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Vivek Lala |225 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Apr 21, 2023

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more

Question by Anirban on Apr 17, 2023English

Money

मेरी बेटी अपने पति के साथ यूके गई है, जिसे 1 अक्टूबर 2022 को लंदन में नौकरी मिल गई थी। वह एक समारोह में भाग लेने के लिए भारत वापस आई और 12 जनवरी से 26 जनवरी, 2023 तक यहां थी। क्या उसे एनआरआई माना जाएगा? वित्त वर्ष 2022-23 के लिए आईटी अधिनियम के अनुसार?

Ans: नहीं, वित्त वर्ष 22-23 के लिए आईटी के अनुसार उसे एनआरआई नहीं माना जाएगा

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Mihir Tanna |831 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Aug 23, 2022

Question by Dipak - Aug 23, 2022English

Money

मेरी बेटी पिछले एक साल से यूके में है और संभावना है कि वह रोजगार वीजा पर अपना प्रवास जारी रखेगी। इस प्रकार वह भारत में टैक्स रिटर्न दाखिल करते समय एनआरआई बन जाती है। भारत में उनकी कोई वेतन आय नहीं है। उनकी कमाई बचत बैंक के ब्याज और सावधि जमा से होती है। भारत में कुल आय 2.5 लाख रुपये से कम है।</p> <p>क्या उसे आईटी रिफंड (टीडीएस राशि एफडी) प्राप्त करने के लिए भारत में आईटी रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है? प्रक्रिया क्या है?</p>

Ans: <a href=https://www.rediff.com/getahead/report/missed-itr-deadline-heres-help/20220812.htm target=_blank>जैसा कि मेरे लेख में बताया गया है</a>, यदि वह नहीं है आयकर रिटर्न दाखिल करने की अन्य शर्तों को पूरा करना और यदि कुल टीडीएस रुपये से कम है। 25,000 तो उसे आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, यदि वह वित्त वर्ष 2022-23 के लिए टीडीएस के रिफंड का दावा करना चाहती है, तो उसे  <a href=http://www.incometax.gov.in/ target=_blank> पर आयकर रिटर्न दाखिल करना होगा। www.incometax.gov.in</a> (<em>बाहरी लिंक</em>).</p>

Anil Rego |340 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 25, 2022

Question by Praveen - Aug 25, 2022English

Money

यदि आप कृपया अपने कर विशेषज्ञ के माध्यम से निम्नलिखित प्रश्न पर स्पष्टीकरण की व्यवस्था कर सकें तो मैं आभारी रहूंगा।</p> <p>मेरी बेटी वित्तीय वर्ष 2018-19, 2019-20 और 2020-21 के लिए एनआरआई रही है।</p> <p>वर्तमान वित्त वर्ष में, महामारी के कारण, वह 'वर्क फ्रॉम होम' असाइनमेंट पर कुल 123 दिनों के लिए भारत में थीं। वित्त वर्ष 2021-22 के लिए उसकी आवासीय स्थिति क्या होगी, यह देखते हुए कि पिछले 4 वर्षों (2017-18 से 2020-21) के दौरान उसका कुल प्रवास 365 दिनों से अधिक होगा?</p> <p>2017-18 में, वह एक सामान्य निवासी थीं जबकि 2018-19 में, वह 5 महीने के लिए भारत में थीं। चालू वित्त वर्ष के लिए भारत में उनकी कर योग्य आय 3 लाख रुपये से कम होगी।</p>

Ans: आपका प्रश्न थोड़ा अस्पष्ट है क्योंकि आपने साल दर साल का डेटा नहीं दिया है। इसके अलावा, मैं मान रहा हूं कि आप वित्त वर्ष 2022-23 में स्थिति पूछ रहे हैं।</p> <p>किसी व्यक्ति को निवासी भारतीय के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए उसे एक वर्ष में 182 दिनों से अधिक समय तक भारत में रहना चाहिए या उसे तत्काल 4 पूर्ववर्ती वर्षों के लिए भारत में रहना चाहिए, अर्थात 365 दिन या उससे अधिक और संबंधित अवधि में 60 दिन या उससे अधिक। वित्तीय वर्ष.</p> <p>इस पर निर्भर करते हुए कि कोई व्यक्ति प्रासंगिक वित्तीय वर्ष में 60 दिन या उससे अधिक समय के लिए भारत में है (आपने उल्लेख किया है कि पिछले 4 वर्षों में उसका प्रवास 365 दिनों से अधिक रहा है), आपकी बेटी की आवासीय स्थिति होगी निवासी भारतीय या एनआरआई.</p>

