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4 Cr Corpus in 18 Years Enough?

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Financial Planner - Answered on Aug 14, 2024

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Asked by Anonymous - Aug 09, 2024English

सर, मैं अगले 18 सालों में 4 करोड़ रुपए का फंड बनाना चाहता हूं। क्या ये फंड और उनके संबंधित SIP पर्याप्त हैं या मुझे इनमें और निवेश करना चाहिए? आईसीआईसीआई कमोडिटी फंड: 10,000 रुपये टाटा डिजिटल फंड: 6000 रुपये आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड: 8000 रुपये एचडीएफसी हाइब्रिड डेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 8000 रुपये एचडीएफसी मिडकैप फंड डायरेक्ट: 8000 रुपये एसबीआई एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड: 8000 रुपये आईसीआईसीआई इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट ग्रोथ: 5000 रुपये एचडीएफसी निफ्टी जी-सेक इंडेक्स डायरेक्ट ग्रोथ: 5000 रुपये आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल फंड: 5000 रुपये एडलवाइस मल्टीकैप फंड: 5000 रुपये मैं जनवरी 2023 से निवेश कर रहा हूं। क्या मैं अपना कोष बनाने की राह पर हूं?

Ans: 18 वर्षों में 4 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको यह आकलन करना होगा कि क्या आपके वर्तमान SIP और फंड चयन पर्याप्त हैं।

वर्तमान निवेश:
आपका कुल मासिक SIP 68,000 रुपये है। 18 वर्षों में, 12 प्रतिशत प्रति वर्ष का औसत रिटर्न मानते हुए (जो एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी पोर्टफोलियो के लिए उचित है), यहाँ एक मोटा अनुमान है:

SIP का भविष्य का मूल्य:

SIP फ़ॉर्मूले का उपयोग करते हुए, 18 वर्षों में 12 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न पर 68,000 रुपये मासिक SIP द्वारा उत्पन्न कोष लगभग 3.8 से 4 करोड़ रुपये होगा।

विश्लेषण:

फ़ंड चयन:

• इक्विटी फ़ंड: आपके अधिकांश फ़ंड इक्विटी-उन्मुख हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है।
• सेक्टोरल फ़ंड: आपके पास कई सेक्टोरल/थीमैटिक फ़ंड हैं (जैसे प्रौद्योगिकी, ऊर्जा, डिजिटल, आदि)। ये अस्थिर हो सकते हैं, और जबकि वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम भी रखते हैं। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आप इस स्तर के जोखिम के साथ सहज हैं। ऋण निधि: एचडीएफसी हाइब्रिड डेट फंड और निफ्टी जी-सेक इंडेक्स फंड आपके पोर्टफोलियो में थोड़ी स्थिरता जोड़ते हैं, लेकिन वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत रूढ़िवादी हैं। विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविध है। हालांकि, बाजार की स्थितियों और आपकी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। अतिरिक्त निवेश: यदि आप 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने या उससे भी अधिक सुनिश्चित होना चाहते हैं, तो आप अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। दूसरा तरीका यह है कि आप इन फंडों में प्राप्त किसी भी बोनस या एकमुश्त राशि का निवेश करें या आगे विविधता लाने के लिए नए फंड जोड़ने पर विचार करें। निष्कर्ष: आप वर्तमान योगदान के आधार पर अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। हालांकि, अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करना, वित्तीय स्थिति में सुधार होने पर एसआईपी बढ़ाने पर विचार करना तथा यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा अच्छा होता है।

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