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Will I become a Crorepati in 10 Years?

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Suraj on Jul 29, 2024English

Money

मेरे पिताजी के पास सुरक्षित फंड जैसे कि एमआईएस, एलआईसी, एससीएसएस में 45 लाख निवेश करने के बाद 60 लाख हैं। हम 10 साल में 5 करोड़ पाने के लिए 60 लाख कहाँ निवेश कर सकते हैं?

Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे दीर्घकालिक निवेश के लिए आदर्श हैं। ये फंड शेयरों में निवेश करते हैं। दस वर्षों में, वे महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा संभाले जाते हैं। ये पेशेवर बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, वे अपनी रणनीतियों को समायोजित करते हैं। इससे उच्च रिटर्न मिल सकता है। कुशल प्रबंधकों वाले फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

विविध पोर्टफोलियो
विविधीकरण जोखिम को कम करता है। विभिन्न फंडों में निवेश फैलाएं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल करें। यह मिश्रण संभावित रिटर्न और जोखिमों को संतुलित कर सकता है। विविधीकरण बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण रुपये की लागत औसत से लाभ देता है। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है। म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करने से समय के साथ संपत्ति बढ़ सकती है।

कर दक्षता
कर-बचत म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे संभावित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं। ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड एक विकल्प हैं। वे लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें। लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करें। यह सुनिश्चित करता है कि पोर्टफोलियो वांछित रिटर्न के लिए ट्रैक पर बना रहे।

डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं। हालांकि, उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना बेहतर है। वे मूल्यवान सलाह देते हैं और फंड चयन में मदद करते हैं।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन प्रदान करते हैं। एक सीएफपी सर्वोत्तम फंडों पर मार्गदर्शन कर सकता है। वे बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करते हैं। नियमित फंड सूचित निवेश निर्णय सुनिश्चित करते हैं।

जोखिम और विचार
म्यूचुअल फंड में निवेश करने में जोखिम शामिल है। बाजार की स्थितियां रिटर्न को प्रभावित कर सकती हैं। सूचित रहना महत्वपूर्ण है। नियमित समीक्षा और समायोजन महत्वपूर्ण हैं। एक सीएफपी प्रभावी रूप से जोखिमों का प्रबंधन करने में सहायता कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये का निवेश करने से संपत्ति में काफी वृद्धि हो सकती है। इक्विटी और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और एसआईपी के माध्यम से निवेश करें। नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें और उसे संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Question by Dusmanta - Apr 08, 2024English

Money

प्रिय महोदय मैं 34 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ और मेरी एक साल की बेटी है। मैं वर्तमान में भुवनेश्वर ओडिशा में एक निजी कंपनी में काम कर रहा हूँ। मेरा मासिक वेतन 40 हजार है और मेरा मासिक खर्च (किराया, भोजन और अन्य) सभी सहित 20 हजार है। कृपया बताएं कि 10 साल बाद 40-50 लाख का फंड बनाने के लिए मुझे कहां निवेश करना होगा।

Ans: अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने की पहल करने के लिए बधाई! निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अगले 10 वर्षों में 40-50 लाख का कोष बनाना एक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आपकी परिस्थितियों के अनुरूप कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं:

आपातकालीन निधि: दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपको नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी।

SIP से शुरुआत करें: चूँकि आपकी आय स्थिर है और खर्चे प्रबंधनीय हैं, इसलिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करने पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो समय के साथ जमा हो सकती है और आपकी संपत्ति में वृद्धि कर सकती है।

विविधीकरण: अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे कि इक्विटी फंड, डेट फंड और संभावित रूप से पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे अन्य माध्यमों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना आवश्यक है। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: आपकी अपेक्षाकृत कम उम्र और लंबी अवधि के निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं। इन फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, हालांकि इनमें अस्थिरता अधिक होती है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर फंड चुनें।
ऋण निवेश: अपने निवेश का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), PPF या डेट म्यूचुअल फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाने पर विचार करें। ये इंस्ट्रूमेंट आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी निवेश की तुलना में कम, हालांकि स्थिर रिटर्न देते हैं।
नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। यदि आवश्यक हो, तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें, खासकर महत्वपूर्ण जीवन घटनाओं या बाजार स्थितियों में बदलाव के दौरान।
पेशेवर सलाह: हालाँकि यह सराहनीय है कि आप अपने वित्त की योजना बनाने की पहल कर रहे हैं, लेकिन अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। एक वित्तीय योजनाकार आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने और निवेश प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है।
इन दिशा-निर्देशों का पालन करके और अपने दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अगले दशक में 40-50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें कि निरंतरता, धैर्य और विवेकपूर्ण निर्णय लेना दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी है।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Question by Narender - May 30, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 48 साल का हूँ। अगर मैं 10 साल में अच्छी रकम कमाना चाहता हूँ तो मुझे हर महीने 5000 रुपये कहाँ निवेश करने चाहिए?

Ans: अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
आप 48 वर्ष के हैं और हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं।

आपका लक्ष्य 10 वर्षों में एक बड़ी राशि जमा करना है।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं।

म्यूचुअल फंड में SIP के लाभ
SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं।

वे रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि के लाभ प्रदान करते हैं।

SIP लचीले, किफ़ायती और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।

संभावित रिटर्न की गणना
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए संभावित रिटर्न की गणना करें।

10 वर्षों के लिए 5,000 रुपये के मासिक SIP के साथ, आप लगभग 11 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यह एक मोटा अनुमान है और वास्तविक रिटर्न बाजार की स्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

सही म्यूचुअल फंड का चयन करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।

इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

डेट फंड स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड फंड विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

वे अपनी विकास क्षमता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

हालांकि, वे बाजार की अस्थिरता के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट म्यूचुअल फंड शामिल करें।

बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड
बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

अपने निवेश में विविधता लाने के लिए बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

एक विविध पोर्टफोलियो बनाना
विविधीकरण जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।

विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो विकास की संभावना और स्थिरता प्रदान करता है।

कर निहितार्थ
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर नियोजन आवश्यक है।

अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

व्यक्तिगत कर-बचत रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।

एक सीएफपी आपको एक व्यापक निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।

वे फंड चयन, परिसंपत्ति आवंटन और कर नियोजन पर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि पर विचार
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

एक आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है।

सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश योजना आपके आपातकालीन निधि को समाप्त न करे।

सामान्य निवेश गलतियों से बचें
जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं में निवेश करने से बचें क्योंकि वे उच्च जोखिम वाली हैं और नुकसान का कारण बन सकती हैं।

लंबी अवधि में धन कमाने के लिए SIP के ज़रिए अनुशासित निवेश करें।

बाज़ार में उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय न लें।

लंबी अवधि के निवेश के लाभ
लंबी अवधि के निवेश से आपका पैसा चक्रवृद्धि ब्याज के ज़रिए बढ़ता है।

यह अल्पकालिक बाज़ार की अस्थिरता पर काबू पाने में मदद करता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

बाज़ार की स्थितियों पर नज़र रखें

बाज़ार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखें।

हालाँकि, अल्पकालिक बाज़ार की गतिविधियों को अपने निवेश निर्णयों को निर्धारित न करने दें।

अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर ध्यान दें।

निष्कर्ष
SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करना एक समझदारी भरा निर्णय है।

इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड का एक विविध पोर्टफोलियो आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए CFP से सलाह लें।

अनुशासित रहें और 10 वर्षों में पर्याप्त धन कमाने के लिए आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 07, 2024

Question by Amritendu - Jun 07, 2024English

Money

सर, मैं अपने बेटे के भविष्य के लिए कम से कम 10-15 साल के लिए 50,000 रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कहाँ निवेश करना बेहतर रहेगा?

