मैं 40000 रुपए के कर्ज में डूबा हुआ हूँ। मैं अभी एक छात्र हूँ। मैं अपने तीसरे वर्ष में हूँ। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए। मैं अपने माता-पिता को नहीं बता सकता।

Ans: एक छात्र के रूप में ऋण का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन अपने माता-पिता को शामिल किए बिना इसे संभालने के तरीके हैं। यहाँ आपके 40,000 रुपये के ऋण को प्रबंधित करने और अंततः समाप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए एक विस्तृत योजना दी गई है।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
ऋण को समझना
कुल ऋण:

40,000 रुपये।

ब्याज दर:

अपने ऋण पर ब्याज दर निर्धारित करें। यह पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देने में मदद करता है।

मासिक दायित्व:

आवश्यक और विवेकाधीन व्यय सहित अपने मासिक खर्चों की सूची बनाएँ।

पुनर्भुगतान योजना बनाना

बजट बनाना

खर्चों पर नज़र रखना:

अपने सभी मासिक खर्चों की सूची बनाएँ। उन्हें आवश्यक (किराया, भोजन, परिवहन) और गैर-आवश्यक (मनोरंजन, बाहर खाना) में वर्गीकृत करें।

बचत की पहचान करें:

ऐसे क्षेत्र खोजें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। ऋण चुकौती के लिए आवंटित करने के लिए जितना संभव हो उतना बचत करने का लक्ष्य रखें।

बजट निर्धारित करें:

एक यथार्थवादी बजट बनाएँ। ऋण चुकौती के लिए हर महीने एक निश्चित राशि आवंटित करें।

अतिरिक्त आय उत्पन्न करना
अंशकालिक नौकरियाँ:

ऐसी अंशकालिक नौकरियाँ ढूँढ़ें जो आपके शेड्यूल के अनुकूल हों। ट्यूशन, फ्रीलांस काम या कैंपस जॉब अच्छे विकल्प हैं।
अप्रयुक्त वस्तुएँ बेचें:

ऐसी वस्तुएँ बेचें जिनकी आपको अब आवश्यकता नहीं है। इससे आपको तुरंत नकद मिल सकता है।
फ्रीलांसिंग:

फ्रीलांस सेवाएँ देने के लिए अपने कौशल का उपयोग करें। लेखन, ग्राफ़िक डिज़ाइन और कोडिंग की माँग है।
ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना
उच्च-ब्याज ऋण:

सबसे पहले उच्च-ब्याज ऋण चुकाने पर ध्यान दें। इससे आपको कुल ब्याज कम देना होगा।
स्नोबॉल विधि:

वैकल्पिक रूप से, सबसे छोटे ऋणों का पहले भुगतान करें। इससे आपको ऋणों को खत्म करने के साथ-साथ मनोवैज्ञानिक बढ़ावा मिलता है।
ऋण समेकन:

यदि आपके पास कई ऋण हैं, तो उन्हें कम ब्याज दर वाले एकल ऋण में समेकित करने पर विचार करें। इससे चुकौती सरल हो जाती है और ब्याज कम हो सकता है।
खर्च कम करना
आवश्यक बनाम गैर-आवश्यक
आवश्यक:

किराया, भोजन, परिवहन और उपयोगिताएँ। अपनी भलाई से समझौता किए बिना जहाँ तक संभव हो, इन्हें कम करने का लक्ष्य रखें।
गैर-आवश्यक:

मनोरंजन, बाहर खाना और विलासिता की वस्तुएँ। जब तक आपका ऋण प्रबंधन योग्य न हो जाए, तब तक इन खर्चों में कटौती करें या उन्हें समाप्त करें।
छात्र छूट और ऑफ़र
छूट का उपयोग करें:

आवश्यक और गैर-आवश्यक चीज़ों पर छात्र छूट का लाभ उठाएँ। कई व्यवसाय छात्रों को छूट प्रदान करते हैं।
कैंपस संसाधन:

लाइब्रेरी, जिम और कैरियर सेंटर जैसे कैंपस संसाधनों का उपयोग करें। ये आपको किताबों, फिटनेस और नौकरी की खोज पर पैसे बचा सकते हैं।
वित्तीय सहायता की तलाश
छात्रवृत्ति और अनुदान
छात्रवृत्ति के लिए आवेदन करें:

छात्रवृत्ति के लिए शोध करें और आवेदन करें। कई संगठन ज़रूरतमंद छात्रों को छात्रवृत्ति प्रदान करते हैं।
अनुदान:

अपने विश्वविद्यालय या बाहरी संगठनों द्वारा दिए जाने वाले अनुदानों की तलाश करें। इन्हें चुकाने की ज़रूरत नहीं है।
आपातकालीन निधि
विश्वविद्यालय आपातकालीन निधि:

कुछ विश्वविद्यालय वित्तीय संकट में छात्रों के लिए आपातकालीन निधि प्रदान करते हैं। अपने विश्वविद्यालय के वित्तीय सहायता कार्यालय से संपर्क करें।
स्थानीय दान:

स्थानीय दान या गैर-लाभकारी संस्थाओं पर शोध करें जो वित्तीय ज़रूरत वाले छात्रों की सहायता करते हैं।
वित्तीय साक्षरता का निर्माण
खुद को शिक्षित करें
वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम:

व्यक्तिगत वित्त पर मुफ़्त ऑनलाइन पाठ्यक्रम लें। पैसे का प्रबंधन कैसे करें, यह समझना दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है।
पुस्तकें और लेख:

बजट, बचत और निवेश पर पुस्तकें और लेख पढ़ें। जितना अधिक आप जानते हैं, उतना ही बेहतर आप अपने वित्त का प्रबंधन कर सकते हैं।
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य बनाना
अल्पकालिक लक्ष्य:

एक निश्चित समय सीमा के भीतर अपने 40,000 रुपये के ऋण का भुगतान करें। यह आपकी तत्काल प्राथमिकता है।
मध्यम अवधि के लक्ष्य:

आपातकालीन निधि के लिए बचत करना शुरू करें। कम से कम 3-6 महीने के रहने के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें।
दीर्घकालिक लक्ष्य:

भविष्य की वित्तीय स्थिरता के लिए योजना बनाएँ। इसमें बड़े खर्चों के लिए बचत करना और भविष्य के लिए निवेश करना शामिल है।
वित्तीय अनुशासन बनाए रखना
भविष्य के कर्ज से बचना
क्रेडिट कार्ड का उपयोग:

जब तक आप हर महीने पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते, तब तक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। उच्च ब्याज दरों के कारण क्रेडिट कार्ड का कर्ज जल्दी जमा हो सकता है।
ऋण:

केवल आवश्यक खर्चों के लिए ऋण लें। गैर-आवश्यक वस्तुओं या विलासिता के सामान के लिए उधार लेने से बचें।
नियमित वित्तीय जाँच-पड़ताल
अपनी प्रगति की निगरानी करें:

अपने बजट और ऋण चुकौती योजना की नियमित समीक्षा करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
माइलस्टोन का जश्न मनाएँ:

अपने ऋण चुकौती यात्रा में छोटे मील के पत्थर का जश्न मनाएँ। यह आपको प्रेरित रखता है।
सहायता नेटवर्क बनाना
मित्र और सलाहकार
सहायता प्राप्त करें:

अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में विश्वसनीय मित्रों या सलाहकारों से बात करें। वे सलाह और सहायता दे सकते हैं।
उत्तरदायित्व भागीदार:

कोई ऐसा व्यक्ति खोजें जो आपके वित्तीय निर्णयों के लिए आपको जवाबदेह ठहरा सके। यह आपको अनुशासित रहने में मदद कर सकता है।
वित्तीय परामर्श
विश्वविद्यालय संसाधन:

कई विश्वविद्यालय वित्तीय परामर्श सेवाएँ प्रदान करते हैं। व्यक्तिगत सलाह के लिए इन संसाधनों का लाभ उठाएँ।
ऑनलाइन संसाधन:

बजट बनाने और वित्तीय नियोजन के लिए ऑनलाइन टूल और संसाधनों का उपयोग करें। ऐप्स और वेबसाइट आपको व्यवस्थित रहने में मदद कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
छात्र के रूप में ऋण से निपटना भारी पड़ सकता है, लेकिन सही दृष्टिकोण के साथ, आप इसे प्रबंधित और समाप्त कर सकते हैं। बजट बनाकर, अतिरिक्त आय उत्पन्न करके और अनावश्यक खर्चों में कटौती करके, आप अपना 40,000 रुपये का ऋण चुकाना शुरू कर सकते हैं। जहाँ संभव हो छात्र छूट, छात्रवृत्ति और आपातकालीन निधि का उपयोग करें। वित्तीय साक्षरता का निर्माण और अनुशासन बनाए रखने से आपको भविष्य के ऋण से बचने और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

याद रखें, आप इस यात्रा में अकेले नहीं हैं। कई छात्रों को इसी तरह की चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। दृढ़ संकल्प और सही रणनीतियों के साथ, आप इस बाधा को दूर कर सकते हैं और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in