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क्या मेरी 22 वर्षीय बेटी को 5-वर्षीय एसआईपी के लिए एनएफओ या मौजूदा म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |8027 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 03, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Lakshmi on Dec 07, 2024English

मेरी बेटी की उम्र 22 वर्ष है, वह 5 वर्ष की अवधि के लिए SIP के रूप में म्यूचुअल फंड में 10,000/- रुपये निवेश करना चाहती है। क्या NFO या मौजूदा म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करना सुरक्षित है? कृपया मुझे 50 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का अच्छा रिटर्न पाने के लिए निवेश करने हेतु सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड योजनाओं की सलाह दें।

Ans: 5 साल के लिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना समझदारी भरा फैसला है। इससे वित्तीय लक्ष्य हासिल करने और संपत्ति बनाने में मदद मिल सकती है। हालांकि, यथार्थवादी अपेक्षाएं निर्धारित करना आवश्यक है। इस SIP के साथ 5 साल में 50 लाख से 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य संभव नहीं हो सकता है। आइए विकल्पों का मूल्यांकन करें और एक अनुकूलित योजना प्रदान करें।

NFO बनाम मौजूदा म्यूचुअल फंड योजनाएं
नए फंड ऑफर (NFO): ये नए लॉन्च किए गए फंड हैं जिनका कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है। मौजूदा फंड की तुलना में ये ज़्यादा जोखिम भरे हैं।

मौजूदा फंड: इनका प्रदर्शन इतिहास स्थापित है। आप उनके रिटर्न, जोखिम और निरंतरता का मूल्यांकन कर सकते हैं।

संस्तुति: सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले मौजूदा फंड से चिपके रहें। अभी NFO से बचें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। उनमें बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की लचीलापन की कमी होती है।

सक्रिय फंड के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। फंड मैनेजर रिसर्च और संभावना के आधार पर स्टॉक चुनते हैं।

सिफ़ारिश: निर्देशित निवेश के लिए MFD और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।

सुझाए गए म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
इक्विटी-ओरिएंटेड फंड
लार्ज-कैप फंड: ये स्थिर विकास वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मध्यम जोखिम और उचित रिटर्न देते हैं।

मिड-कैप फंड: ये उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे मध्यम से उच्च जोखिम रखते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी मार्केट कैप में निवेश करते हैं, विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड
आक्रामक हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।

इक्विटी-ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड: ये इक्विटी और डेट को मिलाकर कम अस्थिरता के साथ विकास का लक्ष्य रखते हैं।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
धन संचय: 5 वर्षों के लिए मासिक 10,000 रुपये का निवेश 8-10 लाख रुपये तक बढ़ सकता है।

दीर्घ-अवधि का लक्ष्य: 50 लाख से 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, निवेश क्षितिज या SIP राशि बढ़ाएँ।

निवेश अनुशासन: SIP को लगातार जारी रखें और बार-बार निकासी से बचें।

कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।

हाइब्रिड फंड में ऋण घटक: निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है।

निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ: वित्तीय वर्षों में मोचन को फैलाकर कर देनदारियों को कम करें।

जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि 6-12 महीने के खर्च तरल परिसंपत्तियों में रखे जाएँ।

विविधीकरण: जोखिम को फैलाने के लिए विभिन्न श्रेणियों में कई फंड में निवेश करें।

आवधिक समीक्षा: बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल बिठाने के लिए पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक निगरानी करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित दृष्टिकोण और यथार्थवादी अपेक्षाएँ वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी हैं। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें। अभी के लिए NFO से बचें और विविधीकरण और निरंतरता पर ध्यान केंद्रित करें।

अपनी बेटी को उचित योजना और निगरानी के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए मार्गदर्शन करें। स्थायी धन सृजन के लिए दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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