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बैंगलोर में 30 वर्षीय आईटी पेशेवर ने सेवानिवृत्ति और बेटी की शिक्षा पर वित्तीय सलाह मांगी

Samraat Jadhav |2499 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 17, 2024

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more

Asked by Anonymous - Dec 14, 2024English

Money

हाय एक्सपर्ट्स, मैं बैंगलोर से 30 वर्षीय पुरुष हूँ और आईटी फील्ड में काम करता हूँ। मेरा 1.6 साल का बच्चा है और मेरी पत्नी एक गृहिणी है। मैं यह जांचना चाहता हूँ कि क्या मेरा वर्तमान वित्तीय दृष्टिकोण सही है या इसमें किसी बदलाव की आवश्यकता है, कृपया सुझाव दें। मेरा लक्ष्य 2 करोड़ की सेवानिवृत्ति निधि रखना और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए कम से कम 50 लाख से 1 करोड़ तक का खर्च सुनिश्चित करना है। नीचे मेरे वर्तमान निवेश हैं EPF:210000(अब तक मेरा और नियोक्ता दोनों का योगदान) मेरी बेटी के नाम पर SSY:24k(2k प्रति माह) SIP:109000(16K प्रति माह)(वर्तमान मूल्य 120000) स्टॉक निवेश:73K(वर्तमान मूल्य 81K) LIC:45K(4 साल के लिए भुगतान, कुल परिपक्वता हाँ यानी 25 साल, प्रीमियम 16 साल तक भुगतान किया जाना है) आपातकालीन निधि: 1L(इसे 10k की मासिक RD के रूप में 2.5 तक जमा करना) और मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। स्वास्थ्य बीमा मेरे पास वर्तमान में केवल कंपनी द्वारा प्रदान किया गया बीमा है। मेरे पास वर्तमान में 75K है, मुझे जनवरी महीने से 1L मिलेगा। उपर्युक्त निवेश और वेतन को ध्यान में रखते हुए मेरे द्वारा बताए गए लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मेरा सबसे अच्छा तरीका क्या होगा? और मुझे लगता है कि महंगाई को देखते हुए LIC में निवेश ठीक नहीं है, लेकिन साथ ही मैं अस्थिरता के कारण शेयर बाजार में पूरी तरह से निवेश नहीं करना चाहता। तो क्या LIC या किसी अन्य निवेश विकल्प में निवेश जारी रखना अच्छा है, जिसे हम LIC के अलावा चुन सकते हैं। कृपया सलाह दें कि उपरोक्त लक्ष्यों को कैसे प्राप्त किया जाए।

Ans: कृपया अपनी बेटी की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। लक्ष्य केवल दीर्घकालिक होना चाहिए।

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Ramalingam Kalirajan |10873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English

Money

मैं 40 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूँ और मेरी सैलरी 1.9 लाख प्रति माह है। मेरी 2 बेटियाँ हैं, बड़ी बेटी 8वीं कक्षा में है और छोटी दूसरी कक्षा में। पत्नी काम नहीं करती। सबसे पहले मैं आपको अपनी बचत और निवेश के बारे में बता दूँ: 1. मेरे पास नोएडा में लोन फ्री 3BHK फ्लैट है और एक कार भी है। कोई मौजूदा EMI देनदारी नहीं है। 2. पीएफ में करीब 32 लाख और गिनती जारी है.. 3. पीपीएफ (पत्नी और खुद के खाते) में करीब 23 लाख और गिनती जारी है.. 4. दोनों बच्चों के लिए सुकन्या में करीब 14.5 लाख और गिनती जारी है.. 5. एफडी में करीब 22.5 लाख 6. एमएफ, शेयर, गोल्ड बॉन्ड में करीब 16 लाख और गिनती जारी है.. 7. पिछले साल ही एनपीएस में निवेश करना शुरू किया, फंड वैल्यू करीब 1.5 लाख है और गिनती जारी है.. 8. मेरे पास कंपनी द्वारा दिया जाने वाला स्वास्थ्य बीमा और 60 लाख का व्यक्तिगत टर्म प्लान है. मैं पीएफ+सुकन्या में 50 हजार, एमएफ में 30 हजार, शेयर में 20 हजार और एनपीएस में मूल राशि का 10% मासिक निवेश कर रहा हूं. मुझे पूछना है: 1. क्या मैं बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा (अब से 4 साल बाद) और फिर शादी के लिए आवश्यक धन को देखते हुए सही निवेश कर रहा हूं? 2. क्या मैं महीने-दर-महीने समझदारी से और पर्याप्त बचत कर रहा हूँ? 3. 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ का कोष कैसे प्राप्त करें? और क्या यह पर्याप्त है यदि आप रिटायर होना चाहते हैं? 4. अधिक बचत करने और अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए मुझे और क्या करने की आवश्यकता है? मेरी जोखिम लेने की क्षमता कम है। कृपया सुझाव दें

Ans: सबसे पहले, बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखना प्रभावशाली है। एक स्पष्ट वित्तीय योजना बनाना और सक्रिय कदम उठाना बहुत अच्छी वित्तीय सूझबूझ दिखाता है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए सुझाव दें।

