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क्या मैं 2 करोड़ रुपये की धनराशि और 1 लाख रुपये मासिक खर्च के साथ सेवानिवृत्त हो सकता हूं?

Ramalingam Kalirajan |7773 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English

Money

हम 3 लोगों का परिवार हैं (मैं, पत्नी और एक बच्चा)। मेरा बच्चा एक साल का है। मेरे पास 2 करोड़ का कोष है। लगभग 50% म्यूचुअल फंड में है। बाकी फिक्स्ड डिपॉज़िट और पीपीएफ में है। क्या यह हमारे रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त है? मेरा मासिक खर्च लगभग 1 लाख है।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपके निवेश में विविधता है। हालाँकि, समय से पहले रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। नीचे आपकी स्थिति और निवेश रणनीति का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
पारिवारिक संरचना:

आप, आपका जीवनसाथी और 1 वर्षीय बच्चा।
बच्चे की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के कारण लंबी वित्तीय प्रतिबद्धता।
निवेश पोर्टफोलियो:

कुल कोष: 2 करोड़ रुपये।
म्यूचुअल फंड में 50% (1 करोड़ रुपये)।
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) और PPF में 50% (1 करोड़ रुपये)।
मासिक खर्च:

1 लाख रुपये प्रति माह (12 लाख रुपये प्रति वर्ष)।
मुद्रास्फीति के कारण भविष्य के खर्च बढ़ेंगे।
क्या समय से पहले रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये पर्याप्त हैं?
समय सीमा:

यदि आप अभी रिटायर होते हैं, तो आपका कोष 40+ वर्षों तक चलना चाहिए।
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को कम कर देगी।
कॉर्पस की स्थिरता:

मुद्रास्फीति के साथ आपके खर्च बढ़ेंगे।
निकासी को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को मुद्रास्फीति से ऊपर बढ़ना चाहिए।
बच्चे के भविष्य के खर्च:

शिक्षा लागत एक प्रमुख वित्तीय लक्ष्य होगा।
चिकित्सा आपात स्थिति और जीवनशैली के खर्चों की योजना बनाई जानी चाहिए।
निष्क्रिय आय अंतर:

आपके कॉर्पस में प्रति वर्ष कम से कम 12 लाख रुपये होने चाहिए।
मुद्रास्फीति के साथ, यह राशि बढ़ती रहेगी।
वित्तीय सुरक्षा के लिए निवेश योजना
1. स्थिरता के लिए निश्चित आय
पात्र होने पर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में 30 लाख रुपये का निवेश करें।
मुद्रास्फीति से सुरक्षित रिटर्न के लिए RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड में 20 लाख रुपये डालें।
कम जोखिम वाले प्रोफाइल वाले डेट म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये का निवेश करें।
आपातकालीन जरूरतों के लिए 15 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में रखें।
2. दीर्घकालिक स्थिरता के लिए विकास निवेश
1. लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण के साथ म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये निवेश करें। मासिक नकदी प्रवाह के लिए डेट म्यूचुअल फंड से सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करें। संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में बच्चे की शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये अलग रखें। 3. आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि अप्रत्याशित चिकित्सा या पारिवारिक खर्चों के लिए लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये रखें। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है। समय के साथ स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ने के कारण कवरेज बढ़ाएँ। भविष्य की आय योजना अतिरिक्त आय के लिए अंशकालिक या परामर्श कार्य पर विचार करें। धन वृद्धि को बनाए रखने के लिए अपने रिटर्न का एक हिस्सा निवेश करते रहें। ट्रैक पर बने रहने के लिए हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अंत में तनाव मुक्त प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए 2 करोड़ रुपये पर्याप्त नहीं हैं। मुद्रास्फीति, बच्चे के भविष्य के खर्च और दीर्घायु जोखिमों के लिए उच्च निष्क्रिय आय की आवश्यकता होती है। निश्चित आय और इक्विटी निवेश का संतुलित मिश्रण आवश्यक है। नियमित निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।
क्या आप मासिक आय के लिए विस्तृत निकासी रणनीति चाहते हैं?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7773 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 26, 2023

Asked by Anonymous - Oct 18, 2023English

Money

45 साल का आईटी इंजीनियर. मैं और पत्नी प्रति वर्ष 80 लाख कमाते हैं। एसआईपी में 1.25 लाख मासिक निवेश। वर्तमान म्यूचुअल फंड नेटवर्थ 70L है। हमारे पास 7-8CR मूल्य की कंपनी के ईसॉप्स हैं। 14 साल की उम्र के 2 बच्चे हैं। 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने को इच्छुक। सुरक्षित करने के इच्छुक - बच्चों की शिक्षा, बच्चों की शादी, स्वास्थ्य बीमा और मासिक आय 2-3 लाख रिटायर होने से पहले हमें कितने धन की आवश्यकता है?

Ans: कितने कोष की आवश्यकता है यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान किस प्रकार की मासिक आय की उम्मीद कर रहे हैं।

वैसे, 7-8 करोड़ ईसॉप्स को निश्चित रूप से विविधीकृत करने की आवश्यकता है। आपकी रोजगार आय और निवेश आय एक ही स्रोत से नहीं होनी चाहिए। इससे आपका समग्र जोखिम बढ़ जाता है।

Ramalingam Kalirajan |7773 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - Apr 25, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं 04 MF में 15000, 02 PPF और 01 SSY में कुल 37500, NPS में हर महीने 20000 निवेश करता हूँ। मेरी 1 बेटी और 1 बेटा है, जिनकी उम्र क्रमशः 7 साल और 3 साल है। क्या यह मेरे लिए भविष्य में पर्याप्त है?