Anil Rego |340 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 28, 2021

Question by Mragank - Jan 28, 2021English

Money

मैं पिछले 2.5 साल से यूएई में काम कर रहा हूं।</p> <p>जब लॉकडाउन की घोषणा की गई तब मैं भारत में था और उड़ानें फिर से शुरू होने तक मैं 6 महीने से अधिक समय तक भारत में फंसा रहा। लॉकडाउन के दौरान मैं नौकरी पर था और मुझे प्रति माह वेतन मिल रहा था।</p> <p>मेरा प्रश्न यह है कि क्या मुझे वित्त वर्ष 2020-21 के लिए एनआरआई माना जाएगा या नहीं? इसके अलावा, मुझे किस आय पर कर देना होगा, क्या यह मेरे कुल वेतन पर है या उस राशि पर जो मैंने भारत में हस्तांतरित की थी। ऐसा तब होगा जब मुझे एनआरआई नहीं माना जाएगा।</p>

Ans: वर्ष के लिए, भारत में फंसे एनआरआई के लिए, वित्त मंत्रालय ने निवास स्थिति निर्धारित करने के लिए मानदंड बनाए हैं। यह लॉकडाउन के कारण भारत में रहने की अवधि में छूट देकर है।</p> <p>लॉकडाउन के कारण भारत में रहने की अवधि को कर निवास का निर्धारण करने के लिए नहीं गिना जाएगा।</p> <p>वित्त वर्ष 2020-21 के लिए आवासीय स्थिति के निर्धारण के लिए, अंतरराष्ट्रीय उड़ान संचालन के सामान्य होने की तारीख तक इन व्यक्तियों के रहने की अवधि को छोड़कर एक परिपत्र जारी किया जाएगा।</p> <p>सर्कुलर में कहा गया है कि जो लोग 1 मार्च, 2020 को या उसके बाद कोरोनोवायरस के कारण भारत में अलग-थलग कर दिए गए हैं, और 31 मार्च को या उससे पहले एक निकासी उड़ान पर चले गए हैं या मार्च को या उससे पहले भारत छोड़ने में असमर्थ हैं 31, संगरोध की शुरुआत से प्रस्थान की तारीख या 31 मार्च तक उनके रहने की अवधि को कर निवास का निर्धारण करने के लिए ध्यान में नहीं रखा जाएगा।</p> <p>आप इस परिपत्र की जांच कर सकते हैं, ताकि आप पर इसकी प्रयोज्यता सत्यापित हो सके।</p>

Hardik Parikh |106 Answers |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 06, 2023

Question by Pradeep - Mar 14, 2023English

Money

मेरी बेटी जनवरी 2022 से एआईजी, लंदन के साथ काम कर रही है। अब जब वह एनआरआई बन गई है, तो क्या उसे अपने सभी मौजूदा बचत खाते बंद करने और नया एनआरई और एनआरओ खाता खोलने की आवश्यकता है। इसके अलावा उस पर कुछ व्यक्तिगत ऋण भी हैं, यदि वे खाते बंद हो गए तो वह ऋण कैसे चुकाएगी।

Ans: चूंकि आपकी बेटी एनआरआई बन गई है, इसलिए उसे भारत में अपने बैंकिंग और वित्तीय खातों में कुछ बदलाव करने होंगे। मैं उसके द्वारा उठाए जाने वाले कदमों के बारे में बताऊंगा और आपकी चिंताओं का समाधान करूंगा।

