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Financial Planner - Answered on Apr 05, 2024

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Asked by Anonymous - Apr 05, 2024English
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नमस्कार सर। मैं 32 वर्ष का हूँ और अधिकतम 30 हजार की SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ क्योंकि यही मेरी जोखिम उठाने की क्षमता है। मेरे पास वर्तमान में कोई MF नहीं है। अपने शोध के अनुसार मैंने कुछ MF पर ध्यान केंद्रित किया है। कृपया सुझाव दें कि क्या ये ठीक हैं या मुझे कुछ अन्य फंड लेने चाहिए। a. पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड (ग्रोथ)/ सैमको फ्लेक्सी कैप फंड में 10 हजार रुपये b. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड (ग्रोथ) में 10 हजार रुपये और c. एसबीआई स्मॉलकैप फंड (ग्रोथ) में 10 हजार रुपये। क्या आप कृपया अपनी राय साझा कर सकते हैं?

Ans: आपके द्वारा चुने गए फंड मध्यम जोखिम क्षमता वाले विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा शुरुआती बिंदु प्रतीत होते हैं। यहाँ इसका कारण बताया गया है:

• पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड (ग्रोथ) / सैमको फ्लेक्सी कैप फंड: ये फ्लेक्सी-कैप फंड हैं जो बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण और बाजार पूंजीकरण में वृद्धि की संभावना की अनुमति देता है। हालाँकि, एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड का एक लंबा इतिहास है और सैमको फ्लेक्सी कैप फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न है जो एक नया फंड है।
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड (ग्रोथ): यह एक लार्ज-कैप फंड है जो स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। फ्लेक्सी-कैप फंड की तुलना में लार्ज-कैप फंड आमतौर पर कम अस्थिरता प्रदान करते हैं।
• एसबीआई स्मॉल कैप फंड (ग्रोथ): यह एक स्मॉल-कैप फंड है जो उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करता है। स्मॉल-कैप फंड आमतौर पर उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। यहाँ कुछ बातों पर विचार करना चाहिए:

• जोखिम प्रोफ़ाइल: आपका चुना हुआ आवंटन (फ्लेक्सी-कैप + ब्लूचिप + स्मॉल-कैप) मध्यम रूप से आक्रामक है। विचार करें कि क्या यह आपके 30k SIP जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। आप अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर फ्लेक्सी-कैप और ब्लूचिप के बीच वेटेज को समायोजित कर सकते हैं।
• नया फंड बनाम स्थापित फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है जबकि सैमको फ्लेक्सी कैप फंड नया है। यह विचार करने के लिए एक कारक हो सकता है क्योंकि पिछला प्रदर्शन संभावित भविष्य के प्रदर्शन का संकेतक है।

कुल मिलाकर, आपका चयन एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

• यदि आप फ्लेक्सी-कैप विकल्प चुनते हैं तो पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप के साथ बने रहें।
• विचार करें कि क्या फ्लेक्सी-कैप, ब्लूचिप और स्मॉल-कैप के बीच का वेटेज आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल है। आप ब्लूचिप आवंटन को बढ़ाकर इसे अधिक रूढ़िवादी या फ्लेक्सी-कैप या स्मॉल-कैप आवंटन को बढ़ाकर अधिक आक्रामक बनाने के लिए इसे बदल सकते हैं।