Ans: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना अद्भुत है। आइए आपकी वित्तीय योजना पर नज़र डालें: व्यापक निवेश दृष्टिकोण: आपने म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एसएसवाई और एनपीएस में विविधता लाकर एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति अपनाई है। यह दृष्टिकोण जोखिम को फैलाता है और विकास की संभावना को अधिकतम करता है। बच्चों के भविष्य की योजना बनाना: अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के लिए पीपीएफ, एसएसवाई और एनपीएस में निवेश करना एक समझदारी भरा कदम है। ये उपकरण कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जिससे उनके मील के पत्थर के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है। पर्याप्तता का आकलन: जबकि आपका वर्तमान निवेश आवंटन सराहनीय है, समय-समय पर अपने वित्तीय लक्ष्यों और संसाधनों की समीक्षा और पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। जैसे-जैसे आपके बच्चे बड़े होते हैं और शिक्षा का खर्च बढ़ता है, आपको अपने निवेश योगदान को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। दीर्घकालिक दृष्टिकोण: एक विविध पोर्टफोलियो और अनुशासित बचत आदत के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं। एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें। पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करने, लक्ष्यों की दिशा में प्रगति का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपकी बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। प्रोत्साहन: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहें, व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल बने रहें। अंतिम विचार: एक अनुशासित और विविध निवेश रणनीति अपनाकर, आप अपने परिवार की वित्तीय भलाई के लिए एक ठोस आधार तैयार कर रहे हैं। अपनी बचत और निवेश की आदतों के साथ सुसंगत रहें, और आप अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अच्छी तरह से तैयार रहेंगे।

Milind Vadjikar |957 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 30, 2024English

Money

नमस्ते, मेरे पास इक्विटी और पीएफ में निवेशित 2.5 करोड़ का कोष है। मेरा मासिक खर्च करीब 1.2 लाख प्रति माह है। मेरी उम्र 48 वर्ष है। मेरी बेटी की शादी के अलावा मुझ पर कोई देनदारी नहीं है। क्या यह चालू महीने में रिटायर होने के लिए पर्याप्त है?

Ans: नमस्ते;
आज आपके मासिक खर्च 1.2 लाख हैं, जो 10 साल बाद 2.15 लाख हो जाएंगे और
आज से 20 साल बाद 3.85 लाख। यह सिर्फ 6% की मामूली मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए है।
75 साल की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, आपको अपने और अपने जीवनसाथी के लिए 27 साल तक अपने खर्चों को पूरा करने के लिए उचित कोष की आवश्यकता होगी।
आप पर्याप्त मेडिक्लेम बीमा के माध्यम से स्वास्थ्य सेवा लागतों को कवर कर सकते हैं, लेकिन अन्य चीजों की लागत आपको वहन करनी होगी।
मैं मान रहा हूँ कि आपने बेटी की शादी के लिए अलग से प्रावधान किया है।
मेरा सुझाव है कि आप अपने 2.5 करोड़ के कोष को इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जिसमें कम से मध्यम जोखिम है और इसे 7 साल तक बढ़ने दें। 9% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आपका कोष 4.57 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगा।
जबकि आप खर्चों को पूरा करने के लिए 7 साल और काम करना जारी रख सकते हैं।
इससे दोनों तरह से लाभ होता है, सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाने के लिए धन बढ़ता है और सेवानिवृत्ति में वर्षों की संख्या कम हो जाती है। (यह सिर्फ सेवानिवृत्ति योजना के दृष्टिकोण से है। ईश्वर आपको लंबी और स्वस्थ जिंदगी दे)।

निवेश की शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Ramalingam Kalirajan |7773 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024

Money

51 years old , I am started 25000 rs investment in mutual fund from last year , presently two houses one loan of rs 40 lakhs and 1/2 kg gold and 35lakhs fd, and 1 open plot of worth 65Lakhs my daughter is studying B.E and son 9th is it effoungh for my retirement.Lic of rs 5000.rs.per month.

Ans: At 51, you are building a good foundation for retirement. Let us evaluate your current situation and provide actionable insights to strengthen your plan.

Current Financial Assets
Mutual Funds: A monthly SIP of Rs. 25,000 started last year is a strong beginning.

Real Estate: You own two houses and an open plot worth Rs. 65 lakhs.

Fixed Deposits (FDs): You have Rs. 35 lakhs in FDs for stability.

Gold: Possession of 1/2 kg of gold adds diversification to your portfolio.

Insurance: A LIC premium of Rs. 5,000 monthly ensures some financial protection.

Loan: You have a Rs. 40 lakh home loan that requires regular servicing.

Strengths in Your Portfolio
Asset Diversification: Your portfolio includes real estate, mutual funds, gold, and fixed deposits.

Children’s Education: You are well-placed to support their higher education expenses.

Steady Investments: The SIP ensures consistent contributions towards wealth creation.

Areas for Improvement
Mutual Fund Investments
Expand Your SIP Contributions: Rs. 25,000 monthly may need an increase to meet retirement goals.

Focus on Active Funds: Actively managed funds can deliver higher returns than index funds over time.

Disadvantages of Index Funds: Index funds lack adaptability during market fluctuations, limiting growth potential.

Use Regular Plans Through CFP: Regular funds ensure expert guidance, tax efficiency, and consistent monitoring.

Real Estate
Low Liquidity: Real estate may not offer quick access to cash during emergencies.

Maintenance Costs: Real estate requires ongoing expenses, reducing its overall profitability.

Fixed Deposits
Inflation Risk: FD returns are lower and may not match inflation rates.

Better Alternatives: Consider debt funds for higher post-tax returns.

LIC Premiums
Low Returns: Traditional insurance policies like LIC provide limited returns compared to mutual funds.

Recommendation: Surrender and reinvest the proceeds into mutual funds for better growth.

Children’s Education Planning
Daughter’s Higher Education: Prioritise building a specific education fund for her postgraduate expenses.

Son’s Future Needs: Start early to save for his higher education.

Balanced Allocation: Use equity for growth and debt for stability in these funds.

Loan Management
Accelerate Loan Repayment: Clear your Rs. 40 lakh home loan faster to reduce interest costs.

Avoid New Debt: Focus on reducing liabilities to achieve financial independence sooner.

Emergency Fund
Liquidity is Key: Ensure at least 6–12 months of expenses in a liquid emergency corpus.

Fund Sources: Your FDs or a portion of your SIP can be redirected for this.

Retirement Planning
Corpus Estimation
Inflation Adjustment: Factor in inflation to calculate the required retirement corpus.

Living Expenses: Estimate your monthly needs post-retirement, including healthcare and leisure.

