंजीकरण के लिए एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र है, क्योंकि हम पंजीकरण के लिए आपके आवेदन के लिए यूके वीज़ा प्रायोजन प्रमाणपत्र स्वीकार नहीं कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी प्रायोजकों के मानदंडों का एक मुख्य हिस्सा यह है कि प्रायोजन के प्रस्ताव के लिए आवेदन करने वाले डॉक्टर को पिछले पांच वर्षों में से तीन वर्षों के लिए चिकित्सा अभ्यास में लगे रहना चाहिए, जिसमें सबसे हाल के 12 महीने शामिल हैं। यदि आप इन न्यूनतम मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप प्रायोजन के लिए अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए पर्याप्त सबूत प्रदान कर पाएंगे। प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करने वाले डॉक्टरों को आईईएलटीएस परीक्षा या ओईटी (चिकित्सा संस्करण) के शैक्षणिक संस्करण में हमारे वर्तमान न्यूनतम स्कोर प्राप्त करके अपनी अंग्रेजी भाषा कौशल का प्रदर्शन करना आवश्यक है। • एल्डर हे इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थेटिक्स) • बेट्सी कैडवालड्र यूनिवर्सिटी हेल्थ बोर्ड - बीसीयूएचबी आईएमजी प्रायोजन योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - स्नातकोत्तर डॉक्टरों के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण कार्यक्रम
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना - ऑन्कोलॉजी में एमएससी के साथ ऑन्कोलॉजी में रुचि के साथ आंतरिक चिकित्सा
• बार्किंग हैवरिंग और रेडब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - क्लिनिकल रेडियोलॉजी में विदेशी डॉक्टरों के लिए बीएचआरयूटी प्रायोजन योजना
• बर्मिंघम और सोलीहुल मेंटल हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम (बर्मिंघम)
• बर्मिंघम महिला और बच्चों का अस्पताल - बर्मिंघम महिला और बच्चों की अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा स्नातक प्रायोजन योजना
• ब्रैडफोर्ड डिस्ट्रिक्ट केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप
• कैम्ब्रिज आईवीएफ, कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – आईवीएफ सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल – इंटेंसिव केयर मेडिसिन/एनेस्थीसिया में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैंटरबरी क्राइस्ट चर्च यूनिवर्सिटी
• कुम्ब्रिया नॉर्थम्बरलैंड टाइन एंड वेयर एनएचएस साइकियाट्री फेलोशिप प्रोग्राम
• डर्बीशायर हेल्थकेयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - साइकियाट्री में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• डडली ग्रुप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - यूरोलॉजी या ऑप्थल्मोलॉजी में क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल एनएचएस ट्रस्ट - दर्द प्रबंधन में विशेषज्ञ क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंदन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (ईएलएफटी) – साइकियाट्री में ईएलएफटी एडवांस्ड इंटरनेशनल फेलोशिप
• ईस्ट सफ़ोक और नॉर्थ एसेक्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – आईसीईएनआई सेंटर फेलोशिप प्रोग्राम
• एज हिल यूनिवर्सिटी और राइटिंगटन, विगन और लेह एनएचएस ट्रस्ट - एमसीएच कार्यक्रमों में अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फैलोशिप
• ईएनटी यूके - रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स
• एसेक्स पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में ईपीयूटी एडवांस्ड फैलोशिप
• फ्रिमली हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - ईस्ट एंग्लिया विश्वविद्यालय में क्षेत्रीय संज्ञाहरण के सिद्धांतों में एमएससी के साथ संयुक्त क्षेत्रीय संज्ञाहरण में अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप
• ग्रेट ऑरमंड स्ट्रीट अस्पताल अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप कार्यक्रम
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - क्रिटिकल केयर
• गाय और सेंट थॉमस एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फैलोशिप कार्यक्रम (आईसीएफपी)
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - प्रसूति एवं स्त्री रोग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑन्कोलॉजी स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थेटिक्स में स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• हरेफील्ड हॉस्पिटल, रॉयल ब्रॉम्पटन और हरेफील्ड एनएचएस ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर
• हर्टफोर्डशायर पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट में अंतर्राष्ट्रीय फेलो
• हंबर टीचिंग एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – आपातकालीन चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – हेमाटोलॉजी
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय एनेस्थीसिया प्रशिक्षु
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – गहन चिकित्सा चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज, लंदन - नैदानिक अनुसंधान
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – बाल चिकित्सा क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• लंकाशायर और साउथ कुम्ब्रिया एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा विशेषता फेलोशिप योजना
• लंकाशायर टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - ओवरसीज रजिस्ट्रार डेवलपमेंट एंड रिक्रूटमेंट (ORDER)
• लीड्स टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप कार्यक्रम
• लीसेस्टरशायर पार्टनरशिप एनएचएस ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम
• लिंकनशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में सीईएसआर फेलोशिप या मनोचिकित्सा में प्रायोजित फेलोशिप
• लिशोलम डिपार्टमेंट ऑफ न्यूरोरेडियोलॉजी - नेशनल हॉस्पिटल फॉर न्यूरोलॉजी एंड न्यूरोसर्जरी, यूसीएल
• मैनचेस्टर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल फेलोशिप प्रोग्राम
• मिडलैंड्स पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• रक्षा मंत्रालय - इंटरनेशनल मिलिट्री क्लिनिकल फेलोशिप