बचत खाता: आपकी बेटी को अपने बैंक को आवासीय स्थिति में बदलाव के बारे में सूचित करना चाहिए और अपने मौजूदा बचत खाते को एनआरओ (अनिवासी साधारण) खाते में परिवर्तित करना चाहिए। इससे उसे भारत के भीतर किराए या ब्याज जैसे स्रोतों से होने वाली अपनी आय का प्रबंधन करने की अनुमति मिल जाएगी।
एनआरई खाता: उसे एक एनआरई (अनिवासी बाहरी) खाता खोलने की सलाह दी जाती है, जो उसे भारतीय रुपये में भारत वापस धन वापस लाने की अनुमति देगा। यह खाता उसके वेतन या विदेशी मुद्रा में अर्जित अन्य आय को स्थानांतरित करने के लिए विशेष रूप से उपयोगी है।
व्यक्तिगत ऋण चुकौती: चूंकि उसका मौजूदा बचत खाता एनआरओ खाते में परिवर्तित हो जाएगा, इसलिए वह इस खाते का उपयोग करके अपना व्यक्तिगत ऋण चुकाना जारी रख सकती है। उसकी आवासीय स्थिति में परिवर्तन से ऋण चुकौती प्रक्रिया प्रभावित नहीं होनी चाहिए।
कृपया ध्यान दें कि ये सामान्य सिफारिशें हैं, और आपकी बेटी को यह सुनिश्चित करने के लिए अपने बैंक और कर पेशेवर से परामर्श लेना चाहिए कि वह एनआरआई के लिए सभी नियमों और रिपोर्टिंग आवश्यकताओं का अनुपालन करती है।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |2115 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English

Money

मैं 54 साल का हूँ और 2024 के अंत तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 1 लाख प्रति माह होगा। मेरे पास आज के मूल्य के 43 लाख के स्टॉक और म्यूचुअल फंड हैं। मुझे लगभग 20 लाख की ग्रेच्युटी और 1 करोड़ का पीएफ बैलेंस मिल सकता है। क्या मैं दिसंबर तक रिटायर हो सकता हूँ और मुझे किस वित्तीय अनुशासन का पालन करना चाहिए

Ans: 2024 के अंत तक रिटायर होना एक सराहनीय लक्ष्य है, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक अनुशासन की रूपरेखा तैयार करें।

वर्तमान वित्तीय संपत्तियों का आकलन
₹43 लाख मूल्य के स्टॉक और म्यूचुअल फंड, ₹20 लाख की अनुमानित ग्रेच्युटी और ₹1 करोड़ के प्रोविडेंट फंड (PF) बैलेंस के साथ, आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्ति कुल ₹1.63 करोड़ है। यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है।

रिटायरमेंट खर्चों का अनुमान लगाना
आपका मासिक खर्च ₹1 लाख है, जो सालाना ₹12 लाख है। रिटायरमेंट में इस जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, हमें आय का एक स्थिर स्रोत सुनिश्चित करने की आवश्यकता है जो आपके खर्चों को कवर करे और अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए प्रावधान करे।

रिटायरमेंट आय रणनीति बनाना
अपनी वित्तीय संपत्तियों और रिटायरमेंट खर्चों पर विचार करते हुए, आइए रिटायरमेंट आय रणनीति की रूपरेखा तैयार करें। आपका ₹1 करोड़ का PF बैलेंस व्यवस्थित निकासी या वार्षिकी के माध्यम से नियमित आय का एक विश्वसनीय स्रोत बन सकता है। इसके अतिरिक्त, ₹20 लाख की ग्रेच्युटी राशि आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को मजबूत कर सकती है।

वित्तीय अनुशासन लागू करना
सेवानिवृत्ति में वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए, कुछ सिद्धांतों का पालन करना आवश्यक है:

बजट बनाना: अपने खर्चों पर सावधानीपूर्वक नज़र रखें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी सेवानिवृत्ति आय के साथ संरेखित हों। बजट बनाने से आप अपने साधनों के भीतर रह सकते हैं और अधिक खर्च करने से बच सकते हैं।

आपातकालीन निधि: चिकित्सा आपात स्थिति या घर की मरम्मत जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें।

एसेट एलोकेशन: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को विभिन्न एसेट क्लास में विविधता प्रदान करें। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर उपयुक्त एसेट एलोकेशन रणनीति विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों में बदलावों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो और सेवानिवृत्ति आय रणनीति की समीक्षा करें।