Ans: अपने बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना एक महत्वपूर्ण और ज़िम्मेदाराना निर्णय है। 10-15 साल के क्षितिज के साथ, आप अपने बेटे की शिक्षा और अन्य ज़रूरतों के लिए एक मज़बूत वित्तीय आधार तैयार कर सकते हैं। यहाँ आपके बेटे के भविष्य के लिए 50,000 रुपये का प्रभावी ढंग से निवेश करने के बारे में एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
शुरू करने के लिए, स्पष्ट निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करना महत्वपूर्ण है। क्या आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा, शादी या दोनों के संयोजन के लिए निवेश कर रहे हैं? विशिष्ट उद्देश्यों को समझने से सही निवेश विकल्प चुनने में मदद मिलेगी। स्पष्ट लक्ष्य एक रोडमैप के रूप में कार्य करते हैं, आपके निवेश निर्णयों का मार्गदर्शन करते हैं और आपको वांछित परिणामों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति
10-15 साल के लिए निवेश करने से आप चक्रवृद्धि की शक्ति का दोहन कर सकते हैं। चक्रवृद्धि वह प्रक्रिया है जहाँ आपके निवेश पर मिलने वाला रिटर्न खुद ही रिटर्न उत्पन्न करना शुरू कर देता है। समय के साथ, यह आपके निवेश पोर्टफोलियो में पर्याप्त वृद्धि ला सकता है। उदाहरण के लिए, 12% की वार्षिक दर से बढ़ने वाला 50,000 रुपये का निवेश चक्रवृद्धि ब्याज के कारण 15 वर्षों में काफी बड़ा हो सकता है।

जोखिम मूल्यांकन और सहनशीलता
कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें। आम तौर पर, बाजार में उतार-चढ़ाव से उबरने के लिए समय को देखते हुए, दीर्घकालिक निवेश अधिक जोखिम उठा सकते हैं। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप अपने चुने हुए निवेश विकल्पों से जुड़े जोखिम के स्तर से सहज हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता को समझने से निवेश के सही मिश्रण का चयन करने में मदद मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप बाजार में उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना रात में चैन की नींद सो सकें।

निवेश का विविधीकरण
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन की कुंजी है। संभावित रिटर्न और जोखिम जोखिम को संतुलित करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के भीतर विभिन्न श्रेणियों में अपने निवेश को फैलाएँ। यह किसी भी एक निवेश से जुड़े जोखिम को कम करता है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से अधिक स्थिर और सुसंगत प्रदर्शन प्राप्त करने में मदद मिलती है, भले ही कुछ निवेश कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। वे शेयर बाजार में निवेश करके उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड, विशेष रूप से, विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के माध्यम से बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको लंबी अवधि में कंपनियों और अर्थव्यवस्था के विकास से लाभ मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं। ये प्रबंधक बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से स्टॉक खरीदने और बेचने के बारे में सूचित निर्णय लेते हैं। इससे निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों और अवसरों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं, संभावित रूप से स्थिर इंडेक्स दृष्टिकोण की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देती है। SIP अनुशासित निवेश की आदत डालते हैं और निवेश की लागत को औसत कर सकते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम हो जाता है। नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदते हैं, जो प्रभावी रूप से आपकी खरीद लागत का औसत है।

एसआईपी के लाभ
एसआईपी लचीलापन, सुविधा और रुपए की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निवेश करके, आप बाजार समय के नुकसान से बच सकते हैं और समय के साथ एक बड़ा कोष बना सकते हैं। एसआईपी सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, चाहे वे रूढ़िवादी हों या आक्रामक, और स्थिर और व्यवस्थित रूप से धन बनाने में मदद करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये कंपनियाँ आम तौर पर बाजार की अग्रणी होती हैं और इनका एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड होता है। लार्ज-कैप फंड मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

लार्ज-कैप फंड के लाभ
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और अपेक्षाकृत कम जोखिम प्रदान करते हैं। वे रूढ़िवादी जोखिम प्रोफ़ाइल वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो लंबी अवधि में लगातार रिटर्न चाहते हैं। लार्ज-कैप फंड में निवेश करना आपके निवेश पोर्टफोलियो के लिए एक ठोस आधार प्रदान कर सकता है।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों में लार्ज-कैप कंपनियों की तुलना में अधिक वृद्धि की क्षमता होती है, लेकिन इनमें जोखिम अधिक होता है। अगर कंपनियाँ अच्छा प्रदर्शन करती हैं तो मिड-कैप फंड अच्छा रिटर्न दे सकते हैं।

मिड-कैप फंड के लाभ
मिड-कैप फंड जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो विकास के अवसरों की तलाश में हैं। मिड-कैप फंड मध्यम स्तर का जोखिम बनाए रखते हुए आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ा सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड इक्विटी फंडों में सबसे अस्थिर होते हैं लेकिन महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं। स्मॉल-कैप फंड उन आक्रामक निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो उच्च लाभ के लिए उच्च जोखिम लेने को तैयार हैं।

स्मॉल-कैप फंड के लाभ
स्मॉल-कैप फंड छोटी कंपनियों की विकास क्षमता के कारण उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे उच्च जोखिम लेने की क्षमता और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। स्मॉल-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का विकास इंजन हो सकते हैं, अगर समझदारी से चुना जाए तो पर्याप्त लाभ प्रदान करते हैं।

मल्टी-कैप फंड
मल्टी-कैप फंड विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक शामिल हैं। इक्विटी सेगमेंट के भीतर यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है जबकि विकास के अवसर प्रदान करता है।

मल्टी-कैप फंड के लाभ
मल्टी-कैप फंड लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे विभिन्न बाजार खंडों में निवेश के साथ संतुलित दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। मल्टी-कैप फंड सभी मार्केट कैप में सर्वोत्तम अवसरों में निवेश करके बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
फंड का प्रदर्शन
निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की जांच करें। 5-10 साल की अवधि में लगातार प्रदर्शन एक विश्वसनीय फंड का संकेत देता है। ऐसे फंड की तलाश करें जिन्होंने अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन किया हो। पिछला प्रदर्शन, हालांकि भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है, लेकिन फंड मैनेजर की प्रभावशीलता के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है।

फंड मैनेजर की विशेषज्ञता
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता महत्वपूर्ण है। फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड, निवेश दर्शन और अनुभव पर शोध करें। एक कुशल फंड मैनेजर फंड के प्रदर्शन को काफी हद तक बढ़ा सकता है। प्रबंधक की बाजार चक्रों को नेविगेट करने और उच्च-संभावित निवेशों का चयन करने की क्षमता फंड की सफलता की कुंजी है।