अस्वीकरण: मैं एक वित्तीय सलाहकार नहीं हूँ और यह वित्तीय सलाह नहीं है। कृपया अपनी सम्पूर्ण वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत अनुशंसाओं के लिए किसी पंजीकृत सलाहकार से परामर्श लें।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9730 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2023English
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नमस्ते सर, शुभ दिन। मैं 42 वर्ष का हूँ और 60 हजार के लिए एसआईपी शुरू करने की योजना बना रहा हूँ, जहाँ मैं जोखिम ले सकता हूँ। मेरे पास वर्तमान में कोई MF नहीं है। विश्लेषण के अनुसार मैंने नीचे कुछ MF छांटे हैं, कृपया सुझाव दें कि क्या वे अच्छे लगते हैं या वैकल्पिक विकल्प सुझाएँ - 10k - पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड (ग्रोथ)/ सैमको फ्लेक्सी कैप फंड 10k - ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड (ग्रोथ) 10k -SBI स्मॉलकैप फंड (ग्रोथ) 10k - HDFC इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान मुझे यकीन नहीं है कि मैं किस फंड में 20k जोड़ सकता हूँ.. या मुझे उपरोक्त MF पर 10k के बजाय 15k बनाना चाहिए।
Ans: जैसे ही आप अपनी निवेश यात्रा शुरू करते हैं, SIP के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण वित्तीय विकास के प्रति सराहनीय प्रतिबद्धता को दर्शाता है। अपने फंड को विविध म्यूचुअल फंड में आवंटित करके, आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक ठोस आधार तैयार कर रहे हैं। याद रखें, निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। धैर्य रखें, अनुशासित रहें और प्रक्रिया पर भरोसा रखें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन मिल सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपकी आकांक्षाओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। इस यात्रा को आत्मविश्वास के साथ अपनाएँ, यह जानते हुए कि आगे बढ़ने वाला हर कदम आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के करीब लाता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9730 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Asked by Anonymous - Jan 28, 2024English
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मैं 38 साल का हूँ और मेरी 2 बेटियाँ हैं, एक 14 और दूसरी 7 साल की। ​​मेरी मासिक सैलरी 50 हजार प्रति महीना है। मैंने पिछले 4 महीनों से ही SIP में निवेश किया है। आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड ग्रोथ: 3000/- ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 500/- क्वांट स्मॉल कैप: 1000/- SSY: 1000/- मेरी मासिक EMI 15 हजार है। और 15 हजार के अन्य खर्च कृपया मुझे बताएं कि क्या MF में निवेश करना ठीक रहेगा या मुझे इसे रोक देना चाहिए। अगर ऐसा है...कृपया बेहतर विकल्प सुझाएँ।
Ans: 38 साल की उम्र में, दो बेटियों और 50 हजार मासिक वेतन के साथ, अपने परिवार के भविष्य के लिए निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए आपके मौजूदा SIP निवेशों की समीक्षा करें:

आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड: यह फंड डिजिटल क्रांति के लिए जोखिम प्रदान करता है, जो एक उच्च-विकास क्षेत्र हो सकता है। बढ़ते डिजिटलीकरण के रुझान को देखते हुए, यह दीर्घकालिक विकास के लिए एक आशाजनक विकल्प है।

ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड: कमोडिटीज अस्थिर हो सकती हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हो सकती हैं। जबकि वे विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं, वे अपने अंतर्निहित जोखिम के कारण सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

क्वांट स्मॉल कैप: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं। वे उच्च जोखिम सहन करने वाले और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): यह सरकारी समर्थित योजना आपकी बेटियों की भविष्य की शिक्षा और शादी के खर्चों को सुरक्षित करने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। यह कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक विश्वसनीय निवेश विकल्प बनाता है।

आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों और निवेश क्षितिज को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित हो और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों का आकलन कर सके और उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सके।

जबकि आपके मौजूदा SIP में विविधता दिखती है, आप इसके उच्च जोखिम प्रोफाइल के कारण ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड की समीक्षा करना चाह सकते हैं। इसके बजाय, आप स्थिरता और विकास क्षमता के लिए अपने पोर्टफोलियो में एक विविध इक्विटी फंड या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।

याद रखें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, आपकी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक है। सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके परिवार की भविष्य की आकांक्षाओं को सुरक्षित करता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9730 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 09, 2024

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सर, आपके सुझावों के आधार पर मैंने नीचे दिए गए MF में SIP शुरू करने का फैसला किया है: लार्ज कैप 1. ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड- 500 रुपये प्रति माह 2. SBI ब्लूचिप फंड- 500 रुपये प्रति माह 3. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड- 500 रुपये प्रति माह 4. HDFC टॉप 100 फंड- 500 रुपये प्रति माह कुल राशि: 2000 रुपये प्रति माह बैलेंस्ड फंड 1. ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड- 500 रुपये प्रति माह 2. UTI एग्रेसिव हाइब्रिड फंड- 500 रुपये प्रति माह कुल राशि: 1000 रुपये प्रति माह मल्टी कैप 1. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप- 500 रुपये प्रति माह 2. क्वांट एक्टिव फंड- 500 रुपये प्रति माह कुल राशि- 1000 रुपये प्रति माह कृपया उपरोक्त पर अपनी टिप्पणी दें? क्या मुझे उपरोक्त प्रस्तावित पोर्टफोलियो के साथ अपना SIP शुरू करना चाहिए?
Ans: आपके प्रस्तावित पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, बैलेंस्ड और मल्टी-कैप श्रेणियां शामिल हैं, जो विविधीकरण के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है। हालांकि, प्रत्येक म्यूचुअल फंड श्रेणी और फंड चयन को आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वर्तमान वित्तीय परिदृश्य के साथ संरेखित करने की आवश्यकता है।