• मोडैलिटी पार्टनरशिप - मोडैलिटी प्राइमरी केयर इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• NAViGO हेल्थ एंड सोशल केयर CIC - मनोचिकित्सा में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप
• NHS इंग्लैंड, ईस्ट ऑफ इंग्लैंड - ईस्ट ऑफ इंग्लैंड इंटरनेशनल ऑफिस GMC स्पॉन्सरशिप
• NHS Fife - मनोचिकित्सा में CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मनोचिकित्सा CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मल्टी-स्पेशलिटी SAS फेलोशिप
• NHS वेल्स शेयर्ड सर्विसेज पार्टनरशिप (NWSSP) - ऑल वेल्स इंटरनेशनल मेडिकल रिक्रूटमेंट प्रोग्राम
• नॉरफ़ॉक और सफ़ोक एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएसएफ़टी) - मनोचिकित्सा में उन्नत नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थ लिंकनशायर और गोले एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएलएजी) प्रायोजन कार्यक्रम
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल - क्षेत्रीय संज्ञाहरण में नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट - क्षेत्रीय संज्ञाहरण, संवहनी संज्ञाहरण, या पेरि-ऑपरेटिव मेडिसिन में अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना (मनोचिकित्सा)
• नॉर्दर्न केयर एलायंस - एनसीए अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फ़ेलोशिप योजना
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड आई हॉस्पिटल
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड इंटेंसिव केयर मेडिसिन (ऑक्सआईसीएम) प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड इंटरनेशनल नियोनेटल एंड पीडियाट्रिक फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉदरहैम डोनकास्टर और साउथ हंबर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – ग्लोबल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थीसिया या आईसीएम)
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ इमरजेंसी मेडिसिन
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑब्सटेट्रिशियन एंड गायनेकोलॉजिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑप्थाल्मोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – इंटरनेशनल पीडियाट्रिक प्रायोजन योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ पैथोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ इंग्लैंड
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ लंदन
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन एंड सर्जन्स ऑफ ग्लासगो
• रॉयल कॉलेज ऑफ साइकियाट्रिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल रेडियोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल ऑन्कोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – आरसीआर स्पेशलिटी ट्रेनिंग स्पॉन्सरशिप स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल डेवोन एंड एक्सेटर एनएचएस ट्रस्ट
• रॉयल पैपवर्थ हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉयल वॉल्वरहैम्प्टन ट्रस्ट – क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• शेफ़ील्ड चिल्ड्रेन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - पीडियाट्रिक्स में रोटेशनल क्लिनिकल फेलो, ट्रॉमा और ऑर्थोपेडिक इंटरनेशनल फेलो, और पीडियाट्रिक्स में सबस्पेशलिटी फेलो
• शेफ़ील्ड हेल्थ एंड सोशल केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय मेडिकल फेलोशिप
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – समरसेट ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वारविकशायर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - जीएमसी मल्टीस्पेशलिटी स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वेस्ट यॉर्कशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप
• साउथमीड हॉस्पिटल, नॉर्थ ब्रिस्टल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रसूति और स्त्री रोग प्रशिक्षण कार्यक्रम
• सेंट बार्थोलोम्यू अस्पताल, बार्ट्स हेल्थ एनएचएस ट्रस्ट - सेंट बार्थोलोम्यू क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल एनेस्थेटिक्स फेलोशिप प्रोग्राम
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (डॉ. नीरव शाह) - इंटरनेशनल इंटेंसिव केयर मेडिसिन प्रशिक्षु
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल इमरजेंसी मेडिसिन प्रशिक्षु
• सरे और बॉर्डर्स पार्टनरशिप (एसएबीपी) एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक एंड कम्युनिटी पीडियाट्रिक्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• टीज़, एस्क और वेयर वैलीज़ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक सीईएसआर या एसएएस फेलोशिप
• यूनिवर्सिटी कॉलेज लंदन हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट, डिपार्टमेंट ऑफ क्रिटिकल केयर - क्लिनिकल फेलोशिप क्रिटिकल केयर और पेरिऑपरेटिव मेडिसिन
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - यूएचबी एलईडी फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ब्रिस्टल चिल्ड्रेंस हॉस्पिटल इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - वेस्टन जनरल हॉस्पिटल में जनरल इंटरनल मेडिसिन विभाग
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल कोवेंट्री और वारविकशायर एनएचएस ट्रस्ट
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ऑफ़ लीसेस्टर एनएचएस ट्रस्ट - स्नातकोत्तर क्लिनिकल फेलोशिप कार्यक्रम
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ मेडिसिन
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ सर्जरी
• चेस्टर और चेशायर और विरल भागीदारी एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलो मनोचिकित्सा
• हर्टफ़ोर्डशायर विश्वविद्यालय – प्रोफेशनल डॉक्टरेट इन जनरल इंटरनल मेडिसिन (क्लिनिकल एमडी) प्रोग्राम
कृपया ध्यान दें: यदि आपका प्रायोजक इस सूची में नहीं है, तो आप प्रायोजन का उपयोग करके आवेदन नहीं कर सकते।
यदि आपके कोई और प्रश्न हैं, तो कृपया अधिक जानकारी के लिए GMC वेबसाइट पर जाएँ।

