एसबीआई लाइफ रिटायरमेंट प्लान: क्या मुझे 3 साल बाद अपना पैसा वापस मिल सकता है?

Ans: अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं का पुनर्मूल्यांकन करना समझ में आता है, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हों। अपनी SBI लाइफ़ पॉलिसी की समीक्षा करने का आपका निर्णय एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है।

योजना के प्रदर्शन और शुल्कों को ध्यान में रखते हुए, पॉलिसी को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठा सकता है। म्यूचुअल फंड लचीलापन, विविध निवेश विकल्प और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

इस बदलाव पर विचार करते हुए, अपने पिछले निवेश विकल्पों से सीखे गए सबक की सराहना करना आवश्यक है। जीवन विकास और सीखने की यात्रा है, और हमारी वित्तीय योजनाओं को समायोजित करना उस प्रक्रिया का एक स्वाभाविक हिस्सा है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप मूल्यवान मार्गदर्शन मिल सकता है। याद रखें, अपनी परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप अपनी वित्तीय रणनीति को फिर से बनाने में कभी देर नहीं होती।

Ans: एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी सरेंडर का मूल्यांकन
पॉलिसी अवलोकन
एलआईसी जीवन सरल पॉलिसी प्रीमियम भुगतान में लचीलेपन और आकर्षक सुविधाओं के साथ एक बीमित राशि प्रदान करती है।

सरेंडर विचार
1. वर्तमान वित्तीय स्थिति
यह निर्धारित करने के लिए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें कि पॉलिसी का सरेंडर मूल्य आपकी तत्काल आवश्यकताओं या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है या नहीं।

2. सरेंडर मूल्य गणना
पॉलिसी के सरेंडर मूल्य को समझें, जो पॉलिसी की अवधि, भुगतान किए गए प्रीमियम और लागू शुल्कों के आधार पर भिन्न हो सकता है।

3. निवेश विकल्प
वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज करें जो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं या आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ अधिक निकटता से संरेखित हो सकते हैं।

4. भविष्य की प्रीमियम प्रतिबद्धताएँ
भविष्य की प्रीमियम प्रतिबद्धताओं और बीमा कवरेज के संभावित नुकसान पर पॉलिसी सरेंडर करने के प्रभाव पर विचार करें।

अनुशंसा: पॉलिसी सरेंडर करना
2009 से पॉलिसी की अवधि और आपकी वर्तमान आयु को देखते हुए, LIC जीवन सरल पॉलिसी को सरेंडर करना निम्नलिखित कारणों से एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है:

सीमित वृद्धि क्षमता: पॉलिसी के सरेंडर मूल्य में पिछले कुछ वर्षों में पर्याप्त वृद्धि नहीं हुई होगी, और इसे जारी रखने से वैकल्पिक निवेश के अवसरों की तुलना में महत्वपूर्ण लाभ नहीं मिल सकता है।

बढ़ी हुई लचीलापन: पॉलिसी सरेंडर करने से संचित नकद मूल्य तक पहुँच मिलती है, जिससे अधिक आकर्षक विकल्पों में निवेश करने या तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने की सुविधा मिलती है।

लागत-लाभ विश्लेषण: भुगतान किए गए प्रीमियम और वैकल्पिक निवेशों से संभावित रिटर्न के विरुद्ध सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करें ताकि सूचित निर्णय लिया जा सके।

अगले चरण
सरेंडर मूल्य प्राप्त करने और सरेंडर प्रक्रिया को विस्तार से समझने के लिए LIC से संपर्क करें।
अपनी समग्र वित्तीय योजना पर पॉलिसी सरेंडर करने के प्रभाव का आकलन करने और उपयुक्त निवेश विकल्पों का पता लगाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
निष्कर्ष
आपकी वित्तीय स्थिति और LIC जीवन सरल पॉलिसी की विशेषताओं के आकलन के आधार पर, पॉलिसी को सरेंडर करना एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। हालाँकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक सूचित निर्णय लेने के लिए गहन विश्लेषण करना और पेशेवर सलाह लेना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप अपनी पॉलिसी की परिपक्वता तिथि मार्च 2026 के करीब पहुंच रहे हैं, और यहाँ आपके SBI लाइफ रिटायर स्मार्ट LP पॉलिसी के लिए विचार करने के लिए कुछ विकल्प दिए गए हैं:

पॉलिसी को समझना:

• गारंटीड लाभ: यह पॉलिसी परिपक्वता पर आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 101% गारंटी देती है। आपके मामले में, यह 5,05,000 रुपये (1.01*5 लाख रुपये) है।
• बाजार प्रदर्शन: 5.70 लाख रुपये का वर्तमान फंड मूल्य दर्शाता है कि आपने जिन इकाइयों में निवेश किया है, उनका बाजार में कैसा प्रदर्शन रहा है।

परिपक्वता पर निर्णय बिंदु (मार्च 2026):

• पॉलिसी सरेंडर करें: आप SBI लाइफ द्वारा दिए जाने वाले किसी भी गारंटीड एडिशन या टर्मिनल बोनस के साथ फंड मूल्य (5.70 लाख रुपये) प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, लागू होने वाले किसी भी सरेंडर शुल्क के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ों की जाँच करें।
• कॉर्पस को एन्युइटाइज करें: यह विकल्प आपको एसबीआई लाइफ की एन्युइटी योजना के माध्यम से कुल कॉर्पस (फंड वैल्यू + गारंटीड एडिशन) को नियमित आय स्ट्रीम में बदलने की अनुमति देता है। यह एक गारंटीड आय प्रदान करता है लेकिन मूल राशि तक पहुंच को सीमित करता है। पॉलिसी जारी रखें (यदि अनुमति है): एसबीआई लाइफ से पूछें कि क्या आपके पास पॉलिसी अवधि बढ़ाने का विकल्प है। इससे फंड वैल्यू को बाजार लाभ के माध्यम से संभावित रूप से और बढ़ने की अनुमति मिलती है, लेकिन आप प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखेंगे। सही विकल्प चुनना: चूंकि मैं वित्तीय सलाह नहीं दे सकता, इसलिए यहां बताया गया है कि कैसे एक सूचित निर्णय लिया जाए: पॉलिसी दस्तावेजों की समीक्षा करें: सरेंडर शुल्क, गारंटीड एडिशन और पॉलिसी को बढ़ाने के विकल्प के बारे में विवरण देखें। एसबीआई लाइफ से संपर्क करें: प्रत्येक विकल्प से जुड़े विशिष्ट लाभों और शुल्कों को समझने के लिए अपने एसबीआई लाइफ सलाहकार या ग्राहक सेवा से बात करें। अपनी आवश्यकताओं पर विचार करें: सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकताएँ: क्या आपको एक गारंटीकृत आय स्ट्रीम (वार्षिकी) की आवश्यकता है या क्या आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न (पॉलिसी जारी रखना) के लिए कुछ बाजार जोखिम के साथ सहज हैं? अन्य सेवानिवृत्ति बचत: क्या आपके पास पेंशन या निवेश जैसे सेवानिवृत्ति आय के अन्य स्रोत हैं? चिकित्सा आवश्यकताएँ: किसी भी संभावित चिकित्सा व्यय को ध्यान में रखें जिसके लिए बड़ी राशि की आवश्यकता हो सकती है। अतिरिक्त सुझाव: बाजार प्रदर्शन: वर्तमान बाजार स्थितियों पर विचार करें। यदि बाजार के अच्छे प्रदर्शन की उम्मीद है, तो पॉलिसी जारी रखना फायदेमंद हो सकता है। जोखिम सहनशीलता: आप बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ कितने सहज हैं? वार्षिकियाँ स्थिरता प्रदान करती हैं, जबकि पॉलिसी जारी रखने से आप बाजार जोखिमों के संपर्क में आते हैं। इन कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके और SBI Life से बात करके, आप सेवानिवृत्ति में अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सबसे अच्छा निर्णय ले सकते हैं।

Ans: यदि आप अभी पॉलिसी सरेंडर करते हैं तो यह मानते हुए कि अब तक आपकी राशि लगभग 14 लाख (लगभग) हो गई होगी, आपके पास दो विकल्प हैं:
1. अपनी पॉलिसी एन्युटी अवधि के दौरान लगभग 6K प्रति माह की मासिक पेंशन लें
2. अपने नेट फंड वैल्यू का 60% यानी 14 लाख का 60% लें, यानी एकमुश्त भुगतान के रूप में 8.4 लाख की राशि। और शेष 5.6 लाख पर आपको अपनी पॉलिसी एन्युटी अवधि के दौरान लगभग 2.4K प्रति माह पेंशन मिल सकती है।

Ans: नमस्ते;

अभी पॉलिसी सरेंडर करना उचित नहीं है।

इसे मैच्योरिटी तक होल्ड करें। उसके बाद आपके पास यह तय करने का विकल्प होगा कि आप चाहते हैं कि पूरी फंड वैल्यू का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने में किया जाए या 60% कम्यूट करके शेष 40% का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने में किया जाए।

शुभकामनाएं!!