आपके पास कोई ऋण देनदारी नहीं है, निवेश का एक ठोस मिश्रण है और भविष्य के लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित है। आपकी वर्तमान संपत्तियाँ और मासिक निवेश सराहनीय हैं।

यहाँ आपकी ज़रूरतों के हिसाब से विस्तृत विश्लेषण और सुझाव दिए गए हैं:

वर्तमान निवेश का विश्लेषण
भविष्य निधि (PF)
आपके पास PF में 32 लाख रुपये हैं, जो एक बड़ी रकम है। PF एक स्थिर और अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न देता है। यह आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने का एक शानदार तरीका है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
PPF में 23 लाख रुपये के साथ, आप कर-मुक्त रिटर्न और एक सुरक्षित निवेश साधन का लाभ उठा रहे हैं। PPF 15 साल की लॉक-इन अवधि के कारण सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अपनी बेटियों के लिए सुकन्या समृद्धि में 14.5 लाख रुपये का निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। इसमें अच्छी ब्याज दरें और कर लाभ मिलते हैं। इससे उनकी शिक्षा और शादी के लिए पैसे जुटाने में मदद मिलेगी।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
आपके पास FD में 22.5 लाख रुपये हैं। हालाँकि FD सुरक्षित हैं, लेकिन आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम होता है। आपातकालीन स्थितियों के लिए FD में कुछ फंड रखना एक अच्छा विचार है, लेकिन विविधता लाने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड, शेयर और गोल्ड बॉन्ड
आपके पास म्यूचुअल फंड, शेयर और गोल्ड बॉन्ड के मिश्रण में 16 लाख रुपये का निवेश है। यहाँ विविधता लाना फायदेमंद है क्योंकि यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। इस दृष्टिकोण को जारी रखें लेकिन प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS में 1.5 लाख रुपये से शुरुआत करना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए अच्छा है। NPS अपने मार्केट-लिंक्ड नेचर के कारण टैक्स बेनिफिट और ज़्यादा रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

बीमा
आपके पास 60 लाख रुपये का टर्म प्लान है जो आपके परिवार की सुरक्षा के लिए ज़रूरी है। हालाँकि, अपने परिवार की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

मासिक निवेश विश्लेषण
आप पीएफ और सुकन्या में 50,000 रुपये, म्यूचुअल फंड में 30,000 रुपये, शेयरों में 20,000 रुपये और एनपीएस में अपने मूल वेतन का 10% निवेश कर रहे हैं। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण सराहनीय है, लेकिन आइए प्रत्येक पहलू पर गहराई से विचार करें।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा और शादी
आपकी बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा प्राथमिकता है। चार साल बाकी हैं, इसलिए आपको पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करने की ज़रूरत है। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए सुकन्या समृद्धि और अन्य निवेशों का मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

मासिक बचत मूल्यांकन
आप हर महीने एक महत्वपूर्ण राशि बचा रहे हैं, जो बहुत बढ़िया है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि ये बचत आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना
दस वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। आपके वर्तमान निवेश और रिटर्न का मूल्यांकन और अनुकूलन किया जाना चाहिए।

अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए सुझाव
स्वास्थ्य बीमा
केवल कंपनी द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है। एक व्यापक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने पर विचार करें। यह नौकरी बदलने पर भी कवरेज सुनिश्चित करता है।

टर्म इंश्योरेंस बढ़ाना
अपने टर्म इंश्योरेंस का पुनर्मूल्यांकन करें। आपकी वर्तमान जीवनशैली और भविष्य की जरूरतों के आधार पर, उच्च कवरेज आवश्यक हो सकता है।

म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा करना
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड अच्छी तरह से चुने गए हैं और समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें।

शेयर निवेश
कम जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, शेयरों में सीधे निवेश को सीमित करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ इक्विटी बाजारों में जोखिम प्रदान कर सकते हैं।

गोल्ड बॉन्ड
गोल्ड बॉन्ड मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। निवेश जारी रखें लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपकी समग्र परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के अनुरूप हो।

एनपीएस योगदान
एनपीएस में अपना योगदान बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है। यह इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है, जो विकास और सुरक्षा को संतुलित करता है।

वित्तीय लक्ष्यों के लिए विस्तृत कार्य योजना
बेटी के लिए उच्च शिक्षा
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए उच्च शिक्षा की कुल लागत का अनुमान लगाएं। सुकन्या समृद्धि और अन्य बचत में अपने मौजूदा निवेश की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे इस लक्ष्य को पूरा करते हैं। यदि आवश्यक हो, तो कुछ निवेशों को शिक्षा-केंद्रित फंड या निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सेवानिवृत्ति योजना
50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड जैसी उच्च-विकास संभावित परिसंपत्तियों में अपने निवेश को बढ़ाएँ।

अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

अनुकूलित रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें।

आपातकालीन निधि
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह बचत खाते या अल्पकालिक FD जैसे तरल और सुरक्षित निवेश में होना चाहिए।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ाना
प्रत्यक्ष फंड से बचना
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, आपकी ओर से कम प्रयास के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