Asset Rebalancing
Gradual Shift to Debt Funds: From 55 onwards, reduce equity exposure for stability.

Balanced Allocation: Aim for a 60% debt and 40% equity ratio by retirement.

Tax Efficiency
New MF Tax Rules: Plan redemptions considering the 12.5% LTCG tax above Rs. 1.25 lakh.

Debt Funds Taxation: Gains are taxed as per your income slab; plan accordingly.

Final Insights
Your current financial status is strong, but enhancements are necessary. Increase SIP contributions, diversify into actively managed funds, and focus on reducing liabilities. Revisit your LIC policy and redirect funds for higher returns. Secure your children's education and your retirement with a clear and balanced strategy.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP

Chief Financial Planner

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7773 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Question by Royal - Feb 02, 2025English

Money

नमस्कार सर, हमारे पास 4 लोगों की 10 वर्षों की कड़ी मेहनत की 50 लाख रुपए की बचत है... तो क्या हमें बैंगलोर में 2BHK घर खरीदना चाहिए या हमें होम लोन लेना चाहिए और उसी 50 लाख रुपए को SWP - MF में निवेश करना चाहिए और उसी EMI का भुगतान हम SWP के माध्यम से कर सकते हैं...???

Ans: आपके पास 10 साल की मेहनत से बचाए गए 50 लाख रुपये हैं।

आप बैंगलोर में 2BHK घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं।

आप होम लोन लेने के विकल्प पर भी विचार कर रहे हैं।

विचार SWP के साथ म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश करने का है।

SWP आय का उपयोग होम लोन के लिए EMI का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

दोनों विकल्पों के अपने फायदे और नुकसान हैं।

आइए निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए दोनों दृष्टिकोणों का मूल्यांकन करें।

आपके वित्तीय दृष्टिकोण की खूबियाँ
आप दीर्घकालिक सोच रहे हैं, जो अच्छी बात है।

आप संपत्ति और निवेश दोनों विकल्पों के लिए खुले हैं।

आप अपने पैसे का कुशलतापूर्वक उपयोग करने की योजना बना रहे हैं।

आप म्यूचुअल फंड निवेश की शक्ति पर विचार कर रहे हैं।

यह धन सृजन के प्रति एक संतुलित मानसिकता को दर्शाता है।

विकल्प 1: पूर्ण भुगतान के साथ घर खरीदना
लाभ
कोई ऋण बोझ नहीं, कोई मासिक EMI तनाव नहीं।

पूर्ण स्वामित्व मन की शांति देता है।

बैंक को कोई ब्याज भुगतान नहीं।

निवेश बाजार में उतार-चढ़ाव का कोई जोखिम नहीं।

सरल और तनाव मुक्त दृष्टिकोण।

नुकसान
आपका 50 लाख रुपये गैर-तरल संपत्ति में फंस जाएगा।

संपत्ति म्यूचुअल फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न नहीं दे सकती है।

अगर कोई लोन नहीं लिया गया है तो होम लोन के ब्याज पर कोई टैक्स लाभ नहीं।

रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, संपत्ति कर आदि होते हैं।

अगर आपको तुरंत नकदी की जरूरत है तो संपत्ति बेचना आसान नहीं है।

विकल्प 2: म्यूचुअल फंड से होम लोन + SWP
लाभ
आपका 50 लाख रुपये निवेशित रहता है, जो बाजार के साथ बढ़ता रहता है।

SWP EMI का भुगतान करने के लिए मासिक आय प्रदान करता है।

संपत्ति की कीमत में वृद्धि की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना।

आपको होम लोन के लिए धारा 80C और 24(b) के तहत कर लाभ मिलता है।

लिक्विडिटी बनी रहती है; जरूरत पड़ने पर आप फंड का उपयोग कर सकते हैं।

नुकसान
बाजार जोखिम— SWP रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

आपको निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की आवश्यकता है।

अगर रिटर्न कम है तो लोन ब्याज लागत अधिक हो सकती है।

अगर बाजार खराब प्रदर्शन करता है, तो आपको EMI में कमी का सामना करना पड़ सकता है।

ऋण और निवेश के प्रबंधन का भावनात्मक तनाव।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
1. वित्तीय स्थिरता
क्या आपकी आय, SWP के खराब प्रदर्शन की स्थिति में EMI को संभाल सकती है?

क्या आपके पास 6-9 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि है?

क्या आपकी नौकरी स्थिर है और नियमित आय प्रवाह है?

2. जोखिम उठाने की क्षमता
क्या आप बाजार के उतार-चढ़ाव से सहज हैं?

क्या आप बाजार में गिरावट की स्थिति में वित्तीय तनाव को संभाल सकते हैं?

क्या आप स्थिर रिटर्न या उच्च-विकास क्षमता पसंद करते हैं?

3. दीर्घकालिक लक्ष्य
क्या संपत्ति स्वयं के उपयोग या निवेश के लिए है?

क्या आप वहां लंबे समय तक रहेंगे या बाद में शिफ्ट होने की योजना बना रहे हैं?

क्या आप धन सृजन या सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं?

4. कर दक्षता
होम लोन से कर लाभ मिलता है, लेकिन ब्याज लागत मायने रखती है।

म्यूचुअल फंड SWP के कर निहितार्थ हैं, लेकिन अधिक लचीले हैं।

वास्तविक विकास के साथ कर बचत को संतुलित करने की आवश्यकता है।

वित्तीय विश्लेषण
म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों बेहतर हो सकता है
म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से उच्च दीर्घकालिक रिटर्न दिया है।

SWP किराये की आय की तरह स्थिर नकदी प्रवाह की अनुमति देता है, लेकिन कर-कुशल है।

यदि आपको कभी भी पैसे की आवश्यकता हो तो तरलता एक लाभ है।

आप संतुलित विकास के लिए विभिन्न फंडों में विविधता ला सकते हैं।

ध्यान में रखने योग्य जोखिम
म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़े होते हैं; पिछले प्रदर्शन की गारंटी नहीं होती।

बाजार में गिरावट के दौरान निवेश के साथ बने रहने के लिए अनुशासन की आवश्यकता होती है।