इस पोर्टफोलियो के साथ आगे बढ़ने से पहले, इन प्रमुख बिंदुओं पर विचार करें:

फंड ओवरलैप: कई लार्ज-कैप फंड में निवेश करने से एक ही स्टॉक ओवरलैप हो सकता है, क्योंकि लार्ज-कैप फंड आम तौर पर समान कंपनियों में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण को सीमित कर सकता है।

बैलेंस्ड फंड: आपके बैलेंस्ड फंड, जो इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, कुछ स्थिरता के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि, यह जांचना आवश्यक है कि क्या वे आपके जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल और स्थिरता बनाम विकास के लक्ष्यों से मेल खाते हैं।

मल्टी-कैप: मल्टी-कैप फंड मार्केट कैप में विविधतापूर्ण जोखिम प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप उनके द्वारा लाए जा सकने वाले अंतर्निहित अस्थिरता से सहज हैं।

अपने लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के लिए सबसे उपयुक्त योजना सुनिश्चित करने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से परामर्श करना उचित है। वे निम्नलिखित कारकों पर विचार करते हुए एक अनुकूलित और व्यापक योजना प्रदान कर सकते हैं:

आपके समग्र वित्तीय लक्ष्य।
निवेश क्षितिज।
जोखिम उठाने की क्षमता।
फंड प्रदर्शन स्थिरता।
यह व्यक्तिगत सलाह आपको एक ऐसा पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकती है जो विकास और सुरक्षा को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9730 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 09, 2024

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महोदय, मैंने नीचे दिए गए MF में SIP शुरू करने का निर्णय लिया है: लार्ज कैप 1. ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड- 500 रुपये प्रति माह 2. SBI ब्लूचिप फंड- 500 रुपये प्रति माह 3. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड- 500 रुपये प्रति माह 4. HDFC टॉप 100 फंड- 500 रुपये प्रति माह कुल राशि: 2000 रुपये प्रति माह संतुलित फंड 1. ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड- 500 रुपये प्रति माह 2. UTI एग्रेसिव हाइब्रिड फंड- 500 रुपये प्रति माह कुल राशि: 1000 रुपये प्रति माह मल्टी कैप 1. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप- 500 रुपये प्रति माह 2. क्वांट एक्टिव फंड- 500 रुपये प्रति माह कुल राशि- 1000 रुपये प्रति माह कृपया उपरोक्त पर अपनी टिप्पणी दें? क्या मुझे उपरोक्त प्रस्तावित पोर्टफोलियो के साथ अपना एसआईपी शुरू करना चाहिए?
Ans: लार्ज-कैप, बैलेंस्ड और मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड के संयोजन में SIP शुरू करने का आपका तरीका विविधीकरण की दिशा में एक विचारशील प्रयास दर्शाता है। यह एक शानदार शुरुआत है, और मैं इक्विटी-केंद्रित फंड का मिश्रण बनाने के लिए आपके द्वारा लिए गए समय की सराहना करता हूं। हालांकि, आगे बढ़ने से पहले, विचार करने के लिए कई बिंदु हैं। मैं फंड के प्रकार के अनुसार विश्लेषण को विभाजित करूंगा ताकि आपको यह समझने में मदद मिल सके कि यह पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज के अनुकूल है या नहीं।

लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड
आपने 500 रुपये प्रति महीने के निवेश के साथ चार लार्ज-कैप फंड चुने हैं, जो कुल मिलाकर 2,000 रुपये हैं।

विविधीकरण का मुद्दा: लार्ज-कैप फंड आम तौर पर भारत की शीर्ष कंपनियों के एक ही समूह में निवेश करते हैं। जबकि लार्ज-कैप फंड स्थिर होते हैं, कई लार्ज-कैप फंड होने से पोर्टफोलियो ओवरलैप हो सकता है। इसका मतलब है कि अलग-अलग फंड एक ही कंपनी में निवेश कर सकते हैं, जिससे विविधीकरण लाभ सीमित हो सकते हैं।