आगे विविधता लाना
जबकि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है, जोखिमों को कम करने के लिए आगे विविधता लाने पर विचार करें। संतुलित लाभ फंड जैसे विकल्पों का पता लगाएं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच समायोजन करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में अपने SIP को जारी रखें और संभावित रूप से बढ़ाएँ। यह अनुशासित दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ धन बनाने में मदद करता है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। धारा 80C, 80D और 80CCD के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें। इससे कर देयता कम हो जाती है और निवेश योग्य अधिशेष बढ़ जाता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की द्वि-वार्षिक समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

समायोजन रणनीति
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर, अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें। यह सक्रिय दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है और बचत और निवेश के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण है। अपनी रणनीति को ठीक करके और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

व्यक्तिगत सलाह और रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 29 वर्षीय पुरुष हूँ, कटौती के बाद 75 हजार कमाता हूँ, मेरा 1.6 साल का बच्चा है, मेरे पास टर्म इंश्योरेंस और कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा है। मैंने अपने लक्ष्य नीचे दिए अनुसार निर्धारित किए हैं बेटी की शिक्षा के लिए राशि- (50-60 लाख) मौजूदा फीस संरचना को देखते हुए मान लें कि यह इतनी होगी नोट: उसकी पूरी शिक्षा के लिए बताई गई राशि। घर खरीदना: यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, मैं अपना घर खरीदना चाहता हूँ। मुझे नहीं पता कि 10 साल बाद बैंगलोर में इसकी कीमत कितनी होगी। कृपया सुझाव दें कि इसके लिए कितनी बचत करनी चाहिए। रिटायरमेंट लक्ष्य: रिटायरमेंट के लिए मैं 2 करोड़ का कोष रखना चाहता हूँ। उपरोक्त लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए मैं कैसे प्राप्त कर सकता हूँ, मैं नीचे दिए अनुसार निवेश कर रहा हूँ इस वर्ष से 14K SIP शुरू किया गया वर्तमान में लगभग 73K का निवेश किया गया है प्रत्यक्ष स्टॉक मूल्य: 65K SSY: 2K प्रति माह आपातकालीन निधि: 6 महीने के व्यय को बनाए रखना तरल राशि 1L और मेरे पास एक व्यक्तिगत ऋण है जो अप्रैल 2025 तक पूरा हो जाएगा। यह मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति है। कृपया सुझाव दें कि मैं वर्तमान वित्तीय योजना के अनुसार अपने लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकता हूँ।

Ans: नमस्ते;

मुझे उम्मीद है कि आपका टर्म लाइफ कवर पर्याप्त है (1.35-1.8 करोड़)।

कॉरपोरेट स्वास्थ्य बीमा के अलावा एहतियात के तौर पर व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर लेना हमेशा बेहतर होता है।

यह जानकर खुशी हुई कि आपने वित्तीय नियोजन के इन महत्वपूर्ण पहलुओं को ध्यान में रखा और इसके बारे में पहले ही बता दिया।

अब मैं आपको निम्नलिखित की सलाह देता हूँ:

बच्चों की उच्च शिक्षा: 1 करोड़ (50-60 लाख कम है)

सेवानिवृत्ति कोष: 2 करोड़

घर: 1.75 करोड़ (10 साल बाद बेंगलुरु के अच्छे इलाके में 2 बीएचके फ्लैट की अनुमानित लागत)

इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश:

1. बच्चों की शिक्षा:

लक्ष्य तक पहुँचने के लिए दो निवेश समानांतर रूप से काम करेंगे।

एसएसवाई में 12.5 हजार प्रति माह

एक आक्रामक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 10 हजार एसआईपी। इन दोनों निवेशों से अब से 15 वर्षों में लगभग 46 लाख और 54 लाख का कोष प्राप्त होगा। (क्रमशः 8% और 13% रिटर्न माना गया है)। इसलिए 1 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

घर: 14 हजार मासिक सिप से 35 लाख का कोष प्राप्त होगा (=1.75 करोड़ मूल्य के घर के लिए 20% डाउन पेमेंट; शेष राशि होम लोन के माध्यम से)

सेवानिवृत्ति कोष:
5 हजार फ्लेक्सीकैप म्यूचुअल फंड का मासिक सिप शुरू करें जो 30 वर्षों के बाद 2.21 करोड़ का कोष देगा।

सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान अपेक्षाकृत कम है, इसलिए आपसे अनुरोध है कि जब भी संभव हो इसे बढ़ाएँ। बेशक आपके पास EPF हो सकता है जो इसे पूरक कर सकता है।

जब तक आपके पास व्यापार करने का ज्ञान और स्वभाव न हो, तब तक सीधे स्टॉक में निवेश न करें।

यदि आप अभी भी ऐसा करना चाहते हैं, तो अपनी जोखिम पूंजी के रूप में एक निश्चित राशि निर्धारित करें, जिसे आप शून्य होने पर भी बुरा नहीं मानेंगे और इसका उपयोग शेयरों में सौदे करने के लिए करेंगे, लेकिन यह पूरी तरह से स्वयं के ज्ञान और/या किसी निवेश सलाहकार के मार्गदर्शन पर आधारित होगा। टीवी और सोशल मीडिया टिप्स पर आधारित नहीं!!

