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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Dev

Dev Ashish  | Answer  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Aug 24, 2023

Dev Ashish is a fee-only SEBI-registered investment advisor with over 15 years of active experience in the stock market. In 2011, he founded StableInvestor, a platform for personal finance and financial planning.
He provides professional fee-only investment advisory services to small and high networth individuals in order to help them achieve their financial goals.
Ashish's views are regularly published in national business publications. He has an MBA degree from NMIMS, Mumbai and also holds an engineering degree.... more
Gopalkrishna Question by Gopalkrishna on Aug 16, 2023English
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प्रिय देव, मैं नीचे दिए गए अनुसार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं, मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप- 2000 सिप, मिराए टैक्स सेवर-1000सिप, डीएसपी टैक्स सेवर-1000, डीएसपी मिड कैप फंड-1500सिप, निप्पॉन स्मॉल कैप-1500, और 2500सिप इन सुरक्षित सोना ऐप, कृपया अपनी सलाह दें कि क्या मैं अच्छे विकल्प में निवेश कर रहा हूँ?

Ans: हाय गोपाल

कुछ अवलोकन, मासिक रूप से किए जाने वाले निवेश की कुल राशि के लिए, आपको इतनी सारी योजनाओं में निवेश करने की आवश्यकता नहीं है। 1-2 योजनाएं पर्याप्त हैं, जिनमें से 1 ईएलएसएस हो सकती है यदि आपके पास कर-बचत आवश्यकताएं हैं। दूसरा एक फ्लेक्सीकैप फंड हो सकता है क्योंकि आपका मौजूदा पोर्टफोलियो लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंडों का मिश्रण लगता है।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Mar 19, 2021

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मैं 40 साल का हूं और निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में प्रति माह 60,000 का निवेश कर रहा हूं। मेरा लक्ष्य अगले 5-7 वर्षों में 1 करोड़ की संपत्ति बनाना है। मैं जानना चाहता था कि फंड सही हैं या नहीं।<br /> <br /> 1. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-नियमित वृद्धि- 7000<br /> <br /> 2. एचडीएफसी मिड कैप अवसर -जी ----7000<br /> <br /> 3. कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप reg- g ---7000<br /> <br /> 4. एल और amp; टी मिडकैप-जी---7000<br /> <br /> 5. मिराए एसेट हाइब्रिड इक्विटी रेग-जी--7000<br /> <br /> 6. मिराए एसेट लार्ज कैप रेग-जी---7000<br /> <br /> 7. एसबीआई स्मॉल कैप-जी---8000<br /> <br /> 8. मिराए एसेट ग्रेट कंज्यूमर रेग-जी---3000<br /> <br /> 9. एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग फंड इक्विटी रेग-जी--3000<br /> <br /> इसके अलावा मैंने 2019 में मिराए एसेट फोकस्ड फंड रेग-जी में 1 लाख एकमुश्त निवेश किया है।</p>
Ans: कृपया 1, 3, 4, 5, 6, 7 और एकमुश्त निवेश जारी रखें।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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सर, मेरे पास 6 म्यूचुअल फंड हैं 1.एसबीआई स्मॉल कैप 1000 प्रति माह 2.एसबीआई फोकस्ड इक्विटी 1000 प्रति माह 3.एसबीआई ब्लू चिप फंड 1000 प्रति माह 4.निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 500 प्रति माह 5.क्वांट स्मॉल कैप फंड 1000 प्रति माह 6.पराग पारीख फ्लेक्सी कैप 1000 प्रति माह क्या ये MF अच्छे हैं या मुझे कोई फंड बदलने की जरूरत है।एसबीआई फंड लगभग 2.6 साल पुराना है। मेरे पास 10 से 15 साल का समय क्षितिज है। अब मैं 38 साल का हूँ।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं! आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और कुछ सुझाव दें:

एसबीआई स्मॉल कैप, एसबीआई फोकस्ड इक्विटी और एसबीआई ब्लू चिप फंड:
एसबीआई फंड प्रतिष्ठित हैं और उनके पास प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा करना जारी रखते हैं, समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करना आवश्यक है।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप और क्वांट स्मॉल कैप फंड:
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और बाजार की अस्थिरता का सामना करने के लिए जोखिम सहनशीलता है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप:
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड अपने विविध पोर्टफोलियो और गुणवत्ता वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए जाना जाता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा विकल्प है।
सुझाव:

प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।
विविधीकरण: अलग-अलग फंड हाउस से फंड जोड़कर या डेट या इंटरनेशनल फंड जैसे अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविध बनाने पर विचार करें।
नियमित निगरानी: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करें। अगर कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो उसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।
वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक पेशेवर आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
कुल मिलाकर, आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधीकृत लगता है, लेकिन अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में बने रहने के लिए नियमित रूप से इसके प्रदर्शन की निगरानी करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। अच्छा काम करते रहें और अपने भविष्य के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

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मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ - 1) मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड 2) क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड 3) निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड 4) क्वांट स्मॉल कैप फंड 5) एक्सिस निफ्टी मिडकैप 50 इंडेक्स फंड - 2000 एसआईपी 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड - एसआईपी 3000 क्या यह निवेश करने के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड है? कृपया सलाह दें मैं शेयरों में भी निवेश करता हूँ - ADANIPORTS,BAJAJFINSV, CENTRALBK, Hdfc Bank, IDFC, INFY, IRB, IRFC, JIOFIN, ITC, JKTYRE, NBCC, PNB, Suzlon, RVNL, Texrail, Tatapower क्या यह अच्छे शेयर हैं??
Ans: आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड और व्यक्तिगत स्टॉक का मिश्रण है। दोनों निवेश साधनों की अपनी खूबियाँ हैं, लेकिन अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए प्रत्येक के लाभों को तौलना आवश्यक है। चूँकि म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और आसान ट्रैकिंग प्रदान करते हैं, इसलिए मैं व्यक्तिगत स्टॉक की तुलना में उन पर अधिक ध्यान केंद्रित करने की सलाह दूँगा। आइए इस पर और विस्तार से चर्चा करें।

