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Ramalingam Kalirajan |2636 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Rohan on May 04, 2024English

सर, मुझे अपने निम्नलिखित SIP पर आपकी विशेषज्ञ सलाह की आवश्यकता है 1. MA निफ्टी स्मॉलकैप 250 मोमेंटम क्वालिटी 100 ETF - 10000 2. MOMOMENTUM ETF - 10000 3. MO लार्ज एंड मिडकैप - 10000 4. एडलवाइस निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 - 10000 5. ITBEES - 10000 मैं निष्क्रिय निवेश की ओर अधिक झुका हुआ हूँ और 10% वार्षिक वृद्धि के साथ लगभग 10 वर्षों तक ऐसा करना जारी रखूँगा। उसके बाद मैं निवेश करना बंद कर दूँगा और सपनों का घर खरीदने के लिए 1.2 से 1.5 करोड़ का होम लोन लेने की योजना बना रहा हूँ और अपनी निवेश की गई राशि को अगले 10 वर्षों तक चक्रवृद्धि ब्याज पर रखने की योजना बना रहा हूँ।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप SIP के ज़रिए निवेश कर रहे हैं और अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बना रहे हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना ज़रूरी है। यहाँ कुछ बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो गति-आधारित रणनीतियों को ट्रैक करने वाले ETF पर बहुत ज़्यादा केंद्रित है। जबकि गति निवेश से उच्च रिटर्न मिल सकता है, जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। बेहतर विविधीकरण के लिए डेट या अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी जैसे अन्य क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में निवेश जोड़ने पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन: गति रणनीतियाँ अस्थिर हो सकती हैं और बाज़ार में गिरावट के दौरान कम प्रदर्शन कर सकती हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने निवेश से जुड़े जोखिम के स्तर से सहज हैं, खासकर अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए। अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन के लिए तैयार रहें।

निष्क्रिय बनाम सक्रिय प्रबंधन: जबकि निष्क्रिय निवेश व्यापक बाज़ार सूचकांकों में लागत-प्रभावी निवेश प्रदान करता है, सक्रिय प्रबंधन की खूबियों पर विचार करें, खासकर अस्थिर बाज़ारों या विशेष क्षेत्रों में। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधन के माध्यम से अल्फा जेनरेशन के अवसर प्रदान कर सकते हैं।
वार्षिक स्टेप-अप: सालाना SIP राशि बढ़ाने की आपकी रणनीति सराहनीय है क्योंकि यह समय के साथ बचत को बढ़ावा देने और मुद्रास्फीति के प्रभाव का प्रतिकार करने में मदद करती है। अपने निवेश लक्ष्यों की समीक्षा करना जारी रखें और अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी SIP राशि को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
दीर्घकालिक योजना: SIP बंद करने और होम लोन के लिए आय का उपयोग करने के बाद 10 वर्षों के लिए अपने निवेश को चक्रवृद्धि करने देने की आपकी योजना सही है। सुनिश्चित करें कि आपको EMI वहनीयता, ब्याज दरें और लोन अवधि सहित अपनी हाउसिंग फाइनेंस आवश्यकताओं की स्पष्ट समझ है, ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें।
पेशेवर सलाह: अपने जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए अपने पोर्टफोलियो की समग्र रूप से समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं और दीर्घकालिक सफलता के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।
कुल मिलाकर, जबकि ETF के माध्यम से निष्क्रिय निवेश बाजार में जोखिम प्राप्त करने का एक कुशल तरीका हो सकता है, एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखना और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके विकसित वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

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