व्यय अनुपात
व्यय अनुपात आपके निवेश को प्रबंधित करने के लिए म्यूचुअल फंड द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है। कम व्यय अनुपात का मतलब है आपके लिए अधिक रिटर्न। समान फंड के व्यय अनुपातों की तुलना करें और कम लागत वाले फंड को चुनें। कम खर्च का मतलब है कि आपके निवेश का अधिक रिटर्न आपकी जेब में रहेगा, जो समय के साथ बढ़ता रहेगा।

कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए योग्य हैं। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% कर लगाया जाता है। करों की योजना बनाना आपके शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

वित्तीय योजना बनाना
अपने निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों के आधार पर एक अनुकूलित योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है। एक व्यापक योजना में आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखा जाता है।

वित्तीय योजना बनाने के चरण
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करके शुरू करें, जिसमें आय, व्यय और मौजूदा निवेश शामिल हैं। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे कि आपके बेटे की शिक्षा के लिए आवश्यक राशि और इन लक्ष्यों को प्राप्त करने की समय सीमा। एक विस्तृत योजना अनुसरण करने के लिए एक स्पष्ट मार्ग प्रदान करती है और सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। नियमित समीक्षा बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल होने में मदद करती है।

आपातकालीन निधि
निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। एक आपातकालीन निधि में कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और समय से पहले निवेश वापस लेने की आवश्यकता को रोकता है। एक आपातकालीन निधि एक वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करती है, जिससे आप अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन कर सकते हैं।

बीमा कवरेज
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित घटना को कवर करने के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थितियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें जो अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारियों और अन्य चिकित्सा खर्चों को कवर करती है।

जीवन बीमा
जीवन बीमा सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे। टर्म इंश्योरेंस किफायती प्रीमियम पर पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है, जिससे मन को शांति मिलती है।

आम निवेश गलतियों से बचें
उच्च रिटर्न का पीछा करना, विविधीकरण की कमी और स्पष्ट योजना न होना जैसी आम निवेश गलतियों से बचें। अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और अनुशासित रहें। अति आत्मविश्वास, भावनात्मक निर्णय और भीड़ का अनुसरण करना खराब निवेश विकल्पों को जन्म दे सकता है।

सूचित रहना
बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और कर कानूनों में बदलाव के बारे में खुद को सूचित रखें। निरंतर सीखने से सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है। वित्तीय समाचारों और अंतर्दृष्टि से अपडेट रहना बाजार की बदलती परिस्थितियों के अनुसार अपनी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) विशेषज्ञ मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे जटिल निवेश विकल्पों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके वित्तीय लक्ष्य पूरे हों।

CFP से सलाह लेने के लाभ
CFP के पास आपकी जोखिम सहनशीलता, लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने की विशेषज्ञता होती है। वे निरंतर सहायता प्रदान करते हैं और आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करते हैं। पेशेवर सलाह सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश निर्णय अच्छी तरह से सूचित हों और आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।

निवेश का मनोविज्ञान
निवेश के मनोविज्ञान को समझने से आपको बेहतर निर्णय लेने और आम गलतियों से बचने में मदद मिल सकती है। डर और लालच जैसी भावनाएँ निवेश विकल्पों को प्रभावित कर सकती हैं, जिससे परिणाम कमतर हो सकते हैं। इन पूर्वाग्रहों को पहचानना और अनुशासित रहना महत्वपूर्ण है।

डर और बाजार में उतार-चढ़ाव
पैसे खोने का डर बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री को बढ़ावा दे सकता है। याद रखें कि बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है और लंबे समय तक निवेशित रहना आमतौर पर फायदेमंद होता है। ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि समय के साथ बाजार में सुधार होता है और धैर्यवान निवेशकों को पुरस्कृत किया जाता है।

लालच और अति आत्मविश्वास
लालच उच्च रिटर्न का पीछा करने और अत्यधिक जोखिम लेने की ओर ले जा सकता है। अपने निवेश विकल्पों में अति आत्मविश्वास के परिणामस्वरूप खराब विविधीकरण और बढ़ा हुआ जोखिम हो सकता है। इन जालों से बचने के लिए संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें और अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें।

झुंड मानसिकता
भीड़ का अनुसरण करने से ऊंचे दाम पर खरीदारी और कम दाम पर बिक्री हो सकती है। स्वतंत्र शोध और स्पष्ट रणनीति तर्कसंगत निर्णय लेने में मदद करती है। हर कोई क्या कर रहा है, इस आधार पर निवेश विकल्प बनाने से बचें।

अनुशासन और धैर्य
सफल निवेश के लिए अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होती है। अपनी योजना पर टिके रहें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। अपने निवेश दृष्टिकोण में स्थिरता आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

निष्कर्ष
अपने बेटे के भविष्य के लिए 50,000 रुपये का निवेश करना एक विचारशील और रणनीतिक निर्णय है। सही निवेश विकल्प चुनकर, आप उसके लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित, सूचित रहें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024

Question by Suraj - Jul 29, 2024English

Money

मेरे पिताजी के पास सुरक्षित फंड जैसे कि एमआईएस, एलआईसी, एससीएसएस में 45 लाख निवेश करने के बाद 60 लाख हैं। हम 10-15 साल में 5 करोड़ पाने के लिए 60 लाख कहाँ निवेश कर सकते हैं?

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पिताजी के पास निवेश के लिए 60 लाख रुपये हैं।
उन्होंने पहले ही सुरक्षित फंड (एमआईएस, एलआईसी, एससीएसएस) में 45 लाख रुपये निवेश कर दिए हैं।
आपका लक्ष्य 10-15 वर्षों में इस 60 लाख रुपये को 5 करोड़ रुपये तक बढ़ाना है। इसके लिए एक केंद्रित और रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
निवेश रणनीति
विविधीकरण
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाएं।
जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन।
सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में लगाने से बचें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करें।
लंबी अवधि में वृद्धि की उच्च संभावना।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन।
उच्च रिटर्न की संभावना।
बेहतर जोखिम प्रबंधन।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।
नियमित और अनुशासित निवेश।
रुपये की लागत औसत करने में मदद करता है।
एकमुश्त निवेश
60 लाख रुपये का एक हिस्सा एकमुश्त निवेश करें।
इक्विटी और हाइब्रिड फंड को प्राथमिकता दें।
पोर्टफोलियो की समय-समय पर निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड (संतुलित) फंड में निवेश करें।
इक्विटी और डेट का संयोजन।
स्थिरता और विकास प्रदान करता है।
डेट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
इक्विटी की तुलना में कम जोखिम।
स्थिर आय और स्थिरता प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो आवंटन
सुझाया गया आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60%।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 20%।
डेट म्यूचुअल फंड में 20%।
नियमित निगरानी
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
सुनिश्चित करें कि यह वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करें।
डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में अधिक भागीदारी की आवश्यकता होती है।
नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ प्रबंधन करना आसान है।
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं।
उच्च रिटर्न की कम संभावना।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण
कई फंड में निवेश फैलाएं।
एक ही फंड पर निर्भर न रहकर जोखिम कम करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अपनी स्थिति के लिए अनुकूलित सलाह प्राप्त करें।
नियमित समीक्षा और अपडेट।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि रखें।
कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए।
लिक्विड फंड या बचत खाते का उपयोग करें।
बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करें।
निवेश में कटौती से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक फोकस
दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।
अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से बचें।
नियमित निगरानी और समायोजन।
निष्क्रिय आय
लाभांश और SWP के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न करें।
विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाए रखें।
जानकारी रखें
बाजार के रुझानों से अपडेट रहें।
वित्तीय योजनाओं की नियमित समीक्षा करें।
आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
पेशेवर सहायता
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका मार्गदर्शन कर सकता है।
आपके लक्ष्यों के लिए अनुकूलित रणनीतियाँ।
नियमित समीक्षा और सलाह।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 02, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 34 साल का हूँ और मेरी सैलरी 3 लाख है। मेरे पास 50 लाख का होम लोन और 38 हजार की EMI है और 5 लाख की FD है। घर का खर्च 35 हजार है। मैं अगले 10 सालों में 5 करोड़ बनाना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएं कि मैं अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए कहाँ कुछ पैसे निवेश करूँ।