सिफारिश: आप लार्ज-कैप फंड की संख्या कम करने पर विचार कर सकते हैं। आप एक या दो लार्ज-कैप फंड रख सकते हैं और बेहतर विविधीकरण के लिए शेष राशि को किसी अन्य फंड श्रेणी में आवंटित कर सकते हैं। इससे आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने और होल्डिंग्स के दोहराव को कम करने में मदद मिलेगी।

संतुलित फंड (इक्विटी और डेट मिक्स)
संतुलित फंड का उद्देश्य इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके अस्थिरता को कम करना है। इससे स्थिरता मिलती है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान।

उपयुक्तता: आपने जो दो संतुलित फंड चुने हैं, वे आक्रामक इक्विटी एक्सपोजर और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो अस्थिर बाजार स्थितियों में आपके पोर्टफोलियो को सहारा देने में मदद करता है।

निवेश क्षितिज: चूंकि आप लंबी अवधि के क्षितिज को देख रहे हैं, इसलिए यह आवंटन फायदेमंद है क्योंकि ये फंड मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं और बाजार में सुधार के दौरान आपकी मदद कर सकते हैं।

सिफारिश: इन संतुलित फंडों के साथ जारी रखें क्योंकि वे संभावित रिटर्न के साथ जोखिम को संतुलित करने के उद्देश्य से काम करते हैं। उनके प्रदर्शन की निगरानी करते रहें और सुनिश्चित करें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

मल्टी-कैप फंड
मल्टी-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो के लिए एक बढ़िया अतिरिक्त हैं क्योंकि वे बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। इससे आपको पूरे बाजार स्पेक्ट्रम में विविधतापूर्ण निवेश मिलता है।

उपयुक्तता: आपके द्वारा चुने गए दो फंड आपको विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करके संतुलित विकास का अवसर प्रदान करते हैं। मल्टी-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना रखते हैं।

संस्तुति: मल्टी-कैप फंड आपके जैसे लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। वे आपको विभिन्न क्षेत्रों और आकारों की कंपनियों के विकास में भाग लेने की अनुमति देंगे। आप इस आवंटन को जारी रख सकते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो की निगरानी करें कि इसका प्रदर्शन आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

समग्र पोर्टफोलियो मूल्यांकन
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, संतुलित और मल्टी-कैप श्रेणियों में मध्यम रूप से विविध है। हालाँकि, कई लार्ज-कैप फंड होने के कारण, आप ओवरलैप देख सकते हैं, जैसा कि पहले चर्चा की गई है। अधिक अनुकूलित पोर्टफोलियो के लिए, आप बहुत सारे लार्ज-कैप फंड रखने के बजाय मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। ये श्रेणियाँ लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकती हैं, लेकिन इनमें अधिक जोखिम होता है।

जोखिम और प्रतिफल संतुलन: आपका वर्तमान पोर्टफोलियो उच्च-स्थिरता वाले फंड (लार्ज-कैप और संतुलित फंड) और उच्च वृद्धि क्षमता वाले फंड (मल्टी-कैप) के बीच संतुलित है। यह संयोजन उन निवेशकों के लिए अच्छा काम करता है जो सीमित जोखिम के साथ स्थिर वृद्धि चाहते हैं।

म्यूचुअल फंड चयन पर सामान्य सुझाव
ओवरलैपिंग से बचें: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एक ही श्रेणी के कई फंड, विशेष रूप से लार्ज-कैप फंड में, ओवरलैपिंग होल्डिंग्स की ओर ले जा सकते हैं। अनावश्यक दोहराव से बचने के लिए प्रत्येक श्रेणी के भीतर कम लेकिन मजबूत फंड पर ध्यान केंद्रित करने और समेकित करने का प्रयास करें।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष योजनाएँ: आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। प्रत्यक्ष योजनाएँ आकर्षक लगती हैं क्योंकि वे कम व्यय अनुपात के साथ आती हैं। हालाँकि, नियमित योजनाएँ पेशेवर सलाह का लाभ प्रदान करती हैं, जो दीर्घकालिक पोर्टफोलियो रखरखाव के लिए आवश्यक है। एक सीएफपी या एमएफडी आपको अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने, फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने और कर-कुशल रणनीतियाँ प्रदान करने में मदद कर सकता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड: सक्रिय फंड, जिन्हें आपने चुना है, लंबे समय में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, सक्रिय फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। उनके पास ऐसे स्टॉक चुनने और चुनने की सुविधा होती है, जिनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए आपके लिए फायदेमंद हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड का कराधान
इक्विटी फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर 12.5% ​​है। इसका मतलब है कि एक साल से अधिक समय तक इक्विटी फंड रखने के बाद, आपके रिटर्न पर इस दर से कर लगेगा।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG): एक साल से कम समय तक रखे गए इक्विटी फंड पर 20% कर लगता है। सुनिश्चित करें कि इस कराधान को कम करने के लिए आपके पास दीर्घकालिक दृष्टिकोण है।