लिक्विड फंड में 6 महीने की आपातकालीन निधि का प्रावधान एक अच्छी रणनीति है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Ramalingam Kalirajan |10873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Dec 15, 2024English

Money

हाय एक्सपर्ट्स, मैं बैंगलोर से 30 वर्षीय पुरुष हूँ और आईटी फील्ड में काम करता हूँ। मेरा 1.6 साल का बच्चा है और मेरी पत्नी एक गृहिणी है। मैं यह जांचना चाहता हूँ कि क्या मेरा वर्तमान वित्तीय दृष्टिकोण सही है या इसमें किसी बदलाव की आवश्यकता है, कृपया सुझाव दें। मेरा लक्ष्य 2 करोड़ की सेवानिवृत्ति राशि और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए कम से कम 50 लाख से 1 करोड़ तक का खर्च सुनिश्चित करना है। नीचे मेरे वर्तमान निवेश हैं: EPF: 210000 (अब तक मेरा और नियोक्ता दोनों का योगदान) मेरी बेटी के नाम पर SSY: 24k (2k प्रति माह) SIP: 109000 (16K प्रति माह) (वर्तमान मूल्य 120000) स्टॉक निवेश: 73K (वर्तमान मूल्य 81K) LIC: 45K (4 साल के लिए भुगतान, कुल परिपक्वता हाँ मैं 25 साल, प्रीमियम 16 साल तक भुगतान किया जाना है) आपातकालीन निधि: 1L (इसे 10k की मासिक RD के रूप में 2.5 तक जमा करना) और मेरे पास 1cr का टर्म इंश्योरेंस है। स्वास्थ्य बीमा मैं वर्तमान में केवल कंपनी द्वारा प्रदान की गई बीमा ले रहा हूँ। मेरा इनहैंड वर्तमान में 75K है, मुझे जनवरी महीने से 1L मिलना शुरू हो जाएगा। उपरोक्त निवेश और वेतन को ध्यान में रखते हुए मेरे द्वारा बताए गए लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मेरा सबसे अच्छा तरीका क्या होगा? और मुझे लगता है कि महंगाई को देखते हुए LIC में निवेश करना ठीक नहीं है, लेकिन साथ ही मैं अस्थिरता के कारण शेयर बाजार में पूरी तरह से निवेश नहीं करना चाहता। तो क्या LIC या किसी अन्य निवेश विकल्प में निवेश जारी रखना अच्छा है, जिसे हम LIC के अलावा चुन सकते हैं। कृपया सलाह दें कि उपरोक्त लक्ष्यों को कैसे प्राप्त किया जाए।

Ans: आपने अपने परिवार की ज़रूरतों को पूरा करते हुए सोच-समझकर निवेश किया है। आपके लक्ष्य - रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 50 लाख-1 करोड़ रुपये - यथार्थवादी हैं। नीचे, मैं आपके मौजूदा वित्तीय दृष्टिकोण का मूल्यांकन करूँगा और सुधार के लिए सुझाव दूँगा।

मौजूदा वित्तीय निवेश
1. ईपीएफ (2,10,000 रुपये)
ईपीएफ रिटायरमेंट के लिए एक बेहतरीन साधन है।
इसका चक्रवृद्धि लाभ और कर-मुक्त परिपक्वता आपके रिटायरमेंट कोष में जुड़ती है।
2. सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) (24,000 रुपये)
एसएसवाई आपकी बेटी की शिक्षा के लिए एक अच्छा विकल्प है।
इसमें उच्च रिटर्न और कर लाभ मिलता है, लेकिन इसमें लचीलापन नहीं है।
3. म्यूचुअल फंड एसआईपी (16,000 रुपये प्रति माह)
धन सृजन के लिए 16,000 रुपये का अनुशासित एसआईपी प्रभावशाली है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं और मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।
4. स्टॉक निवेश (73,000 रुपये)
आपका स्टॉक पोर्टफोलियो अपेक्षाकृत छोटा है, लेकिन इसमें वृद्धि देखी गई है।
स्टॉक उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अस्थिर होते हैं और निगरानी की आवश्यकता होती है।
5. LIC पॉलिसी (45,000 रुपये सालाना)
LIC पॉलिसियाँ आम तौर पर कम रिटर्न देती हैं।
इक्विटी-उन्मुख निवेशों की तुलना में वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं।
6. आपातकालीन निधि (1,00,000 रुपये)
RD के माध्यम से अपना आपातकालीन निधि बनाना एक अच्छा अभ्यास है।
आपातकालीन निधि के रूप में 6-12 महीने के मासिक खर्चों को बनाए रखने का लक्ष्य रखें।
7. टर्म इंश्योरेंस (1 करोड़ रुपये)
टर्म प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका है।
सुनिश्चित करें कि कवरेज आपके बच्चे के स्वतंत्र होने तक आपकी आय को बदलने के लिए पर्याप्त है।
8. स्वास्थ्य बीमा (कंपनी द्वारा प्रदान किया गया)
केवल कंपनी के स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।
अपने परिवार को पर्याप्त रूप से कवर करने के लिए आपको एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी की आवश्यकता है।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सुझाव
1. रिटायरमेंट प्लानिंग
EPF एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकता है।
जब भी आय बढ़े, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें। CFP उचित फंड चयन और समय-समय पर पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप बना रहे।
2. बच्चों की शिक्षा निधि
SSY आपकी बेटी की शिक्षा के एक हिस्से के लिए उपयुक्त है।
SSY के पूरक के रूप में, उसकी उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित म्यूचुअल फंड SIP शुरू करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड 12-15 वर्षों में 50 लाख-1 करोड़ रुपये प्राप्त करने की क्षमता प्रदान करते हैं।
विविधीकरण और लक्ष्य के करीब अस्थिरता को कम करने के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
3. LIC पॉलिसी मूल्यांकन
LIC पॉलिसियाँ बीमा प्रदान करती हैं, लेकिन धन सृजन की क्षमता की कमी होती है।
परिपक्वता रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति को मात देने में विफल रहता है।
पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करें। सरेंडर वैल्यू को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। वैकल्पिक रूप से, अगर सरेंडर शुल्क अधिक है तो पॉलिसी को बनाए रखें, लेकिन भविष्य में इसी तरह के निवेश से बचें। 4. स्वास्थ्य बीमा अपने, अपनी पत्नी और अपने बच्चे के लिए एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें। 10-15 लाख रुपये के कवरेज वाली फैमिली फ्लोटर योजना पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि पॉलिसी में मातृत्व और बाल कवरेज शामिल है, खासकर छोटे बच्चे के लिए। 5. आपातकालीन निधि विस्तार 2.5 लाख रुपये का आपका आपातकालीन निधि लक्ष्य अभी के लिए उचित है। इस फंड को लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों में रखें। अपने आपातकालीन निधि को स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे अस्थिर साधनों में निवेश करने से बचें। 6. बेहतर निवेश रणनीति 1 लाख रुपये तक वेतन वृद्धि के साथ, अतिरिक्त 25,000 रुपये को व्यवस्थित रूप से आवंटित करें: 10,000 रुपये: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी योगदान बढ़ाएँ। 5,000 रुपये: अपने आपातकालीन निधि या स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में योगदान करें। 5,000: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।