आप सभी को बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Career

मैं काठमांडू विश्वविद्यालय से एमबीबीएस अंतिम वर्ष का छात्र हूं और यूएई से पीजी मेडिसिन करना चाहता हूं।

Ans: आपने बहुत सीमित जानकारी दी है। मैं समझता हूँ कि आप काठमांडू विश्वविद्यालय के छात्र हैं और यूएई में चिकित्सा में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। अधिक सटीक उत्तर देने के लिए, मुझे निम्नलिखित विवरण चाहिए:

आपकी राष्ट्रीयता क्या है? (आपकी राष्ट्रीयता के आधार पर, मैं स्वास्थ्य विभाग से पाठ्यक्रमों और इंटर्नशिप के संबंध में प्रासंगिक आवश्यकताओं की जाँच कर सकता हूँ)।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे के कैट 2024 में 92 प्रतिशत अंक हैं, उसके प्रवेश की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: नमस्ते सर,
आपने विवरण प्राप्त करने के लिए बहुत सीमित जानकारी प्रदान की है। हालाँकि, उम्मीदवार का प्रतिशत केवल प्रवेश प्रक्रिया निर्धारित नहीं करेगा। अन्य कारक भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

- पाठ्यक्रम
- संस्थान
- जाति
- क्रीमी लेयर
- लिंग

लेकिन, निम्नलिखित IIM में प्रवेश की संभावनाएँ हो सकती हैं: IIM विशाखापत्तनम, उदयपुर, बोधगया, शिलांग और रोहतक।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं आपके लेखों का नियमित रूप से अनुसरण करता हूँ और आपका विस्तृत मूल्यांकन वास्तव में बहुत बढ़िया है। मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी, 20 और 18 वर्ष के बच्चे हैं, बड़ा बेटा बी.टेक में है और छोटा बेटा 12वीं में है। मेरी पत्नी गृहिणी है। वित्तीय मामलों की बात करें तो मेरे पास 4 घर हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत 10 करोड़ है और हर महीने 70 हजार का किराया मिलता है, मैंने 60 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, मेरे पास 1.7 करोड़ के विदेशी शेयर हैं, और 1.3 करोड़ के आसपास जमा भविष्य निधि है। मेरे पास 5 करोड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.2 करोड़ का लोन है और ~4 लाख (शुद्ध) वेतन है। वर्तमान में मैं इक्विटी में 70 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ, मेरे पास 5 करोड़ का टर्म प्लान है, परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए 52-53 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ? मैं बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहता तथा मुझे 3-4 लाख प्रति माह की नियमित आय की आवश्यकता है।

