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Ramalingam Kalirajan |8326 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sukhvinder on Dec 23, 2024English

मेरे पास दिल्ली में एक अच्छी तरह से नामित औद्योगिक क्षेत्र में 1800 वर्ग फीट की वाणिज्यिक औद्योगिक संपत्ति है, जिसकी कीमत 1.8 करोड़ है। यह मुझे 60 हजार प्रति माह का किराया दे रही है। मुझे आपके सुझाव की आवश्यकता है कि क्या मैं इसे बेच दूं और उच्च रिटर्न के लिए पैसे को MF में लगा दूं या इसे चालू तरीके से ही रखूं। मेरा लक्ष्य पूरी तरह से संपत्ति और पैसे के साथ निष्क्रिय आय प्राप्त करना है, जिसका लक्ष्य अगले 5-10 वर्षों के लिए निवेश करना है।

Ans: आपकी व्यावसायिक संपत्ति एक मूल्यवान संपत्ति है जो स्थिर किराये की आय प्रदान करती है। आइए विश्लेषण करें कि इसे रखना या म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना आपके निष्क्रिय आय लक्ष्य के लिए बेहतर है या नहीं।

वर्तमान संपत्ति रिटर्न
किराये की उपज: आपकी संपत्ति प्रति माह 60,000 रुपये या सालाना 7.2 लाख रुपये देती है।
उपज प्रतिशत: इसका मतलब है कि 1.8 करोड़ रुपये पर 4% की किराये की उपज।
मूल्यांकन: 4% किराये की उपज कम है। रियल एस्टेट रिटर्न काफी हद तक स्थान और मांग पर निर्भर करता है।

बाजार जोखिम: संपत्ति की कीमतें अल्पावधि (5-10 वर्ष) में पर्याप्त रूप से नहीं बढ़ सकती हैं।
तरलता: म्यूचुअल फंड को लिक्विडेट करने की तुलना में संपत्ति बेचना समय लेने वाला है।
म्यूचुअल फंड से संभावित रिटर्न
यदि संपत्ति बेची जाती है और म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 5-10 वर्षों में 10-12% वार्षिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

संतुलित एडवांटेज फंड: 8-10% के संभावित रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। विकास और आय के बीच संतुलन बनाने के लिए आदर्श।

एसडब्लूपी (व्यवस्थित निकासी योजना): मूलधन को निवेशित रखते हुए मासिक आय उत्पन्न करता है। रिटर्न आपकी संपत्ति के किराये की उपज को पार कर सकता है।

निर्णय लेने के लिए मुख्य कारक
किराये की आय बनाम एसडब्लूपी आय
किराये की स्थिरता: रियल एस्टेट स्थिर मासिक आय प्रदान करता है, लेकिन कम उपज के साथ।
एसडब्लूपी लचीलापन: एसडब्लूपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड लचीलापन और कर-कुशल आय प्रदान करते हैं।
विकास की संभावना
शहरी क्षेत्रों में रियल एस्टेट धीरे-धीरे बढ़ता है।
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी, ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में रियल एस्टेट से बेहतर प्रदर्शन किया है।
तरलता
संपत्ति की बिक्री में समय और प्रयास लगता है।
म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे आपात स्थिति में फंड तक त्वरित पहुंच मिलती है।
कर निहितार्थ
किराये की आय पर आपके स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है।
म्यूचुअल फंड लाभ में संरचित कराधान नियम हैं:
1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG: 12.5% पर कर।
एसटीसीजी: 20% कर। दोनों विकल्पों की तुलना करते समय सुनिश्चित करें कि आप कर-पश्चात रिटर्न की गणना करें। सुझाया गया तरीका संपत्ति को बनाए रखें यदि: आप बिना ज़्यादा बाज़ार जोखिम के स्थिर किराये की आय को महत्व देते हैं। आप स्थान की मांग के कारण अगले 5-10 वर्षों में संपत्ति की कीमत में वृद्धि की उम्मीद करते हैं। आपको संपत्ति से भावनात्मक या व्यक्तिगत लगाव है। संपत्ति बेचें यदि: आप धन सृजन और निष्क्रिय आय के लिए उच्च रिटर्न चाहते हैं। आप निवेश में विविधता लाने के लिए तरलता और लचीलापन चाहते हैं। आप अपनी आय पर कर दक्षता को अनुकूलित करना चाहते हैं। 1.8 करोड़ रुपये के पुनर्निवेश के लिए रोडमैप अल्पकालिक ज़रूरतें आपातकालीन स्थितियों या अवसरों के लिए 20 लाख रुपये सावधि जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें। दीर्घकालिक निवेश विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये आवंटित करें मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न के लिए संतुलित फंड में 40 लाख रुपये का उपयोग करें। निष्क्रिय आय के लिए एसडब्लूपी योजना मासिक आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी स्थापित करें। 80,000 मासिक निकासी आपकी वर्तमान किराये की आय को पार करने के लिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निर्णय जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों पर निर्भर करता है। संपत्ति को बेचना और फिर से निवेश करना आय और रिटर्न को बढ़ा सकता है। हालांकि, संपत्ति को बनाए रखना स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बाजार के रुझानों का आकलन करें और अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Dec 26, 2024 | Answered on Dec 26, 2024