अंतिम मूल्यांकन: क्या आप दिसंबर तक रिटायर हो सकते हैं? ₹1.63 करोड़ के संयुक्त वित्तीय परिसंपत्ति आधार और अनुशासित वित्तीय नियोजन के साथ, दिसंबर तक सेवानिवृत्त होना संभव प्रतीत होता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और जीवनशैली आकांक्षाओं के अनुरूप है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से एक व्यापक विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2115 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 59 साल का प्रसाद हूँ। मैं पिछले 3 सालों से MF में 50 हजार प्रति माह की दर से निवेश कर रहा हूँ और एक साल में इसे बढ़ाकर 85 हजार प्रति माह कर दिया है। लगभग 35 लाख जमा हो गए हैं। मैं एक निजी कर्मचारी हूँ और मुझे कोई सेवानिवृत्ति लाभ नहीं मिलता है। मेरे पास एक फ्लैट है, मेरे पास कोई ऋण नहीं है। मैं 3 साल और काम करना चाहता हूँ और SIP जारी रखना चाहता हूँ। 75 हजार की मासिक आय पाने के लिए, मुझे अगले 3 साल तक कितनी SIP करनी चाहिए।

Ans: नमस्ते प्रसाद,

अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। आइए, अपने वर्तमान निवेश और समय-सीमा को ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति के बाद ₹75,000 की मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए एक व्यक्तिगत SIP रणनीति तैयार करें।

अपनी वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन
वर्तमान में, आपने पिछले कुछ वर्षों में म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से ₹35 लाख जमा किए हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास एक फ्लैट है, और ऋण-मुक्त होना आपकी वित्तीय यात्रा में एक महत्वपूर्ण लाभ है।

सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं का आकलन
सेवानिवृत्ति के बाद ₹75,000 की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, हमें इस आय धारा को बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष की गणना करने की आवश्यकता है। प्रति वर्ष लगभग 4% की सुरक्षित निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, आवश्यक कोष लगभग ₹2.25 करोड़ होगा।

अगले 3 वर्षों के लिए SIP योगदान की गणना
₹35 लाख की वर्तमान राशि के साथ, और 3 वर्षों में ₹2.25 करोड़ की कुल राशि का लक्ष्य रखते हुए, हमें इस अंतर को पाटने के लिए आवश्यक अतिरिक्त SIP योगदान निर्धारित करने की आवश्यकता है।

SIP कैलकुलेटर टूल का उपयोग करना
ऑनलाइन उपलब्ध SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके या अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, हम वांछित राशि तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक SIP राशि का पता लगा सकते हैं। अपेक्षित रिटर्न दर, निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता जैसे कारक इस गणना को प्रभावित करेंगे।

नियमित समीक्षा और समायोजन का महत्व
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और आय, व्यय और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर अपने SIP योगदान को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अपनी अनुशासित बचत आदत को जारी रखने और पेशेवर सलाह लेने से, आप अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। याद रखें, निरंतरता और धैर्य दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2115 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English

Money

मेरी मासिक आय 1.5 लाख है। मैं हर महीने MF में 20 हजार निवेश करता हूँ। 1.5 लाख सुकन्या समृद्धि और 50 हजार NPS में निवेश करता हूँ। कृपया सलाह दें कि मैं 55 साल की उम्र तक 4 करोड़ का कोष कैसे बना सकता हूँ। मेरी उम्र 40 साल है।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान आय और निवेशों को ध्यान में रखते हुए 55 वर्ष की आयु तक ₹4 करोड़ का कोष बनाने के लिए एक व्यापक योजना तैयार करें।

