कृपया, 0 से 3 लाख तक नो टाक और 7 लाख तक नो टाक आय के बारे में विस्तार से बताएं

Ans: 70 लाख रुपये की रिटायरमेंट राशि और 50,000 रुपये की मासिक आय की आवश्यकता के साथ, आइए एक स्थायी आय रणनीति तैयार करें। आपकी स्थिति को देखते हुए, जिसमें कोई देनदारी नहीं है, चिकित्सा व्यय का बीमा है और आपके पास एक घर है, हम आपके निवेश से आय की एक स्थिर धारा उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

50,000 रुपये की मासिक आय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, पर्याप्त आय उत्पन्न करने और लंबी अवधि के लिए पूंजी को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

एक विकल्प यह है कि आप अपनी जमा राशि का एक हिस्सा रूढ़िवादी निश्चित आय वाले साधनों जैसे कि सावधि जमा, बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अपनी आय को पूरक करने के लिए लगातार लाभांश देने वाले शेयरों या म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

एक अन्य दृष्टिकोण अपनी जमा राशि का एक हिस्सा इक्विटी निवेश में आवंटित करना है, जिसमें लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हालांकि, इसमें उच्च अस्थिरता भी शामिल है, इसलिए अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करना और उसके अनुसार निवेश करना महत्वपूर्ण है।

आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और आय आवश्यकताओं के अनुरूप इन रणनीतियों का संयोजन, आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की स्थिरता सुनिश्चित करते हुए 50,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि आपकी आय की ज़रूरतें आपके रिटायरमेंट वर्षों के दौरान पूरी हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 55 साल की उम्र में 1.7 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर हुए हैं। आपका मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये है। इसके अलावा, आपकी बेटी की शादी के लिए पांच साल में 1 करोड़ रुपये की जरूरत है। आइए हम आपके मौजूदा कोष की पर्याप्तता और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए आवश्यक अतिरिक्त राशि का निर्धारण करें।

वित्तीय अवलोकन
मासिक खर्च

आपके मौजूदा मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये हैं।
इसका मतलब है कि सालाना 18 लाख रुपये।
विवाह निधि की आवश्यकता

पांच साल में 1 करोड़ रुपये की जरूरत है।
इस कोष का एक हिस्सा अभी आवंटित करने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि यह 1 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
कोष की स्थिरता

1.7 करोड़ रुपये का मौजूदा कोष 1.5 लाख रुपये मासिक खर्च को बनाए रखने के लिए अपर्याप्त है।
आय और व्यय के बीच का अंतर कोष को जल्दी खत्म कर देगा।
मुद्रास्फीति प्रभाव

अगले 20-30 वर्षों में मुद्रास्फीति आपके खर्चों में वृद्धि करेगी।
क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए पर्याप्त योजना बनाना आवश्यक है।
कॉर्पस गैप को संबोधित करने के लिए सिफारिशें
विवाह निधि योजना

डेब्ट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में 70-75 लाख रुपये का निवेश करें।
ये विकल्प पाँच वर्षों में लगातार बढ़कर 1 करोड़ रुपये हो सकते हैं।
मासिक व्यय प्रबंधन

शेष कॉर्पस से व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ।
मासिक नकदी प्रवाह को बनाए रखने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर ध्यान दें।
अतिरिक्त कॉर्पस की आवश्यकता का अनुमान लगाएँ

मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक खर्चों को ध्यान में रखते हुए, अतिरिक्त 4-5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।
व्यवस्थित निवेश के माध्यम से इस कॉर्पस का निर्माण शुरू करें।
विकास के लिए अतिरिक्त कॉर्पस का निवेश करें

अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी-हैवी पोर्टफोलियो में नए फंड का निवेश करें।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और संतुलित फंड में विविधता लाएँ।
पोर्टफोलियो आवंटन रणनीति
स्थिरता के लिए ऋण आवंटन

धनराशि का 40-50% ऋण साधनों में आवंटित करें।
अल्पकालिक ऋण निधियों या निश्चित आय प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करें।
विकास के लिए इक्विटी आवंटन

धनराशि का 50-60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लगातार दीर्घकालिक प्रदर्शन वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड फंड

संतुलित लाभ फंडों में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये स्थिरता प्रदान करते हैं और अस्थिरता को कम करते हैं।
आपातकालीन निधि

छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में बनाए रखें।
यह आपात स्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
ईएसओपी या स्टॉक विविधीकरण

एकल-कंपनी ईएसओपी में उच्च सांद्रता से बचें।
व्यापक बाजारों या म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।
निकासी के लिए कर योजना
म्यूचुअल फंड पर LTCG कर को कम करें

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
कर योग्य लाभ को कम करने के लिए समय पर निकासी करें।
एसटीसीजी कर विचार