Ans: संपत्ति मूल्यांकन
रियल एस्टेट:
आपके पास 10 करोड़ रुपये के चार घर हैं, जिनसे हर महीने 70,000 रुपये किराया मिलता है। यह निष्क्रिय आय के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, किराएदारों से जुड़ी समस्याएँ और समय के साथ अलग-अलग किराया आय हो सकती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश एक सराहनीय कदम है। सक्रिय म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

विदेशी स्टॉक:
विदेशी स्टॉक में आपका 1.7 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो भौगोलिक विविधता जोड़ता है। मुद्रा विनिमय में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान पर नज़र रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF):
PF में 1.3 करोड़ रुपये के साथ, यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस है। यह फंड स्थिरता प्रदान करते हुए निश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

खेत की ज़मीन:
5 करोड़ रुपये की कृषि भूमि एक अद्रव्यमान लेकिन मूल्यवान संपत्ति है। जब तक इसे पट्टे पर नहीं दिया जाता या विकसित नहीं किया जाता, तब तक वे लगातार आय नहीं दे सकते।

ऋण:
1.2 करोड़ रुपये की ऋण देयता को प्राथमिकता के आधार पर चुकाने की आवश्यकता है। पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान दें।

बीमा कवरेज:
5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान मजबूत है। अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आपका 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद 27-28 वर्षों के लिए आपको हर महीने 3-4 लाख रुपये की आवश्यकता है।
पोर्टफोलियो को स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
ऋण प्रबंधन
उच्च-ब्याज वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करें:
ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज का बहिर्वाह कम होता है और आपका नकदी प्रवाह बढ़ता है।

नए ऋण लेने से बचें:
नई देनदारियों को लेने के बजाय मौजूदा देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
रियल एस्टेट:
आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखें। रियल एस्टेट में एकाग्रता को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचें। विविधीकरण के लिए आय को म्यूचुअल फंड या ऋण साधनों में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (MF):
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और MFD के मार्गदर्शन के कारण वे प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और पेशेवर सहायता प्रदान करते हैं।

स्टॉक:
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों की बारीकी से निगरानी करें। बेहतर प्रबंधन के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन:
स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। ये साधन इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

SIP रणनीति
SIP को 70,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए ऋण फंड में 30% निवेश करें।
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 12 महीने का व्यय आरक्षित रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान आय
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से सालाना 6–8% निकालें।
किराये की आय का अनुकूलन
नियमित रूप से संपत्ति के किराए की समीक्षा करें।
कंपाउंडिंग के लिए किराये की आय का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लाभांश स्टॉक
नियमित आय के लिए उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक बनाए रखें।
दीर्घावधि विकास के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान:
आपके आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर कर लगता है।

रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ:
संपत्ति की बिक्री पर कर बचाने के लिए धारा 54 या 54F के तहत छूट का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
अपने पोर्टफोलियो का 60–70% इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
परिवार के सदस्यों के बीच पारदर्शी तरीके से संपत्ति आवंटित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए नामांकन और संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
विवादों से बचने के लिए कृषि भूमि के लिए पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें।
आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों, लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंत में
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऋण चुकौती, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, आराम से 3-4 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |444 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 21, 2024