व्यक्तिगत स्टॉक की तुलना में म्यूचुअल फंड पर ध्यान क्यों दें?
जबकि व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करना रोमांचक और संभावित रूप से फायदेमंद हो सकता है, लेकिन इसमें जोखिम भी है। आप कुछ कंपनियों के प्रदर्शन पर निर्भर हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो में उच्च अस्थिरता हो सकती है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड आपके निवेश को कई कंपनियों में फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। वे पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के साथ भी आते हैं, जो इस बारे में सूचित निर्णय लेते हैं कि किन कंपनियों में निवेश करना है, कब प्रवेश करना है या कब बाहर निकलना है, और जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को कैसे अनुकूलित करना है।

म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता देकर, आपको लाभ होता है:

विविधीकरण: केवल मुट्ठी भर कंपनियों में निवेश करने के बजाय, आपका पैसा कई कंपनियों में फैला होता है, जिससे आपका समग्र जोखिम कम होता है।

विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर, जो अपना पूरा दिन बाजारों का विश्लेषण करने में बिताते हैं, आपके लिए सही कंपनियों का चयन करने का ध्यान रखते हैं।

कम भावनात्मक तनाव: व्यक्तिगत स्टॉक को ट्रैक करना और प्रबंधित करना नियमित ध्यान देने की आवश्यकता है और यह तनावपूर्ण हो सकता है। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाने वाले, आपको अधिक हाथ-मुक्त दृष्टिकोण अपनाने में मदद करते हैं।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड के आपके मिश्रण को देखते हुए, अधिक संतुलित और कम रखरखाव वाले पोर्टफोलियो बनाने के लिए धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड निवेश की ओर बढ़ना बुद्धिमानी होगी।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करना
अब, आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अपने रिटर्न को बढ़ा सकते हैं और जोखिम को कम कर सकते हैं।

1. अंतर्राष्ट्रीय फंड एक्सपोजर (मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड)
यह फंड यू.एस. नैस्डैक इंडेक्स में निवेश करता है, जिससे आपको अंतर्राष्ट्रीय बाजारों, विशेष रूप से तकनीकी क्षेत्र में एक्सपोजर मिलता है।

विश्लेषण: जबकि वैश्विक एक्सपोजर विविधीकरण के लिए अच्छा है, यह फंड उच्च अस्थिरता और मुद्रा जोखिम के साथ आता है। अंतर्राष्ट्रीय फंडों के लिए व्यय अनुपात भी आम तौर पर अधिक होता है। आप एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं जो बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए सक्रिय प्रबंधन प्रदान करता है।

संस्तुति: सक्रिय रूप से प्रबंधित अंतर्राष्ट्रीय फंड इस तरह के निष्क्रिय फंडों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन दे सकते हैं, जहां बाजार में बदलावों के अनुकूल होने के लिए बहुत कम लचीलापन होता है।

2. फ्लेक्सी कैप फंड (क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड)
यह फंड बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में निवेश करता है, लचीलापन प्रदान करता है।

विश्लेषण: फ्लेक्सी कैप फंड अच्छे हैं क्योंकि वे बदलते बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, लेकिन सफलता फंड मैनेजर की सही समय पर सही कॉल करने की क्षमता पर निर्भर करती है। यदि बाजार के रुझान अनुकूल हैं तो क्वांट का दृष्टिकोण आपके पक्ष में काम कर सकता है।

संस्तुति: इसी पर टिके रहें, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

3. मल्टी कैप फंड (निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड)
मल्टी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जो पूरे बाजार में विविधता प्रदान करते हैं।

विश्लेषण: मल्टी-कैप फंड विविधीकरण के लिए बेहतरीन हैं। हालांकि, मुख्य बात यह देखना है कि फंड मैनेजर तीन मार्केट कैप के बीच कितना संतुलन बनाता है। मिड या स्मॉल कैप में बहुत अधिक निवेश अस्थिरता बढ़ा सकता है।

संस्तुति: यह एक ठोस फंड श्रेणी है, और आपको इसे जारी रखना चाहिए। सुनिश्चित करें कि फंड के भीतर आवंटन संतुलित रहे।

4. स्मॉल कैप फंड (क्वांट स्मॉल कैप फंड)
स्मॉल-कैप फंड छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जिनमें उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन जोखिम और अस्थिरता अधिक होती है।

विश्लेषण: स्मॉल कैप उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे बहुत अस्थिर होते हैं। चूंकि ये कंपनियां छोटी होती हैं, इसलिए वे बाजार में गिरावट के प्रति अधिक संवेदनशील होती हैं।

संस्तुति: यदि आपके पास उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता है और निवेश का क्षितिज लंबा है, तो अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा स्मॉल कैप में रखना स्वीकार्य है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि यह आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नहीं है।

5. इंडेक्स फंड (एक्सिस निफ्टी मिडकैप 50 इंडेक्स फंड)
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। यह निफ्टी मिडकैप 50 का अनुसरण करता है।

विश्लेषण: इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, लेकिन सीमित लचीलापन प्रदान करते हैं। क्योंकि वे इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं, वे बाजार में गिरावट के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या उच्च-संभावित स्टॉक नहीं चुन सकते हैं। जैसे-जैसे बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, वैसे-वैसे आपके रिटर्न भी बढ़ेंगे—बेहतर प्रदर्शन की कोई गुंजाइश नहीं है।