5,000 रुपये: विविधता के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता प्रदान करें।

सांस्कृतिक या विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं के अलावा सोने में निवेश से बचें।

7. कर दक्षता
कर लाभ के लिए अपने निवेश की निगरानी करें। EPF, SSY और टर्म इंश्योरेंस सेक्शन 80C कटौती प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड कर दक्षता प्रदान करते हैं। सालाना 1.25 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक लाभ कर-मुक्त हैं।

पूंजीगत लाभ के लिए नए कर नियमों पर नज़र रखें ताकि आश्चर्य से बचा जा सके।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर एक मजबूत शुरुआत की है। अनुशासित निवेश और थोड़े समायोजन के साथ, आप उन्हें प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

धन सृजन और शिक्षा योजना के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

अपने परिवार को पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा से सुरक्षित करें।

अपनी LIC पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें और उच्च-रिटर्न निवेश को प्राथमिकता दें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करने से आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Asked by Anonymous - Jun 18, 2025English

Money

नमस्ते रामलिंगम सर, मैं 40 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ और 2 बच्चों की माँ हूँ। मेरी मासिक आय 1.75 लाख है। मेरी कटौती और निवेश हैं हाउस लोन EMI 52000 पर्सनल लोन 22000 कार लोन 21444 टॉप अप लोन 8500 LiC प्रीमियम प्रति वर्ष 1L टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रति वर्ष 52k NPS लगभग 5700 यानी मूल वेतन का 4% सुकन्या समृद्धि 6k मासिक PPF 6k मासिक Mirea Asset Large&midcap Fund डायरेक्ट 2k SIP 3 साल तक Quant Small Cap Fund 5k SIP 3 साल तक Nippon India Multi cap Fund 5k SIP 3 साल तक ICICI Prudential Bluechip Fund 5k SIP 1 साल तक Motilal Oswal Midcap Fund 10k SIP 1 साल तक मेरी 1 साल की SIP अक्टूबर 2025 तक पूरी हो जाएगी। मेरी बेटी 8 साल की है और बेटा 3 साल का है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरे निवेश सही हैं और कृपया सुझाव दें कि क्या मैं निवेश के मामले में सही दिशा में जा रहा हूँ। चूँकि मैं एक सॉफ्टवेयर कंपनी में काम कर रहा हूँ, इसलिए मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए कुछ पैसे जमा करना चाहता हूँ। मेरे पति भी काम करते हैं और बच्चों के लिए भौतिक संपत्ति बनाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, इसलिए मैं चाहता हूँ कि मैं सही निवेश करूँ और जो पैसा कमाता हूँ उसका सही उद्देश्य हो। अग्रिम धन्यवाद सर।

Ans: आप अपने वित्त के मामले में बहुत व्यवस्थित हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको 360 डिग्री की पूरी समीक्षा देता हूँ।

परिवार और आय का स्नैपशॉट
आप 40 वर्ष के हैं और सॉफ्टवेयर में काम कर रहे हैं।

आपके 8 और 3 वर्ष की आयु के दो बच्चे हैं।

मासिक टेक-होम वेतन 1.75 लाख रुपये है।

आपका जीवनसाथी भी कमा रहा है और भौतिक संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित कर रहा है।