Ans: मैं सरल भाषा में विस्तृत सुझाव साझा करूँगा।

आपका वित्तीय स्नैपशॉट

आपकी आयु 34 वर्ष है।

आप प्रति माह 3 लाख रुपये कमाते हैं।

आपके होम लोन की EMI प्रति माह 38,000 रुपये है।

आपके घर का मासिक खर्च 35,000 रुपये है।

आपके पास 5 लाख रुपये की सावधि जमा (FD) है।

आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है।

आइए हम आपके लक्ष्य-निर्धारण की आदत की सराहना करें। आप पहले से ही जानते हैं कि आपको कितने और कब तक की आवश्यकता है।

अपने कैश फ्लो को समझना

आपकी मासिक आय 3 लाख रुपये है।

आपके घर का खर्च 35,000 रुपये है।

आपके होम लोन की EMI 38,000 रुपये है।

यह कुल 73,000 रुपये प्रति माह है।

आपके पास अभी भी हर महीने 2.27 लाख रुपये बचते हैं।

यह अधिशेष आपकी सबसे बड़ी ताकत है।

5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आपको इसे समझदारी से निवेश करना चाहिए।

आपकी FD स्थिति

आपके पास फिक्स्ड डिपॉज़िट में 5 लाख रुपये हैं।

फिक्स्ड डिपॉज़िट पर कम रिटर्न मिलता है, आज लगभग 6-7%।

FD आपातकालीन स्थितियों में मदद कर सकता है, लेकिन इससे बहुत ज़्यादा वृद्धि नहीं होगी।

मेरा सुझाव है कि FD में सिर्फ़ 6 महीने के खर्च को ही रखें।

बाकी पैसे को बेहतर विकल्पों में निवेश किया जा सकता है।

आपके लक्ष्य के लिए निवेश रणनीति

10 साल में 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको नियमित रूप से निवेश करने की ज़रूरत है।

अलग-अलग संपत्तियों का मिश्रण आपकी मदद कर सकता है।

आइए एक-एक करके उन पर चर्चा करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे लंबी अवधि में FD या रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर वृद्धि देते हैं।

इक्विटी फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए अच्छे हैं।

आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना चाहिए।

डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन उनके पास कोई मार्गदर्शन नहीं होता।

सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ आपको विशेषज्ञ सलाह तक पहुँच प्रदान करती हैं।

यह सलाह आपको गलतियों से बचने और निवेशित बने रहने में मदद करती है।

प्रत्यक्ष निधियों को भी आपको ट्रैक करने और प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है।

अधिकांश लोग अधिक पैसा खो देते हैं क्योंकि उनके पास प्रबंधन करने के लिए समय या कौशल नहीं होता है।

नियमित निधियों के साथ सीएफपी की सहायता आपको अनुशासन और स्मार्ट फंड चयन प्रदान करती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

वे बाजार में गिरावट के दौरान आपकी रक्षा नहीं करते हैं।

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन नहीं होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं।

ये फंड मैनेजर बाजार को मात देने की कोशिश करते हैं।

वे खराब स्टॉक से बच सकते हैं।

वे अच्छी गुणवत्ता वाली कंपनियों का चयन करते हैं।

यह सक्रिय चयन बेहतर रिटर्न दे सकता है।

इंडेक्स फंड में इस मानवीय ज्ञान की कमी है।

डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड समय के साथ एफडी से अधिक देते हैं।

वे इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

वे आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।

वे कर लाभ भी देते हैं।

लेकिन रिटर्न इक्विटी से कम है।

आपको इनका इस्तेमाल अल्पकालिक जरूरतों के लिए करना चाहिए।

सोना और अन्य संपत्तियाँ

सोना आपकी योजना का हिस्सा हो सकता है।

सोना मुश्किल समय में आपकी रक्षा करता है।

लेकिन अकेले सोना 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद नहीं करेगा।

अपने निवेश का लगभग 10% सोना रखना बेहतर है।

बहुत अधिक सोना आपकी वृद्धि को धीमा कर सकता है।

आपका होम लोन

आपका होम लोन EMI 38,000 रुपये है।

इसे बिना देरी के चुकाते रहने की कोशिश करें।

अगर आप ज़्यादा रिटर्न के लिए निवेश कर सकते हैं तो प्रीपेमेंट करने में जल्दबाजी न करें।

होम लोन पर ब्याज लगभग 8-9% है।

अगर आपके म्यूचुअल फंड 12-15% देते हैं, तो प्रीपेमेंट करने से बेहतर है निवेश करना।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

SIP म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश है।

वे निवेश को आसान और व्यवस्थित बनाते हैं।

आप 5,000 रुपये से भी कम राशि से SIP शुरू कर सकते हैं।

आप इसे और अधिक कमाते हुए बढ़ा सकते हैं।

SIP आपको अनुशासित रहने में मदद करते हैं।

SIP से बाजार में समय की जरूरत खत्म हो जाती है।

कितना निवेश करें

आपका मासिक अधिशेष 2.27 लाख रुपये है।

मेरा सुझाव है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 1.5 लाख रुपये का निवेश शुरू करें।

बाकी का इस्तेमाल डेट म्यूचुअल फंड और सोने में करें।

इससे आपकी योजना संतुलित रहेगी।

आप हर साल राशि की समीक्षा कर सकते हैं।

जब आपकी सैलरी बढ़े तो SIP बढ़ाएँ।

अपनी ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें

अगर आपके पास LIC, ULIP या निवेश योजनाएँ हैं, तो उनके रिटर्न की जाँच करें।

ULIP और पारंपरिक बीमा योजनाएँ कम रिटर्न देती हैं।

अगर आपको 8% से कम रिटर्न मिलता है, तो उन्हें सरेंडर कर दें।

बेहतर ग्रोथ के लिए पैसे को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

आपका जीवन बीमा शुद्ध टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं।

इमरजेंसी फंड और बीमा

बैंक या एफडी में 6 महीने का खर्च रखें।

यह इमरजेंसी फंड आपको नौकरी छूटने या बड़े बिल आने पर सुरक्षा प्रदान करता है।

निवेश के लिए इसे न छुएं।

इसके अलावा, यह भी जांच लें कि आपके पास टर्म लाइफ इंश्योरेंस है या नहीं।

आपको अपनी सालाना आय का 15-20 गुना जीवन बीमा में रखना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा भी महत्वपूर्ण है।