संस्तुति: सक्रिय रूप से प्रबंधित मिडकैप फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करके, आप फंड मैनेजर को ऐसे स्टॉक चुनने की अनुमति देते हैं जो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

6. इक्विटी और डेट फंड (ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड)
एक संतुलित फंड जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश प्रदान करता है।

विश्लेषण: इस प्रकार का फंड समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए अच्छा है, जो इक्विटी की विकास क्षमता और डेट की स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करता है। हालांकि, बुल मार्केट में, इक्विटी-हैवी फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अनुशंसा: यदि आप विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन की तलाश कर रहे हैं तो यह फंड आपके पोर्टफोलियो का एक बेहतरीन घटक हो सकता है। इसके साथ बने रहें, खासकर यदि आप अस्थिर समय के दौरान कुछ स्थिरता पसंद करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
आपने एक इंडेक्स फंड में निवेश किया है, जो निफ्टी मिडकैप 50 को ट्रैक करता है। जबकि इंडेक्स फंड अक्सर अपनी कम फीस के लिए प्रशंसित होते हैं, वे अंतर्निहित कमियों के साथ आते हैं:

विकास की सीमित गुंजाइश: चूंकि ये फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं, इसलिए वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का मौका चूक जाते हैं। बुल मार्केट में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बेहतर रिटर्न देते हैं क्योंकि फंड मैनेजर सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुन सकते हैं।

कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं: इंडेक्स फंड खराब स्टॉक से बाहर नहीं निकल सकते। यदि व्यापक बाजार गिर रहा है, तो आपका रिटर्न इंडेक्स के अनुरूप होगा।

बेहतर विकल्प: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की अस्थिरता को बेहतर तरीके से नेविगेट कर सकते हैं और इंडेक्स के बाहर उच्च-विकास वाले स्टॉक का लाभ उठा सकते हैं।

इन सीमाओं को ध्यान में रखते हुए, इंडेक्स फंड से दूर जाना और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी हो सकती है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संचालित ये फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कई निवेशक फीस बचाने के लिए म्यूचुअल फंड की डायरेक्ट प्लान चुनते हैं, लेकिन इस दृष्टिकोण के कुछ छिपे हुए नुकसान भी हैं:

कोई विशेषज्ञ सलाह नहीं: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के मार्गदर्शन के बिना, आप महत्वपूर्ण निवेश सलाह से चूक सकते हैं। हो सकता है कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप न हों।

छूटे हुए अवसर: सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में आपकी मदद कर सकता है, खासकर जब बाजार की स्थिति बदलती है। वे सुनिश्चित करते हैं कि आप सही समय पर सही फंड में निवेश कर रहे हैं।

विविधीकरण की अनदेखी: प्रत्यक्ष निवेशकों के पास अक्सर व्यापक दृष्टिकोण की कमी होती है जो एक वित्तीय योजनाकार लाता है। वे अपने पोर्टफोलियो को विशिष्ट क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में अधिक केंद्रित कर सकते हैं।

सर्वोत्तम पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए, सीएफपी के माध्यम से निवेश करना सबसे अच्छा है। वे सुनिश्चित करते हैं कि आपकी निवेश रणनीति समग्र, अच्छी तरह से विविध और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

स्टॉक निवेश: एक द्वितीयक फोकस
जबकि आपके पास विभिन्न क्षेत्रों की कंपनियों में निवेश के साथ एक विविध स्टॉक पोर्टफोलियो है, व्यक्तिगत स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने के लिए निरंतर ध्यान, शोध और बाजार विश्लेषण की आवश्यकता होती है। व्यक्तिगत स्टॉक कंपनी-विशिष्ट मुद्दों, बाजार की भावनाओं और आर्थिक परिवर्तनों के आधार पर तेज गिरावट या वृद्धि का अनुभव कर सकते हैं।

अस्थिरता जोखिम: स्टॉक की कीमतें छोटी अवधि में नाटकीय रूप से उतार-चढ़ाव कर सकती हैं। यह आपके पोर्टफोलियो संतुलन को प्रभावित कर सकता है और तनाव पैदा कर सकता है।

समय लेने वाला: स्टॉक पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए, आपको प्रत्येक कंपनी के प्रदर्शन को ट्रैक करना चाहिए, समाचारों से अवगत रहना चाहिए और यह जानना चाहिए कि कब खरीदना या बेचना है। यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता की कमी है तो यह भारी पड़ सकता है।

विविधीकरण की कमी: जबकि आपके पास विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक हैं, आपका स्टॉक पोर्टफोलियो कुछ ही कंपनियों तक सीमित है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड बहुत कम प्रयास के साथ कहीं अधिक विविधीकरण प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना
व्यक्तिगत स्टॉक की तुलना में म्यूचुअल फंड के लाभों को देखते हुए, धीरे-धीरे अपने स्टॉक होल्डिंग्स को कम करना और अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है। म्यूचुअल फंड ऑफर:

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर जोखिम प्रबंधन करते हुए आपके रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए लगातार काम कर रहे हैं। उनके पास शोध और अंतर्दृष्टि तक पहुंच है जो अक्सर व्यक्तिगत निवेशकों की पहुंच से परे होती है।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों में दर्जनों या सैकड़ों शेयरों में निवेश करते हैं। इससे किसी एक कंपनी के खराब प्रदर्शन का असर कम हो जाता है।

सरलता: म्यूचुअल फंड के साथ, आपको प्रत्येक शेयर को अलग-अलग ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं है। फंड मैनेजर आपके लिए इसका ख्याल रखता है, जिससे आप दैनिक बाजार की गतिविधियों के तनाव के बिना अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