होम लोन की ब्याज दरें बढ़ सकती हैं, जिससे EMI का बोझ बढ़ सकता है।

एक संतुलित दृष्टिकोण (हाइब्रिड रणनीति)

घर पर डाउन पेमेंट के लिए 25 लाख रुपये का उपयोग करें।

EMI और ब्याज लागत को कम करने के लिए एक छोटा ऋण लें।

शेष 25 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अपनी आय से बैकअप के साथ EMI का समर्थन करने के लिए SWP का उपयोग करें।

इस तरह, आप संपत्ति के स्वामित्व और निवेश वृद्धि दोनों का आनंद लेते हैं।

मुख्य सिफारिशें
संपत्ति में पूरे 50 लाख रुपये का निवेश न करें।

अपनी सारी बचत एक ही संपत्ति में लॉक करने से बचें।

संपत्ति और म्यूचुअल फंड के बीच विविधता लाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए हर साल अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास परिवार के सभी सदस्यों के लिए स्वास्थ्य बीमा है।

अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।

निवेश से अलग एक आपातकालीन निधि रखें।

भावनात्मक निर्णय लेने से बचें; पैसे के बारे में तार्किक रूप से सोचें।

बचने वाली गलतियाँ
अपनी ऋण को अपनी पुनर्भुगतान क्षमता से ज़्यादा न बढ़ाएँ।

फंड के प्रदर्शन की निगरानी किए बिना पूरी तरह से SWP पर निर्भर न रहें।

सीधे फंड में निवेश करने से बचें; मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं का विकल्प चुनें।

पंजीकरण, रखरखाव जैसी संपत्ति में छिपी लागतों को नज़रअंदाज़ न करें।

निवेश के लिए कभी भी आपातकालीन निधि से समझौता न करें।

अंत में
आपकी ज़रूरतों के आधार पर दोनों विकल्पों के अपने-अपने फ़ायदे और नुकसान हैं।

पूरी संपत्ति खरीदने से मन को शांति मिलती है, कोई कर्ज नहीं।

SWP के साथ होम लोन से संपत्ति बनाई जा सकती है, लेकिन इसमें जोखिम भी होता है।

संतुलित दृष्टिकोण दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ देता है।

भावनाओं के आधार पर नहीं, बल्कि वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निर्णय लें।

नियमित रूप से समीक्षा करें, अनुशासित रहें और समझदारी से निवेश करें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Niharikka Budhwani |10 Answers |Ask -Follow

Dietician, Lifestyle, Nutrition Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Sep 11, 2024English

Health

मैं 49 साल का हूँ, मुझे पेट की जगह 6 पैक चाहिए। मैंने जिम जाना शुरू कर दिया है.. क्या यह इस साल के अंत से पहले संभव है? इसके लिए मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: नमस्ते, सबसे पहले यह समझना ज़रूरी है कि फिटनेस और 6-पैक एब्स अलग-अलग चीज़ें हैं। सही पोषण और जीवनशैली के साथ फिट रहना और दुबला शरीर रखना आपको स्वस्थ और रोग मुक्त रखने के लिए पर्याप्त है।

आपके लक्ष्य की बात करें तो यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पेट के आस-पास वसा का वर्तमान प्रतिशत कितना है, आप कितने घंटे व्यायाम करके वजन कम कर पाते हैं, आप बदलावों के साथ कितने सुसंगत और अनुशासित हैं।

Ramalingam Kalirajan |7773 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 27 साल का हूँ। मेरे पास करीब 18 लाख रुपये की फिक्स्ड डिपॉजिट है, अब तक म्यूचुअल फंड में करीब 7 लाख रुपये निवेश किए हैं। हर महीने 20,000 रुपये सिप। पीएफ खाते में करीब 3 लाख रुपये। दो एलआईसी जीवन लाभ पॉलिसी हैं, जिनका सालाना प्रीमियम 42 हजार और 19 हजार रुपये है। क्या यह मेरी उम्र के हिसाब से काफी है? अगर मुझे कोई बदलाव करने की जरूरत है या मौजूदा बचत योजना को जारी रखना है, तो कृपया मुझे बताएं।

Ans: आपने 27 साल की उम्र में एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है।

फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके 18 लाख रुपये लिक्विडिटी सुनिश्चित करते हैं।

म्यूचुअल फंड में आपके 7 लाख रुपये से पता चलता है कि आप धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

प्रति माह 20,000 रुपये का एसआईपी एक अनुशासित दृष्टिकोण है।

पीएफ में 3 लाख रुपये दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान करते हैं।

बेहतर रिटर्न के लिए एलआईसी जीवन लाभ पॉलिसियों का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

आइए विश्लेषण करें कि क्या यह संरचना आपके भविष्य के लक्ष्यों के अनुरूप है।

आपकी वित्तीय योजना में ताकत
आप जल्दी बचत और निवेश कर रहे हैं, जो आपकी संपत्ति को बढ़ाता है।

आपका म्यूचुअल फंड निवेश उच्च रिटर्न की संभावना लाता है।

आपका एसआईपी नियमित और व्यवस्थित धन सृजन सुनिश्चित करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट स्थिरता और आपातकालीन बैकअप प्रदान करता है।

पीएफ दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति सुरक्षा में मदद करता है।

आपके पास विभिन्न परिसंपत्तियों में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है।

सुधार की आवश्यकता वाले क्षेत्र
1. फिक्स्ड डिपॉजिट आवंटन
एफडी में 18 लाख रुपये आपकी उम्र के लिए बहुत अधिक है।

FD कम रिटर्न देता है और महंगाई को मात नहीं देता।

FD में केवल 6-9 महीने के खर्च को आपात स्थिति के लिए रखें।

बाकी को म्यूचुअल फंड जैसी उच्च-वृद्धि वाली संपत्तियों में लगा दें।

2. LIC जीवन लाभ पॉलिसी
ये कम रिटर्न वाली पारंपरिक योजनाएं हैं।

बीमा और निवेश अलग-अलग होने चाहिए।

पॉलिसी को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

कम लागत पर बेहतर कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

3. SIP आवंटन
20,000 रुपये का SIP अच्छा है, लेकिन इसे बढ़ाया जा सकता है।

स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें लचीलापन नहीं होता और वे मंदी के दौर में कम प्रदर्शन करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।

4. सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाना शुरू करें।

अपनी SIP को अपनी आय के कम से कम 30-40% तक बढ़ाएँ।

अतिरिक्त सेवानिवृत्ति लाभों के लिए NPS पर विचार करें।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्यों की नियमित समीक्षा करें।

5. कर दक्षता
धारा 80सी और 80डी के तहत कर लाभ को अधिकतम करें।

कर बचत के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

लंबी अवधि के कर-मुक्त रिटर्न के लिए पीपीएफ में निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि आपका बीमा केवल जोखिम कवर के लिए है, निवेश के लिए नहीं।

6. आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

6-9 महीने के खर्च को लिक्विड एसेट में रखें।

एफडी एक विकल्प है, लेकिन बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड पर विचार करें।

आपातकालीन स्थितियों के लिए लंबी अवधि के निवेश का उपयोग करने से बचें।

7. निवेश दर में वृद्धि
एसआईपी को सालाना 10-15% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

एकमुश्त निवेश के लिए वार्षिक बोनस और वेतन वृद्धि का उपयोग करें।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, सीधे स्टॉक ट्रेडिंग से बचें।

जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस प्लान है।

नियोक्ता कवरेज से परे पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

व्यक्तिगत दुर्घटना और गंभीर बीमारी कवर आवश्यक हैं।

सभी निवेशों के लिए अपने नॉमिनी का विवरण अपडेट रखें।

ऋण प्रबंधन
अनावश्यक ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण से बचें।

यदि आपके पास कोई ऋण है, तो पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाएँ।

संपत्ति सृजन के लिए FD के बजाय SIP का उपयोग करें।

लंबी लॉक-इन अवधि वाले निश्चित-रिटर्न प्लान में निवेश न करें।

म्यूचुअल फंड रणनीति का अनुकूलन
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से चिपके रहें।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

सीधे म्यूचुअल फंड से बचें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें और ज़रूरत पड़ने पर स्विच करें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं; SIP लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करते हैं।

अगले 10 वर्षों के लिए संपत्ति सृजन की रणनीति
जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, SIP बढ़ाते जाएँ।

हर साल वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करते रहें।

उचित एसेट आवंटन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए इक्विटी में निवेशित रहें।

म्यूचुअल फंड से अनावश्यक निकासी से बचें।

बीमा योजना
बेहतर रिटर्न के लिए अपनी LIC पॉलिसियों को सरेंडर कर देना चाहिए।

वित्तीय सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म प्लान खरीदें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास 10-15 लाख रुपये के कवर वाला स्वास्थ्य बीमा है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं।

आम निवेश गलतियों से बचें
अतिरिक्त धन को FD में न रखें।

ऐसे बीमा प्लान से बचें जो निवेश को मिलाते हैं।

एकमुश्त निवेश पर निर्भर रहने के बजाय SIP बढ़ाएँ।

जोखिम भरे डेरिवेटिव और इंट्राडे ट्रेडिंग से दूर रहें।

उच्च-रिटर्न गारंटी वाली योजनाओं के झांसे में न आएं।

अंत में
आपकी वित्तीय यात्रा सही रास्ते पर है।

FD आवंटन कम करें और इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ।

LIC जीवन लाभ से बाहर निकलें और समझदारी से पुनर्निवेश करें।

बेहतर कंपाउंडिंग के लिए सालाना SIP बढ़ाएँ।

टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस पर ध्यान दें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा और उसे परिष्कृत करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7773 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

मैं 60 साल का हूँ, सेवानिवृत्त हूँ और मेरा अपना घर है। मेरे पास स्टॉक/एमएफ में लगभग 5 करोड़ और एफडी में 3 करोड़ का कोष है। बच्चे बिना किसी प्रतिबद्धता के घर बसा चुके हैं और उनका मासिक खर्च 1 लाख है। हमारे पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है और क्या इसे लेना ज़रूरी है?

Ans: आप 60 वर्ष के हैं और सेवानिवृत्त हो चुके हैं।

आपके पास एक घर है और बच्चों के प्रति आपकी कोई प्रतिबद्धता नहीं है।

आपके पास स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 5 करोड़ रुपये का कोष है।

आपके पास सावधि जमा में 3 करोड़ रुपये भी हैं।

आपके मासिक खर्च 1 लाख रुपये हैं।

आपके पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है।

आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपने एक अच्छा रिटायरमेंट कोष बनाया है। आपकी संपत्ति आपकी जीवनशैली का समर्थन कर सकती है। हालाँकि, कुछ कमियों पर ध्यान देने की आवश्यकता है। एक संरचित दृष्टिकोण आपके धन को दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए अनुकूलित कर सकता है।

स्वास्थ्य बीमा - क्या यह आवश्यक है?

हाँ, इस अवस्था में स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

भारत में चिकित्सा लागत तेजी से बढ़ रही है। एक बार अस्पताल में भर्ती होने पर 5-10 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं।

आपका मौजूदा कोष खर्चों को कवर कर सकता है, लेकिन स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करना अधिक समझदारी भरा है।

स्वास्थ्य बीमा होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी संपत्ति बरकरार रहेगी।

60 की उम्र में, पॉलिसी लेना महंगा हो सकता है, लेकिन यह अभी भी लेने लायक है।

आजीवन नवीनीकरण योग्य व्यापक पॉलिसी चुनना उचित है।

प्रति व्यक्ति 10-20 लाख रुपये के कवर वाली पॉलिसी एक अच्छा विकल्प है।

सुपर टॉप-अप प्लान कम लागत पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान कर सकते हैं।

कुछ बीमाकर्ता वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष योजनाएँ प्रदान करते हैं।

ऐसी योजना लें जिसमें गंभीर बीमारियाँ, डेकेयर प्रक्रियाएँ और घरेलू उपचार शामिल हों।

