कृपया, 0 से 3 लाख तक नो टाक और 7 लाख तक नो टाक आय के बारे में विस्तार से बताएं

Ans: 70 लाख रुपये की रिटायरमेंट राशि और 50,000 रुपये की मासिक आय की आवश्यकता के साथ, आइए एक स्थायी आय रणनीति तैयार करें। आपकी स्थिति को देखते हुए, जिसमें कोई देनदारी नहीं है, चिकित्सा व्यय का बीमा है और आपके पास एक घर है, हम आपके निवेश से आय की एक स्थिर धारा उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

50,000 रुपये की मासिक आय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, पर्याप्त आय उत्पन्न करने और लंबी अवधि के लिए पूंजी को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

एक विकल्प यह है कि आप अपनी जमा राशि का एक हिस्सा रूढ़िवादी निश्चित आय वाले साधनों जैसे कि सावधि जमा, बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अपनी आय को पूरक करने के लिए लगातार लाभांश देने वाले शेयरों या म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

एक अन्य दृष्टिकोण अपनी जमा राशि का एक हिस्सा इक्विटी निवेश में आवंटित करना है, जिसमें लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हालांकि, इसमें उच्च अस्थिरता भी शामिल है, इसलिए अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करना और उसके अनुसार निवेश करना महत्वपूर्ण है।

आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और आय आवश्यकताओं के अनुरूप इन रणनीतियों का संयोजन, आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की स्थिरता सुनिश्चित करते हुए 50,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि आपकी आय की ज़रूरतें आपके रिटायरमेंट वर्षों के दौरान पूरी हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
संपत्तियों का अवलोकन
डाकघर जमा: 50 लाख रुपये
सावधि जमा (एफडी): 25 लाख रुपये
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): 40 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड (एमएफ): 40 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 7 लाख रुपये
अतिरिक्त फ्लैट: 40 लाख रुपये
कुल संपत्ति
कुल मूल्य: 202 लाख रुपये (फ्लैट को छोड़कर)
मासिक आय की आवश्यकता
आवश्यक: 1 लाख रुपये प्रति माह
आय सृजन रणनीतियाँ
जमा से निश्चित आय
डाकघर जमा: नियमित ब्याज आय उत्पन्न करें।
सावधि जमा (एफडी): स्थिर ब्याज आय प्रदान करता है।
पीपीएफ का उपयोग करना
पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान कर सकता है, लेकिन इसमें निकासी प्रतिबंध हैं।
पूरक आय के लिए परिपक्वता के बाद आंशिक निकासी पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी
नियमित आय स्ट्रीम के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करें।
स्थिर रिटर्न इतिहास वाले फंड चुनें।
एनपीएस का उपयोग करना
सेवानिवृत्ति पर एनपीएस के 40% के साथ वार्षिकी खरीद।
शेष 60% एकमुश्त निकाला जा सकता है।
अतिरिक्त स्रोतों का मूल्यांकन
अतिरिक्त फ्लैट से किराये की आय
अतिरिक्त आय के लिए फ्लैट को किराए पर देने पर विचार करें।
अपेक्षित किराये की आय रु. 15,000 - रु. 20,000 प्रति माह हो सकती है।
विविधीकरण और पुनर्संतुलन
जोखिमों को कम करने के लिए निवेश में विविधता लाएं।
अनुकूलतम रिटर्न के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
सुझाई गई वित्तीय योजना
निश्चित आय के स्रोत
डाकघर जमा: लगभग रु. 25,000 - रु. 30,000 मासिक।
एफडी: लगभग रु. 10,000 - रु. 15,000 मासिक।
पीपीएफ से आय
निकालने का उपयोग पूरक आय के रूप में किया जाना चाहिए।
मासिक जरूरतों के साथ निकासी की योजना बनाएं।
म्यूचुअल फंड एसडब्लूपी
रु. 30,000 - रु. SWP के माध्यम से 35,000 मासिक।
लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड चुनें।
किराये की आय
अपेक्षित रु. 15,000 - रु. 20,000 मासिक।
इसका उपयोग नियमित खर्चों के लिए करें।
NPS से वार्षिकी
सेवानिवृत्ति के बाद लगभग रु. 10,000 मासिक।
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एकमुश्त निकासी।
निगरानी और समायोजन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और जरूरतों के आधार पर निकासी और निवेश को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सुनिश्चित करें कि सभी आय स्रोत आपकी मासिक जरूरतों को पूरा करते हैं।
आपात स्थिति के लिए आकस्मिक निधि रखें।
ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 55 साल की उम्र में 1.7 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर हुए हैं। आपका मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये है। इसके अलावा, आपकी बेटी की शादी के लिए पांच साल में 1 करोड़ रुपये की जरूरत है। आइए हम आपके मौजूदा कोष की पर्याप्तता और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए आवश्यक अतिरिक्त राशि का निर्धारण करें।