अंत में
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविध है, लेकिन म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करके इसे बेहतर बनाया जा सकता है। जबकि व्यक्तिगत स्टॉक उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं और निरंतर ध्यान देने की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड की ओर अपना ध्यान केंद्रित करने से आपको अधिक मानसिक शांति, बेहतर विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन मिल सकता है।

व्यक्तिगत स्टॉक में अपने जोखिम को कम करने और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।

इंडेक्स फंड से बचें जो आपकी विकास क्षमता को सीमित कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको बाजार के अवसरों का लाभ उठाने में मदद कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना जारी रखें जो आपके निर्णयों का मार्गदर्शन कर सके, आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित कर सके और आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सके।

म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता देकर और पेशेवर प्रबंधन पर भरोसा करके, आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत स्थिति में होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |875 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

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क्या मेरी 27 वर्षीय बेटी के लिए दो करोड़ के कवरेज वाला टर्म प्लान लेने का यह सही समय है? वह आईआईटी में लॉ की रिसर्च स्कॉलर है और उसे 42 हजार की स्कॉलरशिप मिली है।
Ans: नमस्ते;

हाँ, यह उनके लिए टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदने का सही समय है।

हालाँकि, वह शुरुआत में 1 करोड़ का कवर चुन सकती हैं और शादी, घर खरीदना, परिवार बढ़ाना आदि जैसे जीवन के विभिन्न चरणों में कवरेज बढ़ा सकती हैं।

वह अच्छे क्लेम सेटलमेंट रिकॉर्ड और उच्च पूंजी पर्याप्तता वाले प्रतिष्ठित जीवन बीमाकर्ता से ऐसी योजना चुन सकती हैं।

इस संबंध में किसी भी सहायता के लिए वह बीमा सलाहकार से परामर्श ले सकती हैं।

शुभकामनाएँ;
X; @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
Money
मैं 32 साल का हूँ, मेरे पास 5000 की मासिक SIP के अलावा कोई बचत नहीं है, जो मैं 2022 सितंबर से कर रहा हूँ। मेरे पास कोई वित्तीय सहायता नहीं है, क्या आप मुझे यह बताने में मदद कर सकते हैं कि मैं निवेश और बचत कैसे शुरू कर सकता हूँ।
Ans: 32 की उम्र में, 5,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करना एक अच्छा पहला कदम है। धन संचय करने के लिए बचत और निवेश के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
आपके पास कोई वित्तीय सहायता नहीं है, इसलिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।

आपका मासिक SIP निवेश में अनुशासन को दर्शाता है।

लक्ष्यों को प्राथमिकता देना और व्यवस्थित योजना बनाना आपके वित्त को मजबूत करेगा।

चरण 1: आपातकालीन निधि स्थापित करें
लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम 6 महीने के मासिक खर्चों के बराबर बचत करें।

इस उद्देश्य के लिए हर महीने अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा आवंटित करें।

आपातकालीन निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, लेकिन नियमित खर्चों के लिए इसका उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।

चरण 2: खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें
आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ।

अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और बचत को निवेश की ओर पुनर्निर्देशित करें।

50-30-20 नियम का पालन करें:

आवश्यकताओं (किराया, भोजन, बिल) के लिए 50%।

विवेकाधीन व्यय (मनोरंजन, शौक) के लिए 30%।

बचत और निवेश के लिए 20%।

चरण 3: SIP योगदान जारी रखें और बढ़ाएँ

इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका 5,000 रुपये का SIP एक अच्छी शुरुआत है।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।

चरण 4: अपने निवेश में विविधता लाएँ

इक्विटी म्यूचुअल फंड

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश जारी रखें।

5-10 वर्षों में लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।

डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट

स्थिरता के लिए सुरक्षित साधनों में एक हिस्सा आवंटित करें।

ये विकल्प आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

कर-बचत लाभ और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए PPF खाता खोलें।

सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए सालाना एक निश्चित राशि का निवेश करें।

धन की सुरक्षा के लिए सोना

सोने (एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड) में एक छोटा प्रतिशत (5-10%) निवेश करें।

मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक बचाव के रूप में कार्य करता है।

चरण 5: बीमा और जोखिम कवरेज पर ध्यान दें
पर्याप्त कवरेज (आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना) वाली टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं।

चरण 6: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं
घर खरीदना, सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए समयसीमा और लागत अनुमान निर्धारित करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों (10+ वर्ष) के लिए इक्विटी में निवेश करें और अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए ऋण में निवेश करें।

चरण 7: कर-बचत निवेश
कर बचाने के लिए ELSS, PPF या NPS जैसे धारा 80C उपकरणों का उपयोग करें।

ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ इक्विटी जोखिम प्रदान करते हैं।

कम रिटर्न वाले टैक्स-सेविंग विकल्पों में अत्यधिक फंड लॉक करने से बचें।

चरण 8: बचत और निवेश को स्वचालित करें
स्थिरता बनाए रखने के लिए SIP और बचत के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें।

निवेश को स्वचालित करने से अनावश्यक रूप से खर्च करने का प्रलोभन कम हो जाता है।

चरण 9: नियमित निगरानी और समीक्षा
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सही एसेट एलोकेशन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