Question by Kevin - Dec 19, 2024English

Relationship

मैं अपने परिवार में सबसे बड़ा भाई हूँ और मेरी उम्र 51 साल है। आम तौर पर, जब भी परिवार में किसी को कोई समस्या होती है - वित्तीय, मानसिक, मनोवैज्ञानिक, लोगों के साथ समस्या या कुछ और, तो वे मुझसे चर्चा करने और साझा करने के लिए आते हैं। खैर, कई लोग कहेंगे कि मैं भाग्यशाली हूँ क्योंकि लोग किसी भी तरह की समस्या में होने पर मेरी ओर देखते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। दुख की बात है कि मेरे आस-पास कोई नहीं है जिसके साथ मैं चर्चा कर सकूँ या अपनी समस्याओं को साझा करने के बारे में सोच सकूँ। मेरा कोई दोस्त नहीं है। दुख की बात है, हाँ, यह एक सच्चाई है और मेरी उम्र में, मुझे उम्मीद नहीं है कि यहाँ हमारे पास ऐसी संस्कृति है जहाँ हम दोस्त बना सकें, कम से कम ऐसे दोस्त जिनके साथ आप अपने दिल की बात कह सकें, अपनी भावनाएँ, समस्याएँ साझा कर सकें। मैंने कोशिश की और असफल रहा। शायद इसलिए क्योंकि मैं अंतर्मुखी हूँ या शायद मैं बहुत सतर्क हूँ। इसे और जटिल बनाने के लिए, मैं नियमित तरह की नौकरी नहीं करता। मैं एक अकेला व्यक्ति हूँ जो घर से फ्रीलांस के रूप में काम करता है। जब वास्तविक लोगों के साथ बातचीत करने की बात आती है तो यह मेरी पहुँच को सीमित करता है। मेरे पास क्लाइंट्स हैं, बिजनेस कॉन्टैक्ट्स हैं, लेकिन मैं उनसे निजी तौर पर बात नहीं कर सकता। यह कभी भी अच्छा विकल्प नहीं होगा। मेरी पत्नी अपनी नौकरी में व्यस्त है + घर से जुड़े दैनिक मामलों से परे हमारा कोई रिश्ता नहीं है और हमें इस तरह से रहते हुए 10 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने उसके साथ चीज़ों को सुलझाने की कोशिश की, लेकिन उसके पास समय और रुचि नहीं है (आखिर कौन तनाव और तनाव बढ़ाना चाहता है)। मेरी बेटी आखिरकार मेरी बेटी है - मैं ये सब उसके साथ साझा नहीं कर सकता, और निश्चित रूप से 10 साल की उम्र में वह इस तरह की चीज़ों पर चर्चा करने के लिए बहुत छोटी है। मुझे यकीन नहीं है कि इस मुद्दे को किस हद तक ठीक किया जा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यहाँ कोई रास्ता निकल आएगा।

Ans: प्रिय केविन,
छोटी शुरुआत करना मददगार हो सकता है। साझा रुचियों या शौक के ज़रिए लोगों से जुड़ने पर विचार करें, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, जहाँ तुरंत खुलने का दबाव कम से कम हो। ऑनलाइन समुदाय, स्थानीय मीटअप या स्वयंसेवी गतिविधियाँ समान विचारधारा वाले व्यक्तियों से जुड़ने के लिए कम जोखिम वाले अवसर पैदा कर सकती हैं। लक्ष्य तुरंत किसी को ढूँढ़ना नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकें, बल्कि धीरे-धीरे अपनेपन और साथ की भावना का निर्माण करना है।

आपकी पत्नी के साथ आपका रिश्ता भावनात्मक दूरी का एक और महत्वपूर्ण स्रोत प्रतीत होता है। जबकि गहरी बातचीत में उसकी रुचि की कमी एक बाधा की तरह लग सकती है, फिर भी फिर से जुड़ने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है - शायद साझा गतिविधियों में एक साथ समय बिताकर या उन पलों को फिर से जीकर जो कभी आपको करीब लाए थे। कभी-कभी, दिनचर्या में फंसे रिश्ते नए अनुभवों या अंतर्निहित गतिशीलता को नेविगेट करने के लिए पेशेवर परामर्श से लाभान्वित होते हैं।

अपनी बेटी के बारे में, जबकि यह स्पष्ट है कि वह आपके भावनात्मक बोझ को नहीं उठा सकती है, फिर भी वह खुशी और जुड़ाव का स्रोत हो सकती है। उसके साथ गतिविधियों में समय लगाना संतुष्टि और आधार की भावना प्रदान कर सकता है जो अकेलेपन का मुकाबला करता है।

