मेरे परिवार के एक सदस्य (गैर-वरिष्ठ नागरिक) के पास एफडी में 4 लाख रुपये हैं। वह इस रकम से अगले 20 साल तक नियमित आय चाहते हैं।</p> <p>क्या आप SWP का सुझाव देंगे? यदि हां, तो कृपया मार्गदर्शन करें कि इस पर कैसे काम किया जाए।</p> <p>मुख्य लक्ष्य पूंजी का संरक्षण और एफडी रिटर्न को मात देना है।</p> <p>यदि मेरा उत्तर ऑनलाइन प्रकाशित हुआ है तो कृपया मुझे सूचित करें ताकि मैं इसकी जांच कर सकूं</p>

Ans: 10% एसडब्ल्यूपी कॉर्पस को खा जाएगा, यथार्थवादी उच्च गुणवत्ता वाले ऋण के रूप में कॉर्पस का 7% से 7.5% एसडब्ल्यूपी होगा और पोर्टफोलियो में एक संतुलित लाभ फंड पेश किया जा सकता है</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>एचडीएफसी बैंकिंग और पीएसयू फंड -- विकास</li> <li>ICICI कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड -- ग्रोथ</li> <li>यूनियन बैलेंस्ड एडवांटेज फंड -- ग्रोथ</li> <li>आदित्य बिड़ला कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड -- ग्रोथ</li> </ol> <p>प्रत्येक में रुपये के एसडब्ल्यूपी के साथ 12.5 लाख रुपये का निवेश किया जाना है। इन 4 फंडों में से प्रत्येक से 8000 प्रति माह</p>

Ans: एसडब्ल्यूपी एकदम सही विकल्प है. 6% पर आपको 35,000 प्रति माह मिलेंगे। कुछ अच्छे डेट फंड चुनें & एसडब्ल्यूपी करें. एसडब्ल्यूपी के लिए हाइब्रिड या इक्विटी फंड में निवेश करने से बचें

Ans: अपने 30 लाख के लिए SWP बनाम सावधि जमा का मूल्यांकन
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) और सावधि जमा (FD) के बीच निर्णय लेने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए सर्वोत्तम दृष्टिकोण निर्धारित करने के लिए दोनों विकल्पों का मूल्यांकन करें।

SWP और सावधि जमा को समझना
SWP: वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने निवेश से, आमतौर पर म्यूचुअल फंड से, नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालना शामिल है।

सावधि जमा: एक निर्दिष्ट अवधि में एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

अपनी वित्तीय आवश्यकताओं का आकलन करना
निर्णय लेने से पहले, अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें:

आय की आवश्यकताएँ: खर्चों या अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए आपको नियमित रूप से कितनी राशि की आवश्यकता है, यह निर्धारित करें।

जोखिम सहनशीलता: बाजार में उतार-चढ़ाव और रिटर्न में संभावित भिन्नताओं के साथ अपने आराम के स्तर का आकलन करें।

SWP के लाभ
SWP निवेशकों को कई लाभ प्रदान करता है:

नियमित आय: आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करता है।

लचीलापन: आपकी आवश्यकताओं के आधार पर निकासी आवृत्ति और राशियों को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

विकास की संभावना: अंतर्निहित निवेश के आधार पर, SWP समय के साथ पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता है।

सावधि जमा के लाभ
सावधि जमा के अपने गुण भी हैं:

स्थिरता: निश्चित ब्याज दरें स्थिरता और प्रतिफल की पूर्वानुमेयता प्रदान करती हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

पूंजी संरक्षण: FD पूंजी सुरक्षा प्रदान करते हैं, जो आपकी मूल राशि की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

गारंटीकृत प्रतिफल: बाजार से जुड़े निवेशों के विपरीत, FD बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना निश्चित प्रतिफल की गारंटी देते हैं।

SWP के नुकसान
इसके लाभों के बावजूद, SWP में कुछ कमियाँ हैं:

बाजार जोखिम: बाजार से जुड़े निवेशों से निकासी बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होती है, जो निकासी राशि को प्रभावित करती है।

कर निहितार्थ: SWP निकासी पर पूंजीगत लाभ कर लागू हो सकता है, जो समग्र प्रतिफल को प्रभावित करता है।

जटिलता: निवेश प्रदर्शन और निकासी दरों की निगरानी की आवश्यकता होती है, जो वित्तीय नियोजन में जटिलता जोड़ती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट की कमियाँ
फिक्स्ड डिपॉजिट में भी सीमाएँ होती हैं:

कम रिटर्न: फिक्स्ड ब्याज दरें मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकती हैं, जिससे समय के साथ क्रय शक्ति कम होती जाती है।

नकदी की कमी: FD से समय से पहले निकासी पर जुर्माना लग सकता है, जिससे नकदी सीमित हो सकती है।

कर: FD से ब्याज आय कर योग्य है, जिससे कुल रिटर्न कम हो जाता है, खासकर उच्च कर ब्रैकेट वाले निवेशकों के लिए।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, SWP और फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों ही एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में अपनी जगह रखते हैं।

यदि आप वृद्धि की संभावना के साथ नियमित आय चाहते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं, तो SWP उपयुक्त है।

फिक्स्ड डिपॉजिट स्थिरता और पूंजी संरक्षण प्रदान करते हैं, जो उच्च रिटर्न पर सुरक्षा को प्राथमिकता देने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श है।

आखिरकार, निर्णय आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने बेटे के भविष्य के लिए आपकी चिंता सराहनीय है। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से 40 वर्षों के लिए एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य आपकी परिस्थितियों को देखते हुए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।

आपके प्रश्नों का उत्तर
1. क्या SWP सही तरीका है?

SWP आपके कोष से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है। यह आपको एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हुए संभावित बाजार वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
हालांकि, निम्नलिखित पर विचार करना आवश्यक है:
बाजार में उतार-चढ़ाव: आपके कोष का मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करेगा। यह आपकी निकासी की स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।
मुद्रास्फीति: आपने मुद्रास्फीति को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में सही ढंग से पहचाना है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी निकासी राशि आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखती है।
आपातकालीन निधि: अपने SWP में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखना उचित है।

2. SWP के कर निहितार्थ
डेट फंड पूंजीगत लाभ: यदि आप यूनिट भुनाते हैं, तो आपको पूंजीगत लाभ कर देना होगा, जो आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू आयकर स्लैब पर कर लगाया जाता है।

इक्विटी फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई यूनिट भुनाते हैं, तो आपको एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर देना होगा।

3. SWP के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड अनुपात

विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज और आय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है।
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
सटीक अनुपात आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार के दृष्टिकोण पर निर्भर करेगा। एक सामान्य शुरुआती बिंदु 60:40 इक्विटी-डेट मिश्रण हो सकता है, लेकिन इसे आपके वित्तीय सलाहकार की सिफारिशों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करना
नियमित समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: अपने निवेशों के प्रदर्शन और निकासी राशि की पर्याप्तता की नियमित समीक्षा करें।

आवंटन समायोजित करें: यदि आवश्यक हो तो कॉर्पस मूल्य को बनाए रखने के लिए इक्विटी-ऋण अनुपात को समायोजित करें।

विविधीकरण
कई फंड: जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

पुनर्संतुलन: वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

पेशेवर वित्तीय सलाह: आपकी स्थिति की जटिलता को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके अनुकूलित सिफारिशें दी जा सकती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसडब्ल्यूपी रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है। यह संभावित वृद्धि की अनुमति देते हुए एक स्थिर आय प्रदान करती है। कर निहितार्थ और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन की आवश्यकता को ध्यान में रखें। इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण जोखिमों को प्रबंधित करने और स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in