वित्तीय अवलोकन
मासिक खर्च

आपके मौजूदा मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये हैं।
इसका मतलब है कि सालाना 18 लाख रुपये।
विवाह निधि की आवश्यकता

पांच साल में 1 करोड़ रुपये की जरूरत है।
इस कोष का एक हिस्सा अभी आवंटित करने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि यह 1 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
कोष की स्थिरता

1.7 करोड़ रुपये का मौजूदा कोष 1.5 लाख रुपये मासिक खर्च को बनाए रखने के लिए अपर्याप्त है।
आय और व्यय के बीच का अंतर कोष को जल्दी खत्म कर देगा।
मुद्रास्फीति प्रभाव

अगले 20-30 वर्षों में मुद्रास्फीति आपके खर्चों में वृद्धि करेगी।
क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए पर्याप्त योजना बनाना आवश्यक है।
कॉर्पस गैप को संबोधित करने के लिए सिफारिशें
विवाह निधि योजना

डेब्ट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में 70-75 लाख रुपये का निवेश करें।
ये विकल्प पाँच वर्षों में लगातार बढ़कर 1 करोड़ रुपये हो सकते हैं।
मासिक व्यय प्रबंधन

शेष कॉर्पस से व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ।
मासिक नकदी प्रवाह को बनाए रखने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर ध्यान दें।
अतिरिक्त कॉर्पस की आवश्यकता का अनुमान लगाएँ

मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक खर्चों को ध्यान में रखते हुए, अतिरिक्त 4-5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।
व्यवस्थित निवेश के माध्यम से इस कॉर्पस का निर्माण शुरू करें।
विकास के लिए अतिरिक्त कॉर्पस का निवेश करें

अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी-हैवी पोर्टफोलियो में नए फंड का निवेश करें।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और संतुलित फंड में विविधता लाएँ।
पोर्टफोलियो आवंटन रणनीति
स्थिरता के लिए ऋण आवंटन

धनराशि का 40-50% ऋण साधनों में आवंटित करें।
अल्पकालिक ऋण निधियों या निश्चित आय प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करें।
विकास के लिए इक्विटी आवंटन

धनराशि का 50-60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लगातार दीर्घकालिक प्रदर्शन वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड फंड

संतुलित लाभ फंडों में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये स्थिरता प्रदान करते हैं और अस्थिरता को कम करते हैं।
आपातकालीन निधि

छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में बनाए रखें।
यह आपात स्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
ईएसओपी या स्टॉक विविधीकरण

एकल-कंपनी ईएसओपी में उच्च सांद्रता से बचें।
व्यापक बाजारों या म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।
निकासी के लिए कर योजना
म्यूचुअल फंड पर LTCG कर को कम करें

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
कर योग्य लाभ को कम करने के लिए समय पर निकासी करें।
एसटीसीजी कर विचार

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
करों पर बचत करने के लिए समय से पहले भुनाने से बचें।
डेट फंड कराधान

डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर व्यय को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से भुनाने की योजना बनाएं।
अतिरिक्त कोष बनाने के लिए कदम
निवेश आवंटन बढ़ाएँ

नए निवेशों में हर महीने 1.5-2 लाख रुपये का योगदान करें।
अनुशासित निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं का उपयोग करें।
दीर्घकालिक इक्विटी वृद्धि पर ध्यान दें

चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी शामिल करें।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें।
जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें

एक अनुकूलित योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आप सही रास्ते पर हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान कोष और मासिक खर्चों को सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता है। अतिरिक्त 100 रुपये। दीर्घावधि वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए 4-5 करोड़ रुपये आवश्यक हैं। रणनीतिक निवेश और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। विवाह निधि के लिए सक्रिय रूप से योजना बनाएं और अपनी जीवनशैली को आराम से बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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