बार-बार फंड स्विच करने से बचें, क्योंकि इससे लंबी अवधि के रिटर्न पर असर पड़ सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सीमित संसाधनों के साथ शुरुआत करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है, लेकिन अनुशासन के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। एक आपातकालीन निधि बनाएँ, खर्चों को समझदारी से प्रबंधित करें और अपने निवेश को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएँ। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
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Relationship
मैं दूसरी महिलाओं के बारे में जानने के लिए उत्सुक रहती हूँ और उनसे संबंध बनाना पसंद करती हूँ, लेकिन जब वे भी ऐसा ही करती हैं और खुलेआम संबंध बनाना चाहती हैं, तो मैं उनसे दूर रहती हूँ। मुझे नहीं पता कि मैं उन लोगों को क्यों नापसंद करती हूँ जो मेरा पीछा करते हैं, लेकिन मुझे वे लोग पसंद हैं जो अपने आस-पास मेरी मौजूदगी की उम्मीद नहीं करते और मैं उनके साथ सहज महसूस करती हूँ।
Ans: प्रिय अनाम,
यह किसी तरह की प्रतिबद्धता की समस्या हो सकती है- कोई व्यक्ति जो आपकी भावनाओं का जवाब देता है, वह दबाव की भावना पैदा कर सकता है या भावनात्मक निकटता की मांग कर सकता है।

एक और सामान्य कारण पीछा करने का रोमांच हो सकता है। हो सकता है कि आप लोगों के प्यार को जीतना पसंद करें; पीछा करना आपको रोमांचित करता है। किसी का ध्यान जीतने की कोशिश करना किसी के प्यार की निश्चितता से ज़्यादा रोमांचक है।

या हो सकता है कि आपको बचने की समस्या हो, जहाँ जैसे ही कोई वास्तविक भावनाएँ दिखाता है, आप दूर हो जाते हैं।

किसी भी मामले में, अपने आप से पूछें कि जब कोई आपके सामने अपनी भावनाएँ दिखाता है तो आप असहज क्यों महसूस करते हैं। आत्म-चिंतन आपको इस पहेली को सुलझाने में मदद कर सकता है। साथ ही, अनन्य भागीदार बनने की इच्छा के बिना संबंधों का पता लगाना ठीक है। यह समझने का एक शानदार तरीका भी है कि आप क्या चाहते हैं या क्या नहीं चाहते हैं। आप उन लोगों के साथ सचेत रूप से संपर्क में रहने जैसे छोटे कदम उठा सकते हैं जो आप में रुचि दिखा रहे हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको खुद को उनके प्रति प्रतिबद्ध होने के लिए मजबूर करना है; बस उनसे दूर न हो जाएँ। सबसे अच्छी बात यह होगी कि आप काउंसलिंग लें। इससे आपको बहुत मदद मिलेगी और इस समस्या को सुलझाया जा सकेगा, इससे पहले कि यह आपके प्यार को पाने में वास्तविक समस्याएँ पैदा करे।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English
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Relationship
मैं एक तलाकशुदा कामकाजी महिला हूँ, मेरी एक 8 साल की बेटी है। मुझे एक ऐसे व्यक्ति से पुनर्विवाह के लिए प्रेरित किया जा रहा है जो मुझसे 10 साल बड़ा है और मेरे 2 बच्चे हैं। क्रमशः 11 और 14 साल के, जो एक छोटे से शहर में रहते हैं। शुरू में यह सहमति हुई थी कि बड़ा बच्चा जो लड़का है, वह छात्रावास में रहेगा, लेकिन अब चूंकि हम शादी के करीब पहुंच रहे हैं, ऐसा लगता है कि बड़ा बेटा छात्रावास में नहीं बल्कि घर पर रहेगा। यह मुझे वास्तव में असहज कर रहा है क्योंकि मुझे बहुत गोपनीयता नहीं मिलेगी, साथ ही बेटा आक्रामक है। पहले से ही एक बच्चे को संभालना मुश्किल था। साथ ही जिस महानगर में मैं रहती हूँ, उससे छोटे शहर में जाना मुश्किल था। वहाँ जाने का मतलब भविष्य में नौकरी के अवसरों को खोना हो सकता है। मुझे वास्तव में चिंता है कि अगर मैंने इस रिश्ते को छोड़ दिया, तो मैं फिर से अकेली रह जाऊँगी यह हममें स्वाभाविक रूप से अंतर्निहित नहीं है। यद्यपि मैं अपनी सोच को ढालने तथा अधिक उदार बनने का बहुत प्रयास करता हूँ, लेकिन किसी तरह यह मुझे घुटन देता है।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपसे एक बात पूछना चाहता हूँ, अगर आपको पता हो कि विमान दुर्घटनाग्रस्त होने वाला है, तो क्या आप तब भी उसमें चढ़ेंगे क्योंकि आपको चिंता है कि आप अपने गंतव्य पर देर से पहुँचेंगे? नहीं, है न? इसी तरह, अगर आपको पता हो कि यह विवाह आपके लिए बहुत कठिन हो सकता है, जिसमें एक किशोर और जल्द ही किशोर होने वाले दूसरे बच्चे की अतिरिक्त ज़िम्मेदारियाँ शामिल हैं, तो क्या आप फिर भी इसे जारी रखना चाहेंगे, सिर्फ़ इसलिए कि आपको कुछ समय के लिए अकेले रहना पड़ सकता है?