संतुलित फंड: संतुलित फंड पर उनके इक्विटी एक्सपोजर के आधार पर कर लगाया जाता है। यदि वे इक्विटी में 65% से अधिक रखते हैं, तो कराधान इक्विटी फंड के समान है। अन्यथा, उन पर डेट फंड की तरह कर लगाया जाएगा।

डेट फंड: डेट फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। इसे देखते हुए, तीन साल से ज़्यादा समय तक डेट फंड रखने से इंडेक्सेशन लाभ प्राप्त करने और कर देनदारियों को कम करने में मदद मिलती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग और वित्तीय लक्ष्य
आपकी उम्र और 10 साल में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की आपकी इच्छा को देखते हुए, आपके पोर्टफोलियो को ग्रोथ पर ध्यान देना चाहिए। आपके द्वारा चुने गए फंड के मिश्रण के आधार पर, यहाँ एक मूल्यांकन दिया गया है:

रिटायरमेंट कॉर्पस: अगले दशक में वांछित रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करने के लिए आपको एक ठोस ग्रोथ रणनीति की आवश्यकता होगी। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो आवंटन को देखते हुए, अपने इक्विटी एक्सपोजर को उच्च रखना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह लंबी अवधि में सबसे अच्छी ग्रोथ क्षमता प्रदान करता है।

बच्चों की शिक्षा और विवाह: दो छोटे बच्चों के साथ, शिक्षा और विवाह का खर्च महत्वपूर्ण होगा। ध्यान रखें कि शिक्षा की लागत मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ती है। इन भविष्य की ज़रूरतों को प्रबंधित करने के लिए, अपने निवेश को अलग करने पर विचार करें: एक पोर्टफोलियो रिटायरमेंट के लिए और दूसरा शिक्षा के लिए।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आप फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में पर्याप्त आपातकालीन निधि भी बनाए रखें। इस फंड को कम से कम 6 से 12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
फंड को समेकित करें: कई लार्ज-कैप फंड के बजाय, 1 या 2 मजबूत प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें। इससे दोहराव कम होगा और आपके रिटर्न में वृद्धि होगी।

निगरानी और समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो समय के साथ आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

कर नियोजन: जैसे-जैसे आपका निवेश बढ़ता है, आपके लाभ के कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहना महत्वपूर्ण है। दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखने से करों को कम करने में मदद मिलेगी।

दीर्घकालिक दृष्टि: अगले 10 वर्षों के लिए इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान दें, क्योंकि इक्विटी निवेश लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। संतुलित और मल्टी-कैप फंड स्थिरता और विकास का एक अच्छा मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9730 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

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नमस्ते सर, मैं लगभग 10 वर्षों के लिए प्रति माह लगभग 50 से 60k की SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। वर्तमान में मैं टाटा स्मॉल कैप फंड ग्रोथ और HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड ग्रोथ में 10k की SIP कर रहा हूँ। मैं इन MF पर विचार कर रहा हूँ HDFC फोकस्ड 30 फंड - डायरेक्ट प्लान एडलवाइस मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड - डायरेक्ट प्लान ICICI प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान DSP लार्ज एंड मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान क्या आप इन फंड की समीक्षा कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि कौन सा फंड चुनना है। अग्रिम धन्यवाद
Ans: आप पहले से ही SIP में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आप इसे बढ़ाकर 50,000-60,000 रुपये करना चाहते हैं। यह एक बहुत ही सोच-समझकर लिया गया और महत्वाकांक्षी फैसला है। लंबी अवधि का पोर्टफोलियो बनाना वित्तीय स्वतंत्रता की ओर पहला कदम है।

आइए अब अपने मौजूदा फंड का आकलन करें और उन नए फंड का मूल्यांकन करें जिन पर आप विचार कर रहे हैं।