केवल नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।

अपनी खुद की फैमिली फ्लोटर पॉलिसी लें।

कर योजना

कर आपकी योजना का एक बड़ा हिस्सा है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक नया नियम है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

टैक्स बचाने के लिए अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

फंड को बार-बार बेचने से बचें।

अपने निवेश को 10 साल तक बढ़ने दें।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

अपने निवेश की समीक्षा 6 महीने में एक बार करें।

जांचें कि क्या फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।

अगर वे अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, तो बेहतर फंड में स्विच करें।

लेकिन फंड को बार-बार न बदलें।

अपना ध्यान लंबी अवधि के विकास पर रखें।

निवेश के तौर पर रियल एस्टेट से दूर रहें

रियल एस्टेट आकर्षक लगता है, लेकिन इसमें कई समस्याएं हैं।

इसे खरीदने और बेचने के लिए बहुत ज़्यादा पैसे की ज़रूरत होती है।

इसमें लिक्विडिटी कम होती है।

इसमें कई छिपे हुए खर्च होते हैं।

रखरखाव और टैक्स आपके खर्च में इज़ाफा करते हैं।

रियल एस्टेट लोकेशन पर भी निर्भर करता है।

अगर लोकेशन खराब है, तो रिटर्न भी खराब होता है।

म्यूचुअल फंड ज़्यादा लचीले और पारदर्शी होते हैं।

इन्हें मैनेज करना आसान होता है और ये बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अंतिम जानकारी

आपकी आय अच्छी है।

आपका सरप्लस बड़ा है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

अनुशासित रहने के लिए SIP का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि सुरक्षित रखें।

परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

सीधे फंड से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

एक CFP आपको ट्रैक पर बने रहने और बेहतर योजना बनाने में मदद करता है।

वे आपकी योजना को आवश्यकतानुसार समायोजित कर सकते हैं।

धैर्य रखें और निवेशित रहें।

अल्पकालिक समाचारों से विचलित न हों।

6 महीने में एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें।

5 करोड़ रुपये की यात्रा का आनंद लें!

अनुशासन और धैर्य के साथ आपका सपना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan J S K |2577 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मेरी बेटी को CLAT PG 2026 में अच्छी रैंक की उम्मीद है। वह LLM में कॉर्पोरेट और वाणिज्यिक कानून में विशेषज्ञता हासिल करना चाहती है। कृपया NLU की प्राथमिकता और संभावित प्लेसमेंट के बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्कार महोदय,

कृपया उसे परीक्षा की तैयारी करने के लिए कहें। मैंने नीचे कुछ सुझाव दिए हैं।

स्थानों के लिए वरीयता क्रम इस प्रकार है: बेंगलुरु, हैदराबाद और कोलकाता। प्लेसमेंट के संबंध में, मैं आमतौर पर कहता हूं कि अवसर संस्थान की तुलना में उम्मीदवार पर अधिक निर्भर करते हैं। उदाहरण के लिए, कार चलाते समय, ब्रांड उतना महत्वपूर्ण नहीं होता जितना कि इंजन और ईंधन; उसी प्रकार, योग्यता और क्षमता महत्वपूर्ण कारक हैं।

इसके अलावा, कुछ व्यवसायों में प्लेसमेंट की आवश्यकता नहीं होती; इसके बजाय, वरिष्ठों के साथ प्रशिक्षण आवश्यक होता है, जो उद्यमिता शुरू करने के लिए मूल्यवान अनुभव प्रदान करता है, विशेष रूप से चिकित्सा और कानून के क्षेत्र में। चिकित्सा या कानून में करियर शुरू करने के लिए बुनियादी आवश्यकताएं न्यूनतम हैं। यदि वह वरिष्ठ अधिवक्ताओं जैसे अनुभवी पेशेवरों से प्रशिक्षण प्राप्त करती है, तो वह प्लेसमेंट की प्रतीक्षा किए बिना तुरंत कमाई शुरू कर सकती है।

इसलिए, मैं आपको अपनी बेटी को वरिष्ठ वकीलों के साथ प्रशिक्षण लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रेरित करता हूं ताकि वह कानूनी मामलों की व्याख्या करने में अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सके, क्योंकि व्याख्या कानून और अन्य क्षेत्रों में महत्वपूर्ण है। प्लेसमेंट की प्रतीक्षा करने के बजाय, कृपया उसे प्रशिक्षण प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करें।

उन्हें इस प्रतिष्ठित संस्थान में प्रवेश मिलने पर हमारी हार्दिक शुभकामनाएं दें। हमें पूरा विश्वास है कि गंभीर, निष्ठावान और व्यवस्थित प्रयासों से वे सर्वोच्च सफलता प्राप्त करेंगी!

सादर

Mayank Chandel |2570 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Aachal - Dec 09, 2025English

Career

मैं कक्षा 11 का छात्र हूँ और मैंने एचएससी बोर्ड में पीसीएमबी किया है। मैं जेईई की तैयारी कर रहा था। लेकिन मैं तनाव सहन नहीं कर पा रहा हूँ, इसलिए मैंने जेईई छोड़ दिया है और गणित को पूरी तरह से छोड़ना चाहता हूँ।

Ans: हैलो आंचल
अपने स्कूल से पता कर लें कि क्या वे बीच में गणित विषय छोड़ने की अनुमति देते हैं। अगर उन्होंने बोर्ड को नामांकन संबंधी जानकारी जमा कर दी है, तो यह मुश्किल होगा।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

संस्थागत चैनल के प्राथमिक बाजार खाते के माध्यम से आईपीओ आवंटित किया गया था। मैं पूर्ण सदस्यता नहीं ले सका, केवल 51% ही फंड कर पाया। अवधि समाप्त हो चुकी है। मुझसे शेष राशि जमा करने को कहा जा रहा है। मैं वास्तव में ऐसा करने में असमर्थ हूं। अब मेरा क्या होगा? बिना लाभ के वह 51% राशि कैसे प्राप्त करूं? क्या यह संभव है? क्या कम से कम अपना 51% प्राप्त करने का कोई तरीका है? कृपया मुझे सुझाव दें महोदय।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ आवंटन के लिए आंशिक धन जैसी कोई अवधारणा नहीं है। कृपया साइबर अपराध विभाग में शिकायत दर्ज करें।

Radheshyam Zanwar |6741 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 05, 2025English

Career

महोदय, मैंने 2025 में कक्षा 12 की बोर्ड परीक्षा दी थी। गणित में मेरे अंक 60% से थोड़े कम थे, रसायन विज्ञान में 70% से अधिक थे, और भौतिक विज्ञान में मेरे अंक संतोषजनक हैं। 2026 में, मैं गणित (अनिवार्य) और रसायन विज्ञान (थोड़े अधिक अंक प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक) में सुधार परीक्षा दूंगा। इन सुधारों के बाद, यदि मेरे कुल पीसीएम अंक 75% और गणित में 60% हो जाते हैं, तो क्या मैं BITSAT 2026 के लिए पात्र होऊंगा?