कैशलेस क्लेम सुविधा अस्पताल में भर्ती होने को आसान बनाती है।

अभी स्वास्थ्य बीमा खरीदने से यह सुनिश्चित होता है कि भविष्य के उपचार कवर किए जाएँगे।

यदि आप देरी करते हैं, तो प्रीमियम बढ़ जाएगा, और पहले से मौजूद बीमारियाँ बाहर हो सकती हैं।

अपने 5 करोड़ रुपये के स्टॉक और म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का प्रबंधन
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपके निवेश की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है।

शेयर बाजार अस्थिर है। आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाना चाहिए।

स्थिर रिटर्न के लिए आपको इक्विटी और डेट के मिश्रण की आवश्यकता है।

60 वर्ष की आयु में, प्रत्यक्ष स्टॉक जोखिम को कम करना उचित है।

अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हैं।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

सेक्टर-विशिष्ट फंड से बचें क्योंकि वे जोखिम भरे होते हैं।

आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा नियमित आय उत्पन्न करना चाहिए। लाभांश देने वाले स्टॉक या म्यूचुअल फंड निष्क्रिय नकदी प्रवाह प्रदान कर सकते हैं। कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा स्थानांतरित करने पर विचार करें। स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में कुछ आवंटन रखें। अपने 3 करोड़ रुपये के फिक्स्ड डिपॉजिट का प्रबंधन फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। FD से ब्याज आय कर योग्य है। इससे आपके प्रभावी रिटर्न कम हो जाते हैं। ब्याज आय को अनुकूलित करने के लिए FD निवेश को विभाजित करने पर विचार करें। वरिष्ठ नागरिक योजनाएं नियमित FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देती हैं। कुछ बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष दरें प्रदान करते हैं। फ्लोटिंग रेट फिक्स्ड डिपॉजिट बदलती ब्याज दरों के अनुसार समायोजित होते हैं। पूरी राशि को लंबी अवधि की FD में निवेश करने से बचें। अलग-अलग परिपक्वता वाली FD में सीढ़ीदार निवेश तरलता और लचीलापन प्रदान करता है। इस राशि का एक हिस्सा सुरक्षित डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है। डेट म्यूचुअल फंड FD की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड में मासिक आय योजनाएं कर-कुशल नकदी प्रवाह प्रदान कर सकती हैं। एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय उत्पन्न करना
आपकी कुल राशि 8 करोड़ रुपये है। यह आपकी जीवनशैली के लिए पर्याप्त है।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थिर आय प्रदान कर सकती है।

SWP, FD ब्याज की तुलना में कर-कुशल हैं।

लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड आपकी आय को पूरक कर सकते हैं।

लिक्विड एसेट में 3-5 साल के खर्च के बराबर रखना उचित है।

सरकारी बॉन्ड जैसे ऋण साधन सुरक्षित आय प्रदान कर सकते हैं।

अनावश्यक रूप से बड़ी राशि न निकालें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा लंबे समय तक चले।

खर्चों पर नज़र रखें और मुद्रास्फीति के आधार पर निकासी को समायोजित करें।

मुद्रास्फीति और आपके कोष पर इसका प्रभाव
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को कम करती है।

भविष्य में आपका 1 लाख रुपये का मासिक खर्च बढ़ेगा।

चिकित्सा लागत सामान्य मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ती है।

आपके निवेश को मुद्रास्फीति से आगे निकल जाना चाहिए।

इक्विटी और ऋण का मिश्रण दीर्घकालिक धन वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD में बहुत अधिक रखने से मुद्रास्फीति से सुरक्षा नहीं मिलेगी।

आपके पोर्टफोलियो में पूंजी वृद्धि के लिए कुछ इक्विटी एक्सपोजर होना चाहिए।

आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी प्लानिंग
हमेशा कम से कम 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फॉर्म में रखें।

लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD अच्छे विकल्प हैं।

लिक्विडिटी के लिए पूरी तरह से स्टॉक पर निर्भर न रहें।

मेडिकल इमरजेंसी या अचानक होने वाले खर्चों के लिए फंड की तुरंत पहुंच की जरूरत होती है।

अपने मुख्य निवेश के अलावा एक अलग इमरजेंसी कॉर्पस बनाए रखें।

रिटायर्ड व्यक्ति के लिए टैक्स प्लानिंग
FD से मिलने वाला ब्याज आपकी आय स्लैब दर पर टैक्स योग्य है।

म्यूचुअल फंड से SWP टैक्स-कुशल है क्योंकि केवल लाभ पर ही टैक्स लगता है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं जैसे टैक्स-फ्री इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि आपकी आय टैक्स देयता को कम करने के लिए संरचित है।

टैक्स-कुशल निकासी धन को संरक्षित करने में मदद करती है।

वरिष्ठ नागरिकों को प्रभावित करने वाले कर कानूनों में बदलावों पर नज़र रखें।

संपत्ति नियोजन - अपनी विरासत को सुरक्षित करना
वसीयत रखने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।

सभी निवेशों और बैंक खातों में परिवार के सदस्यों को नामांकित करें।

सुचारू विरासत नियोजन के लिए ट्रस्ट बनाने पर विचार करें।

यदि आवश्यक हो, तो कानूनी दस्तावेज के लिए किसी विशेषज्ञ से परामर्श लें।

संपत्ति नियोजन भविष्य के विवादों को रोकता है और मन की शांति सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति में आम वित्तीय गलतियों से बचें
जोखिम भरी या सट्टा योजनाओं में निवेश न करें।

बिना वित्तीय योजना के रिश्तेदारों को बड़ी रकम देने से बचें।

कर के बाद कम रिटर्न के कारण अपने सभी फंड को FD में न रखें।

खर्चों की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ न करें।

धन संरक्षण के लिए पूरी तरह से शेयरों पर निर्भर रहने से बचें।

वित्तीय रिकॉर्ड को अपडेट रखें और विश्वसनीय पारिवारिक सदस्यों के लिए सुलभ रखें।

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें और आवश्यक समायोजन करें।

अंत में
आपने एक मजबूत वित्तीय कोष बनाने में अच्छा काम किया है।

कुछ समायोजन सुरक्षा और दक्षता को बढ़ा सकते हैं।

इस चरण में स्वास्थ्य बीमा खरीदना प्राथमिकता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने से बेहतर रिटर्न सुनिश्चित हो सकता है।