मैं वास्तव में आपके लिए कोई निर्णय नहीं ले सकता, लेकिन मैं आपसे इस गठबंधन पर पुनर्विचार करने का आग्रह कर सकता हूँ। यह बहुत अच्छी बात है कि आप समझौता करने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन इतना समझौता न करें कि आप जो चाहते हैं उसे कोई महत्व न दिया जाए। आप एक पिता से यह नहीं कह सकते कि वह अपने बच्चे को छात्रावास में भेज दे ताकि आपको कुछ गोपनीयता मिल सके; इसी तरह, कोई भी आपको उसे पालने के लिए मजबूर नहीं कर सकता। सबसे अच्छा निर्णय या तो रिश्ते पर पुनर्विचार करना होगा या खुली बातचीत करनी होगी और एक ऐसा मध्य मार्ग निकालना होगा जो सभी के लिए काम करे।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
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Relationship
नमस्ते सर... मैं (29 वर्षीय) दुविधा में हूँ कि शादी करूँ या नहीं... साथ ही मैं जीवन में संगति का महत्व जानता हूँ... और मुझे एक लड़की पसंद है जो मेरी पुरानी दोस्त है इसलिए मैंने उससे डेटिंग के बारे में पूछा... लेकिन हम शादी के बारे में निश्चित नहीं हैं और वह काम नहीं करती है जो वित्तीय पहलू को बढ़ाता है... क्योंकि हम दोनों मध्यम वर्गीय पृष्ठभूमि से हैं... कृपया इस अराजकता पर सुझाव दें... इतना बड़ा फैसला कैसे लिया जाए... मुझे लगता है कि वह वफादार है जो आजकल दुर्लभ है लेकिन वित्तीय बाधाएं भी हैं क्योंकि मैं भविष्य में अपनी नौकरी जारी नहीं रखना चाहता हूँ
Ans: प्रिय अनाम,
आज के समय में वफ़ादारी दुर्लभ नहीं है। मुझे खेद है कि आपको कोई ऐसा व्यक्ति नहीं मिला जो आपके लिए वफ़ादारी करता हो, लेकिन सामान्यीकरण करना अनुचित होगा। अब, ज़्यादा महत्वपूर्ण बात पर आते हैं, एक खुशहाल शादी को बनाए रखने या यहाँ तक कि एक खुशहाल जीवन जीने के लिए वित्तीय स्थिरता बेहद ज़रूरी है। मौद्रिक परेशानियाँ जीवन में अनावश्यक बोझ बढ़ा सकती हैं।

अगर आप शादी करने के बारे में अनिश्चित हैं, तो थोड़ा इंतज़ार करना और तभी आगे बढ़ना सबसे अच्छा है जब आप इस तरह की प्रतिबद्धता के लिए तैयार महसूस करें।

आपने बताया कि आप अपनी नौकरी जारी नहीं रखना चाहते हैं- क्या आप कोई और उद्यम शुरू करने की योजना बना रहे हैं? मैं इस बारे में थोड़ा अस्पष्ट हूँ। इसके अलावा, आज के समय में, एक सभ्य जीवन जीने के लिए दोनों भागीदारों के लिए कमाना लगभग आवश्यक है।
मुझे उम्मीद है कि ये आपकी मदद करेंगे।