Ans: जी हां। यदि आप पीसीएम में कुल मिलाकर 75% से अधिक अंक प्राप्त कर लेते हैं और गणित में कम से कम 60% अंक प्राप्त करते हैं, तो आप 2026 के लिए बीआईटीएसएटी परीक्षा के पात्र हो जाते हैं (उसी वर्ष सुधार नियम के अधीन)। हालांकि, बोर्ड परीक्षाओं में आपके प्रदर्शन को देखते हुए, बीआईटीएसएटी के अलावा अन्य विकल्प भी खुले रखना उचित होगा। यह परीक्षा कठिन है और बहुत कम छात्र इसे पास कर पाते हैं। परीक्षा देना कोई नुकसान नहीं है, लेकिन इस पर निर्भर रहना भविष्य की योजनाओं के लिए हानिकारक हो सकता है। बेहतर होगा कि आप राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर अधिक ध्यान दें, जो कई प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश के द्वार भी खोलती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 47 वर्ष है। कुछ आर्थिक मजबूरियों के कारण मैंने पिछले एक साल से ही म्यूचुअल फंड (एसआईपी) में निवेश करना शुरू किया है। फिलहाल मैं विभिन्न एसआईपी में हर महीने 33,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। विवरण इस प्रकार हैं: कोटक महिंद्रा मार्केट ग्रोथ (1500 रुपये), आदित्य बीएसएल लो ड्यूरेशन ग्रोथ (1400 रुपये), एचडीएफसी मिड-कैप ग्रोथ (12000 रुपये), निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप ग्रोथ (3000 रुपये), बंधन स्मॉल कैप (5000 रुपये), मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये), आईसीआईसीआई प्रू फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये)। मैंने पिछले साल से पीपीएफ में भी सालाना 1,50,000 रुपये निवेश करना शुरू कर दिया है। क्या मैं 62 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने पर इस निवेश से अपना गुजारा कर पाऊंगा?

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Suman - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैंने निफ्टी 50 में 3500, निफ्टी नेक्स्ट 50 में 3000, निप्पॉन लार्ज कैप में 3500, एचडीएफसी मिडकैप में 2500, पराग फ्लेक्सीकैप में 3000, टाटा स्मॉल कैप में 1300, गोल्ड में 500, एचडीएफसी डेट फंड में 700, मोतीलाल मिडकैप में 10000 और क्वांट स्मॉल कैप में 20,000 रुपये का एकमुश्त निवेश किया है। कुल मिलाकर लगभग 2.30 लाख रुपये जमा हुए हैं, जो जून 2024 से शुरू हुए थे। लेकिन कुल मिलाकर एक्सीरेन्ट रिटर्न (XIR) बहुत कम है, केवल 3.11 है। क्या मुझे उपरोक्त SIP जारी रखने चाहिए या किन SIP को बंद कर देना चाहिए?

Ans: आपने 2024 की शुरुआत में ही निवेश करना शुरू कर दिया था और आपने पहले ही 23 लाख रुपये जमा कर लिए हैं। यह अनुशासन और धैर्य को दर्शाता है। यह आपके भविष्य के धन के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है।

आपका XIRR (XIRR) अभी कम दिख रहा है। यह सामान्य है। आपने कुछ ही महीने पहले निवेश करना शुरू किया था। SIP की शुरुआत में रिटर्न कम होता है। बाजार ऊपर-नीचे होते रहते हैं। शुरुआती आंकड़े सपाट दिखते हैं। वे छोटे लगते हैं। वे निराशाजनक लगते हैं। लेकिन समय के साथ उनमें सुधार होता है। लंबे समय तक SIP जारी रखने से उनमें सुधार होता है। इसलिए कृपया शांत रहें। शुरुआत हमेशा धीमी होती है, लेकिन अंत हमेशा मजबूत होता है।

आपका प्रयास सशक्त है। आपकी SIP सूची व्यापक है। आपकी बचत की आदत अच्छी है। आपने 43 वर्ष की आयु में निवेश करना शुरू किया, लेकिन आपके पास अभी भी अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए अच्छा समय है। हर अनुशासित महीना आत्मविश्वास बढ़ाता है। आपके निर्णय दर्शाते हैं कि आप विकास चाहते हैं। आप स्थिरता चाहते हैं। आप संतुलन चाहते हैं। यह एक अच्छा संकेत है।

“वर्तमान पोर्टफोलियो का संक्षिप्त विवरण
आप कई समूहों में निवेश करते हैं।

“आप निफ्टी 50 में निवेश करते हैं।
“ आप निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं।
– आप लार्ज कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप स्मॉल कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप सोने में निवेश करते हैं।
– आप डेट फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं।

यह व्यापक दिखता है। लेकिन व्यापक होने का मतलब प्रभावी होना नहीं है। आप समान क्षेत्रों में बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे दोहराव होता है। इससे स्पष्टता कम होती है। इससे नियंत्रण कम होता है। आपको एक सुव्यवस्थित संरचना की आवश्यकता है। आपको स्पष्ट दिशा-निर्देशों की आवश्यकता है।

“आपका XIRR कम क्यों है?
आपका XIRR केवल 3.11% है। यह सामान्य है। यहाँ कारण बताया गया है:

– SIP जून 2024 में शुरू हुआ। यह बहुत नया है।

– SIP राशि कई फंडों में फैली हुई है।

2024 में बाजार की अस्थिरता के कारण शुरुआती रिटर्न कम दिखाई दिए।
– एसआईपी रिटर्न हमेशा शुरुआती दिनों में कमजोर दिखते हैं। समय के साथ वे बढ़ते हैं।

कम अल्पकालिक रिटर्न विफलता का संकेत नहीं है। यह रुकने का संकेत नहीं है। यह केवल बाजार के समय का संकेत है। एसआईपी लंबी अवधि के लिए होती है, कुछ महीनों के लिए नहीं।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड की समस्या
आप निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं। दोनों इंडेक्स फंड हैं। इंडेक्स फंड एक निश्चित नियम का पालन करते हैं। वे इंडेक्स की नकल करते हैं। वे शोध का उपयोग नहीं करते। वे फंड मैनेजर के कौशल का उपयोग नहीं करते। वे खराब बाजार के दौरान समायोजन नहीं करते। वे मंदी के दौर में ज्यादा सुरक्षा प्रदान नहीं करते। वे आपको इंडेक्स के उतार-चढ़ाव में बांध देते हैं।

भारत में, सक्रिय फंड मैनेजर मूल्य बढ़ाते हैं। वे बेहतर स्टॉक ढूंढते हैं। वे कमजोर स्टॉक से जल्दी बाहर निकल जाते हैं। वे जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं। वे शोध टीमों का उपयोग करते हैं। वे बाजार चक्रों का अच्छी तरह से उपयोग करते हैं। वे अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स रिटर्न को मात देते हैं।

इंडेक्स फंड सरल दिखते हैं। लेकिन उनमें निर्णय लेने की शक्ति की कमी होती है। उनमें लचीलेपन की कमी होती है। उनमें सुरक्षा की कमी होती है। ये औसत परिणाम देते हैं। ये बाज़ार का सटीक अनुसरण करते हैं, लेकिन बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

इसलिए इंडेक्स फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। एक्टिव फंड अधिक नियंत्रण और लंबे समय में अधिक लाभ की संभावना प्रदान करते हैं।

• बहुत अधिक फंडों की समस्या
आप एक ही श्रेणी के बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे ओवरलैप होता है। दो अलग-अलग योजनाओं में समान स्टॉक हो सकते हैं। आपको लगता है कि आप विविधीकरण कर रहे हैं, लेकिन आप बार-बार निवेश दोहरा रहे हैं। इससे आपकी योजना कमजोर हो जाती है।