अपने वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन
सबसे पहले, आइए अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन करें। आप म्यूचुअल फंड में हर महीने ₹20,000, सुकन्या समृद्धि में ₹1.5 लाख और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में ₹50,000 निवेश कर रहे हैं। ये विवेकपूर्ण विकल्प हैं, जो दीर्घकालिक धन संचय और कर-बचत साधनों का मिश्रण प्रदर्शित करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश को अधिकतम करना
म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए एक उत्कृष्ट मार्ग के रूप में कार्य करते हैं। जबकि इंडेक्स फंड को अक्सर उनकी कम फीस और सरलता के लिए जाना जाता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। अनुभवी पेशेवरों द्वारा देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और संभावित रूप से बाजार सूचकांक से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड निवेश को नेविगेट करना
जब म्यूचुअल फंड की बात आती है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से रेगुलर फंड का चयन करना डायरेक्ट फंड की तुलना में कई फायदे प्रदान करता है। रेगुलर फंड न केवल व्यक्तिगत मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करते हैं, बल्कि पेशेवर निरीक्षण के कारण कम जोखिम भी देते हैं। आपका CFP आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सुनिश्चित करते हुए, आपके लिए अनुकूलित सलाह दे सकता है।

विकास के लिए रणनीति बनाना
अपने ₹4 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपनी बचत और निवेश को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है। अपनी आय के अनुसार अपने मासिक म्यूचुअल फंड योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, संभावित कर बचत और उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं (ELSS) जैसे अन्य निवेश के रास्ते तलाशें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण जोखिम को कम करने और दीर्घकालिक विकास को बढ़ाने की कुंजी है। जबकि आपके वर्तमान निवेश एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु हैं, इक्विटी, ऋण साधनों और संभावित रूप से वैकल्पिक निवेश जैसे सोना या अंतर्राष्ट्रीय फंड जैसे परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें। हालाँकि, अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखण सुनिश्चित करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है, बल्कि एक सतत प्रक्रिया है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए अपने सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। अपने लक्ष्य कोष की ओर बढ़ने के लिए अपनी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करें।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। याद रखें, धन का निर्माण एक यात्रा है जिसके लिए धैर्य, अनुशासन और अनुकूलनशीलता की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और बाजार की अनिश्चितताओं से निपटने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता पर भरोसा करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Patrick Dsouza |236 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English

Career

मैं एमबीए फाइनेंस में पोस्ट ग्रेजुएट हूं और कुछ कारणों से मेरे पास वह कौशल नहीं है इसलिए मैंने कई नौकरियां बदली हैं और मुझे उचित नौकरी नहीं मिल रही है।

Ans: जिस क्षेत्र में आपकी रुचि है, उसमें कोर्स करके खुद को फिर से कुशल बनाएँ और फिर संबंधित नौकरियों की तलाश करें। अपनी रुचि के क्षेत्रों में सीधे नौकरी की तलाश करने की कोशिश करें, आपकी एमबीए की डिग्री काम आ सकती है। आपको एक फ्रेशर के रूप में शुरुआत करनी पड़ सकती है, लेकिन यह कुछ न करने से बेहतर है।

Patrick Dsouza |236 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on May 14, 2024

Question by Vaibbhav - May 13, 2024English

Career

नमस्ते, मैं 40 वर्षीय व्यवसायी हूँ जो पिछले 20 वर्षों से खाद्य व्यवसाय में हूँ। मेरे पास MBA डिप्लोमा (दूरस्थ शिक्षा) है। हालाँकि अब मेरा व्यवसाय घाटे में है जिसे मैं और सहन नहीं कर सकता और शायद मुझे इसे बंद करना पड़े। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं और क्या कर सकता हूँ क्योंकि मेरे पास नौकरी का कोई अनुभव नहीं है।

Ans: एक विकल्प खाद्य व्यवसाय में नौकरी की तलाश करना हो सकता है। कुछ कंपनियाँ कार्य अनुभव के रूप में उद्यमिता को महत्व देती हैं। दूसरा विकल्प यह होगा कि आप जिस क्षेत्र में काम करना चाहते हैं, उससे संबंधित कुछ कोर्स करें और फिर संबंधित नौकरियों की तलाश करें।

Patrick Dsouza |236 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English

Career

मैं 2022 बीएससी स्नातक हूं और एसएससी और अन्य सरकारी परीक्षाओं की तैयारी कर रहा हूं, लेकिन असफलता के डर और अन्य कारकों के कारण मैंने अपना ध्यान खो दिया है, मुझे क्या करना चाहिए? मैं एमबीए करने की सोच रहा हूं, लेकिन मेरे पास कोई कार्य अनुभव नहीं है। मुझे क्या करना चाहिए? मैं पूरी तरह से उदास हूं।