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 16, 2025English
Relationship
मैं 32 साल की हूँ और 30 साल की होने के बावजूद अपनी असुरक्षा की भावना से कैसे उबरूँ? (सलाह माँगना) इस लड़की से ठीक 2 महीने पहले मैट्रिमोनी के ज़रिए मिला था। हम एक-दूसरे से अच्छी तरह से जुड़ते हैं। हमारे परिवार हाल ही में मिले हैं और सब कुछ ठीक रहा। किसी तरह हमने अपने परिवारों के बीच बहुत सारे संबंध पाए। यह सिर्फ़ एक बोनस है। उसका परिवार मुझे बहुत पसंद करता है और जब वे पिछले हफ़्ते हमसे मिले तो वे रोका करना चाहते थे। मैंने उससे कहा था कि हमारे बीच चाहे जो भी रिश्ता हो, हमें खूब बात करनी चाहिए और रोका करने से पहले 3 महीने का समय देना चाहिए। हम अलग-अलग मेट्रो शहरों में रहते हैं और अब तक दो बार मिल चुके हैं। उसके बारे में: वह 30 साल की है, अच्छी तरह से व्यवहार करती है और अच्छी तरह से बोलती है (मेरे लिए सबसे महत्वपूर्ण बात), स्मार्ट, अच्छी दिखने वाली और बेहद विनम्र है। वह एक आर्मी ब्रैट है, उसे परिवार से बहुत आज़ादी मिली है। उसके पिता की नौकरी की वजह से, वे अलग-अलग शहरों में पोस्ट होते रहे, इसलिए वह वास्तव में परिवार के हिस्से की चीज़ों को नहीं समझती। वह एक आईटी जॉब में है। मेरे बारे में: मैं 32 साल का हूँ, ठीक-ठाक आदमी हूँ, आईटी में हूँ। चीजों को आगे बढ़ाने के लिए मुझे अपने साथी के अतीत को जानना होगा। मेरे पास कोई जजमेंट नहीं है, लेकिन मुझे चीजें जानने की जरूरत है। समय के साथ चीजों को जानना मुझे बहुत परेशान करता है। मैंने इस पर काम करने की कोशिश की है, और हमेशा यह सुनिश्चित किया है कि मैं दूसरे व्यक्ति को बहुत ज्यादा परेशान न करूँ। एक महीने की बातचीत के बाद, उसने मुझे बताया कि उसका एक साल से कैजुअल बॉयफ्रेंड था। उसके सभी दोस्त बैंगलोर में डेटिंग कर रहे थे और उसने इसे आज़माने का फैसला किया। बम्बल के ज़रिए एक लड़का मिला और उसके साथ डेटिंग शुरू कर दी। तो, उसके अनुसार कोई भावनाएँ नहीं थीं, बस एक ऐसा व्यक्ति जिसके साथ वह जगहों पर जा सके, ड्रिंक कर सके और पार्टी कर सके। उसे बहुत पीना पसंद है और मैंने कभी एक घूँट भी नहीं लिया। उसने कहा कि यह बस एक दौर था और वह अपरिपक्व थी। यह 2018 (नवंबर) से 2020 (मार्च) के बीच हुआ। तो, लगभग 5 साल हो गए हैं। उसके बाद कभी किसी को डेट नहीं किया। कोविड(2020) के बाद से वह वर्क फ्रॉम होम के कारण अपने माता-पिता के साथ रह रही है। मैं इससे पूरी तरह से सहमत था लेकिन नई चीजें सामने आईं और वे मेरे दिमाग में उथल-पुथल मचा रही हैं। उसके फेसबुक पर झाँकते हुए मुझे पता चला कि वह व्यक्ति कौन था और यह लड़का मेरे दूर के परिवार के एक व्यक्ति के बहुत करीब था। वास्तव में वे दोनों अपनी-अपनी शादी तक फ्लैटमेट थे। मेरा यह दूर का चचेरा भाई मुझे और उसे वास्तव में अच्छी तरह से जानता है। ये तीनों बहुत घूमते थे और उसने उसे नियमित रूप से अपने फ्लैट में आते देखा है। वास्तव में, उसका मेरे चचेरे भाई के साथ भी अच्छा रिश्ता था। ऐसी चीजें हैं जो मुझे परेशान करती हैं और मैं वास्तव में उन चीजों को दूर नहीं कर सकता और अपने पेट में बहुत बुरा महसूस करता हूँ। उसने उल्लेख किया कि उसे और उसके पूर्व पति को शराब पीने का एक समान शौक था और नियमित रूप से पब जाते थे, शराब पीते थे और पार्टी करते थे यह बहुत पुरानी बात है, लेकिन मुझे बहुत परेशान करती है। खास तौर पर यह तथ्य कि वह नशे में किसी के साथ एक साल तक पार्टी करती रही और उसके साथ सोती रही, बिना किसी भावना के। दूसरे, मुझे कुछ पोस्ट मिले, जहाँ उसने 2021 के मध्य से fb/insta पर इस लड़के के बारे में एक पोस्ट को लाइक किया है। मैंने पहले ही उससे सब कुछ शेयर करने के लिए दो बार बात की है और हम इस बारे में फिर कभी बात नहीं करेंगे, लेकिन यह मुझे बहुत परेशान करता है। दूसरे, अब जब मुझे टाइमलाइन पता है, तो मैं समझ सकता हूँ कि उसके एक्स ने कौन-सी तस्वीरें ली हैं। यहाँ तक कि एक तस्वीर में वह एक गंदे बिस्तर पर बैठी हुई है, जहाँ वह अपना जन्मदिन का केक काट रही है। उन्होंने इसे साथ में मनाया। मुझे अपने चचेरे भाई का पेज और कुछ अन्य पेज मिले, जिनसे मुझे पता चला कि यह उस लड़के का कमरा/फ्लैट है। मुझे पता है कि हर किसी का अतीत होता है। उसने मुझे सब कुछ बता दिया है, लेकिन किसी तरह मेरा दिमाग बहुत बंटा हुआ है। कभी-कभी उसका स्वभाव और मेरे साथ व्यवहार मुझे किसी भी चीज़ की परवाह नहीं करने देता। और फिर मुझे बिस्तर, फ्लैट और किसी लड़के के साथ उसकी हरकतें पता हैं। फिर एक ऐसा पहलू भी है जहां पूर्व पत्नी का फ्लैटमेट मेरा दूर का चचेरा भाई है और वह उसके बारे में अच्छी तरह जानता है।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आपके लिए उसका अतीत जानना ज़रूरी है और आपने कहा कि आप सिर्फ़ जानना चाहते हैं, और न्याय नहीं करना चाहते। लेकिन न्याय करना ही तो आप कर रहे हैं। बहुत से लोगों के पास एक्स होते हैं, बहुत से लोग कभी-कभार शराब पीते हैं- हम लोगों को उनके अतीत के आधार पर नहीं आंक सकते। उसने आपके सामने अपने दिल की बात कह दी है और आप सिर्फ़ जासूसी कर रहे हैं। सच कहूँ तो, ऐसा लगता है कि आप उसके एक्स और अतीत के बारे में ज़्यादा चिंतित हैं, बजाय इसके कि वह कितनी शानदार इंसान है। मेरी एक ही सलाह है, अगर आपको लगता है कि आप उसके अतीत को भूल नहीं सकते, तो उसे जाने दें। कोई भी व्यक्ति अपने अतीत के आधार पर न्याय किए जाने का हकदार नहीं है।

और इसे इस तरह से सोचें- आपने पूछा, और उसने आपको बताया। वह बाध्य नहीं थी, लेकिन फिर भी आपकी "सब कुछ जानने" की "ज़रूरत" को समझते हुए, उसने आपको बताया। और इस तरह आप उसे वापस कर रहे हैं। इसके अलावा, अगर उसका कोई पूर्व प्रेमी है या वह किसी से डेट पर गई है तो क्या हुआ? इसका आप पर अभी क्या असर पड़ता है? खुद से यही सवाल पूछें और मुझे लगता है कि आपको अपनी दुविधा का जवाब पता चल जाएगा।

यह सब कहने के बाद, शादी एक बड़ा फैसला है। अगर आपको लगता है कि उसका अतीत आपके भविष्य में बाधा डाल सकता है, तो कृपया इस रिश्ते पर फिर से विचार करें। यह आप दोनों के लिए सबसे अच्छा है।

शुभकामनाएँ

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Milind

Milind Vadjikar  |875 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

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Money
आदरणीय गुरुजनों, मेरी आयु 52 वर्ष है, मैं जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ, मेरे निवेश निम्नलिखित हैं, MF - INR 80L, इक्विटी - INR 22L, 3 घर, एक में मैं रहता हूँ, अन्य 2 घर जिनकी कीमत क्रमशः INR 90 L और INR 32 L है, एक दुकान - INR 50 L, मेरे पास INR 12 L का होम लोन बकाया है, INR 32 L की FD, INR 33 L का PF, INR 7 L का NSC, INR 4.5 L का PPF, मासिक खर्च की आवश्यकता INR 1 L है, मासिक किराया आय INR 43K है, कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद करें। मेरे प्रश्न पर आपके उत्तर के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