आप बच्चों के लिए एक केंद्रित शिक्षा कोष बनाना चाहते हैं।

आप पहले से ही अनुशासन और उद्देश्य के साथ निवेश कर रहे हैं।
चलिए अब सब कुछ विस्तार से अध्ययन करते हैं और जहाँ आवश्यक हो, वहाँ सुधार करते हैं।

मौजूदा ऋण प्रतिबद्धताएँ
आप वर्तमान में चार प्रकार के ऋणों का भुगतान कर रहे हैं:

गृह ऋण EMI: 52,000 रुपये

व्यक्तिगत ऋण: 22,000 रुपये

कार ऋण: 21,444 रुपये

टॉप-अप ऋण: 8,500 रुपये

यह ऋण EMI के लिए 1,03,944 रुपये है।
यह आपके वेतन का लगभग 60% खा जाता है। यह बहुत ज़्यादा है। इससे वित्तीय दबाव बढ़ता है। सुझाव: व्यक्तिगत ऋण को जल्दी चुकाने की कोशिश करें। जाँच करें कि क्या कार ऋण जल्दी चुकाया जा सकता है। मौजूदा ऋण के चुक जाने तक नए ऋण लेने से बचें। गैर-आपातकालीन ज़रूरतों के लिए टॉप-अप ऋण का उपयोग न करें। EMI कम करने से बेहतर निवेश के लिए पैसे बचेंगे। बीमा पोर्टफोलियो की समीक्षा आपके पास है: एलआईसी प्रीमियम: 1 लाख रुपये प्रति वर्ष टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस: 52,000 रुपये प्रति वर्ष एलआईसी प्रीमियम आमतौर पर एंडोमेंट या मनी-बैक का हिस्सा होते हैं। ये निवेश और बीमा को मिलाकर कम रिटर्न वाले उत्पाद हैं। ये धन सृजन के लिए अच्छे नहीं हैं। सुझाव: अगर आपका एलआईसी निवेश आधारित है, तो इसे सरेंडर करें। म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सरेंडर वैल्यू का इस्तेमाल करें। टर्म इंश्योरेंस सादा और उच्च कवर वाला होना चाहिए। कवरेज कम से कम वार्षिक आय का 15-20 गुना होना चाहिए। भविष्य में फिर से बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

NPS योगदान
आप NPS में हर महीने 5,700 रुपये का योगदान करते हैं।

यह मूल वेतन का 4% है।

NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन यह आपके पैसे को 60 साल तक लॉक कर देता है।

रिटर्न अच्छा है, लेकिन निकासी प्रतिबंध के साथ आता है।

सुझाव:

कर लाभ के लिए NPS योगदान जारी रखें।

यहाँ आवंटन न बढ़ाएँ।

आपकी मुख्य दीर्घकालिक वृद्धि म्यूचुअल फंड से आनी चाहिए।

सुकन्या समृद्धि और PPF
सुकन्या: बेटी के लिए हर महीने 6,000 रुपये।

PPF: हर महीने 6,000 रुपये।

ये सुरक्षित, कर-मुक्त निवेश हैं।

लेकिन ये 7-8% रिटर्न देते हैं, जो कि निश्चित आय श्रेणी है।

दीर्घकालिक रूप से, ये मुद्रास्फीति को पूरी तरह से मात नहीं दे सकते।

सुझाव:

बेटी की 15 साल की उम्र तक सुकन्या जारी रखें।

पीपीएफ में 6,000 रुपये प्रति माह की सीमा तय करें।

पारंपरिक योजनाओं में और वृद्धि न करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, म्यूचुअल फंड का अधिक उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड निवेश
आप 6 अलग-अलग फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहे हैं।

मिराए लार्ज एंड मिडकैप - 2,000 रुपये (3 वर्ष)

क्वांट स्मॉल कैप - 5,000 रुपये (3 वर्ष)

निप्पॉन मल्टीकैप - 5,000 रुपये (3 वर्ष)

आईसीआईसीआई ब्लूचिप - 5,000 रुपये (1 वर्ष)

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप - 10,000 रुपये (1 वर्ष)

मासिक एसआईपी कुल = 27,000 रुपये

यह एक अच्छा अभ्यास है, लेकिन कुछ मुद्दे हैं:

सभी डायरेक्ट प्लान हैं।

स्मॉल कैप और मिडकैप फंड उच्च जोखिम वाले हैं।

डायरेक्ट प्लान कोई सलाहकार सहायता प्रदान नहीं करते हैं।

कोई उचित पुनर्संतुलन या लक्ष्य ट्रैकिंग नहीं।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान:

आप फंड का चयन और समीक्षा करने में अकेले हैं।

कोई विशेषज्ञ बाजार में गिरावट के दौरान आपकी मदद नहीं करता।

आप बेहतर योजनाओं को छोड़ सकते हैं या बहुत देर से बाहर निकल सकते हैं।

भावनात्मक निवेश परिणामों को नुकसान पहुंचा सकता है।

डायरेक्ट प्लान का TER कम है, लेकिन गलतियों की कीमत अधिक है।

बेहतर तरीका:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में बदलाव करें।

वह आपके लक्ष्यों को ट्रैक करता है, पुनर्संतुलित करता है और उनके साथ संरेखित करता है।