कर-कुशल आय रणनीति बनाने से आपकी संपत्ति सुरक्षित रहेगी।

एक उचित संपत्ति योजना सुनिश्चित करती है कि आपकी विरासत अच्छी तरह से प्रबंधित हो।

नियमित वित्तीय समीक्षा ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी।

इन रणनीतियों को लागू करने से आपको वित्तीय शांति मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ashwini Dasgupta |100 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Feb 03, 2025

Question by Neethu - Feb 02, 2025English

Career

पिछले दो महीनों से मुझे पिछली कंपनी से रिलीविंग लेटर और फाइनल सेटलमेंट नहीं मिला है। और यह एक निजी कंपनी थी। कोई कर्मचारी आईडी नहीं दी गई। मैंने एक साल काम किया है। मैं लेबर कोर्ट में शिकायत कैसे कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते नीतू,

सबसे पहले आंतरिक रूप से हल करने का प्रयास करें -

ईमेल भेजें/नियमित रूप से फ़ॉलो-अप करें और ज़रूरत पड़ने पर ऑफ़िस जाएँ
भले ही कर्मचारी आईडी न दी गई हो - ऑफ़र लेटर/वेतन स्लिप/कार्य ईमेल/त्यागपत्र ईमेल और स्वीकृति ईमेल जैसे दस्तावेज़ इकट्ठा करें
अगर कुछ भी काम नहीं करता है तो -
अपने शहर में श्रम आयुक्त को शिकायत दर्ज करें- आप ऑनलाइन विवरण प्राप्त कर सकते हैं
सहायक दस्तावेज़ों की प्रतियाँ जमा करें और पावती प्राप्त करें। श्रम आयुक्त दोनों पक्षों को सुलह बैठक के लिए बुलाएगा। अगर कंपनी फिर भी मना करती है तो मामला श्रम न्यायालय में जाएगा।

आप प्रक्रिया को तेज़ करने के लिए श्रम वकील को नियुक्त करने पर भी विचार कर सकते हैं।

उम्मीद है कि यह मदद करेगा

धन्यवाद
अश्विनी

Anu Krishna |1477 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Relationship

मेरी शादी को 6 साल हो गए हैं, लेकिन मेरी पत्नी अभी भी ठीक से साड़ी पहनना नहीं जानती है। आमतौर पर वह सलवार सूट पहनती है, लेकिन कुछ ऐसे मौके होते हैं जब उसके लिए साड़ी पहनना ज़रूरी हो जाता है। वह हफ़्ते में कम से कम दो बार साड़ी पहनती है। पहले मेरी माँ उसकी मदद करती थी, लेकिन शादी के 2 साल बाद मेरी माँ की मृत्यु हो गई। अब घर में मैं, मेरी पत्नी, मेरा 2 साल का बेटा, मेरे पिता और जगदीश अंकल (नौकर जो 20 साल से ज़्यादा समय से हमारे साथ हैं) रहते हैं। मैं कई बार उसे साड़ी ठीक से पहनाने में मदद करता हूँ, लेकिन जब उसे साड़ी पहनने की ज़रूरत होती है, तब मैं ज़्यादातर व्यस्त रहता हूँ। इसलिए, आजकल 4 साल से मेरे पिता और जगदीश अंकल उसे साड़ी ठीक से पहनाने में मदद करते हैं। मैंने उसे यूट्यूब से मदद लेने या किसी महिला पड़ोसी से मदद लेने का सुझाव दिया, लेकिन उसने कहा कि वह अभी भी यूट्यूब से नहीं समझ पा रही है। न ही वे महिला पड़ोसी नियमित रूप से इसके लिए आती हैं। समस्या यह है कि जब मेरे पिता और जगदीश अंकल उसे साड़ी पहनाते हैं तो उसका शरीर बहुत ज़्यादा दिखाई देता है। साड़ी पहनते समय वह अपने शरीर के बहुत ज़्यादा अंग दिखाती है। कोई भी पति असहज महसूस कर सकता है अगर कोई दूसरा आदमी उसकी पत्नी को ऐसी हालत में देखेगा। मैंने उसे शालीन तरीके से ऐसा करने के लिए कहा, लेकिन उसने कहा कि कोई और विकल्प नहीं है। मुझे क्या करना चाहिए ??

Ans: प्रिय अनाम,
कृपया इस पागलपन को रोकें। मुझे यह भी समझ में नहीं आता कि यह कैसे शुरू हुआ; क्या आपकी पत्नी ने आपके पिता और घर पर मौजूद पुरुष सहायक से मदद मांगी?
यूट्यूब बेकार है? यह सामान्य नहीं लगता और उसे यह पता होना चाहिए या वह जानती है लेकिन इसे अनदेखा करना चुनती है। इसे रोकें और इसे खत्म करें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Nayagam P P |4090 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English

Career

मेरी बेटी इंटीग्रेटेड बीए एलएलबी कोर्स कर रही है, वह कॉर्पोरेट लॉ करना चाहती है कृपया मेरा मार्गदर्शन करें

Ans: आपकी बेटी कॉर्पोरेट कानून में एकीकृत बीए एलएलबी कोर्स कर रही है, जो घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर कई अवसर खोलता है। इस क्षेत्र में उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए, उसे अनुबंध कानून, कंपनी कानून, विलय और अधिग्रहण, बौद्धिक संपदा अधिकार, कराधान और प्रतिभूति कानून जैसे मुख्य विषयों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। लॉ फर्म, कॉर्पोरेट संगठनों या सरकारी एजेंसियों के साथ इंटर्नशिप मूल्यवान व्यावहारिक अनुभव प्रदान करेगी।

उसकी सफलता के लिए मजबूत शोध, विश्लेषणात्मक और संचार कौशल विकसित करना आवश्यक होगा। इसके अतिरिक्त, कॉर्पोरेट कानून में प्रमाणन या विशेषज्ञता हासिल करने से उसकी विशेषज्ञता और करियर की संभावनाएं बढ़ सकती हैं। किसी प्रतिष्ठित संस्थान से स्नातकोत्तर की डिग्री उसके ज्ञान के आधार को और मजबूत करेगी।