सबसे बढ़कर, याद रखें कि थेरेपी जैसे पेशेवर समर्थन के लिए आगे बढ़ना कमज़ोरी का संकेत नहीं है, बल्कि आत्म-देखभाल का कार्य है। एक चिकित्सक आपकी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और आपको गहरे संबंधों को बढ़ावा देने और भावनात्मक अलगाव को प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करने में मदद कर सकता है।

आप समर्थित और जुड़े हुए महसूस करने के हकदार हैं, और भले ही इसे पाने की यात्रा लंबी लगती हो, लेकिन खुलने या दूसरों की तलाश करने की दिशा में आपका हर कदम एक अधिक संतुष्टिदायक और कम अकेलेपन वाले अस्तित्व की ओर एक कदम है।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरा प्रश्न वित्तीय वर्ष 2024 - 25 के लिए नई कर व्यवस्था के बारे में है। कुल सकल आय 9 लाख रुपये है और इसके साथ ही शेयर / स्टॉक ट्रेडिंग से आय यानी 1 लाख रुपये का अल्पकालिक लाभ है। क्या आप कृपया मुझे सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि कर देयता क्या होगी?

Ans: 01. आपकी 9.00 लाख रुपये की आय को व्यावसायिक आय और 1.00 लाख रुपये की प्रतिभूतियों पर एसटीसीजी के रूप में मानते हुए, बिना किसी कर बचत के, नई कर व्यवस्था में आपकी कर देयता लगभग 62,400.00 रुपये होगी। यदि हम पुरानी कर व्यवस्था चुनते हैं, तो आपकी कर देयता इससे कहीं अधिक होगी। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by SA - Nov 11, 2024English

Money

मुझे अपनी मां से वसीयत के माध्यम से एक आवासीय संपत्ति मिली है, संपत्ति 30 साल पुरानी है और मैं इसे बेचने की योजना बना रहा हूं, उस स्थिति में मुझे 165 लाख रुपये मिलेंगे, कर का क्या प्रभाव होगा और इससे कैसे बचा जाए कृपया सलाह दें मैं 55 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी एक बेटी है

Ans: 01. इस मामले में, आप पर LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर लगेगा।

02. LTCG की गणना करने के लिए, आपको बिक्री आय (165.00 लाख रुपये) से इसकी लागत घटानी चाहिए।

संपत्ति की कीमत आपकी माँ को चुकानी पड़ी।

03. हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपको अपनी कर देयता का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

05. कर से बचने के लिए, आप कुछ घर की संपत्ति खरीदने में निवेश कर सकते हैं। उपलब्ध छूट नई घर की संपत्ति की लागत या LTCG में से जो भी कम हो, वह होगी।

06. आपके पास कर बचत के लिए NHAI आदि के कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदने का विकल्प है।
07. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2006 से 2011 तक एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम किया, और उनका अपना PF ट्रस्ट था। बाद में कंपनी को किसी दूसरी फर्म को बेच दिया गया। मैंने अभी तक अपना PF अमाउंट नहीं निकाला है। मैं ऐसा कैसे कर पाऊंगा। मेरे पास PF नंबर और ESP नंबर है। चूंकि यह 2011 से पहले की बात है, इसलिए मेरा UAN इस अकाउंट से लिंक नहीं है। मैं अपना PF अमाउंट कैसे निकाल पाऊंगा जो अभी भी यहां अटका हुआ है।

Ans: कृपया इस संबंध में अपने पिछले नियोक्ता (कंपनी के वर्तमान मालिक) से संपर्क बनाए रखें। आपको अपनी पीएफ राशि प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए, सिवाय कुछ औपचारिकताओं/फॉर्म जमा करने के। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

प्रिय गुरु. मुझे अपने दिवंगत पिता से मुंबई में एक संपत्ति विरासत में मिली है जिसे उन्होंने 1983 में खरीदा था. अगर मैं आज 2.60 करोड़ की संपत्ति बेच दूं तो मेरा पूंजीगत लाभ कर क्या होगा और इसकी गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. सटीक आंकड़ों के अभाव में, आपके पूंजीगत लाभ कर की गणना करना संभव नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपकी कर देयता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

02. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

03. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था को चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

04. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by Anil - Dec 20, 2024English

Money

15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं

Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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