आपको भावनात्मक समर्थन और विशेषज्ञ निगरानी मिलती है।

छोटी सलाहकार फीस पेशेवर मदद सुनिश्चित करती है।

फंड संरचना सुझाव:

40% बड़े और फ्लेक्सीकैप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में।

30% हाइब्रिड आक्रामक और संतुलित फंड में।

20% मिडकैप में (अभी के लिए स्मॉल कैप नहीं)।

लिक्विडिटी के लिए शॉर्ट-टर्म डेट में 10%।

यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिर और विकास-उन्मुख बनाता है।

आपकी वर्तमान SIP अवधि
तीन SIP 2027 तक चल रहे हैं (3-वर्षीय SIP)।

अक्टूबर 2025 में दो SIP समाप्त हो रहे हैं।

अवधि समाप्त होने पर अपनी SIP बंद न करें।
म्यूचुअल फंड FD मैच्योरिटी की तरह काम नहीं करते।
यदि SIP 10-15 वर्षों तक जारी रहता है तो धन बढ़ता है।

सुझाव:

अपनी SIP को लंबी अवधि के लिए बढ़ाएँ।

EMI कम होने पर SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

प्रत्येक SIP को एक विशिष्ट लक्ष्य के साथ संरेखित करें।

बच्चे की शिक्षा योजना
आपकी बेटी 8 वर्ष की है। आपके पास उच्च शिक्षा के लिए 8-10 वर्ष हैं।
बेटा 3 वर्ष का है। आपके पास उसके लिए 12-14 वर्ष हैं।

आपका लक्ष्य दोनों के लिए मजबूत शिक्षा निधि बनाना है।
आप इसे अकेले करना चाहते हैं, जबकि जीवनसाथी भौतिक संपत्ति बनाता है।

कार्य योजना:

दो बाल शिक्षा बकेट बनाएँ।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग SIP निर्धारित करें।

बच्चों पर केंद्रित सक्रिय इक्विटी फंड का उपयोग करें।

प्लानर के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से मासिक निवेश करें।

कॉर्पस की वार्षिक प्रगति की समीक्षा करें।

लक्ष्य कॉर्पस:

आज के मूल्य में प्रति बच्चा 50-60 लाख रुपये।

दोनों के लिए संयुक्त रूप से 1-1.25 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।

10-12 वर्ष की अवधि के लिए, SIP सबसे अच्छा तरीका है।

बजट संतुलन और नकदी प्रवाह
मासिक आय: 1.75 लाख रुपये
ऋण EMI: 1.03 लाख रुपये
SIP: 27,000 रुपये
सुकन्या + PPF: 12,000 रुपये
NPS: 5,700 रुपये
बीमा प्रीमियम (वार्षिक): 12,500 रुपये

आपके पास बहुत कम मासिक अधिशेष बचता है।
कोई भी बोनस या बढ़ोतरी ऋण कम करने में खर्च होनी चाहिए।

कार्य योजना:

सबसे पहले, पर्सनल और कार लोन चुकाएँ।

बची हुई EMI को SIP में निवेश करें।

टॉप-अप लोन या लाइफ़स्टाइल लोन से बचें।

3-5 लाख रुपये का इमरजेंसी फंड बनाए रखें।

परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस फ्लोटर रखें।

सरल चरणों में भविष्य का रोडमैप
डायरेक्ट से रेगुलर म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।

हर कदम पर मार्गदर्शन के लिए CFP को नियुक्त करें।

SIP को दीर्घकालिक, लक्ष्य-लिंक्ड और विविधतापूर्ण रखें।

अगले 2 वर्षों में लोन लोड कम करें।

बोनस या बढ़ोतरी का उपयोग बच्चों के लिए फंड बनाने में करें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

किसी भी नए बीमा-सह-निवेश उत्पाद से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप पहले से ही बहुत सी सही चीजें कर रहे हैं।

लेकिन अब कुछ सुधार की आवश्यकता है।

डायरेक्ट फंड और LIC पॉलिसी आपको पीछे खींच सकती हैं।

लोन भारी होते हैं, जल्दी चुकाने की आवश्यकता होती है।

बच्चों के लिए लक्ष्यों को संरचित योजना और ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड को विशेषज्ञ द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाना चाहिए।

आपके पास आगे सीमित कमाई के वर्ष हैं।
आप अभी सही योजना के साथ मजबूत संपत्ति बना सकते हैं।
अपने पैसे को स्पष्टता और देखभाल के साथ बढ़ने दें।
और अपने बच्चों को वह वित्तीय आधार दें जिसके वे हकदार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नमस्ते, मेरा नाम साकेत है। मेरा मासिक वेतन 43 हज़ार है और मेरी बचत शून्य है। मेरा किराया 15 हज़ार है और 10 हज़ार मैं अपने माता-पिता को भेजता हूँ। मैं पैसे कैसे बचा सकता हूँ और निवेश कैसे कर सकता हूँ?