Ans: अपने विकल्प खुले रखें। दोनों की तैयारी कर सकते हैं - सरकारी परीक्षा और एमबीए प्रवेश परीक्षा। देखें कि आपको कहां बेहतर विकल्प मिलता है, आप उसे अपना सकते हैं। कुछ हद तक दोनों परीक्षाओं में कुछ क्षेत्र समान हैं।

Ramalingam Kalirajan |2115 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Question by Saddam - May 03, 2024English

Money

प्रिय गुरु, मुझे 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाना है। मैं वर्तमान में पिछले एक वर्ष में अर्जित 46500 की जांच कर रहा हूं। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं: एचडीएफसी सेंसेक्स इंडेक्स 20k पीजीआईएम मिडकैप 3k मोतीलाल मिडकैप इंडेक्स 3k एसबीआई नेक्स्ट 50 इंडेक्स 1k मोतीलाल माइक्रो इंडेक्स 46 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी 1k क्वांट स्मॉल कैप 7k परकपारी फ्लेक्सी कैप 5k एक्सिस स्मॉल 2k। मैं निजी कर्मचारी हूं और प्रति माह 140000 कमाता हूं। इसलिए कृपया उचित उत्तर प्रदान करें जिससे 10 वर्षों में 5 करोड़ बनाए जा सकें। इसके अलावा मेरे पास 50k प्रति वर्ष का एलआईसी, 50k प्रति वर्ष का पीपीएफ और 5k प्रति माह एनपीएस है। मेरी वर्तमान आयु 34 वर्ष है

Ans: 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने वर्तमान निवेश, आय और वित्तीय प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखते हुए एक अनुकूलित योजना तैयार करें।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड, मिड-कैप फंड, सेक्टोरल फंड और स्मॉल-कैप फंड सहित विभिन्न फंड शामिल हैं। विविधतापूर्ण होने के बावजूद, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करना आवश्यक है।

अपनी निवेश रणनीति तैयार करना
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें:

अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स की समीक्षा करें। मजबूत विकास क्षमता और लगातार प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समेकित या पुनर्संरेखित करने पर विचार करें।
जबकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों के लिए लागत प्रभावी जोखिम प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च संभावित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों में। दोनों का संतुलित मिश्रण बनाए रखने पर विचार करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

अपने जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हुए म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। बेहतर प्रदर्शन और मजबूत बुनियादी बातों के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें। समय के साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ, धन संचय में तेजी लाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएँ। इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) चुनें: ELSS फंड धारा 80C के तहत कर बचत और धन सृजन की क्षमता के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं। कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए अपने SIP निवेश का एक हिस्सा ELSS फंड में आवंटित करने पर विचार करें। पारंपरिक निवेश के साथ पूरक: LIC, PPF और NPS में आपके मौजूदा निवेश स्थिरता और कर लाभ की नींव प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिम को कम करने के लिए इन साधनों में योगदान को अधिकतम करना जारी रखें। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की गतिशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। उभरते अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को कम करने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। निष्कर्ष निवेश के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाकर और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, आप 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। अनुशासित रहें, विविधतापूर्ण रहें, और वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2115 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Question by Srinath - May 03, 2024English

Money

मैं 26 साल का हूँ और 1 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए SIP के रूप में दो ELSS योजनाओं में 50-50 हज़ार का निवेश करना चाहता हूँ। क्या मेरी रणनीति सही है? या अगर कोई बदलाव है तो कृपया मुझे उसके अनुसार मार्गदर्शन करें। मेरे पास FD में करीब 10 लाख रुपए हैं

Ans: ELSS SIP के ज़रिए 1 करोड़ का कोष बनाने की आपकी आकांक्षा सराहनीय है। हालाँकि, आइए अपनी रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने निवेश दृष्टिकोण को अनुकूलित करने के लिए संभावित समायोजनों का पता लगाएँ।