वर्तमान SIP निवेश समीक्षा
आपने नीचे दिए गए फंड में SIP किया है:

टाटा स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ ऑप्शन

HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ ऑप्शन

आपने पहले ही उच्च-विकास क्षमता वाले फंड जोड़ लिए हैं। ये दोनों श्रेणियां अस्थिर हैं। लेकिन 10 साल की अवधि में, इनमें बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है। ऐसा लगता है कि आपमें उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता है, जो इन श्रेणियों के लिए आवश्यक है।

आइए अब इन दोनों का विश्लेषण करें:

स्मॉल कैप फंड: ये बहुत उच्च जोखिम वाले हैं। ये मजबूत दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं। लेकिन वे गंभीर अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के साथ आते हैं। यह आदर्श है यदि आप अगले 7-10 वर्षों में निकासी नहीं कर रहे हैं।

मिड कैप फंड: मिड कैप फंड अच्छे विकास वाहन हैं। वे स्मॉल कैप की तुलना में अपेक्षाकृत कम अस्थिर हैं। लेकिन वे अभी भी बाजार में सुधार के दौरान तेजी से गिर सकते हैं। फिर भी, 10 साल से अधिक के एसआईपी के लिए अच्छा है।

आपने अच्छी शुरुआत की है। लेकिन दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अधिक संतुलन की आवश्यकता है।

कुल पोर्टफोलियो बैलेंस समीक्षा
नए फंड विकल्पों को देखने से पहले, आइए अपने वर्तमान बैलेंस को देखें:

स्मॉल कैप: हाँ (टाटा स्मॉल कैप)

मिड कैप: हाँ (एचडीएफसी मिड-कैप अवसर)

लार्ज कैप: नहीं

फ्लेक्सिकैप या मल्टीकैप: नहीं

लार्ज और मिड कैप: नहीं

फोकस्ड फंड: नहीं

आपका वर्तमान एसआईपी पूरी तरह से उच्च-विकास, उच्च-अस्थिरता वाले फंड की ओर झुका हुआ है। अभी तक कोई स्थिरता कुशन नहीं है। कुछ लार्ज कैप और लार्ज एंड को शामिल करना उचित है अब मिड कैप एक्सपोजर पर विचार करें। इससे संतुलन आएगा।

आप जिन फंडों पर विचार कर रहे हैं उनकी समीक्षा
आप नीचे दिए गए फंडों का मूल्यांकन कर रहे हैं:

एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड - डायरेक्ट प्लान

एडलवाइस मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड - डायरेक्ट प्लान

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

डीएसपी लार्ज एंड मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

अब हम एक-एक करके उनकी समीक्षा करते हैं। और फिर अपने पोर्टफोलियो के लिए उनकी प्रासंगिकता का मूल्यांकन करते हैं।

1. एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड
फोकस्ड फंड अधिकतम 30 शेयरों में निवेश करते हैं।

यह दृष्टिकोण एकाग्रता जोखिम पैदा करता है। कुछ शेयरों के आधार पर रिटर्न बहुत अच्छा या बहुत खराब हो सकता है।

उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा है जो बाजार चक्रों को अच्छी तरह समझते हैं।

कोर होल्डिंग के रूप में उपयुक्त नहीं है। सैटेलाइट एक्सपोजर (छोटे आवंटन) के लिए उपयोग करने पर सबसे अच्छा है।

2. एडलवाइस मिड कैप फंड
आपके पास पहले से ही एक मिड-कैप फंड (एचडीएफसी मिडकैप अवसर) है।

एक और मिड-कैप फंड जोड़ने से जोखिम और जोखिम दोगुना हो जाएगा।

केवल एक मिड-कैप फंड चुनें। बाजार के उतार-चढ़ाव चक्रों में बेहतर स्थिरता वाले फंड को प्राथमिकता दें।

3. मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड
यह श्रेणी संतुलन प्रदान करती है।

लार्ज कैप स्थिरता लाता है। मिड कैप विकास लाता है।

कोर पोर्टफोलियो के लिए बहुत उपयुक्त है।

25–30% आवंटन के लिए इस श्रेणी से एक फंड चुनें।

4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड
ऊपर दी गई श्रेणी के समान।

फंड मैनेजर की स्थिरता, अस्थिर बाजारों में पिछले रिटर्न और पोर्टफोलियो टर्नओवर की तुलना करें।