Ans: 1. आपके वर्तमान मासिक आँकड़े

वेतन: ₹43,000

किराया: ₹15,000

माता-पिता को सहायता: ₹10,000

शेष: भोजन, यात्रा, बिल और बचत के लिए ₹18,000

आपके पास बहुत कम बचत है, लेकिन अगर समझदारी से काम लिया जाए तो बचत करना अभी भी संभव है।

2. पहला कदम: एक छोटा आपातकालीन बफ़र बनाएँ

आपको ₹10,000 से ₹20,000 का आपातकालीन धन इकट्ठा करना होगा।
यह आपको छोटी-मोटी समस्याओं के लिए कर्ज़ लेने से बचाता है।

इसे कैसे बनाएँ:

एक साधारण बैंक बचत खाते में हर महीने 3,000 से 5,000 रुपये जमा करें।

अगले कुछ महीनों तक ऐसा ही करें।

जब तक बहुत ज़रूरत न हो, इसे हाथ न लगाएँ।

3. एक छोटा बजट बनाएँ (बहुत आसान)

शेष 18,000 रुपये से इस तरह बाँटकर देखें:

रोज़मर्रा की ज़िंदगी (खाना और परिवहन): 10,000 - 11,000 रुपये

व्यक्तिगत खर्च (फ़ोन, इंटरनेट, बुनियादी ज़रूरतें): 3,000 - 4,000 रुपये

बचत + निवेश: 3,000 - 5,000 रुपये

अगर यह मुश्किल लगता है, तो छोटे-छोटे बदलावों से खाने/परिवहन का खर्च कम करें।

4. आपातकालीन धन होने पर कहाँ निवेश करें

(नाबालिगों के लिए: यह सामान्य शिक्षा है। वास्तविक निवेश के लिए, किसी विश्वसनीय वयस्क या परिवार के सदस्य से मार्गदर्शन लें।)

आपातकालीन धन जमा करने के बाद, छोटे-छोटे मासिक निवेश शुरू करें।

आप इस तरह से शुरुआत कर सकते हैं:

एक साधारण, विविध इक्विटी फंड में 1,000 से 2,000 रुपये का एसआईपी

जब भी वेतन बढ़े या खर्च कम हो, एसआईपी बढ़ाएँ।

जटिल उत्पादों से बचें।
इसे सरल रखें।
निरंतरता पर ध्यान दें।

5. बचत बढ़ाने के आसान और व्यावहारिक तरीके

ये छोटे-छोटे कदम बहुत मददगार हैं:

खाना पहुँचाने से बचें

जितना हो सके सार्वजनिक परिवहन का इस्तेमाल करें

जिन सब्सक्रिप्शन का आप इस्तेमाल नहीं करते, उन्हें कम करें

दैनिक खर्च की सीमा तय करें

केवल बचत के लिए एक अलग बैंक खाता रखें

रोज़ाना 200 रुपये की बचत = 6,000 रुपये मासिक।

6. आय धीरे-धीरे बढ़ाएँ

आय बढ़ाने के छोटे-छोटे तरीके आज़माएँ:

वीकेंड ट्यूशन

फ्रीलांसिंग

अंशकालिक परियोजनाएँ

पुराने गैजेट बेचना

भविष्य में वेतन वृद्धि के लिए नए कौशल सीखना

3,000 रुपये की अतिरिक्त आय भी आपकी बचत का जीवन बदल देती है।

7. पहले आदत डालें

शुरुआत में रकम मायने नहीं रखती।
आदत ज़्यादा मायने रखती है।

हर महीने 500 रुपये बचाना भी शून्य से बेहतर है।
जैसे-जैसे आपकी तनख्वाह बढ़ेगी, आपको बचत करना पहले से ही पता होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6737 Answers |Ask -Follow

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Hello sir.. Mera class 12th main PCB tha but biology mai repeat aya hain aur english, physics, chemistry mai pass hu.. If mai biology NIOS se exam dungi toh kya mai NEET ke liye eligible ho jaungi?? Please answer

Ans: आपके प्रश्न और उसके बाद के प्रश्न का उत्तर पहले ही दिया जा चुका है। कृपया इसे पढ़ने के लिए निम्न लिंक को अपने ब्राउज़र में कॉपी और पेस्ट करें - https://gurus.rediff.com/question/qdtl/career/neet-aspirant-meri-class-12-m-physics-m-repeat-thi/5248200

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नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?

Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked on - Dec 07, 2025 | Answered on Dec 07, 2025

धन्यवाद

Ans: स्वागत है श्री.

Nayagam P P |10852 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Question by Krishu - Dec 05, 2025English

Career

Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega

Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam Zanwar |6737 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Asked on - Dec 06, 2025 | Answered on Dec 07, 2025

सर मैंने अपनी 12वीं 2024 में पूरी की और मैंने अपनी nios परीक्षा अक्टूबर 2024 में दी, nios मार्कशीट में मैं भौतिकी में उत्तीर्ण हूं और सर मैं एक ड्रॉपर छात्र हूं

Ans: ठीक है। NEET 2026 की परीक्षा दो और पहले ज़्यादा अंक लाने का लक्ष्य रखो, और जो कुछ हुआ उसे भूल जाओ। परीक्षा समाप्त होने के बाद सत्यापन प्रक्रिया के बारे में सोचो; तब तक शांत, संयमित और शांत रहो, और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करो। तुम्हारे उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6737 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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