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
करों पर बचत करने के लिए समय से पहले भुनाने से बचें।
डेट फंड कराधान

डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर व्यय को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से भुनाने की योजना बनाएं।
अतिरिक्त कोष बनाने के लिए कदम
निवेश आवंटन बढ़ाएँ

नए निवेशों में हर महीने 1.5-2 लाख रुपये का योगदान करें।
अनुशासित निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं का उपयोग करें।
दीर्घकालिक इक्विटी वृद्धि पर ध्यान दें

चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी शामिल करें।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें।
जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें

एक अनुकूलित योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आप सही रास्ते पर हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान कोष और मासिक खर्चों को सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता है। अतिरिक्त 100 रुपये। दीर्घावधि वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए 4-5 करोड़ रुपये आवश्यक हैं। रणनीतिक निवेश और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। विवाह निधि के लिए सक्रिय रूप से योजना बनाएं और अपनी जीवनशैली को आराम से बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: 12,00,000 रुपये प्रति वर्ष (1,00,000 रुपये प्रति माह) स्थायी तरीके से कमाने के लिए, एक संरचित निकासी योजना आवश्यक है। नीचे विभिन्न निवेश विकल्पों के आधार पर एक विस्तृत गणना दी गई है।

विचार किए जाने वाले मुख्य कारक
अनुमानित मुद्रास्फीति दर: 7% प्रति वर्ष।

अपेक्षित रिटर्न:

ऋण निवेश: 7% प्रति वर्ष।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 12% प्रति वर्ष (दीर्घकालिक वृद्धि के लिए)।

उपलब्ध कॉर्पस: 2 करोड़ रुपये।

निकासी रणनीति: दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए निश्चित आय निवेश और वृद्धि निवेश का मिश्रण।

चरण-दर-चरण गणना
1. निश्चित आय पोर्टफोलियो (90 लाख रुपये - 6.9% औसत रिटर्न)
स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए कॉर्पस का एक हिस्सा स्थिर, ब्याज-उत्पादक साधनों में आवंटित किया जाना चाहिए।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): रु. 8.2% के अनुमानित रिटर्न पर 30 लाख रुपये प्रति वर्ष लगभग 2,46,000 रुपये उत्पन्न करेंगे।

आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड: 7.8% के अनुमानित रिटर्न पर 20 लाख रुपये प्रति वर्ष लगभग 1,56,000 रुपये उत्पन्न करेंगे।

डेब्ट म्यूचुअल फंड (एसडब्ल्यूपी मोड): 7% के अनुमानित रिटर्न पर 25 लाख रुपये प्रति वर्ष लगभग 1,75,000 रुपये उत्पन्न करेंगे।

सावधि जमा (आपात स्थिति के लिए): 6.5% के अनुमानित रिटर्न पर 15 लाख रुपये प्रति वर्ष लगभग 97,500 रुपये उत्पन्न करेंगे।

इन स्रोतों से कुल निश्चित आय रिटर्न लगभग 6,74,500 रुपये प्रति वर्ष है।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (1.10 करोड़ रुपये - 12% अपेक्षित रिटर्न)
दीर्घकालिक वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए कोष का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेशित रहना चाहिए। यह मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखते हुए व्यवस्थित निकासी की अनुमति देता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): 12% के अनुमानित रिटर्न पर निवेश किए गए 1.10 करोड़ रुपये से पूंजी वृद्धि को बनाए रखते हुए प्रति वर्ष लगभग 5,25,500 रुपये की निकासी की अनुमति मिलेगी।

अतिरिक्त वृद्धि का पुनर्निवेश: इक्विटी फंड आमतौर पर लंबे समय में 12% से अधिक उत्पन्न करते हैं। किसी भी अधिशेष वृद्धि को पुनर्निवेशित किया जा सकता है या समय के साथ निकासी बढ़ाने के लिए उपयोग किया जा सकता है।

इक्विटी निवेश से कुल रिटर्न प्रति वर्ष 5,25,500 रुपये होने की उम्मीद है।

3. कुल वार्षिक आय उत्पन्न
निश्चित आय स्रोत: प्रति वर्ष 6,74,500 रुपये।
इक्विटी एसडब्ल्यूपी निकासी: प्रति वर्ष 5,25,500 रुपये।
कुल वार्षिक आय: प्रति वर्ष 12,00,000 रुपये (प्रति माह 1,00,000 रुपये)।
4. योजना की स्थिरता
यह निवेश योजना सुनिश्चित करती है कि:

इक्विटी में पूंजी बढ़ती रहे, जिससे भविष्य में मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय को कवर किया जा सके।
निश्चित आय वाले निवेश तत्काल जरूरतों के लिए स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी फंड से व्यवस्थित निकासी का प्रबंधन किया जाता है।
सही परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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