मेरे पास मूल प्रश्न में आपके द्वारा बताई गई बातों पर कुछ अनुवर्ती प्रश्न हैं बाजार जोखिम - मुझे लगता है कि संपत्ति की कीमतें प्रति वर्ष लगभग 5 लाख रुपये बढ़ेंगी, यदि अधिक नहीं। इसके साथ ही किराये की आय लगभग 70% रिटर्न पर आती है, जो कि MF @12% देगा, जो कि मेरी राय में बुरा आंकड़ा नहीं है। एसडब्लूपी - हालांकि, मेरा एक प्रश्न है कि 1.8 करोड़ के साथ एसडब्लूपी से मुझे कितना मासिक रिटर्न मिल सकता है। साथ ही, केवल 60 हजार मासिक चुनने और कॉर्पस को बढ़ने देने के बारे में क्या? 10 साल की समय सीमा में कॉर्पस की वृद्धि क्या होगी? तरलता - संपत्ति रणनीतिक रूप से स्थित है और इसलिए मेरी राय में इसे बेचना बहुत बड़ी चुनौती नहीं होगी। साथ ही, मुझे उस अनुपात में तरल धन की बहुत आवश्यकता नहीं है और ऐसे अन्य साधन हैं जिनसे मैं अन्य खर्चों और स्थिति का प्रबंधन कर सकता हूँ।

Ans: बाजार जोखिम और संपत्ति की कीमत में वृद्धि
यदि स्थान की मांग बहुत अधिक है, तो संपत्ति की कीमत में वृद्धि के बारे में आपकी धारणा उचित है।

5 लाख रुपये की वार्षिक वृद्धि, 1.8 करोड़ रुपये पर लगभग 2.78% वार्षिक वृद्धि के बराबर है।

7.2 लाख रुपये की वार्षिक किराये की आय को जोड़ने पर 6.78% का प्रभावी वार्षिक रिटर्न मिलता है।

मूल्यांकन

यह अभी भी इक्विटी म्यूचुअल फंड से 10%-12% संभावित रिटर्न से कम है।

हालांकि, स्थिरता को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड रिटर्न के साथ लगभग 70% समानता एक वैध दृष्टिकोण है।

विचार

यदि भावनात्मक मूल्य या दीर्घकालिक विकास क्षमता मौजूद है, तो संपत्ति को बनाए रखना समझदारी हो सकती है।

एसडब्लूपी: मासिक रिटर्न और विकास क्षमता
मासिक एसडब्ल्यूपी रिटर्न

1.8 करोड़ रुपये के निवेश के साथ, 60k/माह का रूढ़िवादी एसडब्ल्यूपी सालाना 7.2 लाख रुपये के बराबर है।

8%-10% रिटर्न दर मानते हुए, कॉर्पस कई वर्षों तक खुद को बनाए रखेगा।
10 वर्षों में कॉर्पस ग्रोथ

मान लीजिए कि आप सालाना 7.2 लाख रुपये निकालते हैं और बाकी रिटर्न को फिर से निवेश करते हैं:

अगर म्यूचुअल फंड 10% सालाना रिटर्न देते हैं:

शुद्ध वार्षिक वृद्धि = 10% - (7.2 लाख और 1.8 करोड़) = 6%.
10 वर्षों में कॉर्पस लगभग 3.2 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है.

अगर म्यूचुअल फंड 8% सालाना रिटर्न देते हैं:

शुद्ध वार्षिक वृद्धि = 8% - (7.2 लाख और 1.8 करोड़) = 4%.
10 वर्षों में कॉर्पस लगभग 2.7 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है.

मुख्य जानकारी

60 हजार रुपये का SWP चुनना और ग्रोथ की अनुमति देना प्रभावी रूप से आय को बनाए रख सकता है और धन में वृद्धि कर सकता है.
यह योजना निष्क्रिय आय और भविष्य में एक बड़ा कॉर्पस दोनों बना सकती है.

संपत्ति की तरलता बनाम निवेश
संपत्ति की तरलता

अगर आपकी संपत्ति रणनीतिक रूप से स्थित है, तो उसे बेचना कोई बड़ी चुनौती नहीं होनी चाहिए. हालांकि, म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन की तुलना में रियल एस्टेट ट्रांजैक्शन में समय लग सकता है।
अन्य लिक्विडिटी विचार
चूंकि आपके पास खर्चों को संभालने के लिए अन्य साधन हैं, इसलिए प्रॉपर्टी लिक्विडिटी तत्काल चिंता का विषय नहीं हो सकती है।
बढ़ोतरी और किराये की आय के लिए प्रॉपर्टी को बनाए रखना आपकी स्थिति के अनुरूप हो सकता है।
अंतिम विचार
यदि प्रॉपर्टी लगातार बढ़ोतरी और किराये की आय देती है, तो इसे बनाए रखना वैध है।
म्यूचुअल फंड से एक SWP किराये की आय से मेल खा सकता है और लंबी अवधि में संपत्ति बढ़ा सकता है।
आपकी पसंद इस बात पर निर्भर करती है कि स्थिरता या उच्च दीर्घकालिक रिटर्न आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल रखते हैं या नहीं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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