इस श्रेणी में केवल एक फंड चुनें, या तो यह या मोतीलाल ओसवाल या डीएसपी।

5. डीएसपी लार्ज एंड मिड कैप फंड
इसी श्रेणी में एक और अच्छा विकल्प।

डीएसपी अनुशासित निवेश प्रक्रिया के लिए जाना जाता है।

अस्थिरता का सामना करने का अच्छा दीर्घकालिक रिकॉर्ड।

फिर से, इस और उपरोक्त दो में से एक चुनें।

डायरेक्ट प्लान चेतावनी
आपके द्वारा सूचीबद्ध सभी फंड "डायरेक्ट प्लान" में हैं। कई निवेशक सोचते हैं कि कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट प्लान बेहतर हैं। लेकिन इस दृष्टिकोण में गंभीर समस्याएं हैं:

आपको व्यक्तिगत समीक्षा या लक्ष्य संरेखण नहीं मिलेगा।

आप समय पर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन से चूक सकते हैं।

एसेट एलोकेशन और SIP रणनीति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।

आप अल्पकालिक प्रदर्शन का पीछा कर सकते हैं और बहुत बार स्विच कर सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान व्यवहार संबंधी कोचिंग प्रदान नहीं करते हैं। यह बाजार में गिरावट के दौरान महत्वपूर्ण है।

इसके बजाय, CFP योग्यता वाले MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें। वे आपके लक्ष्यों के साथ निवेश की समीक्षा, ट्रैक, पुनर्संतुलन और संरेखण करेंगे।

अपना 50,000-60,000 रुपये मासिक SIP पोर्टफोलियो कैसे बनाएँ
आइए अब हम सुझाव देते हैं कि अगले 10 वर्षों के लिए अपना आदर्श SIP पोर्टफोलियो कैसे बनाएँ।

याद रखें: कम फंड, उचित आवंटन और नियमित ट्रैकिंग ही मुख्य है।

चरण-दर-चरण सुझाया गया आवंटन:

लार्ज और मिड कैप फंड - 12,000 से 15,000 रुपये मासिक

(मोतीलाल ओसवाल, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल या डीएसपी में से कोई एक चुनें)

फ्लेक्सी कैप या मल्टी कैप फंड - 10,000 रुपये मासिक

(ऐसा फंड चुनें जो सभी मार्केट कैप में निवेश करता हो, पूरी तरह से विविधतापूर्ण)

मिड कैप फंड - एचडीएफसी मिड-कैप अवसरों के साथ जारी रखें

8,000 रुपये मासिक (यदि पहले से ही उच्च मूल्य पर है तो आप इसमें एसआईपी कम कर सकते हैं)

स्मॉल कैप फंड - टाटा स्मॉल कैप के साथ जारी रखें

7,000 रुपये मासिक (अधिक जोखिम बढ़ाने से बचें)

लार्ज कैप फंड - 10,000 रुपये मासिक 10,000 मासिक

(स्थिरता के लिए। यह बाजार में गिरावट के दौरान होने वाली गिरावट को कम करता है)

ELSS फंड - 5,000 रुपये मासिक

(80C के तहत कर लाभ देता है और दीर्घकालिक इक्विटी एक्सपोजर के रूप में कार्य करता है)

कुल = 52,000 रुपये से 55,000 रुपये प्रति माह। आप आय वृद्धि के आधार पर धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

यदि अभी 60,000 रुपये का निवेश संभव है, तो लार्ज कैप या फ्लेक्सीकैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

याद रखने योग्य मुख्य बातें
5 से अधिक फंड से बचें। पोर्टफोलियो को सरल रखें।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से केवल नियमित योजनाएँ चुनें।

प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें। वे लागत बचाते हैं लेकिन खराब निवेश व्यवहार का कारण बनते हैं।

लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान दें। SIP को वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए न कि केवल रिटर्न से।

साल में एक बार SIP प्रदर्शन की समीक्षा करें। मासिक जाँच न करें।

SIP कोई गारंटी नहीं है। लेकिन 10 साल में अस्थिरता संतुलित हो जाती है।

एक आपातकालीन निधि अलग से रखें। SIP का इस्तेमाल छोटी अवधि की जरूरतों के लिए नहीं करना चाहिए।

थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचें। वे जोखिम भरे और संकीर्ण-केंद्रित होते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 साल तक हर महीने 50,000-60,000 रुपये निवेश करने का आपका उत्साह शानदार है।