अपनी रणनीति का मूल्यांकन
ELSS SIP:
इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर बचत और इक्विटी एक्सपोज़र के ज़रिए धन सृजन की क्षमता के दोहरे लाभ प्रदान करती हैं। SIP के ज़रिए दो ELSS योजनाओं में 50,000-50,000 का निवेश करना आपके वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में एक सक्रिय कदम है।

मौजूदा FD:
FD में करीब 10 लाख का निवेश एक रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण को दर्शाता है। जबकि FD स्थिरता प्रदान करते हैं, उनका रिटर्न लंबी अवधि के धन सृजन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है, खासकर मुद्रास्फीति और करों को ध्यान में रखते हुए।

सुझाए गए समायोजन
विविधीकरण:
ELSS और FD से परे अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। जबकि ELSS SIP उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, वे बाजार जोखिम भी उठाते हैं। इक्विटी, डेट और रियल एस्टेट जैसी परिसंपत्ति श्रेणियों में विविधता लाने से जोखिम को कम करने और रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।

FD आवंटन की समीक्षा करें:
अपने FD के आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें। जबकि FD लिक्विडिटी और स्थिरता प्रदान करते हैं, इस बात पर विचार करें कि क्या कम-उपज वाले निवेशों में अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा लगाना आपके दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्यों के साथ संरेखित है। आप अपने FD के एक हिस्से को धीरे-धीरे उच्च-उपज वाले निवेश विकल्पों की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

नियमित समीक्षा:
अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आपकी वित्तीय स्थिति विकसित होती है, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने के लिए आवश्यक समायोजन करने के लिए तैयार रहें।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
चूंकि आप ELSS और FD से परे सुझावों के लिए खुले हैं, इसलिए विचार करने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
ELSS के अलावा, अपने इक्विटी एक्सपोजर को और अधिक विविधता देने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसी अन्य इक्विटी म्यूचुअल फंड श्रेणियों का पता लगाएं।

डेट म्यूचुअल फंड:
स्थिरता और नियमित आय के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें। डेट फंड बॉन्ड जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और इक्विटी की तुलना में अपेक्षाकृत कम लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):
SIP रुपया-लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ प्रदान करते हैं। संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए आप इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों में SIP का विकल्प चुन सकते हैं।

निष्कर्ष
जबकि ELSS SIP में निवेश करने की आपकी रणनीति सही दिशा में एक कदम है, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने के लिए अपने FD आवंटन की समीक्षा करने पर विचार करें। आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक संतुलित दृष्टिकोण दीर्घकालिक धन सृजन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2115 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English

Money

मैं 26 साल का हूं और मेरी सैलरी 30 लाख रुपये है, मेरी EMI 50,000 है और अभी तक मेरी शादी नहीं हुई है। मैं अगले 5-7 सालों में 1 करोड़ रुपये का फंड बनाना चाहता हूं। इसके लिए मुझे कितना म्यूचुअल फंड और FD या कोई अन्य निवेश करना होगा?

Ans: अगले 5-7 वर्षों में 1 करोड़ का कोष बनाने का वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बधाई! यह सही योजना और निवेश रणनीति के साथ एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।

अपनी वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन
30 लाख के मासिक वेतन और 50,000 की EMI के साथ, आप पहले से ही ठोस स्थिति में हैं। अब, आइए आकलन करें कि अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता है।

निवेश रणनीति
आपकी समय सीमा और लक्ष्य को देखते हुए, यहाँ एक रणनीतिक दृष्टिकोण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड:
म्यूचुअल फंड पारंपरिक सावधि जमा (FD) की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। अपनी उम्र और लंबी अवधि के क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, आप अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित कर सकते हैं। इन फंडों ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दिया है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या अन्य रूढ़िवादी निवेश:
जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की संभावना होती है, अपने पोर्टफोलियो को फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट फंड जैसे सुरक्षित निवेशों के साथ संतुलित करना आवश्यक है। ये स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

निवेश आवंटन
अपनी वर्तमान बचत या परिसंपत्तियों को जाने बिना, सटीक संख्याएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण है। हालाँकि, यहाँ एक सामान्य दिशानिर्देश दिया गया है:

म्यूचुअल फंड:
अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा, लगभग 70-80%, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का लक्ष्य रखें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिम को कम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

फिक्स्ड डिपॉजिट या अन्य रूढ़िवादी निवेश:
शेष 20-30% को फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों में आवंटित करें। ये आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता और तरलता प्रदान करेंगे।

नियमित समीक्षा और समायोजन
जैसे-जैसे आपकी परिस्थितियाँ बदलती हैं, जैसे वेतन वृद्धि या अतिरिक्त वित्तीय प्रतिबद्धताएँ, अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और उसे तदनुसार समायोजित करें। नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आप अपने लक्ष्य की ओर सही रास्ते पर बने रहें।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ 5-7 वर्षों में 1 करोड़ का कोष बनाना संभव है। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुकूल निवेश योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2115 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Question by v - May 02, 2024English

Money

नमस्ते, मैं मुरली बोल रहा हूँ, मेरी उम्र 61 साल है, मैंने NPS में करीब 2 लाख रुपए निवेश किए हैं। जब मैं इसे निकालने की कोशिश करता हूँ तो यह CKYC नंबर डालने के लिए कहता है। मैं यह नंबर कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?

Ans: NPS निकासी के लिए CKYC नंबर को समझना
नमस्ते मुरली,

मैं समझ सकता हूँ कि CKYC नंबर के बिना अपने NPS निवेश से निकासी करने की कोशिश करते समय आपको कितनी निराशा हो रही होगी। यह एक आम समस्या है, लेकिन आइए इसे एक साथ हल करें।

CKYC क्या है?
CKYC, या सेंट्रल नो योर कस्टमर, व्यक्तियों के लिए KYC रिकॉर्ड की एक केंद्रीकृत रजिस्ट्री है, जिसे सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ़ सिक्यूरिटाइज़ेशन एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट ऑफ़ इंडिया (CERSAI) द्वारा बनाए रखा जाता है। यह वित्तीय लेनदेन में एक महत्वपूर्ण पहचान उपकरण है।

अपना CKYC नंबर प्राप्त करना
अपना CKYC नंबर प्राप्त करने के लिए, आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

अपने बैंक/शाखा से संपर्क करें: आपका CKYC नंबर आमतौर पर तब जेनरेट होता है जब आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान के साथ अपनी KYC प्रक्रिया पूरी करते हैं। उस बैंक से संपर्क करें जहाँ आपने अपनी KYC औपचारिकताएँ पूरी की थीं।

ऑनलाइन पोर्टल: आप यह भी जाँच सकते हैं कि आपका CKYC नंबर CKYC पोर्टल (https://www.ckycindia.in/ckyc/index.html) पर उपलब्ध है या नहीं। अपना CKYC नंबर प्राप्त करने के लिए अपना पैन या अन्य विवरण प्रदान करें।

ग्राहक सेवा: यदि आप पोर्टल या अपने बैंक के माध्यम से अपना CKYC नंबर नहीं ढूँढ पा रहे हैं, तो सहायता के लिए ग्राहक सेवा से संपर्क करने पर विचार करें। उन्हें प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने में सक्षम होना चाहिए।

NPS निकासी के लिए CKYC क्यों आवश्यक है
NPS निकासी के दौरान आपसे आपका CKYC नंबर इसलिए पूछा जा रहा है क्योंकि पारदर्शिता सुनिश्चित करने और वित्तीय धोखाधड़ी को रोकने के लिए नियामक अधिकारियों द्वारा यह एक अनिवार्य आवश्यकता है।

निष्कर्ष
मैं नौकरशाही बाधाओं से निपटने की निराशा को समझता हूँ, लेकिन NPS निकासी सहित सुचारू वित्तीय लेनदेन के लिए अपना CKYC नंबर प्राप्त करना आवश्यक है। अपना CKYC नंबर प्राप्त करने के लिए सक्रिय कदम उठाएँ, और यदि आपको कोई कठिनाई आती है, तो अपने बैंक या वित्तीय संस्थान से सहायता लेने में संकोच न करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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