हाय कंसल्टेंट, मेरे पास MF निवेश में वर्तमान पोर्टफोलियो है, 45 लाख रुपये, वर्तमान मूल्य 97 लाख रुपये, खुद का घर 1.5 करोड़ रुपये, PF 35 लाख रुपये, अन्य निवेश 20 लाख रुपये। वर्तमान आयु 47 वर्ष, मासिक खर्च 50000 रुपये और बच्चे की शिक्षा के लिए 1...

हाय कंसल्टेंट, मेरे पास MF निवेश में वर्तमान पोर्टफोलियो है, 45 लाख रुपये, वर्तमान मूल्य 97 लाख रुपये, खुद का घर 1.5 करोड़ रुपये, PF 35 लाख रुपये, अन्य निवेश 20 लाख रुपये। वर्तमान आयु 47 वर्ष, मासिक खर्च 50000 रुपये और बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये। वर्तमान में कर कटौती के बाद मासिक वेतन 1.75 लाख रुपये प्रति माह है। कृपया पुनः पुष्टि करें कि मेरा निवेश सही है या किसी अतिरिक्त राशि की आवश्यकता है। धन्यवाद विनोद

Ans: विनोद! वित्तीय नियोजन के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखना प्रभावशाली है। आपका पोर्टफोलियो एक मजबूत आधार दर्शाता है। आइए इसका मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और यह आकलन करें कि क्या किसी अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड: 45 लाख रुपये के शुरुआती निवेश से वर्तमान मूल्य 97 लाख रुपये है। यह वृद्धि फंडों के अच्छे चयन और बाजार के प्रदर्शन को दर्शाती है।

अपना घर: 1.5 करोड़ रुपये के मूल्य पर, यह आपकी निवल संपत्ति में योगदान देने वाली एक महत्वपूर्ण संपत्ति है।

भविष्य निधि: पीएफ में 35 लाख रुपये गारंटीड रिटर्न के साथ दीर्घकालिक बचत सुनिश्चित करते हैं।

अन्य निवेश: विभिन्न अन्य निवेशों में 20 लाख रुपये आपके विविध पोर्टफोलियो में जुड़ते हैं।

मासिक व्यय और आय
मासिक व्यय: 50,000 रुपये। यह आपकी वर्तमान आय और निवेश रिटर्न के साथ प्रबंधनीय लगता है।

वेतन: कर कटौती के बाद प्रति माह 1.75 लाख रुपये, व्यय और बचत के लिए एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं।

बच्चे की शिक्षा का लक्ष्य
आवश्यक राशि: बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये। यह एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है और इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण दर्शाता है:

म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी: विकास की संभावना प्रदान करता है।

रियल एस्टेट: स्थिरता और मूल्य वृद्धि प्रदान करता है।

प्रोविडेंट फंड: दीर्घकालिक सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

अन्य निवेश: आगे विविधीकरण जोड़ता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का मूल्यांकन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन दिखाया है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। म्यूचुअल फंड में आपकी सकारात्मक वृद्धि को देखते हुए, ऐसा लगता है कि आपने अच्छा प्रदर्शन करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुने हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। वे औसत बाजार रिटर्न देते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों द्वारा रणनीतिक निवेश निर्णयों के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड की समीक्षा
डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

वित्तीय लक्ष्य और समयसीमा
आपकी वर्तमान आयु 47 वर्ष है और बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य है, इसलिए समयसीमा का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश इस लक्ष्य की समयसीमा के अनुरूप हैं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और व्यक्तिगत परिस्थितियां भी बदलती रहती हैं। समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करने में मदद मिलती है।

अतिरिक्त निवेश सुझाव
आपकी मजबूत नींव को देखते हुए, आपके पोर्टफोलियो को और बेहतर बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

ग्रोथ फंड में आवंटन बढ़ाएं: ग्रोथ को बढ़ावा देने के लिए अधिक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोड़ने पर विचार करें।

संतुलित फंड पर विचार करें: स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हुए जोखिम का प्रबंधन करने के लिए।

कर-कुशल निवेशों का पता लगाएं: जैसे कर लाभ और वृद्धि के लिए ईएलएसएस फंड।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके निवेश को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों का प्रबंधन करने के लिए आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति योजना
जबकि आपका पोर्टफोलियो मजबूत है, सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति और जीवनशैली की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए सेवानिवृत्ति के बाद पर्याप्त आय प्रदान करेंगे।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति अच्छी तरह से संरचित और विविधतापूर्ण है। नियमित समीक्षा और मामूली समायोजन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित कर सकते हैं, जिसमें आपके बच्चे की शिक्षा भी शामिल है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को और अधिक अनुकूलित करने के लिए अनुरूप सलाह मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बनाने में बहुत बढ़िया काम किया है। म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये, प्रोविडेंट फंड (पीएफ) में 24 लाख रुपये, सुपरएनुएशन में 16 लाख रुपये और एनपीएस में 7-8 लाख रुपये के साथ, आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपका मासिक वेतन 1.8 लाख रुपये है और म्यूचुअल फंड में 75,000 रुपये और एनपीएस में 12,000 रुपये का मौजूदा निवेश रिटायरमेंट के लिए बचत करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण दिखाता है।