बहुत अधिक फंड आपका ध्यान भी भटकाते हैं। इससे अनुशासन कम हो जाता है। आप प्रत्येक फंड की तुलना करने में समय बर्बाद करते हैं। आप भ्रमित महसूस करते हैं। आप अनिश्चित महसूस करते हैं।

बेहतर है कि कम फंड रखें, लेकिन मजबूत फंड रखें।

• डायरेक्ट फंडों की समस्या
यदि आपके कुछ फंड डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया ध्यान दें। डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं क्योंकि उनका व्यय अनुपात कम होता है। लेकिन वे मार्गदर्शन नहीं देते। वे व्यक्तिगत रणनीति नहीं देते। वे बाज़ार में गिरावट के दौरान सहायता नहीं देते। वे व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं देते।

कई निवेशक बाज़ार में गिरावट के दौरान गलत कदम उठाते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं। वे गलत समय पर निकासी करते हैं। वे बार-बार फंड बदलते रहते हैं। वे रिटर्न के पीछे भागते हैं। इससे उनकी संपत्ति कम हो जाती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं आपको अनुशासित रखती हैं। वे एक ढांचा प्रदान करती हैं। वे दीर्घकालिक मार्गदर्शन देती हैं। वे गलतियों को कम करती हैं। वे व्यवहार संबंधी जोखिम को कम करती हैं। यह छोटी-मोटी बचत से कहीं अधिक फायदेमंद है।

नियमित योजनाएं परिसंपत्ति मिश्रण, समीक्षा और लक्ष्य स्पष्टता के लिए बेहतर मार्गदर्शन भी प्रदान करती हैं। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है।

→ फंड-दर-फंड मूल्यांकन
आइए अब प्रत्येक एसआईपी पर एक नज़र डालते हैं।

निफ्टी 50 – यह एक इंडेक्स फंड है। यह पैसिव है। यह स्थिर है। एक्टिव लार्ज-कैप फंड कई वर्षों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आप समय के साथ इसे बंद कर सकते हैं।

निफ्टी नेक्स्ट 50 – एक और इंडेक्स फंड। बहुत अस्थिर। बहुत सीमित। आप इसे भी बंद कर सकते हैं।

निप्पॉन लार्ज कैप – यह एक्टिव है। यह ठीक है। इसे रखा जा सकता है।

एचडीएफसी मिडकैप – यह एक्टिव है। अच्छी दीर्घकालिक श्रेणी। आप इसे रख सकते हैं।

पराग फ्लेक्सीकैप – फ्लेक्सीकैप बहुमुखी है। दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयोगी है। आप इसे रख सकते हैं।

टाटा स्मॉल कैप – स्मॉल कैप शेयरों में अच्छी वृद्धि हो सकती है। लेकिन इनमें धैर्य की आवश्यकता होती है। इनमें सीमित निवेश की भी आवश्यकता होती है। आप इन्हें रख सकते हैं, लेकिन नियंत्रण बनाए रखें।

गोल्ड एसआईपी – सुरक्षा के लिए छोटी गोल्ड एसआईपी ठीक है।

एचडीएफसी डेट फंड – डेट फंड स्थिरता लाता है। छोटी एसआईपी ठीक है।

मिडकैप और स्मॉल कैप में एकमुश्त निवेश – इन्हें निवेशित रखें। ये शेयर चक्रों के साथ बढ़ेंगे।

दो इंडेक्स फंड आपकी योजना के सबसे अनावश्यक हिस्से हैं। इन्हें बंद किया जा सकता है। इनकी जगह आपके मौजूदा अच्छे एक्टिव फंड्स को शामिल किया जा सकता है।

सुझाया गया ढांचा
आपको एक साफ-सुथरी संरचना की आवश्यकता है।

एक लार्ज कैप एक्टिव फंड रखें।

एक मिडकैप एक्टिव फंड रखें।

एक फ्लेक्सीकैप फंड रखें।

एक स्मॉल कैप फंड रखें।

एक डेट फंड रखें।

एक छोटा गोल्ड फंड रखें।

यह पर्याप्त है। इससे संतुलन मिलता है। इससे स्पष्टता मिलती है। इससे वृद्धि होती है। इससे दोहराव नहीं होता। इससे भ्रम दूर होता है।

• एसआईपी जारी रखने के लिए मार्गदर्शन
सरल शब्दों में:

अपनी लार्ज कैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी मिडकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी फ्लेक्सीकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी स्मॉल कैप एसआईपी जारी रखें।

गोल्ड एसआईपी जारी रखें।

डेट एसआईपी को छोटे अनुपात में जारी रखें।

निफ्टी 50 एसआईपी बंद कर दें।

निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद कर दें।

इन दोनों एसआईपी की रकम को अपने मौजूदा सक्रिय फंडों में निवेश करें। इससे आपको दीर्घकालिक लाभ मिलेगा।

• व्यवहार और धैर्य
अभी आपको बड़ा रिटर्न नहीं मिलेगा। आपको समय चाहिए। आपको धैर्य चाहिए। आपको निरंतरता चाहिए। एसआईपी कोई दौड़ नहीं है। एसआईपी एक आदत है। एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ती है। फिर बड़ी हो जाती है।

अपनी योजना का मूल्यांकन पहले कुछ महीनों के आधार पर न करें। कई वर्षों के बाद इसका मूल्यांकन करें। एसआईपी की सफलता का राज यहीं है। चक्रवृद्धि ब्याज यहीं काम करता है। यहीं पर अनुशासन की अहमियत समझ आती है।

“फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण क्या है?
सबसे महत्वपूर्ण आधारशिलाएँ हैं:

आपका अनुशासन।

आपका धैर्य।

बाजार में आपका समय।

आपकी स्थिर एसआईपी प्रवाह।

आपकी भावनात्मक स्थिरता।

ये किसी भी फंड के चयन से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं। आप इन्हें अच्छी तरह से बना रहे हैं।

“संपत्ति मिश्रण मार्गदर्शन
इक्विटी, डेट और गोल्ड का आपका मिश्रण अच्छा है। लेकिन आपको इसकी समीक्षा साल में एक बार करनी चाहिए। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, डेट धीरे-धीरे बढ़ाएँ। स्मॉल कैप धीरे-धीरे कम करें। यह आपकी सुरक्षा करता है। यह आपकी प्रगति को स्थिर करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुसार आपके संपत्ति मिश्रण को संरेखित करने में मदद कर सकता है। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है। यह एक मजबूत संरचना प्रदान करता है।

“कर संबंधी दृष्टिकोण
यदि आप भविष्य में इक्विटी फंड निकालते हैं, तो वर्तमान नियम को ध्यान में रखें। प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड्स के लिए, दोनों लाभों पर आपकी आय सीमा के अनुसार कर लगता है।

यह केवल रिडीम करते समय मायने रखेगा। फिलहाल, आपका ध्यान विकास पर होना चाहिए, न कि बेचने पर।

“आपका दीर्घकालिक धन पथ
आपके पास आने वाले वर्षों में अच्छी आय है। आपके पास विकास की प्रबल संभावना है। आपकी एसआईपी की आदत मजबूत है। आपको केवल अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता है। आपको केवल बेहतर संरचना की आवश्यकता है। फिर आपका पैसा अच्छी तरह से बढ़ेगा।