लेकिन फंड का चयन और श्रेणी विविधीकरण आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए।

अभी, आपका स्मॉल और मिड-कैप में ज़्यादा निवेश है।

एक मज़बूत, सुसंगत पोर्टफोलियो बनाने के लिए, संतुलन की ओर बढ़ें।

स्थिरता के लिए लार्ज और मिड कैप फंड, फ्लेक्सी कैप और लार्ज कैप जोड़ें।

हमेशा CFP टैग वाले योग्य MFD के ज़रिए नियमित फंड चुनें।

ज़्यादा विविधता लाने से बचें।

अपने फंड की कुल संख्या 4 या 5 तक ही सीमित रखें।

ज़्यादा विविधता लाने से बचें। यह ओवरलैप और भ्रम पैदा करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निर्देशित निवेश के ज़रिए नियमित योजनाओं पर टिके रहें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। वे सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई निरंतर समर्थन या रणनीति प्रदान नहीं करते हैं।

SIP प्रदर्शन की समीक्षा मासिक नहीं, बल्कि सालाना की जाती है।

बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। पूरे 10 साल तक निवेशित रहें।

बाजार का समय न देखें। अपने SIP को बिना रुके चलने दें।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए अलग से आकस्मिक निधि बनाएं।

बाजार में गिरावट के समय SIP को कभी न रोकें। यही वह समय होता है जब SIP कम कीमतों पर खरीदे जाते हैं।

अगर आपकी आय बढ़ती है, तो सालाना SIP राशि बढ़ाते रहें।

इससे आपको अपने धन लक्ष्यों तक तेज़ी से और आसानी से पहुँचने में मदद मिलती है।

सही फंड चयन और मार्गदर्शन के साथ बनाया गया पोर्टफोलियो बेहतर प्रदर्शन करता है।

पिछले अल्पकालिक रिटर्न के आधार पर फंड चुनने से बचें।

स्थिरता, डाउनसाइड सुरक्षा और फंड मैनेजर ट्रैक रिकॉर्ड पर ध्यान दें।

एक बार जब आपके SIP सेट हो जाते हैं, तो अपने लक्ष्यों को ट्रैक करने पर ध्यान दें, न कि दैनिक NAV पर।

यह आदत आपको भावनात्मक निर्णयों से बचाती है।

रुपये निवेश करने का आपका निर्णय। 50,000 से 60,000 रुपये मासिक तक निवेश करना दृढ़ प्रतिबद्धता दर्शाता है।

अगर सही रणनीति के साथ इस प्रतिबद्धता को अपनाया जाए तो यह धन पैदा करेगा।

अपने पैसे को अगले 10 सालों तक कड़ी मेहनत, धैर्य और स्थिरता से काम करने दें।

आपको इसे रोजाना देखने की जरूरत नहीं है। बस समझदारी से निवेश करें और सालाना समीक्षा करें।

आप पहले से ही योजना बनाकर कई अन्य लोगों से आगे हैं।

उचित संतुलन, एसआईपी और नियमित समीक्षा के साथ, आप आत्मविश्वास के साथ अपने लक्ष्यों तक पहुंचेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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दरअसल मैं अभी तकनीकी भूमिका के बारे में पूछना चाहता हूं, मैं एबिनिटियो में काम कर रहा हूं, जो मुझे आसान लगता है, लेकिन मैं अधिक उच्च नौकरी की मांग वाला कौशल चाहता हूं, मैंने सुना है कि डीएसए और सिस्टम डिजाइन करने से अच्छी नौकरी मिलती है, लेकिन अब मैं उलझन में हूं, मुझे यह कठिन लगता है, लेकिन मेरे दोस्त ने मुझे ऐसा करने के लिए कहा, क्योंकि सिविल इंजीनियरिंग से होने के कारण इसकी अधिक मांग है, मुझे कौन सा कैटरर पथ अपनाना चाहिए, क्या मुझे किसी अन्य क्षेत्र में जाना चाहिए या क्या
Ans: डेटा इंजीनियरिंग पर टिके रहें, क्लाउड + बिग डेटा टूल्स में कौशल बढ़ाएं, डीएसए की मेहनत को छोड़ दें, जब तक कि आपमें जुनून न हो - यह रास्ता उच्च मांग, उच्च वेतन और विकास प्रदान करता है, विशेष रूप से आपके वर्तमान अनुभव के साथ।

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