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37-year-old Earning 2.4L, Seeking Investment Advice

Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 19, 2024English

नमस्ते सर, मैं 37 साल का हूँ और हर महीने करीब 2.4 लाख कमाता हूँ। मेरे पास 71 हजार मासिक किस्त वाला होम लोन है, जिसकी अवधि 8 साल है, 3 साल बीत चुके हैं। मैं अपनी बेटी के लिए सुकन्या खाते में 1.5 लाख और PPF में 1.5 लाख का निवेश करता हूँ। मैं हर महीने 40 हजार की SIP भी करता हूँ, जिसमें 10 हजार पराग पारीख फ्लेक्सीकैप फंड, 6 हजार क्वांट एक्टिव फंड, 5 हजार मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड, 5 हजार क्वांट स्मॉलकैप फंड, 5 हजार केनरा रोबेको स्मॉलकैप फंड, 6 हजार टाटा डिजिटल इंडिया फंड और 3 हजार ICICI प्रूडेंशियल नैस्डैक इंडेक्स फंड शामिल हैं। कृपया मेरे निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आपके विशेषज्ञ सुझावों का इंतजार कर रहा हूँ।

Ans: आपके पास पारंपरिक और आधुनिक निवेश विकल्पों के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो है। यहाँ आपके वर्तमान निवेशों की विस्तृत समीक्षा दी गई है:

1. होम लोन पर विचार
ईएमआई प्रतिबद्धता: 71,000 रुपये प्रति माह आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। लोन पर पाँच साल शेष होने के साथ, आपका ध्यान खुद को ज़्यादा उधार दिए बिना इसे कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने पर होना चाहिए।

2. पारंपरिक निवेश
सुकन्या समृद्धि खाता (SSA): प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का निवेश आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक बढ़िया कदम है। SSA धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है और एक सभ्य ब्याज दर प्रदान करता है, जिससे उसकी शिक्षा या विवाह के लिए एक सुरक्षित कोष सुनिश्चित होता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प है। कर-मुक्त ब्याज और PPF की सुरक्षित प्रकृति इसे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक बेहतरीन साधन बनाती है।

3. एसआईपी पोर्टफोलियो विश्लेषण
विविधीकरण: आपके एसआईपी लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड में अच्छी तरह से विविध हैं, जो जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए अच्छा है।

फंड चयन:

पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड: यह फंड अपने लगातार प्रदर्शन के लिए जाना जाता है, जिसमें घरेलू और अंतरराष्ट्रीय इक्विटी का मिश्रण है। यह आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

क्वांट एक्टिव फंड: यह फंड सक्रिय प्रबंधन के लिए एक अच्छा विकल्प है और कई क्षेत्रों में निवेश की पेशकश करता है। हालांकि, क्वांट फंड अपने आक्रामक दृष्टिकोण के लिए जाने जाते हैं, इसलिए निगरानी महत्वपूर्ण है।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: मिड-कैप स्टॉक पर केंद्रित दृष्टिकोण, जो जोखिम भरा है लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है। यह आपकी जोखिम लेने की क्षमता के लिए उपयुक्त है।

क्वांट स्मॉलकैप फंड और केनरा रोबेको स्मॉलकैप फंड: स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। चूंकि आपके पास दो स्मॉल-कैप फंड हैं, इसलिए आप इस बात पर विचार कर सकते हैं कि क्या यह निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड: यह सेक्टोरल फंड आईटी सेक्टर पर केंद्रित है। हालांकि इसने मजबूत रिटर्न दिया है, लेकिन अगर सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है तो सेक्टोरल फंड जोखिम भरा हो सकता है। विचार करें कि क्या आपको इस स्तर के सेक्टोरल एक्सपोजर की आवश्यकता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक इंडेक्स फंड: हालांकि यह फंड वैश्विक तकनीकी दिग्गजों को एक्सपोजर देता है, लेकिन यह नैस्डैक इंडेक्स के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ है। चूंकि यह एक इंडेक्स फंड है, इसलिए इसमें सक्रिय प्रबंधन की कमी है, जो अस्थिर बाजारों में नुकसानदेह हो सकता है।

4. सुधार के लिए सुझाव
स्मॉल-कैप एक्सपोजर की समीक्षा करें: आपके पास स्मॉल-कैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, और ऐसे दो फंड रखने से आपका जोखिम बढ़ जाता है। अगर यह आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल नहीं खाता है तो एक्सपोजर को समेकित करने या कम करने पर विचार करें।

सेक्टोरल आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें: टाटा डिजिटल इंडिया फंड में आपका निवेश आपको एक सेक्टर से जोड़ता है। अगर सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके रिटर्न पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। एक व्यापक थीमैटिक फंड में विविधता लाना एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है।

सक्रिय प्रबंधन पर विचार करें: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक इंडेक्स फंड, एक इंडेक्स फंड होने के नाते, मंदी के बाजारों में उतना अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित अंतरराष्ट्रीय फंड में स्विच करने पर विचार करें जो बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सके।

5. अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत है, जिसमें पारंपरिक और बाजार से जुड़े निवेशों का अच्छा मिश्रण है। हालाँकि, आपको अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। जोखिम को कम करने के लिए अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को समेकित करने और अपने क्षेत्रीय आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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