आपने उल्लेख किया है कि रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने 1 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। यह एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है और हमारी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करेगा।

अपनी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं का आकलन करना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि रिटायरमेंट के दौरान आपके पास हर महीने 1 लाख रुपये हों, हमें कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है। आपके मौजूदा कोष को आपके मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करने की आवश्यकता होगी, बिना मूलधन को बहुत जल्दी खत्म किए।

मान लें कि आप 60 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं, तो आपके पास अपना रिटायरमेंट कोष बनाने के लिए छह और वर्ष हैं। चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि आपके निवेश में इतनी वृद्धि हो कि आपको हर महीने 1 लाख रुपये की स्थिर आय मिल सके। आपके मौजूदा निवेश अनुशासन को देखते हुए, आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन कुछ समायोजन आपकी रणनीति को बेहतर बना सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के लिए निवेश रणनीति
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करना:

आपका मौजूदा 1 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समय के साथ अच्छी वृद्धि दर्शाता है।

हालांकि, इन फंडों के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना ज़रूरी है।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान दें। ये फंड इंडेक्स फंडों की तुलना में ज़्यादा रिटर्न की संभावना देते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में विविधतापूर्ण है।

SIP बनाम एकमुश्त:

म्यूचुअल फंड में 75,000 रुपये की अपनी मासिक SIP जारी रखें। यह व्यवस्थित दृष्टिकोण आपको बाज़ार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करेगा।

अगर आपको बोनस या प्रोत्साहन जैसी कोई एकमुश्त राशि मिलती है, तो उसे चरणों में निवेश करने पर विचार करें।

डेट फंड आवंटन:

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, डेट फंड में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपकी पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद कर सकते हैं।

उच्च डेट घटक वाले संतुलित पोर्टफोलियो की ओर धीरे-धीरे बदलाव करने से बाजार जोखिमों के प्रति आपका जोखिम कम होगा।

अपने NPS योगदान को अनुकूलित करना
NPS में 12,000 रुपये का आपका मासिक योगदान एक बुद्धिमानी भरा विकल्प है। NPS इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है, जो इसे रिटायरमेंट के लिए एक संतुलित निवेश बनाता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए अपने NPS आवंटन की समीक्षा करने पर विचार करें कि यह आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप है।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आप इक्विटी एक्सपोजर को कम करके और डेट आवंटन को बढ़ाकर अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण अपना सकते हैं।

सुपरएनुएशन और प्रोविडेंट फंड प्लानिंग
आपका 16 लाख रुपये का सुपरएनुएशन और 24 लाख रुपये का PF रिटायरमेंट आय के बेहतरीन स्रोत हैं।

रिटायरमेंट के बाद, आप तत्काल जरूरतों के लिए इन फंडों का एक हिस्सा निकालने पर विचार कर सकते हैं।

नियमित आय उत्पन्न करने के लिए शेष राशि को डेट इंस्ट्रूमेंट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश किया जा सकता है।

ऐसे विकल्पों पर विचार करें जो वृद्धि और आय दोनों प्रदान करते हों, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका मूलधन बरकरार रहे।

अपने मासिक निवेश की गणना
सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 1 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, हमें आवश्यक कोष का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। यद्यपि सटीक गणना विभिन्न मान्यताओं पर निर्भर करती है, आपका वर्तमान निवेश पैटर्न बताता है कि आपको अपने मासिक योगदान को थोड़ा बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

भविष्य के कोष का अनुमान लगाना:

मुद्रास्फीति और भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखते हुए, आपको लगभग 2-3 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता हो सकती है।

इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपने वर्तमान SIP को जारी रखें और अपने मासिक निवेश को 10,000-15,000 रुपये तक बढ़ाने पर विचार करें।

आप इस अतिरिक्त निवेश को डेट फंड, इक्विटी फंड और NPS में वितरित कर सकते हैं, जिससे एक संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित होगा।

सेवानिवृत्ति आय रणनीति बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

सेवानिवृत्ति के बाद, अपने म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय मिलती है।

एसडब्लूपी कर-कुशल हैं और आपके नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। ये फंड जोखिम को कम करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड आपकी सेवानिवृत्ति आय रणनीति का हिस्सा हो सकते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

ऋण साधन:

अपनी सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा सावधि जमा, सरकारी बॉन्ड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं (SCSS) जैसे ऋण साधनों में आवंटित करें।

ये विकल्प निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करते हैं।

जोखिम प्रबंधन और विकास सुनिश्चित करना
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें।

अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलित करें, खासकर अगर बाजार की स्थितियों या आपकी वित्तीय स्थिति में महत्वपूर्ण बदलाव हों।

आकस्मिक योजना:

कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आकस्मिक निधि रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और लिक्विड फंड या बचत खातों में हो सकती है।

आकस्मिक निधि यह सुनिश्चित करती है कि आपातकालीन स्थिति में आपको अपने निवेश से निकासी की आवश्यकता न हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण ने आपको सेवानिवृत्ति के करीब आने पर एक मजबूत स्थिति में रखा है। कुछ रणनीतिक समायोजन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप सेवानिवृत्ति में प्रति माह 1 लाख रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त करें।

अपने SIP और NPS योगदान को जारी रखें, लेकिन अपने मासिक निवेश को थोड़ा बढ़ाने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अधिक रूढ़िवादी निवेश की ओर धीरे-धीरे बदलाव करते हुए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

अपनी सेवानिवृत्ति आय को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपनी इच्छित वित्तीय सुरक्षा के साथ एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके पास पारंपरिक और आधुनिक निवेश विकल्पों के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो है। यहाँ आपके वर्तमान निवेशों की विस्तृत समीक्षा दी गई है:

1. होम लोन पर विचार
ईएमआई प्रतिबद्धता: 71,000 रुपये प्रति माह आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। लोन पर पाँच साल शेष होने के साथ, आपका ध्यान खुद को ज़्यादा उधार दिए बिना इसे कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने पर होना चाहिए।

2. पारंपरिक निवेश
सुकन्या समृद्धि खाता (SSA): प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का निवेश आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक बढ़िया कदम है। SSA धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है और एक सभ्य ब्याज दर प्रदान करता है, जिससे उसकी शिक्षा या विवाह के लिए एक सुरक्षित कोष सुनिश्चित होता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प है। कर-मुक्त ब्याज और PPF की सुरक्षित प्रकृति इसे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक बेहतरीन साधन बनाती है।

3. एसआईपी पोर्टफोलियो विश्लेषण
विविधीकरण: आपके एसआईपी लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड में अच्छी तरह से विविध हैं, जो जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए अच्छा है।

फंड चयन:

पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड: यह फंड अपने लगातार प्रदर्शन के लिए जाना जाता है, जिसमें घरेलू और अंतरराष्ट्रीय इक्विटी का मिश्रण है। यह आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

क्वांट एक्टिव फंड: यह फंड सक्रिय प्रबंधन के लिए एक अच्छा विकल्प है और कई क्षेत्रों में निवेश की पेशकश करता है। हालांकि, क्वांट फंड अपने आक्रामक दृष्टिकोण के लिए जाने जाते हैं, इसलिए निगरानी महत्वपूर्ण है।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: मिड-कैप स्टॉक पर केंद्रित दृष्टिकोण, जो जोखिम भरा है लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है। यह आपकी जोखिम लेने की क्षमता के लिए उपयुक्त है।

क्वांट स्मॉलकैप फंड और केनरा रोबेको स्मॉलकैप फंड: स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। चूंकि आपके पास दो स्मॉल-कैप फंड हैं, इसलिए आप इस बात पर विचार कर सकते हैं कि क्या यह निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड: यह सेक्टोरल फंड आईटी सेक्टर पर केंद्रित है। हालांकि इसने मजबूत रिटर्न दिया है, लेकिन अगर सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है तो सेक्टोरल फंड जोखिम भरा हो सकता है। विचार करें कि क्या आपको इस स्तर के सेक्टोरल एक्सपोजर की आवश्यकता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक इंडेक्स फंड: हालांकि यह फंड वैश्विक तकनीकी दिग्गजों को एक्सपोजर देता है, लेकिन यह नैस्डैक इंडेक्स के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ है। चूंकि यह एक इंडेक्स फंड है, इसलिए इसमें सक्रिय प्रबंधन की कमी है, जो अस्थिर बाजारों में नुकसानदेह हो सकता है।

4. सुधार के लिए सुझाव
स्मॉल-कैप एक्सपोजर की समीक्षा करें: आपके पास स्मॉल-कैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, और ऐसे दो फंड रखने से आपका जोखिम बढ़ जाता है। अगर यह आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल नहीं खाता है तो एक्सपोजर को समेकित करने या कम करने पर विचार करें।

सेक्टोरल आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें: टाटा डिजिटल इंडिया फंड में आपका निवेश आपको एक सेक्टर से जोड़ता है। अगर सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके रिटर्न पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। एक व्यापक थीमैटिक फंड में विविधता लाना एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है।

सक्रिय प्रबंधन पर विचार करें: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक इंडेक्स फंड, एक इंडेक्स फंड होने के नाते, मंदी के बाजारों में उतना अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित अंतरराष्ट्रीय फंड में स्विच करने पर विचार करें जो बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सके।

5. अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत है, जिसमें पारंपरिक और बाजार से जुड़े निवेशों का अच्छा मिश्रण है। हालाँकि, आपको अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। जोखिम को कम करने के लिए अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को समेकित करने और अपने क्षेत्रीय आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in