उद्योग में पेशेवरों के साथ नेटवर्किंग और एक प्रतिष्ठित लॉ फर्म में शामिल होने से उसे महत्वपूर्ण संबंध बनाने में मदद मिल सकती है। संभावित करियर पथों में लॉ फर्म में काम करना, इन-हाउस वकील के रूप में काम करना या कॉर्पोरेट मुकदमेबाजी में विशेषज्ञता हासिल करना शामिल है।

अंत में, उसके लिए तनाव को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना और दीर्घकालिक करियर की सफलता को बनाए रखने के लिए एक स्वस्थ कार्य-जीवन संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है। आपके उचित भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें ' करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

Anu Krishna |1477 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 03, 2025

Question by Piyush - Jan 31, 2025English

Relationship

नमस्ते मेरा नाम पीयूष दास है मैंने अपनी इंजीनियरिंग पूरी कर ली थी और अपने माता-पिता द्वारा मेरी शादी करने का फैसला करने के बाद मैंने अपनी ट्रेनिंग पूरी कर ली थी शादी के 2 महीने बाद मेरी माँ ने मेरी पत्नी को अपशब्द कहे और मैंने अपनी माँ से कहा कि उन दोनों से गुस्से में बात करें कुछ गलत करने के लिए लेकिन मुझे अपनी माँ की गलती नजर आई तब उन्होंने मुझे घर से निकल जाने को कहा मैंने गालियाँ दीं आखिरकार मेरे पिता ने मेरा साथ दिया लेकिन अब उन्होंने मुझे घर से निकल जाने को भी कह दिया वह नशे में थे आखिरकार मेरे माता-पिता ने किसी और को नौकरी नहीं दी लेकिन मेरे माता-पिता ने मेरे साथ धोखा किया उन्होंने मुझसे कहा तुम अपना और अपनी पत्नी का देखलो आज मेरी पत्नी बोली अपना घर जाना है तो मुझे जाने का पैसा 3 दिन तक कुछ नहीं कहा घर में कोई बोला बनाम खाने को अब क्या करे कुछ समझ नहीं आ रहा क्या मुझे पुलिस स्टेशन में शिकायत करनी चाहिए या कुछ और करूँ कृपया मेरी मदद

Ans: Dear Piyush,
Aap ek engineer ho...naukri toh lagi hogi na aapki...phir bhi 3 dinon se kuch khaaya nahin, yeh kaise?
Police kya karegi yahaan? Mujhe lagtaa hai ki aapko pehle apni samasya samajhna hoga, uske baad likhiye yahaan taaki hume bhi samajh aaye ki aap kis cheez se pareshaan hain aur kya kar sakte hain.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Nayagam P P |4090 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Feb 03, 2025

Question by sameer - Jan 16, 2025English

Career

बीए मनोविज्ञान के बाद कैरियर विकल्प क्या हैं?

Ans: समीर, मनोविज्ञान में बीए कई कैरियर पथ प्रदान करता है, जिसमें क्लिनिकल साइकोलॉजिस्ट, काउंसलर/थेरेपिस्ट, मानव संसाधन (एचआर), स्कूल/कॉलेज काउंसलर, मनोरोग तकनीशियन, पुनर्वास विशेषज्ञ, फोरेंसिक मनोवैज्ञानिक, बाजार अनुसंधान विश्लेषक, औद्योगिक-संगठनात्मक मनोवैज्ञानिक, सामाजिक कार्यकर्ता, स्वास्थ्य शिक्षक/प्रवर्तक, अनुसंधान सहायक, सार्वजनिक स्वास्थ्य पेशेवर और सामग्री लेखन/पत्रकारिता शामिल हैं। इन भूमिकाओं के लिए आगे के अध्ययन की आवश्यकता होती है, जैसे कि मास्टर या डॉक्टरेट, मानसिक स्वास्थ्य विकारों का निदान और उपचार करने, व्यक्तियों को भावनात्मक और जीवन की चुनौतियों से निपटने में मदद करने और विभिन्न सेटिंग्स में काम करने के लिए। विशिष्ट कैरियर पथ के आधार पर आगे की योग्यता या प्रमाणन की आवश्यकता हो सकती है। आपके उचित भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें ' करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते'।

Nayagam P P |4090 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Feb 03, 2025

Question by Aparna - Feb 02, 2025English

Career

आईसीएससी बोर्ड के लिए कॉम्बैटोर में सर्वश्रेष्ठ स्कूल

Ans: अपर्णा मैडम, कोयंबटूर में आईसीएसई बोर्ड की पेशकश करने वाले कुछ शीर्ष स्कूलों में TIPS, PSG पब्लिक स्कूल, श्री कुमारन पब्लिक स्कूल, बिशप कॉटन गर्ल्स एंड स्कूल, कैमफोर्ड इंटरनेशनल स्कूल, कोयंबटूर पब्लिक स्कूल, लॉरेंस स्कूल, चिन्मय विद्यालय, नवभारत नेशनल स्कूल और श्री रामकृष्ण मिशन विद्यालय शामिल हैं। ये स्कूल अपने बेहतरीन अकादमिक और पाठ्येतर कार्यक्रमों, आधुनिक शिक्षण दृष्टिकोण, सर्वांगीण शिक्षा, अकादमिक कठोरता और मूल्य-आधारित शिक्षा पर जोर देने के लिए प्रसिद्ध हैं।

मैं इन स्कूलों पर शोध करने और 4-5 विकल्पों को शॉर्टलिस्ट करने की सलाह देता हूं जो आपकी आवश्यकताओं के साथ सबसे अच्छी तरह से मेल खाते हैं। उसके बाद, अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक चुनें। आईसीएसई पाठ्यक्रम के पक्ष और विपक्ष पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है। यदि आपके बेटे के अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य आईसीएसई बोर्ड की पेशकश के साथ मेल खाते हैं, तो यह उसके लिए एक अच्छा विकल्प होगा। आपके उचित भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें ' करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

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