यदि आप स्थिर रहते हैं, तो आप एक अच्छा खासा कोष बना सकते हैं। आय बढ़ने पर आप एसआईपी भी बढ़ा सकते हैं। इससे तेजी से परिणाम मिलते हैं।

“भावनात्मक संतुलन
हर हफ्ते रिटर्न की जांच न करें। हर महीने जांच न करें। हर छह महीने में एक बार जांच करें। हर बारह महीने में एक बार जांच करें। एसआईपी एक लंबी अवधि की योजना है। इसे एक लंबी अवधि की योजना की तरह समझें।

आज का आपका छोटा XIRR आपके भविष्य का फैसला नहीं करता। आपका अनुशासन ही इसका फैसला करता है। यह आपके पास पहले से ही है।

“चरण-दर-चरण कार्य योजना

चरण 1: निफ्टी 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 2: निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 3: शेष सभी एसआईपी जारी रखें।

चरण 4: बंद की गई एसआईपी राशि को अपने मौजूदा लार्ज कैप और फ्लेक्सीकैप फंडों में स्थानांतरित करें।

चरण 5: छोटी-छोटी मात्रा में सोना और डेट बॉन्ड में निवेश जारी रखें।

चरण 6: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से साल में एक बार समीक्षा करें।

चरण 7: आय बढ़ने पर एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं।

चरण 8: दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।

चरण 9: रिटर्न का अनुमान जल्दबाजी में न लगाएं।

चरण 10: धैर्य बनाए रखें।

अंत में
आपकी नींव मजबूत है। आपकी आदत अनुशासित है। आपके निवेश मिश्रण में केवल सुधार की आवश्यकता है। समय के साथ आपका रिटर्न बढ़ेगा। निरंतरता से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा। आपका मार्ग स्थिर है। यदि आप शांत और स्पष्टता के साथ अपनी योजना का पालन करते हैं, तो यह आपको लाभ पहुंचाएगी।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Balachandran - Dec 10, 2025English

Money

मैं अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक जोड़ने में असमर्थ हूं। **स्टॉक जोड़ने में त्रुटि** का संदेश आ रहा है।

Ans: कौन सा ऐप?
ब्रोकर/नॉन-ब्रोकर?
आप जिस स्टॉक को जोड़ रहे हैं उसका नाम क्या है?
कृपया अपने प्रश्न को विस्तार से समझाएं।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by SANDEEP - Dec 10, 2025English

Money

क्या मुझे डिक्सन के शेयर बेच देने चाहिए? मैंने 15800 रुपये प्रति शेयर की दर से 14 शेयर खरीदे थे और अब उनकी कीमत 13500 रुपये है। या मुझे इंतजार करना चाहिए?

Ans: यह एक अच्छी कंपनी है जिसका शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

महोदय, मुझे नोमुरा के आईपीओ शेयरों की भारी मात्रा आवंटित की गई है। लेकिन मैंने केवल 51% शेयर ही खरीदे हैं। शेष शेयरों की खरीद पूरी नहीं हो पाई। अब क्या होगा? क्या इस पर कोई जुर्माना लगेगा और क्या मुझे अपने 51% शेयर खोने पड़ेंगे? यह सेबी में पंजीकृत कंपनी है।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ के लिए आंशिक भुगतान जैसी कोई अवधारणा नहीं है। साइबर अपराध विभाग में अपनी शिकायत दर्ज कराएं।

Shalini Singh |180 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Relationship

नमस्कार। मैं पिछले छह महीनों से लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप में हूँ और अपने बॉयफ्रेंड को दस महीनों से जानती हूँ। वह बहुत समझदार, ख्याल रखने वाला और ईमानदार इंसान है। उसने हमारे बारे में अपने माता-पिता को सब कुछ बता दिया था और उनके माता-पिता भी मान गए थे। हम दोनों आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हैं। मैंने अपने माता-पिता को अपने रिश्ते के बारे में बताया, लेकिन वे इसके खिलाफ हैं क्योंकि मेरा बॉयफ्रेंड निचली जाति का है, दूसरे क्षेत्र से है, उसने किसी प्रतिष्ठित कॉलेज से नहीं बल्कि स्थानीय इंजीनियरिंग कॉलेज से डिग्री हासिल की है, और उसकी सामाजिक स्थिति भी एक मुद्दा है। वे सोच रहे हैं कि रिश्तेदार और समाज क्या कहेंगे, क्या उनकी शान, सामाजिक स्थिति और अब तक अर्जित सारा सम्मान मेरे इस फैसले से छिन जाएगा। मेरे माता-पिता मेरी बहुत रक्षा करते हैं, उन्होंने मुझे सब कुछ दिया है और मुझे बहुत प्यार करते हैं। वे कहते हैं कि यह लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप है, तुम शायद सिर्फ पंद्रह बार मिली हो, तुम इस इंसान को रोज़ नहीं देखती हो, इसलिए उसके चरित्र का अंदाजा नहीं लगा सकती। अगर तुम उसे कम से कम दो-तीन साल से जानती हो, रोज़ मिलती हो, तो बात अलग होती। लेकिन जिस इंसान से मैं मिली हूँ, वह शुरू से ही ईमानदार है। मेरे इस फैसले से उन्हें रोज़ दुख हो रहा है। मैं उनके खिलाफ जाकर खुश नहीं रह सकता।

Ans: 1. यह बहुत अच्छी बात है कि आप किसी ख़ास व्यक्ति से मिले हैं और पिछले 10 महीनों में आप उससे 15 बार मिले हैं, यानी औसतन महीने में 1.5 बार। क्या इसे बढ़ाकर हर दूसरे वीकेंड पर मिलना संभव है? क्या आप दोनों एक बार यात्रा कर सकते हैं?

2. माता-पिता तो माता-पिता होते हैं, वे चिंता करते हैं और सभी माता-पिता अपने बच्चों की तरह ही सुरक्षा करते हैं। लेकिन अगर वे जाति आदि के कारण आपको अस्वीकार कर रहे हैं, तो कृपया उनसे पूछें और उनसे यह आश्वासन माँगें कि अगर वे आपकी शादी अपनी पसंद के किसी व्यक्ति से करवाएँगे तो सब ठीक हो जाएगा - वास्तव में किसी भी रिश्ते के लिए कोई आश्वासन नहीं दिया जा सकता - चाहे वह आपके द्वारा पाया गया हो या माता-पिता द्वारा शुरू किया गया हो, क्योंकि रिश्तों को दोनों के द्वारा काम करने की ज़रूरत होती है... दोनों को परिपक्व होने की ज़रूरत है, रिश्ते को सफल बनाने के लिए आप दोनों को खुश रहने की ज़रूरत है। + अगर कॉलेज निर्णायक कारक होते, तो हम उन लोगों के तलाक नहीं देखते जो एक ही जाति में शादी करते हैं या दुनिया के स्टैनफोर्ड, एमआईटी, आईआईटी, आईआईएम, इंसीड्स से हैं।

यहाँ एक सुझाव/सिफारिश है
- उसके परिवार से मिलिए
- उसे अपने माता-पिता से मिलवाइए
- दोनों माता-पिता को मिलवाइए

शुभकामनाएँ

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