बकाया होम लोन चुकाने के लिए NSC और PPF बैलेंस का इस्तेमाल करें।

आपकी MF, स्टॉक और PF होल्डिंग कुल मिलाकर 1.35 करोड़ है।

आप इस कॉर्पस (1.35 करोड़) के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल एन्युटी खरीद सकते हैं। 6% एन्युटी दर मानते हुए आप लगभग 60 हजार की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसे जब आपकी रियल एस्टेट संपत्तियों से 43 हजार की किराये की आय में जोड़ा जाता है तो यह 1 लाख से अधिक की व्यापक मासिक आय की ओर ले जाएगा।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करने के लिए किराये की आय में वृद्धि की जा सकती है।

आप आपातकालीन निधि के रूप में 5-7 लाख रख सकते हैं जबकि FD की शेष राशि का उपयोग भविष्य में एन्युटी आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

अपने और अपने परिवार को कवर करने वाला अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

अपने उत्तराधिकारियों को अपनी संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाने पर भी विचार करें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Money
मैं 49 साल का हूँ और 2 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास वर्तमान में लगभग 1.8 करोड़ का MF कोष, लगभग 1 करोड़ का PF और 2 करोड़ की संपत्ति है। मैं 2014 से SIP के माध्यम से MF में निवेश कर रहा हूँ और वर्तमान में मेरे पास 70K मासिक SIP है। कृपया सलाह दें कि क्या मैं 2 साल में सहज रहूँगा, रिटायरमेंट के बाद मेरा अनुमानित मासिक खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह होगा
Ans: म्यूचुअल फंड में 1.8 करोड़ रुपये और पीएफ में 1 करोड़ रुपये का आपका मौजूदा कोष महत्वपूर्ण है। प्रॉपर्टी में अतिरिक्त 2 करोड़ रुपये आपकी संपत्ति में इजाफा करते हैं, लेकिन तत्काल लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपका कोष आपके सेवानिवृत्ति के बाद के 2 लाख रुपये प्रति माह के खर्च को वहन कर पाएगा।

सेवानिवृत्ति के बाद कोष की आवश्यकता का अनुमान लगाना
आप 2 साल में, 51 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, कोष को 34 वर्षों तक चलना चाहिए।

प्रति माह 2 लाख रुपये के खर्च का मतलब है सालाना 24 लाख रुपये।

भविष्य की जरूरतों की गणना करने के लिए इस राशि को मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित करें।

वर्तमान निवेश योगदान
आपका 70,000 रुपये का मासिक SIP अगले 2 वर्षों में आपके कोष का निर्माण करता है।

SIP रुपये की लागत औसत प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

वृद्धि को अधिकतम करने के लिए नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

निवेश का विविधीकरण
आपका कोष म्यूचुअल फंड, पीएफ और संपत्तियों में फैला हुआ है।

पीएफ एक स्थिर, निश्चित रिटर्न प्रदान करता है लेकिन इसमें लचीलापन नहीं होता है।

संपत्तियां धन संचय प्रदान करती हैं लेकिन तत्काल जरूरतों के लिए कम तरल होती हैं।

म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति के बाद तरलता और वृद्धि का प्राथमिक स्रोत बने रहते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक निकासी का मूल्यांकन
निकासी आपके मासिक खर्चों को संतुलित करनी चाहिए और कॉर्पस दीर्घायु सुनिश्चित करनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में बड़ी मात्रा में निकासी से बचें।

निकासी रणनीतियों के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागत की भूमिका
30+ वर्षों में खर्चों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें।

6% मुद्रास्फीति दर 12 वर्षों में आपके मासिक खर्च को दोगुना कर देती है।

उम्र के साथ बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए आवंटन करें।

आपातकालीन और चिकित्सा कवरेज का महत्व
आपात स्थिति के लिए कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

निकासी में कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड रिटर्न पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

लाभ पर कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

सक्रिय फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों का जवाब देकर रिटर्न को अनुकूलित करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर सहायता की कमी होती है, जिससे दीर्घकालिक दक्षता प्रभावित होती है।

नियमित फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

रियल एस्टेट पर निर्भर रहने के नुकसान
संपत्तियाँ तरल नहीं होती हैं और उन्हें नकदी में बदलने में समय लग सकता है।

किराये की आय 2 लाख रुपये के मासिक खर्च को विश्वसनीय रूप से कवर नहीं कर सकती है।

रखरखाव और संपत्ति कर रिटर्न को और कम कर देते हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन के लिए सिफारिशें
विकास संपत्तियों के लिए आवंटन बढ़ाएँ

विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।

लगातार प्रदर्शन और पोर्टफोलियो संरेखण के लिए फंड की समीक्षा करें।

स्थिरता के लिए संतुलित और ऋण फंड जोड़ें

स्थिर आय के लिए संतुलित लाभ और ऋण फंड शामिल करें।

ऋण फंड समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

एक निकासी रणनीति की योजना बनाएं

पूर्वानुमानित आय के लिए SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

कर दक्षता के लिए 3 साल बाद इक्विटी फंड से निकासी करें।

पीएफ और रियल एस्टेट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

पीएफ सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन सीमित रिटर्न देता है।

संभावित डाउनसाइज़िंग या बिक्री के लिए रणनीतिक रूप से संपत्तियों का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप आराम से रिटायर होने के लिए सही रास्ते पर हैं, बशर्ते आप अपने निवेश को अनुकूलित करें। मुद्रास्फीति और कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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